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Sommaire

Banque en ligne gratuite

Vous êtes à la recherche d’une banque en ligne gratuite ? Vous êtes eu bon endroit 😉 ! Actuellement, nombreuses sont les banques en ligne à proposer un compte et une carte bancaire à 0€ et un bonus de bienvenue aux nouveaux clients.

Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite ? Comment ouvrir un compte bancaire gratuit ? Les banques en ligne sont-elles totalement gratuites ? Comment choisir une banque en ligne gratuite ? Des conditions de revenus sont-elles exigées pour ouvrir un compte bancaire gratuitement ?

Et on commence tout de suite avec un comparatif des banques en ligne gratuite en 2024 !

Comparatif des Banques en ligne Gratuites 2024

Découvrez notre comparatif des banques en ligne sans frais (gratuites) pour en savoir plus sur les cartes bancaires disponibles, où bénéficier de l’absence de frais de tenue de compte et d’une offre de bienvenue : 👇

Comparatif meilleures banques en ligne gratuites

Banque en ligne

Carte bancaire gratuite

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BoursoBank


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✔️Jusqu'à 150€ offerts !

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Hello bank!


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✔️ 1€ par mois pendant 6 mois sur Hello Prime / Hello Prime Duo

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Fortuneo


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Fosfo/ Gold / Elite

Gratuites

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Revolut



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0€
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N26


Carte Mastercard
Gratuite

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Ce qu'il faut retenir sur le comparatif des banques en ligne gratuites

Grâce à ce comparatif, nous avons pu constater les éléments suivants :

  • 🎁 Offres de bienvenue disponibles : les clients peuvent gagner de l’argent en ouvrant un compte bancaire gratuit chez BoursoBank, Orange Bank ou encore Fortuneo. Ces primes sont versés dans un délai de 48h à 3 mois directement sur le compte courant
  • 💳Cartes bancaires à 0€ : les banques en ligne gratuites proposent des cartes bancaires à 0€ standard et premium et la tarification associée est le plus souvent attractive (paiements et retraits en euros gratuits, opérations en devises peu chères…)
  • 💸Frais de tenue de compte sont gratuits : contrairement aux banques classiques, les banques en ligne gratuites supprime les frais de tenue de compte, soit une économie de 24€ en moyenne chaque année !
  • 💰 Des dépenses récompensées : les clients des banques en ligne gratuites peuvent disposer d’un cashback attractif valables dans des commerces partenaires, une bonne manière de gagner de l’argent en dépensant !

Pour trouver une banque en ligne gratuite adaptée à vos besoins et habitudes, vous pouvez également utiliser un comparateur de compte bancaire gratuit.

Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite actuellement ?

La meilleure banque en ligne gratuite est BoursoBank 🏆. Les services bancaires classiques sont gratuits, cette banque en ligne est sans frais de tenue de compte et les paiements et les retraits sont gratuits avec une carte Visa Ultim De plus, la banque en ligne gratuite dispose d’une large gamme de produits : crédit, compte épargne, etc.

Les conditions pour maintenir la gratuité du compte bancaire sont très peu exigeantes : les clients doivent simplement réaliser un paiement par mois avec leur carte bancaire Welcome et Ultim. En cas de non-respect de ces conditions d’utilisation, le coût de la carte bancaire reste peu élevé : 5€ pour Welcome et 9€ pour Ultim. Au quotidien, les consommateurs ne paient aucun frais : les paiements et les retraits sont gratuits en zone euro.

Voici le classement détaillée des banques en ligne gratuites en France en 2024 :

  1. BoursoBank 🏆: meilleure banque en ligne sans frais
  2. Hello bank! : filiale de la BNP Paribas
  3. Fortuneo : filiale du Crédit Mutuel
  4. Revolut : banque mobile 100% mobile
  5. N26 : banque en ligne allemande

1. BoursoBank

Banque en ligne gratuite BoursoBank

Banque

Carte bancaire

Avantages

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BoursoBank


Visa Welcome / Ultim
Gratuites

✔️ Carte bancaire gratuite
✔️ Frais de tenue de compte gratuits
✔️ Frais réduits à l'étranger avec Ultim
✔️ Aucun frais commission d'intervention
✔️ Offre de bienvenue de 150€ Offerts !

