Carte bancaire gratuite : dans quelle banque l’obtenir ?

Carte bancaire gratuite
Une carte bancaire gratuite ? Il y a quelques années, cela était encore un doux songe, mais aujourd’hui cela est bien possible grâce aux politiques commerciales des banques en ligne axées sur la baisse des tarifs bancaires.

Mais la véritable question que l’on peut se poser est : est-ce que ces cartes bancaires Visa et Mastercard sont réellement gratuites à vie, comme de nombreuses pubs le suggèrent, ou est-ce juste un effet d’annonce marketing ? Comment obtenir une cb gratuite ? Quelles banques proposent une carte bancaire gratuitement ?

Pour répondre à toutes ces questions, on a donc sorti nos loupes de nos imperméables de détectives, et on a étudié le sujet pour savoir ce qu’il en était vraiment…

Et en plus, on vous offre un comparatif des cartes bancaires gratuites avec les meilleures offres actuelles !

Quelles sont les Meilleures Cartes Bancaires Gratuites en Mai 2021 ?

Classement des Meilleures Cartes Bancaires Gratuites en 2021 :

  1. Hello One (Hello Bank) 🏆
  2. Visa Ultim Boursorama Banque
  3. Mastercard Essentielle (ING)
  4. Fosfo (Fortuneo)
  5. Mastercard Standard (Orange Bank)
  6. Visa Premier (BforBank)

Comparatif Meilleures Cartes Bancaires Gratuites

Tout d’abord, une vue d’ensemble avec ce comparatif des cartes bancaires gratuites sur ce qui se pratique en termes de choix pour les cartes bancaires gratuites sur le marché, avec les conditions « cachées » vis-à-vis de la gratuité des cartes bancaires.

Ce que nous entendons par le terme caché n’est pas que l’information soit dissimulée par les banques en ligne, mais que cette notion de gratuité soit en réalité associée à des conditions plus ou moins importantes selon les établissements. Nous enchaînerons ensuite sur une analyse de ces fameuses conditions au cas par cas.

Comparatif Carte bancaire gratuite

Banque en ligne

Carte bancaire gratuite

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

En savoir plus


Hello Bank


Visa Hello One

Sans

Sans

Voir l'offre


Boursorama Banque


Visa Ultim

1 opération/mois

15€

Voir l'offre


ING



Mastercard Essentiel

Sans

Sans

Voir l'offre


Fortuneo


Mastercard Fosfo

1 opération / mois

3€

Voir l'offre


Orange Bank


Mastercard Standard

1 opération / mois

2€

Voir l'offre


BforBank


Visa Classic

3 paiements / trimestre

6€ / trimestre

Voir l'offre

Vous avez donc sur ce tableau :

  • le type de carte bancaire proposée par la banque ✔️
  • les conditions pour maintenir la gratuité à vie de la carte bancaire ✔️
  • les conséquences (frais) si vous ne respectez pas les conditions ✔️
  • les liens vers les sites internet officiels de chaque banque en ligne ✔️

 

Cartes bancaires gratuites : le classement détaillé des meilleures

L’univers de la carte bancaire gratuite peut réserver des petites surprises concernant le maintien de la gratuité de la carte… Dans notre classement des cartes bancaires gratuites, nous allons découvrir ce qui se trame exactement derrière chacune des banques en ligne proposant une carte bancaire gratuitement.

1. Visa Hello One (Hello bank) 🏆

Cartes bancaires gratuites Hello Bank

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Hello One

Sans

Sans

Sans conditions de revenus

Visa Classic (compte joint)

Sans

Sans

1000€ par mois

Visa Premier (compte joint)

Sans

Sans

1800€ par mois

La banque en ligne Hello bank se rapproche assez du dispositif mis en place par Boursorama Banque en matière d’offre bancaire gratuite mais avec la différence de proposer une véritable offre de cartes bancaires gratuites à vie sans aucune condition.

