Banque en ligne sans frais bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Banque en ligne sans frais

Vous recherchez des informations sur une banque en ligne sans frais avant de souscrire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Trouver une banque en ligne sans frais bancaire n’est pas chose facile tant l’offre est abondante. Les banques en ligne ne prélèvent en effet aucun frais pour la tenue de compte, la carte bancaire, les retraits, les virements et les prélèvements : les opérations courantes sont essentiellement gratuites.

Notre guide vise à vous aider à choisir la banque en ligne sans frais qui vous convienne le mieux. Quelle est la meilleure banque en ligne sans frais ? Quelles sont les banques en ligne sans frais à l’étranger ? Quels sont les critères pour choisir parmi les banques en ligne sans frais ? Sont-elles réellement sans frais ? Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Et l’on commence sans plus attendre par la liste des banques en ligne sans frais !

Quelles sont les banques en ligne sans frais bancaire ?

Les banques en ligne sans frais bancaire sont Boursorama Banque, ING Direct, Hello Bank, Orange Bank, BforBank et Max. Elles ne prélèvent aucun frais de tenue de compte, aucune cotisation de carte bancaire, aucune commission d’intervention, aucun frais de retrait DAB en euro et aucun frais sur les virements en euro.

Comparatif des meilleures banques en ligne sans frais bancaires

Comparatif banques en ligne sans frais

Banque en ligne

Carte bancaire

Offre

En savoir plus

Boursorama


Visa Classic / Premier
Gratuites

80€ offerts + frais bancaires gratuits !

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ING



Mastercard
Standard / Gold
Gratuites

40 offerts + frais bancaires gratuits !

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Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite

80 offerts + frais bancaires gratuits !

Voir l'offre

Orange Bank


Carte Visa
Gratuite

80€ offerts + frais bancaires gratuits !

Voir l'offre

BforBank


Visa Classic / Premier
Gratuites

Frais bancaires gratuits !

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Aumax


Mastercard
gratuite

40€ offerts + Frais bancaires gratuits !

Voir l'offre

Notre comparatif des meilleures banques en ligne sans frais présente en détail les offres de Boursorama Banque, ING Direct, Hello Bank, Orange Bank, BforBank et Max.

Voici ce que l’on peut retenir sur la base de ce comparatif  :

  • Les opérations courantes gratuites : tenue de compte, virements et prélèvements en euro, retraits DAB en euro, paiements en euro, intervention suite à un incident de paiement… contrairement aux banques traditionnelles
  • Les cartes bancaires gratuites : sans cotisation à l’année, avec parfois des conditions liées à leur utilisation (nombre d’opérations minimum à réaliser dans le mois)
  • La plupart des banques proposent une offre de bienvenue : prime allant de 40 à 80€ selon la banque, versée immédiatement ou peu après l’ouverture du compte

Quelle est la meilleure banque en ligne sans frais ?

La meilleure banque en ligne sans frais bancaire est Boursorama Banque. Elue la banque la moins chère depuis plus de 10 ans, Boursorama propose gratuitement les services suivants : la tenue de compte, les virements en euro, les prélèvements en euro, les retraits et paiements en euro et les remises de chèque. Elle ne prélève aucune commission sur les retraits DAB et paiements en devises étrangères.

Banque en ligne sans frais : le classement !

Pour vous aider à choisir une banque en ligne sans frais, notre classement présente en détail toutes les informations nécessaires et les avantages de chaque établissement. Il présente les caractéristiques des cartes bancaires, les conditions de gratuité ainsi que les autres services gratuits. On commence sans plus attendre par Boursorama Banque ! 🙂

1. Boursorama Banque

Banque en ligne sans frais Boursorama

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

En savoir plus


Visa Welcome

0€

Sans conditions

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Visa Classic

0€ si 1 paiement par mois min.

1000€ par mois

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Visa Ultim

0€ si 1 paiement par mois min.

