Vous êtes à la recherche de la meilleure Assurance Vie ? Vous êtes au bon endroit ! 😉
Le marché de l’assurance-vie est très fragmenté : banques, assureurs, mutuelles, courtiers, sociétés de conseil patrimonial… Sur la centaine de contrats existants sur le marché, on peut compter une bonne vingtaine d’assurances-vie performantes.
Dans ces conditions, pas évident de choisir le contrat qui corresponde le mieux à vos attentes. Bien entendu, il est possible de cumuler plusieurs assurances-vie, et c’est même une stratégie incontournable en 2023. C’est dans cet objectif que nous avons dressé un comparatif assurance-vie, basé sur des critères multiples (niveau de frais, modes de gestion, fonds en euros, rentabilité de la gestion déléguée…).
Commençons tout de suite par jeter un coup d’œil à notre sélection des meilleures assurances-vie pour 2023. 👇
Meilleures assurances-vie : |
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n° | Contrat | Versement minimum | Offre | En savoir plus |
1 | Linxea Avenir | 100 € | ✅ Jusqu'à 250€ offerts ! | |
2 | Goodvest | 300 € | ✅Jusqu'à 500€ Offerts ! | |
3 | Evolution Vie | 500 € | ✅ Jusqu'à 350€ offerts ! | |
4 | Placement-direct Vie | 100 € | ✅ Jusqu'à 500€ Offerts | |
5 | Linxea Spirit 2 | 100 € | ✅ Jusqu'à 150€ Offerts ! | |
6 | Bourse Direct Horizon | 300 € | ✅ Jusqu’à 170 € Offerts ! | |
7 | Nalo Patrimoine | 1000 € | ✅ 3 mois de frais de gestion Offerts ! | |
8 | Boursorama Vie | 300 € | ✅130€ Offert | |
9 | Mon Petit Placement | 300 € | ✅Jusqu'à 350€ Offerts ! | |
10 | Ramify | 1000 € | ✅1 % de frais de gestion à vie ! |
Quelles sont les meilleures assurances vie en 2023 ?
Les meilleures assurances-vie en 2023 sont :
- Assurance vie Linxea Avenir : Meilleure Assurance Vie
- Assurance Vie Goodvest : 500€ Offerts
- Assurance Vie Evolution Vie : 350€ Offerts
- Contrat Placement-direct Vie : 500€ Offerts
- Assurance Vie Linxea Spirit 2 : 150€ Offerts
- Assurance Vie Bourse Direct Horizon : 170€ Offerts
- Assurance Vie Nalo : 3 mois frais gestion Offert
- Contrat Boursorama Vie : 130€ Offerts
- Contrat Mon Petit Placement : 350€ Offerts
- Assurance Vie Ramify : 1% frais de gestion à vie Offert
1. Linxea Avenir 🏆 : le contrat le plus complet
Linxea Avenir est la meilleure assurance-vie en ligne selon nos critères. Très complet, ce contrat est accessible dès 100 €, donnant accès à 2 fonds en euros et un catalogue de plus de 650 unités de compte UC, incluant de nombreux ETF, des supports immobiliers et même un certificat Or !
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✔️ 2 fonds euros très performants ❤️ ✔️ Ticket d’entrée à 100 € ✔️ Grande variété d’UC ✔️ Frais ultra-compétitifs ✔️ Options de gestion nombreuses | - Contrainte de versement en UC - Frais de 3% si sortie en rente |
Sachez néanmoins que votre capital ne sera pas 100% sécurisé, une partie de celui-ci sera automatiquement placé sur des supports plus risqués… mais potentiellement plus rémunérateurs comme les ETF et l’immobilier ! Vous pouvez aussi vous renseigner sur leur contrat d’assurance vie Linxea Avenir 2 / Linxea Spirit en cliquant sur le lien ci-dessous.
2. Goodvest : l’assurance-vie 100% responsable
Goodvest est une fintech qui propose une assurance-vie unique en son genre : c’est la première à proposer d’investir uniquement sur des supports alignés sur l’Accord de Paris. Concrètement, la gestion pilotée Goodvest s’appuie uniquement sur des ETF labellisés (Greenfin, ISR, Finansol), logés dans un contrat assuré par Generali Vie. L’orientation de votre placement est à choisir entre 6 options (emploi/solidarité, transition écologique, émergents, eau, santé, innovation), puis à ajuster selon votre profil de risque. Très axé investissement socialement responsable donc.
