Avis XTB : tout ce qu’il faut savoir !

XTB avis

Vous désirez avoir un avis XTB avant d’y ouvrir un compte ? Vous êtes au bon endroit !  🙂

XTB est régulièrement récompensé pour ses ressources éducatives de grande qualité et son service client. Un indice important sur la place qu’occupe la relation client dans la stratégie de ce courtier installé en France (via une succursale à Paris) depuis 2010. Un positionnement que nous avons voulu vérifier en développant notre avis sur son offre de trading.

XTB est-il un courtier en bourse fiable ? Sur quels marchés et instruments peut-on investir avec XTB ? Quels sont les frais de XTB ? Que vaut la plateforme de trading de XTB ? Quel est l’avis des clients sur XTB ? Quelle est l’offre de formation proposée par XTB pour un investisseur débutant ? Est-il adapté aux débutants ? Nous répondons à toutes ces questions !

Et on commence immédiatement en allant à l’essentiel de notre avis sur XTB :

XTB avis : en résumé

L'avis des clients

TrustPilot : 3,9/5 (220 avis)

Régulation

Pologne (KNF)

Notre avis sur XTB

16,5/20

Points positifs

✓ Courtier régulé en France
✓ Tarifs compétitifs sur tous instruments 🔥
✓ Contenu pédagogique ultra-complet 🔥
✓ Grande variété d'instruments négociables ❤️
✓ Service client en ligne et en agence

Points négatifs

- Pas de PEA
- Frais d'inactivité

Offre en cours

-

Avertissement : 79% des investisseurs de détail perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce broker. Les CFD sont des produits complexes et réservés aux investisseurs spécifiquement formés à leur négociation. Forex et CFD sont des produits négociés essentiellement de gré à gré et impliquant des risques significatifs de perte en capital.

Avis XTB : en résumé

Notre avis XTB est positif : un excellent service client, un contenu éducatif ultra-complet, le trading d’actions avec 0 commission, l’excellente plateforme xStation 5… voilà ses principaux atouts. Des qualités qui font de XTB un broker adapté quel que soit son instrument de prédilection (action, devise, CFD), son niveau (novice ou expérimenté) et surtout son objectif d’investissement (trader ou investisseur).

Notre avis XTB en résumé :

  • Plus de 2.500 instruments négociables ❤️
  • Courtier fiable, présent et contrôlé en France
  • Frais compétitifs sur tous les instruments
  • Contenu pédagogique ultra-complet ❤️
  • Notre avis sur XTB est positif ✅

Avis XTB : l’analyse en détail !

Après la version résumée de notre avis XTB, place à l’analyse détaillée de son offre ! Plateforme de trading, instruments négociables, tarifs, service client et offre de formation… tout a été analysé en détail.

On commence tout de suite avec un tableau récapitulatif concernant les choses à savoir sur XTB !  🙂



XTB : Présentation

> Identité & Régulation
Nom

X-Trade Brokers Dom Maklerski SA

Année de création

2002

Pays du siège social

🇵🇱 Pologne

Pays de régulation

🇵🇱 Pologne (KNF)

Enregistré auprès de l’ACPR

Oui ((REGAFI n° 52818, 05/12/2012)

Enregistré auprès de l’AMF

Oui

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

0€ pour tous les types de compte

Moyens de dépôt

Carte bancaire, Virement bancaire, PayPal

Moyens de retrait

VCarte bancaire, Virement bancaire, PayPal

> Compte et Marchés
Types de compte

- Standard
- A Risque Limité

Compte démo

Oui

Instruments

- 2.400 Actions
- 220 ETF
- 49 Paires de devises
- 42 Indices (CFD)
- 1.800 Actions (CFD)
- 114 ETF (CFD)
- 22 Matières (CFD)
- 25 Cryptos (CFD)

Marchés

17 Marchés

Trading social

Non

Plateformes

- xStation 5 (bureau, web)
- xStation Mobile (mobile)

Levier max Particulier

1:5

Levier max Pro

1:300

> Frais
Frais de dépôt

0€

Frais de retrait

0€

Actions US

0% (limite de 100.000€, 0,20% au-delà)

Actions Euronext

0% (limite de 100.000€, 0,20% au-delà)

Actions Francfort

0% (limite de 100.000€, 0,20% au-delà)

Actions Londres

0% (limite de 100.000€, 0,20% au-delà)

Actions Hong Kong

n/a

Actions Tokyo

n/a

Actions Singapour

n/a

Actions Australie

n/a

Avis XTB : les instruments et marchés disponibles

Notre avis sur l’offre d’instruments négociables de XTB est positif : avec un compte unique, on peut trader plus de 2.500 instruments incluant les actions, actions synthétiques (CFD Actions), ETF, indices, matières premières, devises et cryptomonnaies. On apprécie en particulier la possibilité d’être véritablement propriétaire d’actions parmi 2.400 titres disponibles, même si le PEA n’est pas proposé par XTB.

