Frais non utilisation carte bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Frais non utilisation carte bancaire

Vous souhaitez en savoir plus sur les frais non utilisation carte bancaire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Les frais pour carte bancaire inactive dépendent de la banque, alors il est parfois difficile d’y voir clair.

Qu’est-ce que les frais de non utilisation de carte bancaire ? Quelles banques les appliquent ? Pourquoi les banques facturent-elles des frais de non utilisation de carte bancaire ? Quel est le montant de ces frais ? Comment éviter de payer des frais pour carte bancaire inactive ?

Pour répondre à l’ensemble de ces questions, nous avons étudié les grilles tarifaires de chaque banque afin de vous proposer un comparatif des frais de non utilisation de carte bancaire.

Qu’est-ce que les frais de non utilisation de carte bancaire ?

Les frais de non utilisation de carte bancaire sont les frais bancaires appliqués en l’absence d’opération durant une période imposée par la banque.  Ces frais sont facturés généralement quand la carte bancaire est gratuite, car pour conserver la gratuité de la carte de paiement il faut réaliser minimum un paiement ou retrait par mois ou plusieurs par trimestre.

Quelles banques appliquent des frais de non utilisation de carte bancaire ?

Comparatif frais non-utilisation carte bancaire

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Frais non-utilisation

Offre

En savoir plus


Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite

Gratuit

80€ offerts !

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Orange Bank


Mastercard Standard
Gratuite

2€/mois

80€ offerts !

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BforBank


Visa Premier
Gratuite

9€/trimestre

-

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Boursorama Banque


Visa Ultim
Gratuite

9€/mois

80€ offerts !

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Fortuneo


Gold Mastercard
Gratuite

9€/mois

80€ offerts !

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ING


Gold Mastercard
Gratuite

0€/mois - Condition de versement de 1200€/mois ou 10€

80€ offerts !

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Voici ce que nous pouvons retenir sur ce comparatif des frais non utilisation de carte bancaire :

  • Des frais de non utilisation de carte bancaire variant d’une banque à l’autre : le montant des frais dépend de la banque émettrice, ceux-ci sont compris entre 2 et 10€ par mois ou par trimestre
  • Des frais prélevés par mois ou trimestre : en cas d’absence d’opération de paiement ou retrait avec la carte bancaire durant un mois ou un trimestre, les frais de non utilisation de cb s’appliquent
  • Conditions pour maintenir la gratuité de la carte bancaire : dans les banques de notre comparatif, les frais de non utilisation de carte bancaire s’appliquent aux cartes bancaires gratuites. Pour conserver la gratuité de la carte bancaire et des services bancaires associés, il faut réaliser une ou plusieurs opérations
  • Pas de frais pour non utilisation de carte bancaire chez Hello Bank ✅  : la carte bancaire Visa Hello One commercialisée par Hello Bank est entièrement gratuite, même en l’absence d’utilisation prolongée
  • Des conditions de versement imposées chez ING : la banque en ligne ING ne facture pas de frais de non utilisation de sa carte bancaire Gold Mastercard, mais vous devez verser 1200€ par mois sur le compte bancaire, autrement une cotisation de 10€ est prélevée chaque mois où les conditions de versement ne sont pas respectées
  • Les nouveaux clients récompensés : si vous ouvrez un compte bancaire dans une des banques de notre comparatif, vous pouvez bénéficier d’une prime de bienvenue jusqu’à 80€ offerts

Frais de non utilisation de carte bancaire : tout pour bien comprendre !

Pour tout savoir sur les frais de non utilisation de carte bancaire, voici un guide complet : les raisons pour lesquelles les banques appliquent ces frais, le montant de ces frais, les autres conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite et enfin les moyens pour éviter de payer des frais pour carte bancaire inactive.

Pourquoi les banques en ligne facturent-elles des frais de non utilisation de CB ?

Les banques facturent des frais de non utilisation de cb pour inciter leurs clients à domicilier leurs revenus et ainsi faire de ce compte bancaire leur compte principal avec laquelle ils effectuent la majorité de leurs opérations bancaires.

Avec les frais en cas de non utilisation carte bancaire, l’objectif des banques est d’éviter que les comptes bancaires ouverts deviennent des comptes secondaires, voire inactifs, sans entrée ou sortie d’argent.

frais non utilisation cb

Néanmoins, le montant des frais d’utilisation de carte bancaire est bien moins élevé que la cotisation d’une carte bancaire dans une banque traditionnelle. À titre d’exemple, la carte bancaire Visa Premier est facturé 11,25€ par mois chez la Société Générale, alors que le montant des frais de non-utilisation de la carte bancaire Visa Premier gratuite chez BforBank est de 9€ par trimestre.

