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Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Pour gérer des biens immobiliers entre personnes unies par un lien de parenté ou d’alliance, la création d’une SCI familiale est avantageuse sur les plans fiscaux et financiers. Comme toutes les autres formes juridiques de sociétés, elle exige l’ouverture d’un compte bancaire dédié à son fonctionnement.

Comment souscrire un compte bancaire pour une SCI familiale ? Vers quel établissement bancaire se tourner ? Quels sont les conditions, les documents et les coûts à l’ouverture d’un compte bancaire pour une SCI familiale ? Dans ce dossier, retrouvez toutes les informations à connaître pour ouvrir un compte pro pour une SCI familiale.

Voici un comparatif des établissements où ouvrir un compte en banque pour une SCI familiale : 👇

Ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale :
Les Banques

Banque pour SCI Familiale

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Avantagé clé

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Est-ce obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale ?

Il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale. La société civile immobilière (SCI) traditionnelle ou familiale, est une forme juridique de société qui impose des démarches communes à toutes les entreprises à capital social (SARL, SAS, etc.). Pour exister, il faut notamment effectuer la rédaction des statuts de l’entreprise puis procéder au dépôt du capital social de la SCI. Cette démarche est facultative, mais peut être réalisée auprès d’une banque en ligne proposant ce type de service. Il consiste en un apport en numéraire, dont le montant minimum est de 1€.

Ouvrir un compte pour une SCI familiale obligatoire

D’un point de vue strictement légal, il n’est pas impératif d’ouvrir un compte pro pour une SCI familiale. Un compte courant peut tout à fait être dédié à la gestion des finances de ce type de société. Cependant, il est vivement conseillé d’opter pour un compte professionnel plutôt que pour un compte personnel pour gérer une SCI sereinement. Les banques refusent de plus en plus l’ouverture d’un compte chèque pour gérer une SCI, afin d’éviter que leurs clients ne soient confrontés à des problèmes de fiscalité.

👉 Avec un compte courant, il y a des risques de confusion entre le patrimoine personnel et le patrimoine professionnel du gérant. Avec un compte professionnel dédié, cette possibilité est écartée et empêche des problèmes liés à l’imposition. Également, cela évite que la société ne soit perçue comme une SCI fictive. Cette situation peut en effet exposer à des risques de poursuites judiciaires pour fraude en cas de contrôle fiscal par l’administration.

Création compte bancaire pour une SCI : la FAQ !

Comment ouvrir et dans quelle banque souscrire un compte bancaire pour une SCI familiale ? Dans cette FAQ, découvrez toutes les modalités pour ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale ainsi que les banques en ligne où s’inscrire.

Comment ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale ?

Voici comment ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale :

  1. Ouvrir un compte de dépôt de capital
  2. Déposer le capital social
  3. Immatriculer la SCI
  4. Ouverture définitive du compte

Si vous vous demandez comment ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale, il faut suivre les démarches communes à toutes les sociétés à capital social. En France, une société ayant pour statut juridique la SAS/SASU, la SARL/EURL ou la SCI doit impérativement ouvrir un compte bancaire dédié. Cette procédure est une obligation afin de constituer le capital social de l’entreprise en vue de l’immatriculer. Pour cela, la remise d’une somme est à effectuer par tous les associés de l’entreprise sur un compte bloqué.

Contrairement à d’autres formes juridiques de sociétés, il n’est pas obligatoire d’obtenir un certificat de dépôt des fonds pour immatriculer une SCI. En revanche, il est absolument nécessaire de détenir une attestation de parution, délivrée suite à la publication d’une annonce de création de la SCI dans un journal d’annonces légales.

Une fois le dossier d’immatriculation constitué, il doit être déposé au guichet de déclaration de création des entreprises formalites.entreprises.gouv.fr. afin que la SCI soit inscrite au Registre du commerce et des sociétés (RCS).

Comment ouvrir un compte pour une SCI familiale

L’immatriculation de la SCI sera officiellement validée par l’envoi d’un extrait Kbis. Ce document mentionne le numéro SIREN/SIRET de l’entreprise et doit être rapidement transmis à la banque où le dépôt de capital a été effectué.

