Carte bancaire gratuite à vie : notre enquête sur la gratuité des cartes

Une carte bancaire gratuite ? Il y a quelques années, cela était encore un doux songe, mais aujourd’hui cela est bien possible grâce aux politiques commerciales des banques en ligne axées sur la baisse des tarifs bancaires. Mais la véritable question que l’on peut se poser est : est-ce que ces cartes bancaires Visa et Mastercard sont réellement gratuites à vie, comme de nombreuses pubs le suggèrent, ou est-ce juste un effet d’annonce marketing ? On a donc sorti nos loupes de nos imperméables de détectives, et on a étudié le sujet pour savoir ce qu’il en était vraiment…

Comparatif des cartes bancaires gratuites à vie

Tout d’abord, une vue d’ensemble sur ce qui se pratique en termes de choix pour les cartes bancaires gratuites sur le marché, avec les conditions « cachées » vis-à-vis de la gratuité des cartes bancaires.

Ce que nous entendons par le terme caché n’est pas que l’information soit dissimulée par les banques en ligne, mais que cette notion de gratuité est en réalité associée à des conditions plus ou moins importantes selon les établissements. Nous enchainerons ensuite sur une analyse de ces fameuses conditions au cas par cas.

 

Vous avez donc sur ce tableau :

• le type de carte bancaire proposée par la banque
• les conditions pour maintenir la gratuité à vie de la carte bancaire
• les conséquences (frais) si vous ne respectez pas les conditions
• les liens vers les sites internet officiels de chaque banque en ligne

Les cartes bleues gratuites à vie : l’analyse de la politique des banques au cas par cas

Vous pouvez le voir, certaines banques avec leurs cartes bleues gratuites réservent des petites surprises pour s’assurer du maintien de la gratuité des cartes bancaires… On va découvrir ce qui se trame exactement derrière chacune des banques en ligne de ce tableau, sachant que nous avons bien entendu sélectionné uniquement des banques en ligne qui proposaient une carte bancaire gratuite.

Carte bleue gratuite, les constats que l’on peut émettre

Bon, déjà on peut y voir plus clair sur ce qui se cache derrière les offres de cartes bancaires gratuites à vie, qu’il s’agisse de cartes classique, moyen gamme ou haut de gamme, autant chez Visa que chez Mastercard. Nous allons maintenant dresser un bilan sur la base de tous ces éléments.

L’offre de carte bancaire gratuite n’est pas réservée à toutes les banques en ligne

Toutes les banques en ligne ne sont pas concernées par cette fameuse offre de carte bancaire gratuite à vie. Nous n’avons donc retenu que celles qui proposent bel et bien ce type d’offre, ne vous étonnez donc pas de ne pas voir apparaître des banques en ligne comme Monabanq, Eko ou encore certaines offres de cartes bancaires haut de gamme.

Les conditions d’octroi à respecter impérativement

Vous l’avez vu, les conditions pour obtenir telle ou telle carte bancaire gratuite varient grandement d’une banque en ligne à l’autre. Hormis la Visa Classic Electron d’Hello Bank et la Visa Classic de Boursorama Banque (Offre Welcome), toutes les cartes de paiements gratuites nécessitent un certain niveau de revenu ou de versement mensuel pour être admis dans la banque. Il y a très peu d’offres de cartes bancaires gratuites sans conditions de revenus.

On note aussi que le compte Welcome de Boursorama est également sans conditions de revenus pour bénéficier d’une carte Visa Classic mais à condition de réaliser une opération de paiement minimum tous les 6 mois. Et ce n’est pas la seule à proposer ce genre d’exigence, on vous le précise juste en dessous.

Des cartes bancaires gratuites « à vie », si on les utilise ou si on alimente son compte

On constate en lisant les éléments de notre tableau comparatif sur les cartes bancaires gratuites que la plupart ne sont pas réellement gratuites, sauf l’offre d’Hello Bank.

En réalité, les banques, pour certaines d’entre elles, demandent en échange de cette gratuité à vie que vous utilisiez un minimum votre carte bancaire, que ce soit pour réaliser un paiement ou encore un retrait sur une durée précise selon les établissements.

L’autre facteur qui conditionne la gratuité chez certaines banques est le faire de réaliser un virement mensuel obligatoire. Par exemple, la MasterCard Classic et la Gold MasterCard de Fortuneo nécessitent d’utiliser au moins une fois tous les 4 mois la carte sous peine de se voir débiter par la banque la somme respective de 10 ou 20€.

Evidemment, rares sont les cas où vous n’allez pas utiliser votre carte bancaire pendant autant de temps, mais il vaut mieux le savoir ! Il faut toutefois reconnaitre que les conditions ne sont pas très contraignantes et pourront facilement être atteintes avec une utilisation occasionnelle de la carte bancaire.

ING Direct et l’offre Mastercard Elite de Fortuneo n’appliquent pas d’utilisation minimale de la carte mais un versement mensuel obligatoire, sous peine de frais.

Les cartes bancaires gratuites, au-delà des annonces marketing : la conclusion de l’enquête

En conclusion, la seule véritable banque à proposer une carte bancaire gratuite à vie sans aucune condition d’utilisation ni de versement est Hello Bank. Les autres banques proposeront soit l’une ou l’autre de ces conditions afin de maintenir cette gratuité. Il est donc important de prendre ces données pour les corréler avec les spécificités des cartes bancaires proposées mais aussi par l’offre globale de services de telle ou telle banque.

Les conditions d’entrée sont aussi des paramètres discriminants à prendre en compte. Si vous recherchez une carte bleue gratuite sans conditions de revenus, ce sera plutôt vers Boursorama Banque qu’il faudra vous tourner avec sa formule Welcome ou encore opter pour la Visa Electron d’Hello Bank (tiens, encore Hello Bank).

Il y a donc des clauses discrètes vis-à-vis du « prix à payer » pour maintenir la gratuité de la carte bancaire, mais globalement elles restent tout à fait réalisables pour une utilisation normale de la carte et ces conditions sont toujours très intéressantes en comparaison de l’économie que vous réalisez avec une banque traditionnelle…

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.