Banque en ligne gratuite : tout ce qu’il faut savoir !

Vous souhaitez en savoir plus sur la banque en ligne gratuite avant de souscrire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Les banques en ligne gratuites permettent de faire des économies sur vos frais bancaires, mais tous les services et les produits ne sont pas entièrement gratuits.
Quelles sont les banques en ligne gratuites ? Qu’est-ce qu’une banque gratuite en ligne ? Quelle est la meilleure ? Sont-elles réellement gratuites ? Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite ? Quels sont les critères à prendre en compte pour faire le bon choix ? Pour répondre à ces questions, nous avons étudié toutes les offres actuelles afin de vous proposer un comparatif des meilleures banques en ligne gratuites.

Classement des meilleures banques en ligne gratuites en 2021 ✅ :

1. 1. Boursorama Banque 🏆
   2. Hello Bank
   3. Orange Bank
   4. n26
   5. BforBank
   6. ING

Ce tableau comparatif des meilleures banques en ligne gratuites permet d’en savoir plus sur les établissements en ligne, les cartes bancaires proposées, les offres actuelles. Ainsi, vous pourrez connaître en un coup d’œil quelle banque propose la carte bancaire et l’offre les plus intéressantes.

Grâce à ce comparatif, nous avons pu constater les éléments suivants :

• Offres de bienvenue disponibles ✔️
• Les cartes bancaires gratuites sont similaires ✔️
• Les frais de tenue de compte sont gratuits ✔️

Nous allons donc voir maintenant quelle est la meilleure banque en ligne gratuite en détail grâce à notre classement, mais également vous délivrer un guide pour bien choisir une banque en ligne gratuite, les conditions d’entrée et les critères pour faire le bon choix ! 🙂

1. Boursorama Banque

La banque en ligne gratuite Boursorama Banque permet à ses clients de bénéficier d’une carte bancaire gratuite et de 0 frais de tenue de compte. Les cartes bancaires gratuites sont Visa Welcome et Visa Ultim en débit immédiat. Elle est pour nous la meilleure banque gratuite du marché.

Pour maintenir la gratuité des cartes bancaires Boursorama Banque, vous devez effectuer minimum 1 opération par mois, autrement une cotisation de 5 à 9€ sera prélevée. Les paiements sont gratuits avec toutes les cartes bancaires sont gratuits et les retraits en dehors de la zone euro sont à moindres coûts avec Visa Ultim et facturés 1,69% avec Visa Welcome.

De nombreux services gratuits sont inclus comme des alertes par SMS, des virements SEPA, les commissions d’intervention ou encore le rejet d’un virement. Néanmoins, certains frais peuvent s’appliquer si vous émettez un chèque sans provision ou en cas de rejet d’un prélèvement par exemple.

🔍 Les frais liés aux découverts sont les suivants :

• Découvert autorisé : 7 %
• Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite Boursorama Banque sont :

• Carte bancaire gratuite ✔️
• Frais de tenue de compte gratuits ✔️
• Paiements en devises gratuits ✔️
• Retraits en devises à moindres coûts avec Visa Ultim ✔️
• Aucun frais de commission d’intervention ✔️

2. Hello bank

La banque en ligne Hello bank permet d’obtenir une carte bancaire Visa Hello One gratuite pour un compte individuel et une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier pour un compte joint. Vous pouvez également bénéficier de l’absence de frais de tenue de compte.

La carte Visa Classic est accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels et la carte Visa Premier à partir de 1800€ de revenus mensuels.

Les paiements en dehors de la zone euro sont payants à hauteur de 2 % et les retraits gratuits s’ils sont effectués auprès d’un distributeur BNP Paribas ou d’une banque partenaire.

Les services gratuits d’Hello Bank sont les suivants : alertes SMS, dépôt de chèques et d’espèces, virements SEPA, prélèvements, etc. En cas d’irrégularité, les frais de commission d’intervention sont gratuits, mais certains frais peuvent s’appliquer comme le rejet de chèque ou de prélèvement.

🔍 Les frais liés aux découverts dans cette banque gratuite en ligne sont les suivants :

• Découvert autorisé : 8 %
• Découvert non autorisé : 18,4 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite Hello bank sont :

• Carte bancaire gratuite ✔️
• Frais de tenue de compte gratuits ✔️
• Aucun frais de commission d’intervention ✔️
• Services bancaires classiques gratuits ✔️

3. Orange Bank

La banque en ligne Orange Bank permet d’obtenir une carte bancaire Visa gratuite à autorisation systématique et accessible sans condition de revenus. Pour maintenir la gratuité de la carte bancaire, vous devez effectuer 1 opération par mois autrement une commission de 2€ sera prélevée.

Les paiements et les retraits en dehors de la zone euro occasionnent des frais à hauteur de 2 %.

Les services gratuits d’Orange Bank sont les suivants : alertes SMS, dépôt de chèques, virements SEPA, prélèvements, etc. En cas d’irrégularités, les certains frais s’appliquent comme lors d’un rejet de virement ou de prélèvement. Attention, certaines opérations réalisées à l’aide d’un conseiller sont facturées.

🔍 Les frais liés aux découverts de cette banque en ligne gratuite sont les suivants :

• Découvert autorisé : 8 %
• Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque gratuite en ligne Orange Bank sont :

• Carte bancaire gratuite ✔️
• Frais de tenue de compte gratuits ✔️
• Services bancaires classiques gratuits ✔️
• Rapatriement inclus ✔️
• Assurance moyens de paiement ✔️

4. N26

La banque en ligne gratuite N26 permet d’obtenir une carte virtuelle gratuite et de bénéficier des services basiques de l’établissement sans frais. Les frais de tenue de compte sont gratuits et aucune condition n’est exigée pour conserver la gratuité de la CB, néanmoins l’envoi de la carte physique est payant à hauteur de 10€.

Les paiements en euros et en devises sont entièrement gratuits. Les retraits en devises sont facturés 1,7% et trois retraits en euros sont gratuits par mois.

Voici les services gratuits de N26 :

• Accès à l’appli mobile
• Virements et prélèvements
• Paiements par CB partout dans le monde
• Carte bancaire virtuelle

🔍 Voici les frais à prévoir dans la banque en ligne gratuite :

• Rejet de prélèvement : 3€
• Envoi de la carte bancaire physique : 10€
• Renouvellement anticipé de la CB : 10€
• Retraits en euros : 1,7% une fois la limite de 3 retraits gratuits atteinte
• Retraits en devises : 1,7%

Les avantages de la banque en ligne gratuite N26 sont :

• Carte bancaire virtuelle et paiement mobile gratuits ✔️
• Paiements en euros et en devises sans frais ✔️
• Aucun frais de tenue de compte ✔️
• Appli mobile très performante ✔️

5. BforBank

La banque en ligne gratuite BforBank permet d’obtenir une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier gratuite et aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués. Pour conserver la gratuité de votre carte bancaire, vous devez effectuer 3 opérations par mois, autrement une commission de 9€ sera prélevée chaque trimestre où la condition n’est pas respectée.

Les conditions de revenus mensuels imposées par la banque sont les suivantes :

• Visa Classic : 1200€
• Visa Premier : 1600€

Les paiements et les retraits en dehors de la zone euro occasionnent des frais à hauteur de 1,95 %.

Les services bancaires gratuits sont : alertes SMS, virements et prélèvements SEPA, etc. En cas d’irrégularités comme l’émission d’un chèque sans provision, des frais s’appliquent.

🔍 Les frais liés aux découverts sont les suivants :

• Découvert autorisé : 7 %
• Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite Bforbank sont :

• Carte bancaire gratuite ✔️
• Frais de tenue de compte gratuits ✔️
• Services bancaires courants gratuits ✔️
• Paiement mobile Apple Pay ✔️

6. ING

La banque gratuite en ligne ING permet à ses clients de profiter d’une carte bancaire Mastercard Standard ou Gold Mastercard gratuite et 0 frais de tenue de compte sont appliqués.

Vous avez le choix entre deux offres de compte courant : l’Offre Essentielle sans conditions de revenus et l’Offre Intégrale accessible à partir de 1200€ de revenus mensuels. Pour conserver la gratuité du compte Intégrale, vous devez verser minimum 1200€ chaque mois sinon des frais de tenue de compte à hauteur de 10€ seront appliqués.

Les paiements et les retraits en devises en dehors de l’Union européenne sont facturés 2 % et ceux effectués en devises dans un pays membre de l’UE sont également payants si vous êtes titulaire d’un compte Essentielle et sans frais avec un compte Intégrale.

Les services gratuits compris dans votre offre de compte sont les suivants : alertes SMS, mise en place de prélèvements, virements SEPA et assurance moyens de paiement. Certains frais peuvent s’appliquer en cas d’irrégularité comme le rejet d’un prélèvement ou le rejet d’un chèque par exemple.

🔍 Les frais liés aux découverts dans cette banque gratuite en ligne sont les suivants :

• Découvert autorisé : 8 %
• Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite ING sont :

• Carte bancaire gratuite ✔️
• Frais de tenue de compte gratuits ✔️
• Aucun frais de commission d’intervention ✔️
• Opérations courantes gratuites ✔️

Qu’est-ce qu’une banque en ligne gratuite ?

Une banque en ligne gratuite est un établissement proposant des services bancaires classiques entièrement gratuits. Le compte bancaire est pilotable en ligne et vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire gratuite, de l’absence de frais de tenue de compte et parfois de paiements et retraits sans frais à l’étranger.

Une banque en ligne gratuite est ainsi une banque qui :

• propose des frais de tenus de compte gratuits ✔️
• propose une carte bancaire gratuite (sous réserve d’utilisation) ✔️
• propose un service limité à l’essentiel (pour le quotidien) ✔️
• ne propose pas d’assurances et d’assistances avec la CB ✔️
• inclus une carte bancaire avec des plafonds faibles (paiement / retrait) ✔️
• propose une relative gratuité des opérations à l’étranger par carte ✔️
• ne propose pas d’assurance de moyens de paiement inclus ✔️

Quelle est la meilleure banque gratuite ?

La meilleure banque en ligne gratuite est Boursorama Banque 🏆. Les services bancaires classiques sont gratuits, aucun frais de tenue de compte n’est appliqué par l’établissement et les paiements et les retraits sont gratuits avec une carte Visa Ultim ou une carte Visa Premier. De plus, la banque en ligne gratuite dispose d’une large gamme de produits : crédit, compte épargne, etc et est sans condition d’entrée.

Les services suivants sont ainsi gratuits avec Boursorama Banque :

• fourniture carte de débit ✔️
• paiement UE / Devise ✔️
• retrait UE / Devise ✔️
• frais de tenue de compte ✔️
• chéquier gratuit ✔️
• domiciliation bancaire ✔️
• délivrance de RIB
• prélèvement ✔️
• commission d’intervention ✔️
• assurance perte ou vol moyens de paiement ✔️
• services de banque à distance ✔️

Est-ce que les banques en ligne sont vraiment gratuites ?

Les banques en ligne ne sont pas totalement gratuites, car certains frais peuvent s’appliquer. La plupart des services bancaires classiques sont gratuits (carte bancaire, frais de tenue de compte…), mais des frais peuvent être ajoutés en cas d’irrégularités ou de paiements et retraits en dehors de la zone euro.

Une banque en ligne gratuite n’applique pas de frais de tenue de compte, comme c’est le cas des banques traditionnelles, et les cartes bancaires sont souvent gratuites. Néanmoins, certains établissements imposent des conditions d’utilisation pour conserver la gratuité de la carte de paiement ou des frais de tenue de compte.

La commission d’intervention en cas d’irrégularité est généralement gratuite, mais des frais peuvent s’appliquer en cas de rejet de prélèvement ou lors de l’émission d’un chèque sans provision par exemple.

Chez certaines banques en ligne gratuites, des frais s’appliquent si vous retirez des espèces ou si vous effectuez des paiements dans des pays en dehors de la zone euro.

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite ?

Pour ouvrir un compte dans une banque gratuite vous devez :

• être majeur ✔️
• résider fiscalement en France métropolitaine ✔️
• avoir un compte bancaire français ✔️
• respecter les conditions d’entrées de la banque si elle en dispose ✔️

Les conditions d’entrée dans une banque en ligne gratuite varient d’un établissement bancaire à l’autre, certaines cartes sont délivrées sans condition de revenus et d’autres plus haut de gamme comme la Visa Premier peuvent être obtenues à condition de justifier de revenus minimums. Globalement, on constate que les banques en ligne gratuites proposent des services essentiels à leurs clients, c’est à dire qui couvre leur besoins quotidien et qu’elles proposent en parallèle des comptes bancaires payant avec des services plus évolués, notamment en matière d’assurances et d’assistances de carte bancaire.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte dans une banque gratuite ?

Voici ce qu’il faut retenir des conditions liées aux banques en ligne gratuites et leurs cartes :

• pour obtenir une carte classique comme la Visa Classic à l’ouverture d’un compte individuel, vous devez justifier entre 1200 et 1600€ minimums par mois dans une banque gratuite en ligne.
• pour recevoir une carte haut de gamme comme la Gold Mastercard ou la Visa Premier, les conditions de revenus vont de 1200 à 1800€ selon la banque gratuite en ligne.
• notons qu’avec la banque en ligne gratuite Hello Bank, vous pouvez obtenir une carte bancaire Visa Classic à partir de 1000€ de revenus mensuels par titulaire ou une carte Visa Premier à partir de 1800€ de revenus mensuels par titulaire ; ces deux cartes sont cependant uniquement pour les comptes joints.

Quels sont les critères pour choisir une banque en ligne gratuite ?

Les critères pour bien choisir une banque en ligne sont :

• votre profil: cadre, employé, étudiant…✔️
• vos besoins : plafonds élevés, appli mobile performante ✔️
• vos habitudes : voyage à l’étranger…✔️
• votre budget : orienté économies, besoins premium…✔️

Avant de souscrire, nous vous recommandons de lister vos besoins en matière de services et produits bancaires et vérifier les frais annexes comme les virements hors SEPA, les paiements et les retraits à l’étranger ou encore les frais en cas d’irrégularité.

Prenez en compte votre situation actuelle et vos projets d’avenir, si vous comptez acheter un bien immobilier par exemple il est recommandé de vérifier si la banque en ligne visée propose un crédit immobilier.

Pour bien choisir une banque en ligne gratuite, nous vous conseillons de comparer les offres actuelles du marché afin d’avoir une vue d’ensemble des produits et services de chaque banque ainsi que des offres en cours comme la prime de bienvenue. Le meilleur moyen pour gagner du temps est de consulter un comparatif des meilleures banques en ligne gratuites.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement ?

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement il faut :

• se rendre sur le site de la banque concernée ✔️
• remplir le formulaire d’ouverture de compte ✔️
• signer le contrat électroniquement (via sms) ✔️
• faire un dépot minimum sur votre compte ✔️
• réceptionner et activer votre carte bancaire ✔️

La création d’un compte en ligne est dans tous les cas gratuites : aucune banque ne vous demandera de payer pour ouvrir un compte. La seule obligation réside dans la vérification des conditions d’entrées exigées par la banque et par le minimum de versement obligatoire demandé par les banques. Si une banque vous demande de payer pour l’ouverture d’un compte, attention car il s’agira alors probablement d’une escroquerie.

Une banque en ligne gratuite permet de faire de grandes économies grâce à la mise à disposition de nombreux services gratuitement et l’obtention d’une carte bancaire gratuite. Dans une banque en ligne gratuite, vous pouvez disposer de nombreux services bancaires courants gratuits comme les frais de tenue de compte généralement payants dans les banques traditionnelles. Ce sont ces services qui vous permettent de réaliser des économies concrètes par rapport aux banques traditionnelles.

Néanmoins, certains frais annexes peuvent être appliqués dans une banque en ligne gratuite comme les retraits et les paiements en dehors de la zone euro, les virements hors SEPA ou encore en cas d’irrégularité comme un rejet de chèque ou de prélèvement.

Le meilleur moyen pour trouver une banque en ligne gratuite est de comparer les offres actuelles en prenant en compte vos revenus, car certaines cartes bancaires sont accessibles à partir d’un certain niveau de ressources, vos besoins et vos habitudes.

Pour gagner du temps, nous vous recommandons de consulter un comparatif des meilleures banques en ligne gratuites grâce auquel vous aurez en un coup d’œil toutes les informations nécessaires pour faire le bon choix.