Instruments et marchés XTB

Instruments/Marchés

Description

Marchés UE

- Euronext Paris
- Euronext Amsterdam
- Euronext Bruxelles
- Euronext Lisbonne
- Xetra
- London Stock Exchange
- Borsa de Madrid
+ 10 autres

Marchés Amérique

– Etats-Unis = New York Stock Exchange, Nasdaq

Marchés Asie/Pacifique

Marchés Autres

Actions

2.400 Actions

ETF

220 ETF

Fonds Communs de Placement

Obligations

Options

Futures

Autres instruments dérivés

Paires de devises

49 Paires

CFD Indices

42 Indices

CFD Actions

1.800 Actions

CFD ETF

114 ETF

CFD Obligations

CFD Métaux

22 Matières

Cryptomonnaies (CFD)

25 Cryptodevises (incluant Bitcoin, Ethereum, Ripple)

Un premier point important à souligner est la présence de 3 comptes chez XTB, chaque compte donnant accès à différentes classes d’instruments :

  1. Le compte A risque Limité : ce compte est idéal pour les débutants et investisseurs peu expérimentés car il ne donne pas accès à certains instruments très risqués/spéculatifs. Des mécanismes protecteurs permettent de connaître à l’avance la perte maximale sur chaque transaction, qui ne peut dépasser le capital investi.
  2. Le compte Standard : ce compte classique représente l’offre standard, il donne accès à un plus grand éventail d’instruments que le compte à risque limité, avec toujours une protection contre le solde négatif.
  3. Le compte Pro : ce compte premium est destiné aux profils les plus expérimentés car il donne accès à l’intégralité du catalogue d’instruments, y compris les plus risqués et les plus spéculatifs.

Voici les points essentiels à retenir de notre avis sur XTB et son catalogue d’instruments financiers :

  • Un choix de 2.400 actions accessibles en direct : un argument fort de XTB réside dans son offre d’actions à négocier sans levier. On peut donc acheter des actions sur 17 places financières, dont les marchés européens et nord-américains. Une nuance importante est qu’on est véritablement propriétaire des actions, à condition de les acheter sans levier. Ainsi le client a droit à son dividende annuel et à la possibilité de participer aux assemblées générales de la société ! On regrettera seulement l’absence des marchés asiatiques pour plus de diversification, sachant que les valeurs européennes et américaines ont tendance à être corrélées…
  • Une offre large de cryptomonnaies : XTB propose l’une des offres les plus larges en matière de cryptomonnaies (25), qu’on peut négocier via un CFD. Connues pour leur volatilité, les cryptomonnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum offrent des opportunités pour les traders les plus expérimentés et sont moins recommandées pour les débutants.
    Attention à bien noter que les cryptomonnaies ne sont pas des actifs réglementés, à ce titre on ne bénéficie pas des mêmes protections que sur les autres instruments.

Avis XTB marchés

  • La présence d’un compte à risque limité : particulièrement intéressant pour les débutants, le compte « A risque limité » de XTB est un compte spécifique au marché français, conforme aux exigences de la loi Sapin 2. Avec ce compte, la perte ne peut excéder le capital investi : on connaît donc à l’avance la perte maximale pouvant résulter d’une prise de position, tandis que les gains ne sont pas plafonnés. En contrepartie, le client débutant a accès à un éventail restreint d’instruments financiers, les plus risqués et les plus spéculatifs étant retirés du catalogue disponible. Un compte qui séduira à coup sûr les novices !
  • L’absence de PEA pour loger les actions : un inconvénient de XTB est l’absence de PEA, l’enveloppe d’investissement très prisée par les Français pour ses avantages fiscaux importants. Le compte-titres est la seule enveloppe disponible.
  • L’absence de fonds de placement et OPCVM : un autre regret vis-à-vis de l’offre de XTB est l’absence des fonds, OPCVM et même obligations. Pour les investisseurs amateurs de placements à risque réduit, c’est une mauvaise nouvelle.
    A la place, on retrouve plutôt des ETF, ces fonds cotés en Bourse qui répliquent la performance d’un indice ou d’un secteur, avec l’avantage d’avoir des frais de gestion moindres que ceux des fonds et une diversification plus importante.
  • La maîtrise limitée du risque sur les devises et les CFD : un gros bémol de XTB sur ses CFD et ses devises réside dans le levier fixe. Autrement dit : on ne peut pas faire varier son levier avant chaque transaction ! Très contraignant car cela empêche de limiter son risque, notamment sur les paires de devises les plus volatiles (USD/JPY, GBP/JPY).

