Banque en ligne gratuite : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez en savoir plus sur la banque en ligne gratuite avant de souscrire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Les banques en ligne gratuites permettent de faire des économies sur vos frais bancaires, mais tous les services et les produits ne sont pas entièrement gratuits.
Quelles sont les banques en ligne gratuites ? Qu’est-ce qu’une banque gratuite en ligne ? Quelle est la meilleure ? Sont-elles réellement gratuites ? Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite ? Quels sont les critères à prendre en compte pour faire le bon choix ? Pour répondre à ces questions, nous avons étudié toutes les offres actuelles afin de vous proposer un comparatif des meilleures banques en ligne gratuites.

Les banques en ligne gratuites sont Boursorama, ING, Hello Bank, Orange Bank et BforBank. Dans ces établissements, vous pouvez obtenir une carte bancaire gratuite et bénéficier de services bancaires courants gratuitement : tenue de compte, virement SEPA, mise en place de prélèvement SEPA, retraits en zone euro, etc.

Comparatif meilleures banques en ligne gratuites
Banque en ligne	Carte bancaire gratuite	Offre	En savoir plus
Boursorama	Visa Classic / Premier Gratuites	80€ offerts + frais de tenue de compte gratuits !	Voir l'offre
ING	Mastercard Standard / Gold Gratuites	40 offerts + frais de tenue de compte gratuits !	Voir l'offre
Hello Bank	Visa Hello One Gratuite	80 offerts + frais de tenue de compte gratuits !	Voir l'offre
Orange Bank	Carte Visa Gratuite	80€ offerts + frais de tenue de compte gratuits !	Voir l'offre
BforBank	Visa Classic / Premier Gratuites	Frais de tenue de compte gratuits !	Voir l'offre
Aumax	Mastercard gratuite	Cashback jusqu'à 15%	Voir l'offre

Ce tableau comparatif des meilleures banques en ligne gratuites permet d’en savoir plus sur les établissements en ligne, les cartes bancaires proposées, les offres actuelles. Ainsi, vous pourrez connaître en un coup d’œil quelle banque propose la carte bancaire et l’offre les plus intéressantes.

Grâce à ce comparatif, nous avons pu constater les éléments suivants :

• Offres de bienvenue disponibles
• Les cartes bancaires gratuites sont similaires
• Les frais de tenue de compte sont gratuits

Nous allons donc voir maintenant quelle est la meilleure banque en ligne gratuite en détail grâce à notre classement, mais également vous délivrer un guide pour bien choisir une banque en ligne gratuite, les conditions d’entrée et les critères pour faire le bon choix ! 🙂

1. Boursorama

La banque en ligne gratuite Boursorama permet à ses clients de bénéficier d’une carte bancaire gratuite et de 0 frais de tenue de compte. Les cartes bancaires gratuites sont les Visa Classic, Visa Premier et Visa Ultim.

Pour maintenir la gratuité des cartes bancaires Boursorama Banque, vous devez effectuer minimum 1 opération par mois, autrement une cotisation de 5 à 15€ sera prélevée. Les paiements et les retraits en dehors de la zone euro sont gratuits avec les cartes Visa Premier et Visa Ultim, ceux réalisés avec la Visa Classic sont facturés 1,94 %.

De nombreux services gratuits sont inclus comme des alertes par SMS, des virements SEPA, les commissions d’intervention ou encore le rejet d’un virement. Néanmoins, certains frais peuvent s’appliquer si vous émettez un chèque sans provision ou en cas de rejet d’un prélèvement par exemple.

Les frais liés aux découverts sont les suivants :

• Découvert autorisé : 7 %
• Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite Boursorama Banque sont :

• Carte bancaire gratuite
• Frais de tenue de compte gratuits
• Paiements et retraits gratuits avec Visa Premier et Visa Ultim
• Aucun frais de commission d’intervention

2. ING

La banque gratuite en ligne ING permet à ses clients de profiter d’une carte bancaire Mastercard Standard ou Gold Mastercard gratuite et 0 frais de tenue de compte sont appliqués.