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✔️ Sécurisation progressive à l’approche de la retraite ✔️ Rendements attractifs ✔️ Plusieurs “verticales” (thématiques) au choix ✔️ Privilégie les ETF ✔️ Frais compétitifs (pas de rétrocommissions !) | - Uniquement en gestion pilotée - Pas encore d’application mobile |
👉 Un placement sur Goodvest est aussi un complément à envisager aux côtés d’une assurance-vie plus classique. L’investissement sur des supports écoresponsables affiche des performances décorrélées des placements traditionnels, ce qui répond parfaitement à un objectif de diversification. Par exemple, le marché des énergies renouvelables évolue presque dans le sens inverse du marché des énergies fossiles est perturbé par le contexte géopolitique (Ukraine, pays de l’OPEP, Méditterranée).
3. Evolution Vie d’Assurancevie.com : pour son fonds en euros
Evolution Vie d’Assurancevie.com est une assurance-vie performante basée sur un fonds euros très performant. Il est d’ailleurs possible de placer 100% du capital sur ce fonds. Autre avantage pour les épargnants : il est possible de combiner gestion libre et gestion pilotée sur le même contrat ! On regrettera l’absence d’ETF dans la gamme d’unités de compte.
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✔️ Fonds euros Aviva Actif Garanti très performant, avec bonus ✔️ Possibilité de placer 100% en fonds euros ✔️ Possibilité de combiner gestion pilotée et gestion libre sur un contrat | - Pas d’ETF dans les UC ! - Frais de 3% si sortie en rente |
👉 Evolution Vie s’adapte à de multiples profils d’épargnants. D’abord parce qu’il offre aux plus conservateurs la possibilité de sécuriser leur capital en le plaçant à 100% sur son excellent fonds Aviva Actif Garanti. Ensuite parce qu’il offre des bonus de performance à ceux qui souhaitent une gestion plus dynamique. Sans mentionner les frais très contenus !
4. Placement-direct Vie de Placement-direct.fr : une gamme d’UC très large
Placement-direct Vie de Placement-direct.fr est 3ème de notre palmarès assurance-vie grâce à un catalogue d’unités de compte ultra-large. Conséquence : ma gestion pilotée donne le choix entre 16 profils ! Les fonds en euros sont performants, et notre petit regret concerne la garantie plancher payante sur le contrat.
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✔️ 2 Fonds euros SwissLife performants ❤️ ✔️ Ticket d’entrée à 100 € ✔️ 16 profils sur la gestion déléguée ✔️ Frais de gestion compétitifs | - Frais de 0,70% sur une gestion déléguée 100% ETF - Frais de 3% si sortie en rente - Garantie plancher payante ! |
👉Placement-direct Vie de Placement-direct.fr se destine plutôt à ceux qui souhaitent gérer activement leur portefeuille, même si associer gestion libre et gestion pilotée est possible sur le contrat. Les investisseurs disposent en effet d’un choix parmi plus de 1000 UC ! Un bonus potentiellement important.
5. Linxea Spirit 2 : idéal pour chercher la performance
Linxea spirit 2 fait partie des meilleures assurances-vie malgré un lancement récent. Son gros point fort : des frais cassés. On apprécie également la gamme d’unités de compte, qui destine le contrat à un public à la recherche de performances. On note tout de même des frais de gestion relativement élevés sur les fonds en euros.
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✔️ Fonds euros nouvelle génération ✔️ Frais de gestion encore plus réduits ✔️ Pas de frais de sortie en rente ✔️ Gamme d’UC ultra-variée | Frais de gestion de 2% sur les fonds euros |
👉 Linxea Spirit 2 vise clairement les investisseurs qui souhaitent prendre du risque pour chercher de la performance ! 1er indice dans ce sens : sur son fonds nouvelle génération, la contrainte de répartition en UC est de seulement 25%, de quoi inciter l’investisseur à choisir parmi sa très belle gamme d’UC.
Linxea Spirit 2 surprend aussi par ses frais de gestion de seulement 0,50%. Pour mettre cela en perspective, le marché considérait jusqu’à présent 0,60% comme le niveau plancher …
6. Bourse Direct Horizon : le contrat pour investir en Bourse
Bourse Direct Horizon est l’une des rares assurances-vie qui vous permet d’acheter des titres vifs, en plus de ses très nombreux ETF (119). Vous bénéficiez également de deux fonds en euros très performants, dont le fonds euro Netissima au rendement boosté. Avec Bourse Direct Horizon, les clients profitent d’un contrat sans frais sur les versements, les arbitrages et les rachats. C’est un excellent contrat pour accumuler une épargne boursière dans le cadre de la fiscalité avantageuse propre à l’assurance-vie.