A notre avis, XTB propose une offre suffisamment variée pour plaire à tous les types de clients. Principal attrait de son offre, la possibilité de négocier des actions au comptant en étant véritablement propriétaire ! Les CFD, devises complètent l’offre et permettent de diversifier. On regrettera seulement l’absence des marchés asiatiques et d’autres marchés secondaires pour pleinement diversifier son portefeuille. Autre avantage susceptible de séduire les débutants : le compte « A risque Limité » spécifique au marché français, malgré un dépôt minimum de 250€.

Avis XTB : les tarifs

A notre avis, XTB propose l’une des meilleures tarifications du marché, surtout sur les actions où on ne paie aucune commission (dans la limite de 100.000€) !  A cela s’ajoutent des spreads très compétitifs sur les devises et moyennement compétitifs sur les CFD. On regrettera juste la présence de quelques frais secondaires plutôt élevés : frais d’inactivité (10€), commission de conversion (0,50%) et frais de connexion aux places étrangères (jusqu’à 8€ par mois).

Frais XTB

Instrument

Niveau

Commission

> Actions et ETF (en direct)
Euronext

Faibles

0€

Etats-Unis

Faibles

0$

Royaume-Uni

Faibles

> CFD Actions et ETF
Euronext

Moyens

0,08% (min 8€)

Etats-Unis

Moyens

0,08% (min 8$)

Royaume-Uni

Moyens

0,08% (min 8£)

> Devises
EUR/USD

Faibles

0€ par lot + 0,9 pip

EUR/GBP

Faibles

0€ par lot + 2,1 pips

USD/JPY

Faibles

0€ par lot + 1,4 pip

GBP/USD

Faibles

0€ par lot + 2,2 pips

> CFD Indices
CAC 40

Moyens

0€ par lot + 1,2 pip

US 30

Moyens

0€ par lot + 3 pips

NASDAQ 100

Moyens

0€ par lot + 1 pip

DAX 30

Moyens

0€ par lot + 1 pip

> CFD Matières
Pétrole

Moyens

0€ par lot + 4 pips

Or

Moyens

0€ par lot + 35 pips

Argent

Moyens

0€ par lot + 4,1 pips

> Frais Annexes
Retraits de fonds

Elevés

0€ par retrait (1,89% par PayPal)

Dépôts de fonds

Faibles

0€

Tenue de compte

Faibles

0€

Frais d’inactivité

Faibles

10€/mois (à partir du 12ème mois d'inactivité)

Voici les principales informations qu’il faut retenir de notre avis sur XTB et ses frais :

  • L’absence de commissions sur l’achat d’actions : atout majeur de XTB, l’absence de commissions sur le trading d’actions place le broker au niveau des courtiers actions les moins chers (Degiro, Bourse Direct). En achetant une action sans levier, on ne paie donc pas de commission, uniquement le spread, c’est-à-dire la petite différence entre le prix d’achat (ask) et le prix de vente (bid).
    Il faut noter que l’investissement gratuit sur les actions est valable dans la limite de 100.000€ d’actions achetées. Au-delà, une commission de 0,20% par ordre est appliquée par XTB, ce qui est assez élevé !
  • L’absence de frais sur les liquidités détenues sur le compte : un soulagement pour les clients de XTB est l’absence de frais sur les soldes de trésorerie présents sur les comptes de trading. En effet, en raison des taux négatifs mis en place par la Banque centrale européenne, les courtiers supportent des frais lorsqu’ils disposent de liquidités sur leurs comptes. Autrement dit, si un client possède par exemple 4.500€ sur votre compte de trading, ce montant non utilisé entraînera automatiquement des frais. Certains brokers comme Degiro ont fait le choix de les répercuter auprès de leurs clients. Fort heureusement, ce n’est pas le cas de XTB !