✅ La Visa Hello One de Hello Bank est la seule carte bancaire gratuite qui n’oblige pas à un minimum d’utilisation pour maintenir la gratuité de la carte bancaire et elle est en plus accessible sans conditions de revenus !

En effet, en termes de cartes bancaires gratuites à vie, Hello bank propose à ses clients :

  • une carte Visa Hello Bank (compte individuel)
  • une carte Visa Classic (compte joint)
  • une carte Visa Premier (compte joint)

Ces trois cartes bancaires sont ainsi de véritables cartes bancaires gratuites, dans le sens où aucune démarche retour ne vous sera demandée, que ce soit des opérations de paiements ou de retraits. On peut donc saluer cette initiative, qui permet en réalité à la banque d’être la seule à faire du marketing honnête.

cartes bancaires gratuites Hello Bank

Dans le détail, au niveau de l’accessibilité aux cartes bancaires gratuites Hello Bank, les conditions sont assez classiques puisqu’il vous faudra justifier pour un compte individuel :

  • Visa Hello One : sans condition de revenus
  • Visa Classic : sans condition débit immédiat ou débit différé : 1000€ par mois ou 5000€ d’encours par personne
  • Visa Premier : 1800€ par mois ou 10.000€ d’encours par personne

2. Visa Ultim (Boursorama Banque)

Cartes bancaires gratuites Boursorama

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Ultim

1 paiement par mois min.

15€

Sans conditions de revenus

Welcome

1 paiement par mois min.

5€

Sans conditions de revenus

Boursorama Banque commercialise deux cartes bancaires gratuites : Visa Welcome et Visa ultim. Cependant, la banque en ligne exige un minimum d’utilisation afin de maintenir cette gratuité. En effet, il vous sera nécessaire de réaliser au moins un paiement par mois pour s’assurer de la gratuité de la carte bancaire, faute de quoi des frais de non utilisation de cartes vous seront demandés. Seule la carte bancaire Visa Ultim Metal est payante : 9,90€ par mois.

Avis carte Welcome Boursorama Banque avantages

Notons que le fait de réaliser une opération mensuelle (paiement) reste largement faisable, que vous utilisiez Boursorama comme une banque principale ou secondaire.

Au niveau des conditions de revenu pour l’ouverture d’un compte courant Boursorama, celles-ci sont imposées si vous optez pour la carte Visa Ultim en débit différé : 1500€ de revenus mensuels ou 3000€ d’encours.

3. Mastercard Essentielle (ING)

Cartes bancaires gratuites ING

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Essentielle

Sans

Sans

Sans conditions de revenus

Gold

1 versement de 1200€
par mois

5€ par mois

Sans conditions de revenus

ING propose deux cartes bancaires gratuites : la Mastercard Essentielle et la Gold Mastercard. Pour la première, il s’agit d’une carte bleue gratuite sans aucune condition exigée pour maintenir la gratuité de la carte. La deuxième est la Gold Mastercard qui elle exige un versement minimum de 1200€ par mois pour s’assurer de ne pas payer de frais de non utilisation. En cas de manquement, les frais de non versement s’élèveront à 5€ par mois.

La Mastercard Essentielle d’ING est par ailleurs sans condition d’entrée, ce qui en fait l’égal de la carte Hello One commercialisée par Hello Bank. Elle est d’ailleurs orientée vers la gestion du budget, et constitue ainsi une carte intéressante pour découvrir l’univers de la banque en ligne, à moindre frais.

cartes bancaires gratuites ING
La Gold Mastercard dispose de conditions assez discutables, dans la mesure où le versement obligatoire de 1200€ par mois vers son compte revient à imposer une domiciliation de ses revenus de manière déguisée. Cependant, même si vous ne réalisez pas ce versement, le fait de payer uniquement 5€ par mois pour obtenir une carte Gold reste une source d’économies non discutable en comparaison des tarifs pratiqués par les banques traditionnelles.