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✔️ Une large gamme de supports en unités de compte diversifiés ✔️ Deux fonds en euros performants ✔️ Deux modes de gestion adaptés à votre profil ✔️ Pas de frais sur les versements, les arbitrages et les rachats ✔️ Frais compétitifs (0,75% en frais de gestion annuels sur UC + 0,60% sur les fonds en euros) | - Des conditions d'accès aux fonds en euros selon le niveau de diversification du contrat - ETF non éligibles à la gestion pilotée - Contrat de groupe et non individuel |
Bourse Direct Horizon intéressera en priorité les épargnants avertis qui souhaitent gérer leur épargne, et investir en actions et ETF directement dans leur assurance-vie (l’activité de courtier en Bourse n’y est pas étrangère !). De tels contrats sont rares pour le grand public, car souvent réservés à une clientèle “patrimoniale” en banque privée.
👉 Le contrat Horizon permet d’investir avec seulement 300 € pour débuter. L’œil avisé aura remarqué l’absence de frais d’arbitrage, ce qui permet de placer des liquidités non investies sur l’excellent fonds Netissima, qui a servi un taux net de 1,53% à 3,06% en 2022 selon le niveau de diversification du contrat.
7. Nalo Patrimoine : un placement 100% trackers
Nalo Patrimoine est un contrat performant, grâce à une gestion 100% ETF. Pas de gestion libre, puisque le contrat est géré au moyen des algorithmes et une équipe d’experts. Gros point fort : une approche par projets, plutôt que par profil, qui autorise plusieurs objectifs sur le même contrat. Cette approche 100% pilotée peut cependant gêner certains investisseurs.
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✔️ Une gestion pilotée « responsable » ultra-performante 😉 ✔️ Le fonds euros Netissima (+2,05%) ✔️ Un profilage très personnalisé ✔️ Gestion passive à base d’ETF, peu onéreuse ✔️ Des frais ultra-compétitifs | Pas de gestion libre |
👉Le contrat Patrimoine de Nalo est un contrat qui s’adapte à vous. La personnalisation est très poussée, basée sur un questionnaire ultra-précis et davantage axé sur vos projets personnels plutôt que sur votre profil de risque.
En ce sens, c’est un contrat idéal pour compléter une assurance-vie déjà souscrite. D’autant qu’avec sa gestion pilotée « Eco-responsable », les performances sont au rendez-vous !
8. Boursorama Vie : une gestion pilotée sans frais
Boursorama Vie est une bonne assurance-vie et le meilleur contrat d’assurance vie « banque en ligne ». Il est le seul du classement à permettre d’investir en actions CAC 40 directement dans l’assurance-vie. On apprécie des options de prévoyance inexistantes sur les autres contrats de notre comparatif assurance-vie, outre la possibilité de placer 100% en fonds euros. Petit bémol : la gestion du contrat n’est pas 100% en ligne.
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✔️ Le fond euros Euro Exclusif ✔️ Possibilité d’investir à 100% sur fonds euros ✔️ Possibilité de détenir des actions dans le portefeuille ✔️ Frais compétitifs ✔️ Options de prévoyance très utiles | - Gestion pas à 100% digitalisée - Frais de 1% sur les arbitrages |
👉Boursorama Vie est un contrat très flexible, et c’est d’ailleurs pourquoi Boursorama est le leader de l’assurance-vie en ligne. Les épargnants souhaitant jouer la sécurité profiteront des bonnes performances du fonds en euros.
Les investisseurs avec peu de compétences en finance apprécieront les bonnes performances de la gestion pilotée. Si vous désirez ouvrir une assurance vie dans une banque en ligne Boursorama Vie reste un meilleur choix que Fortuneo Vie.
9. Mon Petit Placement : des unités de compte haut de gamme
Mon Petit Placement est une assurance-vie pilotée assez atypique mais très performante. A la souscription, on a directement le choix entre cinq portefeuilles (Volontaire, Energique, Ambitieux, Intrepide) composés chacun de 5 fonds OPCVM préselectionnés. Puis une « verticale » vous permet d’opter pour une orientation spécifique telle que les Energies renouvelables, le Climat, la Tech, etc., en rajoutant 3 OPCVM supplémentaires. Taillé pour les néophytes, il présentera malheureusement peu d’intérêt aux yeux des épargnants avertis.