Avis XTB tarifs

  • Des spreads très compétitifs dans l’ensemble : un point fort constant de XTB depuis des années est la compétitivité de ses spreads. Sur les devises, en particulier, ils sont parmi les plus attractifs du marché et sont encore plus faibles sur le compte Pro. Sur les actions et les CFD, ils sont en revanche dans la moyenne des autres brokers.
  • Des commissions moyennes sur les CFD : XTB est dans la moyenne des autres brokers en ce qui concerne ses commissions sur CFD Actions et ses CFD sur d’autres instruments. Sur ses CFD, XTB applique une commission (0,08% sur les actions) plus un spread variable (à partir de 0,9 pip). Il faut également noter qu’une commission de change est prévue lorsqu’on négocie un instrument qui est libellé dans une autre devise (une action US achetée avec un compte en euro par exemple), cette commission étant de 0,50%. Un tarif qui est aussi courant chez d’autres brokers mais qui reste tout de même élevé.
  • La présence de frais de connexion aux places financières : un petit surplus de coût vient des frais de connexion aux marchés européens et nord-américains. Par exemple, XTB prélève 5€ par mois sur la valeur des titres Nyse détenus, 1,5€ sur les titres italiens et même 8€ sur les titres espagnols ! Des frais très élevés comparativement aux courtiers actions concurrents.
  • Le maintien des frais d’inactivité : un petit bémol est le maintien de ces frais malgré les mises à jour tarifaires successives et les avis clients négatifs sur ce point. XTB prélève ainsi 10€ par mois à partir du 12ème mois d’inactivité. Cette pénalité reste évitable en se connectant régulièrement à son compte, même en l’absence d’achats et ventes d’instruments !

A notre avis, XTB est bien l’un des brokers les moins chers, malgré quelques frais annexes à ne pas négliger. Oui, les frais de XTB sont très faibles sur les actions et sont même inférieurs à ceux de Degiro en-deçà de 100.000€ négociés mensuellement ! Autre point avantageux à souligner au sujet du broker : à travers son offre de « Compte rémunéré », XTB vise les clients actifs en leur proposant de rémunérer leur solde disponible à chaque fin de mois. Notez que le capital reste mobilisable à tout moment.

Avis XTB : les plateformes de trading

Notre avis sur les plateformes de trading de XTB est aussi positif : l’excellente suite xStation 5 est proposée gratuitement par XTB sur bureau et web. Les principaux avantages de xStation incluent le passage d’ordres sur graphique, le trading automatisé et une optimisation pour le trading de devises et de CFD. Pour ceux qui veulent trader en mobilité, il y a l’excellente appli mobile xStation Mobile, fiable et performante, l’une des meilleures applis du marché !

Le tableau ci-dessous présente les fonctionnalités les plus importantes :

Plateformes de trading XTB

Plateformes disponibles

- xStation 5 (bureau, web)
- xStation Mobile (mobile)

EA

Oui

Esthétique

4,5/5

Ergonomie

4,5/5

Recherche d’instruments

4,5/5

Aide à la décision

5/5

Trading social

4/5

Passage d’ordres

4,5/5

Alertes et notifications

4/5

Sécurité

4,5/5

Ergonomie web

4,5/5

Ergonomie mobile

4,5/5

Personnalisation

4/5

Avec XTB, le client peut utiliser l’une des plateformes suivantes selon son orientation et son expérience :

  1. xStation 5 : plateforme de trading propriétaire de XTB
  2. xStation Mobile : version mobile et simplifiée de xStation 5, également proposée  gratuitement

Pour commencer, voici ce qu’il faut retenir de la recherche d’opportunités de trading et passage d’ordres sur xStation 5 :

  • De bonnes fonctionnalités pour la recherche : xStation 5 de XTB est excellent pour la recherche de valeurs. Par exemple, le ‘Screener d’Actions’ est une fonctionnalité de tri qui vous permet d’isoler des titres qui répondent à des critères précis. Parmi ces critères, vous pouvez indiquer un niveau de capitalisation, le revenu par action, ratio ‘Price to Earnings’ (prix à revenus), le niveau de dividendes, le rendement des fonds propres, le BETA… Vous pouvez par exemple isoler les valeurs par secteur et par zone géographique, ce qui se révèle extrêmement agréable et pratique !
  • Une bonne qualité d’exécution : régulièrement récompensé pour la vitesse d’exécution des ordres sur sa plateforme, XTB propose des avantages considérables sur cet aspect. De plus, des statistiques vérifiées sont publiées régulièrement sur son site.