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La banque en ligne sans frais BoursoBank permet à ses clients de bénéficier d’une carte bancaire gratuite et de 0 frais de tenue de compte. Les cartes bancaires gratuites sont Visa Welcome et Visa Ultim en débit immédiat. Elle est pour nous la meilleure banque gratuite du marché. Notons également que cette banque en ligne sans frais est sans condition de revenus, les clients ont le choix parmi 3 cartes bancaires accessibles à tous en débit immédiat.

Pour maintenir la gratuité des cartes bancaires BoursoBank, vous devez effectuer minimum 1 opération par mois, autrement une cotisation de 5 à 9€ sera prélevée. Les paiements sont gratuits avec toutes les cartes bancaires sont gratuits et les retraits en dehors de la zone euro sont à moindres coûts avec Visa Ultim et facturés 1,69% avec Visa Welcome.

Banque gratuite en ligne Boursorama

De nombreux services gratuits sont inclus dans les offres de la banque en ligne sans frais comme des alertes par SMS, des virements SEPA, les commissions d’intervention ou encore le rejet d’un virement. Néanmoins, certains frais peuvent s’appliquer si vous émettez un chèque sans provision ou en cas de rejet d’un prélèvement par exemple.

🔍 Les frais liés aux découverts sont les suivants :

  • Découvert autorisé : 7 %
  • Découvert non autorisé : 16 %

Les avantages de la banque en ligne gratuite BoursoBank sont :

  • Carte gratuite
  • Frais de tenue de compte gratuits
  • Paiements en devises gratuits
  • Retraits en devises à moindres coûts avec Visa Ultim
  • Aucun frais de commission d’intervention
  • Multiples produits bancaires : assurance auto, livret A, livrets d’épargne, crédit à la consommation, compte titres, PEA
  • des primes de bienvenues attractives
  • du cashback sur vos achats avec The Corner

Les inconvénients de la banque en ligne sans frais BoursoBank sont : 

  • Pas de service de dépôt d’espèces
  • Service client parfois peu joignable

BoursoBank reste la référence pour tout ce qui est compte en ligne gratuit, grâce à une politique tarifaire très avantageuse. Donc si vous désirez opter pour un compte bancaire gratuit c’est la banque qu’il vous faut !

2. Hello bank!

Banque en ligne gratuite Hello Bank

Banque

Carte bancaire

Avantages

En savoir plus

Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite

✔️ Carte bancaire gratuite
✔️ Frais de tenue de compte gratuits
✔️ Assurance moyens de paiement gratuite
✔️ Aucun frais commission d'intervention
✔️ 1€ par mois pendant 6 mois sur Hello Prime / Hello Prime Duo ❤️

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La banque en ligne Hello bank! permet d’obtenir une carte bancaire Visa Hello One gratuite pour un compte individuel et une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier pour un compte joint. Vous pouvez également bénéficier de l’absence de frais de tenue de compte.

La carte Hello One est accessible sans aucune condition de revenu tandis que la carte Hello Prime dès 1000€ de revenus mensuels.

Les paiements en dehors de la zone euro sont gratuits s’ils sont effectués auprès d’un distributeur BNP Paribas ou d’une banque partenaire.

Banque en ligne gratuite Hello bank!

Les services gratuits d’Hello bank! sont les suivants : alertes SMS, dépôt de chèques et d’espèces, virements SEPA, prélèvements, etc. En cas d’irrégularité, les frais de commission d’intervention sont gratuits, mais certains frais peuvent s’appliquer comme le rejet de chèque ou de prélèvement.