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✔️ Commission de gestion pilotée basée sur la performance ✔️ Supports de banque privée inacessibles ailleurs ✔️ Possibilité d'orienter son portefeuille sur le climat, tech, énergies renouvelables, etc ✔️ Frais ultra-compétitifs ✔️ Profilage personnalisé et accompagnement | - Pas de fonds en euros (capital non garanti) - Pas d'ETF, uniquement des OPCVM |
👉Mon Petit Placement Vie est un contrat idéal en complément d’un contrat internet plus classique. Si les performances des portefeuilles conservateurs (Volontaire et Energique) sont honorables, celles des portefeuilles plus dynamiques (Ambitieux et Intrépide) surperforment la concurrence. Comme nous l’avons indiqué, les OPCVM sélectionnés par MPP sont des produits de banque privée et ne sont pas accessibles sur des contrats grand public. Les performances sont au rendez-vous !
10. Ramify : une gestion pilotée avec optimisation fiscale
Ramify est une fintech récente de type robo-advisor qui vous propose de déléguer votre portefeuille d’investissement au sein d’une assurance-vie ou d’un PER (tous deux chez Apicil). Sa grande innovation est d’analyser votre situation patrimoniale et vos projets pour vous permettre d’identifier quelle enveloppe privilégier, et quelle pourrait être votre économie d’impôt sur le revenu. Avec Ramify vous avez le choix en une gestion pilotée 100% ETF (baptisée Essential) et une gestion pilotée plus diversifiée avec notamment des SCPI (baptisée Flagship).
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✔️ Fonctionnement personnalisé avec simulations ✔️ Optimisation fiscale des versements ✔️ Gestion pilotée avec ETF et SCPI possible ✔️ Frais de gestion compétitifs, avec promotion à vie (1%) | - Pas de fonds en euros - Historique de performances encore insuffisant |
👉Un placement sur Ramify est un complément intéressant d’un contrat internet plus classique. Car si Ramify vous permet d’investir dans des ETF, des fonds de private equity et des SCPI, Ramify propose aussi d’investir sur des SCPI en direct, toujours dans le cadre de son robo-advisor. Ramify peut donc se révéler être un puissant placement de diversification à l’échelle de votre patrimoine.
Le guide pour vous aider à choisir la meilleure assurance-vie
Forcément, un épargnant conservateur souhaitera placer son capital sur des fonds en euros tandis qu’un investisseur en quête de performance privilégiera les ETF et les OPCVM Actions par exemple.
👉Pour vous aider à choisir les meilleurs contrats d’assurance vie, nous avons justement établi le comparatif disponible plus haut dans cette page. Dans les lignes qui suivent, nous allons plus loin en faisant un tri des contrats selon la performance des fonds en euros, selon les niveaux de frais, selon les performances passées de la gestion pilotée… de quoi vous faire gagner beaucoup de temps !
Quelle est la meilleure stratégie à adopter en 2023 ?
La meilleure stratégie à adopter en 2023 consiste à diversifier son assurance-vie en répartissant son épargne sur au moins deux contrats, de manière à « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
D’une part, cette stratégie du cumul permet de conserver l’antériorité fiscale de contrats existants et de bénéficier des avantages des nouveaux (rendement, frais sur versements).
D’autre part, elle permet d’organiser ses placements selon différents objectifs, les excellents contrats sur le marché n’ayant pas les mêmes avantages, ce qui vous permet de bénéficier des forces de chaque « bon » contrat.