XTB courtier avis plateforme trading

En matière d’interface, personnalisation et ergonomie :

  • Une excellente ergonomie sur tous les supports : très complet, xStation 5 est donc décliné en version web, mobile, tablette et même pour montres connectées ! Les caractéristiques les plus intéressantes sont selon nous le heatmap (visualiser les valeurs les plus actives par couleur), le sentiment du marché (voir quels pourcentages de clients XTB sont en position longue ou courte) et les statistiques du trader (voir les résultats trade par trade, ratio gain/perte par type de position, performance par marché et bien plus).
  • Le haut niveau de personnalisation : le design très réussi de xStation 5 s’accompagne d’une personnalisation très facile, avec des thèmes aux couleurs atténuées adaptés aux longues heures de travail. On apprécie aussi les petits gadgets qu’on peut insérer sur les outils graphiques : les graphes incluent par exemple un petit chronomètre qui indique le temps restant sur chaque bougie, et une liste déroulante pour accéder en un clic à des indicateurs et même au passage d’ordres.

XTB courtier avis appli mobile

En matière de sécurité :

  • Une sécurisation élevée du compte de trading : particulièrement pointilleux sur la sécurisation du compte de trading, XTB a de quoi rassurer. On trouvera la possibilité d’activer l’authentification en deux temps pour se connecter à son compte. Autrement dit : on doit saisir un code par SMS à chaque fois qu’on entre son identifiant et mot de passe, afin d’accéder à son Espace Trader

Notre avis sur les outils de trading proposés par XTB : outils performants et sûrs, avec d’un côté, xStation 5, la solution propriétaire développée par XTB ‘en interne’, disponible en versions web et bureau. De l’autre, xStation  Mobile, solution alternative pour suivre ses positions quand on est en en déplacement. Ajoutons à cela une fonctionnalité intéressante de recherche de valeurs à base d’indicateurs (Stocks scanner), et d’autres outils intéressants d’aide à la décision (‘Market sentiment’, ‘Heatmap’).

Avis XTB : le service client

Notre avis sur XTB et son service client est positif : un des principaux point forts de XTB est son pool de conseillers installés à Paris joignables au téléphone, par chat en direct ou par courriel. Une bonne diversité de moyens de contact, d’autant que ces conseillers sont également très actifs sur les réseaux sociaux.

Voici les principales informations à retenir sur le service client de XTB :

  • La présence d’un bureau à Paris : premier avantage de XTB, la présence d’un bureau à Paris (dans le 8ème) dans lequel on peut se rendre sur rendez-vous. Très utile pour solutionner un problème, mais aussi très avantageux dans la mesure où le broker organise régulièrement des rencontres entre clients et experts.
  • Des temps de réponse réduits par courrier et messagerie : la réactivité des conseillers clients est bonne lorsqu’il s’agit des demandes d’assistance envoyées par courriel et via le tchat en direct. Par courriel les réponses ne dépassent pas quelques heures, mais il faut toutefois noter que les conseillers ne sont disponibles que de 9h à 22h.

XTB courtier avis service client

  • Une bonne réactivité du service client téléphonique : « professionnel », « réactif », « disponible », « rapide », « avenant », « amical »… ce sont des références récurrentes sur le service client de XTB, qui s’améliore d’année en année. Le service client téléphonique est animé par des conseillers français de 9h à 17h, puis des téléconseillers internationaux prennent le relais jusqu’à 22h. De quoi assurer une disponibilité sur des plages horaires particulièrement larges.

Le support technique est une force de XTB : en matière de relation client, la proximité semble clairement un aspect prioritaire chez le broker. En plus d’être joignable au téléphone, par courriel et par chat, le service client est disponible en agence. Le client ou futur client peut donc rencontrer l’équipe française dans les bureaux situés à Paris ou prendre contact avec les membres de XTB France par téléphone, email ou via le chat, accessible via le site, la plateforme ou l’application mobile.

Avis XTB : l’offre de formation

Notre avis sur l’offre de formation de XTB est très positif. XTB fait incontestablement partie des meilleurs brokers pour se former, non seulement sur le forex mais aussi sur d’autres instruments (actions, ETF, CFD). Gros plus du broker : un parcours complet de débutant à expert, en plus de webinaires, formations de trading en streaming et même un trading club à Paris !

