En France, le succès de la banque en ligne gratuite n’est plus à démontrer, sachant qu’environ 300 millions d’usagers bancaires se sont déjà laissés séduire par cette nouvelle tendance.
En ouvrant un compte courant sur Internet, individuel ou joint, le client peut en effet bénéficier d’un certain nombre de services gratuits, comme une carte bancaire gratuite, sous réserve de respecter quelques conditions de revenus et/ou d’épargne.
Voici les éléments clés à retenir avant d’opter pour une banque gratuite en ligne.
Qu’entend-on par « banque sur internet gratuite » ?
Sommaire
Aussi paradoxal que cela puisse paraître, tous les services proposés par une banque en ligne gratuite ne sont pas forcément offerts. La gratuité se limite généralement à certaines opérations, notamment la cotisation de carte bancaire et les frais de tenue de compte. Et parfois, le service de banque à distance et la commission d’intervention sont aussi gratuits dans certaines banques dématérialisées.
En revanche, une banque gratuite en ligne peut facturer certains services comme l’assurance des moyens de paiement, sachant que celle-ci n’est pas obligatoire. Parmi les autres opérations payantes figurent par exemple les frais d’irrégularité, l’émission de chèque de banque, les notifications par SMS ou encore l’utilisation de la CB en dehors de l’Union Européenne.
Les principales banques gratuites sur Internet
Avec la diversité de l’offre actuelle, trouver une banque sur internet gratuite n’est pas tellement compliqué. En France, on distingue à cet égard 5 principales plateformes, dont celles de la Société Générale, de BNP Paribas, du Groupe ING, du Crédit Mutuel Arkéa ainsi que du Crédit Agricole. Nous avons classé ces offres par tarif, c’est-à-dire de la banque en ligne la plus accessible à la plus chère:
Boursorama Banque
La plateforme de la Société Générale est la première banque en ligne gratuite la plus accessible dans l’Hexagone. En effet, le client dispose de deux options pour bénéficier d’une carte Visa Classic gratuite et de 0 frais de tenue de compte :
- Soit justifier un revenu net mensuel d’au moins 1 000 €
- Soit déposer un encours minimum de 2 500 € sur le livret d’épargne Boursorama
Bon à savoir : cette offre est accessible à 1,5 € par mois sans condition de revenus ni d’épargne.
Hello Bank
C’est la seconde banque en ligne gratuite accessible à partir de 1 000 € de revenu net mensuel. Comme chez Boursorama, cette plateforme de la BNP Paribas propose une carte Visa Classic gratuite et n’exige aucun frais de tenue de compte.
ING Direct
Cette banque en ligne gratuite s’adresse aux clients moyens dont les revenus nets mensuels sont supérieurs à 1 200 €. Chez ING Direct, la carte Gold MasterCard et les frais de tenue de compte sont offerts sous certaines conditions :
- Soit justifier un revenu mensuel d’au moins 1 200 €
- Soit déposer un encours de 5 000 € sur le compte épargne ING Direct
Bon à savoir : cette offre est accessible sans condition de revenus ni d’épargne moyennant un abonnement mensuel de 5 € avec un versement de 1 200 € par mois sur le compte ING Direct.
Fortuneo
Comme chez ING Direct, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkea exige un revenu net mensuel de 1 200 € ou un dépôt de 5 000 € sur son livret d’épargne pour bénéficier d’une carte Visa Classic gratuite de 0 frais de tenue de compte.
BforBank
Cette plateforme du Crédit Agricole est la banque en ligne la plus chère sur le marché, sachant qu’il faut justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 600 € pour obtenir une carte Visa Premier gratuite. Les frais de tenue de compte sont aussi offerts comme chez les autres concurrentes.
Souscrire un livret d’épargne : vers quelle banque en ligne gratuite se tourner ?
En plus des cotisations de carte bancaire et des frais de tenue de compte offerts, il est également possible de profiter d’autres avantages supplémentaires en ouvrant un compte dans une banque gratuite en ligne.
Sur certaines plateformes, la souscription d’un livret d’épargne permet par exemple de bénéficier d’une prime de bienvenue jusqu’à 180 € et d’un taux de rémunération boosté :
- Boursorama banque : 0,30 %
En savoir plus sur l’offre Boursorama - Hello Bank : 0,80 %
En savoir plus sur l’offre Hello Bank - ING Direct : 0,20 % et un taux boosté de 2,5 % pendant les 2 premiers mois
En savoir plus sur l’offre ING Direct - Fortuneo : 0,40 % avec un taux boosté de 2,5 % pendant les 4 premiers mois
En savoir plus sur l’offre Fortuneo - BforBank : 0,40 % avec un bonus de 50 € si l’ouverture de compte est effectuée avec la souscription du livret d’épargne
En savoir plus sur l’offre BforBank
Visa Classic 24€/an
Visa Classic / Premier gratuites
Mastercard Gold gratuite
Mastercard Classic / Gold / Elitegratuites
Visa Classic / Premier gratuites
Visa Electron / Classic / Premier gratuites
Mastercard Internationale 24€/an
Visa Classic 45€/an Visa Premier 134€/an
Mastercard gratuite
Visa Classic 44,5€/anVisa Premier 134€/anCopyright image à la une : cnb.bank