🔍 Comparatif détaillé des meilleures assurances vie
Meilleures assurances-vie : |
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Contrat | Linxea Avenir | Goodvest | Evolution Vie d'Assurancevie.com | Placement Direct Vie de Placement direct | Linxea Spirit 2 | Nalo Patrimoine | Boursorama Vie | Bourse Direct Horizon | Mon Petit Placement Vie | Ramify |
Offre en cours | - | - | Jusqu'à 350€ offerts ! | Jusqu'à 500€ offerts ! | Jusqu'à 150€ offerts ! | 3 mois de frais de gestion offerts ! | - | Jusqu’à 170 € offerts ! | - | - |
Assureur | Suravenir (Crédit Mutuel) | Generali | Spirica (Crédit Agricole) | Swisslife | Spirica (Crédit Agricole) | Generali | Generali | Generali | Generali | Apicil |
Type de contrat | - | - | - | - | - | Individuel | - | Contrat de groupe | - | Individuel |
Versement initial min. | 100 € | 500 € | 500 € | 100 € | 100 € | 1000 € | 300 € | 300 € | 300 € | 1000 € |
Gestion Libre | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Gestion Pilotée | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
Fonds en euros | 2 | Aucun | 1 | 2 | 1 | 2 | 2 | 2 | Aucun | Aucun |
Unités de compte | 650 | 12 | 100 | 1 300 | 750 | 40 | 350 | 400 | 18 | 18 |
Taux mini. d’unités de compte | 50% | 100% | - | - | 25% | - | 0% | 50% | 100% | 100% |
Versement | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
Arbitrages | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun | 1,00% | Aucun | Aucun | Aucun |
Gestion des fonds en euros | 0,60% | Aucun | 0,60% | 0,60% | 0,50% | 0,20% à 0,30% | 0,75% | 0,60% | Aucun | Aucun |
Gestion des unités de compte | 0,20% | 0,90% | 0,60% | 0,60% | 0,50% | 0,20% à 0,30% | 0,75% | 0,75% | 0,50% | 0,50% |
Gestion pilotée | 0,20% | 0,60% | 0,20% | 0,40% à 0,70% | 0,20% | 0,55% | Aucun | 0,20% sur UC | Sur base performance | 0,75% |
Conversion en rente | 3,00% | Aucun | 3,00% | 3,00% | Aucun | - | Aucun | Aucun | Aucun | Aucun |
Options prévoyance | ✔️ Garantie plancher | ✔️ Garantie plancher | ✔️ Garantie plancher | ✔️ Garantie plancher | ✔️ Garantie plancher | - | ✔️ Garantie plancher | ✔️ Garantie plancher | ✔️ Garantie plancher | N/C |
Options de gestion automatique | ✔️ Dynamisation des plus-values | ✔️ Dynamisation des plus-values | ✔️ Dynamisation des plus-values | ✔️ Réallocation automatique | ✔️ Dynamisation des plus-values | - | ✔️ Dynamisation des plus-values | ✔️ Dynamisation des plus-values | ✔️ Dynamisation des plus-values | N/C |
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🔍 Quelles sont les 2 meilleures assurances vie à prioriser ?
Les 2 meilleures assurances-vie à prioriser sont Linxea Avenir et Evolution Vie d’Assurancevie.com. Ces 2 contrats combinent des caractéristiques impressionnantes, qui les rendent incontournables quel que soit votre profil – conservateur ou en quête de performance.
Meilleures assurances-vie : |
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Contrat | Linxea Avenir | Evolution Vie d'Assurancevie.com |
Assureur | ||
Type de contrat | - | - |
Versement initial min. | 100 € | 500 € |
Gestion Libre | ✔️ | ✔️ |
Gestion Pilotée | ✔️ | ✔️ |
Fonds en euros | 2 | 1 |
Unités de compte | 650 | 100 |
Taux mini. d’unités de compte | 50% | - |
Versement | Aucun | Aucun |
Arbitrages | Aucun | Aucun |
Gestion des fonds en euros | 0,60% | 0,60% |
Gestion des unités de compte | 0,20% | 0,60% |
Gestion pilotée | 0,20% | 0,20% |
Conversion en rente | 3,00% | 3,00% |
Options prévoyance | ✔️ Garantie plancher | ✔️ Garantie plancher |
Options de gestion automatique | ✔️ Dynamisation des plus-values | ✔️ Dynamisation des plus-values |
Offre en cours | - | - |
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🔍 Quels sont les meilleurs fonds euros du marché ?