🔍Les frais liés aux découverts dans cette banque gratuite en ligne sont les suivants :

  • Découvert autorisé : 8 %
  • Découvert non autorisé : 18,4 %

Les avantages de la banque en ligne sans frais gratuite Hello bank! sont :

  • Carte bancaire gratuite
  • Opérations courantes gratuites
  • Frais de tenue de compte gratuits
  • Aucun frais de commission d’intervention
  • Services bancaires classiques gratuits
  • Nombreux livrets d’épargne : PEL, CEL, Livret Jeune
  • Carte Visa Premium avec l’offre Hello Prime
  • du cashback sur vos achats
  • 80€ offerts

Les inconvénients de la banque en ligne gratuite Hello bank! sont : 

  • Offre de CB limitée
  • Absence Google Pay

3. Fortuneo

Banque en ligne gratuite Fortuneo

Banque

Carte bancaire

Avantages

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Fortuneo


Mastercard
Fosfo/ Gold / Elite

Gratuites

✔️ Carte bancaire gratuite

✔️ Aucun frais de tenue de compte

✔️ Aucun frais à l’étranger

✔️ Offre bancaire complète

✔️ Offres de bienvenue attractives

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La banque en ligne gratuite Fortuneo est très avantageuse d’un point de vue tarifaire : 3 cartes bancaires gratuites (Fosfo, Gold Mastercard et World Elite Mastercard) disponibles à condition de les utiliser, aucun frais de tenue de compte, frais supprimés sur les opérations en euros et en devises, virements instantanés à 0€, absence de la commission d’intervention… De plus, les taux du crédit immobilier sont très compétitifs !

Voici les conditions de revenus de la banque en ligne gratuite en fonction de la carte bancaire :

  • Fosfo Mastercard : sans condition de ressources
  • Gold Mastercard : 1800€ de revenus / mois
  • World Elite Mastercard : 4000€ de revenus / mois

Toutes les opérations par carte bancaire (paiement et retrait) sont gratuites en France comme à l’étranger.

Voici un aperçu des services bancaires gratuits chez Fortuneo : virement / prélèvement, carte virtuelle, virement instantané, livret d’épargne…

Voici les frais liés au découvert chez Fortuneo :

  • Découvert autorisé : 0,7 %
  • Découvert non autorisé : 0,16 %

Voici les avantages de la banque en ligne gratuite Fortuneo :

  • Toutes les cartes bancaires sont gratuites !
  • Virement instantané sans frais
  • Pas de frais de tenue de compte ou de commission d’intervention
  • Aucun frais à l’étranger
  • Offre de bienvenue jusqu’à 80€

Voici les inconvénients de la banque en ligne gratuite Fortuneo :

  • CB premium soumise à des conditions de revenus
  • Pas de dépôt d’espèces

4. Revolut

Banque en ligne gratuite Revolut

Banque

Carte bancaire

Avantages

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Revolut


Revolut Standard

Gratuite

✔️ Carte bancaire gratuite
✔️ Frais de tenue de compte gratuits
✔️ Sans Frais à l'étranger
✔️ Aucun frais commission d'intervention
✔️ Offre de bienvenue de 10€ Offerts !

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Revolut, forte de ses 15 millions de clients à l’échelle mondiale, se positionne comme une des banques mobiles gratuites les plus prisées sur le marché. Sa distinction principale réside dans son penchant marqué pour l’innovation, manifesté par l’intégration fréquente de nouvelles fonctionnalités dans son application mobile.

Voici les avantages de la banque en ligne Revolut :

  • 5 offres de comptes couvrants tous les besoins : des voyageurs connectés aux traders débutants ou encore aux familles…
  • des tarifs très intéressants pour les opérations classiques (absence de frais de tenue de compte…)
  • RIB français
  • Taux de change en temps réel pour les opérations à l’étranger
  • une offre de cashback pouvant aller jusqu’à 1%
  • des plafonds de paiements et de retraits élevés
  • des avis clients très positifs : 4,3/5 sur 76410 avis sur TrustPilot
  • appli mobile fluide, rapide et bien pensée avec d’excellentes notes sur les stores
  • cryptos friendly
  • univers trading dédié avec achats d’actions et matières premières
  • offre de compte pour enfant Revolut Junior jusqu’à 5 enfants