Voici quelques aspects essentiels de la formation XTB :

  • La présence d’un compte de démonstration : une ressource importante de XTB est son compte de démonstration. Ce compte a l’avantage de refléter les conditions réelles du marché, tout en proposant les principales fonctionnalités d’un compte réel mais avec des fonds virtuels. L’investisseur peut donc découvrir l’univers des marchés financiers et tester la plateforme dans un environnement sans risque.
    Le compte est toutefois valable sur une durée limitée, à savoir 15 jours, ce qui est assez limité quand on sait que de nombreux brokers offrent jusqu’à 12 mois !
  • La présence de formations de trading en streaming : XTB est l’un des plus avancés en matière de formations de trading en streaming. XTB organise notamment un événement très populaire appelé le « XTB Online Masterclass » qui consiste en plusieurs heures de formation en direct avec des experts des marchés financiers (traders indépendants, traders professionnels, analystes marchés…).Ces intervenants exposent en direct la stratégie qu’ils adoptent sur telle ou telle classe d’instruments.
    Un contenu à forte valeur ajoutée qui est proposé gratuitement aux clients et non-clients, et qui répond d’ailleurs directement à une demande du marché. Le replay de cet événement est disponible sur la chaîne YouTube et sur la plateforme de trading du broker.

XTB broker avis formation

  • Un parcours de formation complet à travers la XTB Academy : l’élément central de la formation XTB est la section XTB Academy du site, où l’on retrouve un large programme de formation sous des formats très divers et particulièrement soignés. Vidéos, tutoriels, articles informatifs… Chaque investisseur, qu’il soit novice ou expérimenté, trouve forcément un contenu adapté à son niveau.
    Autre point intéressant à souligner : l’organisation parfaite du contenu, qui permet de naviguer aisément et de trouver un contenu spécifique.
  • De multiples formations plus spécifiques : un autre aspect à souligner est la présence de formations axées sur un indicateur, un instrument… Par exemple, XTB propose très fréquemment des formations permettant de maîtriser l’utilisation de l’indicateur Ichimoku avec son Chef Analyste, Réda Aboutika, expert reconnu de cet indicateur.
    Des formations spécifiques souvent pointues et qui à notre avis viennent compléter parfaitement le parcours de formation plus généraliste offert via la XTB Academy !
  • Une chaîne YouTube de qualité : un contenu riche et actualisé quotidiennement caractérise la chaîne YouTube XTB, avec en particulier le « live trading » tous les jours à 15h. Il s’agit d’un événement en streaming durant lequel les clients ont la possibilité d’interagir avec les analystes lors de leur prise de positions en direct. Un aspect à notre avis extrêmement positif sachant que les clients peuvent voir tous les jours la manière dont un expert appréhende les différentes informations de marché et les variations de cours, en plus des analyses et commentaires de marché préparés quotidiennement par le département Research de XTB.
  • Un accompagnement sous de nombreuses formes : XTB n’est pas seulement un spécialiste des ressources d’autoformation ou du live trading, il séduit également par les différents canaux qu’il met à contribution pour accompagner ses clients. Groupe WhatsApp pour les points marchés et signaux de trading, tenue d’un Trading club à Paris pour les clients, newsletter… tout est mis en œuvre pour donner une expérience de trading unique.

Pour résumer, XTB est donc un excellent courtier pour devenir un bon trader ou un investisseur avisé. Le broker s’efforce de fournir à ses clients de nombreuses ressources d’autoformation, incluant par exemple des webinaires ou réunions en face à face pour leur présenter de nouveaux concepts, partager des points de vue, expliquer des pratiques et aussi échanger avec des experts des marchés financiers. Un petit inconvénient est que sur la XTB Academy, la formation en mode Premium a évidemment un coût. Toutefois les contenus Débutant, Intermédiaire et Expert sont pour l’heure gratuits.

Quel est l’avis des clients sur XTB ?

L’avis des clients sur XTB est excellent : 85% d’avis positifs sur XTB sur TrustPilot, dont de nombreuses évaluations enthousiastes concernant la réactivité de son service client et sa qualité d’exécution. Peu d’avis négatifs finalement sur le broker, soulignant par exemple quelques soucis de cotation sur des CFD. Ces retours d’expérience confirment que XTB  est un broker fiable et performant.

Voici des éléments récurrents cités dans les avis clients XTB :