Les meilleurs fonds en euros du marché sont :
- Suravenir Opportunités ✔️
- Aviva Actif Garanti ✔️
- Netissima de Generali Vie ✔️
Voici un tableau qui illustre quelques-uns des meilleurs fonds euros du marché : 👇
Meilleurs fonds euros du marché : |
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Exemple de contrat | Contrainte de répartition UC | Rendement 2020 | Rendement 2019 | Découvrir l'offre |
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> Fonds Dynamiques avec contrainte | |||||
Dolcea Vie | Bforbank Vie | 25% UC | +1,35% UC | +1,65% | |
Suravenir Rendement | Linxea Avenir | 30% UC | +1,30% | +1,60% | |
Netissima (Generali) | Linxea vie | 30% UC | +1,10% | +1,50% | |
Netissima (Generali) | Kapital-Direct de Placement direct | 30% UC | +1,10% | +1,50% | |
Apicil Euro garanti | Linxea Zen | 50% UC | +0,85% | +1,25% | |
Suravenir Rendement | Linxea Avenir | 50% UC | +2,00% | +2,40% | |
> Fonds Dynamiques Sans contrainte | |||||
Netissima (Generali) | Linxea Vie Boursorama Vie | 0% UC | +0,95% | +1,15% | |
Aviva Actif garanti | Evolution Vie d'Assurancevie.com | 0% UC | +1,41% | +1,76% | |
Swisslife | Placement Direct Vie de Placement direct | 0% UC | +1,10% | +1,30% | |
Euro Exclusif | Boursorama Vie | 0% UC | +1,43% | +1,55% | |
> Fonds Nouvelle Génération | |||||
Euroflex | Linxea Zenir | 50% UC | +1,65% | – | |
Fonds Euro nouvelle génération | Linxea Spirit 2 | 25% UC | +1,40% | +1,70% |
🔍 Quels sont les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché ?
Les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché sont :
- Gestion sous mandat Placement-direct Vie(Placement-direct.fr) ✔️
- Gestion sous mandat ISR Nalo Patrimoine ✔️
- Gestion sous mandat Linxea Spirit 2 ✔️
Voici leurs performances passées, bien que les performances passées ne préjugent en rien des performances futures : 👇
Meilleures assurances-vie : |
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Contrat | Placement Direct Vie de | Nalo Patrimoine ISR | Linxea Spirit 2 |
2020 | +1,95% | +5,26% | +15,00% |
2019 | +10,63% | +10,63% | +11,21% |
2018 | -5,86% | -2,30% | -4,47% |
2017 | +5,61% | – | +3,04% |
🔍 Quels sont les critères d’une bonne assurance vie ?
Les critères d’une bonne assurance-vie incluent essentiellement les performances passées des fonds euros, les frais, la variété de la gamme d’unités de compte, les modes de gestion proposés, la solidité de l’assureur et enfin les options de prévoyance.
Dans les faits, l’importance de chaque critère varie selon le profil et les objectifs de l’assuré. Voici un tableau qui vous donne une indication des principales préoccupations des épargnants au moment d’ouvrir une assurance-vie, et leurs critères : 👇
Meilleures assurances-vie : |
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Profil 👤 | Objectifs 🎚️ | Critères de sélection |
Conservateur | Gagner de l’argent avec le minimum de risques | - Fonds euros : performances nettes passées des fonds euros |
Investisseur | Gagner de l’argent avec une prise de risques | - Unités de compte : nombre, profondeur et variété de la gamme d’UC |
Gestionnaire | Obtenir les meilleurs rendements possibles | - Frais : frais de versement, frais d’arbitrages… |
Épargnant | - Préparer sa retraite | Sortie en rente : possibilité et frais d’arrérage |
Bon père de famille | Anticiper sa succession | - Options de prévoyance : variété et coût de chaque option |
🔍 Qu’attendre en termes de performance des meilleures assurances vie ?
Les meilleures assurances-vie ont produit des rendements nets allant de 1% à 2,90% en 2020. Le contrat Placement-direct Vie distribué par le courtier en ligne Placement-direct.fr arrive en tête avec un rendement maximum de 2,90% et au moins 60% d’unités de compte et plus de 250 000 € d’encours. Quelques éléments permettent au contrat Placement-direct Vie de se distinguer, ces éléments pouvant également être retrouvés sur d’autres excellents contrats du marché.
Quelques éléments de performance à attendre des meilleures assurance vie :
- Un premier bonus de 0,20% : l’assureur SwissLife verse un bonus de 0,20% si l’encours du contrat dépasse ce seuil
- Un deuxième bonus de 1,60% : si la part d’UC du contrat est supérieure à 60%, un autre bonus est servi sur l’encours du contrat
- Plus généralement, ces Bonus sont étalés sur 8 ans : ces bonus correspondent dans les faits à des réserves. Les assureurs ont la possibilité de mettre de côté chaque année un petit % de leurs profits. Dans un délai maximal de 8 ans, ces réserves doivent être reversées aux clients, par exemple pour soutenir les rendements en période de crise des marchés financiers
🔍 Qu’exiger d’une bonne assurance en matière d’unités de compte ?
