Carte bancaire gratuite : dans quelle banque l’obtenir ?

Les banques qui proposent une carte bancaire gratuite sont :

• Hello Bank
• Boursorama Banque
• ING
• Fortuneo
• Orange Bank
• BforBank

Pour obtenir une carte bancaire gratuite vous devez vous rendre sur le site d’une banque en ligne qui propose une offre de carte bancaire gratuite. Il faut ensuite ouvrir un compte avec une carte en respectant les conditions d’entrée et les éventuelles conditions spécifiques pour maintenir la gratuité de la carte bancaire, comme par exemple faire un paiement par mois.

Les étapes pour obtenir une carte bancaire gratuite :

1. vous rendre sur le site d’une banque en ligne
2. ouvrir un compte avec une carte bancaire
3. activer votre carte
4. respecter les conditions pour maintenir la gratuité de la carte

Tout d’abord, une vue d’ensemble sur ce qui se pratique en termes de choix pour les cartes bancaires gratuites sur le marché, avec les conditions « cachées » vis-à-vis de la gratuité des cartes bancaires.

Ce que nous entendons par le terme caché n’est pas que l’information soit dissimulée par les banques en ligne, mais que cette notion de gratuité soit en réalité associée à des conditions plus ou moins importantes selon les établissements. Nous enchaînerons ensuite sur une analyse de ces fameuses conditions au cas par cas.

Vous avez donc sur ce tableau :

• le type de carte bancaire proposée par la banque
• les conditions pour maintenir la gratuité à vie de la carte bancaire
• les conséquences (frais) si vous ne respectez pas les conditions
• les liens vers les sites internet officiels de chaque banque en ligne

1. Hello Bank

Cartes bancaires gratuites Hello Bank
	Conditions gratuité carte	Frais si conditions non respectées	Conditions d'octroi ou d'encours
Hello One	Sans	Sans	Sans conditions de revenus
Classic	Sans	Sans	1000€ par mois
Premier	Sans	Sans	1800€ par mois

La banque en ligne Hello Bank se rapproche assez du dispositif mis en place par Boursorama Banque en matière d’offre bancaire gratuite mais avec la différence de proposer une véritable offre de cartes bancaires gratuites à vie sans aucune condition. C’est la seule banque qui n’oblige pas à un minimum d’utilisation de la carte bancaire ni à un versement mensuel.

En effet, en termes de cartes bancaires gratuites à vie, Hello Bank propose à ses clients :

• une carte Visa Hello Bank (compte individuel)
• une carte Visa Classic (compte joint)
• une carte Visa Premier (compte joint)

Ces trois cartes bancaires sont ainsi de véritables cartes bancaires gratuites, dans le sens où aucune démarche retour ne vous sera demandée, que ce soit des opérations de paiements ou de retraits. On peut donc saluer cette initiative, qui permet en réalité à la banque d’être la seule à faire du marketing honnête.

Dans le détail, au niveau de l’accessibilité aux cartes bancaires gratuites Hello Bank, les conditions sont assez classiques puisqu’il vous faudra justifier pour un compte individuel :

• Visa Hello One : sans condition de revenus
• Visa Classic : sans condition débit immédiat ou débit différé : 1000€ par mois ou 5000€ d’encours par personne
• Visa Premier : 1800€ par mois ou 10.000€ d’encours par personne

2. Boursorama Banque

Cartes bancaires gratuites Boursorama
	Conditions gratuité carte	Frais si conditions non respectées	Conditions d'octroi ou d'encours
Ultim	1 paiement par mois min.	15€	Sans conditions de revenus
Premier	1 paiement par mois min.	15€	1800€ mensuels ou 5000€ d’encours
Classic	Sans	Sans	1000€ mensuels ou 2500€ d’encours
Welcome	1 paiement par mois min.	5€	Sans conditions de revenus

Les 4 cartes bancaires Boursorama Banque sont toutes des cartes bancaires gratuites. Cependant, la banque en ligne exige un minimum d’utilisation pour 3 de ses cartes bancaires afin de maintenir cette gratuité. En effet, il vous sera nécessaire de réaliser au moins un paiement par mois pour s’assurer de la gratuité de la carte bancaire, faute de quoi des frais de non utilisation de cartes vous seront demandés. C’est le cas pour la Visa Ultim, la Visa Premier et la Visa Welcome. La seule carte étant 100% gratuite est la carte Visa Classic qui n’impose aucune condition d’utilisation.

Toutefois nous allons voir que comme les autres cartes bancaires gratuites Boursorama Banques, elles sont pour la plupart soumises à des conditions d’entrée plus ou moins importantes :

Notons que le fait de réaliser une opération mensuelle (paiement) reste largement faisable, que vous utilisiez Boursorama comme une banque principale ou secondaire.

Au niveau des conditions de revenu pour l’ouverture d’un compte courant Boursorama, procédons au cas par cas (les conditions d’entrée sont les mêmes que vous optiez pour le débit immédiat ou différé).

3. ING

Cartes bancaires gratuites ING
	Conditions gratuité carte	Frais si conditions non respectées	Conditions d'octroi ou d'encours
Essentielle	Sans	Sans	Sans conditions de revenus
Gold	1 versement de 1200€ par mois	5€ par mois	Sans conditions de revenus

ING propose deux cartes bancaires gratuites : la Mastercard Essentielle et la Gold Mastercard. Pour la première, il s’agit d’une carte bleue gratuite sans aucune condition exigée pour maintenir la gratuité de la carte. La deuxième est la Gold Mastercard qui elle exige un versement minimum de 1200€ par mois pour s’assurer de ne pas payer de frais de non utilisation. En cas de manquement, les frais de non versement s’élèveront à 5€ par mois.

La Mastercard Essentielle d’ING est par ailleurs sans condition d’entrée, ce qui en fait l’égal de la carte Hello One commercialisée par Hello Bank. Elle est d’ailleurs orientée vers la gestion du budget, et constitue ainsi une carte intéressante pour découvrir l’univers de la banque en ligne, à moindre frais.

La Gold Mastercard dispose de conditions assez discutables, dans la mesure où le versement obligatoire de 1200€ par mois vers son compte revient à imposer une domiciliation de ses revenus de manière déguisée. Cependant, même si vous ne réalisez pas ce versement, le fait de payer uniquement 5€ par mois pour obtenir une carte Gold reste une source d’économies non discutable en comparaison des tarifs pratiqués par les banques traditionnelles.

4. Fortuneo

Cartes bancaires gratuites Fortuneo
	Conditions gratuité carte	Frais si conditions non respectées	Conditions d'octroi ou d'encours
Fosfo	1 opération par mois	3€	Sans conditions de revenus
Gold	1 opération par mois	9€	1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours
Elite	Versement de 4000€ par mois	50€ par trimestre	4000€ de revenus mensuels

Fortuneo commercialise 3 cartes bancaires gratuites : la Mastercard Fosfo, la Gold Mastercard et enfin la Mastercard World Elite. Toutes les cartes bancaires Fortuneo resteront gratuites à vie à partir du moment où vous réalisez soit :

• une opération par mois pour la Fosfo et la Gold
• un versement mensuel de 4000 € sur votre compte bancaire

Les conditions des cartes gratuites Fortuneo sont globalement assez souples, notamment pour la Fosfo et la Gold, puisqu’il est très facile d’atteindre une opération par mois. Le versement des 4000€ mensuels avec la Mastercard World Elite reste plus délicat, même si l’opération fait économiser la cotisation d’une carte haut de gamme.

Notons que les frais de non utilisation de la carte bancaire sont de 3€ et de 9€ pour la Fosfo et la Gold et de 50€ par trimestre pour la Mastercard World Elite.

Là où Fortuneo se distingue par rapport aux autres banques en ligne, c’est qu’elle est la seule à proposer une carte bancaire premium haut de gamme gratuitement.

Pour les conditions d’entrées, la carte bancaire gratuite Fosfo est sans condition d’entrée, la Gold exige 1800€ par mois et enfin la Mastercard World Elite requiert 4000€ par mois de revenus.

5. Orange Bank

Cartes bancaires gratuites Orange Bank
	Conditions gratuité carte	Frais si conditions non respectées	Conditions d'octroi ou d'encours
Standard	1 paiement par mois	2€ /par mois	Sans conditions de revenus

Orange Bank propose également une carte bancaire gratuite Visa dans son offre d’entrée de gamme. Là encore, il ne s’agit pas d’une véritable carte bancaire gratuite étant donné que la gratuité implique l’utilisation de la carte de paiement au moins une fois (ou via paiement mobile). Auquel cas, des frais de non utilisation de 2€ par mois vous seront prélevés.

L’utilisation de la carte une fois par mois pour échapper aux frais reste accessible et largement faisable, tout comme les frais de 2€ par mois qui sont moins chers que les autres banques en ligne.

Le point positif reste que la carte bancaire gratuite Orange Bank est une carte sans condition de revenu, ce qui lui octroi une accessibilité non négligeable.

6. Bforbank

Cartes bancaires gratuites Bforbank
	Conditions gratuité carte	Frais si conditions non respectées	Conditions d'octroi ou d'encours
Classic	3 paiements par trimestre	6€ par trimestre	1200€ nets par mois
Premier	3 paiements par trimestre	9€ par trimestre	1600€ nets par mois ou 10.000€ d’épargne

En matière de cartes bancaires gratuites, Bforbank propose 2 cartes gratuitement : la Visa Classic et la Visa Premier. Toutefois, la gratuité de ces cartes bancaires sont soumises à conditions : réaliser 3 paiements par trimestre avec sa carte. Faute de quoi, des frais de non utilisation seront appliqués : 6€ par trimestre pour la Visa Classic et 9€ par trimestre pour la Visa Premier.

Il ne s’agit là encore pas d’une véritable carte bancaire gratuite à vie étant donné qu’un minimum d’utilisation sera exigé. La banque en ligne a toutefois fait un véritable effort dans le sens où les frais de non utilisation étaient jadis plus importants (15€ par trimestre). Ce ne sont pas des conditions très contraignantes dans la mesure où il suffit en réalité d’utiliser une fois par mois sa carte pour que ces frais de tenue de compte ne se mettent pas en place ; cela reste raisonnable.

Au niveau des conditions d’entrée pour ces deux cartes bancaires gratuites, elles sont les suivantes :

• Visa Classic : 1200€ nets par mois pour un compte individuel ou 2000€ par mois au total pour un compte joint
• Visa Premier : 1600€ nets par mois pour un compte individuel ou 2400€ par mois au total pour un compte joint

Bon, déjà on peut y voir plus clair sur ce qui se cache derrière les offres de cartes bancaires gratuites à vie, qu’il s’agisse de cartes classiques, moyen gamme ou haut de gamme, autant chez Visa que chez Mastercard.

Nous allons maintenant dresser un bilan sur la base de tous ces éléments en 4 grands points :

• L’offre de carte bancaire gratuite n’est pas réservée à toutes les banques en ligne

Toutes les banques en ligne ne sont pas concernées par cette fameuse offre de carte bancaire gratuite à vie. Nous n’avons donc retenu que celles qui proposent bel et bien ce type d’offre, ne vous étonnez donc pas de ne pas voir apparaître des banques en ligne comme Monabanq, Eko ou encore Kapsul et certaines offres de cartes bancaires haut de gamme.

• Les conditions d’octroi sont à respecter impérativement

Vous l’avez vu, les conditions pour obtenir telle ou telle carte bancaire gratuite varient grandement d’une banque en ligne à l’autre. L’évolution du marché avec l’arrivée des cartes bancaires sans condition de revenus a permis de grandement démocratiser l’accès à ce type de CB gratuite. Attention toutefois, ces cartes sont associées à des comptes qui sont souvent limités dans leur utilisation quotidienne (pas de découvert autorisé, plafonds limités…)

• Des cartes bancaires gratuites « à vie », si on les utilise ou si on alimente son compte

On constate en lisant les éléments de notre tableau comparatif cartes bancaires gratuites que la plupart ne sont pas réellement gratuites : il est nécessaire de réaliser au moins un paiement par mois pour la plupart. Les seules cartes réellement gratuites sans condition de versement ou d’utilisation sont :

• la Visa Hello One (Hello Bank)
• la Mastercard Essentielle (ING)
• la Visa Classic (Boursorama Banque)

En effet, les banques en ligne, hormis celles que nous venons de citer, demandent en échange de cette gratuité à vie que vous utilisiez un minimum votre carte bancaire, que ce soit pour réaliser un paiement ou encore un retrait sur une durée précise selon les établissements (par mois ou par trimestre).

L’autre facteur qui peut conditionner la gratuité chez certaines banques est le fait de réaliser un virement mensuel obligatoire. Par exemple, la Gold MasterCard d’ING ou encore la Mastercard World Elite de Fortuneo nécessitent de faire un versement mensuel de 1200€ ou 4000€ pour la deuxième.

Evidemment, rares sont les cas où vous n’allez pas utiliser votre carte bancaire pendant autant de temps, mais il vaut mieux le savoir !

Il faut toutefois reconnaître que les conditions ne sont pas très contraignantes et pourront facilement être atteintes avec une utilisation occasionnelle de la carte bancaire.

• Les cartes bancaires gratuites, au-delà des annonces marketing : la conclusion de l’enquête

En conclusion, notre comparatif des cartes bancaires gratuites démontre bien que les 3 seules véritables banques en ligne à proposer une carte bancaire gratuite à vie sans aucune condition d’utilisation ni de versement sont Hello Bank, ING et Boursorama Banque. Les autres banques proposeront soit l’une ou l’autre de ces conditions afin de maintenir cette gratuité. Il est donc important de prendre ces données pour les corréler avec les spécificités des cartes bancaires proposées mais aussi avec l’offre globale de services de telle ou telle banque.

Les conditions d’entrée sont aussi des paramètres discriminants à prendre en compte. Si vous recherchez une carte bleue gratuite sans conditions de revenus, ce sera plutôt vers les offres Hello One (Hello Bank), Visa Classic (Boursorama Banque) et ING Essentielle qu’il faudra vous tourner, en sachant que ces comptes et cartes sont conçues pour des utilisations bien spécifiques.

Il y a donc des clauses discrètes vis-à-vis du « prix à payer » pour maintenir la gratuité de la carte bancaire, mais globalement elles restent tout à fait réalisables pour une utilisation normale de la carte et ces conditions sont toujours très intéressantes en comparaison de l’économie que vous réalisez avec une banque traditionnelle…