Banque en ligne sans frais bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Banque en ligne sans frais

Vous recherchez des informations sur une banque en ligne sans frais avant de souscrire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Trouver une banque en ligne sans frais bancaire n’est pas chose facile tant l’offre est abondante. Les banques en ligne ne prélèvent en effet aucun frais pour la tenue de compte, la carte bancaire, les retraits, les virements et les prélèvements : les opérations courantes sont essentiellement gratuites.

Notre guide vise à vous aider à choisir la banque en ligne sans frais qui vous convienne le mieux. Quelle est la meilleure banque en ligne sans frais ? Quelles sont les banques en ligne sans frais à l’étranger ? Quels sont les critères pour choisir parmi les banques en ligne sans frais ? Sont-elles réellement sans frais ? Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Et l’on commence sans plus attendre par un comparatif des banques en ligne sans frais bancaires :

Comparatif banques en ligne sans frais

Banque en ligne

Carte bancaire

Offre

En savoir plus

Boursorama


Visa Welcome / Ultim
Gratuites

✔️ 80€ offerts + frais bancaires gratuits !

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Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite

✔️ 80 offerts + frais bancaires gratuits !

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Orange Bank


Carte Visa
Gratuite

✔️ 80€ offerts + frais bancaires gratuits !

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BforBank


Visa Classic / Premier
Gratuites

✔️ Frais bancaires gratuits !

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Que retenir de ce comparatif des banques en ligne sans frais bancaire ?

Les points à retenir de ce comparatif des banques en ligne sans frais bancaire sont :

  • Des cartes bancaires gratuites 💳 : l’ensemble des cartes bancaires présentes dans de comparatif des banques en ligne sans frais bancaire sont à 0€, cependant certains établissement imposent des conditions pour garantir leur gratuité, comme effectuer un paiement mensuel.
  • Obtenir une carte premium à 0€ ✔️ : vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme comme Visa Premier ou Visa Ultim gratuitement et ainsi bénéficier de plafonds confortables et d’une série d’assistances et assurances valables à l’étranger
  • Aucun frais de tenue de compte 💸 : contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne de ce comparatif n’appliquent pas de frais de tenue de compte, soit une économie de 24€ en moyenne par an
  • Gagner de l’argent en souscrivant 🎁 : des banques de ce comparatif récompensent leurs nouveaux clients avec une prime de bienvenue. Chez Boursorama Banque, vous pouvez obtenir 80€ offerts

Quelles sont les banques en ligne sans frais bancaire ?

  1. Boursorama Banque : la meilleure banque en ligne sans frais bancaire
  2. ING : une banque en ligne complète sans frais bancaire
  3. Hello Bank : les avantages BNP Paribas sans frais
  4. Orange Bank : une banque en ligne innovante sans frais bancaire
  5. Bforbank : une offre avec une carte premium gratuite
  6. Aumax : une banque en ligne sans frais aux services premium

Une banque en ligne 100% gratuite n’existe pas, car tous les services bancaires ne sont pas sans frais. Cependant, des banques en ligne proposent des offres bancaires aux tarifs avantageux permettant de faire des économies grâce à l’absence de certains frais comme la cotisation de la CB et les frais de tenue de compte. Les cartes bancaires gratuites sont généralement à autorisation systématique et des conditions d’utilisation peuvent être imposées pour garantir sa gratuité. Les frais à prévoir sont ceux liés aux irrégularités constatées sur le compte ou encore les opérations en devises.

1. Boursorama Banque : la meilleure banque en ligne sans frais bancaire

Banque en ligne sans frais Boursorama

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

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Visa Welcome

0€ si 1 paiement par mois min.

Sans conditions

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Visa Ultim

0€ si 1 paiement par mois min.

Sans conditions

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Boursorama est la banque en ligne sans frais bancaire numéro 1 de notre classement. C’est la banque en ligne avec les frais bancaires les plus faibles. Boursorama ne prélève aucun frais sur les services de base tels que : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Boursorama offre tout au long de l’année une prime de 80 € pour l’ouverture d’un compte avec carte bancaire.