4. Mastercard Fosfo (Fortuneo)

Cartes bancaires gratuites Fortuneo

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Fosfo

1 opération par mois

3€

Sans conditions de revenus

Gold

1 opération par mois

9€

1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours

Elite

Versement de 4000€ par mois

50€ par trimestre

4000€ de revenus mensuels

Fortuneo commercialise 3 cartes bancaires gratuites : la Mastercard Fosfo, la Gold Mastercard et enfin la Mastercard World Elite. Toutes les cartes bancaires Fortuneo resteront gratuites à vie à partir du moment où vous réalisez soit :

  • une opération par mois pour la Fosfo et la Gold
  • un versement mensuel de 4000 € sur votre compte bancaire

Les conditions des cartes gratuites Fortuneo sont globalement assez souples, notamment pour la Fosfo et la Gold, puisqu’il est très facile d’atteindre une opération par mois. Le versement des 4000€ mensuels avec la Mastercard World Elite reste plus délicat, même si l’opération fait économiser la cotisation d’une carte haut de gamme.

cartes bancaires gratuites Fortuneo
Notons que les frais de non utilisation de la carte bancaire sont de 3€ et de 9€ pour la Fosfo et la Gold et de 50€ par trimestre pour la Mastercard World Elite.

Là où Fortuneo se distingue par rapport aux autres banques en ligne, c’est qu’elle est la seule à proposer une carte bancaire premium haut de gamme gratuitement.

Pour les conditions d’entrées, la carte bancaire gratuite Fosfo est sans condition d’entrée, la Gold exige 1800€ par mois et enfin la Mastercard World Elite requiert 4000€ par mois de revenus.

5. Mastercard Standard (Orange Bank)

Cartes bancaires gratuites Orange Bank

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Standard

1 paiement par mois

2€ /par mois

Sans conditions de revenus

Orange Bank propose également une carte bancaire gratuite Mastercard dans son offre d’entrée de gamme. Là encore, il ne s’agit pas d’une véritable carte bancaire gratuite étant donné que la gratuité implique l’utilisation de la carte de paiement au moins une fois (ou via paiement mobile). Auquel cas, des frais de non utilisation de 2€ par mois vous seront prélevés.

Carte bancaire gratuite orange

L’utilisation de la carte une fois par mois pour échapper aux frais reste accessible et largement faisable, tout comme les frais de 2€ par mois qui sont moins chers que les autres banques en ligne.

Le point positif reste que la carte bancaire gratuite Orange Bank est une carte sans condition de revenu, ce qui lui octroie une accessibilité non négligeable.

6. Visa Premier (Bforbank)

Cartes bancaires gratuites Bforbank

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

Conditions d'octroi ou d'encours

Classic

3 paiements par trimestre

6€ par trimestre

1200€ nets par mois

Premier

3 paiements par trimestre

9€ par trimestre

1600€ nets par mois ou
10.000€ d’épargne

En matière de cartes bancaires gratuites, Bforbank propose 2 cartes gratuitement : la Visa Classic et la Visa Premier. Toutefois, la gratuité de ces cartes bancaires est soumise à condition : réaliser 3 paiements par trimestre avec sa carte. Faute de quoi, des frais de non utilisation seront appliqués : 6€ par trimestre pour la Visa Classic et 9€ par trimestre pour la Visa Premier.

cartes bancaires gratuites Bforbank

Il ne s’agit là encore pas d’une véritable carte bancaire gratuite à vie étant donné qu’un minimum d’utilisation sera exigé. La banque en ligne a toutefois fait un véritable effort dans le sens où les frais de non utilisation étaient jadis plus importants (15€ par trimestre). Ce ne sont pas des conditions très contraignantes dans la mesure où il suffit en réalité d’utiliser une fois par mois sa carte pour que ces frais de tenue de compte ne se mettent pas en place ; cela reste raisonnable.

Au niveau des conditions d’entrée pour ces deux cartes bancaires gratuites, elles sont les suivantes :

  • Visa Classic : 1200€ nets par mois pour un compte individuel ou 2000€ par mois au total pour un compte joint
  • Visa Premier : 1600€ nets par mois pour un compte individuel ou 2400€ par mois au total pour un compte joint

Carte bancaire gratuite : les questions à se poser

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite du marché ?

La meilleure carte bancaire gratuite est la Visa Hello One de Hello Bank. Il s’agit de la seule carte bancaire gratuite à vie et sans aucune condition d’utilisation.

Voici ses avantages :

  • aucune condition d’utilisation exigée ! ✔️
  • aucune condition de versement mensuel ✔️
  • accessible sans condition de revenus ✔️
  • elle propose des plafonds intéressants ✔️
  • toutes les opérations gratuites par CB dans le monde entier ! ✔️

Quelles banques proposent une carte bancaire gratuite ?

Les banques qui proposent une carte bancaire gratuite sont :

  • Boursorama
  • Fortuneo
  • Orange Bank
  • Hello Bank
  • BforBank
  • ING
  • Aumax
  • n26
  • Vivid

Voici les points à retenir sur les banques proposant une carte bancaire gratuite :

  • Des conditions pour maintenir la gratuité dans certaines banques 💳 : certaines banques de notre comparatif imposent des conditions d’utilisation ou de versement pour garantir la gratuité. À titre d’exemple, chez ING il faut verser 1200€ sur son compte courant chaque mois pour maintenir la gratuité de la Gold Mastercard
  • Obtenir une carte haut de gamme gratuitement ✔️ : ING, BforBank, Fortuneo et BforBank commercialisent une carte haut de gamme gratuitement à leurs clients. Néanmoins, des conditions d’utilisation/versement et d’entrée peuvent être exigées à la souscription
  • World Elite Mastercard gratuite chez Fortuneo 💍 : Fortuneo Banque est le seul établissement de notre comparatif à proposer une carte bancaire prestige gratuitement. Cependant, vous devez être en mesure de justifier de revenus minimums de 4000€ par mois et verser cette même somme chaque mois sur votre compte, sinon une cotisation de 50€ est facturée

Maintenant que vous connaissez les banques proposant une carte bancaire gratuite, nous allons nous intéresser aux CB gratuites sans condition d’utilisation

Quelles sont les cartes bancaires gratuites sans condition d’utilisation ?

Les cartes bancaires sans condition d’utilisation sont :

  • Visa Hello One (Hello Bank)
  • Mastercard Essentielle (ING)

Cartes bancaires gratuites sans condition d’utilisation

Banque

Carte bancaire gratuite

En savoir plus


Hello Bank


Hello One

Voir l'offre


ING



Mastercard Essentiel

Voir l'offre

Seules les cartes bancaires Visa Hello One et Mastercard Essentielle sont des cartes bancaires entièrement gratuites : aucune condition de versement ou d’utilisation n’est requise par la banque émettrice. Ces deux cartes bancaires sont à autorisation systématique, le solde du compte est interrogé avant de valider un paiement : si vous ne disposez pas des fonds nécessaires pour honorer la transaction, alors celle-ci est automatiquement refusée. Un bon moyen de gérer son budget plus sereinement.

Voyons maintenant ensemble les cartes bancaires gratuites sans condition d’entrée.

Quelles sont les cartes bancaires gratuites sans condition d’entrée ?

Les cartes bancaires gratuites sans condition d’entrée sont :

  • Hello One (Hello Bank)
  • Visa Welcome et Visa Ultim (Boursorama Banque)
  • Mastercard Essentielle et Gold Mastercard (ING)
  • Mastercard Fosfo (Fortuneo)
  • Mastercard Standard (Orange Bank)

Comparatif cartes bancaires gratuites sans condition d'entrée

Banque en ligne

Carte bancaire gratuite

Conditions
de revenus

En savoir plus


Hello Bank


Visa Hello One

Sans

Voir l'offre


Boursorama Banque


Visa Welcome

Sans

Voir l'offre


Boursorama Banque


Visa Ultim

Sans

Voir l'offre


ING


Mastercard Essentiel

Sans

Voir l'offre


ING



Gold Mastercard

Sans

Voir l'offre


Fortuneo


Mastercard Fosfo

Sans

Voir l'offre


Orange Bank


Mastercard Standard

Sans

Voir l'offre

Aucune condition de revenus n’est exigée pour obtenir l’une de ces cartes bancaires gratuites, cependant vous devez réaliser un dépôt minimum pour activer le compte courant associé dans certaines banques. À titre d’exemple, vous devez verser 50€ pour souscrire à Visa Welcome et 300€ pour souscrire à Visa Ultim chez Boursorama Banque. Dans le cas de la carte Gold Mastercard commercialisée par ING, aucun revenu minimum n’est exigé, mais vous devez être en mesure de verser 1200€ par mois sur le compte pour garantir la gratuité de la carte haut de gamme.

Certaines cartes bancaires gratuites de notre comparatif sont soumises à des conditions d’entrée, c’est ce que nous allons voir tout de suite.

Quelles sont les cartes bancaires gratuites avec condition d’entrée ?

Les cartes bancaires gratuites avec condition d’entrée sont :

  • Visa Ultim en débit différé (Boursorama Banque)
  • Gold Mastercard et World Elite Mastercard (Fortuneo)
  • Visa Classic et Visa Premier (BforBank)

Cartes bancaires gratuites sous conditions d'entrée

Banque en ligne

Carte bancaire gratuite

Conditions de revenus

En savoir plus


Boursorama Banque


Visa Ultim en débit différé

- 2500€ de revenus mensuels
- 5000€ d'encours

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Fortuneo


Gold Mastercard

- 1800€ de revenus mensuels
- 10.000€ d'encours

Voir l'offre


Fortuneo


World Elite Mastercard

4000€ de revenus mensuels


Voir l'offre


BforBank


Visa Classic

1200€ de revenus mensuels

Voir l'offre


BforBank


Visa Premier

1600€ de revenus mensuels

Voir l'offre

Les cartes bancaires avec condition d’entrée sont de gammes classique ou haut de gamme. Les conditions exigées sont des revenus minimums mensuels ou d’encours et celles-ci dépendent de la gamme de la carte bancaire. Par exemple, pour obtenir la carte gratuite Visa Premier de BforBank, il faut être en mesure de justifier de 1600€ de revenus mensuels tandis que la carte prestige World Elite Mastercard de Fortuneo est soumise à des conditions de revenus minimums de 4000€ par mois.

Maintenant que vous connaissez les cartes bancaires gratuites avec condition d’entrée, voici maintenant les cartes gratuites des néobanques.

Quelles sont les cartes gratuites des néobanques ?

Les cartes gratuites des néobanques sont :

  • N26 Standard
  • Vivid Standard
  • Monese Simple
  • Aumax
  • Revolut Standard

Cartes gratuites des néobanques

Néobanque

Carte bancaire gratuite

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

En savoir plus


N26


N26 Standard

Sans

Sans

Voir l'offre


Vivid


Vivid Standard

Sans

Sans

Voir l'offre


Monese



Monese Simple

Sans

Sans

Voir l'offre


Aumax pour moi


AuMax

Sans

Sans

Voir l'offre


Revolut


Revolut Standard

Sans

Sans

Voir l'offre

Voici les points à retenir sur les cartes gratuites des néobanques :

  • Une carte virtuelle chez N26 📱 : la carte bancaire incluse à l’offre N26 Standard est une carte virtuelle à ajouter aux solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay. Pour obtenir la version physique, la banque mobile facture des frais d’envoi de 10€
  • Aucune condition d’entrée ni d’utilisation 🤝 : aucune condition d’entrée n’est appliquée par les néobanques, ces cartes gratuites sont accessibles à tous. La gratuité de ces moyens de paiement n’est pas soumise à des conditions d’utilisation ni de versement
  • Aumax, une carte gratuite aux avantages premium ✈️ : la carte bancaire Aumax permet de bénéficier de services premium comme le programme de cashback, les paiements et retraits gratuits à l’étranger et un service de conciergerie 24h/24 et 7j/7

Nous allons maintenant nous intéresser aux cartes bancaires prépayées gratuites.

Quelles sont les cartes bancaires prépayées gratuites ?

Les cartes bancaires prépayées gratuites sont :

  • Sogexia
  • N26 Standard
  • Revolut Standard

Comparatif cartes bancaires prépayées gratuites

Néobanque

Carte bancaire gratuite

Conditions
gratuité carte

Frais si conditions
non respectées

En savoir plus


N26


N26 Standard

Sans

Sans

Voir l'offre


Revolut


Revolut Standard

Sans

Sans

Voir l'offre


Sogexia


Sogexia Classique

Sans

Sans

Voir l'offre

Les éléments à connaître sur les cartes prépayées gratuites sont :

  • Livraison de la carte payante chez Sogexia et N26 📨 : les deux cartes prépayées sont entièrement gratuites, mais des frais de livraison de 10€ sont appliqués à la commande de la carte bancaire. Chez N26, une carte virtuelle gratuite est disponible dès la souscription et compatible avec les solutions de paiement mobile Apple Pay et Google Pay
  • Des cartes accessibles à tous sans condition d’utilisation ✔️ : aucune carte bancaire prépayée n’est soumise à des conditions de revenus ni d’utilisation. Son fonctionnement est identique à celui d’une carte à contrôle de solde, aucun découvert n’est autorisé

Poursuivons notre guide des cartes bancaires gratuites avec les cartes métal.

Quelles sont les cartes métal gratuites ?

Les cartes métal gratuites sont :

  • Visa Ultim Metal (Boursorama)
  • Vivid (Vivid Metal)

Cartes métales gratuites

Banque

Carte bancaire gratuite

En savoir plus


Boursorama


Visa Ultim Metal

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Vivid



Vivid Metal

Voir l'offre

Vivid est le seul établissement à commercialiser une carte en métal entièrement gratuite : les paiements et les retraits sont gratuits et le programme de cashback est très intéressant.

Du côté de chez Boursorama Banque, la carte Visa Ultim Metal est gratuite la première année pour les nouveaux clients, puis facturée 9,90€ par mois. Ses titulaires profitent d’opérations en devises sans frais et de divers services premiums (assurances, salon d’aéroport, etc.).

Après avoir étudié les conditions pour obtenir les cartes en métal, voici notre comparatif carte bancaire haut de gamme gratuites.

Quelles sont les cartes bancaires haut de gamme gratuites ?

Les cartes bancaires haut de gamme gratuites sont :

  • Visa Ultim (Boursorama)
  • Visa Premier (BforBank)
  • Gold Mastercard (ING)
  • Gold Mastercard et World Elite Mastercard (Fortuneo)

Cartes haut de gamme gratuites

Banque en ligne

CB gratuite

Conditions d'entrée

Conditions pour maintenir la gratuité

En savoir plus


Boursorama Banque


Visa Ultim

Sans en débit immédiat

1 opération/mois ou 15€

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ING


Gold Mastercard

Sans

1200€ de versement/mois ou 5€

Voir l'offre


Fortuneo


Gold Mastercard

1800€ de revenus mensuels ou 10.000€ d'encours

1 opération/mois ou 9€

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BforBank


Visa Premier

1600€ de revenus mensuels

3 paiements/trimestre ou 9€

Voir l'offre

Vous pouvez obtenir une carte bancaire haut de gamme dans certaines banques en ligne, mais celles-ci sont le plus souvent soumises à des conditions d’utilisation ou de versement pour maintenir la gratuité. À titre d’exemple, vous devez effectuer une opération par mois chez Boursorama, autrement la cotisation de Visa Ultim s’élève à 15€. Des conditions d’entrée sont également présentes dans certains établissements comme BforBank ou Fortuneo.

Après avoir détaillé les offres de cartes bancaires haut de gamme gratuites, nous allons maintenant nous intéresser aux cartes de crédit pas chères du marché.

Quelles sont les cartes de crédit pas chères du marché ?

Les cartes de crédit pas chères du marché sont :

  • CPay (Cetelem)
  • Visa Auchan (Oney)

Cartes de crédit pas chères

Banque

Carte bancaire gratuite

En savoir plus


Cetelem


CPay
Gratuite

Voir l'offre


Oney



Visa Auchan Oney
14€/an

Voir l'offre

Une carte de crédit est associée à une réserve d’argent renouvelable. Les cartes bancaires des organismes Cetelem et Oney sont reliées à un crédit renouvelable. Vous pouvez payer vos achats à comptant ou à crédit selon vos besoins, cependant des frais liés aux intérêts sont à prévoir. Ce type de carte de paiement est gratuit chez Cetelem et proposé à un prix très attractif de 14€ par an chez Oney.

Voyons maintenant ensemble les cartes pas chères des banques en ligne.

Quelles sont les cartes pas chères des banques en ligne ?

Les cartes pas chères des banques en ligne sont :

  • Visa Classic (Monabanq)
  • Visa Ultim Metal (Boursorama)
  • Mastercard Premium (Orange)
  • Hello Prime (Hello Bank)

Cartes pas chères des banques en ligne

Banque en ligne

Carte bancaire gratuite

Offre

En savoir plus


Monabanq


Visa Classic
À partir de 2€/mois

120€ offerts !

Voir l'offre


Boursorama Banque


Visa Ultim Metal
9,90€/mois

1ère année gratuite !

Voir l'offre


Hello Bank


Visa Hello Prime

1ère année gratuite !

Voir l'offre


Orange Bank


Mastercard Premium

80€ offerts !

Voir l'offre

Les éléments à connaître sur les cartes pas chères des banques en ligne sont :

  • Des tarifs attractifs 💸 : le coût des cotisations des cartes bancaires de notre comparatif sont les plus bas du marché, vous pouvez ainsi faire des économies sur vos frais bancaires annuels
  • Des promotions et primes de bienvenue très intéressantes 🎁 : les banques en ligne proposent régulièrement des offres à leurs nouveaux clients, vous pouvez par exemple bénéficier d’une première année de cotisation gratuite chez Boursorama Banque et Hello Bank ou encore d’une prime de bienvenue pouvant aller jusqu’à 120€
  • Des offres sans condition de revenus : toutes les CB de notre comparatif sont accessibles au plus grand nombre, car aucun revenu mensuel minimum n’est exigé à la souscription. Cependant, si vous souhaitez obtenir la carte Visa Ultim Metal en débit différé, vous devez être en capacité de justifier de revenus ou d’encours minimums

Maintenant, nous allons vous détailler les démarches pour obtenir une carte bancaire gratuite.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ?

Les étapes pour obtenir une carte bancaire gratuite :

  1. vous rendre sur le site d’une banque en ligne ✔️
  2. sélectionner une offre disposant d’une carte bancaire gratuite ✔️
  3. remplir le formulaire d’ouverture de compte ✔️
  4. signer électroniquement votre contrat par SMS ✔️
  5. recevoir la confirmation d’ouverture de compte par la banque ✔️
  6. faire un premier virement vers votre nouveau compte bancaire ✔️
  7. réception de votre carte bancaire ✔️
  8. activation de votre carte bancaire ✔️
  9. respecter les conditions pour maintenir la gratuité de la carte s’il y en a ✔️

Pour obtenir une carte bancaire gratuite vous devez vous rendre sur le site d’une banque en ligne qui propose une offre de carte bancaire gratuite. Il faut ensuite ouvrir un compte avec une carte en respectant les conditions d’entrée et les éventuelles conditions spécifiques pour maintenir la gratuité de la carte bancaire, comme par exemple faire un paiement par mois.

La réception de la carte prend environ 8 jours à partir du moment où vous avez réalisé votre premier versement. Certaines banques proposent de pouvoir utiliser sa carte de débit avant sa réception avec le paiement mobile par le détour de l’utilisation d’une carte bancaire virtuelle. C’est le cas de Hello bank et Boursorama Banque.

Carte bleue gratuite : Au-delà des annonces marketing – La conclusion de l’enquête

Bon, déjà on peut y voir plus clair sur ce qui se cache derrière les offres de cartes bancaires gratuites à vie, qu’il s’agisse de cartes classiques, moyenne gamme ou haut de gamme, autant chez Visa que chez Mastercard.

En conclusion, notre comparatif des cartes bancaires gratuites démontre bien que les 3 seules véritables banques en ligne à proposer une carte bancaire gratuite à vie sans aucune condition d’utilisation ni de versement sont Hello bank et ING. Les autres banques proposeront soit l’une ou l’autre de ces conditions afin de maintenir cette gratuité. Il est donc important de prendre ces données pour les corréler avec les spécificités des cartes bancaires proposées mais aussi avec l’offre globale de services de telle ou telle banque.

Les conditions d’entrée sont aussi des paramètres discriminants à prendre en compte. Si vous recherchez une carte bleue gratuite sans conditions de revenus, ce sera plutôt vers les offres Hello One (Hello bank), Visa Welcome (Boursorama Banque) et ING Essentielle qu’il faudra vous tourner, en sachant que ces comptes et cartes sont conçues pour des utilisations bien spécifiques.

Il y a donc des clauses discrètes vis-à-vis du « prix à payer » pour maintenir la gratuité de la carte bancaire, mais globalement elles restent tout à fait réalisables pour une utilisation normale de la carte et ces conditions sont toujours très intéressantes en comparaison de l’économie que vous réalisez avec une banque traditionnelle…

Une suggestion ou une remarque sur la carte bancaire gratuite ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

20 commentaires sur “Carte bancaire gratuite : dans quelle banque l’obtenir ?

  1. maurice ANDRÉ Répondre

    Merci pour ces commentaires qui font apparaitre que dans toutes ces banques seuls les paiements aux DAB Zone Euros sont gratuits.

  2. Pham Répondre

    Mon fils vient d’avoir 18 ans.., votre enquête nous permet de faire un choix économique et sans condition contraignante d’usage. Merci!!!

  3. BENOITGuy Répondre

    bonjour , merci pour toute cette lumiere sur les banques en lignes qui nous font miroiter des reves qui ne sont en faites des anguilles sous roches si ont ne prends pas garde à toutes les sous lignes car ont ne prends jamais le temps de les lire; etant chez boursorama sans vouloir denigré je risque de changer de banque car pour ouverture d’un compte c’est un peu la galére surtout un compte joint. bien cordialement

  4. Rigby Peter Répondre

    Thank you for clear, precise info. I am already a client of Boursorama, but for my wife I’ll suggest Hello Bank, thanks to you.

  5. Guyot Répondre

    Super analyse, mais j’aurais aimé savoir si derrière il n’y avait pas des frais de tenue de compte qui modifiait la donne. Un cadeau n’est jamais gratuit dans les milieux financiers, donc ils doivent bien se rattraper autre part.

  6. becker Répondre

    Alors là, BRAVO pour ce comparatif suivi d’une analyse pertinente. Je sais ce que j’ai à faire maintenant !
    MERCI!

  7. Marie-josee Gonthier Répondre

    Merci pour vos conseils sa fait 2 jours que j.étudié toute les offres on y va hello Banks

  8. Catherine Répondre

    Bonjour et merci d’enquêter pour tous les usagers c’est réellement un gain de temps ! Vraiment top

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Catherine,

      Merci pour vos compliments et meilleurs voeux pour vous pour 2019 !

      L’équipe de detective-banque.fr

  9. Beaver Répondre

    Enfin une analyse exhaustive et non superficielle des cartes de paiement dites gratuites. Merci !

    • Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Beaver,

      Merci pour votre aimable commentaire !

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

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