Sans conditions

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Visa Premier

0€ si 1 paiement par mois min.

1800€ par mois

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Boursorama est la banque en ligne sans frais bancaire numéro 1 de notre classement. C’est la banque en ligne avec les frais bancaires les plus faibles. Boursorama ne prélève aucun frais sur les services de base tels que : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Boursorama offre tout au long de l’année une prime de 80 € pour l’ouverture d’un compte avec carte bancaire.

Banque gratuite sans frais Boursorama Banque

Voici ce qu’il faut retenir des principaux avantages de Boursorama :

  • Un compte bancaire sans frais : aucun frais sur les opérations courantes gratuites et des frais parmi les plus bas sur  les services payants, Boursorama ayant été élue « Banque la moins chère » par le Monde pour la 12ème année consécutive
  • 4 cartes bancaires gratuites à vie : une carte de base (Visa Welcome), une carte standard (Visa Classic), une carte premium (Visa Ultim) et une carte gold (Visa Premier)
  • Aucun frais à l’étranger : aucun frais sur les retraits et paiements en devises avec les cartes Visa Ultim et Visa Premier
  • 80€ offerts : offre valable durant toute l’année, avec la prime versée environ 48h après validation de votre compte par la banque

2. ING

Banque en ligne sans frais ING

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

En savoir plus


Mastercard Essentielle

0€

Sans conditions

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Gold Mastercard

0€ si 1 versement par mois

1200€ par mois

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ING fait également partie des meilleures banques en ligne sans frais. ING propose un compte sans frais bancaire sur les opérations courantes, avec son offre Essentielle. ING n’applique aucun frais sur les opérations courantes : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Aucune commission n’est facturée sur les rejets de chèques/virements/prélèvements. ING offre également 40 € comme prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte.

Banque gratuite sans frais ING

Voici les principaux avantages de la banque en ligne ING :

  • Une offre de compte gratuite : offre Essentielle, avec un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, une assurance gratuite sur les moyens de paiement et des tarifs très compétitifs sur les autres services
  • 2 cartes bancaires gratuites à vie : une carte standard (Mastercard Essentielle) et une carte gold (Gold Mastercard)
  • Un Service client récompensé : ING a reçu le Prix Excellence Client
  • 40€ offerts : offre valable durant une grande partie de l’année, versée sous 48h après activation de votre compte bancaire

3. Hello Bank

Banque en ligne sans frais Hello Bank

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

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Visa Hello One

0€

Sans conditions

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Visa Classic

0€

1000€ par mois

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Visa Premier

0€

1800€ par mois

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Hello Bank est une banque en ligne sans frais qui propose des services d’agence, en partenariat avec sa maison-mère BNP Paribas. Hello Bank propose gratuitement les opérations courantes : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque, incidents de paiement. Hello Bank verse 80 € à ceux qui ouvrent un compte avec carte Visa.

Banque en ligne sans frais Hello Bank

Voici les principaux avantages  de Hello Bank :

  • Des services d’agence : Hello Bank propose le dépôt d’espèces et les remises de chèques dans les 2000+ agences BNP Paribas
  • Une offre de compte gratuite : offre Hello One, avec un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, une assurance gratuite sur les moyens de paiement et des tarifs très compétitifs sur les autres services
  • Une carte bancaire gratuite à vie : une carte standard (Visa Hello One)
  • 80€ offerts : offre renouvelée par Hello Bank très régulièrement, avec une prime versée sous 3 mois après activation du compte

4. Orange Bank

Banque en ligne sans frais Orange Bank

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

En savoir plus


Visa Classic

0€ si 1 paiement par mois min.

Sans conditions

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Orange Bank fait partie des banques en ligne sans frais les plus attractives, avec un modèle de banque mobile. Le compte Orange Bank se gère entièrement sur son mobile. Il est sans frais sur les opérations courantes : tenue de compte, paiements mobiles, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Aucune commission d’intervention n’est prélevée en cas d’irrégularités. Orange Bank offre jusqu’à 80 € de prime de bienvenue pour une ouverture de compte.