  • La rapidité d’ouverture du compte : facile et bien guidée, l’ouverture de compte suit un processus qui ne prend pas plus d’une dizaine de minutes, hors validation d’identité. On se retrouve rapidement à tester la plateforme xStation 5 avec un portefeuille virtuel, en attendant de faire son premier dépôt (250€) ou en attendant que celui-ci soit crédité sur son compte de trading.
  • Le service client disponible et réactif : source de satisfaction principale des clients de XTB, l’équipe de conseillers bénéficie de nombreuses mentions enthousiastes. On apprend par exemple que les conseillers sont en mesure de prendre la main via un logiciel de « bureau à distance » pour débloquer un problème sur le compte d’un client. Ou que des représentants commerciaux n’hésitent pas à appeler des clients de manière spontanée pour leur proposer des produits adaptés à leur profil, leur donner des conseils pour naviguer parmi les contenus d’autoformation présents sur le site… De nombreux indices de la proactivité de XTB en matière de relation client !
  • Des spreads bas dans l’ensemble : un autre aspect salué par les clients est la compétitivité des spreads de XTB. Ceux-ci sont bas sur les devises, quoiqu’un peu élevés sur les actions comparativement aux autres courtiers actions et moyens sur les CFD indices et matières premières
  • Des lignes tarifaires peu évidentes voire inattendues : un souci récurrent avec XTB (et d’autres brokers) réside dans les avis négatifs partagés par des clients sur les frais secondaires. Des avis à relativiser dans la mesure où il s’agit souvent de frais déjà présentés sur le site mais pas forcément remarqués par les clients.

La note moyenne récoltée par XTB sur TrustPilot (3,9/5 sur ‎220 avis) est décomposée comme suit :

  • 69% Excellent
  • 16% Bien
  • 1% Moyen
  • 2% Bas
  • 12% Mauvais

En majorité positifs, les avis clients sur XTB indiquent qu’on est en présence d’un courtier solide, très prisé pour son orientation « débutants ». Chez XTB, les clients sont d’accord pour dire que les frais et les spreads sont compétitifs, avec une offre d’instruments variée, malgré l’absence des marchés futures et de produits dérivés, des marchés asiatiques et d’autres marchés nord-américains…

Est-ce que XTB est fiable ?

Oui, XTB est fiable. Le courtier a l’avantage d’être présent physiquement en France, XTB France étant la succursale de XTB, installée depuis 2010 grâce à un partenariat avec BNP Paribas.

Fiabilité et régulation XTB

Régulation

Description

Nom

X-Trade Brokers DM S.A. (France)

Adresse

32 rue de la Bienfaisance - 75008, Paris

Année de création

2002

Pays du siège social

Pologne

Pays de régulation

Pologne (KNF)

Autres pays de régulation

Royaume-Uni (FCA), Belize (IFSC)

Coté en bourse

Oui (Warsaw Stock Exchange)

Enregistré auprès de l’ACPR

Oui (REGAFI n° 52818, 05/12/2012)

Enregistré auprès de l’AMF

Oui

Protection des dépôts

Jusqu’à 20.000€ (Fonds de protection des investisseurs en Pologne)

Protection contre les soldes négatifs

Oui

Voici les éléments à retenir sur XTB et sa réglementation :

  • Un courtier contrôlé en France : l’information principale sur XTB est que sa succursale XTB France est contrôlée par l’AMF et l’ACPR, les deux organismes chargés de la surveillance des marchés financiers en France. Lorsqu’un litige n’a pas pu être résolu à l’amiable avec le courtier, on a la possibilité de saisir le Médiateur de l’AMF pour concilier et éventuellement arbitrer. Il faut toutefois noter que le régulateur principal de XTB reste la KNF, le gendarme de la bourse polonais, même si celui-ci a une présence physique en France.
  • Un courtier coté en bourse pour plus de transparence : l’avantage d’un courtier coté en bourse comme XTB réside dans le degré de transparence plus important sur les opérations, l’exécution des ordres, les informations financières… On a donc l’assurance de trader avec un courtier plus étroitement surveillé et qui a l’obligation de publier des documents vérifiés par les régulateurs.

XTB courtier avis regulation

  • Une protection importante sur les dépôts et les titres : la protection principale du compte de trading XTB vient de la garantie des dépôts et titres fournis par la KDPW, l’équivalent du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution en Pologne. Les espèces et liquidités sont garanties jusqu’à 20.000€ : cela signifie qu’en cas de faillite du courtier, l’épargnant est indemnisé à hauteur de ce montant. Les titres sont aussi couverts jusqu’à 22.000€ en cas de non restitution.
    Toutefois pour les actions et autres titres appartenant en propre à l’épargnant, la faillite de XTB n’aurait pas un impact sur ceux-ci. Une protection qui s’avérera peut-être inutile puisqu’une faillite de XTB reste un scénario très peu probable
  • Une gestion des fonds clients distincte des fonds propres du courtier : une protection supplémentaire mise en place par XTB est la séparation entre ses fonds d’exploitation et les liquidités de ses clients, ces dernières étant logées chez la BNP Paribas. Prévue par la réglementation européenne, cette ségrégation des comptes a pour but de limiter les risques de fraude et de détournement. Les contrôles et les processus de gestion des fonds clients sont audités chaque année et transmis à l’ESMA, le régulateur européen ainsi qu’à l’AMF et l’ACPR.