L’ouverture effective du compte bancaire pour une SCI familiale n’est en effet possible qu’à la réception de ce justificatif d’immatriculation de l’entreprise. La banque pourra ainsi débloquer immédiatement le capital social et le transférer automatiquement sur le nouveau compte professionnel ouvert au nom de la SCI.

👉 Dans le cas de la souscription d’un compte bancaire pour une SCI familiale déjà constituée, les démarches sont très simples. Elles sont identiques à celles pour l’ouverture d’un compte pro classique. Il suffit de remplir le formulaire en ligne de la banque de son choix et d’y indiquer ses informations personnelles et professionnelles. Un certain nombre de justificatifs doivent être téléchargés, notamment pour vérifier son identité. Une fois la demande de souscription validée, le compte bancaire est ouvert et la carte bancaire expédiée.

À quoi sert d’ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale ?

Ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale sert à prouver l’existence légale de la société et à gérer ses finances. La SCI familiale est une forme juridique de société qui facilite la constitution et la transmission de biens immobiliers entre personnes de la même famille, d’un point de vue fiscal et financier. Afin de gérer différentes opérations bancaires – encaissement de loyers, paiement des charges, des frais de notaire, d’agence immobilière et taxe foncières – l’ouverture d’un compte bancaire au nom de la SCI est une étape incontournable.

👉 Ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale évite tout risque de confusion entre le patrimoine de la société et le patrimoine personnel de son gérant. Cela permet de véritablement différencier les transactions professionnelles et commerciales de ses dépenses personnelles, afin d’éviter tout problème comptable et fiscal. Cette séparation nette des transactions a également pour avantage de protéger le gérant de la SCI et surtout son patrimoine personnel, notamment en cas de difficultés financières de la société.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel pour une SCI familiale ?

Voici les raisons d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour une SCI :

  • Donner un accès au compte aux mandataires
  • Profiter d’outils de gestion de finances
  • Moyens d’encaissement/paiement adaptés
  • Distinguer patrimoine personnel/professionnel
  • Éviter les risques de sanctions fiscales

Les raisons d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour une SCI sont légales, fiscales et pratiques. Pour éviter la confusion entre son patrimoine personnel et professionnel ou tout problème avec l’administration fiscale, ouvrir un compte pro pour une SCI familiale est fortement conseillé. Au quotidien, un compte pro permet à tous les mandataires d’accéder au compte et non seulement au gérant, pour faciliter la gestion des opérations.

👉 Une offre pro donne accès à des moyens d’encaissement et de paiement adaptés et propose des frais bancaires à tarif préférentiel pour faire face à de potentielles nombreuses transactions.

Dans quelle banque ouvrir un compte en banque pour une SCI familiale ?

Voici les banques où ouvrir un compte en banque pour une SCI familiale :

  • Qonto
  • Shine
  • Propulse by CA
  • Finom
  • Anytime

Propulse by CA et Finom proposent deux offres pour la création d’un compte bancaire pour une SCI familiale à moins de 15 € par mois. À petit prix, l’offre Start à 8 € par mois de Propulse by CA est avantageuse avec son outil de création de devis et factures inclus. Les retraits d’espèces en France sont facturés à 1€, de même que les virements/prélèvements au-delà de 100 par mois.

L’offre Start de Finom est quant à elle proposée à 14 € par mois et propose également un outil de facturation. Elle inclut 5 retraits gratuits par mois (2€ au-delà). Au-delà de 100 virements/prélèvements par mois, chaque opération supplémentaire est facturée à 0,20€.

Banque ouverture compte SCI familiale

Quant à Qonto, Shine et Anytime, elles comptent des offres adaptées pour ouvrir un compte pro pour une SCI familiale de 19,50 € à 29 € par mois. Avec sa formule Easy à 19,50 € par mois, Anytime a lancé une offre très complète incluant des assurances renforcées et un terminal de paiement. Shine Pro à 29 € par mois inclut deux cartes Mastercard Business et autorise le dépôt de chèques et d’espèces.

