Compte SCI : Quelle Offre Bancaire Choisir ?

Vous êtes à la recherche d’un compte bancaire SCI ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Une SCI familiale ou non est dans l’obligation de détenir un compte courant séparé de son compte personnel, mais quelle banque SCI choisir ?

Les SCI sont-elles dans l’obligation d’avoir un compte bancaire professionnel ? Doit-on effectuer un dépôt de capital ? Combien coûte un compte en banque SCI ? Banque en ligne ou banque traditionnelle ? Comment ouvrir un compte bancaire SCI ? Quel est le délai d’ouverture ? Quels documents fournir à l’ouverture d’un compte SCI ?

Pour répondre à ces questions, nous débutons tout de suite avec un comparatif de comptes bancaires pro pour SCI : 👇

1. Qonto 🏆 : le compte bancaire SCI complet !

Le compte bancaire SCI à choisir est Qonto ! Son offre bancaire est adaptée aux sociétés civiles immobilières de toute taille, tous les services bancaires sont inclus (dont le dépôt de chèque) et les clients disposent également d’outils innovants pour gérer les finances de la SCI en toute simplicité. En résumé : des économies et une très bonne qualité de service.

Voici l’essentiel à savoir sur l’offre Qonto pour les SCI : 👇

Voici ce qu’il faut retenir sur le compte en ligne SCI Qonto :

• 👨‍💼Service client disponible 7j/7 : si l’absence d’agence physique peut représenter un inconvénient pour certaines SCI, il faut savoir que les conseillers Qonto sont très professionnels, disponibles et réactifs. Les clients peuvent joindre le support tous les jours, même le dimanche !
• 💸Tarifs compétitifs : une SCI n’a pas les mêmes besoins que les sociétés avec employés, alors les services bancaires inclus aux offres Basic, Smart et Premium de 9 à 39€ par mois seront suffisamment adaptés
• 📱Gérer son compte 24h/24 : l’application mobile est dotée d’outils très performants pour gérer ses dépenses, la réception de paiement (par chèque ou virement) et garder un oeil sur sa comptabilité (catégorisation des dépenses, intégration d’outils, export comptable…)

En conclusion, découvrons les avantages et inconvénients du compte pro SCI Qonto : 👇

Compte pro SCI Qonto : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarifs peu élevés ✔️ Aucun frais cachés ✔️ Offre bancaire diversifiée ✔️ Souscription rapide ✔️ Dépôt de chèque disponible ✔️ Service client très efficace ✔️ 30 jours offerts pour tester les services sans engagement	- Peu de produits bancaires

2. Shine : la banque SCI à petit prix !

Le seconde banque pour SCI de notre classement est Shine ! Son offre bancaire est compatible avec le statut juridique SCI depuis 2021. Cette banque pro rachetée par la Société Générale permet aux SCI familiales et autres de souscrire en quelques minutes en ligne et accéder aux services en quelques clics : RIB français, carte bancaire nominative, quotas de virement et prélèvement, encaissement de chèque…

Découvrons tout ce qu’il faut savoir sur le compte bancaire SCI Shine : 👇

Voici plus en détails l’offre bancaire Shine pour les SCI :

• 📱Un compte en ligne SCI à partir de 7,9€ : vous avez le choix entre 3 comptes bancaires de 7,9 à 26,9€ par mois en fonction de votre budget de vos besoins (nombre de virements / prélèvements par mois, dépôt de chèque, assurances, etc.)
• ⏳Gestion du compte simple : consultation du solde mis à jour en temps réel, suivi des opérations entrantes et sortantes, navigation sur l’appli simple et rapide…
• 👨‍💼 Joindre un conseiller le dimanche : le service client de la banque pour SCI est disponible 7 jours sur 7 en cas de besoin

En conclusion, voici les points forts et les points faibles de l’offre Shine pour SCI : 👇

Compte pro SCI Shine : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Tarification transparence ✔️ Offres bancaires adaptées aux SCI ✔️ Disponibilité du support client le dimanche ✔️ Dépôt de capital en ligne à petit prix ✔️ Sans engagement Élu Service Client de l'Année 2024	- Pas de crédit adapté disponible - Nombre de mouvements limité avec Shine Basic - Retraits payants

3. Anytime : le compte SCI de la filiale Orange Bank

Le troisième compte bancaire SCI de notre classement est Anytime ! Tous les services bancaires sont disponibles pour gérer les finances d’une SCI (virements, prélèvement, dépôt de chèque…). Anytime arrive à se démarquer de la concurrence, car les clients disposent automatiquement d’un compte bancaire personnel. La filiale d’Orange Bank propose également des sous-comptes : pratique pour organiser ses rentrées et sorties d’argent par budget spécifique.

