Notre avis sur Monabanq

Carte bancaire2€ par mois
Offre de bienvenue120€ offerts !
Revenu minimumSans conditions
AvantagesTarifs bon rapport qualité-prix
Offre de bienvenue de 120 €
Offre dédiée aux voyageurs : le Compte Premium
Service client basé en France et plusieurs fois récompensé
Dépôt chèques et espèces possible dans les distributeurs CIC
Note16/20
Site officielwww.monabanq.com

Monabanq est incontestablement l’une des banques en ligne les plus intéressantes actuellement, bien qu’elle ne dispose pas de la même visibilité médiatique que ses concurrentes.

Pour vous faire une petite fiche d’identité rapide de Monabanq, il faut savoir que l’offre de cette banque en ligne s’articule autour de 3 lignes directrices :

  • l’accessibilité : avec notamment des offres sans conditions de revenus, un compte, une carte bancaire et des services bancaires dès 2€ par mois
  • la praticité : avec à disposition le réseau d’agences CIC pour réaliser des opérations
  • une qualité de service récompensée : nommée Service Client de l’Année 2018 et 2019 / appli mobile la mieux notée du marché des banques en ligne…

Avec un nombre de clients en progression constante, Monabanq a ainsi opté pour un créneau global simple : rendre la banque en ligne accessible au plus grand nombre avec comme objectif de proposer des prix et produits performants. Nous allons tâcher dans nos différentes rubriques de vous expliquer sans langue de bois pourquoi et de vous donner un avis fiable sur Monabanq, en passant en revue les avantages et les défauts de cette banque sur internet.

Bien qu’elle ne soit évidemment pas dénuée de tout reproche (aucune banque ne l’est, il ne faut pas rêver…) nous avons été vraiment intrigué par la spécificité du positionnement de cette banque en ligne parmi toutes les offres existantes actuellement. D’autant que Monabanq est l’une des rares banques en ligne à se baser sur un modèle payant avec des frais de tenue de compte de 2€ par mois pour son offre la moins chère.

Un modèle atypique qui a donc naturellement suscité notre intérêt…On ne vous en dit pas plus, et commençons notre analyse de suite ! 🙂

Compte courant et carte bleue

Nous allons commencer notre étude de Monabanq en découvrant tout ce qu’elle propose au niveau compte courant et cartes bancaires au sens large, sans oublier les autres moyens de paiement dont elle dispose. Cela ira de ses conditions d’entrée en passant par ses offres mais également son prix, puisque c’est évidemment le nerf de la guerre, d’autant qu’il s’agit d’une banque en ligne payante…cela vous intrigue ? Alors lisez ce qui suit… 🙂

Conditions d’entrée

Type de carte VisaConditions d’octroi
Visa OnlineSans conditions de revenus
Visa ClassicSans conditions de revenus
Visa PremierSans conditions de revenus

En savoir plus sur www.monabanq.com

Ce qu'il faut savoir sur les conditions d'entrées de Monabanq

Les conditions d’entrée de Monabanq sont simples : il n’y en a tout simplement pas ! Et c’est là que réside l’une de ses grandes forces. Pas de minimum de salaire requis, ni de versement mensuel à réaliser. Monabanq a d’ailleurs été la première sur ce créneau de l’accessibilité au plus grand nombre, et c’est pour cela qu’elle a rapidement trouvé son public.

Monabanq a fait de son accessibilité une de ses forces et a ainsi ouvert ses produits à bon nombre de populations souvent oubliées par les banques (étudiants, petits revenus, chômeurs, intérimaires…), comme vous pourrez le vérifier sur le site de la banque en ligne.

Monabanq sans conditions de revenus
🔎 Monabanq est la seule banque en ligne du marché à proposer une offre de carte Visa Premier sans conditions de revenus

On notera aussi l’absence d’obligation de domiciliation de salaires, mais aussi de versement mensuel obligatoire, comme cela peut être le cas chez d’autres acteurs du marché.

Soulignons aussi que la banque en ligne n’exige que 150€ pour le premier versement afin d’ouvrir un compte courant, soit l’un des plus bas sur le marché. Un positionnement qui s’inscrit dans sa stratégie globale de privilégier « les gens avant l’argent« .

Pour ouvrir un compte Monabanq, il faut toutefois :

  • être une personne physique, majeure et capable
  • habiter en France ou dans les DOM-TOM
  • posséder un compte bancaire en zone euro

D’autre part, il faudra au moment de l’ouverture du compte Monabanq justifier vos revenus (bulletin de salaire, dernier avis d’imposition…), non pas pour faire une sélection à l’entrée mais pour définir simplement vos plafonds avec votre carte bancaire. Nous allons voir cela juste après dans notre partie consacrée à l’ouverture de compte.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant les conditions d’entrées :

En conclusion

Les plusLes moins
- Sans aucune conditions de revenus, une des banques l'une des plus accessibles du marché

- Accessible également pour les étudiants, contrats précaires, faibles revenus...

- Sans obligation de domiciliation de salaire

- Pas de versement mensuel obligatoire
- Aucun !

En savoir plus sur www.monabanq.com

Ouverture de compte

En résumé

- 4 étapes, 100% en ligne

- Inscription rapide

- Signature électronique

- Service de mobilité bancaire gratuit

En savoir plus sur www.monabanq.com

Ce qu'il faut savoir sur l’ouverture de compte chez Monabanq

Sachez que pour l’ouverture d’un compte Monabanq, vous devrez procéder aux 4 étapes suivantes :

  1. Vérifier les conditions d’éligibilité
  2. Remplir le formulaire de souscription
  3. Délivrer les pièces justificatives
  4. Procéder à l’activation du compte bancaire Monabanq

Pour ce qui est des pièces justificatives, voici ce que la banque réclame :

  • Un justificatif d’identité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (eau, internet, fixe, mobile, dernier avis d’imposition, dernière taxe d’habitation ou foncière, dernière quittance de loyer, attestation d’hébergement)
  • Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, retraité, dernier avis d’imposition avec numéro Siren pour indépendant, carte d’étudiant ou certificat de scolarité)
  • Un RIB de votre banque actuelle
  • Un exemplaire de votre signature sur feuille blanche avec votre nom, prénom, date de naissance.

Pour avoir plus de détails sur les pièces justificatives si jamais vous relevez d’un cas particulier par exemple, n’hésitez pas à vous rendre sur le site officiel de Monabanq.

L’opération est rapide et se fait 100% en ligne, grâce au système de signature électronique et à la possibilité d’envoyer ses pièces depuis son smartphone.

Monabanq propose d’ailleurs un service de transfert de compte comme toutes les autres banques en ligne avec la possibilité de suivre la migration depuis son espace client. Seul bémol à signaler, pas de migration partielle de ses opérations récurrentes, ce qui aurait été un plus.

service de mobilité bancaire de Monabanq
🔎  Le service de mobilité bancaire de Monabanq permet de déléguer toutes les opérations liées au changement de banque, pour faire de Monabanq votre banque principale. Le service est gratuit.

Le service de mobilité bancaire peut être par exemple intéressant si vous désirez faire de Monabanq votre banque principale. 100% en ligne et gratuit, la banque en ligne se propose de faire l’intégralité des démarches pour vous auprès de votre ancienne banque et même de fermer pour vous votre ancien compte. N’hésitez pas à consulter ce lien pour en savoir plus sur ce service.

Notons aussi que Monabanq est l’une des banques en ligne qui propose le versement minimum le plus bas du marché, avec 150€ pour une ouverture de compte. A titre de comparaison, les autres banques en ligne exigent 300€ au minimum.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant l’ouverture de compte.

En conclusion

Les plusLes moins
- Ouverture de compte rapide

- 100% en ligne (signature électronique)

- Versement minimal pour ouverture de compte faible (150€)

- Mobilité bancaire disponible, gratuite et 100% en ligne si vous désirez faire de Monabanq votre banque principale

- Nombre de justificatifs demandés raisonnable

- Envoi des pièces depuis son smartphone
- Pas de possibilité de faire une migration partielle pour la mobilité bancaire

En savoir plus sur www.monabanq.com

Carte bancaire et moyens de paiement

Type de compte courant MonabanqIndividuel
« Tout compris »2€ / mois Visa Online
2€ / mois Visa Classic
5€ / mois Visa Premier
« Tout compris Premium »6€ / mois Visa Online
6€ / mois Visa Classic
9€ / mois Visa Premier

En savoir plus sur www.monabanq.com

Que faut-il savoir sur l’offre compte courant Tout Compris ?

L’offre de compte courant Tout Compris est la formule de base proposée par Monabanq.

Carte bancaire

Offre tout compris

Visa Online

2€ par mois

Visa Classic

2€ par mois

Visa Premier

5€ par mois

En savoir plus sur www.monabanq.com

Elle permet d’obtenir pour 2€ par mois :

  • un compte
  • une carte Visa Classic ou Online
  • un chéquier
  • un ensemble de services (virements, prélèvements, appli mobile…)

Si vous désirez opter pour une carte Visa Premier, il faudra ajouter 3€ par mois supplémentaire pour obtenir cette carte bancaire d’une gamme au-dessus, soit débourser au total 5€ par mois, en sachant que l’offre reste toujours sans conditions de revenus.

Vous le voyez, si vous recherchiez une banque qui vous fasse faire des économies, on peut dire que Monabanq, bien qu’elle exige une cotisation mensuelle, reste très intéressante, puisque le prix le plus bas est de 2€ par mois, soit 24€ par an pour avoir une carte bancaire et un compte courant.

🔎 A partir de 5€ par mois avec l’offre Tout Compris, Monabanq propose une carte Visa Premier sans conditions de revenus à un tarif très avantageux pour une carte haut de gamme.

Quand on sait que le prix moyen d’une Visa Premier est de 123€ dans une banque traditionnelle, Monabanq permet ainsi de faire une belle économie sur la cotisation de la carte bancaire puisqu’elle la propose soit à 5€ par mois avec l’offre Tout Compris ou bien à 9€ par mois avec l’option Premium.

Il faut l’avouer, du point de vue cette fois du marché des banques en ligne, nous aurions aimé avoir une gratuité pour Monabanq, ce qui en aurait vraiment fait une banque quasi irréprochable.  Mais c’est le « prix » à payer pour avoir des conditions d’accessibilité importantes mais surtout pour bénéficier d’une vraie qualité de service globale, notamment concernant son service client basé en France, et qui a été élu deux années consécutives Service Client de l’Année (2018 / 2019).

D’autre part, si l’on rajoute le fait que Monabanq offre 120€ de prime de bienvenue, on peut considérer qu’elle vous offre l’équivalent de 5 ans de gratuité pour votre compte

Qu’apporte de plus l’offre Premium ? (explications et comparaison)

L’offre Premium est une offre groupée de services qui reprend l’offre Tout Compris en lui ajoutant un certain nombre de caractéristiques supplémentaires :

  • des tarifs plus compétitifs pour les frais par carte à l’étranger
  • des conditions de découverts plus intéressantes
  • l’assurance de moyens de paiement gratuite
  • l’assurance achat sur internet incluse

Pour rappel, vous aurez toujours le choix entre 3 cartes bancaires dont la tarification sera la suivante :

Carte bancaire

Offre tout compris Premium

Visa Online

6€ par mois

Visa Classic

6€ par mois

Visa Premier

9€ par mois

En savoir plus sur www.monabanq.com

Pour mieux visualiser les différences entre les 2 offres, nous allons tâcher de les comparer avec un tableau comparatif :

Carte bancaire

Tout compris

Tout compris Premium

Visa Online

2€ par mois

6€ par mois

Visa Classic

2€ par mois

6€ par mois

Visa Premier

5€ par mois

9€ par mois

Frais hors EEE

2% du montant

50 premiers paiements et 25 retraits d’espèces gratuits

Découvert

8%

Absence d’agios s’ils sont inférieurs à 3€ par trimestre

Assurance moyens
de paiement

24€ par an

Incluse, assurance en cas de perte, vol de papier, de clés...

Assurance achat
sur internet

Non disponible

Incluse, assurance en cas de non livraison, livraison non conforme...

En savoir plus sur www.monabanq.com

Dans le détail on remarque :

  • que la cotisation pour les cartes Visa Classic ou Visa Online augmente avec l’option Premium
  • que l’option Premium s’avère très intéressante pour les personnes qui voyagent à l’étranger, dans la mesure où vous disposez des 50 premiers paiements et 25 retraits d’espèces gratuits. Si par exemple vous faites un tour du monde à 2, vous pourrez ainsi ouvrir 1 compte joint et vous bénéficierez avec vos deux cartes cumulées de 100 paiements et 50 retraits gratuits, ce qui est plus qu’intéressant.
  • l’absence d’agios s’ils sont inférieurs à 3€ par trimestre, une réduction intéressante si vous êtes à découvert régulièrement, sachant qu’au-delà des 3€ vous aurez une réduction de 25% sur la tarification classique
  • une assurance moyens de paiement gratuite : elle vous couvrira en cas de vol de vos papiers d’identité, de papiers, des clés de votre logement. Sachant que le tarif sans option premium est de 24€ par an
  • une assurance achat sur internet : assurance qui n’existe pas dans l’offre de base et qui permet d’être couvert en cas de souci de livraison suite à un achat effectué sur internet (livraison non conforme, retard de livraison…). Si vous êtes un habitué du ecommerce, cette assurance peut être plus qu’intéressante
option premium monabanq
🔎 L’option Premium a été notamment conçu pour les personnes qui voyagent avec notamment une absence de frais sur les retraits et paiements par carte bancaire partout dans le monde.

Aussi, l’option Premium de Monabanq apporte un certain nombre de services assez intéressants sur des problématiques ciblées qui pourront intéresser notamment les personnes qui voyagent régulièrement en dehors de la zone économique européenne, mais aussi ceux qui réalisent des achats régulièrement sur internet.

En comparaison des autres banques traditionnelles, même avec des frais de tenue de compte de 6 ou 9€ par mois, l’offre de Monabanq s’avère très intéressante, avec encore une fois une qualité de service importante.

Qualité de service qui la distingue d’ailleurs des autres banques en ligne qui proposent une tarification plus attractive mais avec une qualité qui peut être inférieure sur certains aspects, dont notamment le service clientèle.

Les cartes bancaires de Monabanq (prix, comparatifs, assurances, plafonds…)

Pour ce qui est des cartes bancaires proposées par Monabanq, l’offre de la banque en ligne s’articule autour de 3 cartes bancaires disponibles autant avec l’offre Tout Compris qu’avec l’option Premium :

 

Visa Online

Visa Classic

Visa Premier

Réseau

Visa

Visa

Visa

Type de carte

Autorisation Systématique

Débit

Débit

Sans condition de revenus

Oui

Oui

Oui

Prix Tout Compris

2€ par mois

2€ par mois

5€ par mois

Prix Option premium

6€ par mois

6€ par mois

9€ par mois

Débit

Immédiat

Immédiat / Différé

Immédiat / Différé

Couleur & Matière

Noire et Bleu
Plastique

Noire et Verte
Plastique

Beige
Plastique

Assurances et Assistances

Visa

Visa

Visa

Sans contact (NFC)

Oui

Oui

Oui

3D Secure

Via Wifi

Via Wifi

Via Wifi

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

300€ à 600€, modifiable
selon vos revenus

300€ à 600€
modifiable
selon vos revenus

300€ à 600€
modifiable
selon vos revenus

Paiement mobile

Dispo en 2020

Dispo en 2020

Dispo en 2020

En savoir plus sur www.monabanq.com

Quelques remarques sur l’offre de cartes bancaires de Monabanq :

> Pour la carte Visa Online

 

Offre tout compris

Offre Premium

Visa Online

2€ par mois

6€ par mois

En savoir plus sur www.monabanq.com

Il s’agit d’une carte à contrôle de solde (également appelé autorisation systématique). Ce type de carte possède la caractéristique d’interroger votre compte à chaque utilisation. Autrement dit, il ne vous est pas possible de dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte.

C’est la raison pour laquelle il n’est d’ailleurs pas possible d’avoir un découvert autorisé avec ce type de cartes. Il faut savoir que ce type de carte est utilisable sans difficulté pour vos opérations courantes (paiements, retraits) mais qu’elle peut présenter certains soucis de compatibilité avec les enseignes demandant une empreinte bancaire (loueur de voitures, certains hôtels, certains parking…). Elle est globalement destinée aux personnes désirant avant tout contrôler leur budget.

La carte permet par ailleurs de bénéficier de l’instantanéité des opérations sur le compte. Elle n’est disponible qu’en débit immédiat et ne bénéficie quasiment pas d’assistances et d’assurances Visa, comme vous pourrez le voir un peu plus bas, mis à part l’assurance décès et invalidité. Notons enfin qu’elle n’est pas compatible avec la technologie sans contact.


> Pour la carte Visa Classic

 

Offre tout compris

Offre Premium

Visa Classic

2€ par mois

6€ par mois

En savoir plus sur www.monabanq.com

Il s’agit d’une carte Visa d’entrée de gamme qui permet également de réaliser toutes les opérations courantes, en sachant qu’elle est disponible autant en version débit immédiat qu’en version débit différé. Par ailleurs, le tarif de la carte sera différent selon que vous aurez choisi l’option Premium ou non comme vous pouvez le voir dans notre tableau comparatif.

La carte Visa Classic de Monabanq permet de bénéficier d’une assurance décès et invalidité jusqu’à 46.000€ comme la Visa Online et d’une assistance médicale déplacement.


> Pour la carte Visa Premier

 

Offre tout compris

Offre Premium

Visa Premier

5€ par mois

9€ par mois

En savoir plus sur www.monabanq.com

La carte Visa Premier de Monabanq est une carte haut de gamme, disponible en version débit immédiat ou différé, et permet naturellement de réaliser toutes les opérations courantes que ce soit en France ou à l’étranger.

Elle se distingue de la Visa Classic par le fait qu’elle permet de bénéficier d’un nombre important d’assistances et d’assurances, comme l’assurance annulation voyage, retard d’avion, retard et détérioration de bagage, assurance véhicule de location etc.

monabanq carte visa premier
🔎 Monabanq est la seule banque en ligne du marche proposant une carte Visa Premier sans conditions de revenus et proposée en débit immédiat ou différé.

Ensuite, passons à tout ce qui est assurances et assistances. On commence pour cela par un comparatif des différentes assurances et assistances dont vous pourrez bénéficier avec les différentes cartes Monabanq :

Les assurances Visa des cartes Monabanq

Visa Online

Visa Classic

Visa Premier

Assurance décès invalidité

Oui

Oui

Oui

Assistance médicale déplacement

Non

Oui

Oui

Assurance annulation de voyage

Non

Non

Jusqu’à 5000€

Assurance retard d'avion et/ou retard de bagage

Non

Non

Jusqu’à 400€

Perte, détérioration, vol de bagages

Non

Non

Jusqu’à 800€ par bagage

Assurance véhicule de location

Non

Non

Remboursement de la franchise

Garantie neige et montagne (matériel, forfait...)

Non

Non

Oui

Responsabilité civile à l'étranger

Non

Non

Jusqu'à 1 525 000€ par évènement garanti

En savoir plus sur www.monabanq.com

On constate ainsi sans surprise que plus l’on monte en gamme, plus le nombre d’assistances et d’assurances devient important et intéressant.

assurances monabanq
🔎 Sans surprise, la carte Visa Premier est la carte chez Monabanq qui propose le plus d’assurances et d’assistances, dont la prise en charge des frais médicaux à l’étranger.

Parlons désormais de la problématique des plafonds. Il faut savoir qu’ils sont définis en fonction de vos revenus et appliqués par défaut selon ces derniers, et ce peu importe la carte bancaire pour laquelle vous opterez :

Les plafonds des cartes Monabanq

Plafond Paiement
sur 30 j glissants

Plafond Retrait
sur 7 j glissants

Moins de 1000€

1000€

300€

1000-1800€

1500€

400€

1800€ - 3000€

2000€

500€

Plus de 3000€

2500€

600€

En savoir plus sur www.monabanq.com

Voici désormais le niveau de plafond par défaut avec le compte Joint Monabanq :

Les plafonds des cartes Monabanq (compte joint)

Plafond Paiement
sur 30 j glissants

Plafond Retrait
sur 7 j glissants

Moins de 1000€

750€

200€

1000-1800€

1000€

300€

1800€ - 3000€

1500€

400€

Plus de 3000€

2000€

500€

En savoir plus sur www.monabanq.com

Il faut toutefois retenir que ces plafonds ne sont pas fixes, et que vous aurez la possibilité de les faire modifier en contactant directement le service client de Monabanq ou via votre appli mobile.

Que faut-il savoir sur l’offre de chéquier de Monabanq ?

Le fait de pouvoir déposer les chèques et espèces dans l’un des 2000 guichets automatiques CIC est évidemment un avantage certain, puisque cela permet pour le client d’accéder à une expérience utilisateur a mi-chemin entre la banque en ligne et les services d’une banque traditionnelle.

Lorsque vous souscrivez un compte Monabanq, vous avez donc accès à un chéquier.

Pour ce qui est du dépôt de chéquier, Monabanq offre 2 possibilités :

  1. déposer le chèque via un envoi par courrier : vous remplissez un bordereau numérique pour avertir Monabanq de l’envoi d’un chèque et vous l’envoyez par courrier. L’envoi par courrier ne nécessite pas d’affranchissement et est donc gratuit
  2. déposer le chèque via un automate CIC (nécessite une carte bancaire) via une
    enveloppe fournie par l’automate

On vous résume tout cela dans un tableau :

L'offre de chéques de Monabanq

Dépôt de chèquePar courrier après remplissage bordereau numérique
ou directement dans un distributeur CIC
Commande de chéquier

Gratuit

Envoi de chéquier

Gratuit

En savoir plus sur www.monabanq.com

distributeur CIC Monabanq
🔎 Les distributeurs CIC en plus de pouvoir réaliser des dépôts de chèques et d’espèces permettent de faire des opérations plus originales comme des changements de code CB, la réalisation de virements ou encore une commande de chéquier.

Il aurait été parfait si Monabanq avait intégré à son appli mobile la fonctionnalité pour scanner les chèques, mais le fait de pouvoir déposer un chèque depuis n’importe quel distributeur CIC et de pouvoir géolocaliser ces derniers avec l’appli compense grandement cet aspect.

Notons enfin que la commande et l’envoi du chéquier se fait gratuitement depuis l’espace client Monabanq.

Que faut-il savoir sur le compte joint ?

Monabanq propose bien évidemment une offre pour le compte joint qui s’organise comme suit :

Carte bancaireOffre tout comprisOffre tout compris
Premium
2 Visa Classic ou Online

4€ par mois6€ par mois
1 Visa Classic ou Online +
1 Visa Premier
7€ par mois9€ par mois
2 Visa Premier10€ par mois12€ par mois

En savoir plus sur www.monabanq.com

On constate ainsi qu’avec les différentes offres et cartes proposées par Monabanq, il est possible d’avoir une maîtrise du budget que vous désirez consacrer en matière de frais de tenue de compte.

compte joint monabanq
🔎 Le compte joint est particulièrement intéressant avec l’option Premium car il permet de bénéficier d’un nombre important de paiements et retraits gratuits à l’étranger

Comme évoqué précédemment, l’option Premium peut être particulièrement avantageuse si vous voyagez à deux en raison du fait qu’elle vous permettra d’avoir un nombre conséquent de paiements et retraits gratuits avec votre carte bancaire en dehors de l’UE.

Pour les plafonds, voici ce qu’il faut retenir avec le compte joint Monabanq :

Les plafonds des cartes Monabanq (compte joint)

Plafond Paiement
sur 30 j glissants

Plafond Retrait
sur 7 j glissants

Moins de 1000€

750€

200€

1000-1800€

1000€

300€

1800€ - 3000€

1500€

400€

Plus de 3000€

2000€

500€

En savoir plus sur www.monabanq.com

Pour ce qui est des pièces justificatives à délivrer, ce sont les mêmes que pour une inscription individuelle.

Découvrir le service qui vous autofinance la cotisation de votre carte

Sachez que la banque a eu la bonne idée de mettre en place un système qui vous permet de vous faire rembourser ces 24€ de cotisation annuelle : le service Carte qui épargne. Ce service vous permet de vous faire arrondir à l’euro près vos achats, et ainsi vous constituer une épargne. Il est cependant nécessaire d’avoir un Livret d’Epargne Monabanq pour profiter de ce service.

Et rapidement, on peut donc facilement dégager un montant sympathique automatiquement et qui vient tranquillement payer la faible cotisation.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant ses cartes bancaires :

En conclusion

Les plusLes moins
- 3 cartes bancaires Visa disponibles : Online / Classic / Premier

- L'offre Premium pour des besoins spécifiques (voyages, découverts autorisés, assurance moyen de paiements...)

- Possibilité d’autofinancer la cotisation avec le service Carte qui épargne

- Réseau agences CIC pour dépôt chèques et espèces
- Absence de carte haut de gamme (pas le créneau de la banque)

En savoir plus sur www.monabanq.com

Offre de bienvenue

En résumé

- 120€ d’offre de bienvenue

- 10€ par mois pendant 8 mois puis 40€ au bout du 13ème mois

- Possibilité de verser sa prime de bienvenue intégralement à SOS Villages d'Enfants

En savoir plus sur www.monabanq.com

Que faut-il savoir sur l'offre de bienvenue de Monabanq ?

Monabanq possède une politique commerciale très intéressante pour ses clients dans la mesure où elle propose tout simplement la meilleure offre de bienvenue du marché avec 120€ offerts.

En effet, pour l’ouverture d’un compte courant, Monabanq vous délivre 120€, ni plus ni moins. Alors, le petit bémol qu’il y a derrière tout cela réside dans les conditions à remplir pour profiter du butin, conditions qui ont été récemment mises à jour, à savoir :

  • les 80€ premiers euros sont découpés en 10€ par mois pendant 8 mois
  • pour débloquer les 10€ mensuels pendant cette période, vous devrez réaliser 10 opérations débitrices par mois pour un total de 300€
  • la seconde prime de 40€ sera versée au bout du 13 mois de détention du compte, en ayant respecté le même principe, à savoir 10 opération débitrices par mois pour un total de 300€

Dans un monde idéal, nous aurions évidemment préféré que les 120€ soient versés 24h après l’ouverture de compte en une fois, mais nous ne sommes pas dans un monde idéal…

Un peu à l’instar de l’absence de conditions d’entrée contrebalancée par une offre payante, Monabanq propose la meilleure offre de bienvenue, mais la « finance » par un minimum d’opérations à faire et un découpage de l’offre sur un an.

En quoi consiste le partenariat avec SOS Villages d'Enfants ?

Monabanq a récemment noué un partenariat avec l’association caritative SOS Villages d’Enfants afin de laisser la possibilité aux nouveaux clients Monabanq de verser l’intégralité de sa prime de bienvenue (120€) à l’association.

Cette possibilité unique en son genre s’inscrit dans la stratégie de la banque de faire passer “les gens avant l’argent” et nous devons avoué que nous avons été particulièrement séduit par cette possibilité.

Monabanq SOS Villages d'Enfants
🔎 Monabanq est la première banque en ligne à proposer un partenariat de ce genre avec une association caritative

Pour rappel, SOS Villages d’Enfants est une association caritative qui a pour but de permettre à des fratries dont la situation familiale nécessite leur placement de pouvoir conserver une vie de famille, en organisant leur accueil dans ses villages, le tout dans le cadre de politiques œuvrant pour les droits et la protection de l’enfance.

La prime de bienvenue ainsi versée permettra de financer des chantiers visant à :

  • l’épanouissement des enfants (création d’espaces de jeux, aménagements de chambres…)
  • favoriser l’accueil en urgence pour les enfants (constructions d’espaces consacrés…)
  • contribuer et soutenir la réussite scolaire des enfants (recrutement d’éducateurs scolaire, site internet de soutien scolaire, cours de soutien…)
  • favoriser l’insertion sociale et professionnelle des jeunes
  • ouverture de nouveaux villages d’enfants en France et dans le monde

Une initiative que l’on ne peut que saluer à la rédaction de Detective-Banque.fr et qui place résolument la banque en ligne sous une perspective de banque éthique.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant son offre de bienvenue.

En conclusion

Les plusLes moins
- La plus importante du marché pour l’ouverture d’un compte courant seul (120€)

- Possibilité de verser intégralement sa prime à l'association SOS Villages d'Enfants
- Paiement de l’offre par tranche de 10€ par mois pendant 8 mois puis 40€ au bout du 13ème mois

En savoir plus sur www.monabanq.com

Compte courant et tarification

En résumé

- Cotisation carte bancaire payante 2€ par mois min.

- Tarifs compétitifs sur opérations courantes et exceptionnelles

- Réseau agences CIC pour dépôt chèques et espèces

En savoir plus sur www.monabanq.com

Ce qu'il faut retenir sur les tarifs de Monabanq

Voici pour commencer un récapitulatif des tarifs de Monabanq concernant les opérations les plus courantes avec ses deux types de compte offre « Tout Compris » et offre « Tout compris Premium » :

Principales lignes tarifaires de Monabanq

Tout compris

Tout compris Premium

Visa Online

2€ par mois

6€ par mois

Visa Classic

2€ par mois

6€ par mois

Visa Premier

5€ par mois

9€ par mois

Chéquier

Gratuit

Gratuit

Paiement France et UE

Gratuit

Gratuit

Retrait France et UE

Gratuit

Gratuit

Paiement Hors UE

2%

50 premiers paiements et 25 retraits d’espèces gratuits

Retrait Hors UE

2%

50 premiers paiements et 25 retraits d’espèces gratuits

Virement

Gratuit

Gratuit

Prélèvement

Gratuit

Gratuit

Services banque
à distance

Gratuit

Gratuit

Commissions
d’intervention

8€ (plafond de 80€ par mois)

8€ (plafond de 80€ par mois)

Taux Découvert
autorisé

8%

8% /Absence d’agios s’ils sont inférieurs à 3€ par trimestre

Assurance Moyens
de paiement

24€

Gratuit

Assurance
achat internet

Non disponible

Gratuit

Réédition code
secret

Gratuit

Gratuit

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Nous allons analyser la grille tarifaire sous 3 angles :

  1. Par rapport aux tarifs pratiqués par une banque traditionnelle
  2. Par rapport aux tarifs pratiqués par le reste des banques en ligne
  3. Un point focus sur les tarifs de l’option Premium

> Les tarifs de Monabanq en comparaison d’une banque traditionnelle

La problématique des frais bancaires est l’un des facteurs qui pousse les clients des banques traditionnelles à s’orienter de plus en plus vers les banques en lignes. Aussi, sur ce paramètre il n’y a pas photo : les économies en optant pour une banque en ligne telle que Monabanq sont au rendez-vous.

En effet, vous pourrez constater en vous rendant sur le site de la banque en ligne mais aussi en consultant notre tableau ci-dessous que l’ensemble des opérations courantes est gratuite (virements, paiements, retraits…).

Concernant les frais de tenue de compte, ils sont gratuits à partir du moment où vous optez pour une carte bancaire avec 2 types d’offres :

Type de compte courant MonabanqIndividuel
« Tout compris »2€ / mois Visa Online
2€ / mois Visa Classic
5€ / mois Visa Premier
« Tout compris Premium »6€ / mois Visa Online
6€ / mois Visa Classic
9€ / mois Visa Premier

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Lorsque l’on compare la ligne tarifaire des frais de tenue de compte avec ce qui se pratique en moyenne chez les établissements traditionnels, l’économie est donc intéressante, puisque les frais de tenue de compte sont de 24€ par an.

En effet, le tarif moyen annuel pour une Visa Premier est d’environ de 123€ en moyenne pour les banques traditionnelles françaises, quand la cotisation est de 5€ ou 9€ par mois avec Monabanq. Du côté des opérations plus exceptionnelles, même son de cloche avec des économies sur quasi toutes les lignes tarifaires.

Si votre problématique première est avant tout de faire des économies par rapport à votre banque classique, Monabanq s’avère donc tout ce qu’il y a de plus adaptée à cela.

Si l’on rajoute à cela l’offre de bienvenue de 120€ et le système carte qui épargne, qui permet d’épargner sur un compte épargne en arrondissant à l’euro prêt vos achats, il n’y a plus vraiment d’éléments à ajouter sur la partie tarifaire en comparaison des banques traditionnelles.

> Les tarifs de Monabanq en comparaison d’une banque en ligne :

Du point de vue des autres banques en ligne, Monabanq se trouvera régulièrement dans les dernières places des classements des banques en ligne concernant la tarification, étant donné qu’elle part avec le désavantage d’avoir frais de tenue de compte de 2€ par mois quand les autres banques en ligne pour la plupart propose la gratuité de ce type de frais.

Toutefois, en y regardant de plus prêt, on constate que :

  • pour le reste des opérations courantes que vous pourrez entreprendre (retraits, paiements, virements…), elle se situe totalement dans la lignée de la gamme de prix des autres banques en ligne, comme vous pourrez d’ailleurs le vérifier en utilisant notre comparatif des frais bancaires.
  • Mieux, Monabanq possède  les meilleurs tarifs sur certaines opérations :
    • Frais de succession : 100€, la moins chère du marché (300€ en moyenne pour les autres)
    • Réédition du code secret de la carte : gratuit (payant chez certaines banques en ligne)
    • Changement de carte anticipé : gratuit (10€ pour les autres)
      Ainsi, il suffit que vous perdiez votre carte bancaire une fois dans l’année et vous voilà déjà avec des frais bancaires de 10€ chez une autre banque en ligne… Ce paramètre est intéressant car il démontre qu’il ne faut pas forcément se fier au marketing des banques sur la question de la gratuité.
  • Elle dispose d’une qualité de service importante, notamment au niveau de son service client plusieurs fois récompensé « en contrepartie » de ces frais de tenue de compte.
🔎  L’une des forces de Monabanq réside dans sa qualité de service globale, particulièrement pour son service client récompensé en 2018 et 2019 « Meilleur Service Client de l’Année »

Aussi, la plupart des gens se diront qu’une banque en ligne payante comme Monabanq sera plus chère qu’une banque en ligne gratuite, alors que sur certaines opérations, au final, la banque en ligne gratuite sera plus chère que celle qui exige une cotisation mensuelle… Un phénomène assez paradoxal mais qui illustre bien les coulisses du marketing des banques en ligne et dont il faut avoir conscience lorsque l’on désire choisir une banque dans l’optique de faire des économies sur les frais bancaires.

Il est aussi fondamental de comprendre qu’en fonction de nos besoins (banque principale, banque secondaire, banque pour voyager…), il vaudra mieux payer une banque en ligne avec des frais de tenue de compte mais avec un service qui vous corresponde (et de qualité), qu’être uniquement guidé par la seule problématique de payer le moins cher possible ses frais bancaires, et ce surtout si vous désirez faire d’une banque en ligne votre banque principale.

En cela, Monabanq témoigne d’un très bon équilibre, surtout si l’on rajoute le fait qu’elle dispose du réseau d’agences bancaires CIC, où vous pourrez :

  • déposer vos chèques en agence
  • déposer de l’espèce en agence

L’absence de services d’une banque physique est souvent perçue comme un frein pour ouvrir un compte dans une banque en ligne. En la matière, Monabanq est donc quasi irréprochable avec son réseau d’agences CIC à disposition, avec en prime la possibilité de pouvoir faire encaisser des chèques numériquement.

compte courant Monbanq
🔎 L’offre de Monabanq propose au total 4 formules différentes pour le compte courant. Ici, la moins chère est à 2 euros par mois.

Pour être complet et transparent, le seul bémol à signaler dans notre enquête sur les prix de Monabanq reste ses commissions d’intervention de 8€ par opération, avec un plafond de 80 euros mensuels.

Mis à part cet aspect dommageable, étant donné que toutes les banques en ligne ne facturent pas ce type de frais, Monabanq est donc bien placée en termes de tarification globale.

Pour terminer sur la thématique des frais bancaires de Monabanq, saluons l’effort qu’a fait la banque en ligne de présenter sa grille tarifaire sur 2 pages que nous vous proposons de retrouver ci-dessous (car croyez-nous sur parole, ce n’est pas de la tarte de lire les grilles tarifaires des banques !) 🙂

> Sur les tarifs de l’offre Premium

L’offre Premium, vous le constatez, est plus chère que l’offre Standard Tout Compris.

Cette hausse de prix permet de bénéficier en contrepartie :

  • de tarifs compétitifs concernant les opérations par carte réalisées à l’étranger (50 premiers paiements et 25 retraits d’espèces gratuits)
  • de tarifs compétitifs concernant le découvert, avec une absence d’agios s’ils sont inférieurs à 3€ par trimestre
  • l’assurance moyens de paiement gratuite (au lieu de 24€ par an)
  • l’assurance achat internet gratuite (non disponible avec l’offre standard)

Ainsi, l’offre Premium, pour quelques euros de plus selon la carte bancaire choisie, répondra à des besoins précis qu’ils soient ponctuels ou s’inscrivant sur un horizon plus important (voyages, découverts…).

Les tarifs du point de vue des banques traditionnelles restant toujours compétitifs de ce point de vue, et du point de vue du marché des banques en ligne se situe dans la moyenne globalement.

[Tarifs Monabanq: Les tarifs Monabanq en détails]

 

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Monabanq concernant les tarifs des opérations liées au compte courant :

En conclusion

Les plusLes moins
- Tarifs intéressants sur les opérations courantes, dans la moyenne des autres banques en ligne

- Tarifs très compétitifs en comparaison d'une banque traditionnelle

- Qualité de service globale importante en contrepartie d'une offre payante

- Frais de succession moins chers du marché

- Changement de carte bancaire et réédition de codes gratuits (payants chez les autres banques en ligne)

- Compte payant (2€ par mois, offre la moins chère)

- Commissions d’intervention payantes

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Service Client

En résumé

- Accessible par tel du Lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu'à 16h

- Accessible par mail, courrier, Facebook et Twitter

- Accessible aux sourds et malentendants

- Multiples récompenses dont Service Client de l’année 2018 et 2019

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Quel est notre avis sur le service client de Monabanq suite à notre test

La qualité du service client est un élément primordial dans le choix d’une banque, qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne, mais plus encore pour cette catégorie de banque, qui inaugure une nouvelle vision de la banque dématérialisée.

Ce contexte étant planté, voici pour commencer un tableau récapitulatif de ce qu’il faut savoir sur le service clientèle de Monabanq :

Caractéristiques du service client Monabanq

Horaires téléphoniquesLundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu'à 16h
Service client sourds et malentendantsLundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h (sauf weekend et jours fériés)
Accessible par courrierMonabanq
59078 Lille Cedex 9
Accessible par mailOui, via formulaire depuis leur site
Chat disponible sur le siteOui
Demande de rappel pour nouveau clientOui
Localisation des conseillersEn France, à Villeneuve d'Ascq
Accessible via FacebookOui, réponse dans l’heure, lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h
Accessible via TwitterOui, lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h
Récompenses 2018-2019-Elu meilleur Service client de l’année 2018
-Elu meilleur Service client de l’année 2019
-Trophée QualiWeb

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Dans le cadre de la réalisation de ce test du service client Monabanq, nous avons contacté le service client Monabanq par téléphone afin de nous rendre compte de la valeur réelle de celui-ci.

Voici les remarques que nous pouvons formuler suite à nos 3 tests, à savoir 2 en semaine en matinée et en après midi et un autre le samedi après midi afin d’avoir une vision la plus réaliste possible d’une utilisation du service :

  • temps d’attente moyen : 1 minute environ
  • des conseillers polis, calmes et plutôt souriants
  • des conseillers au point sur leurs produits, malgré des questions parfois techniques, notamment sur la carte à autorisation systématique par exemple.

Globalement, nous avons trouvé que notre expérience était très positive, notamment en comparaison de certaines autres banques où les temps d’attente peuvent être très longs et la qualité des interlocuteurs irrégulière.

Monabanq service client de l'année 2019
🔎 Pour la deuxième année de suite, Monabanq a été élue Service Client de l’année 2019 pour la catégorie Banque en ligne.

Il serait présomptueux d’affirmer que ces seuls 3 tests du service permettent d’arrêter une idée définitive sur la qualité globale de celui-ci, mais si l’on corrèle notre ressenti avec les récompenses attribuées au service client (dont le service Client de l’Année réputé pour son exigence), on ne peut qu’affirmer qu’il s’inscrit dans la bonne direction et qu’il constitue indéniablement un des grands avantages de Monabanq.

Pour terminer cette analyse voici notre avis sur Monabanq concernant le service client :

En conclusion

Les plusLes moins
- Parmi les meilleurs services clients du marché des banques en ligne

- Accessible 13h par jour en semaine

- Basé en France

- Des conseillers de qualité

- 2 fois récompensés Elu Meilleur Service Client de l'Année
- 0,06 cts la minute par téléphone

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Application mobile

En résumé

- Fluide et facile a prendre en main

- Très bien notée sur les stores

- 4,5 sur 5 sur 2,9k avis / 4,5 sur 5 sur 1k avis

- Compatibilité Apple Pay / Google Pay

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Fonctionnalités de l'appli mobile Monabanq

Compatibilité

Android et iOS

Notes sur les stores

4,5 sur 5 sur 2,9k avis
4,5 sur 5 sur 1k avis

> Compte et sécurité
Opposition sur sa carte bancaire

Oui

Reconnaissance digitale
et faciale (faceID)

Oui

Paiement temporaire achat
sur internet

Oui

> Budget
Catégorisation des dépenses

Oui

Suivi des opérations

Oui

Modification des plafonds

Oui

> Outils Digitaux
Paiement mobile

Non (prévu pour 2020)

3D Secure

Par Push notification

Géolocalisation agences
et distributeurs CIC

Oui

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Plus que jamais depuis la multiplication des banques mobiles sur le marché, la qualité globale de l’application mobile est un enjeu considérable pour les banques en ligne et bien évidemment, Monabanq n’y fait pas exception. Elle a d’ailleurs au début de l’année 2019 procédé à une refonte importante de son appli mobile afin de la rendre plus ergonomique et plus fluide, tout en mettant à jour certaines fonctionnalités déjà présentes mais aussi en en ajoutant de nouvelles.

Quelles sont les fonctionnalités pour la gestion du compte et la sécurité ?

L’appli mobile de Monabanq propose un certain nombre de fonctionnalités pour tout ce qui relève de la gestion du compte mais également en matière de sécurisation de celui-ci plus globalement.

Voici les fonctionnalités que comporte l’appli Monabanq pour ce qui relève de la gestion du compte :

  • ouverture de nouveaux produits depuis l’appli
  • consultation et partage de documents sécurisés (RIB, e-relevés)
  • enregistrement de ses chèques via l’appli avant de les envoyer par courrier
  • contact d’un conseiller par messagerie sécurisée
  • blocage / déblocage des paiements par internet
  • opposition sur sa carte bancaire
  • authentification par empreinte digitale et reconnaissance faciale

On constate ainsi que l’expérience bancaire traditionnelle est plutôt bien reproduite dans l’appli mobile, avec la possibilité de contacter un conseiller depuis une messagerie sécurisée.

connexion appli mobile
🔎  L’appli mobile Monabanq intègre bon nombre de fonctionnalités pour renforcer la sécurité, notamment pour tout ce qui relève de la connexion à l’appli

Au niveau sécurité, on notera l’effort réalisé pour proposer l’authentification par empreinte digitale, évitant d’entrer les identifiants et votre code secret et le blocage / déblocage des paiements par internet, même si l’on regrettera l’absence d’un code dynamique pour renforcer la sécurité lors de l’accès au compte ainsi que la désactivation temporaire de la carte bancaire.

Des fonctionnalités qui devraient rapidement voir le jour lors de la prochaine mise a jour de l’appli mobile.

Quelles sont les fonctionnalités pour la gestion du budget ?

Les fonctionnalités liées à la gestion du budget sont très appréciées par un nombre grandissant d’utilisateurs et c’est la raison pour laquelle chaque banque en ligne propose désormais des solutions pour mieux gérer son budget au quotidien.

Voici les fonctionnalités que propose l’appli mobile de Monabanq en ce sens :

  • tableau de bord complet de tous ses comptes
  • catégorisation des dépenses
  • alertes SMS
  • modification des plafonds de la carte
  • réalisation de virements entre comptes ou externes
  • consultation des dernières opérations
  • fil d’actualité
  • ordre de virements

Globalement, Monabanq propose par son appli un dispositif plutôt complet pour aider à la gestion des dépenses. Une catégorisation claire avec un tableau de bord complet et facile à lire et une bonne visibilité globale mais aussi à court terme, notamment grâce à son fil d’actualité. Toutes les fonctionnalités liées au virement entre comptes ou vers des comptes ont été repensées avec succès.

appli monabanq catégorisation des dépenses
🔎  La catégorisation automatique des dépenses devient rapidement indispensable pour gagner en visibilité sur son budget.

Il manque toutefois quelques fonctionnalités, qui devraient être disponibles rapidement, comme le virement instantané, l’actualisation instantané du solde, l’absence de visibilité sur les opérations à venir…

Mis à part ces aspects qui devraient être prochainement ajoutés, l’ensemble de la gestion du budget se réalise avec aisance et permet d’avoir une bonne visibilité sur l’état du compte.

Quels sont les autres services digitaux proposés via l’appli ?

Monabanq a eu la bonne idée d’intégrer quelques fonctionnalités très pratiques au quotidien que nous allons vous détailler ci-dessous :

  • fil d’actualité concernant les nouveautés Monabanq
  • géolocaliser les distributeurs et agences CIC
  • notification par push
  • parrainage
  • montre connectée
  • fil d’actualité

Parmi ces fonctionnalités, deux sont particulièrement intéressantes. La première est celle qui permet de géolocaliser en un instant les distributeurs et agences CIC afin de pouvoir réaliser des opérations de dépôts d’espèces ou de chèque.

La deuxième est la présence d’un système de notification par push : le code de confirmation 3D Secure se réalise via l’appli mobile et non par SMS, ce qui peut s’avérer très pratique si vous vous retrouvez sans réseau à l’étranger par exemple.

La nouvelle version de l’appli mobile Monabanq est un succès en matière de fluidité et de prise en main, deux critères très importants lorsque l’on utilise le smartphone comme vecteur prioritaire dans la gestion de sa relation bancaire. On en veut pour preuve les remarques et notes qu’elle a obtenu sur les stores tels que AppleStore et GooglePlay.

Globalement, le package de base est au rendez vous en matière de fonctionnalités, avec certaines pratiques innovantes, même si l’on aurait aimé quelques une supplémentaires présentes chez d’autres acteurs, comme la visibilité sur les opérations à venir ou le virement instantané et le paiement mobile.

La nouvelle version de l’appli ayant surtout été l’occasion de repenser l’architecture pour proposer une mouture plus rapide et pratique, les fonctionnalités manquantes ne devraient pas tarder à arriver et permettre à l’appli de continuer sur sa lancée.

Pour terminer cette analyse, voici notre avis sur Monabanq concernant son application mobile :

En conclusion

Les plusLes moins
- Une appli ergonomique et rapide

- Une appli rapide et facile à prendre en main

- Effort réalisé en matière de sécurité

- 3D Secure par notif push (et non par SMS)

- Géolocatisation des agences CIC

- Alertes SMS

- Très bien notée sur les stores et parmi les mieux notées sur le marché des banques en ligne
- Absence de virements instantanés

- Absence de paiement mobile (prévu en 2020)

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Les autres produits de la banque

Passons désormais aux autres produits que la banque propose, mis à part le package carte bancaire et compte courant. Alors première chose, vous constaterez que Monabanq ne propose pas d’offre de crédit immobilier. Nous allons donc nous intéresser aux offres d’épargne, de crédit en ligne (consommation), d’assurance vie et de bourse. Nous terminerons aussi cette analyse par notre avis sur le compte professionnel de Monabanq destiné aux auto-entrepreneurs.

Immobilier

Monabanq fait donc partie de ces établissements en ligne qui ne proposent pas encore d’offre immobilière, ce qui est toujours un point regrettable dans le sens où certaines banques en ligne font l’effort de le proposer.

Si la situation évolue, nous ne manquerons pas de vous en informer et de vous indiquer notre avis sur les conditions de crédit immobilier de Monabanq. Il se murmure d’ailleurs que la banque prépare une offre dans ce sens pour fin 2019… Nos loupes se tiennent prêtes…

Epargne

En résumé

- 4 livrets disponibles : Livret A, LDD, Livret d'Epargne Monabanq,
Livret Croissance Monabanq

- Accessible dès 10€

- 0,10% brut pour le Livret d'Epargne Monabanq

- Jusqu'à 0,50% brut pour le Livret Croissance Monabanq

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Ce qu'il faut savoir sur l'offre de livret d'épargne de Monabanq

L'essentiel des livrets d'épargne Monabanq

> LIVRET EPARGNE MONABANQ

Promotion

-

Taux hors promo

0,10% brut

Plafond

Sans

Min. Dépot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

Prélèvement forfaitaire unique ou
barème de l’impôt sur le revenu

Conditions

1 livret par personne

> LIVRET A

Rémunération

0,75%

Plafond

22950€

Min. Dépot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

Exonéré d'impôt

Conditions

1 Livret par personne

> LDD

Rémunération

0,75%

Plafond

12000€

Min. Dépot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

Exonéré d'impôt

Conditions

1 Livret par personne

> LIVRET CROISSANCE MONABANQ

Rémunération

Jusqu'à 0,50%

Plafond

25000€

Min. Dépot

10€

Frais

Gratuit

Fiscalité

Prélèvement forfaitaire unique ou
barème de l’impôt sur le revenu

Conditions

1 Livret par personne

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> Quelques commentaires sur cette offre de livrets Monabanq :

Monabanq propose pas moins de 4 livrets d’épargne différents dont 2 « maison » :

  1. le livret A
  2. le LDD
  3. le Livret Croissance
  4. et enfin le livret d’épargne Monabanq

Évidemment, Monabanq s’aligne sur les taux d’Etat pour les deux premiers livrets d’épargne, étant donné qu’il s’agit pour la plupart de taux réglementés qui vous permettront de bénéficier :

  • pour le Livret A : taux de 0,75% net annuel plafonné à 22.950€
  • pour le LDD : taux de 0,75% net annuel plafonné à 12.000 €
livret épargne monabanq
🔎 4 livrets d’épargne sont proposés par Monabanq : 2 réglementés et 2 élaborés par la banque en ligne

> Plusieurs choses sont à souligner concernant le livret Croissance de Monabanq :

  • Un livret qui permet de profiter d’une rémunération attractive : le livret Croissance de Monabanq est un livret d’épargne doté d’une rémunération cumulative jusqu’à 0,50% brut pendant 4 ans. Le livret permet de bénéficier d’un bonus de + 0,10% qui vient ainsi s’ajouter à votre taux de base actuel de 0,10% brut.
  • Un fonctionnement peu contraignant : ce bonus peut ainsi se cumuler pendant 4 ans et faire passer votre taux d’intérêt de 0,10% à 0,50% brut, avec comme seule condition pour le maintien de cette rémunération cumulative d’avoir au moins pendant chaque année 1500€ d’encours sur votre livret Croissance
  • Exclusivité aux clients : tout comme la fidélité des épargnants est récompensée avec ce livret d’épargne, il est réservé uniquement aux clients détenteurs d’un compte courant Monabanq
  • Un plafond intéressant : le livret offre une possibilité d’épargne de 25.000€
  • Un placement liquide : les fonds peuvent être à tout moment retirés pour vos besoins
  • Un livret accessible : comme les livrets réglementés, vous pouvez ouvrir un livret Croissance dès 10€ de dépôt
  • Un livret accessible : comme les livrets réglementés, vous pouvez ouvrir un livret Croissance dès 10€ de dépôt

Vous retrouverez toutes les informations sur le livret en consultant ce PDF.

> Plusieurs choses sont à souligner concernant le livret d’Epargne Monabanq :

  • Une rémunération de 0,10% brut : la rémunération du livret d’Epargne Monabanq se situe dans la moyenne haute des rémunérations des autres livrets d’épargne pour les banques en ligne. Monabanq ne propose malheureusement pas de taux boostés pendant une période réduite, comme cela se pratique souvent sur ce marché.
  • Une absence de plafond : toutefois, Monabanq se récupère par l’absence de plafond qui caractérise son offre de livret d’épargne, celui est un excellent point que nous tenions à souligner
  • La “carte qui épargne”: le service carte qui épargne permet d’alimenter son livret d’épargne de manière naturelle et sans effort. En effet, a chaque achat réalisé avec votre carte bancaire Monabanq, l’option “carte qui épargne” permet d’arrondir le montant dépensé à l’euro prêt et de le verser automatiquement sur votre livret d’Epargne Monabanq.
  • Un livret accessible : avec seulement 10€ de minimum de dépôt, le moins que l’on puisse dire c’est que ce livret est tout ce qu’il y a de plus accessible !
service Carte Qui Epargne
🔎 Le service Carte Qui Épargne vous permet d’épargner chaque jour de manière simple et naturelle.

Vous retrouverez toutes les informations sur le livret en consultant ce PDF.

Pour terminer, voici notre avis sur Monabanq concernant son offre de livret d’épargne :

En conclusion

Les plusLes moins
- 4 livrets au total disponibles

- Livret Croissance Monabanq : jusqu'à 0,50% brut

- Livret Epargne Monabanq sans plafond avec 0,10% brut de rémunération

- Service la Carte qui Epargne : permet d'alimenter automatiquement
votre livret d'Epargne en arrondissant vos dépenses
- Pas de taux boostés pour le livret Epargne Monabanq

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Crédit en ligne

En résumé

- Prêt personnel de 3000€ à 30.000€

- Prêt renouvelable de 500€ à 5000€ maximum

- Souscription 100% en ligne

- Frais de dossier offerts

- Réponse de principe immédiate

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Ce qu'il faut savoir sur l'offre de crédit de Monabanq

L'essentiel du crédit conso Monabanq

> PRÊT PERSONNEL

Montant empruntable

3000 à 30.000€

Durée d’emprunt

Min 12 mois, max 72 mois

Sans justificatif

Oui

Frais de dossier

Gratuits

Gestion

Via appli et espace client

Assurance

Oui, non obligatoire

Réservé aux clients Monabanq

Oui

Réponse de principe

Immédiate

Souscription

100% en ligne

Accompagnement personnalisé

Oui

Univers compatible

Trésorerie, Auto / Moto, Travaux...

> CREDIT RENOUVELABLE

Montant empruntable

500€ à 5000€

Durée d’emprunt

Un an renouvelable

Sans justificatif

Oui

Frais de dossier

Gratuits

Gestion

Via appli et espace client

Assurance

Oui, non obligatoire

Réservé aux clients Monabanq

Oui

Réponse de principe

Immédiate

Souscription

100% en ligne

Accompagnement personnalisé

Oui

Univers compatible

Trésorerie, Auto / Moto, Travaux...

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Monabanq propose 2 offres de crédit à la consommation :

  1. Le prêt personnel qui est un crédit amortissable
  2. Le crédit renouvelable

Découvrons en détail chacune de ces offres proposées par la filiale du Crédit Mutuel.

Plusieurs commentaires sur l’offre de prêt personnel Monabanq :

  • un crédit conso de 3000 à 30.000€ : le prêt personnel Monbanq est donc accessible pour des projets d’un minimum d’envergure et il ne propose pas de financer les petits montants d’emprunt
  • un crédit sans justificatif : il s’agit d’un prêt personnel qui reste sans justificatif, à la différence d’un prêt affecté. Toutefois, Monabanq sera susceptible à tout moment de vous demander de justifier votre demande de financement selon votre profil
  • gérable 100% en ligne : que ce soit au niveau de la demande ou de la gestion du crédit, tout est pilotable depuis votre appli mobile ou votre espace client Monabanq
  • absence de frais de dossier
crédit conso Monabanq
🔎   L’offre de crédit à la consommation de Monabanq s’article autour de 2 types de crédits conso : le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Plusieurs commentaires sur l’offre de crédit renouvelable Monabanq :

  • un crédit sans justificatif : là encore, aucun besoin de justifier la manière dont vous allez dépenser vos fonds. Il s’agit d’une réserve d’argent disponible à tout moment et que vous pouvez utiliser comme bon vous semble
  • montant empruntable de 500 à 5000€ : le crédit renouvelable est adapté pour les petits montant d’emprunt, avec l’idée d’être en mesure de pouvoir rapidement rembourser
  • une gestion 100% en ligne : que ce soit via l’appli pour moduler votre crédit renouvelable ou encore depuis votre espace client, vous pourrez accéder à l’ensemble des outils pour gérer au mieux votre crédit au quotidien. Notez qu’une réponse de principe immédiate vous sera également délivrée en ligne.
  • absence de frais de dossier : comme pour le prêt personnel, la souscription d’un crédit renouvelable Monabanq n’impliquera pas de frais de dossier

Pour terminer, voici notre avis sur Monabanq concernant son offre de crédit conso :

En conclusion

Les plusLes moins
- 2 types de crédit disponibles : prêt personnel et crédit renouvelable

- Gestion 100% en ligne

- Frais de dossiers gratuits

- Réponse de principe immédiate
-Aucun !

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Assurance Vie

En résumé

- 2 fonds en euros disponibles (Eurossima / Netissima)

- 267 supports dont OPCVM

- 2 modes de gestion : libre et profilée

- Gestion profilée avec arbitrages automatiques pour préparer sa retraite

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Ce qu'il faut savoir sur le contrat Monabanq Vie Premium

Voici ce qu’il faut retenir du contrat d’assurance vie Monabanq Vie Premium :

L'essentiel du contrat Monabanq Vie Premium

> Offre de bienvenue

Sans

> Nombre de fonds euros

2

> Performance nette en 2018
fonds en euro

Netissima 2,25%
Eurossima 1,8%

> Assureur

> Nombre Unités de compte

267 supports / OPCVM

> Mode de gestion

Libre, Profilée

> Profil pour Gestion Profilée

Epargne Retraite Évolutive

> Minimum Versement

1000€ min sans obligations de versements programmés ou
500€ min avec versements programmés de 75€ par mois

> Frais d’adhésion

0€

> Frais de versement

0%

> Frais de gestion

0,60% à 0,80%

> Frais d’arbitrage à la demande

0%

> Frais de sortie

Gratuits

> Frais de changement de mandat

Gratuits

> Frais d'arbitrage automatiques

1%

> Conseillers spécialisés

Oui

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  • un contrat d’assurance vie compétitif au niveau des frais : sans frais d’entrée, ni de versement, le contrat propose également gratuitement les frais de sortie et d’arbitrage. Seuls les frais d’arbitrage automatique vous seront facturés 1% du montant arbitré
  • 2 modes de versement : Monabanq Vie Premium propose deux versements possibles sur son contrat d’assurance vie : des versements programmés de 75€ minimum par mois, auquel cas le versement minimum est de 500€ et de 1000€ si vous ne désirez pas réaliser de versements programmés
  • 5 options d’arbitrages automatiques pour la gestion libre en vue de sécuriser son capital pour la retraite (Épargne Retraite Évolutive)
  • Maîtrise des moins values :
    • 1. Maîtrise les éventuelles moins values dès l’atteinte d’un seuil déterminé à l’avance
    • 2. Maîtrise des moins values relatives : même principe mais est ici pris en considération la plus haute valeur de sortie sur le fond comme seuil pour définir la moins value
    • 3. Arbitrages programmés : versement progressif du fond Eurossima vers les autres fonds selon des versements programmés mensuellement
    • 4. Transferts fractionnés : versement progressif du fond Eurossima vers les autres fonds sur une base trimestrielle
    • 5. Sécurisation des plus values : transfert automatique des plus values des fonds en UC vers le fond en euro Eurossima

Voici une vidéo qui vous présentera plus en détail les contrats d’assurance de Monabanq Vie :

Vous pourrez par ailleurs retrouver dans ce PDF la notice d’information du contrat Monabanq Vie Premium.

Pour terminer, voici notre avis sur Monabanq concernant son contrat d’assurance vie :

En conclusion

Les plusLes moins
- Une tarification compétitive

- Des arbitrages automatiques pour préparer votre retraite

- 2 fonds en euros performants (Eurossima et Netissima)

- Conseillers spécialisés
- Certains arbitrages accessibles dès 5000€ d’encours sur Eurossima

En savoir plus sur www.monabanq.com

Bourse

En résumé

- PEA et Compte Titres

- 3 modes de gestion pour le PEA

- Pas de droits de garde

- 0.25% de frais de courtage (minimum de 9.90€)

En savoir plus sur www.monabanq.com

Ce qu'il faut savoir de l'offre boursière de Monabanq

L'essentiel de l'offre PEA / Comptes Titres Monabanq

> Produits

PEA, Compte Titres

> Min. Versement

15€

> Mode de gestion

Libre, Profilée, Pilotée

> Frais d’abonnement Euronext

0€ d’abonnement dès le 1er ordre ou 6€ par mois

> Frais de courtage Euronext

0.25% de frais de courtage (minimum de 9.90€)

> Frais de courtage Bourse Etrangères

0,8%

> Droits de garde

0€

> Droits de sortie

0€

> Plafond

150.000€ PEA
Pas de plafond pour le Compte Titres

> Plusieurs comptes titres

Possible

> Compte courant Monabanq
Obligatoire

Oui

> Frais de sortie

Gratuits

> Frais de changement de mandat

Gratuits

> Frais d'arbitrage automatique

1%

> Conseillers spécialisés

Oui

En savoir plus sur www.monabanq.com

Voici ce qu’il faut retenir de l’offre boursière de Monabanq :

  • 2 produits d’investissement proposés : le PEA et le compte Titres. Notons que les plus values pour le PEA ne sont plus imposables après 5 ans, ce qui en fait un produit d’investissement boursier intéressant
  • Une compétitivité globale sur la tarification à parfaire : avec la gratuité des frais d’abonnement conditionnée par le passement d’ordre (6€ par mois à défaut) et le tarif des ordres boursiers (à partir de 4€), la tarification n’est pas le point fort de Monabanq, même si les tarifs restent en deçà de ce que vous pourrez trouver avec une banque classique, avec l’absence de frais sur les droits de garde. Mais du point de vue du marché des banques en ligne, elle reste la plus chère sur ce créneau, sachant que le prix moyen des grandes banques en ligne sur les ordres boursiers est de 2,4€ environ.
  • Conseillers spécialisés en bourse : avec son Agence des Conseillers Experts, vous aurez accès à des conseillers formés sur l’univers boursier et capables de vous aider dans vos investissements boursiers
  • 3 modes de gestion pour le PEA : gestion libre, profilée ou pilotée afin d’avoir une exposition au risque maîtrisée mais également la possibilité de choisir votre degré de contrôle dans les investissements
Placement Monabanq
🔎 Le PEA ainsi que le Compte titres composent avec l’offre d’Assurance Vie les dispositifs d’investissements sur les marchés financiers proposés par Monabanq.

 

Voici la composition des fonds par mode de gestion pour le PEA :

Les modes de gestion du PEA Monabanq

> GESTION LIBRE
Silver Economie

Sociétés avec coeur d’activité services aux seniors
Exposition au risque : 6/7

Union Europe Growth

Valeur de croissance
Exposition au risque : 5/7

ODDO Proactif Europe

Valeurs mobilières diversifiées françaises et étrangères.
Exposition au risque : 4/7

> GESTION PROFILEE
Dynamique Europe

Action Européennes
Exposition au risque : 5/7

Equilibre Europe

Action Européennes
Exposition au risque : 4/7

Tempéré Europe

Action Européennes
Exposition au risque : 3/7

> GESTION PILOTEE
Flexigestion 20/70

Composition actions entre 20 et 70%
Exposition au risque : 4/7

Flexigestion patrimoine

Composition actions entre 0 et 70%
Exposition au risque : 4/7

En savoir plus sur www.monabanq.com

Vous pourrez par ailleurs retrouver dans ce PDF la notice d’information pour le PEA et le Compte Titres Monabanq.

Pour terminer, voici notre avis sur Monabanq concernant son offre boursière PEA / Comptes Titres :

En conclusion

Les plusLes moins
- 2 produits d'investissement pour des stratégies différentes (PEA / Compte Titres)

- Exonération de la fiscalité sur les plus value après 5 ans pour le PEA

- 3 modes de gestion pour le PEA

- Pas de plafond pour le Compte Titres

- Pas de droits de garde
- Tarification moins compétitive que les autres banques en ligne

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Offre Jeunes

En résumé

- 1 compte chèque 16-18 ans : un compte courant
avec une carte de retrait gratuite

- 1 compte épargne 12 - 18 ans : 0,70% brut jusqu'à 5000€
0,10% brut au-delà de 5000€

- Livret Jeune 12-18 ans : 1,5% d'intérêts annuels nets d'impôts

- Livret Jeune 18-25 ans : 1,5% d'intérêts annuels nets d'impôts

En savoir plus sur www.monabanq.com

Ce qu'il faut savoir sur l'offre pour jeunes de Monabanq

L'offre pour Jeunes de Monabanq

> COMPTE CHEQUE JEUNE 16-18 ans
Accessibilité

16 à 18 ans

Ouverture, gestion du compte

Gratuite

Opérations courantes

Gratuite

Carte de retrait

Gratuite

Visa Classic

12€ par an

Alertes SMS

Oui

Chèque

Oui

Versement min.

15€ avec carte de retrait
150€ avec Visa Classic

Plafond de retrait

150€ pour 7 jours

Réseau CIC

Retrait, Dépôt de chèques et d’espèces

> COMPTE EPARGNE - 18 ans
Accessibilité

Dès 12 ans jusqu’à 18 ans

Rémunération

0,70% brut jusqu'à 5000€
0,10% brut au-delà de 5000€

Dépôt minimum

10€

Mode d’alimentation

Chèque / Virement

Carte

Retrait seulement

Plafond

Sans

Espace client

Oui

> LIVRET JEUNE 12-18 ans
Accessibilité

Dès 12 ans jusqu’à 18 ans

Rémunération

1,5% nets

Dépôt minimum

10€

Plafond

1600€

Mode d’alimentation

Chèque / Virement

Carte

Retrait seulement

Encours minimum créditeur

10€

Espace client

Oui

> LIVRET JEUNE 18 – 25 ans
Accessibilité

Dès 18 ans jusqu’à 25 ans

Rémunération

1,5% nets

Dépôt minimum

10€

Plafond

1600€

Mode d’alimentation

Chèque / Virement

Carte

Retrait uniquement

Encours minimum créditeur

10€

Espace client

Oui

En savoir plus sur www.monabanq.com

Plusieurs remarques concernant l’offre de compte de Monabanq pour les jeunes :

  • 1 compte chèque jeune 16-18 : un compte courant avec une carte de retrait gratuite. Possibilité d’avoir une carte Visa Classic à 12€ par an. Le compte inclus tous les opérations courantes gratuitement, alertes SMS, chéquier, appli mobile, service client et l’accès au réseau CIC pour faire des dépôts de chèques et d’espèces. [ Notice PDF du compte ]
  • 1 compte épargne jeune 12-18 ans : sans plafond, il permet de bénéficier d’une rémunération attractive de 0,70% brut jusqu’à 5000€ et au-delà de 0,10% brut. Il est possible de l’approvisionner par chèque ou virement bancaire et le minimum de dépôt est de 10€. Le compte est fourni avec une carte de retrait et l’accès à un espace client comme un compte classique. [ Notice PDF du compte ]
offre jeunes monabanq
🔎   L’offre pour jeunes de Monabanq est plutôt bien fournie avec pas moins de 4 livrets et comptes destinés aux jeunes de 12 à 25 ans.
  •  2 livrets d’épargne 12-18ans et 18-25 ans : ces deux comptes sont plafonnés à 1600€ maximum. La rémunération pour ces deux livrets d’épargne sont identiques, à savoir 1,5% d’intérêts annuels nets d’impôts. Ces deux comptes sont comme le compte épargne jeune Monabanq accessibles dès 10€ de versement mais nécessitent un encours minimum créditeur du même montant.
    Fourni avec une carte de retrait dont les opérations sont accessibles depuis l’espace client Monabanq, il sera possible d’alimenter le compte par virement et par chèque.
    [ Notice PDF du livret 12-18 ans  – Notice PDF du livret 18- 25 ans ]

Pour terminer cette analyse voici notre avis sur Monabanq concernant son offre pour jeunes :

En conclusion

Les plusLes moins
- Large Offre pour les jeunes de 12-25 ans

- 2 livrets jeune, 1 compte épargne et 1 compte chèque proposés

- Tarifs compétitifs

- Rémunération intéressante pour le Compte Epargne
- Aucun !

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Compte Pro

En résumé

- Offre à 7€ TTC par mois (compte seul)

- +1€ par mois pour une Visa Classic / +3€ par mois pour une Visa Premium

- Réseau guichets CIC disponibles

- Versement minimal de 150€

- Chéquier inclus

En savoir plus sur www.monabanq.com

Ce qu'il faut savoir sur le compte pro Monabanq

La loi française impose d’avoir un compte courant spécialement consacré à l’activité des autoentrepreneurs et qui soit séparé de leur compte courant personnel. Aussi, Monabanq a mis au point une formule spécialement destinée aux autoentrepreneurs, sachant que peu de banques en ligne proposent à l’heure actuelle une offre de compte professionnel.

Voici ce qu’il faut savoir sur le compte Pro de Monabanq destiné aux autoentrepreneurs :

Fonctionnalités de l'appli mobile Monabanq

Public

Autoentrepreneurs

Sans conditions de revenus

Oui

Compte courant seul

7€ par mois

Visa Premier

8€ par mois

Visa Premier

10€ par mois

Versement minimum

150€

Chéquier

Oui

Plafond Retrait
sur 7 jours glissants

300€ à 600€, modifiable
selon vos revenus

Plafond paiement sur 30 jours glissants

Selon vos revenus

Paiement France / UE

Gratuit

Retrait France / UE

Gratuit

Paiement Hors UE

2%

Retrait Hors UE

2%

Virement

Gratuit

Prélèvement

Gratuit

Services banque
à distance

Gratuit

Réédition code
secret

Gratuit

3D Secure

Via Wifi

Sans contact

Oui

Accès agences CIC

Oui, dépôt chèques et espèces

Gestion mandat prélèvements

Oui

Alertes échéances fiscales

Oui, par SMS

Alertes SMS

Oui

En savoir plus sur www.monabanq.com

Plusieurs commentaires sont à faire concernant l’offre autoentrepreneur de Monabanq :

  • une tarification compétitive : le compte seul ne coûte que 7€ par mois avec 1€ à ajouter pour avoir une Visa Classic et 3€ pour une Visa Premier. Autant dire que si l’on compare les prix de ce compte pro avec ce qui se pratique chez les banques traditionnelles, le compte autoentrepreneur de Monbanq permet de réaliser de belles économies
  • tous les services d’un compte courant pro : chéquier, carte bancaire (en option donc), services de banques à distance (prélèvement, mandat de dépôt, virement…) sont disponibles avec cette offre
  • l’accès aux guichets CIC : à l’instar du compte personnel, l’offre auto entrepreneur permet de profiter de plus de 2000 guichets CIC pour réaliser des dépôts de chèques ou d’espèces
  • un système d’alertes SMS adapté : en plus des problématiques budgétaires (solde, approche découvert, annonce opération…) le système d’alertes SMS de Monabanq permet d’être prévenu des échéances fiscales liées à votre activité d’autoentrepreneur. Un mémo donc très pratique qui répond à un vrai besoin pour se concentrer sur son activité sereinement
  • un chéquier : que vous pouvez déposer dans les distributeurs CIC
  • une offre accessible : sans conditions de revenus pour l’ouverture du compte pro et seulement 150€ de versement pour l’ouverture de compte
  • compte pilotable depuis l’appli mobile
  • un service client récompensé : élu Service Client de l’Année 2018 et 2019 compte pilotable depuis l’appli mobile

On retrouve ainsi toute la marque de fabrique de Monabanq dans cette offre de compte professionnel destinée aux autoentrepreneurs, avec une offre attractive d’un point de vue commercial et tarifaire et des services de qualité.

Vous pourrez par ailleurs retrouver dans ce PDF la notice d’information pour le compte Autoentrepreneurs de Monbanq.

Pour terminer, voici notre avis sur Monabanq concernant son offre de compte professionnel :

En conclusion

Les plusLes moins
- Tarification attractive

- 7€ par mois compte courant seul (+1€ Visa Classic / +3€ pour Visa Premier)

- Offre accessible : sans conditions de revenus et premier versement de 150€

- Réseau Agences CIC

- Absence d'offre TPE

En savoir plus sur www.monabanq.com

Assurances

En résumé

- 5 offres d'assurances : Auto, Santé, Prévoyance, Perte d'emploi et Habitation

- Des forfaits graduels en termes de cotisations et de garanties

- Une offre complète équivalant à celle d'une banque traditionnelle

En savoir plus sur www.monabanq.com

Ce qu'il faut savoir sur l'offre d'assurances Monabanq

L'essentiel de l'assurance chez Monabanq

> ASSURANCE HABITATION

Nombre de garanties proposées

15

Formules

4 (Accès J, Accès, Essentiel, Liberté)

Options

Instruments de musique, Protection juridique, Assurance scolaire, Arbres et arbustes, Pack écologique

> ASSURANCE HABITATION

Conditions de souscription

Avoir plus de 23 ans
Avoir un coefficient de bonus malus de 0,95 maximum.

Formules

Autoinitial / Aut’Occassion

Bonus

Sérénis : conserver votre bonus de 0,50 même en cas d'accidents responsables

Réponse de principe

Immédiate

Focus sur une garantie

Autoinitial : Monabanq majore jusqu'à 40% la valeur de remplacement prévue par l'expert si votre véhicule est déclaré irréparable.

> ASSURANCE SANTE

Formules

Accès / Essentiel / Liberté

Avantages

Carte Avance Santé / Tel Santé / Atout Fidélité Dentaire

Focus sur une garantie

Intégral’Optic : 0€ à la chargé de l’assuré si choix de lunettes dans réseau de 1200 opticiens partenaires

> ASSURANCE PREVOYANCE

Conditions

Avoir minimum 70 ans

Formules

Monaprotect Option Standard
Monaprotect Option Plus

Avantages

Niveau de garantie plus important si client Monabanq Tout Compris

> ASSURANCE PERTE D'EMPLOI

Formules

Monaprotect budget Option Standard
Monaprotect budget Option Plus

Avantages

Pas de formalité médicale à l’adhésion
Pas de justification de dépenses des fonds
Pas d’imposition

Focus sur une garantie

Option Plus : 8,50€ de cotisation mensuelle pour un versement forfaitaire mensuel de 300€ pendant 6 mois au maximum.

En savoir plus sur www.monabanq.com

Plusieurs commentaires sont à formuler concernant l’offre d’assurances de Monabanq :

> 1. Assurance Habitation

L’assurance habitation de Monabanq propose une formule de base à petit prix, avec un certain nombre de couvertures intéressantes comme l’extension garantie électroménager et audiovisuel, la valeur à neuf (pour le mobilier et bâtiment), la couverture facture d’eau (en cas de rupture de canalisation).

Au niveau des options proposées, citons la garantie protection juridique, l’assurance scolaire et extrascolaire, la mise en place d’un vigile en cas de vol avec effraction ou encore le pack écologique (accessible en option) pour protéger vos installations à énergie renouvelable. Le contrat propose ainsi 4 formules (Accès J, Accès, Essentiel, Liberté).

N’hésitez pas à consulter l’ensemble des garanties et des options en consultant ce PDF et ou en consultant le site officiel de Monabanq.

> 2. Assurance Auto

Concernant l’assurance auto de Monbanq, le contrat prévoit via Mondial Assistance entre autres les couvertures suivantes :

  •  l’assistance avec véhicule de remplacement
  • l’assistance en cas de panne
  • l’assistance 0km : absence de franchise kilométrique en cas d’accident

Au niveau des bonus, via l’offre Auto Inital, Monabanq propose dans cette formule de majorer jusqu’à 40% la valeur de remplacement prévue par l’expert si votre voiture est déclarée économiquement irréparable. Le bonus Sérénis permet si votre bonus est à 0,5 depuis plus de 3 ans de le conserver même en cas d’accident responsable. Pour l’offre Aut’Occasion, le tarif diminuera chaque année quand viendra le moment du renouvellement du contrat, dans le cas où il n’y aura pas de sinistre responsable.

N’hésitez pas à consulter l’ensemble des garanties et des options en consultant ce PDF et / ou en consultant le site officiel de Monabanq.

offre assurances monabanq
🔎   L’offre d’assurances de Monabanq n’a rien a envier à celle d’une banque traditionnelle avec pas moins de 5 offres d’assurances au total.

> 3. Assurance Santé

Le contrat d’assurance Santé Monabanq s’articule autour de 3 types de contrats :

  • Accès : pour des garanties intéressantes mais à un prix minimum
  • Essentiel : couverture standard mais à un prix plus élevé
  • Liberté : une couverture complète des dépenses de santé pour ceux qui veulent protéger toute leur famille

Parmi les garanties intéressantes, notons la prise en charge des frais d’optique dans le cas où l’assuré achète ses lunettes dans l’un des 1200 opticiens partenaires.

Notons aussi que les prothèses dentaires et les prestations d’orthodontie sont remboursées à 100%.

Monabanq dispose par ailleurs d’un service consacré (les conseillers Télésanté) disponible pour toutes les informations relatives à votre contrat d’assurance santé, pratique avant d’engager des dépenses et connaître au mieux le montant de prise en charge.

Par ailleurs, l’assuré dispose de la carte Avance Santé, une carte de paiement qui vous permettra de ne pas régler l’avance de frais pour les soins courants.

N’hésitez pas à consulter l’ensemble des garanties et des options en consultant ce PDF et / ou en consultant le site officiel de Monabanq

> 4. Assurance Prévoyance

Le contrat Monaprotect Compte permet de s’assurer ainsi que ses proches contre les accidents de la vie, en cas de maladie, d’accidents divers sous la forme d’un capital versé à vos proches et d’un revenu mensuel pendant 12 mois. Le contrat s’élabore autour de 2 options :

  • l’option Standard : pour 2,5€ de cotisation mensuelle supplémentaire, le capital d’urgence est de 2000€ et le forfait mensuel sur 12 mois est de 1000€
  • l’option Plus : dans ce cas, pour 5€ de cotisation mensuelle supplémentaire, le capital est de 4000€ et le forfait mensuel est de 2000€ pendant 12 mois

Notez que si vous êtes détenteur d’un compte courant Monabanq les niveaux de garantie sont plus intéressants : 1500€ de forfait mensuel avec l’option Standard au lieu de 1000€ et 3000€ au lieu de 2000€ pendant 12 mois avec l’option Plus. Pareillement, si vous êtes titulaire d’un compte joint Monabanq, alors le contrat d’assurance sera appliqué pour les deux bénéficiaires pour le prix d’une seule cotisation.

N’hésitez pas à consulter l’ensemble des garanties et des options en consultant ce PDF et / ou en consultant le site officiel de Monabanq.

> 5. Assurance Perte D’emploi

Le contrat Monaprotect budget est une assurance qui permet de s’assurer d’un revenu mensuel d’appoint pendant 6 mois en cas de situation difficile avec votre travail. Le contrat n’exige aucune formalité médicale au moment de l’adhésion et les versements réalisés en cas de déclenchement du contrat sont exonérés d’impôt sur le revenu et de droits de succession. 2 options sont possibles avec le contrat Monaprotect budget :

  • option Standard : pour 5€ de cotisation mensuelle supplémentaire le versement forfaitaire est de 150€ pendant 6 mois
  • option Plus : pour 8,5€ de cotisation mensuelle supplémentaire le versement forfaitaire est de 300€ pendant 6 mois

Précisons qu’il ne sera pas nécessaire de justifier vos dépenses en cas de déclenchement des couvertures du contrat.

N’hésitez pas à consulter l’ensemble des garanties et des options en consultant ce PDF et / ou en consultant le site officiel de Monabanq.

Pour terminer, voici notre avis sur Monabanq concernant son offre
d’assurances
:

En conclusion

Les plusLes moins
- Options intéressantes pour l’assurance habitation

- Auto : Sérénis : conserver votre bonus de 0,50 même en cas d'accidents responsables

- Intégral’Optic pour l’assurance Santé : prise en charge des lunnettes

- Prévoyance : Niveau de garantie plus important si client compte courant

- Perte d’emploi : Pas de formalité médicale à l’adhésion

- Pas de justification de dépenses des fonds
- Aucun !

En savoir plus sur www.monabanq.com

Avis Monabanq : ce que nous pensons en toute honnêteté

avis MonabanqNotre avis sur Monabanq est qu’il s’agit de la meilleure banque en ligne sur le marché actuellement. Alors non, elle ne mérite pas 20 sur 20, qu’il s’agisse de la meilleure banque en ligne ne signifie pas qu’elle est irréprochable… Cependant, sur la base de notre analyse de ses produits et services, un certain nombre de critères nous ont convaincu sur sa valeur.

Tout d’abord, il s’agit de la banque en ligne qui réalise le mieux la jonction entre une banque traditionnelle et une banque en ligne.

On en veut pour preuve le nombre important de produit bancaires proposés (Epargne, Assurance, Bourse, Assurance Vie, Compte Pro…) qui n’a en cela rien à envier à l’offre d’une banque classique.

Ensuite, l’accès au réseau de plus de 2000 agences CIC pour réaliser des opérations telles que les dépôts de chèques et d’espèces est un véritable plus non négligeable pour les personnes désirant avoir encore un ancrage « dans le concret ».

Dans cette optique, bien que Monabanq ne propose pas de conseiller clientèle attitré, nous avons été impressionné par la qualité de son service client. Ce dernier a été d’ailleurs récompensé en 2018 et 2019 Service Client de l’année, et nos tests du service montre qu’elle a bien mérité ces récompenses. La dématérialisation des services n’implique pas ici de perte de qualité, bien au contraire.

Ensuite, la compétitivité de ses tarifs. Vous vous en doutez car c’est l’argument commercial numéro 1 des banques en ligne : les tarifs de Monabanq sont très nettement inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle. Un exemple au hasard, la cotisation de la carte Visa Premier à  5 ou 9€ avec l’option Premium, alors qu’elle est en moyenne à 120 € par an dans une banque classique.

Du point de vue de ses concurrentes, elle est dans la moyenne haute des autres banques en ligne en termes de prix, avec l’ensemble des opérations courantes gratuites, même si elle impose des frais de tenue de compte minimums de 2€ par mois, qui viennent largement se justifier étant donné la qualité de service global de Monabanq, ne serait-ce que pour son service client, mais aussi son application mobile, qui n’est ni plus ni moins que la mieux notée sur le marché des banques en ligne.

Monabanq se rattrape aussi en proposant 120€ de bienvenue en continu sur l’année, soit la prime de bienvenue la plus importante du marché. On aurait toutefois aimé que la banque s’aligne sur la gratuité des commissions d’interventions comme les autres banques en ligne.

L’accessibilité de l’offre est aussi un des points forts de la banque. Monabanq propose en effet une offre sans conditions de revenus accessible au plus grand nombre (CDI, CDD, sans emploi, retraités, chômeurs…) et ce même pour une Visa Premier. Une absence d’obligation de domiciliation des revenus, un versement minimal parmi les moins importants du marché avec 150€ en font une banque très accessible, avec la conséquence de ne pas proposer d’offre haut de gamme, car cela n’est pas son créneau.

Cette accessibilité s’enracine aussi dans la volonté affichée de la banque de prioriser les problématiques humaines à celles de l’argent, comme en témoigne son slogan « Les gens avant l’argent ». Elle vient d’ailleurs d’ajouter une nouvelle pierre à son édifice en offrant le choix à ses clients de garder leur prime de bienvenue ou de la verser intégralement à l’association SOS Villages d’Enfants, afin de financer de multiples projets. Une initiative inédite sur le marché et que nous voulions saluer.

Monabanq n’est toutefois pas exempte de reproches, ce serait trop beau ! 🙂 Au niveau des axes d’amélioration de la banque, on pourrait souligner le manque d’attractivité de l’offre boursière au niveau de ses tarifs, l’absence d’offre de crédit immobilier (prévue normalement fin 2019)  mais aussi la présence de commissions d’intervention (8€ plafonnées à 80€) dans la même thématique. La récente refonte de l’appli mobile a permis d’avoir une appli de grande qualité en termes d’expérience utilisateur, mais elle souffre d’un retard en termes de fonctionnalités (paiement mobile, paiement instantané…) que la banque devrait toutefois rattraper courant 2020.

Toutefois, ces défauts ne sont pas suffisants à nos yeux pour venir contrebalancer notre avis global de Mobanq que nous avons positionné banque n°1 de notre classement des meilleures banques en ligne !

Les plusLes moins
Conditions d’entrée- Sans aucune conditions de revenus, une des banques l'une des plus accessibles du marché

- Accessible également pour les étudiants, contrats précaires, faibles revenus...

- Sans obligation de domiciliation de salaire

- Pas de versement mensuel obligatoire
- Aucun !
Ouverture de compte- Ouverture de compte rapide

- 100% en ligne (signature électronique)

- Versement minimal pour ouverture de compte faible (150€)

- Mobilité bancaire disponible, gratuite et 100% en ligne si vous désirez faire de Monabanq votre banque principale

- Nombre de justificatifs demandés raisonnable

- Envoi des pièces depuis son smartphone
- Pas de possibilité de faire une migration partielle pour la mobilité bancaire
Carte bancaire- 3 cartes bancaires Visa disponibles : Online / Classic / Premier

- L'offre Premium pour des besoins spécifiques (voyages, découverts autorisés., assurance moyen de paiements...)

- Possibilité d’autofinancer la cotisation avec le service Carte qui épargne

- Réseau agences CIC pour dépôt chèques et espèces
- Absence de carte haut de gamme (pas le créneau de la banque)
Offre de bienvenue- La plus importante du marché pour l’ouverture d’un compte courant seul (120€)

- Possibilité de verser intégralement sa prime à l'association SOS Villages d'Enfants
- Paiement de l’offre par tranche de 10€ par mois pendant 8 mois puis 40€ au bout du 13ème mois

Compte courant et prix- Tarifs intéressants sur les opérations courantes, dans la moyenne des autres banques en ligne

- Tarifs très compétitifs en comparaison d'une banque traditionnelle

- Qualité de service global importante en contrepartie d'une offre payante

- Frais de succession moins chers du marché

- Changement de carte bancaire et réédition de codes gratuits (payants chez les autres banques en ligne)

- Compte payant (2€ par mois, offre la moins chère)

- Commissions d’intervention payantes
Service Client- Parmi les meilleurs services clients du marché des banques en ligne

- Accessible 13h par jour en semaine

- Basé en France

- Des conseillers de qualité

- 2 fois récompensés Elu Meilleur Service Client de l'Année
- 0,06 cts la minute par téléphone
Appli mobile- Une appli ergonomique et rapide

- Une appli rapide et facile à prendre en main

- Effort réalisé en matière de sécurité

- 3D Secure par notif push (et non par SMS)

- Géolocatisation des agences CIC

- Alerte SMS

- Très bien notée sur les stores et parmi les mieux notées sur le marché des banques en ligne
- Absence de virements instantanés

- Absence de paiement mobile (prévu en 2020)
Autres produits- Présence compte auto-entrepreneur

- Bonne rémunération Assurance Vie

- Présence Crédit Conso

- Offre complète produit épargne

- Offre intéressante Assurances
- Absence d’offre Immobilière

- Prix élevé pour l'offre Bourse

- Pas de CEL/ PEL
En conclusion

Pour la rédaction de Détective Banque, Monabanq est la meilleure banque en ligne. Très accessible au niveau de ses conditions et pas chère, elle propose aussi la meilleure offre de bienvenue et un réseau dense d’agences pour faire des opérations quotidiennes plus simplement. Une appli mobile et un service client de grande qualité, une assez bonne prestation sur l’ensemble de ses produits annexes, on regrettera l’absence d’offre immobilière et une offre boursière qui reste assez onéreuse. Une banque performante a bien des égards !

En savoir plus sur www.monabanq.com

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73 commentaires sur “Notre avis sur Monabanq

  1. Avatar
    jean marcRépondre

    Parti de la société générale pour monabanq depuis 1 an rien a dire depuis, elle fait sont job.

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Majda,

      Merci ! Content qu’il vous ait aidé ! 🙂

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  2. Avatar
    verbekeRépondre

    Bonjour , votre banque propose t-elle le débit diffère et les opérations sont elle visible des l achat (comme le propose orange bank? , visible sur l application des la sortie du magasin)
    Merci pour ses renseignements

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre demande.
      Pour pouvoir demander par email une carte bancaire à débit différé, il faut au minimum 3 mois de domiciliation de revenus sur le compte.
      Non, les opérations ne sont pas visibles dès l’achat. Toutefois, elles apparaîtront en quelques heures dans les opérations en attente.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  3. Avatar
    BicheminRépondre

    Bonjour,

    Impossible d’ouvrir un compte si vous êtes expatrié. Faut avoir un RIB français et une adresse en France. Pas intéressant.

    Cordialement.

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre demande.
      Pour pourvoir ouvrir un compte chez Monabanq, il faut effectivement avoir son domicile fiscal en France (être résident fiscal) et avoir un RIB français.

      Bonne journée,
      L’équipe de detective-banque.fr

  4. Avatar
    Sophie dauphinRépondre

    Bonjour
    Est-ce que je peux souscrire l’offre classique à 2 euros par mois chez Monabanq en tant que micro entrepreneur?
    Merci de votre réponse

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Sophie,

      Merci pour votre demande. Pour vous répondre, non, car cela est contraire aux conditions générales de vente de Monabanq.

      Bonne journée,
      L’équipe de detective-banque.fr

  5. Avatar
    SEVERINORépondre

    J’ai déjà un compte bancaire à la Bq pop. Je voudrais ouvrir un autre compte chez vous, mais garder mon compte à la B pop. et y laisser les opérations courantes se faire – Est-ce possible?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre message.
      Oui bien sûr, vous êtes libre d’ouvrir un compte courant dans la ou dans les banques que vous voulez. Vous pouvez par exemple tester Monabanq pour voir ensuite pour ne conserver qu’un seul compte, afin d’économiser sur vos frais bancaires.

      Bonne journée,
      L’équipe de detective-banque.fr

  6. Avatar
    MichaelRépondre

    Bonjour
    – Est ce que des frais de 5e/mois sont appliqués si je n’utilise pas ma carte bancaire de l’année ?
    – Est ce que je peux bénéficier des 10e si je fais un virement mensuel de 300e sur mon compte courant monabanq chaque mois ?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Michael,

      Merci pour votre message.
      Alors oui, la cotisation mensuelle de 5€ s’applique quelle que soit l’utilisation de votre carte bancaire. Et non, le cash back de 10 € est soumis aux conditions définies dans les mentions légales de Monabanq.
      Attention, de nouvelles conditions s’appliquent depuis le 01/05/2019 :

      Bonne journée,
      L’équipe de detective-banque.fr

  7. Avatar
    joséRépondre

    Bonjour, j’habite en MARTINIQUE il n’y a pas d’agence CIC, ou peut on déposer des espèces ?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour José,

      Merci pour votre demande. Monabanq n’a pas de solution actuellement pour les dépôts d’espèces dans les DOM TOM.

      Bonne journée 🙂
      L’équipe de detective-banque.fr

  8. Avatar
    DuclouxRépondre

    Bonsoir si j ouvre un compte courant chez monabanq et que j y fais virer mon salaire . Au bout de combien de temps mon salaire sera sur mon compte?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre demande ! Le délai interbancaire est de 48 heures.

      Bonne journée
      L’équipe de detective-banque.fr

  9. Avatar
    TalbiRépondre

    Bonsoir, j’ai une petite question au sujet des délais bancaires? Par exemple les versement de la caf sont effectués pour le 5 de chaque mois (dans espace client versement effectué le 5 sur le compte de Mme x) le versement arrivera bien le 5 sur le compte monabanq ou à une autre date (6 ou autre) ? Merci de votre réponses

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Talbi,

      Merci pour votre message. Le versement arrivera bien le 5 du mois.
      Bonne journée,
      L’équipe de detective-banque.fr

  10. Avatar
    frédéricRépondre

    bonjour ,
    peut-on faire un paiement en 3 fois avec les cartes Monabanq ?

    merci

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Frédéric,

      Merci pour votre demande. Oui, si le commerçant le propose, c’est tout à fait possible.