Combien coûtent les frais de non utilisation de CB ?

Les frais de non utilisation de cb varient d’une banque à l’autre, généralement ces frais vont de 0 à 10€ par mois ou trimestre. Les frais de non utilisation de carte bancaire concernent les cartes bancaires gratuites des banques en ligne, alors il suffit d’effectuer un ou plusieurs paiements sur une période imposée, le plus souvent un mois ou un trimestre, pour éviter de payer ces frais.

frais de non utilisation carte bancaire

Le montant des frais de non utilisation de CB est généralement moins élevé que la cotisation d’une carte bancaire dans une banque physique par exemple.

Par exemple, la carte bancaire aux avantages Visa Premier de Boursorama Banque est gratuite, à condition d’effectuer un paiement par mois, autrement les frais de non utilisation de carte bancaire sont de 9€ : un montant moins élevé que la cotisation d’une carte bancaire premium dans une banque traditionnelle.

Les frais d’inactivité de carte bancaire concernent-ils que les CB gratuites ?

Les frais d’inactivité de carte bancaire concernent uniquement les CB gratuites. Généralement les conditions d’utilisation sont celles imposées pour maintenir la gratuité de la carte bancaire.

Pour conserver la gratuité de la carte bancaire et éviter de payer des frais en cas de non utilisation de carte bancaire, il suffit d’effectuer une ou plusieurs opérations par mois/trimestre avec la carte bancaire.

Peut-on trouver une carte gratuite sans obligation d’utilisation ?

Oui, on peut trouver une carte gratuite sans obligation d’utilisation : chez Hello Bank. La banque en ligne de BNP Paribas commercialise une carte bancaire gratuite à autorisation systématique sans frais de non utilisation de carte bancaire, la carte de paiement Hello One.

Chez ING, la carte bancaire Gold Mastercard est proposée sans condition d’utilisation, mais un versement mensuel de 1200€ est exigé pour maintenir la gratuité, autrement des frais à hauteur de 10€ sont prélevés.

Y a-t-il d’autres conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite ?

Oui, il y a d’autres conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite. Tout d’abord, vous devez remplir les conditions imposées pour ouvrir un compte bancaire et dans certains cas, être en mesure de justifier de revenus mensuels minimums. Ces conditions varient d’une carte bancaire à l’autre, voici un tableau récapitulatif des conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite :

Conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Conditions

Offre

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Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite

Sans condition de revenus

80€ offerts !

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Orange Bank


Visa Classic
Gratuite

Sans condition de revenus

80€ offerts !

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BforBank


Visa Premier
Gratuite

1600€ de revenus mensuels

-

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Boursorama Banque


Visa Utlim
Gratuite

Sans condition de revenus

80€ offerts !

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Fortuneo


Gold Mastercard
Gratuite

1800€ de revenus mensuels

80€ offerts !

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ING


Gold Mastercard
Gratuite

Sans condition de revenus

80€ offerts !

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Voici ce que vous pouvez retenir sur les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite :

  • Des cartes bancaires à contrôle de solde sans condition : les cartes bancaires émises par Orange Bank et Hello Bank sont des cartes bancaires à autorisation systématique gratuites accessibles à tous, le solde du compte est interrogé avant de valider une transaction. Aucun justificatif de revenus n’est requis.
  • Une carte bancaire haut de gamme gratuite accessible à tous ✅ : Boursorama Banque commercialise une carte bancaire aux caractéristiques identiques à une carte Visa Premier sans condition de revenus et ING propose une carte Gold Mastercard sans condition, mais un versement de 1200€ est requis pour maintenir la gratuité
  • Des revenus minimums pour obtenir des cartes bancaires premium gratuites : Fortuneo et BforBank imposent des revenus mensuels minimums allant de 1600 à 1800€ par mois pour obtenir leur carte bancaire haut de gamme
  • Des frais pour carte bancaire inactive : si vous n’utilisez pas votre carte bancaire, des frais de non utilisation de cb s’appliquent dans certaines banques. Pour conserver la gratuité de la carte bancaire, vous devez effectuer une opération par mois ou plusieurs par trimestre

Comment éviter les frais non utilisation de carte bancaire ?