Banque en ligne sans frais Orange Bank

Voici les principaux avantages d’Orange Bank à retenir :

  • Un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, avec des services innovants : paiement mobile (NFC), virement par SMS
  • Une carte bancaire gratuite : une carte standard (Visa Classic)
  • 80€ offerts : avec 40 € supplémentaires pour les clients d’Orange, la prime étant versée au plus tard 1 mois après l’ouverture de compte et à condition d’avoir réalisé 3 opérations

5. BforBank

Banque en ligne sans frais Bforbank

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

En savoir plus


Visa Classic

0€ si 3 paiements par trimestre min.

1200€ par mois

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Visa Premier

0€ si 3 paiements par trimestre min.

1600€ par mois

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BforBank fait également partie des meilleures banques en ligne sans frais. Le compte bancaire BforBank est gratuit, avec un service client dédié pour tous les produits bancaires. Le compte est sans frais sur les services de base tels que virements en euro, prélèvements en euro et les remises de chèque. BforBank offre plusieurs types de prime : prime de bienvenue allant jusqu’à 80€, prime de parrainage, prime à l’ouverture d’un livret d’épargne.

Banque gratuite sans frais Bforbank

Voici les principaux avantages à retenir de BforBank :

  • 2 cartes bancaires gratuites : une carte standard (Visa Classic) et une carte gold (Visa Premier)
  • Un service client dédié : équipe BforYou basée en France, avec plusieurs numéros joignables selon le produit bancaire concerné par le problème (compte, livret, crédit)
  • Plusieurs offres de bienvenue cumulables : prime allant jusqu’à 80 € pour l’ouverture d’un compte, prime de parrainage allant jusqu’à 80 € et prime pour l’ouverture d’un livret allant jusqu’à 50 €

6. Max

Banque en ligne sans frais Max

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

En savoir plus


Mastercard Max

0€

Sans conditions

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Le compte Max apparaît aussi dans notre sélection des meilleures banques en ligne sans frais grâce à ses tarifs très faibles. Max est un compte de paiement, et possède tous les éléments d’une banque en ligne : RIB, carte bancaire, virements, prélèvements. Les opérations courantes et les opérations à l’étranger sont gratuites. La néobanque Aumax offre également 40 € pour l’ouverture d’un compte Max.
Banque gratuite sans frais Max

Voici les principaux avantages du compte Max :

  • Une carte bancaire gratuite : une carte standard (Mastercard Max)
  • Aucun frais sur les opérations à l’étranger : retraits DAB et paiements en devises sont gratuits, au taux de change Mastercard officiel
  • Plusieurs garanties d’assurances et assistances en voyage : assurance contre vol et dommages des véhicules de location, accidents de voyage, vol neige et montagne, garantie des achats…

Banque en ligne sans frais : comment bien choisir ?

Pour compléter notre classement des meilleures banques en ligne sans frais, voici un guide complet pour bien choisir : les services payants, les conditions d’accès, les frais d’ouverture, les frais à l’étranger et enfin les critères à prendre en compte avant de souscrire.

Est ce que les banques en ligne sont vraiment sans frais ?

Les banques en ligne ne sont pas vraiment sans frais. Le compte coûte 0 € en opérations courantes à l’année. Les opérations exceptionnelles et certains services sont toutefois payants. Les banques en ligne prélèvent par exemple des frais sur l’assurance des moyens de paiement (carte et chéquier), les opérations à l’étranger, les découverts et les incidents de paiement.

Le tableau suivant présente les frais d’opérations courantes de chaque banque de notre comparatif (frais de tenue de compte + coûts des principales cartes bancaires + frais de retraits + frais de virement en euro) :

Banques en ligne sans frais
Opérations courantes

Banque en ligne

Opérations courantes

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Boursorama

0€

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ING

0€

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Hello Bank

0€

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Orange Bank

0€

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BforBank

0€

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Aumax

0€

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Autrement dit, il est possible de détenir un compte dans une banque en ligne sans frais à l’année. Mais cela dépend de l’utilisation qui en est faite.

Les situations suivantes sont des exemples de situations où les banques en ligne appliquent des frais :

  • Vous utilisez votre carte bancaire hors de la zone euro, pour un retrait ou un paiement
  • Vous vous retrouvez à découvert
  • Votre chèque ou votre prélèvement est rejeté en raison d’une provision insuffisante
  • Vous renouvelez votre carte bancaire avant échéance

 

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Tout le monde peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais, à condition de respecter les seuils de revenus et d’épargne imposés par la banque. La banque demande également un premier dépôt de fonds sur le compte pour valider son ouverture.

Le tableau suivant récapitule les éléments importants à connaître :

Conditions d'entrée banque en ligne sans frais

Banque en ligne

Carte bancaire

Conditions

En savoir plus

Boursorama


Visa Welcome
Gratuite

Sans Conditions

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Boursorama


Visa Ultim
Gratuite

Sans Conditions

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Boursorama


Visa Classic
Gratuite

1600€/mois

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Boursorama


Visa Premier
Gratuite

1800€/mois

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ING



Mastercard Standard
Gratuite

Sans Conditions

Voir l'offre

ING



Mastercard Gold
Gratuite

1200€/mois


Voir l'offre

Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite


Sans Conditions

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Orange Bank


Visa
Gratuite

Sans Conditions

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BforBank


Visa Classic
Gratuite

1200€/mois

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BforBank


Visa Premier
Gratuite

1600€/mois

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Globalement, trois types de conditions peuvent vous être imposées à l’ouverture d’un compte :

  • Des conditions de revenus : elles sont différentes selon les banques, avec des comptes sans conditions de revenus et d’autres avec un revenu minimum à justifier (de 1200€ par mois à 1600€ pour les cartes les plus prestigieuses). Notons que Bforbank propose par exemple la Visa Premier la plus accessible du marché
  • Des conditions d’épargne : elles sont également variables, avec des comptes sans conditions et d’autres avec une épargne à justifier sur un livret ouvert auprès de la banque (de 2500€ à 10000€)
  • Un versement initial : le premier dépôt exigé est lui aussi variable selon la banque, de 0€ sur certaines offres et jusqu’à 500€ sur d’autres offres comme le compte Ultim de Boursorama

Est ce que les banques en ligne sont sans frais d’ouverture ?

Toutes les banques en ligne sont sans frais d’ouverture : ouvrir un compte dans une banque en ligne ne coûtera donc rien. Un dépôt initial vous sera néanmoins demandé pour valider l’ouverture du compte et la carte bancaire. Ce premier versement permet à la banque de vérifier votre solvabilité. Il s’agit aussi d’une forme de sélection : les banques en ligne sans frais limitent ainsi l’accès aux offres gratuites.

Est ce que les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte  ?

Oui, toutes les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte. Quelques banques appliquent des frais liés à la carte bancaire mais elles ne font pas payer les frais de tenue de compte qui sont bel et bien gratuits contrairement aux banques traditionnelles. Au-dela des frais de tenue de compte, les opérations courantes sont également gratuites et des réductions importantes sont constatées sur les opérations plus exceptionnelles.

Quelles sont les banques en ligne sans frais à l’étranger ?

Les banques en ligne sans frais à l’étranger sont Boursorama, ING et Max. Les retraits DAB dans les pays en zone euro (en Belgique par exemple) et hors de la zone euro (aux Etats-Unis par exemple) sont gratuits. Pas de frais non plus sur les paiements en zone euro et hors de la zone euro. Elles proposent également des taux de change très avantageux.

Banque en ligne sans frais
Frais à l'étranger

Banque en ligne

Carte bancaire

Paiement / Retrait en devises

En savoir plus

Boursorama


Visa Welcome
Gratuite

1,94% / Gratuit

Voir l'offre

Boursorama


Visa Classic
Gratuite

1,94% / 1,94%

Voir l'offre

Boursorama


Visa Ultim
Gratuite

Gratuit / Gratuit

Voir l'offre

Boursorama


Visa Premier
Gratuite

Gratuit / Gratuit

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ING



Mastercard Standard
Gratuite

2% / 2%

Voir l'offre

ING



Mastercard Gold
Gratuite

Gratuit / Gratuit


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Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite


1,50% / Gratuit

Voir l'offre

Orange Bank


Visa
Gratuite

Sans Conditions

Voir l'offre

BforBank


Visa Classic
Gratuite

1,95% / 1,95%

Voir l'offre

BforBank


Visa Premier
Gratuite

1,95% / 1,95%

Voir l'offre

Aumax


MasterCard Max
Gratuite

Gratuit / Gratuit

Voir l'offre

Pour plus d’informations, consultez également notre comparatif des meilleures banques en ligne sans frais à l’international. Les autres banques en ligne sans frais de notre comparatif appliquent des frais sur les montants retirés ou payés.

Quels sont critères pour choisir une banque en ligne sans frais ?

Les principaux critères pour choisir une banque en ligne sans frais sont les suivants : les services, le service client et le type de carte bancaire. La meilleure banque en ligne sans frais pour vous est celle dont les services, le support clientèle et les moyens de paiement correspondent à vos besoins et vos habitudes.

Voici plus en détail les critères à retenir lors du choix d’une banque en ligne sans frais :

  1. Les services : il est nécessaire de faire le point sur vos habitudes et besoins afin de cibler les services utiles au quotidien : compte joint, opérations locales, utilisation à l’étranger, découvert… En fonction de l’usage envisagé, il sera plus facile de retenir deux ou trois banques de notre comparatif.
  2. Le service client : les banques en ligne sont différentes en matière de qualité du support clientèle – horaires de disponibilité, moyens de contact, disponibilité sur les réseaux sociaux et surtout qualité des renseignements fournis. N’hésitez pas à consulter notre comparatif des services clients des banques en ligne pour vous orienter.
  3. Le type de carte bancaire : les plafonds de retrait et de paiement doivent être conformes aux dépenses journalières. Le type de débit (immédiat ou différé) doit aussi rejoindre la manière dont le budget est tenu. Notre comparatif des cartes bancaires gratuites permet d’identifier plus facilement le type de carte idéal selon l’usage au quotidien.

Banque en ligne sans frais bancaire : en conclusion !

banque en ligne sans frais bancaire
Une banque en ligne sans frais bancaire permet d’économiser de l’argent. Des montants non négligeables : environ 125 € à l’année par rapport à un établissement bancaire traditionnel !
Un client moyen dépensera 19,80 € en frais bancaires annuels dans une banque en ligne sans frais. Ce même client dépensera par contre 145,54 € dans une banque de réseau traditionnelle (Source : CLCV, Enquête tarification bancaire). A court terme, ouvrir un compte dans une banque en ligne est donc une réelle opportunité. De plus, avec 80 € offerts, il y a de quoi compenser le prix des services payants comme l’assurance sur vos moyens de paiement (carte et chéquier). A moyen et long terme, une banque en ligne est aussi un partenaire précieux pour vous accompagner dans vos projets. Vous pourrez par exemple emprunter sur 15 ans pour financer l’achat d’un logement, à des taux très concurrentiels. Vous pourrez également épargner sur un livret et même placer des capitaux dans une assurance-vie ou sur un produit de Bourse.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur une banque en ligne sans frais ? Mettez-nous un petit commentaire, nous nous ferons un plaisir de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques 🙂 !

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