Une bonne assurance-vie doit proposer les unités de compte suivantes :
- Fonds investis en actions ✔️
- Fonds investis en obligations ✔️
- ETF (trackers) ✔️
- Immobilier ✔️
- Certificats ✔️
Nous avons repris dans le tableau suivant la gamme d’unités de compte de nos 3 meilleurs contrats : 👇
Meilleures assurances-vie : |
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---|---|---|---|
Contrat | Linxea | Evolution Vie d'Assurancevie.com | Placement Direct Vie |
> Fonds euros | |||
Fonds en euros | 2 | 1 | 2 |
> Unités de compte | |||
Total Unités de compte | 650 | 100 | 1 300 |
> dont : | |||
Fonds en actions | 400 | 50 | 500 |
Fonds en actions & obligations | 100 | 30 | 200 |
Fonds en obligations | 100 | 10 | 150 |
Immobilier | 20 | 4 | 15 |
Monétaire | 1 | 1 | 15 |
Certificat | 1 | – | – |
ETF (Trackers) | 80 | – | 50 |
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🔍 A quoi s’attendre pour les frais d’assurances vie performantes ?
Les frais des contrats d’assurance-vie les plus performants se situent aux niveaux suivants :
- Frais de gestion fonds euros : 0,60%
- Frais de gestion unités de compte : 0,60%
- Frais de gestion déléguée : 0,50%
- Frais sur versements : 0%
- Frais de sortie en rente : 3,00%
Nous avons repris dans le tableau suivant les frais des 3 meilleurs contrats de notre comparatif : 👇
Linxea Avenir | Evolution Vie d'Assurancevie.com | Placement Direct Vie de Placement direct |
|
---|---|---|---|
Assureur | |||
Versement initial min. | 100 € | 500 € | 100 € |
>Gestion | |||
Gestion Libre | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Gestion Pilotée | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Versement | Aucun | Aucun | Aucun |
Arbitrages | Aucun | Aucun | Aucun |
Gestion des fonds en euros | 0,60% | 0,60% | 0,60% |
Gestion des unités de compte | 0,20% | 0,60% | 0,60% |
Gestion pilotée | 0,20% | 0,20% | 0,40% à 0,70% |
Conversion en rente | 3,00% | 3,00% | 3,00% |
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🔍 Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?
Boursorama propose la meilleure assurance-vie parmi les banques, avec son excellent contrat Boursorama Vie assuré par Generali. Boursorama est d’ailleurs le leader de l’assurance-vie en ligne en France, et ce n’est certainement pas un hasard !
Voici les principaux avantages de ce contrat :
- 💶 L’excellent fonds Euro Exclusif en plus du fonds Netissima : Euro Exclusif a affiché un rendement de +1,43% en 2020, ce qui est plutôt performant à l’échelle du marché des fonds euros. Mais son principal avantage réside aussi dans l’absence de contraintes de répartition en unités de compte
- 💰 La possibilité d’investir à 100% en fonds euros : Boursorama Vie est l’un des rares contrats à offrir la possibilité d’investir à 100% sur ces supports d’investissement à capital garanti. En effet, la tendance des fonds en euros est de proposer des contraintes de répartition en UC, d’au moins 25%
- 💸 L’absence de frais supplémentaires sur la gestion pilotée : confiée à la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management, la gestion sous mandat made in Boursorama est disponible en 5 profils – défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif. Autre point important, il existe aussi une gestion pilotée alternative « responsable », confiée à la société Sycomore avec 3 mandats – défensif, équilibré et dynamique.
- 🇫🇷La possibilité d’investir directement en actions françaises : autre caractéristique assez rare, Boursorama Vie permet d’investir directement en actions du CAC40, à partir d’un capital de 500 €
🔍 Quels sont les critères du classement des meilleures assurances vie ?
Voici les 6 critères qu’il nous a semblé déterminant à considérer pour mettre en place ce classement des meilleures assurances vie :
- Des fonds en euros performants ✔️ : Plus ses fonds en euros affichent des rendements élevés, meilleur est un contrat. A titre indicatif, une performance annuelle nette de 1,50% représente par exemple une excellente indication quant à la qualité du contrat.
- Un contrat flexible ✔️ : Pour ceux qui ne veulent prendre aucun risque, il est important qu’un contrat permette de placer 100% du capital sur des fonds en euros. Naturellement, il doit aussi permettre d’investir dans des supports ayant potentiellement des performances plus élevées mais dont le capital n’est pas garanti.
- Une gamme de support en unités de compte variée ✔️ : Le nombre d’UC est important, mais c’est la variété qui permet de faire un meilleur tri entre les différents contrats.