Voici ce qu’il faut retenir sur le compte en ligne SCI Anytime :

• 👨Un compte personnel inclus : chaque offre Anytime comprend un compte bancaire personnel et un compte bancaire professionnel, une occasion de tout centraliser dans un seul établissement et faire des économies sur ses frais bancaires
• 💸Jusqu’à 30% avec un mode de paiement annuel : les clients profitent d’une promotion intéressante avec le paiement annuel. Par exemple, le compte Anytime Start coûte 9,5€ par mois avec le paiement annuel contre 14,9€ par mois avec le paiement mensuel
• 💰Disponibilité de sous-comptes : les clients peuvent catégoriser leur budget en fonction de leurs besoins grâce aux sous-comptes (1 à 5 en fonction de l’offre de la banque SCI), la gestion des finances est ainsi simplifiée

Pour conclure, voici les avantages et inconvénients du compte SCI Anytime : 👇

Compte pro SCI Anytime : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ -30% avec le paiement annuel ✔️ Comptabilité simplifiée ✔️ Compte bancaire personnel inclus ✔️ Frais bancaires peu élevés	- Indisponibilité du service client le week-end - Pas de paiement mobile

4. Finom : le compte bancaire SCI gratuit

La quatrième banque pour SCI est Finom. Cette offre bancaire récente correspond totalement au quotidien d’une SCI : rappel automatique des paiements, service client très réactif et efficace, processus de souscription simple et rapide, sous-comptes avec les offres premium… L’absence de commission de mouvement permet de réaliser des économies concrètes sur ses frais bancaires en comparaison des banques traditionnelles.

Voici les points clés à connaître sur le compte en ligne Finom : 👇

Continuons avec les informations à connaître sur l’offre de la banque SCI Finom :

• 🎁 Une offre gratuite disponible : le compte bancaire Finom Solo intègre les services basiques, ainsi il est plus conseillé à une SCI de souscrire au compte bancaire Start (14€/mois) ou Premium (29€)
• 🕑 Historique illimité des transactions : la visibilité sur les entrées et sorties d’argent est nettement améliorée chez Finom avec la mise à disposition d’un tableau de bord intelligent (rubrique par dépenses, analyses etc.)
• 🤝 Aucuns frais cachés : la grille tarifaire Finom est très simple à décrypter et les clients sont assurés de ne pas payer de frais surprises

En conclusion, découvrez les avantages et inconvénients de la banque SCI Finom : 👇

Compte pro SCI Finom : en résumé
Avantages	Inconvénients
✔️ Une offre gratuite disponible ✔️ Pas de frais cachés ✔️ Sous-comptes disponibles ✔️ Tableau de bord performant ✔️ Services bancaires classiques inclus	- Dépôt de chèque indisponible - Service client parfois difficile à joindre

Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour SCI ?

Il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour SCI pour séparer les dépenses personnelles de celles réalisées dans le cadre de la Société Civile Immobilière. Néanmoins, la loi n’exige pas l’ouverture d’un compte bancaire professionnel bien qu’il ne soit absolument pas conseillé d’utiliser un compte personnel pour gérer les paiements et encaissements de la SCI.

Une SCI n’est pas dans l’obligation d’effectuer un dépôt de capital social, car il ne s’agit pas d’une société commerciale. Néanmoins, il est tout de même demandé de détenir un apport. Il est possible de déposer son capital dans une banque en ligne pour SCI ou dans une banque traditionnelle : cette opération a son lot d’avantages (taux réduit des impôts, apports des associés déposés…).
La procédure est nettement plus simple avec un compte pro en ligne : certificat fourni en quelques jours, dépôt en ligne, capital libéré rapidement…

👉 Pour conclure, en absence de compte bancaire de la SCI, vous tombez sous le coup de la loi alors il est nécessaire de procéder à l’ouverture d’un compte courant pro SCI. D’un point de vue fiscal, il est nécessaire de maintenir un compte bancaire SCI afin de séparer les entrées et sorties d’argent de la SCI (réception des loyers de son patrimoine, paiement des fournisseurs et artisans en cas de travaux…).

Quand ouvrir un compte pro SCI ?