Quant à Qonto et son offre Essential à 29€ par mois, la banque propose deux cartes bancaires incluses, 100 virements/prélèvements par mois (facturés 0,25€ au-delà), et de nombreux outils de gestion innovants.

👉 Tous ces établissements bancaires ont des offres de services complètes et des grilles tarifaires très transparentes pour créer un compte bancaire pour une SCI familiale. Les services basiques sont inclus et les opérations exceptionnelles ou effectuées au-delà d’une certaine limite sont accessibles à tarif préférentiel. Les banques en ligne ne facturent pas les frais liés aux comptes pros des banques traditionnelles (commission de mouvement, frais de tenue de compte, etc.). Pour découvrir leurs services, elles proposent toutes 1 mois de cotisations offertes.

Quelle est la meilleure banque où ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale ?

La meilleure banque où ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale est Qonto. La banque pro propose des offres adaptées à toutes les formes juridiques d’entreprise, dont les SCI. Une SCI familiale déjà créée peut souscrire l’ouverture d’un compte professionnel avec les offres Essential, Business et Enterprise de 29 à 249 € par mois. La banque permet également de constituer une SCI et d’effectuer le dépôt de capital social avec ses packs Basic, Smart et Essential de 169 à 399 € par mois la première année.

Ouvrir un compte SCI familiale meilleure banque

Ouvrir un compte professionnel pour une SCI familiale chez Qonto présente différents avantages :

  • 💳 Moyens de paiement/encaissement adaptés : sont inclus jusqu’à 30 cartes physiques, jusqu’à 15 encaissements de chèques et l’émission jusqu’à 1 000 virements et prélèvements SEPA par mois
  • Accès aux mandataires : en fonction des offres, il est possible d’avoir jusqu’à 30 accès membres gratuits, facturés au-delà 5€ par mois par accès supplémentaire
  • 🤝 Outils innovants inclus : Qonto offre l’accès à des outils de création de devis, de facturation, de gestion comptable et de reporting
  • 📞 Service client pour les pros : pour toute interrogation, un client peut contacter le support Qonto 7j/7 et 24h/24 via le chat, par téléphone ou par e-mail
  • 🎁 Offre de bienvenue attractive : Qonto permet à un nouveau client de se faire son avis sur ses offres bancaires en testant ses différentes fonctionnalités gratuitement pendant un mois

Quelles conditions pour ouvrir un compte bancaire pour une SCI ?

Les conditions pour ouvrir un compte bancaire pour une SCI sont :

  • Être une personne majeure et capable
  • Avoir sa résidence fiscale en France
  • Avoir une SCI immatriculée en France
  • Présenter un justificatif d’activité officiel

La condition pour ouvrir un compte bancaire pour une SCI est que la structure soit immatriculée en France. La création d’une SCI nécessite deux associés minimum, dont l’un d’entre eux réalise l’ouverture du compte bancaire. Ce dernier doit obligatoirement être majeur, capable juridiquement et résident fiscal français.

👉 Si le gérant souhaite constituer la SCI, il devra présenter les statuts de la société. Dans le cas d’une ouverture de compte pour une SCI ou SCI familiale déjà constituée, le gérant devra transmettre un justificatif d’activité faisant apparaître le numéro de SIREN/SIRET de l’entreprise.

Quels sont les documents demandés à l’ouverture d’un compte pour une SCI familiale ?

Les documents demandés à l’ouverture d’un compte pour une SCI familiale sont :

  • Justificatif d’identité du gérant
  • Justificatif d’identité des associés
  • Justificatif d’immatriculation
  • Justificatif de domicile personnel

Pour l’ouverture d’un compte pour une SCI familiale, le gérant doit fournir une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile personnel. Tous les associés de la société doivent également présenter un document prouvant leur identité, sous la forme d’une carte d’identité, d’un passeport ou d’un titre de séjour français. Dans le cas d’une entreprise déjà immatriculée, un extrait de Kbis daté de moins de 3 mois ou autre preuve officielle faisant apparaître le numéro SIREN/SIRET de l’entreprise est requis.