Doivent être présents dans la gamme : trackers, certificats, fonds eurocroissance, OPCVM, supports immobiliers. - Un contrat accessible ✔️ : Un contrat qui affiche un ticket d’entrée raisonnable (300 à 1000 €) est un contrat accessible au plus grand nombre.
Nous avons donc exclu les contrats « patrimoniaux », qui nécessitent un premier dépôt jugé trop conséquent. - Des frais contenus ✔️ : Déjà pris en compte sachant que les performances sont présentées nettes de frais de gestion.
Il faut cependant faire attention aux autres frais susceptibles de s’appliquer durant la vie d’un contrat, surtout lorsqu’il est souscrit en gestion libre : frais de versement ou retrait, d’entrée, d’arbitrage, de transaction … - Un assureur réputé, solide et de confiance ✔️ : Un contrat assurance-vie est intransférable d’un assureur à l’autre.
Choisir son assureur, c’est s’engager pour le long terme ! La souscription se fait généralement via un courtier mais votre argent est in fine chez un assureur. Un assureur de renom et solide est donc impératif.
Souscrire la meilleure assurance vie : en conclusion
Souscrire une assurance vie parmi la vingtaine de bons contrats sur le marché n’est pas simple. Pas évident de trouver le contrat qui soit le plus susceptible de correspondre à vos objectifs et votre profil, d’autant que de multiples critères peuvent être utilisés pour « filtrer » les contrats : frais, mode de gestion, rentabilité, options de prévoyance, accessibilité, options de gestion… Nous vous avons facilité la tâche en dressant une liste de 6 contrats, assurément les meilleurs produits actuels sur le marché, tous critères confondus :
- Linxea Avenir 🏆
- Evolution Vie d’Assurancevie.com ✔️
- Placement-direct Vie de Placement-Direct.fr ✔️
- Linxea Spirit 2 ✔️
- Bourse Direct Horizon ✔️
- Nalo Patrimoine ✔️
- Boursorama Vie ✔️
- Mon Petit Placement ✔️
- Ramify ✔️
- Goodvest ✔️
Parmi cette liste, vous trouverez facilement le contrat qu’il vous faut. Mais pour y arriver, il faut d’abord faire le point sur votre « profil d’épargnant ».
Meilleures assurances-vie : |
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Profil 👤 | Objectifs 🎚️ | Critères de sélection |
Conservateur | Gagner de l’argent avec le minimum de risques | - Fonds euros : performances nettes passées des fonds euros |
Investisseur | Gagner de l’argent avec une prise de risques | - Unités de compte : nombre, profondeur et variété de la gamme d’UC |
Gestionnaire | Obtenir les meilleurs rendements possibles | - Frais : frais de versement, frais d’arbitrages… |
Épargnant | - Préparer sa retraite | Sortie en rente : possibilité et frais d’arrérage |
Bon père de famille | Anticiper sa succession | - Options de prévoyance : variété et coût de chaque option |
Notez d’ailleurs qu’un courtier sérieux vous pose systématiquement une série de questions avant de contractualiser, et ce dans le but de dresser votre profil d’épargnant !
Comme vous le voyez, c’est de cette manière que vous pourrez reprendre à votre compte les x critères sur lesquels nous nous sommes basés pour construire notre classement/comparatif des meilleures assurances-vie.
- ✔️ Chez Linxea Avenir avec le fonds euros Suravenir Opportunités: il vous est par exemple possible d’isoler les contrats dont les fonds euros servent un rendement d’au moins 2%, si la rentabilité du contrat est l’un des critères décisifs à la lumière de votre profil.
- 💰A Boursorama Vie avec ses deux fonds Netissima et Euro Exclusif : vous pouvez isoler les contrats permettant de placer 100% de votre épargne sur des fonds euros, si votre profil vous amène à privilégier le 0 risque.
- 🎫Pour Placement-direct Vie de Placement-direct.fr avec son ticket d’entrée de 100 € : vous pourriez aussi isoler les contrats les plus accessibles, ceux qui nécessitent un premier versement de seulement 300 €.
- 📱 Nalo Patrimoine en gestion pilotée Eco-Responsable : avec une performance nette de +15% en 2020 et +21% en 2019 ! , vous pourriez aussi être amené à filtrer les contrats selon la performance de la gestion pilotée, car votre profil est celui d’un épargnant en quête de performance mais sans le temps ni l’expertise nécessaires au suivi au jour le jour d’un portefeuille de valeurs.
Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre comparatif des meilleures assurances-vie ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