Vous avez le choix entre deux offres de compte courant : l’Offre Essentielle sans conditions de revenus et l’Offre Intégrale accessible à partir de 1200€ de revenus mensuels. Pour conserver la gratuité du compte Intégrale, vous devez verser minimum 1200€ chaque mois sinon des frais de tenue de compte à hauteur de 10€ seront appliqués.

Les paiements et les retraits en devises en dehors de l’Union européenne sont facturés 2 % et ceux effectués en devises dans un pays membre de l’UE sont également payants si vous êtes titulaire d’un compte Essentielle et sans frais avec un compte Intégrale.

Les services gratuits compris dans votre offre de compte sont les suivants : alertes SMS, mise en place de prélèvements, virements SEPA et assurance moyens de paiement. Certains frais peuvent s’appliquer en cas d’irrégularité comme le rejet d’un prélèvement ou le rejet d’un chèque par exemple.

Les frais liés aux découverts dans cette banque gratuite en ligne sont les suivants :

• Découvert autorisé : 8 %
• Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite ING sont :

• Carte bancaire gratuite
• Frais de tenue de compte gratuits
• Aucun frais de commission d’intervention
• Opérations courantes gratuites

3. Hello Bank

La banque en ligne Hello Bank permet d’obtenir une carte bancaire Visa Hello One gratuite pour un compte individuel et une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier pour un compte joint. Vous pouvez également bénéficier de l’absence de frais de tenue de compte.

La carte Visa Classic est accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels et la carte Visa Premier à partir de 1800€ de revenus mensuels.

Les paiements en dehors de la zone euro sont payants à hauteur de 2 % et les retraits gratuits s’ils sont effectués auprès d’un distributeur BNP Paribas ou d’une banque partenaire.

Les services gratuits d’Hello Bank sont les suivants : alertes SMS, dépôt de chèques et d’espèces, virements SEPA, prélèvements, etc. En cas d’irrégularité, les frais de commission d’intervention sont gratuits, mais certains frais peuvent s’appliquer comme le rejet de chèque ou de prélèvement.

Les frais liés aux découverts dans cette banque gratuite en ligne sont les suivants :

• Découvert autorisé : 8 %
• Découvert non autorisé : 18,4 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite Hello Bank sont :

• Carte bancaire gratuite
• Frais de tenue de compte gratuits
• Aucun frais de commission d’intervention
• Services bancaires classiques gratuits

4. Orange Bank

La banque en ligne Orange Bank permet d’obtenir une carte bancaire Visa gratuite à autorisation systématique et accessible sans condition de revenus. Pour maintenir la gratuité de la carte bancaire, vous devez effectuer 1 opération par mois autrement une commission de 2€ sera prélevée.

Les paiements et les retraits en dehors de la zone euro occasionnent des frais à hauteur de 2 %.

Les services gratuits d’Orange Bank sont les suivants : alertes SMS, dépôt de chèques, virements SEPA, prélèvements, etc. En cas d’irrégularités, les certains frais s’appliquent comme lors d’un rejet de virement ou de prélèvement. Attention, certaines opérations réalisées à l’aide d’un conseiller sont facturées.

Les frais liés aux découverts de cette banque en ligne gratuite sont les suivants :

• Découvert autorisé : 8 %
• Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque gratuite en ligne Orange Bank sont :

• Carte bancaire gratuite
• Frais de tenue de compte gratuits
• Services bancaires classiques gratuits
• Rapatriement inclus
• Assurance moyens de paiement

5. Bforbank

La banque en ligne gratuite BforBank permet d’obtenir une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier gratuite et aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués. Pour conserver la gratuité de votre carte bancaire, vous devez effectuer 3 opérations par mois, autrement une commission de 9€ sera prélevée chaque trimestre où la condition n’est pas respectée.

Les conditions de revenus mensuels imposées par la banque sont les suivantes :

• Visa Classic : 1200€
• Visa Premier : 1600€

Les paiements et les retraits en dehors de la zone euro occasionnent des frais à hauteur de 1,95 %.

Les services bancaires gratuits sont : alertes SMS, virements et prélèvements SEPA, etc. En cas d’irrégularités comme l’émission d’un chèque sans provision, des frais s’appliquent.