Notre avis sur XTB est qu’il s’agit d’un courtier dans lequel on peut placer sa confiance. La surveillance financière dont il est l’objet est rigoureuse, le courtier ayant toutefois eu des démêlés avec le régulateur polonais en 2014-2015 pour des mauvaises pratiques désormais corrigées. De quoi écarter d’emblée l’idée que XTB est un courtier à risque ou une arnaque.

Avis XTB : en conclusion

avis XTB

Notre avis XTB est positif : un excellent service client, un contenu éducatif ultra-complet, le trading d’actions avec 0 commission, l’excellente plateforme xStation 5… voilà ses principaux atouts. Des qualités qui font de XTB un broker adapté quel que soit son instrument de prédilection (action, devise, CFD), son niveau (novice ou expérimenté) et surtout son objectif d’investissement (trader ou investisseur).

Sur les instruments négociables, XTB propose une offre suffisamment variée pour plaire à tous les types de clients. Principal attrait de son offre, la possibilité de négocier des actions au comptant en étant véritablement propriétaire ! Avec un compte unique, on peut donc trader plus de 2.500 instruments incluant les actions, actions synthétiques (CFD Actions), ETF, indices, matières premières, devises et cryptomonnaies. On apprécie en particulier la possibilité d’être véritablement propriétaire d’actions parmi 2.400 titres disponibles, même si le PEA n’est pas proposé par XTB.
Les CFD, devises complètent bien l’offre et permettent de diversifier. On regrettera seulement l’absence des marchés asiatiques et d’autres marchés secondaires pour pleinement diversifier son portefeuille. Autre avantage susceptible de séduire les débutants : le compte « A risque Limité » spécifique au marché français, malgré un dépôt minimum de 250€.

Sur les plateformes et la qualité d’exécution, ll’excellente suite xStation 5 est proposée gratuitement par XTB sur bureau et web. Les principaux avantages de xStation incluent le passage d’ordres sur graphique, le trading automatisé et une optimisation pour le trading de devises et de CFD. Pour ceux qui veulent trader en mobilité, il y a l’excellente appli mobile xStation Mobile, fiable et performante, l’une des meilleures applis du marché !

Sur les tarifs, XTB propose l’une des meilleures tarifications du marché, surtout sur les actions où on ne paie aucune commission (dans la limite de 100.000€) !  A cela s’ajoutent des spreads très compétitifs sur les devises et moyennement compétitifs sur les CFD. On regrettera juste la présence de quelques frais secondaires plutôt élevés : frais d’inactivité (10€), commission de conversion (0,50%) et frais de connexion aux places étrangères (jusqu’à 8€ par mois).
Autre point avantageux à souligner au sujet du broker : à travers son offre de « Compte rémunéré », XTB vise les clients actifs en leur proposant de rémunérer leur solde disponible à chaque fin de mois. Notez que le capital reste mobilisable à tout moment.

Sur la formation et le service client, en matière de relation client, la proximité semble clairement un aspect prioritaire chez le broker. En plus d’être joignable au téléphone, par courriel et par chat, le service client est disponible en agence. Le client ou futur client peut donc rencontrer l’équipe française dans les bureaux situés à Paris ou prendre contact avec les membres de XTB France par téléphone, email ou via le chat, accessible via le site, la plateforme ou l’application mobile.
XTB est donc un excellent courtier pour devenir un bon trader ou un investisseur avisé. Le broker s’efforce également de fournir à ses clients de nombreuses ressources d’autoformation, incluant par exemple des webinaires ou réunions en face à face pour leur présenter de nouveaux concepts, partager des points de vue, expliquer des pratiques et aussi échanger avec des experts des marchés financiers. Un petit inconvénient est que sur la XTB Academy, la formation en mode Premium a évidemment un coût. Toutefois les contenus Débutant, Intermédiaire et Expert sont pour l’heure gratuits.

Avec XTB, on tradera donc avec un courtier très soucieux d’accompagner les profils les moins expérimentés pour devenir de véritables investisseurs/traders chevronnés. Afficher des prix bas permet à XTB d’être très populaire en France, où il a d’ailleurs une représentation à Paris (8ème arr.). Des échanges continus avec son équipe, des formations actualisées et enrichies quotidiennement, des outils innovants, des services de conseils experts et son contenu pédagogique bien structuré… XTB propose assurément l’une des meilleures offres de trading.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur XTB ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !  🙂

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *