Meilleure Assurance Vie : classement et comparatif pour 2021

Meilleure Assurance vie

Vous êtes à la recherche de la meilleure Assurance Vie ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

Le marché de l’assurance-vie est très fragmenté : banques, assureurs, mutuelles, courtiers, sociétés de conseil patrimonial… Sur la centaine de contrats existants sur le marché, on peut compter une bonne vingtaine d’assurances-vie performantes.

Dans ces conditions, pas évident de choisir le contrat qui corresponde le mieux à vos attentes. Bien entendu, il est possible de cumuler plusieurs assurances-vie, et c’est même une stratégie incontournable en 2021. C’est dans cet objectif que nous avons dressé un comparatif assurance-vie, basé sur des critères multiples (niveau de frais, modes de gestion, fonds en euros, rentabilité de la gestion déléguée…).

Commençons tout de suite par jeter un coup d’œil à notre sélection des meilleures assurances-vie pour 2021.

Quelles sont les meilleures assurances vie en 2021 ? Le classement

Comparatif des meilleures assurances vie

Meilleures assurances-vie :
le comparatif

Contrat

Versement minimum

Offre

En savoir plus

1

Linxea Avenir

100 €

-

Découvrir 🏆

2

Evolution Vie

500 €

Jusqu'à 350€ offerts !

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3

Darjeeling

100 €

Jusqu'à 350€ offerts !

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4

Linxea Spirit 2

100 €

Jusqu'à 150€ offerts !

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5

Nalo Patrimoine

1000 €

3 mois de frais de gestion offerts !

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6

Boursorama Vie

300 €

-

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1. Linxea Avenir 🏆 : le contrat le plus complet

Linxea Avenir est la meilleure assurance-vie en ligne selon nos critères. Très complet, ce contrat est accessible dès 100 €, donnant accès à 2 fonds en euros et un catalogue de plus de 650 unités de compte, incluant de nombreux ETF, des supports immobiliers et même un certificat Or !


Linxea Avenir :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
– 2 fonds euros très performants ❤️

– Ticket d’entrée à 100 €

– Grande variété d’UC

– Frais ultra-compétitifs

– Options de gestion nombreuses
– Contrainte de versement en UC

– Frais de 3% si sortie en rente
Les avantages du contrat Avenir de Linxea
  • Des fonds rentables ✅ : Les belles performances passées de ses deux fonds en euros (Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités)
  • Des contrats abordables : Un contrat accessible avec 100 € en gestion libre et 1000 € en gestion sous mandat
  • Du choix dans les unités de compte et ETF : Un excellent catalogue d’unités de compte (650), avec une belle variété d’ETF, des supports immobiliers et même un certificat Or
  • Les frais peu chers 💰 : Des frais de gestion de seulement 0,60% par an sur les fonds en euros et les unités de compte
  • La gestion pilotée au risque varié : Une gestion pilotée de qualité, avec 4 niveaux de prise de risque au choix : agressif, dynamique, équilibré, défensif
  • Une souscription simple : La souscription 100% digitale, via le site du courtier
  • Courtier expérimenté et reconnu  : Un courtier de renom et d’expérience (20 ans) associé à un assureur qu’on ne présente plus (Suravenir)
  • Option de gestion de portefeuille pratique : Des options très intéressantes pour gérer automatiquement son portefeuille : sécurisation des plus-values, rééquilibrage automatique …
Les inconvénients du contrat Avenir de Linxea
  • Pas de possibilité d’investir sur les fonds en euros ⚠️ : Impossible d’investir à 100% en fonds en euros, puisque 30% des capitaux sont placés en UC pour le fonds Suravenir Rendement et 50% pour le fonds Suravenir Opportunités
  • Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer : Des frais de 3% sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente
Contrat-phare du courtier Linxea, Avenir apparaît comme le plus complet. C’est un contrat incontournable pour placer votre épargne, en raison de ses frais très contenus et des performances passées de ses 2 fonds en euros. 😉
Sachez néanmoins que votre capital ne sera pas 100% sécurisé, une partie de celui-ci sera automatiquement placé sur des supports plus risqués… mais potentiellement plus rémunérateurs comme les ETF et l’immobilier !

2. Evolution Vie d’Assurancevie.com : pour son fonds en euros

Evolution Vie d’Assurancevie.com est une assurance-vie performante basée sur un fonds euros très performant. Il est d’ailleurs possible de placer 100% du capital sur ce fonds. Autre avantage pour les épargnants : il est possible de combiner gestion libre et gestion pilotée sur le même contrat ! On regrettera l’absence d’ETF dans la gamme d’unités de compte.


Assurancevie.com Evolution vie :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
– Fonds euros Aviva Actif Garanti très performant, avec bonus

– Possibilité de placer 100% en fonds euros

– Possibilité de combiner gestion pilotée et gestion libre sur un contrat
– Pas d’ETF dans les UC !

– Frais de 3% si sortie en rente
Les avantages du contrat Evolution Vie
  • Le rendement réputé : Un historique de rendements excellents sur le fonds en euros Aviva Actif Garanti
  • Le bonus sur rendement profitable 📈 : Un mécanisme de bonus sur les rendements, allant jusqu’à 100% si vous investissez au moins 8000 € dont 50% au moins en unités de compte
  • Le capital investi sur le fond euros appréciable : La possibilité de mettre 100% de votre capital sur le fonds en euros, à condition de ne pas dépasser 30 000 €
  • Des unités de compte variées : Plus de 100 unités de compte, très variées, incluant par exemple deux SCI pour placer vos capitaux dans l’immobilier sans frais d’entrée
  • Gestion sous mandat de qualité : Une excellente gestion sous mandat, confiée à Fidelity International
  • Gestion libre et pilotée possible sur le même contrat ✅ : Il est possible de combiner gestion pilotée et gestion libre sur le contrat !
  • Frais de gestion peu chers : Des frais de gestion de seulement 0,60% par an sur les fonds en euros et les unités de compte
  • Souscription digitalisée pratique : La souscription 100% en ligne, à condition que le versement soit inférieur à 100 000 €
Les inconvénients du contrat Evolution Vie
  • Pas d’ETF sur unité de compte  : Les ETF sont absents du catalogue d’unités de compte
  • Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer ⚠️ : Des frais de 3% sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente

Evolution Vie s’adapte à de multiples profils d’épargnants. D’abord parce qu’il offre aux plus conservateurs la possibilité de sécuriser leur capital en le plaçant à 100% sur son excellent fonds Aviva Actif Garanti. Ensuite parce qu’il offre des bonus de performance à ceux qui souhaitent une gestion plus dynamique. Sans mentionner les frais très contenus !

3. Darjeeling de Placement-direct.fr : une gamme d’UC très large

Darjeeling de Placement-direct.fr est 3ème de notre palmarès assurance-vie grâce à un catalogue d’unités de compte ultra-large. Conséquence : ma gestion pilotée donne le choix entre 16 profils ! Les fonds en euros sont performants, et notre petit regret concerne la garantie plancher payante sur le contrat.


Placement-direct.fr Darjeeling :
avantages et inconvénients


AvantagesInconvénients
– 2 Fonds euros SwissLife performants ❤️

– Ticket d’entrée à 100 €

– 16 profils sur la gestion déléguée

– Frais de gestion compétitifs
– Frais de 0,70% sur une gestion déléguée 100% ETF

– Frais de 3% si sortie en rente

– Garantie plancher payante !
Les avantages du contrat Darjeeling
  • Des bonus élevés : Deux fonds en euros SwissLife moyennement performants à la base, mais versant des bonus potentiellement très élevés en fonction de la part investie en UC
  • Des contrats abordables : Un contrat accessible avec 100 € en gestion libre et en gestion sous mandat
  • Des UC varies : Plus de 1000 UC, incluant de nombreux fonds immobiliers et une cinquantaine d’ETF
  • Du choix dans la gestion sous mandat ✅ : Une gestion sous mandat très segmentée, avec 16 profils au choix
  • Gestion pilotée et libre cumulable sous le même contrat : Il est possible de combiner gestion pilotée et gestion libre sur le contrat !
  • Des frais de gestion à bas coût 💰 : Des frais de gestion de seulement 0,60% par an sur les fonds en euros et les unités de compte
  • Des options de portefeuille innovantes : Des options très intéressantes pour gérer automatiquement son portefeuille, dont la « réallocation automatique », assez rare pour être soulignée
  • Un assureur solide et bien connu : SwissLife
Les inconvénients du contrat Darjeeling
  • Des frais de gestion élevés : Les frais de gestion sous mandat plutôt élevés, de 0,40% à 0,70% sur un profil 100% ETF (le plus performant)
  • Une garantie plancher a prendre en compte :  La garantie plancher est payante
  • Des frais de sortie de contrat en rente à déplorer ⚠️ : Des frais de 3% sont à prévoir si vous souhaitez sortir du contrat en rente

Darjeeling de Placement-direct.fr se destine plutôt à ceux qui souhaitent gérer activement leur portefeuille, même si associer gestion libre et gestion pilotée est possible sur le contrat. Les investisseurs disposent en effet d’un choix parmi plus de 1000 UC ! Un bonus potentiellement important.

4. Linxea Spirit 2 : idéal pour chercher la performance

Linxea spirit 2 fait partie des meilleures assurances-vie malgré un lancement récent. Son gros point fort : des frais cassés. On apprécie également la gamme d’unités de compte, qui destine le contrat à un public à la recherche de performances. On note tout de même des frais de gestion relativement élevés sur les fonds en euros.


Linxea Spirit 2 (Suravenir) :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
- Fonds euros nouvelle génération

- Frais de gestion encore plus réduits

- Pas de frais de sortie en rente

- Gamme d’UC ultra-variée
Frais de gestion de 2% sur les fonds euros
Les avantages du contrat Linxea Spirit 2
  • Rendement et bonus avantageux : Un fonds euros nouvelle génération lancé en 2020, avec un rendement de +1,65%, et un bonus de rendement allant jusqu’à 100% !
  • Un choix important dans les UC : Plus de 700 UC très variées, incluant de l’immobilier, des fonds actions, des titres vifs et même du private equity
  • Frais de gestion sur les UC abordables ✅ : Des frais de gestion de seulement 0,50% par an sur les unités de compte
  • Option de gestion automatique gratuite : Pas de frais sur les options de gestion automatique, et pas de frais de sortie en rente !
  • Un assureur solide et bien connu : Spirica (Crédit Mutuel)
Les inconvénients du contrat Linxea Spirit 2
  • Frais de gestion élevés sur les fonds euros : Des frais de gestion de 2% sur les fonds euros, mais dont 1,30% sont redistribués aux épargnants dans les 8 ans sous forme de bonus de rendement !

Linxea Spirit 2 vise clairement les investisseurs qui souhaitent prendre du risque pour chercher de la performance ! 1er indice dans ce sens : sur son fonds nouvelle génération, la contrainte de répartition en UC est de seulement 25%, de quoi inciter l’investisseur à choisir parmi sa très belle gamme d’UC. 😉
Linxea Spirit 2 surprend aussi par ses frais de gestion de seulement 0,50%. Pour mettre cela en perspective, le marché considérait jusqu’à présent 0,60% comme le niveau plancher …

5. Nalo Patrimoine : un placement 100% trackers

Nalo Patrimoine est un contrat performant, grâce à une gestion 100% ETF. Pas de gestion libre, puisque le contrat est géré au moyen des algorithmes et une équipe d’experts. Gros point fort : une approche par projets, plutôt que par profil, qui autorise plusieurs objectifs sur le même contrat. Cette approche 100% pilotée peut cependant gêner certains investisseurs.


Nalo Patrimoine (Generali) :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
- Une gestion pilotée « responsable » ultra-performante 😉

- Le fonds euros Netissima (+2,05%)

- Un profilage très personnalisé

- Gestion passive à base d’ETF, peu onéreuse

- Des frais ultra-compétitifs
Pas de gestion libre
Les avantages du contrat Patrimoine Nalo
  • Un seul portefeuille pour une gestion multi projet ✅ :  Nalo est le seul seul acteur sur le marché de l’assurance-vie à offrir une gestion multi-projets dans un seul portefeuille : lorsque votre situation évolue, vous changez l’un des projets définis initialement, mais tout en conservant le même contrat et… ses avantages fiscaux !
  • Une gestion pilotée performante et éco responsable ♻️ : Une gestion pilotée étiquetée « Eco-responsable » qui surperforme systématiquement les marchés financiers
  • Frais de gestion peu chers : Des frais de gestion très attractifs, de 1,65% annuels en moyenne, soit 2 fois moins qu’une banque ainsi de la gratuité des frais d’entrée, de sortie et d’arbitrage
  • Gestion complète et accessible en ligne : Gestion 100% en ligne via une interface au top
  • Gestion du portefeuille UC personnalisable : Pas de profil par défaut à proprement parler (il y en a 404 !), puisque la gestion du portefeuille d’unités de compte est 100% personnalisée de manière à rendre l’épargne disponible à plusieurs échéances dans le temps
  • Un assureur de renom : Generali
Les inconvénients du contrat Patrimoine Nalo
  • La gestion gérée par un robo-advisor : Pas de gestion libre, puisqu’il s’agit d’un robo-advisor, donc basé sur une approche essentiellement technologique
  • Premier versement onéreux ⚠️ : Un premier versement de 1000 € qui représente 10 fois le dépôt minimum exigé sur les contrats de Linxea

Le contrat Patrimoine de Nalo est un contrat qui s’adapte à vous. La personnalisation est très poussée, basée sur un questionnaire ultra-précis et davantage axé sur vos projets personnels plutôt que sur votre profil de risque.
En ce sens, c’est un contrat idéal pour compléter une assurance-vie déjà souscrite. D’autant qu’avec sa gestion pilotée « Eco-responsable », les performances sont au rendez-vous !

6. Boursorama Vie : une gestion pilotée sans frais

Boursorama Vie est une bonne assurance-vie et le meilleur contrat « banque en ligne ». Il est le seul du classement à permettre d’investir en actions CAC 40 directement dans l’assurance-vie. On apprécie des options de prévoyance inexistantes sur les autres contrats de notre comparatif assurance-vie, outre la possibilité de placer 100% en fonds euros. Petit bémol : la gestion du contrat n’est pas 100% en ligne.


Boursorama vie :
avantages et inconvénients

AvantagesInconvénients
– Le fond euros Euro Exclusif

– Possibilité d’investir à 100% sur fonds euros

– Possibilité de détenir des actions dans le portefeuille

– Frais compétitifs

– Options de prévoyance très utiles
– Gestion pas à 100% digitalisée

– Frais de 1% sur les arbitrages
Les avantages du contrat Boursorama Vie
  • De belles performances sur les fonds Euro Exclusif ✅ : Les excellentes performances passées du fonds Euro Exclusif, sur lequel on peut d’ailleurs placer 100% du capital
  • Un choix complet dans les UC : Une belle variété d’UC (350), avec un focus sur les ETF et l’immobilier
  • Accès aux actions sur l’assurance vie 😉 : La possibilité de détenir des actions en direct dans l’assurance-vie !
  • Des options de prévoyance disponibles :  De nombreuses options de prévoyance, assez uniques pour être soulignées
  • Frais de gestion à bas coût : Des frais de gestion de 0,75% sur les UC
  • Pas de frais cachés : Pas de frais supplémentaires sur la gestion pilotée, qu’il s’agisse de la gestion classique (Edmond de Rotschild Asset Management) ou de la gestion ISR (Sycomore)
  • Un assureur solide et bien connu : Generali
Les inconvénients du contrat Boursorama Vie
  • Certaines opérations à faire par courrier : Le contrat n’est pas 100% en ligne, car certaines opérations devront être traitées par courrier adressé au service client
  • Des frais de gestions sur certains fonds : Des frais de gestion de 0,75% sur le fonds Eurossima !
  • Frais d’arbitrage à prévoir : Des frais de 1% sur les arbitrages automatisés, ce qui est assez pénalisant

Boursorama Vie est un contrat très flexible, et c’est d’ailleurs pourquoi Boursorama est le leader de l’assurance-vie en ligne. Les épargnants souhaitant jouer la sécurité profiteront des bonnes performances du fonds en euros. 🤝
Les investisseurs avec peu de compétences en finance apprécieront les bonnes performances de la gestion pilotée.

Le guide pour vous aider à choisir la meilleure assurance-vie

Pour choisir la meilleure assurance-vie pour vous, il y a toute une série de questions que vous devez vous poser. En effet, l’assurance-vie est une enveloppe d’investissement, que vous êtes amené à « remplir » d’instruments plus ou moins risqués, plus ou moins performants, plus ou moins chers… à choisir selon votre profil. 😉
Forcément, un épargnant conservateur souhaitera placer son capital sur des fonds en euros tandis qu’un investisseur en quête de performance privilégiera les ETF et les OPCVM Actions par exemple.

Pour vous aider à choisir les meilleurs contrats, nous avons justement établi le comparatif disponible plus haut dans cette page. Dans les lignes qui suivent, nous allons plus loin en faisant un tri des contrats selon la performance des fonds en euros, selon les niveaux de frais, selon les performances passées de la gestion pilotée… de quoi vous faire gagner beaucoup de temps !

Quelle est la meilleure stratégie à adopter en 2021 ?

La meilleure stratégie à adopter en 2021 consiste à diversifier son assurance-vie en répartissant son épargne sur au moins deux contrats, de manière à « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
D’une part, cette stratégie du cumul permet de conserver l’antériorité fiscale de contrats existants et de bénéficier des avantages des nouveaux (rendement, frais sur versements).
D’autre part, elle permet d’organiser ses placements selon différents objectifs, les excellents contrats sur le marché n’ayant pas les mêmes avantages, ce qui vous permet de bénéficier des forces de chaque « bon » contrat.

La meilleure stratégie détaillée ici

La 1ere partie de votre épargne sera placée dans l’un des 3 contrats ci dessous :

  • Linxea Avenir ✔️ : distribué par le courtier Linxea
  • Darjeeling ✔️ : distribué par le courtier Placement-direct.fr
  • Evolution Vie ✔️ : distribué par le courtier Assurancevie.com

La 2eme partie sera répartie selon votre choix de performance:

  • Boursorama Vie ✔️ : si vous souhaitez placer une épargne à 100% dans un fonds en euros sécurisé, tout en gardant la possibilité de récupérer cet argent en moins de 48h
  • Linxea Spirit 2 ✔️ : si vous souhaitez placer du capital dans l’immobilier, un secteur décorrélé des marchés financiers, considéré comme une valeur refuge en tout temps
  • Nalo Patrimoine ✔️ : si vous recherchez la performance avec le moins d’effort possible, grâce à une gestion « technologique » de robo-advisor

La deuxième partie de votre épargne sera répartie sur un ou plusieurs contrats que nous identifions comme très intéressants, car avec un focus particulier. De cette façon, vous ouvrez un contrat affecté à un projet en particulier, en ajustant la composition des supports à l’horizon d’investissement envisagé pour chaque projet

Comparatif détaillé des meilleures assurances vie

Meilleures assurances-vie :
le comparatif détaillé

Contrat

Linxea Avenir

Evolution Vie d'Assurancevie.com

Darjeeling de Placement direct

Linxea Spirit 2

Nalo Patrimoine

Boursorama Vie

Offre en cours

-

Jusqu'à 350€ offerts !

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Assureur

Suravenir (Crédit Mutuel)

Spirica (Crédit Agricole)

Swisslife

Spirica (Crédit Agricole)

Generali

Generali

Type de contrat

-

-

-

-

Individuel

-

Versement initial min.

100 €

500 €

100 €

100 €

1000 €

300 €

Gestion Libre

Gestion Pilotée

Fonds en euros

2

✓ Suravenir Rendement

✓ Suravenir Opportunités

1

✓ Aviva Actif Garanti

2

✓ SwissLife Assurance

✓ SwissLife Patrimoine

1

✓ Nouvelle Génération

2

✓ Generali Eurossima

✓ Generali Netissima

2

✓ Eurossima

✓ Euro Exclusif

Unités de compte

650

100

1 000

750

40

350

Taux mini. d’unités de compte

50%

-

-

25%

-

0%

Versement

Aucun

Aucun

Aucun

Aucun

Aucun

Aucun

Arbitrages

Aucun

Aucun

Aucun

Aucun

Aucun

1,00%

Gestion des fonds en euros

0,60%

0,60%

0,60%

0,50%

0,20% à 0,30%

0,75%

Gestion des unités de compte

0,20%

0,60%

0,60%

0,50%

0,20% à 0,30%

0,75%

Gestion pilotée

0,20%

0,20%

0,40% à 0,70%

0,20%

0,55%

Aucun

Conversion en rente

3,00%

3,00%

3,00%

Aucun

-

Aucun

Options prévoyance

✓ Garantie plancher

✓ Garantie plancher cliquet

✓ Garantie plancher

✓ Garantie plancher cliquet

✓ Garantie plancher

✓ Garantie plancher

✓ Garantie plancher cliquet

-

✓ Garantie plancher

✓ Garantie plancher cliquet

✓ Vie universelle

✓ Vie entière

Options de gestion automatique

✓ Dynamisation des plus-values

✓ Sécurisation des plus-values

✓ Arbitrages programmés

✓ Rééquilibrage automatique

✓ Limitation des moins-values relatives

✓ Dynamisation des plus-values

✓ Sécurisation des plus-values

✓ Investissement progressif

✓ Arbitrages programmés

✓ Rééquilibrage automatique

✓ Sécurisation progressive

✓ Réallocation automatique

✓ Investissement progressif

✓ Arbitrage automatique des plus-values

✓ Arbitrage automatique des moins-values

✓ Dynamisation des plus-values

✓ Sécurisation des plus-values ✓ Arbitrages programmés

✓ Rééquilibrage automatique

✓ Limitation des moins-values relatives

-

✓ Dynamisation des plus-values

✓ Sécurisation des plus-values

✓ Arbitrages programmés

 

Voici les principales caractéristiques retenus des 7 contrats du marché
  • Linxea la référence de l’assurance-vie en ligne 😉 : avec 2 contrats dans le classement, Linxea s’affirme comme un courtier de référence sur le marché. Avenir est le contrat « phare » de Linxea, qui permet de placer dans de nombreux trackers et même dans l’immobilier !
  • De moins en moins de contrats avec un capital 100% sécurisé : de moins en moins d’assureurs permettent de placer le capital à 100% sur les fonds en euros. Boursorama Vie et Yomoni Essentiel sont les seuls de notre contrat à proposer des profils avec 100% de fonds en euros… Attention, donc, aux contraintes de répartition en UC…
  • Des fonds en euros nouvelle génération : après les fonds en euros traditionnels (classiques, immobiliers, dynamiques), sont apparus les fonds en euros dits de croissance. Assez récents, ils sont investis dans des actifs plus risqués, notamment les actions.
  • Les robo-advisors affichent les coûts les plus bas du marché 💰 : prenant le contrepied des assureurs traditionnels, les robo-advisors Nalo et Yomoni se sont donc spécialisés dans la gestion déléguée en faisant des trackers/ETF leur support financier de prédilection.
  • C’est en passant par un courtier qu’on obtient les meilleurs contrats : impossible de négocier des contrats aussi avantageux en passant directement par une agence Generali ou Crédit Mutuel. C’est auprès de courtiers en ligne comme Linxea, Assurancevie.com, ou Placement-direct que l’on obtient les meilleures conditions

Quelles sont les 2 meilleures assurances vie à prioriser ?

Les 2 meilleures assurances-vie à prioriser sont Linxea Avenir et Evolution Vie d’Assurancevie.com. Ces 2 contrats combinent des caractéristiques impressionnantes, qui les rendent incontournables quel que soit votre profil – conservateur ou en quête de performance.

Meilleures assurances-vie :
le comparatif

Contrat

Linxea Avenir


Evolution Vie d'Assurancevie.com

Assureur

Type de contrat

-

-

Versement initial min.

100 €

500 €

Gestion Libre

Gestion Pilotée

Fonds en euros

2

✓ Suravenir Rendement,

✓ Suravenir Opportunités

1

✓ Aviva Actif Garanti

Unités de compte

650

100

Taux mini. d’unités de compte

50%

-

Versement

Aucun

Aucun

Arbitrages

Aucun

Aucun

Gestion des fonds en euros

0,60%

0,60%

Gestion des unités de compte

0,20%

0,60%

Gestion pilotée

0,20%

0,20%

Conversion en rente

3,00%

3,00%

Options prévoyance

✓ Garantie plancher

✓ Garantie plancher cliquet

✓ Garantie plancher

✓ Garantie plancher cliquet

Options de gestion automatique

✓ Dynamisation des plus-values

✓ Sécurisation des plus-values
✓ Arbitrages programmés

✓ Rééquilibrage automatique

✓ Limitation des moins-values relatives

✓ Dynamisation des plus-values

✓ Sécurisation des plus-values

✓ Investissement progressif

✓ Arbitrages programmés

✓ Rééquilibrage automatique

✓ Sécurisation progressive

Offre en cours

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Quelques observations sur ces 2 meilleures assurances vie
  • Linxea Avenir apparaît actuellement comme le contrat le plus complet du marché. Accessible avec un premier versement de 100€, ce contrat possède comme atouts principaux des frais réduits, un fonds en euro performant (+2% en 2020) et une belle variété d’unités de compte. 😉
  • Evolution Vie d’Assurance-vie.com apparaît également comme incontournable en raison de ses caractéristiques atypiques mais impressionnantes. Son fonds en euro Aviva verse en effet jusqu’à 100% de bonus en fin d’année, ce qui lui donne un rendement potentiellement très élevé.
    Pour ceux qui souhaitent jouer la sécurité, il est possible d’investir à 100% en fonds en euro, à condition de ne pas dépasser 30 000 €

Quels sont les meilleurs fonds euros du marché ?

Les meilleurs fonds en euros du marché sont :

  1. Suravenir Opportunités ✔️
  2. Aviva Actif Garanti ✔️
  3. Netissima de Generali Vie ✔️

Voici un tableau qui illustre quelques-uns des meilleurs fonds euros du marché :

Meilleurs fonds euros du marché :
notre sélection

Exemple de contrat

Contrainte de répartition UC

Rendement 2020

Rendement 2019

Découvrir l'offre

> Fonds Dynamiques avec contrainte

Dolcea Vie

Bforbank Vie


25% UC

+1,35% UC

+1,65%

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Suravenir Rendement

Linxea Avenir


30% UC

+1,30%

+1,60%

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Netissima (Generali)

Linxea vie

30% UC

+1,10%

(+ Bonus selon part UC)

+1,50%

(+ Bonus selon part UC)

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Netissima (Generali)

Kapital-Direct de Placement direct

30% UC

+1,10%

(+ Bonus selon part UC)

+1,50%

(+ Bonus selon part UC)

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Apicil Euro garanti

Linxea Zen


50% UC

+0,85%

(+ Bonus selon part UC)

+1,25%

(+ Bonus selon part UC)

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Suravenir Rendement

Linxea Avenir


50% UC

+2,00%

+2,40%

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> Fonds Dynamiques Sans contrainte

Netissima (Generali)

Linxea Vie



Boursorama Vie

0% UC

+0,95%

+1,15%

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Aviva Actif garanti

Evolution Vie d'Assurancevie.com

0% UC

+1,41%

(+ Bonus selon part UC)

+1,76%

(+ Bonus selon part UC)

En savoir plus

Swisslife

Darjeeling de Placement direct

0% UC

+1,10%

(+ Bonus selon part UC)

+1,30%

(+ Bonus selon part UC)

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Euro Exclusif

Boursorama Vie

0% UC

+1,43%

+1,55%

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> Fonds Nouvelle Génération

Euroflex

Linxea Zenir

50% UC

+1,65%

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Fonds Euro nouvelle génération

Linxea Spirit 2


25% UC

+1,40%

+1,70%

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Quelques remarques à découvrir
  • Les fonds euros sans contrainte et sans frais de versement se font de plus en plus rares : en effet, avec des fonds comme Euro Exclusif et Aviva Actif Garanti, vous pouvez investir à 100% le montant que vous souhaitez, et commencez à gagner de l’argent dès le premier euro investi !
  • La présence de bonus en fonction de la part d’unités de compte: ce mécanisme assez particulier consiste à majorer le taux de rémunération des fonds en euros pour ceux qui acceptent de prendre plus de risques
  • L’émergence des fonds nouvelle génération: sur ces fonds, le capital n’est plus garanti à 100%, car investi dans des actifs plus rentables et donc plus risqués. C’est notamment le cas du contrat Spirit 2 de Linxea, au lancement récent

Quels sont les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché ?

Les meilleurs contrats en gestion déléguée du marché sont :

  1. Gestion sous mandat Darjeeling (Placement-direct.fr) ✔️
  2. Gestion sous mandat ISR Nalo Patrimoine ✔️
  3. Gestion sous mandat Linxea Spirit 2 ✔️

Voici leurs performances passées, bien que les performances passées ne préjugent en rien des performances futures :

Meilleures assurances-vie :
meilleures gestions déléguées du marché

Contrat

Darjeeling
Placement direct
(50% UC)

Nalo Patrimoine ISR
(55% UC)

Linxea Spirit 2
(50% UC)

2020

+1,95%

+5,26%

+15,00%

2019

+10,63%

+10,63%

+11,21%

2018

-5,86%

-2,30%

-4,47%

2017

+5,61%

+3,04%

Quelques remarques sur les gestions pilotées/déléguées
  • Plus les frais de gestion sont bas, plus les performances sont élevées : c’est une relation logique, et la raison pour laquelle les robo-advisors comme Nalo et Yomoni affichent de telles performances réside dans le fait que leur approche « technologique » est peu gourmande en coûts de gestion.
  • Les gestions passives à base d’ETF affichent les frais les plus bas 💸 : les trackers sont des fonds à la gestion automatisée, avec peu ou pas d’intervention humaine, car ils se contentent de répliquer un indice boursier comme le NASDAQ ou le CAC40. Avec peu de frais, ils parviennent à surperformer systématiquement les fonds OPCVM traditionnels !
  • Les performances sont globalement dépendantes des marchés financiers mais : Nalo Patrimoine surperforme régulièrement le marché avec son portefeuille Eco-Responsable, qui s’appuie sur des valeurs pas forcément traditionnelles, plus résilientes.

Quels sont les critères d’une bonne assurance vie ?

Les critères d’une bonne assurance-vie incluent essentiellement les performances passées des fonds euros, les frais, la variété de la gamme d’unités de compte, les modes de gestion proposés, la solidité de l’assureur et enfin les options de prévoyance.
Dans les faits, l’importance de chaque critère varie selon le profil et les objectifs de l’assuré. Voici un tableau qui vous donne une indication des principales préoccupations des épargnants au moment d’ouvrir une assurance-vie, et leurs critères :

Meilleures assurances-vie :
critères d’une bonne assurance-vie

Profil 👤

Objectifs 🎚️

Critères de sélection
d’un contrat (exemples) 👌

Conservateur

Gagner de l’argent avec le minimum de risques

- Fonds euros : performances nettes passées des fonds euros

- Contraintes de versement : conditions de versements en % d’UC sur les fonds euros performants%

Investisseur

Gagner de l’argent avec une prise de risques

- Unités de compte : nombre, profondeur et variété de la gamme d’UC

- ETF : présence des ETF/Trackers performants dans la gamme d’UC

- Options de gestion automatique : présence des options telles que réallocation, dynamisation des plus-values…

Gestionnaire

Obtenir les meilleurs rendements possibles

- Frais : frais de versement, frais d’arbitrages…

- Modes de gestion proposés : gestion libre pour les épargnants chevronnés, gestion déléguées pour ceux qui manquent de temps et de maîtrise

- Gestion pilotée : performances passées des mandats de gestion

Épargnant

- Préparer sa retraite
- Financer les études de ses enfants

Sortie en rente : possibilité et frais d’arrérage

Bon père de famille

Anticiper sa succession

- Options de prévoyance : variété et coût de chaque option

- Gestion pilotée : performances passées des mandats de gestion

Les 6 critères expliqués ci dessous
  1. Choisissez un assureur de renom et de confiance ✔️ : même avec un contrat souscrit en ligne chez Linxea, votre argent est placé in fine chez un assureur. C’est lui qui gère votre contrat et garantit l’encours des fonds euros proposés. Des assureurs tels que Generali, Spirica, Aviva… sont des valeurs sûres en tout temps.
  2. Sélectionnez les fonds euros (régulièrement) performants ✔️ : un bon fonds en euro doit servir au moins 2% nets de frais de gestion par an. Surtout, ses performances doivent être régulières sur les dernières années…
  3. Privilégiez les frais contenus ✔️ : frais de versement, frais de gestion, frais d’arbitrages… scrutez la grille tarifaire pour repérer les frais qui risquent de grever la rentabilité de votre contrat dans le temps.
  4. Evaluez la gamme d’unités de compte selon vos besoins ✔️ : alors que les fonds euros sont sécurisés mais baissent en rendement chaque année, les UC ont un potentiel de rendement supérieur. Toutefois, quelles UC correspondent à votre objectif ? Par exemple, un placement en SCPI ou en ETF peut se révéler judicieux pour celui qui veut gagner de l’argent à long terme (10-15 ans) mais ne conviendra pas à un investisseur qui souhaitera retirer des capitaux au bout de 5 ans.
  5. Examinez les options et les modes de gestion ✔️ : bien entendu, le choix gestion libre / gestion pilotée est un critère. Mais avec une gestion libre il faut aussi examiner les options utiles en matière d’arbitrage. Par exemple, l’option de « stop-loss » vous permet de limiter efficacement votre perte sur un investissement en unités de compte.
  6. Ne négligez pas les options de prévoyance ✔️ : ces options permettent de garantir le capital minimum qui sera transmis en cas de décès. Par exemple, l’option de « garantie plancher », très courante et peu onéreuse, garantit que le capital réparti après décès de l’assuré soit au moins équivalent à la somme des versements effectués durant la vie du contrat. D’autres options peuvent vous intéresser, et leur coût peut considérablement varier selon votre âge à la souscription !

Comme vous le constatez, l’ordre des critères n’est pas le même selon votre profil et vos objectifs avec votre contrat. Il n’est pas exclu aussi que vos objectifs changent en cours de route, ce qui vous pousserait à considérer d’autres critères qu’au début de votre investissement. Quoi qu’il en soit, ces 6 critères restent applicables en toute situation.

Qu’attendre en termes de performance des meilleures assurances vie ?

Les meilleures assurances-vie ont produit des rendements nets allant de 1% à 2,90% en 2020. Le contrat Darjeeling distribué par le courtier en ligne Placement-direct.fr arrive en tête avec un rendement maximum de 2,90% et au moins 60% d’unités de compte et plus de 250 000 € d’encours. Quelques éléments permettent au contrat Darjeeling de se distinguer, ces éléments pouvant également être retrouvés sur d’autres excellents contrats du marché.

Quelques éléments de performance à attendre des meilleures assurance vie :

  • Un premier bonus de 0,20% : l’assureur SwissLife verse un bonus de 0,20% si l’encours du contrat dépasse ce seuil
  • Un deuxième bonus de 1,60% : si la part d’UC du contrat est supérieure à 60%, un autre bonus est servi sur l’encours du contrat
  • Plus généralement, ces Bonus sont étalés sur 8 ans : ces bonus correspondent dans les faits à des réserves. Les assureurs ont la possibilité de mettre de côté chaque année un petit % de leurs profits. Dans un délai maximal de 8 ans, ces réserves doivent être reversées aux clients, par exemple pour soutenir les rendements en période de crise des marchés financiers

Qu’exiger d’une bonne assurance en matière d’unités de compte ?

Une bonne assurance-vie doit proposer les unités de compte suivantes :

  • Fonds investis en actions ✔️
  • Fonds investis en obligations ✔️
  • ETF (trackers) ✔️
  • Immobilier ✔️
  • Certificats ✔️

Nous avons repris dans le tableau suivant la gamme d’unités de compte de nos 3 meilleurs contrats :

Meilleures assurances-vie :
le comparatif

Contrat

Linxea
Avenir

Evolution Vie d'Assurancevie.com

Darjeeling
de Placement direct

> Fonds euros
Fonds en euros

2

✓ Suravenir Rendement,

✓ Suravenir Opportunités

1

✓ Aviva Actif Garanti

2

✓ SwissLife Assurance

✓ SwissLife Patrimoine

> Unités de compte
>Total Unités de compte

650

100

1 000

dont :
Fonds en actions

400

50

500

Fonds en actions & obligations

100

30

200

Fonds en obligations

100

10

150

Immobilier

20

4

15

Monétaire

1

1

15

Certificat

1

ETF (Trackers)

80

50

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Quelles sont les unités de compte à privilégier ?
  • Des fonds investis en actions et obligations : il faut examiner les zones géographiques couvertes. Par exemple, un fonds investi en actions technologiques américaines pourrait être une belle option sachant les perspectives de ce secteur sur les prochaines années
  • L’immobilier via les SCPI et des OPCI : les UC immobilières visent plus le long terme car les fonds sont investis dans l’immobilier professionnel ou locatif, où les avantages fiscaux sont situés à des horizons de 10 ans. Ce sont des valeurs refuges, décorrélées des marchés financiers – d’où leur popularité !
  • Les ETF (trackers) pour leurs frais et performances : les ETF sont des instruments financiers à gestion passive. Ils se contentent de répliquer un indice boursier de manière quasi-automatique, d’où leurs frais très faibles et leurs performances nettes élevées !

Si les fonds en euros sont l’option la plus sécurisée pour votre assurance-vie, ils enregistrent une baisse constante de leurs rendements depuis plusieurs années déjà. Pour autant, même si elles offrent des potentialités plus importantes en matière de performance, il faut savoir faire le tri parmi les unités de compte.

A quoi s’attendre pour les frais d’assurances vie performantes ?

Les frais des contrats d’assurance-vie les plus performants se situent aux niveaux suivants :

  • Frais de gestion fonds euros : 0,60%
  • Frais de gestion unités de compte : 0,60%
  • Frais de gestion déléguée : 0,50%
  • Frais sur versements : 0%
  • Frais de sortie en rente : 3,00%

Nous avons repris dans le tableau suivant les frais des 3 meilleurs contrats de notre comparatif :

 

Linxea Avenir

Evolution Vie d'Assurancevie.com

Darjeeling de Placement direct

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Assureur

Versement initial min.

100 €

500 €

100 €

>Gestion
Gestion Libre

Gestion Pilotée

Versement

Aucun

Aucun

Aucun

Arbitrages

Aucun

Aucun

Aucun

Gestion des fonds en euros

0,60%

0,60%

0,60%

Gestion des unités de compte

0,20%

0,60%

0,60%

Gestion pilotée

0,20%

0,20%

0,40% à 0,70%

Conversion en rente

3,00%

3,00%

3,00%

Que faut il savoir des frais de ces 3 assurance vie ?

Des frais trop élevés peuvent sérieusement grever la rentabilité de votre contrat. Les meilleurs contrats ont des frais contenus, mais encore faut-il savoir à quoi ils correspondent !

  • Pas de frais sur versements sur les meilleurs contrats : attention aux frais sur versements, qui peuvent aller jusqu’à 4 % des primes versées sur certains contrats ! Fort heureusement, les meilleurs contrats les ont supprimés.
  • Les frais de gestion sont prélevés une fois par an sur les encours : oscillant entre 0,50 et 0,60 %, ils sont plus élevés sur les unités de compte que sur le fonds en euros.
  • Pour ne pas tromper les épargnants, les performances affichées sont nettes de frais de gestion : sur les fonds euros et les unités de compte, les taux de rendement sont communiqués nets de frais de gestion, conformément à la Loi sur les assurances. De quoi ne pas être induit en erreur pas des rendements bruts un peu trop séduisants…
  • Ne négligez pas les frais d’arbitrage : ceux-ci sont prélevés lorsque des fonds sont transférés d’un support d’investissement à un autre. Les meilleurs contrats ne les appliquent pas, mais il faut faire attention aux conditions à respecter.
  • Prévoyez 3% du capital si vous voulez sortir en rente : pour les épargnants qui souhaitent préparer leur retraite ou financer un achat immobilier en fin de contrat, ces frais sont inévitables. Il faudra donc les inclure dans le budget ! 😉

Quelle banque propose la meilleure assurance vie ?

Boursorama propose la meilleure assurance-vie parmi les banques, avec son excellent contrat Boursorama Vie assuré par Generali. Boursorama est d’ailleurs le leader de l’assurance-vie en ligne en France, et ce n’est certainement pas un hasard !

Meilleure assurance vie : Boursorama vie

Voici les principaux avantages de ce contrat :

  • L’excellent fonds Euro Exclusif en plus du fonds Netissima : Euro Exclusif a affiché un rendement de +1,43% en 2020, ce qui est plutôt performant à l’échelle du marché des fonds euros. Mais son principal avantage réside aussi dans l’absence de contraintes de répartition en unités de compte
  • La possibilité d’investir à 100% en fonds euros : Boursorama Vie est l’un des rares contrats à offrir la possibilité d’investir à 100% sur ces supports à capital garanti. En effet, la tendance des fonds en euros est de proposer des contraintes de répartition en UC, d’au moins 25%
  • L’absence de frais supplémentaires sur la gestion pilotée 💸 : confiée à la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management, la gestion sous mandat made in Boursorama est disponible en 5 profils – défensif, équilibré, dynamique, offensif et réactif. Autre point important, il existe aussi une gestion pilotée alternative « responsable », confiée à la société Sycomore avec 3 mandats – défensif, équilibré et dynamique.
  • La possibilité d’investir directement en actions françaises 🇫🇷 : autre caractéristique assez rare, Boursorama Vie permet d’investir directement en actions du CAC40, à partir d’un capital de 500 €

Quels sont les critères du classement des meilleures assurances vie ?

Voici les 6 critères qu’il nous a semblé déterminant à considérer pour mettre en place ce classement des meilleures assurances vie :

  1. Des fonds en euros performants ✔️ : Plus ses fonds en euros affichent des rendements élevés, meilleur est un contrat. A titre indicatif, une performance annuelle nette de 1,50% représente par exemple une excellente indication quant à la qualité du contrat.
  2. Un contrat flexible ✔️ : Pour ceux qui ne veulent prendre aucun risque, il est important qu’un contrat permette de placer 100% du capital sur des fonds en euros. Naturellement, il doit aussi permettre d’investir dans des supports ayant potentiellement des performances plus élevées mais dont le capital n’est pas garanti.
  3. Une gamme d’unités de compte variée ✔️ : Le nombre d’UC est important, mais c’est la variété qui permet de faire un meilleur tri entre les différents contrats.
    Doivent être présents dans la gamme : trackers, certificats, fonds eurocroissance, OPCVM, supports immobiliers.
  4. Un contrat accessible ✔️ : Un contrat qui affiche un ticket d’entrée raisonnable (300 à 1000 €) est un contrat accessible au plus grand nombre.
    Nous avons donc exclu les contrats « patrimoniaux », qui nécessitent un premier dépôt jugé trop conséquent.
  5. Des frais contenus ✔️ : Déjà pris en compte sachant que les performances sont présentées nettes de frais de gestion.
    Il faut cependant faire attention aux autres frais susceptibles de s’appliquer durant la vie d’un contrat, surtout lorsqu’il est souscrit en gestion libre : frais de versement ou retrait, d’entrée, d’arbitrage, de transaction …
  6. Un assureur réputé, solide et de confiance ✔️ : Un contrat d’assurance-vie est intransférable d’un assureur à l’autre.
    Choisir son assureur, c’est s’engager pour le long terme ! La souscription se fait généralement via un courtier mais votre argent est in fine chez un assureur. Un assureur de renom et solide est donc impératif.

Souscrire la meilleure assurance vie : en conclusion

meilleure assurance vieSouscrire la meilleure assurance-vie parmi la vingtaine de bons contrats sur le marché n’est pas simple. Pas évident de trouver le contrat qui soit le plus susceptible de correspondre à vos objectifs et votre profil, d’autant que de multiples critères peuvent être utilisés pour « filtrer » les contrats : frais, modes de gestion, rentabilité, options de prévoyance, accessibilité, options de gestion… Nous vous avons facilité la tâche en dressant une liste de 6 contrats, assurément les meilleurs produits actuels sur le marché, tous critères confondus :

  1. Linxea Avenir 🏆
  2. Evolution Vie d’Assurancevie.com ✔️
  3. Darjeeling de Placement-Direct.fr ✔️
  4. Linxea Spirit 2 ✔️
  5. Nalo Patrimoine ✔️
  6. Boursorama Vie ✔️

Parmi cette liste, vous trouverez facilement le contrat qu’il vous faut. Mais pour y arriver, il faut d’abord faire le point sur votre « profil d’épargnant ».

Meilleures assurances-vie :
critères d’une bonne assurance-vie

Profil 👤

Objectifs 🎚️

Critères de sélection
d’un contrat (exemples) 👌

Conservateur

Gagner de l’argent avec le minimum de risques

- Fonds euros : performances nettes passées des fonds euros

- Contraintes de versement : conditions de versements en % d’UC sur les fonds euros performants%

Investisseur

Gagner de l’argent avec une prise de risques

- Unités de compte : nombre, profondeur et variété de la gamme d’UC

- ETF : présence des ETF/Trackers performants dans la gamme d’UC

- Options de gestion automatique : présence des options telles que réallocation, dynamisation des plus-values…

Gestionnaire

Obtenir les meilleurs rendements possibles

- Frais : frais de versement, frais d’arbitrages…

- Modes de gestion proposés : gestion libre pour les épargnants chevronnés, gestion déléguées pour ceux qui manquent de temps et de maîtrise

- Gestion pilotée : performances passées des mandats de gestion

Épargnant

- Préparer sa retraite
- Financer les études de ses enfants

Sortie en rente : possibilité et frais d’arrérage

Bon père de famille

Anticiper sa succession

- Options de prévoyance : variété et coût de chaque option

- Gestion pilotée : performances passées des mandats de gestion

Notez d’ailleurs qu’un courtier sérieux vous pose systématiquement une série de questions avant de contractualiser, et ce dans le but de dresser votre profil d’épargnant !

Comme vous le voyez, c’est de cette manière que vous pourrez reprendre à votre compte les x critères sur lesquels nous nous sommes basés pour construire notre classement/comparatif des meilleures assurances-vie.

  • Chez Linxea Avenir avec le fonds euros Suravenir Opportunités ✅: il vous est par exemple possible d’isoler les contrats dont les fonds euros servent un rendement d’au moins 2%, si la rentabilité du contrat est l’un des critères décisifs à la lumière de votre profil.
  • A Boursorama Vie avec ses deux fonds Netissima et Euro Exclusif : vous pouvez isoler les contrats permettant de placer 100% de votre épargne sur des fonds euros, si votre profil vous amène à privilégier le 0 risque.
  • Pour Darjeeling de Placement-direct.fr avec son ticket d’entrée de 100 € : vous pourriez aussi isoler les contrats les plus accessibles, ceux qui nécessitent un premier versement de seulement 300 €.
  • Nalo Patrimoine en gestion pilotée Eco-Responsable : avec une performance nette de +15% en 2020 et +21% en 2019 ! , vous pourriez aussi être amené à filtrer les contrats selon la performance de la gestion pilotée, car votre profil est celui d’un épargnant en quête de performance mais sans le temps ni l’expertise nécessaires au suivi au jour le jour d’un portefeuille de valeurs.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre comparatif des meilleures assurances-vie ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !  🙂

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