Il faut ouvrir un compte pro SCI dès la création de la société civile immobilière pour séparer les fonds du patrimoine immobilier des dépenses personnelles des associés. Il n’est pas obligatoire de déposer son capital social pour créer une SCI, car le certificat de dépôt n’est pas demandé par le Registre du Commerce et des Sociétés lors de l’immatriculation de la société.

👉 Un dépôt de capital est fortement conseillé pour diverses raisons : tout d’abord, cela permet de délimiter la part apportée par chaque associé, ainsi chaque rôle est défini. Ensuite, avec un compte pro en ligne pour SCI comme Qonto, les démarches sont simplifiées, rapides et la procédure peu chère (69€ pour un dépôt de capital seul, 149€ avec un abonnement d’un an au compte SCI Qonto Basic).

Est-ce qu’une SCI peut avoir plusieurs comptes bancaires ?

Une SCI peut avoir plusieurs comptes bancaires, mais généralement cette pratique entraîne une multiplication des frais. Pour éviter ce désagrément, il est généralement conseillé d’opter pour une banque pour SCI adaptée à ses besoins : gestion du compte simple, nombreux moyens de paiement et d’encaissement, service client réactif, produits bancaires, tarifs peu élevés….

👉 Dans le cas où vous souhaitez ouvrir un second compte bancaire SCI, vous pouvez vous tourner vers les banques pro en ligne pour SCI : nettement moins chères que les banques traditionnelles. Les clients peuvent ainsi éviter de lourds frais bancaires comme la commission de mouvement, les frais de tenue compte ou les opérations bancaires du quotidien.

Quelle est la meilleure banque pour une SCI ?

La meilleure banque pour une SCI est Qonto : ce compte pro en ligne dispose de tous les services utiles à une SCI à savoir la création de sous-comptes pour gérer son budget facilement, un RIB français pour les virements et prélèvements ou encore le dépôt de chèque et un support client très réactif et joignable 7 jours sur 7. Les tarifs peu élevés permettent aux SCI de réaliser des économies chaque année (absence de commission de mouvement, frais de tenue de compte, etc.)

👉 Le compte pro en ligne Qonto propose également un service de dépôt de capital très rapide et peu cher (dépôt par virement, certificat fourni en 72h). La souscription est très rapide, car les associés ne sont pas dans l’obligation de prendre rendez-vous dans une agence physique avec un conseiller : l’ouverture du compte pro ne prend que quelques minutes et peu de justificatifs sont exigés.

Combien coûte un compte courant pour SCI ?

Un compte courant pour SCI coûte en moyenne une dizaine d’euros par mois pour une offre bancaire classique. L’avantage avec un compte pro en ligne est le paiement d’un forfait annuel ou mensuel avec tous les services bancaires compris : la  gestion quotidienne des finances de la SCI coûte ainsi moins cher. Une transparence appréciable en comparaison des établissements physiques où les frais s’accumulent.

Voici les économies à réaliser avec un compte courant en ligne pour SCI :

• Carte bancaire gratuite
• Absence frais de tenue de compte
• Suppression de la commission de mouvement
• Services banque à distance sans frais
• Aucun frais d’ouverture ou de fermeture de compte

Quel est le compte bancaire SCI le moins cher ?

Le compte bancaire SCI le moins cher est Finom Solo, car cette offre bancaire est gratuite. Néanmoins, les services bancaires inclus peuvent s’avérer limités : tout dépend de la taille de la société. Parmi les établissements bancaires les moins chers du marché, il faut également citer Qonto et Shine où des offres sont disponibles à moins de 10€ par mois (7,9€ pour Shine Basic et 9€ pour Qonto Solo).

👉 Le tarif ne doit pas être le seul critère à prendre en compte pour choisir un compte bancaire pour SCI. En effet, un compte bancaire SCI gratuit n’inclut pas automatiquement tous les services et outils bancaires dont vous pouvez avoir besoin, donc il est nécessaire de vérifier ce que contient l’offre bancaire et la mettre en parallèle avec ce que propose la concurrence.

Faut-il choisir une banque traditionnelle ou une banque en ligne pour SCI ?

À la question de savoir s’il faut choisir une banque traditionnelle ou une banque en ligne pour SCI, la réponse est simple : une banque en ligne pour SCI ! Ces nouveaux acteurs du marché des comptes bancaires professionnels disposent de services bancaires à la fois classiques et innovants pour effectuer ses opérations du quotidien et gérer ses finances. Le + ? Les tarifs bien moins élevés et la tarification 100% transparente !

👉 Les comptes bancaires SCI en ligne ont l’avantage d’être bien moins chers sans perdre en qualité de services. L’absence d’agence physique peut représenter un frein pour certains, mais il faut savoir que les conseillers des banques en ligne professionnelles sont disponibles à des horaires élargies et sont tout autant (voire plus) réactifs que les conseillers en agence physique. Cependant, dans le cas où une SCI a besoin d’une solution de financement : l’offre d’une banque traditionnelle peut s’avérer plus adéquate.

Comment choisir un compte en banque pour une SCI ?

Voici les critères à prendre en compte pour choisir un compte en banque pour une SCI :

• Ses besoins et la taille de la SCI
• Les tarifs
• Les moyens de paiement et d’encaissement
• La qualité de la gestion du compte à distance

Poursuivons avec les critères en détail pour choisir un compte en banque pour une SCI :

• ⚙ Ses besoins et la taille de la SCI : il est nécessaire de faire le point sur les services indispensables
• 💸Les tarifs : le prix d’un compte pro SCI varie d’un établissement à un autre, alors il est nécessaire de consulter un comparatif pour avoir une vision claire des tarifs pratiqués et frais annexes éventuels
• 🏦 Les moyens de paiement et d’encaissement : il faut prendre le temps de vérifier que les moyens de paiement et d’encaissement souhaités sont proposés par la banque SCI
• 📱La qualité de la gestion du compte à distance : les outils proposés, la performance de l’application mobile, le suivi des finances… Voici quelques exemples de point à prendre en compte avant de faire de son choix

👉 En conclusion, le meilleur moyen de bien choisir un compte en banque pour SCI est de comparer les offres bancaires. Une fine connaissance du marché est un plus, car vous serez certain de choisir une banque pour SCI familiale ou SCI classique adaptée à votre quotidien et vos besoins. Des comparatifs réalisés par nos équipes vous permettront de gagner du temps dans cette démarche.

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne pour SCI ?

Voici comment ouvrir un compte bancaire en ligne pour SCI :

1. Choisir le compte bancaire
2. Remplir un formulaire en ligne
3. Fournir les pièces justificatives
4. Effectuer un premier dépôt

Voyons chaque étape plus en détail pour ouvrir un compte bancaire pour une SCI en ligne :

1. 🏦Choisir le compte bancaire : la première étape pour créer un compte bancaire SCI consiste à sélectionner l’offre bancaire en fonction de ses besoins (mouvements gratuits inclus, dépôt de chèque, outils etc.)
2. ✍️ Remplir un formulaire en ligne : renseigner les informations sur la SCI et celles du gérant et différents associés
3. 📎 Fournir les pièces justificatives : pièce d’identité du gérant et des associés, les extraits des statuts et du Kbis et éventuellement du journal officiel mentionnant l’immatriculation de la SCI
4. 💰Effectuer un premier dépôt : il et nécessaire d’effectuer un premier versement sur le compte bancaire pro SCI pour commencer à recourir à l’ensemble des services disponibles

👉Le délai d’ouverture d’un compte bancaire d’une SCI familiale ou SCI classique est de seulement quelques jours, car les banques en ligne sont très rapides dans le traitement du dossier. À la question de savoir combien de noms apparaissent sur un compte bancaire SCI familiale : tout dépend des mandataires autorisés à utiliser le compte bancaire.

Ouvrir un compte dans une Banque pour SCI est très recommandé : tout d’abord, il faut savoir que la détention d’un compte bancaire dédié à l’activité de la SCI est obligatoire selon la loi, ensuite être titulaire d’un compte personnel (au nom du gérant par exemple) pour le patrimoine immobilier d’une SCI est une pratique de moins en moins courante. Le meilleur moyen de cocher toutes les cases est donc d’ouvrir un compte professionnel pour SCI.

👨‍💼En effet, un compte bancaire pour SCI permet de profiter de services bancaires adaptés et d’une assistance efficace des conseillers bancaires conscients des problématiques rencontrées par les associés de ce type de structure. Actuellement, les acteurs du marché les plus intéressants sont les comptes pros en ligne, car moins chers et plus complets en matière d’outils spécialisés.

🔔Pour faire le bon choix, nous vous conseillons de lister vos besoins et habitudes, prendre en compte les tarifs proposés (ceux de l’abonnement mensuel et le montant des frais annexes), la disponibilité des moyens de paiement et d’encaissement et enfin consulter un comparatif de comptes bancaires pour SCI.