Les inconvénients de la banque en ligne sans frais bancaires Revolut :

  • Impossibilité de déposer des chèques ou des espèces
  • Cartes bancaires proposées en débit immédiat uniquement
  • Pas d’autorisation de découvert
  • Service client nécessitant des améliorations

5. N26

Banque en ligne gratuite N26

Banque

Carte bancaire

Avantages

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N26


Carte Mastercard
Gratuite

✔️ Carte virtuelle gratuite
✔️ Aucun frais de tenue de compte
✔️ Paiements en devises gratuits
✔️ Appli très bien notée

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La banque en ligne gratuite N26 permet d’obtenir une carte virtuelle gratuite et de bénéficier des services basiques de l’établissement sans frais. Les frais de tenue de compte sont gratuits et aucune condition n’est exigée pour conserver la gratuité de la CB, néanmoins l’envoi de la carte physique est payant à hauteur de 10€.

Les paiements en euros et en devises sont entièrement gratuits. Les retraits en devises sont facturés 1,7% et trois retraits en euros sont gratuits par mois.

Voici les services gratuits de N26 :

  • Accès à l’appli mobile
  • Virements et prélèvements
  • Paiements par CB partout dans le monde
  • Carte bancaire virtuelle

Banque en ligne gratuite N26

Voici les frais à prévoir dans la banque en ligne gratuite :

  • Rejet de prélèvement : 3€
  • Envoi de la carte bancaire physique : 10€
  • Renouvellement anticipé de la CB : 10€
  • Retraits en euros : 1,7% une fois la limite de 3 retraits gratuits atteinte
  • Retraits en devises : 1,7%

Les avantages de la banque allemande en ligne sans frais N26 sont :

  • Carte bancaire virtuelle et paiement mobile gratuits
  • Carte bancaire sans contact
  • Compte de dépôt
  • Paiements en euros et en devises sans frais
  • Aucun frais de tenue de compte
  • Appli mobile très performante
  • Ecosystème très sécurisé

Les inconvénients de la banque en ligne gratuite N26 sont :

  • Produit bancaire limité
  • Pas de dépôt d’espèces ni de chèque
  • Livraison CB N26 Standard payante

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement ?

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement il faut :

  1. Choisir un compte bancaire gratuit
  2. Remplir le formulaire en ligne
  3. Transmettre les pièces justificatives
  4. Effectuer le dépôt minimum exigé

1. Choisir un compte bancaire en ligne

Voici une liste de critère à prendre en compte pour choisir un compte bancaire en ligne :

  • Besoins et habitudes
  • Accessibilité des offres
  • Carte bancaire incluse
  • Disponibilité produits bancaires
  • Qualité du service client de l’app mobile

👉 Pour faire le bon choix, nous vous recommandons de comparer les offres du marché en vous basant sur un comparatif : ainsi, vous aurez les informations nécessaires sur chaque banque gratuite (carte bancaire incluse, tarification en France et à l’étranger, disponibilité d’un découvert, montant de l’offre de bienvenue, services et produits bancaires, etc.)

2. Remplir le formulaire en ligne

La seconde étape pour ouvrir un compte bancaire gratuite est le renseignement de ses informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, adresse e-mail, numéro de téléphone ou encore adresse postale. D’autres informations peuvent également être demandées comme la situation personnelle ou encore les revenus mensuels. Il faut compter une dizaine de minutes pour compléter ce questionnaire.

👉Soyez vigilant à cette étape, car il est nécessaire de transmettre des informations exactes : vérifier que l’adresse email est valide ainsi que le numéro de téléphone et restez le plus honnête possible lors du renseignement du montant de vos revenus, car un justificatif est susceptible d’être exigé si la carte bancaire sélectionnée est soumise à des conditions de ressources.