Pour éviter les frais de non utilisation, vous avez quatre options :

  • Effectuer des opérations avec la carte bancaire
  • Domicilier vos revenus et vos dépenses
  • Souscrire à une carte bancaire gratuite sans obligation d’utilisation
  • Clôturer le compte bancaire inactif

frais en cas non utilisation carte bancaire

Voici les moyens d’éviter de payer les frais non utilisation de carte bancaire plus en détail :

  • Effectuer des opérations avec la carte bancaire : selon la banque, vous devez effectuer un ou plusieurs paiements ou retraits avec la carte bancaire par mois/trimestre. Pour éviter de payer les frais de non utilisation de carte bancaire, il suffit d’alimenter le compte bancaire et effectuer diverses opérations du quotidien
  • Domicilier vos revenus et vos dépenses ✅ : transférer vos revenus sur votre compte bancaire vous permettra d’effectuer vos dépenses quotidiennes avec votre carte bancaire et ainsi éviter de payer les frais pour carte bancaire inactive. Avec le service de mobilité bancaire, vous pouvez vous décharger des tâches à effectuer pour transférer vos revenus et vos prélèvements en les confiant à votre nouvelle banque.
  • Souscrire à une carte bancaire gratuite sans obligation d’utilisation : vous pouvez éviter ces frais en choisissant de souscrire dans une banque en ligne sans frais de non utilisation carte bancaire comme Hello Bank avec son offre Hello One
  • Clôturer le compte bancaire inactif : si vous utilisez rarement le compte bancaire associé à la carte bancaire soumise à des frais de non utilisation de CB, nous vous conseillons de clôturer le compte bancaire gratuitement

Si des obligations d’utilisation ne sont pas imposées par les banques, des conditions de versement peuvent être exigées alors veillez à vérifier les conditions de gratuité de la cb et faire le point sur vos moyens financiers.

Quelles sont les démarches concrètes pour éviter de payer des frais non utilisation carte bancaire ?

Les démarches pour éviter de payer des frais non utilisation carte bancaire dépendent de l’établissement émetteur : dans certaines banques, il faut effectuer un paiement par mois, dans d’autres il faut effectuer un paiement ou un retrait… Pour y voir plus clair, voici un tableau comparatif des opérations acceptées dans les banques en ligne :

Démarche maintien gratuité carte bancaire

Banque en ligne

Carte bancaire et Prix

Opérations acceptées

Offre

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Orange Bank


Visa Classic
Gratuite

1 paiement ou retrait/mois

80€ offerts !

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BforBank


Visa Premier
Gratuite

3 paiements/trimestre

-

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Boursorama Banque


Visa Utlim
Gratuite

1 paiement/mois

80€ offerts !

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Fortuneo


Gold Mastercard
Gratuite

1 paiement/mois

80€ offerts !

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ING


Gold Mastercard
Gratuite

Versement 1200€/mois

80€ offerts !

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Les éléments que nous pouvons déduire grâce à ce comparatif sont :

  • Un paiement par mois requis : une majorité des banques en ligne de ce comparatif impose d’effectuer un paiement minimum par mois pour éviter de payer les frais pour carte bancaire inactive
  • Plusieurs paiements par trimestre chez BforBank : dans cette banque en ligne, vous devez effectuer 3 opérations par trimestre, autrement les frais de non utilisation carte bancaire sont de 9€ par trimestre
  • Les retraits acceptés chez Orange Bank ✅ : dans cette banque en ligne, vous devez réaliser un paiement ou un retrait par mois pour conserver la gratuité de la carte bancaire Mastercard Standard gratuite
  • Paiement mobile accepté : les paiements mobiles sont comptabilisés comme des opérations de paiement classiques

Frais non utilisation carte bancaire : en conclusion !

frais de non utilisation de carte bancaireLes frais non utilisation carte bancaire sont des frais appliqués en cas d’absence d’opération effectuée avec la carte bancaire. Généralement ces frais concernent les cartes bancaires gratuites : il faut réaliser une ou plusieurs opérations par mois/trimestre pour conserver la gratuité de sa carte bancaire.

Les banques imposent ces conditions pour inciter leurs clients à domicilier leurs revenus et leurs dépenses et ainsi faire de leur compte bancaire, leur compte courant principal.

Le montant des frais pour carte bancaire inactive varie d’une banque à l’autre et est compris entre 0 et 10€ par mois ou trimestre. Actuellement, seul Hello Bank n’impose aucune condition pour maintenir la gratuité de sa carte bancaire Hello One. Chez ING, il faut verser au minimum 1200€ par mois pour garantir la gratuité de la carte Gold Mastercard.

Les opérations acceptées pour éviter de payer des frais non utilisation carte bancaire sont généralement les paiements et les paiements mobiles. Chez Orange Bank, les paiements et les retraits sont comptabilisés.

Pour connaître les frais non utilisation de carte bancaire banque par banque, nous vous conseillons de vous référer à un comparatif des frais pour carte bancaire inactive. Ainsi, vous aurez accès à toutes les informations nécessaires pour faire le bon choix de carte bancaire.

Une suggestion ou l’envie de faire une remarque sur les frais non utilisation carte bancaire ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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