👉 À l’ouverture d’un compte pour une SCI familiale pour un dépôt de capital, la pièce d’identité et le justificatif de domicile personnel du gérant sont également requis. De même, le document d’identité de chacun des associés de la SCI est également obligatoire. Les documents à transmettre en plus sont un justificatif de domicile du siège social de la SCI, la répartition du capital social ainsi que les projets de statuts de l’entreprise.

Combien coûte l’ouverture d’un compte pro pour une SCI familiale ?

L’ouverture d’un compte pour une SCI familiale coûte de 8 à 29€ par mois. Propulse by CA et Finom proposent des offres très abordables à 8 € et 14€ par mois. Anytime possède une formule à partir de 19,50€ par mois et Qonto et Shine à partir de 29 € par mois. Ces cinq offres bancaires permettent de gérer les transactions d’une SCI en ligne très simplement grâce aux nombreux services essentiels – virements, prélèvements et dépôt de chèques – inclus.

👉 L’avantage d’ouvrir un compte en banque pour une SCI familiale auprès de ces établissements en ligne, c’est de n’avoir aucuns frais supplémentaires. Les banques en ligne ne facturent pas de commission de mouvement ni de frais de tenue de compte, comme c’est généralement le cas dans les banques traditionnelles. Les clients bénéficient donc d’une grande transparence et font de réelles économies. Ils ne paieront que leurs cotisations mensuelles, hormis s’ils réalisent des opérations exceptionnelles ou réalisées au-delà d’une certaine limite fixée dans leur abonnement.

Quel est le délai d’ouverture d’un compte bancaire pour une SCI familiale ?

Le délai d’ouverture d’un compte bancaire pour une SCI familiale est de 3 jours ouvrés. Pour un dépôt de capital en vue d’immatriculer une SCI ou pour une société déjà constituée, les délais d’ouverture de compte sont très rapides avec une banque en ligne. Il suffit de se rendre sur le site de la banque de son choix et de commencer à renseigner le formulaire à l’aide de ses informations personnelles et professionnelles. Cette démarche suivie du téléchargement des justificatifs exigés par la banque ne prend que 10 minutes maximum.

Toutes les démarches pour souscrire un compte bancaire pour une SCI familiale se font facilement en ligne, sans aucun déplacement en agence physique. Une fois le dossier constitué et transmis à l’établissement, la banque valide la demande en 2 jours.

👉 À l’issue des 48h, une confirmation par e-mail est envoyée au souscripteur. Il trouvera sur cet e-mail le RIB de son nouveau compte ou les codes d’accès à son espace personnel afin de le consulter directement. La fabrication et l’expédition de la carte bancaire sont automatiquement lancées à compter de la confirmation. Il faut généralement patienter 5 à 7 jours pour obtenir son moyen de paiement.

Créer un compte pro pour une SCI familiale : en Conclusion !

Pour immatriculer ou pour gérer une SCI familiale existante, il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire. Étant une société à capital comme la SARL ou la SAS, le dépôt d’un capital social est nécessaire afin de procéder à son immatriculation. Pour une société déjà constituée, la loi n’impose pas que le compte bancaire pour la gérer soit un compte pro. Mais pour des raisons pratiques, financières et fiscales et surtout pour éviter les risques de poursuites judiciaires pour fraude fiscale, le choix d’un compte professionnel est très fortement recommandé.

Pour ouvrir un compte bancaire pour une SCI familiale, il est possible de souscrire une offre de 8 à 29€ par mois chez Qonto, Shine, Propulse by CA, Finom et Anytime. Les démarches sont simples et se font 100% en ligne. Il suffit de remplir le formulaire de souscription de la banque puis de télécharger les justificatifs demandés.

👉 Pour un dépôt de capital, il faut immatriculer sa SCI puis retourner l’extrait Kbis à la banque. Une fois la demande d’ouverture validée, le compte est définitivement ouvert pour gérer les finances de sa SCI familiale.

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte bancaire pour une SCI familiale ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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