Les frais liés aux découverts sont les suivants :

• Découvert autorisé : 7 %
• Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite Bforbank sont :

• Carte bancaire gratuite
• Frais de tenue de compte gratuits
• Services bancaires courants gratuits

Est-ce que les banques en ligne sont vraiment gratuites ?

Les banques en ligne ne sont pas totalement gratuites, car certains frais peuvent s’appliquer. La plupart des services bancaires classiques sont gratuits, mais des frais peuvent être ajoutés en cas d’irrégularités ou de paiements et retraits en dehors de la zone euro.

Une banque en ligne gratuite n’applique pas de frais de tenue de compte, comme c’est le cas des banques traditionnelles, et les cartes bancaires sont souvent gratuites. Néanmoins, certains établissements imposent des conditions d’utilisation pour conserver la gratuité de la carte de paeiment ou des frais de tenue de compte.

La commission d’intervention en cas d’irrégularité est généralement gratuite, mais des frais peuvent s’appliquer en cas de rejet de prélèvement ou lors de l’émission d’un chèque sans provision par exemple.

Chez certaines banques en ligne gratuites, des frais s’appliquent si vous retirez des espèces ou si vous effectuez des paiements dans des pays en dehors de la zone euro.

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite ?

Les conditions d’entrée dans une banque en ligne gratuite varient d’un établissement bancaire à l’autre, certaines cartes sont délivrées sans condition de revenus et d’autres plus haut de gamme comme la Visa Premier peuvent être obtenues à condition de justifier de revenus minimums.

Voici ce qu’il faut retenir des conditions liées aux banques en ligne gratuites et leurs cartes :

• pour obtenir une carte classique comme la Visa Classic à l’ouverture d’un compte individuel, vous devez justifier entre 1200 et 1600€ minimums par mois dans une banque gratuite en ligne.
• pour recevoir une carte haut de gamme comme la Gold Mastercard ou la Visa Premier, les conditions de revenus vont de 1200 à 1800€ selon la banque gratuite en ligne.
• notons qu’avec la banque en ligne gratuite Hello Bank, vous pouvez obtenir une carte bancaire Visa Classic à partir de 1000€ de revenus mensuels par titulaire ou une carte Visa Premier à partir de 1800€ de revenus mensuels par titulaire ; ces deux cartes sont cependant uniquement pour les comptes joints.

Quels sont les critères pour choisir une banque en ligne gratuite ?

Les critères pour bien choisir une banque en ligne dépendent de votre profil, vos besoins et vos habitudes. Avant de souscrire, nous vous recommandons de lister vos besoins en matière de services et produits bancaires et vérifier les frais annexes comme les virements hors SEPA, les paiements et les retraits à l’étranger ou encore les frais en cas d’irrégularité.

Prenez en compte votre situation actuelle et vos projets d’avenir, si vous comptez acheter un bien immobilier par exemple il est recommandé de vérifier si la banque en ligne visée propose un crédit immobilier.

Pour bien choisir une banque en ligne gratuite, nous vous conseillons de comparer les offres actuelles du marché afin d’avoir une vue d’ensemble des produits et services de chaque banque ainsi que des offres en cours comme la prime de bienvenue. Le meilleur moyen pour gagner du temps est de consulter un comparatif des meilleures banques en ligne gratuites.

Une banque en ligne gratuite permet de faire de grandes économies grâce à la mise à disposition de nombreux services gratuitement et l’obtention d’une carte bancaire gratuite. Dans une banque en ligne gratuite, vous pouvez disposer de nombreux services bancaires courants gratuits comme les frais de tenue de compte généralement payants dans les banques traditionnelles.

Néanmoins, certains frais annexes peuvent être appliqués dans une banque en ligne gratuite comme les retraits et les paiements en dehors de la zone euro, les virements hors SEPA ou encore en cas d’irrégularité comme un rejet de chèque ou de prélèvement.

Le meilleur moyen pour trouver une banque en ligne gratuite est de comparer les offres actuelles en prenant en compte vos revenus, car certaines cartes bancaires sont accessibles à partir d’un certain niveau de ressources, vos besoins et vos habitudes.

Pour gagner du temps, nous vous recommandons de consulter un comparatif des meilleures banques en ligne gratuites grâce auquel vous aurez en un coup d’œil toutes les informations nécessaires pour faire le bon choix.