Banque gratuite sans frais Boursorama Banque

Voici ce qu’il faut retenir des principaux avantages de Boursorama :

  • Un compte bancaire sans frais : aucun frais sur les opérations courantes gratuites et des frais parmi les plus bas sur les services payants, Boursorama ayant été élue « Banque la moins chère » par le Monde pour la 12ème année consécutive
  •  2 cartes bancaires gratuites à vie : une carte de base (Visa Welcome) et une carte premium (Visa Ultim)
  • Frais réduits à l’étranger : les paiements sont sans frais partout dans le monde et vous bénéficiez de 3 retraits en devises gratuits par mois avec Visa Ultim
  • 80€ offerts : offre valable durant toute l’année, avec la prime versée environ 48h après validation de votre compte par la banque

2. ING : une banque en ligne complète sans frais bancaire

Banque en ligne sans frais ING

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

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Mastercard Essentielle

0€

Sans conditions

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Gold Mastercard

0€ si 1 versement par mois

1200€ par mois

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ING fait également partie des meilleures banques en ligne sans frais. ING propose un compte sans frais bancaire sur les opérations courantes, avec son offre Essentielle. ING n’applique aucun frais sur les opérations courantes : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Aucune commission n’est facturée sur les rejets de chèques/virements/prélèvements. ING offre également 40 € comme prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte.

Banque gratuite sans frais ING

Voici les principaux avantages de la banque en ligne ING :

  • Une offre de compte gratuite : offre Essentielle, avec un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, une assurance gratuite sur les moyens de paiement et des tarifs très compétitifs sur les autres services
  • 2 cartes bancaires gratuites à vie : une carte standard (Mastercard Essentielle) et une carte gold gratuite (Gold Mastercard)
  • Un Service client récompensé : ING a reçu le Prix Excellence Client
  • 40€ offerts : offre valable durant une grande partie de l’année, versée sous 48h après activation de votre compte bancaire

3. Hello Bank : les avantages BNP Paribas sans frais

Banque en ligne sans frais Hello Bank

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

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Visa Hello One

0€

Sans conditions

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Visa Classic

0€

1000€ par mois

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Visa Premier

0€

1800€ par mois

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Hello Bank est une banque en ligne sans frais qui propose des services d’agence, en partenariat avec sa maison-mère BNP Paribas. Hello Bank propose gratuitement les opérations courantes : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque, incidents de paiement. Hello Bank verse 80 € à ceux qui ouvrent un compte avec carte Visa.

Banque en ligne sans frais Hello Bank

Voici les principaux avantages  de Hello Bank :

  • Des services d’agence : Hello Bank propose le dépôt d’espèces et les remises de chèques dans les 2000+ agences BNP Paribas
  • Une offre de compte gratuite : offre Hello One, avec un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, une assurance gratuite sur les moyens de paiement et des tarifs très compétitifs sur les autres services
  • Une carte bancaire gratuite à vie : une carte standard (Visa Hello One)
  • 80€ offerts : offre renouvelée par Hello Bank très régulièrement, avec une prime versée sous 3 mois après activation du compte

4. Orange Bank : une banque en ligne innovante sans frais

Banque en ligne sans frais Orange Bank

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

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Mastercard Standard

0€ si 1 paiement par mois min.

Sans conditions

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Orange Bank fait partie des banques en ligne sans frais les plus attractives, avec un modèle de banque mobile. Le compte Orange Bank se gère entièrement sur son mobile. Il est sans frais sur les opérations courantes : tenue de compte, paiements mobiles, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Aucune commission d’intervention n’est prélevée en cas d’irrégularités. Orange Bank offre jusqu’à 80 € de prime de bienvenue pour une ouverture de compte.

Banque en ligne sans frais Orange Bank

Voici les principaux avantages d’Orange Bank à retenir :

  • Un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, avec des services innovants : paiement mobile (NFC), virement par SMS
  • Une carte bancaire gratuite : une carte standard (Visa Classic)
  • 80€ offerts : avec 40 € supplémentaires pour les clients d’Orange, la prime étant versée au plus tard 1 mois après l’ouverture de compte et à condition d’avoir réalisé 3 opérations

5. BforBank : une offre de carte bancaire premium gratuite

Banque en ligne sans frais Bforbank

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

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Visa Classic

0€ si 3 paiements par trimestre min.

1200€ par mois

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Visa Premier

0€ si 3 paiements par trimestre min.

1600€ par mois

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BforBank fait également partie des meilleures banques en ligne sans frais. Le compte bancaire BforBank est gratuit, avec un service client dédié pour tous les produits bancaires. Le compte est sans frais sur les services de base tels que virements en euro, prélèvements en euro et les remises de chèque. BforBank offre plusieurs types de prime : prime de bienvenue allant jusqu’à 80€, prime de parrainage, prime à l’ouverture d’un livret d’épargne.

Banque gratuite sans frais Bforbank

Voici les principaux avantages à retenir de BforBank :

  • 2 cartes bancaires gratuites : une carte standard (Visa Classic) et une carte gold (Visa Premier)
  • Un service client dédié : équipe BforYou basée en France, avec plusieurs numéros joignables selon le produit bancaire concerné par le problème (compte, livret, crédit)
  • Plusieurs offres de bienvenue cumulables : prime allant jusqu’à 80 € pour l’ouverture d’un compte, prime de parrainage allant jusqu’à 80 € et prime pour l’ouverture d’un livret allant jusqu’à 50 €

6. Max : une banque en ligne sans frais aux services premium

Banque en ligne sans frais Max

Carte bancaire

Prix carte

Conditions

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Mastercard Max

0€

Sans conditions

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Le compte Max apparaît aussi dans notre sélection des meilleures banques en ligne sans frais grâce à ses tarifs très faibles. Max est un compte de paiement, et possède tous les éléments d’une banque en ligne : RIB, carte bancaire, virements, prélèvements. Les opérations courantes et les opérations à l’étranger sont gratuites. La néobanque Aumax offre également 40 € pour l’ouverture d’un compte Max.
Banque gratuite sans frais Max

Voici les principaux avantages du compte Max :

  • Une carte bancaire gratuite : une carte standard (Mastercard Max)
  • Aucun frais sur les opérations à l’étranger : retraits DAB et paiements en devises sont gratuits, au taux de change Mastercard officiel
  • Plusieurs garanties d’assurances et assistances en voyage : assurance contre vol et dommages des véhicules de location, accidents de voyage, vol neige et montagne, garantie des achats…

Banque en ligne sans frais : comment bien choisir ?

Pour compléter notre classement des meilleures banques en ligne sans frais, voici un guide complet pour bien choisir : les services payants, les conditions d’accès, les frais d’ouverture, les frais à l’étranger et enfin les critères à prendre en compte avant de souscrire. 🙂

Est ce que les banques en ligne sont vraiment sans frais ?

Les banques en ligne ne sont pas vraiment sans frais. Le compte coûte 0 € en opérations courantes à l’année. Les opérations exceptionnelles et certains services sont toutefois payants. Les banques en ligne prélèvent par exemple des frais sur l’assurance des moyens de paiement (carte et chéquier), les opérations à l’étranger, les découverts et les incidents de paiement.

Le tableau suivant présente les frais d’opérations courantes de chaque banque de notre comparatif (frais de tenue de compte + coûts des principales cartes bancaires + frais de retraits + frais de virement en euro) :

Banques en ligne sans frais
Opérations courantes

Banque en ligne

Opérations courantes

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Boursorama

0€

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ING

0€

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Hello Bank

0€

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Orange Bank

0€

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BforBank

0€

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Aumax

0€

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Autrement dit, il est possible de détenir un compte dans une banque en ligne sans frais à l’année. Mais cela dépend de l’utilisation qui en est faite.

Les situations suivantes sont des exemples de situations où les banques en ligne appliquent des frais :

  • Vous utilisez votre carte bancaire hors de la zone euro, pour un retrait ou un paiement
  • Vous vous retrouvez à découvert
  • Votre chèque ou votre prélèvement est rejeté en raison d’une provision insuffisante
  • Vous renouvelez votre carte bancaire avant échéance

Quelle est la meilleure banque en ligne sans frais ?

La meilleure banque en ligne sans frais bancaire est Boursorama Banque. Elue la banque en ligne la moins chère depuis plus de 10 ans, Boursorama propose gratuitement les services suivants : la tenue de compte, les virements en euro, les prélèvements en euro, les retraits et paiements en euro et les remises de chèque. Sur les opérations en devises, la banque en ligne propose des tarifs avantageux.

Avis carte Welcome Boursorama Banque conditions d'obtention

Voici les avantages de la meilleure banque en ligne sans frais Boursorama Banque :

  • Nombreux services bancaires gratuits 💸 : une grande majorité des services bancaires classiques sont gratuits comme les virements/prélèvements, les frais de tenue de compte, les dépôts de chèque ou encore les paiements et retraits en euros
  • Offres bancaires sans condition de revenus 🤝 : les offres Welcome et Ultim sont accessibles au plus grand nombre, car aucun revenu minimum n’est exigé pour obtenir l’une des cartes bancaires gratuites de son offre
  • Une carte bancaire haut de gamme gratuite 💳 : la carte bancaire gratuite Visa Ultim (à condition d’effectuer un paiement par mois) et permet de bénéficier d’une couverture optimale à l’étranger, car la CB intègre les garanties d’assurances et assistances de la carte Visa Premier
  • Tarifs attractifs sur les opérations en devises ✈️ : la carte bancaire Visa Ultim permet de bénéficier de 3 retraits en devises gratuits par mois. Au-delà il faudra s’acquitter de frais à hauteur de 1,69% par retrait en dehors de la zone euro

Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Tout le monde peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais, à condition de respecter les seuils de revenus et d’épargne imposés par la banque. La banque demande également un premier dépôt de fonds sur le compte pour valider son ouverture.

Le tableau suivant récapitule les éléments importants à connaître :

Conditions d'entrée banque en ligne sans frais

Banque en ligne

Carte bancaire

Conditions

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Boursorama


Visa Welcome
Gratuite

Sans Conditions

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Boursorama


Visa Ultim
Gratuite

Sans Conditions

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ING



Mastercard Standard
Gratuite

Sans Conditions

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ING



Mastercard Gold
Gratuite

1200€/mois


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Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite


Sans Conditions

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Orange Bank


Mastercard
Gratuite

Sans Conditions

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BforBank


Visa Classic
Gratuite

1200€/mois

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BforBank


Visa Premier
Gratuite

1600€/mois

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Globalement, trois types de conditions peuvent vous être imposées à l’ouverture d’un compte :

  • Des conditions de revenus : elles sont différentes selon les banques, avec des comptes sans conditions de revenus et d’autres avec un revenu minimum à justifier (de 1200€ par mois à 1600€ pour les cartes les plus prestigieuses). Notons que Bforbank propose par exemple la carte Visa Premier gratuite la plus accessible du marché
  • Des conditions d’épargne : elles sont également variables, avec des comptes sans conditions et d’autres avec une épargne à justifier sur un livret ouvert auprès de la banque (de 2500€ à 10000€)
  • Un versement initial : le premier dépôt exigé est lui aussi variable selon la banque, de 0€ sur certaines offres et jusqu’à 500€ sur d’autres offres comme le compte Ultim de Boursorama

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Voici les démarches pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais :

  1. Choisir la banque en ligne sans frais
  2. Sélectionner son offre bancaire
  3. Compléter un questionnaire
  4. Fournir ses documents justificatifs

Voici les démarches en détail pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais :

  1. Choisir la banque en ligne sans frais : dans un premier temps, vous devez sélectionner l’établissement qui saura le mieux répondre à vos besoins en prenant en compte les éventuels frais annexes, la carte bancaire, la qualité du service client de l’appli mobile
  2. Sélectionner sa carte bancaire : les banques en ligne sans frais proposent différentes cartes bancaires, alors vous devez choisir celle qui correspondra le mieux à votre profil de client et à votre situation financière
  3. Compléter un questionnaire : à cette étape, vous êtes dans l’obligation de transmettre vos informations personnelles comme votre nom, prénom, adresse e-mail, numéro de téléphone ou encore l’adresse de votre domicile
  4. Fournir ses documents justificatifs : pour valider votre demande d’ouverture de compte dans une banque en ligne sans frais, des documents justifcatifs comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. Dans certains cas, un RIB à votre nom est également exigé. Ensuite, il suffira d’effectuer un premier versement pour activer votre compte après validation de votre dossier

Est ce que les banques en ligne sont sans frais d’ouverture ?

Toutes les banques en ligne sont sans frais d’ouverture : ouvrir un compte dans une banque en ligne ne coûtera donc rien. Un dépôt initial vous sera néanmoins demandé pour valider l’ouverture du compte et la carte bancaire. Ce premier versement permet à la banque de vérifier votre solvabilité. Il s’agit aussi d’une forme de sélection : les banques en ligne sans frais limitent ainsi l’accès aux offres gratuites.

Voici quelques exemples de minimum de dépôt à l’ouverture d’un compte :

  • Visa Ultim de Boursorama Banque : 300€
  • Visa Welcome de Boursorama Banque : 50€
  • Hello Bank : 10€
  • BforBank : 150€

Est ce que les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte  ?

Oui, toutes les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte. Quelques banques appliquent des frais liés à la carte bancaire mais elles ne font pas payer les frais de tenue de compte qui sont bel et bien gratuits contrairement aux banques traditionnelles. Au-dela des frais de tenue de compte, les opérations courantes sont également gratuites et des réductions importantes sont constatées sur les opérations plus exceptionnelles.

Voici quelques exemples de frais de tenue compte appliqués par les banques traditionnelles :

  • BNP Paribas : 30€ par an
  • LCL : 24€ par an
  • Société Générale : 24€ par an
  • Crédit Mutuel : 24€ par an

Quelles sont les banques en ligne sans frais à l’étranger ?

Les banques en ligne sans frais à l’étranger sont Boursorama, ING et Max. Les retraits DAB dans les pays en zone euro (en Belgique par exemple) et hors de la zone euro (aux Etats-Unis par exemple) sont gratuits. Pas de frais non plus sur les paiements en zone euro et hors de la zone euro. Elles proposent également des taux de change très avantageux.

Banque en ligne sans frais
Frais à l'étranger

Banque en ligne

Carte bancaire

Paiement / Retrait en devises

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Boursorama


Visa Welcome
Gratuite

Gratuits / 1,60%

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Boursorama


Visa Ultim
Gratuite

Gratuit / 3 Gratuits par mois

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Boursorama


Visa Premier
Gratuite

Gratuit / Gratuit

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ING



Mastercard Standard
Gratuite

2% / 2%

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ING



Mastercard Gold
Gratuite

Gratuit / Gratuit


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Hello Bank


Visa Hello One
Gratuite


1,50% / Gratuit

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Orange Bank


Mastercard
Gratuite

Sans Conditions

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BforBank


Visa Classic
Gratuite

1,95% / 1,95%

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BforBank


Visa Premier
Gratuite

1,95% / 1,95%

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Aumax


MasterCard Max
Gratuite

Gratuit / Gratuit

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Pour plus d’informations, consultez également notre comparatif des meilleures banques en ligne sans frais à l’international. Les autres banques en ligne sans frais de notre comparatif appliquent des frais sur les montants retirés ou payés.

Quels sont critères pour choisir une banque en ligne sans frais ?

Les principaux critères pour choisir une banque en ligne sans frais sont les suivants :

  1. Les services
  2. Le service client
  3. Le type de la carte bancaire

Voici plus en détail les critères à retenir lors du choix d’une banque en ligne sans frais :

  1. Les services : il est nécessaire de faire le point sur vos habitudes et besoins afin de cibler les services utiles au quotidien : compte joint, opérations locales, utilisation à l’étranger, découvert… En fonction de l’usage envisagé, il sera plus facile de retenir deux ou trois banques de notre comparatif.
  2. Le service client : les banques en ligne sont différentes en matière de qualité du support clientèle – horaires de disponibilité, moyens de contact, disponibilité sur les réseaux sociaux et surtout qualité des renseignements fournis. N’hésitez pas à consulter notre comparatif des services clients des banques en ligne pour vous orienter.
  3. Le type de carte bancaire : les plafonds de retrait et de paiement doivent être conformes aux dépenses journalières. Le type de débit (immédiat ou différé) doit aussi rejoindre la manière dont le budget est tenu. Notre comparatif des cartes bancaires gratuites permet d’identifier plus facilement le type de carte idéal selon l’usage au quotidien.

Banque en ligne sans frais bancaire : en conclusion !

banque en ligne sans frais bancaire
Une banque en ligne sans frais bancaire permet d’économiser de l’argent. Des montants non négligeables : environ 125 € à l’année par rapport à un établissement bancaire traditionnel !
Un client moyen dépensera 19,80 € en frais bancaires annuels dans une banque en ligne sans frais. Ce même client dépensera par contre 145,54 € dans une banque de réseau traditionnelle (Source : CLCV, Enquête tarification bancaire). A court terme, ouvrir un compte dans une banque en ligne est donc une réelle opportunité. De plus, avec 80 € offerts, il y a de quoi compenser le prix des services payants comme l’assurance sur vos moyens de paiement (carte et chéquier). A moyen et long terme, une banque en ligne est aussi un partenaire précieux pour vous accompagner dans vos projets. Vous pourrez par exemple emprunter sur 15 ans pour financer l’achat d’un logement, à des taux très concurrentiels. Vous pourrez également épargner sur un livret et même placer des capitaux dans une assurance-vie ou sur un produit de Bourse.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur une banque en ligne sans frais ? Mettez-nous un petit commentaire, nous nous ferons un plaisir de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques 🙂 !

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