3. Transmettre les pièces justificatives

Voici les pièces justificatives les plus couramment demandées pour ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne sans frais : 

  • Pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Justificatif de revenus

Découvrons plus en détail les documents acceptés par les banques gratuites :

  • Pièce d’identité : carte d’identité, passeport, carte de séjour recto et verso
  • Justificatif de domicile : avis d’imposition, facture récente électricité, gaz, internet…
  • Justificatif de revenus : avis d’imposition, bulletin de salaire récent…

4. Effectuer le dépôt minimum exigé

Pour activer le compte bancaire gratuit, il est nécessaire d’effectuer un premier versement : le montant diffère selon les banques. Généralement, il faut compter au minimum 10€, mais ce montant peut aller jusqu’à 300€. Ce dépôt n’est pas des frais prélevés par la banque, car la somme est automatiquement crédité au compte bancaire lors de sa création.

📌À noter : La création d’un compte en ligne est dans tous les cas gratuite : aucune banque ne vous demandera de payer pour ouvrir un compte. La seule obligation réside dans la vérification des conditions d’entrées exigées par la banque et par le minimum de versement obligatoire demandé par les banques en ligne sans frais.

👉Si une banque en ligne sans frais vous demande de payer pour l’ouverture d’un compte, attention, car il s’agira alors probablement d’une escroquerie. Autre obligation présente pour les comptes bancaires gratuits souvent exigée : alimenter votre compte avec un premier versement. L’envoi de la carte bancaire dans une banque gratuite est très rapide, car il faut simplement patienter 5 à 7 jours. L’envoi de la CB a l’avantage d’être sans frais, il faut ensuite simplement activer la carte bancaire à sa réceptionen effectuant un paiement ou un retrait du montant de son choix.

Banque en ligne gratuite : comment bien choisir ?

Maintenant que vous connaissez notre classement des meilleures banques en ligne gratuites, voici un guide complet pour faire le bon choix : les frais éventuels de ces établissements, les conditions d’entrée ou encore les critères à prendre en compte avant de souscrire.

Ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement : comment changer de banque ?

Si vous désirez ouvrir un compte bancaire gratuitement 2 possibilités s’offrent à vous :

  • soit ouvrir un compte dans une banque gratuite avec domiciliation
  • soit ouvrir un compte bancaire sans domiciliation

Dans le premier cas, cela implique de faire de la banque en ligne gratuite votre banque principale, en utilisant le service de mobilité bancaire proposée par les banques en ligne. Nous ne conseillons pas d’utiliser ce service si vous n’avez pas déja une expérience de la banque en ligne, et particulièrement de la banque en ligne que vous ciblez, histoire de voir concrètement ce que donnent ses services et si elle est intéressante ou non pour vous.

Dans le deuxième cas, il s’agit d’ouvrir un deuxième compte bancaire gratuit en parallèle de votre compte bancaire principal. Pas de démarche particulière donc, si ce n’est d’ouvrir un compte bancaire en ligne en suivant les étapes du formulaire et les justificatifs demandés par la banque. Ce sont souvent : un justificatif d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et votre RIB de votre banque actuelle.

Est-ce que les banques en ligne sont vraiment gratuites ?

Les banques en ligne ne sont pas totalement gratuites, car certains frais peuvent s’appliquer. La plupart des services bancaires classiques sont gratuits (carte bancaire, frais de tenue de compte…), mais des frais peuvent être ajoutés en cas d’irrégularités ou de paiements et retraits en dehors de la zone euro. Il n’existe donc pas de banque en ligne sans aucun frais.

Une banque en ligne gratuite n’applique pas de frais de tenue de compte, comme c’est le cas des banques traditionnelles, et les cartes bancaires sont souvent gratuites. Néanmoins, certains établissements imposent des conditions d’utilisation pour conserver la gratuité de la carte de paiement ou des frais de tenue de compte.

banques en ligne gratuites, vraiment gratuites ?