      Bonne journée 🙂
      L’équipe de detective-banque.fr

  11. Avatar
    MaillardRépondre

    Bonjour, je voulais savoir si il était possible d’ouvrir un compte sans pour autant transféré mon compte courant que je souhaite garder. Je vous remercie pour votre réponse. Cordialement

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Maillard,

      Merci pour votre message.
      Oui bien sûr, vous êtes libre d’ouvrir un compte courant dans la ou dans les banques que vous voulez.
      Et de conserver votre banque actuelle. Vous pouvez ainsi testez Monabanq et voyez ensuite pour ne conserver qu’un seul compte, afin d’économiser sur vos frais bancaires.
      Une clôture de compte courante est gratuite, quelle que soit la banque.

      Bonne journée
      L’équipe de detective-banque.fr

  12. Avatar
    Nadine ZaitiRépondre

    Bonjour
    Quelles sont les conditions pour avoir une autorisation de découvert ? Et quels sont les montants ? Je n ai rien lu à ce sujet..

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Nadine,

      Merci pour votre demande. Après étude de votre dossier, Monabanq met en place à l’ouverture de votre compte, une autorisation de découvert de 250 €.
      Après domiciliation de vos revenus et une période de bon fonctionnement de votre compte de 3 mois au minimum, vous pourrez demander par email une hausse de ce découvert.

      Bonne journée à vous 🙂
      L’équipe de detective-banque.fr

  13. Avatar
    ClémentRépondre

    Bonjour,

    J’ai découvert que les 120€ d’ouverture de compte n’étaient pas immédiat. En revanche si nous ne faisons pas le minimum de 300€ par mois durant les 12 premiers mois on aura que l’argent des mois ou on l’a fait ? Est ce que si au delà de un an on parvient mensuellement à ces 300€ ça marche ou c’est que pendant un an ?
    Déplus concernant le transfert de banque, peut on ouvrir un compte et le faire 2 mois après ?

    Merci

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Clément,

      Merci pour votre demande. La prime de bienvenue Monabanq est valable sur les 13ers mois après l’ouverture de votre compte. Conformément à leur mention légale, Monabanq constate chaque mois si les conditions sont remplies :

      Bonne journée à vous
      L’équipe de detective-banque.fr

  14. Avatar
    lindaRépondre

    Bonjour
    je souhaite ouvrir un compte joint chez monabanq pour tout ce qui est gestion de notre ménage.
    il se trouve que j’ai une interdiction bancaire suite à un crédit renouvelable.
    est ce que je peux quand meme ouvrir un compte chez vous?
    Merci

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Linda,

      Merci pour votre message. Monabanq étudie toutes les demandes et pour tous les profils.
      Vous pouvez donc faire votre demande qui se déroulera 100% en ligne.

      Bonne journée à vous 🙂
      L’équipe de detective-banque.fr

  15. Avatar
    MilaRépondre

    Bonsoir
    Je voudrais ouvrir un compte chez Monabanq, mais j’ai encore quelques questions
    Je vis en Nouvelle caledonie et j’ai deja un compte joint avec un prêt bancaire etc..,

    1/suis-je obligé de clôturer celle ci pour pouvoir ouvrir un compte Monabanq ou non?

    2/suis je obligé d’y virer mon salaire dans ce compte ou non?

    Voilà j’aimerais juste avec un compte bancaire en ligne où je pourrais y virer de l’argent par mois pour dépenser en ligne et l’utiliser en voyage

    Merci de votre réponse

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Mila,

      Merci pour vos deux demandes.
      Alors, pour y répondre dans l’ordre:
      1) Vous êtes libre de garder votre compte dans votre banque actuelle et d’ouvrir un autre compte chez Monabanq.
      2) Vous êtes libre de domicilier ou non vos revenus chez Monabanq.
      Une domiciliation de vos revenus associée à un bon fonctionnement de votre compte au minimum pendant 3 mois vous permettront d’accéder à une facilité de caisse plus importante. Ou bien encore à une carte bancaire à débit différé.

      Bonne journée
      L’équipe de detective-banque.fr

  16. Avatar
    ScriptKiddieRépondre

    Bonjour l’équipe de Detective-Banque,

    Merci pour votre analyse sur Monabanq.

    Vous avez spécifié « commissions d’intervention de 8€ par opération ». Si je comprends bien, toutes les opérations bancaires (courantes) sont tarifées 8 euros : Virement bancaire, prélèvement bancaire, chèque,…?

    Cdt.

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre message. Une commission d’intervention est débitée lorsque la banque doit régler une opération sur votre compte et qu’elle est payée par votre banque car vous n’avez pas la provision suffisante pour l’assumer. Il ne faut pas confondre les commissions d’intervention avec les opérations courantes qui sont gratuites chez Monabanq. Si vous avez une opération qui advient sans provision nécessaire sur votre compte, Monabanq vous débitera une commission d’intervention de 8€.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Yalou,

      Merci pour votre demande. Monabanq propose la possibilité d’avoir un chéquier. Il faut pour cela le commander depuis l’espace client, son envoi est gratuit. Pour déposer un chèque, vous aurez deux moyens en votre possession:
      – par courrier affranchi
      – soit si vous avez une carte bancaire Monabanq déposer votre chèque dans n’importe quelle agence du CIC via le guichet automatique bancaire. L’opération est gratuite.
      Notez que vous pouvez aussi demander des chèques de banque gratuitement à Monbanq si besoin.

      En vous remerciant,

      Bonne journée,

      L’équipe de Detective-banque.fr

  17. Avatar
    PhilippeRépondre

    Bonjour,
    Merci pour votre site, très utile pour la comparaison des banques en ligne.
    En ce qui concerne votre conclusion sur Monabanq, lorsque vous parlez des « frais sur commissions de paiement » s’agit-il bien des commissions sur les transactions ou évoquez-vous les frais des commissions d’intervention ?
    Merci pour votre réponse.
    Cordialement

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Phillipe,

      Merci pour votre demande. Je vous confirme qu’il s’agit des frais liés aux commissions d’intervention. Nous avons corrigé la formulation dans notre conclusion pour que cela soit plus clair 🙂

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Monabanq, tout comme les autres banques en ligne, est très pointilleuse quant à la sécurité de ses moyens de paiement. Vous pouvez donc être rassuré sur cet aspect.

      Bonne journée à vous,

      L’équipe de detective-banque.fr

  18. Avatar
    PallardyRépondre

    bonjour,

    J’ai emprunt immobilier au Crédit Mutuel. Comment cela se passe-t-il si j’ouvre un compte chez Monabanq ?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre demande. Concernant votre crédit immobilier, une fois votre compte Monabanq ouvert, vous pouvez transmettre le relevé d’identité bancaire au Crédit Mutuel afin qu’ils mettent en place les prélèvements de votre mensualité sur ce compte.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Momo,

      Merci pour votre message. Monabanq étudiera toutes les demandes sur l’ensemble des informations transmises, c’est au cas par cas. Toutefois, je vous invite à régulariser votre situation auprès de la Banque de France pour maximiser les chances de vous voir attribuer un compte.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  19. Avatar
    SebRépondre

    Bonsoir,
    Concernant le déblocage des 10€ mensuels sur la première année, les deux conditions sont elles cumulatives?
    Ou est il possible d’effectuer 300€ de dépenses en trois ou quatre opérations?
    Je pense à ouvrir un compte pour gérer les indemnités kilométriques facturées à mon employeur et les frais afférents.
    Cordialement,

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Sebastien,

      Merci pour votre message. L’offre de bienvenue n’est malheureusement pas valable pour le compte professionnel Monabanq.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  20. Avatar
    PatrickRépondre

    Bonjour
    La carte visa est elle à autorisation systématique comme la visa Electron
    Cordialement

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Patrick,

      Merci pour votre demande. Nous vous confirmons que la carte Visa n’est pas à autorisation systématique. Vous pouvez vous rendre sur le site de Monabanq pour avoir plus d’information sur celle-ci.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  21. Avatar
    karaRépondre

    bonsoir
    j’aimerai ouvrir un compte joint chez vous sachant que : J’ai mon compte personnelle à la societé generale mais mon conjoint et moi voulons ouvrir un comte joint sauf qu’il est de la slovenie et vie la bas. Nous avons pris cette decision pour nous facilité dans nos depenses. Mais avec la Societe Generale il faut etre résident fiscale en france. Penser vous que c’est possible avec vous
    Cordialement

  22. Avatar
    marie-hélèneRépondre

    Bonjour,
    pour une carte visa à débit différé, quelle sera la date de débit des opérations ?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Marie-Hélène,

      Merci pour votre demande. En général, la date de débit des opérations sera du 20 au 20.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  23. Avatar
    Sabrina MadiotRépondre

    Bonjour,
    Je n’ai qu’un compte bancaire qui est un compte joint avec mon mari. Je souhaiterai ouvrir un compte à mon nom seul. Font ils faire un transfert total?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Sabrina,

      Merci pour votre message.
      Dans votre cas, vous devez vous rendre sur le site de Monabanq et faire une demande de compte séparément. Notez que vous ne pourrez pas demander une mobilité bancaire d’un compte joint vers un compte personnel.

      Bonne journée à vous,

      L’équipe de detective-banque.fr

  24. Avatar
    PaulRépondre

    Bonjour
    Je voudrais savoir se que veut dire la phrase :

    Possibilité d’autofinancer la cotisation avec le service Carte qui épargne

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Paul,

      Merci pour votre message. L’option carte qui épargne consiste à ce que, pour chaque achat réalisé avec votre carte bancaire, Monabanq arrondit la somme à l’euro supérieur pour la placer dans votre livret d’épargne. Par exemple, si vous réalisez un achat de 5,30€, les 70 centimes restants seront directement virés sur votre compte épargne. De cette manière, vous autofinancez votre cotisation pour votre carte bancaire.
      Vous pourrez retrouver plus d’informations sur ce dispositif sur le site officiel de Monabanq.

      L’équipe de detective-banque.fr

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Joe,

      Oui, nous vous confirmons que la carte bancaire Monabanq sera nominative.

      Bonne journée à vous

      L’équipe de detective-banque.fr

  25. Avatar
    LAURENT BernardRépondre

    Bonjour
    Vos propos: »il s’agira d’un transfert de compte intégral, qui comprendra toutes vos opérations récurrentes. »
    Qu’est-ce-que vous appelez « opérations récurrentes ».. Est -ce prélèvement auto, ou bien la migration de tous les comptes: compte-courant, compte- épargne, retraite etc…
    Merci

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Laurent,

      Merci pour votre message. Par l’expression « opérations récurrentes », nous entendons toutes les opérations relevant de votre compte courant.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Romeo,

      Merci pour votre message. Monabanq va par défaut étudier votre demande en se basant sur les données que vous allez lui délivrer. C’est un peu au cas par cas. Je vous invite à régulariser votre situation auprès de la Banque de France pour maximiser les chances de vous voir attribuer un compte.

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

      Bonne journée,

      L’équipe de detective-banque.fr

  26. Avatar
    RauxRépondre

    Bonjour j’aimerais savoir avant d ouvrir un compte chez vous si il a possibilité de faire des achats en ligne avec le compte monabank comme par exemple sur Cdiscount ou non

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour,

      Merci pour votre commentaire.

      En ouvrant un compte chez Monabanq, vous pourrez tout à fait réaliser des achats en ligne avec votre carte bancaire.

      L’équipe de detective-banque.fr

  27. Avatar
    AnselmRépondre

    Bonsoir je voulais savoir comment faire pour ouvrir Un compte monabanq et merci de me répondre

  28. Avatar
    DOVALE GabrielRépondre

    Bonjour,
    Habitant à la Réunion, je me pose la question de l’opportunité de l’ouverture d’un compte en ligne. Mis à part que je ne pourrai pas bénéficier du réseau CIC de Monabanq ou une autre, cela pose-t-il problème ? Payer en carte bleue et surtout retirer de l’argent dans les réseaux présents ici cela pose-t-il problème ?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Gabriel,

      Merci pour votre message. Je vous confirme que vous ne rencontrerez aucune difficulté ou problématique concernant les paiements en carte bleue et les retraits d’argent dans les banques présentes à la Réunion. Je vous laisse parcourir le site de Monabanq pour plus d’informations sur ce sujet : http://www.monabanq.com

      Bonne journée

  29. Avatar
    DoreyRépondre

    Bonjour

    Pas de possibilité de faire une migration partiel « que veut dire cette phrase ?

    SVP

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Dorey,

      Merci pour votre message. La migration partielle consiste à ne migrer qu’une partie de ses opérations réccurentes dans le cas d’un transfert de compte. Certaines banques proposent cette possibilité mais pas Monabanq. Autrement dit, il s’agira d’un transfert de compte intégral, qui comprendra toutes vos opérations récurrentes.

      Merci à vous

  30. Avatar
    ThiebautRépondre

    Bonsoir,

    Quel est le TAEG d’un prêt auto (crédit conso) chez Monabanq ?

    Merci

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Thiebaut,

      Le TAEG du crédit automobile chez Monabanq est variable en fonction des caractéristiques du prêt en question.
      Vous pouvez effectuer une simulation sur le site de la banque en ligne : http://www.monabanq.com

  31. Avatar
    Christelle GACQUERRERépondre

    bonjour

    Je voulais savoir ce qui en était des préts immo svp ?

    • Avatar
      Détective Banque Auteur d'articleRépondre

      Bonjour Christelle,

      Monabanq ne propose pas de prêt immobilier à l’heure actuelle.

      Bonne journée !

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