Banque en ligne sans frais bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Vous recherchez des informations sur une banque en ligne sans frais avant de souscrire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Trouver une banque en ligne sans frais bancaire n’est pas chose facile tant l’offre est abondante. Les banques en ligne ne prélèvent en effet aucun frais pour la tenue de compte, la carte bancaire, les retraits, les virements et les prélèvements : les opérations courantes sont essentiellement gratuites.

Notre guide vise à vous aider à choisir la banque en ligne sans frais qui vous convienne le mieux. Quelle est la meilleure banque en ligne sans frais ? Quelles sont les banques en ligne sans frais à l’étranger ? Quels sont les critères pour choisir parmi les banques en ligne sans frais ? Sont-elles réellement sans frais ? Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Et l’on commence sans plus attendre par un comparatif des banques en ligne sans frais bancaires : 👇

Comparatif banques en ligne sans frais
Banque en ligne	Carte bancaire	Offre	En savoir plus
Boursorama	Visa Welcome / Ultim Gratuites	✔️ Jusqu’à 100€ Offerts !	Voir l'offre
Hello Bank	Visa Hello One Gratuite	✔️ 80€ offerts + 6 mois Hello Prime Offerts !	Voir l'offre
Orange Bank	Carte Visa Gratuite	✔️ Jusqu’à 100€ Offerts !	Voir l'offre
Revolut	Visa Standard Gratuite	10€ Offert !	Voir l'offre
Lydia	Lydia Virtuelle	-	Voir l'offre

1. Boursorama Banque : la meilleure banque en ligne sans frais bancaire

Banque en ligne sans frais Boursorama
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Visa Welcome	0€ si 1 paiement par mois min.	Sans conditions	Voir l'offre
Visa Ultim	0€ si 1 paiement par mois min.	Sans conditions	Voir l'offre

Boursorama est la banque en ligne sans frais bancaire numéro 1 de notre classement. C’est la banque en ligne avec les frais bancaires les plus faibles. Boursorama ne prélève aucun frais sur les services de base tels que : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Boursorama offre tout au long de l’année une prime de 80 € pour l’ouverture d’un compte avec carte bancaire.

Voici ce qu’il faut retenir des principaux avantages de Boursorama :

• 🤝Un compte bancaire sans frais : aucun frais sur les opérations courantes gratuites et des frais parmi les plus bas sur les services payants, Boursorama ayant été élue « Banque la moins chère » par le Monde pour la 12ème année consécutive
• 💳 2 cartes bancaires gratuites à vie : une carte de base (Visa Welcome) et une carte premium (Visa Ultim)
• ✈️Frais réduits à l’étranger : les paiements sont sans frais partout dans le monde et vous bénéficiez de 3 retraits en devises gratuits par mois avec Visa Ultim
• 🎁 80€ offerts : offre valable durant toute l’année, avec la prime versée environ 48h après validation de votre compte par la banque

2. ING : une banque en ligne complète sans frais bancaire

Banque en ligne sans frais ING
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Mastercard Essentielle	0€	Sans conditions	Voir l'offre
Gold Mastercard	0€ si 1 versement par mois	1200€ par mois	Voir l'offre

ING fait également partie des meilleures banques en ligne sans frais. ING propose un compte sans frais bancaire sur les opérations courantes, avec son offre Essentielle. ING n’applique aucun frais sur les opérations courantes : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Aucune commission n’est facturée sur les rejets de chèques/virements/prélèvements. ING offre également 40 € comme prime de bienvenue pour l’ouverture d’un compte.

Voici les principaux avantages de la banque en ligne ING :

• 🤝Une offre de compte gratuite : offre Essentielle, avec un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, une assurance gratuite sur les moyens de paiement et des tarifs très compétitifs sur les autres services
• 💳2 cartes bancaires gratuites à vie : une carte standard (Mastercard Essentielle) et une carte gold gratuite (Gold Mastercard)
• 👨‍💼 Un Service client récompensé : ING a reçu le Prix Excellence Client
• 🎁40€ offerts : offre valable durant une grande partie de l’année, versée sous 48h après activation de votre compte bancaire

3. Hello Bank : les avantages BNP Paribas sans frais

Banque en ligne sans frais Hello Bank
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Visa Hello One	0€	Sans conditions	Voir l'offre
Visa Classic	0€	1000€ par mois	Voir l'offre
Visa Premier	0€	1800€ par mois	Voir l'offre

Hello Bank est une banque en ligne sans frais qui propose des services d’agence, en partenariat avec sa maison-mère BNP Paribas. Hello Bank propose gratuitement les opérations courantes : tenue de compte, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque, incidents de paiement. Hello Bank verse 80 € à ceux qui ouvrent un compte avec carte Visa.

Voici les principaux avantages  de Hello Bank :

• 👨‍💼 Des services d’agence : Hello Bank propose le dépôt d’espèces et les remises de chèques dans les 2000+ agences BNP Paribas
• 🤝Une offre de compte gratuite : offre Hello One, avec un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, une assurance gratuite sur les moyens de paiement et des tarifs très compétitifs sur les autres services
• 💳 Une carte bancaire gratuite à vie : une carte standard (Visa Hello One)
• 🎁 80€ offerts : offre renouvelée par Hello Bank très régulièrement, avec une prime versée sous 3 mois après activation du compte

4. Orange Bank : une banque en ligne innovante sans frais

Banque en ligne sans frais Orange Bank
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Mastercard Standard	0€ si 1 paiement par mois min.	Sans conditions	Voir l'offre

Orange Bank fait partie des banques en ligne sans frais les plus attractives, avec un modèle de banque mobile. Le compte Orange Bank se gère entièrement sur son mobile. Il est sans frais sur les opérations courantes : tenue de compte, paiements mobiles, virements en euro, prélèvements en euro et remises de chèque. Aucune commission d’intervention n’est prélevée en cas d’irrégularités. Orange Bank offre jusqu’à 80 € de prime de bienvenue pour une ouverture de compte.

Voici les principaux avantages d’Orange Bank à retenir :

• 📱Un compte bancaire sans frais sur les opérations courantes, avec des services innovants : paiement mobile (NFC), virement par SMS
• 💳 Une carte bancaire gratuite : une carte standard (Visa Classic)
• 🎁 80€ offerts : avec 40 € supplémentaires pour les clients d’Orange, la prime étant versée au plus tard 1 mois après l’ouverture de compte et à condition d’avoir réalisé 3 opérations

5. BforBank : une offre de carte bancaire premium gratuite

Banque en ligne sans frais Bforbank
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Visa Classic	0€ si 3 paiements par trimestre min.	1200€ par mois	Voir l'offre
Visa Premier	0€ si 3 paiements par trimestre min.	1600€ par mois	Voir l'offre

BforBank fait également partie des meilleures banques en ligne sans frais. Le compte bancaire BforBank est gratuit, avec un service client dédié pour tous les produits bancaires. Le compte est sans frais sur les services de base tels que virements en euro, prélèvements en euro et les remises de chèque. BforBank offre plusieurs types de prime : prime de bienvenue allant jusqu’à 80€, prime de parrainage, prime à l’ouverture d’un livret d’épargne.

Voici les principaux avantages à retenir de BforBank :

• 💳 2 cartes bancaires gratuites : une carte standard (Visa Classic) et une carte gold (Visa Premier)
• 👨‍💼Un service client dédié : équipe BforYou basée en France, avec plusieurs numéros joignables selon le produit bancaire concerné par le problème (compte, livret, crédit)
• 🎁Plusieurs offres de bienvenue cumulables : prime allant jusqu’à 80 € pour l’ouverture d’un compte, prime de parrainage allant jusqu’à 80 € et prime pour l’ouverture d’un livret allant jusqu’à 50 €

6. Max : une banque en ligne sans frais aux services premium

Banque en ligne sans frais Max
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Mastercard Max	0€	Sans conditions	Voir l'offre

Le compte Max apparaît aussi dans notre sélection des meilleures banques en ligne sans frais grâce à ses tarifs très faibles. Max est un compte de paiement, et possède tous les éléments d’une banque en ligne : RIB, carte bancaire, virements, prélèvements. Les opérations courantes et les opérations à l’étranger sont gratuites. La néobanque Aumax offre également 40 € pour l’ouverture d’un compte Max.

Voici les principaux avantages du compte Max :

• 💳 Une carte bancaire gratuite : une carte standard (Mastercard Max)
• ✈️Aucun frais sur les opérations à l’étranger : retraits DAB et paiements en devises sont gratuits, au taux de change Mastercard officiel
• ☂️ Plusieurs garanties d’assurances et assistances en voyage : assurance contre vol et dommages des véhicules de location, accidents de voyage, vol neige et montagne, garantie des achats…

7. Revolut : une banque en ligne sans frais internationale

Banque en ligne sans frais Revolut
Carte bancaire	Prix carte	Conditions	En savoir plus
Visa Standard	0€	Sans conditions	Voir l'offre

À la septième position du classement des meilleures banques en ligne sans frais, nous retrouvons Revolut et son offre Standard à 0€. Ce compte bancaire permet de bénéficier d’un IBAN français, d’une carte bancaire accessible à tous sans condition d’utilisation et d’une app intuitive pour gérer son compte au quotidien.

La banque en ligne supprime de nombreux frais généralement appliqués par les banques classiques à savoir : paiement en euros et en devises, 5 retraits gratuits par mois, aucun frais de tenue de compte…

Découvrons les avantages de la banque en ligne sans frais Revolut :

• 💳Carte bancaire à 0€ : cette carte bancaire sans condition de revenu est gratuite sans conditions, il faut simplement régler les frais de livraison (5,99€) pour en bénéficier
• 💸 Une offre taillée pour les voyages : avec 5 retraits gratuits par mois jusqu’à 200 euros et des paiements illimités et sans frais, les économies sont concrètes lors des déplacements à l’étranger (en zone euro comme dans le monde entier)
• 💰 Gestion de budget simplifiée : avec Revolut, les clients ne paient pas d’agios car aucun découvert n’est autorisé, une manière de maîtriser son budget au quotidien et en voyage

🔍 Est ce que les banques en ligne sont vraiment sans frais ?

Les banques en ligne ne sont pas vraiment sans frais. Le compte coûte 0 € en opérations courantes à l’année. Les opérations exceptionnelles et certains services sont toutefois payants. Les banques en ligne prélèvent par exemple des frais sur l’assurance des moyens de paiement (carte et chéquier), les opérations à l’étranger, les découverts et les incidents de paiement.

Le tableau suivant présente les frais d’opérations courantes de chaque banque de notre comparatif (frais de tenue de compte + coûts des principales cartes bancaires + frais de retraits + frais de virement en euro) : 👇

Banques en ligne sans frais Opérations courantes
Banque en ligne	Opérations courantes	En savoir plus
Boursorama	0€	Voir l'offre
ING	0€	Voir l'offre
Hello Bank	0€	Voir l'offre
Orange Bank	0€	Voir l'offre
BforBank	0€	Voir l'offre
Aumax	0€	Voir l'offre
Revolut	0€	Voir l'offre

Autrement dit, il est possible de détenir un compte dans une banque en ligne sans frais à l’année. Mais cela dépend de l’utilisation qui en est faite.

Les situations suivantes sont des exemples de situations où les banques en ligne appliquent des frais :

• Vous utilisez votre carte bancaire hors de la zone euro, pour un retrait ou un paiement
• Vous vous retrouvez à découvert
• Votre chèque ou votre prélèvement est rejeté en raison d’une provision insuffisante
• Vous renouvelez votre carte bancaire avant échéance

🔍 Quelle est la meilleure banque en ligne sans frais ?

La meilleure banque en ligne sans frais bancaire est Boursorama Banque. Elue la banque en ligne la moins chère depuis plus de 10 ans, Boursorama propose gratuitement les services suivants : la tenue de compte, les virements en euro, les prélèvements en euro, les retraits et paiements en euro et les remises de chèque. Sur les opérations en devises, la banque en ligne propose des tarifs avantageux.

Voici les avantages de la meilleure banque en ligne sans frais Boursorama Banque :

• 💸Nombreux services bancaires gratuits : une grande majorité des services bancaires classiques sont gratuits comme les virements/prélèvements, les frais de tenue de compte, les dépôts de chèque ou encore les paiements et retraits en euros
• 🤝Offres bancaires sans condition de revenus : les offres Welcome et Ultim sont accessibles au plus grand nombre, car aucun revenu minimum n’est exigé pour obtenir l’une des cartes bancaires gratuites de son offre
• 💳 Une carte bancaire haut de gamme gratuite : la carte bancaire gratuite Visa Ultim (à condition d’effectuer un paiement par mois) et permet de bénéficier d’une couverture optimale à l’étranger, car la CB intègre les garanties d’assurances et assistances de la carte Visa Premier
• ✈️Tarifs attractifs sur les opérations en devises : la carte bancaire Visa Ultim permet de bénéficier de 3 retraits en devises gratuits par mois. Au-delà il faudra s’acquitter de frais à hauteur de 1,69% par retrait en dehors de la zone euro

🔍 Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Tout le monde peut ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais, à condition de respecter les seuils de revenus et d’épargne imposés par la banque. La banque demande également un premier dépôt de fonds sur le compte pour valider son ouverture.

Le tableau suivant récapitule les éléments importants à connaître : 👇

Conditions d'entrée banque en ligne sans frais
Banque en ligne	Carte bancaire	Conditions	En savoir plus
Boursorama	Visa Welcome Gratuite	Sans Conditions	Découvrir
Boursorama	Visa Ultim Gratuite	Sans Conditions	Découvrir
Hello Bank	Visa Hello One Gratuite	Sans Conditions	Découvrir
Orange Bank	Mastercard Gratuite	Sans Conditions	Découvrir
BforBank	Visa Classic Gratuite	1200€/mois	Découvrir
BforBank	Visa Premier Gratuite	1600€/mois	Découvrir
Revolut	Visa Standard Gratuite	Sans Conditions	Découvrir

Globalement, trois types de conditions peuvent vous être imposées à l’ouverture d’un compte :

• 🤝Des conditions de revenus : elles sont différentes selon les banques, avec des comptes sans conditions de revenus et d’autres avec un revenu minimum à justifier (de 1200€ par mois à 1600€ pour les cartes les plus prestigieuses). Notons que Bforbank propose par exemple la carte Visa Premier gratuite la plus accessible du marché
• ✍️ Des conditions d’épargne : elles sont également variables, avec des comptes sans conditions et d’autres avec une épargne à justifier sur un livret ouvert auprès de la banque (de 2500€ à 10000€)
• 💰Un versement initial : le premier dépôt exigé est lui aussi variable selon la banque, de 0€ sur certaines offres et jusqu’à 500€ sur d’autres offres comme le compte Ultim de Boursorama

🔍 Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ?

Voici les démarches pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais :

1. Choisir la banque en ligne sans frais
2. Sélectionner son offre bancaire
3. Compléter un questionnaire
4. Fournir ses documents justificatifs

Voici les démarches en détail pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais :

1. 📱Choisir la banque en ligne sans frais : dans un premier temps, vous devez sélectionner l’établissement qui saura le mieux répondre à vos besoins en prenant en compte les éventuels frais annexes, la carte bancaire, la qualité du service client de l’appli mobile
2. 💳 Sélectionner sa carte bancaire : les banques en ligne sans frais proposent différentes cartes bancaires, alors vous devez choisir celle qui correspondra le mieux à votre profil de client et à votre situation financière
3. 📝Compléter un questionnaire : à cette étape, vous êtes dans l’obligation de transmettre vos informations personnelles comme votre nom, prénom, adresse e-mail, numéro de téléphone ou encore l’adresse de votre domicile
4. 📄 Fournir ses documents justificatifs : pour valider votre demande d’ouverture de compte dans une banque en ligne sans frais, des documents justifcatifs comme une pièce d’identité et un justificatif de domicile vous seront demandés. Dans certains cas, un RIB à votre nom est également exigé. Ensuite, il suffira d’effectuer un premier versement pour activer votre compte après validation de votre dossier

🔍 Est ce que les banques en ligne sont sans frais d’ouverture ?

Toutes les banques en ligne sont sans frais d’ouverture : ouvrir un compte dans une banque en ligne ne coûtera donc rien. Un dépôt initial vous sera néanmoins demandé pour valider l’ouverture du compte et la carte bancaire. Ce premier versement permet à la banque de vérifier votre solvabilité. Il s’agit aussi d’une forme de sélection : les banques en ligne sans frais limitent ainsi l’accès aux offres gratuites.

Voici quelques exemples de minimum de dépôt à l’ouverture d’un compte :

• Visa Ultim de Boursorama Banque : 300€
• Visa Welcome de Boursorama Banque : 50€
• Hello Bank : 10€
• BforBank : 150€

🔍 Est ce que les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte  ?

Oui, toutes les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte. Quelques banques appliquent des frais liés à la carte bancaire mais elles ne font pas payer les frais de tenue de compte qui sont bel et bien gratuits contrairement aux banques traditionnelles. Au-dela des frais de tenue de compte, les opérations courantes sont également gratuites et des réductions importantes sont constatées sur les opérations plus exceptionnelles.

Voici quelques exemples de frais de tenue compte appliqués par les banques traditionnelles :

• BNP Paribas : 30€ par an
• LCL : 24€ par an
• Société Générale : 24€ par an
• Crédit Mutuel : 24€ par an

🔍 Quelles sont les banques en ligne sans frais à l’étranger ?

Les banques en ligne sans frais à l’étranger sont Boursorama, ING et Max. Les retraits DAB dans les pays en zone euro (en Belgique par exemple) et hors de la zone euro (aux Etats-Unis par exemple) sont gratuits. Pas de frais non plus sur les paiements en zone euro et hors de la zone euro. Elles proposent également des taux de change très avantageux.

Banque en ligne sans frais Frais à l'étranger
Banque en ligne	Carte bancaire	Paiement / Retrait en devises	En savoir plus
Boursorama	Visa Welcome Gratuite	Gratuits / 1,60%	Voir l'offre
Boursorama	Visa Ultim Gratuite	Gratuit / 3 Gratuits par mois	Voir l'offre
Hello Bank	Visa Hello One Gratuite	1,50% / Gratuit	Voir l'offre
Orange Bank	Mastercard Gratuite	2% / 2%	Voir l'offre
BforBank	Visa Classic Gratuite	1,95% / 1,95%	Voir l'offre
BforBank	Visa Premier Gratuite	1,95% / 1,95%	Voir l'offre
Aumax	MasterCard Max Gratuite	Gratuit / Gratuit	Voir l'offre
Revolut	Visa Standard Gratuite	Gratuits / 5 gratuits par mois	Voir l'offre

Pour plus d’informations, consultez également notre comparatif des meilleures banques en ligne sans frais à l’international. Les autres banques en ligne sans frais de notre comparatif appliquent des frais sur les montants retirés ou payés.

🔍 Quels sont critères pour choisir une banque en ligne sans frais ?

Les principaux critères pour choisir une banque en ligne sans frais sont les suivants :

1. Les services
2. Le service client
3. Le type de la carte bancaire

Voici plus en détail les critères à retenir lors du choix d’une banque en ligne sans frais :

1. ✍️ Les services : il est nécessaire de faire le point sur vos habitudes et besoins afin de cibler les services utiles au quotidien : compte joint, opérations locales, utilisation à l’étranger, découvert… En fonction de l’usage envisagé, il sera plus facile de retenir deux ou trois banques de notre comparatif.
2. 👨‍💼 Le service client : les banques en ligne sont différentes en matière de qualité du support clientèle – horaires de disponibilité, moyens de contact, disponibilité sur les réseaux sociaux et surtout qualité des renseignements fournis. N’hésitez pas à consulter notre comparatif des services clients des banques en ligne pour vous orienter.
3. 💳 Le type de carte bancaire : les plafonds de retrait et de paiement doivent être conformes aux dépenses journalières. Le type de débit (immédiat ou différé) doit aussi rejoindre la manière dont le budget est tenu. Notre comparatif des cartes bancaires gratuites permet d’identifier plus facilement le type de carte idéal selon l’usage au quotidien.

Une banque en ligne sans frais bancaire permet d’économiser de l’argent. Des montants non négligeables : environ 125 € à l’année par rapport à un établissement bancaire traditionnel !Un client moyen dépensera 19,80 € en frais bancaires annuels dans une banque en ligne sans frais. Ce même client dépensera par contre 145,54 € dans une banque de réseau traditionnelle (Source : CLCV, Enquête tarification bancaire).A court terme, ouvrir un compte dans une banque en ligne est donc une réelle opportunité. De plus, avec 80 € offerts, il y a de quoi compenser le prix des services payants comme l’assurance sur vos moyens de paiement (carte et chéquier).

👉 A moyen et long terme, une banque en ligne est aussi un partenaire précieux pour vous accompagner dans vos projets. Vous pourrez par exemple emprunter sur 15 ans pour financer l’achat d’un logement, à des taux très concurrentiels.Vous pourrez également épargner sur un livret et même placer des capitaux dans une assurance-vie ou sur un produit de Bourse.