La commission d’intervention en cas d’irrégularité est généralement gratuite, mais des frais peuvent s’appliquer en cas de rejet de prélèvement ou lors de l’émission d’un chèque sans provision par exemple.

Chez certaines banques en ligne gratuites, des frais s’appliquent si vous retirez des espèces ou si vous effectuez des paiements dans des pays en dehors de la zone euro.
Il est donc important de prendre en compte ces aspects lors du choix de son compte bancaire gratuit afin de s’éviter les mauvaises surprises.

👉Pour conclure, les banques en ligne ne sont pas totalement gratuites, car des frais annexes sont le plus souvent appliqués notamment sur les opérations exceptionnelles comme les virements SWIFT, les retraits en devises ou encore des frais de non utilisation de la carte bancaire dans certains établissements. Néanmoins, les banques en ligne gratuites offre les frais de tenue de compte et / ou la commission d’intervention.

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite ?

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite vous devez :

  • être majeur
  • résider fiscalement en France métropolitaine
  • avoir un compte bancaire français ou en UE
  • respecter les conditions d’entrées de la banque si elle en dispose
  • présenter une pièce d’identité valide à la souscription

Les conditions d’entrée dans une banque en ligne gratuite varient d’un établissement bancaire à l’autre, certaines cartes sont délivrées sans condition de revenus et d’autres plus haut de gamme comme la Visa Premier ou Gold Mastercard peuvent être obtenues à condition de justifier de revenus minimums de 1600 à 1800€ par mois.

👉En conclusion, les conditions imposées pour ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite sont vérifiée lors de la transmission des justificatifs : pièce d’identité (passeport, carte d’identité, titre de séjour), un justificatif de domicile (facture d’électricité, gaz, avis d’imposition…) voire un justificatif de revenus (pour les cartes bancaire premium ou la définition des plafonds.

Quelles conditions pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Voici les 4 conditions pour ouvrir un compte dans une banque gratuite :

  1. Etre majeur
  2. Résider fiscalement en France
  3. Revenus minimums pour les cartes bancaires premium
  4. Etre en capacité d’effectuer le premier dépôt

Voici ce qu’il faut retenir des conditions liées aux banques en ligne gratuites et leurs cartes :

  • pour obtenir une carte classique comme la Visa Classic à l’ouverture d’un compte individuel, vous devez justifier entre 1200 et 1600€ minimums par mois dans une banque gratuite en ligne.
  • pour recevoir une carte haut de gamme comme la Gold Mastercard ou la Visa Premier, les conditions de revenus vont de 1200 à 1800€ selon la banque gratuite en ligne.
  • notons qu’avec la banque en ligne gratuite Hello bank!, vous pouvez obtenir une carte bancaire Visa Classic à partir de 1000€ de revenus mensuels par titulaire ou une carte Visa Premier à partir de 1800€ de revenus mensuels par titulaire ; ces deux cartes sont cependant uniquement pour les comptes joints.

Quels critères pour choisir une banque en ligne sans frais ?

Les critères pour bien choisir une banque en ligne sans frais sont :

  • Votre profil: cadre, employé, étudiant…
  • Vos besoins : plafonds élevés, app performante
  • vos habitudes : voyage à l’étranger…
  • Votre budget : orienté économies, besoins premium…

Avant de souscrire à un compte bancaire gratuit, nous vous recommandons de lister vos besoins en matière de services et produits bancaires et vérifier les frais annexes comme les virements hors SEPA, les paiements et les retraits à l’étranger ou encore les frais en cas d’irrégularité.

critères pour choisir une banque en ligne gratuite

Prenez en compte votre situation actuelle et vos projets d’avenir, si vous comptez acheter un bien immobilier par exemple il est recommandé de vérifier si la banque en ligne sans frais visée propose un crédit immobilier.

👉Pour bien choisir une banque en ligne gratuite, nous vous conseillons de comparer les offres actuelles du marché afin d’avoir une vue d’ensemble des produits et services de chaque banque ainsi que des offres en cours comme la prime de bienvenue. Le meilleur moyen pour gagner du temps est de consulter un comparatif des meilleures banques en ligne gratuites.

Quelle carte bancaire avec une banque en ligne gratuite?

La carte bancaire avec une banque en ligne gratuite est au minima une carte bancaire standard à débit immédiat, les banques en ligne telles que BoursoBank, BforBank ou encore Fortuneo proposent trois cartes bancaires de gamme différente pour répondre aux besoins des différents profils, néanmoins des revenus minimums sont susceptibles d’être exigés pour les cartes bancaires les plus premium.

Voici un aperçu des cartes bancaires avec une banque en ligne gratuite : 👇

Banque en ligne gratuite : les cartes bancaires

Banque en ligne

CB Standard

CB haut de gamme

CB prestige

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BoursoBank


Visa Welcome
Gratuites


Visa Ultim
Gratuite


Visa Ultim Metal
9,9€/mois

Découvrir 🏆


Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite


Visa Hello Prime
5€/mois

Non

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Orange Bank


Mastercard
Standard

Gratuite


Mastecard Premium
7,9€/mois

Non

Découvrir


N26


Mastercard Standard
Gratuite


Mastercard Smart
9,9€/mois


Mastercard Metal
16,9€/mois

Découvrir

Globe Trotter


Mastercard Standard
2€/mois

Non

Non

Découvrir

BforBank


Visa Classic
Gratuites


Visa Premier
Gratuite


Visa Infinite
16,66€/mois

Découvrir

Fortuneo


Fosfo Mastercard
Gratuite


Gold Mastercard
Gratuite


World Elite Mastercard
Gratuite

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Pumpkin


Mastercard Standard
Gratuites

Non

Non

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Vivid

Non


Vivid Metal
À partir de 0€/mois

Non

Découvrir

Voici ce qu’il faut retenir des cartes bancaires proposées par les banques en ligne gratuite :

  • 🏆 Fortuneo, la meilleure banque en ligne sur ce critère : cette banque en ligne gratuite est la plus complète et au meilleur prix, car toutes ses cartes bancaires (de plus classique à la plus haut de gamme) sont sans frais
  • 💳Une carte bancaire en métal gratuite : Vivid est le seul établissement à proposer une offre de carte bancaire en métal à 0€
  • ✔️ Des cartes bancaires standard majoritairement gratuites : dans une large majorité des banques gratuites, les cartes bancaires classiques sont proposées à 0€ avec ou sans condition pour garantir la gratuité du moyen de paiement
  • Des banques en ligne sans frais au quotidien et en voyage : il est possible de cumuler la gratuité de la cotisation et l’absence de frais bancaires sur les opérations. Par exemple, Fortuneo propose la gratuité des paiements et retraits en zone euro (France, Belgique, Espagne par exemple), mais également en devises (Royaume Uni, Etats-Unis, etc.)

👉 En conclusion, les banques en ligne sans frais sont nombreuses à proposer plusieurs cartes bancaires afin de proposer une offre qui répond aux besoins de différents profils de clients : de l’étudiant sans revenu aux personnes fortunées. Parmi les banques en ligne gratuites les plus intéressantes sur ce critère, il faut citer BoursoBank, Fortuneo ou encore BforBank : établissements où l’offre est la plus complète et la moins chère. De plus, ces banques en ligne sont sans frais à l’étranger, une source d’économie supplémentaire.

Quelles sont les offres de bienvenue des banques en ligne sans frais ?

Voici les offres de bienvenue des banques en ligne sans frais :

  • Jusqu’à 130€ chez BoursoBank
  • Jusqu’à 150€ chez Fortuneo avec Gold Mastercard
  • Jusqu’à 100€ chez Orange Bank
  • Jusqu’à 240€ chez Monabanq
  • Jusqu’à 10€ chez Revolut

👉Ces primes de bienvenue sont le plus souvent simples à recevoir, car les conditions sont assez souples : il faut souscrire pour la première fois dans la banque en ligne gratuite, sélectionne une offre bancaire éligible et activer son compte bancaire. Les délais pour recevoir les offres de bienvenue sont variables : de 48h à 3 mois (en fonction des banques et des conditions exigées pour débloquer la prime).

Banque en ligne gratuite : les produits épargne et de bourse

Les banques en ligne gratuites ne sont pas en reste concernant les produits d’épargne et de bourse. À l’instar des banques traditionnelles, les banques mobiles gratuites proposent également pour la plupart une large gamme de produits d’épargne et de bourse, afin de pouvoir épargner ou investir.

Voici un comparatif des offres de banques en ligne concernant les livrets d’épargne : 👇

Comparatif Banque Gratuite
Livret d’Epargne

Livret A

LDDS

Livret Jeune

LEP

CEL

PEL

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BoursoBank

Oui

Oui

Non

Non

Oui

Oui

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Hello bank!

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Découvrir


Fortuneo

Oui

Oui

Non

Non

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Revolut


Non

Non

Non

Non

Non

Non

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N26

Non

Non

Non

Non

Non

Non

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Plusieurs constats :

  • Hello bank! s’avère incontestablement la banque en ligne gratuite avec la gamme de Livrets d’épargne la plus étoffée
  • BoursoBank propose une gamme de livrets plus importante que Fortuneo
  • Les néobanques Revolut et N26 sont dépourvues de ce type de livret réglementés

Si vous désirez investir en bourse ou dans des produits d’investissements type Assurance Vie ou PER, voici ce qu’il faut savoir : 👇

Comparatif Banque Gratuite
Assurance Vie & Bourse

Assurance Vie

PER

PEA

PEA
18-25 ans

PEA-PME

Compte Titres

En savoir plus


BoursoBank

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Oui

Découvrir 🏆


Hello bank!

Oui

Non

Oui

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Oui

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Découvrir


Fortuneo

Oui

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Oui

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Revolut


Non

Non

Oui

Non

Non

Oui

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N26

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Non

Non

Non

Non

Non

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La encore plusieurs constats :

  • BoursoBank est la meilleure banque gratuite pour investir
  • Fortuneo et Hello bank! proposent les mêmes types de produits
  • Revolut propose la possibilité d’investir (trading, matières premières) contrairement à n26

La encore, il est recommandé de bien étudier les offres des banques gratuites concernant tout ce qui relève de l’épargne et de l’investissement. Pour le trading, l’offre BoursoBank et de Fortuneo restent des valeurs sures. Concernant l’assurance vie ou le PER, on préférera des offres de courtiers en ligne (Linxea…) qui commercialisent des produits plus compétitifs.

Banque en ligne gratuite : en conclusion !

Banque en ligne gratuite : conclusion Une banque en ligne gratuite permet de faire de grandes économies grâce à la mise à disposition de nombreux services gratuitement et l’obtention d’une carte bancaire gratuite. Dans une banque en ligne gratuite, vous pouvez disposer de nombreux services bancaires courants gratuits comme les frais de tenue de compte généralement payants dans les banques traditionnelles. Ce sont ces services qui vous permettent de réaliser des économies concrètes par rapport aux banques traditionnelles.

💸 Néanmoins, certains frais annexes peuvent être appliqués dans une banque en ligne gratuite comme les retraits et les paiements en dehors de la zone euro, les virements hors SEPA ou encore en cas d’irrégularité comme un rejet de chèque ou de prélèvement.

💰Le meilleur moyen pour trouver une banque en ligne gratuite est de comparer les offres actuelles en prenant en compte vos revenus, car certaines cartes bancaires sont accessibles à partir d’un certain niveau de ressources, vos besoins et vos habitudes.

🕑 Pour gagner du temps, nous vous recommandons de consulter un comparatif des meilleures banques en ligne gratuites grâce auquel vous aurez en un coup d’œil toutes les informations nécessaires pour faire le bon choix.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur une banque en ligne gratuite ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.