Ouverture LEP en Ligne : Où et Processus Complet !

Vous souhaitez ouvrir un LEP en ligne ? Vous êtes à la recherche d’informations sur l’ouverture de LEP en ligne ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Le LEP (livret d’épargne populaire) est un livret d’épargne réservé aux personnes aux revenus modestes, ayant un revenu annuel inférieur à 21 393 euros pour une personne seule. La création d’un LEP en ligne est donc soumise à certaines conditions de souscription.

Ouvrir un LEP en ligne vous permet de bénéficier d’un livret d’épargne réglementé à un taux très attractif de 6,10%. Le LEP est donc le livret d’épargne le plus rémunérateur du marché ! Les retraits et versements sont libres, et les intérêts du LEP sont non imposables. Pour souscrire à un livret d’épargne populaire en ligne, vous devez choisir une banque qui propose ce type de livret, puis faire une demande d’ouverture de LEP.

Nous commençons avec un comparatif des banques où ouvrir un LEP en ligne en 2024 : 👇

1. Choisir une banque

Pour ouvrir un LEP en ligne, vous devez tout d’abord choisir une banque. Toutes les banques ne proposent pas de livret d’épargne populaire dans leur gamme de produits bancaires. C’est notamment le cas des banques en ligne, qui sont très peu nombreuses à proposer la création d’un LEP. En effet, seule Hello Bank vous permet aujourd’hui de souscrire à un livret d’épargne populaire en ligne.
Vous pourrez alors vous tourner vers les banques classiques pour créer votre LEP, qui sont bien plus nombreuses à proposer ce type de livret.

Voici les principales banques pour ouvrir un LEP en ligne :

• Hello bank
• La Banque Postale
• BNP Paribas
• Société Générale
• LCL
• HSBC

2. Remplir les conditions d’éligibilité

Pour ouvrir un LEP en ligne, vous devez remplir les conditions d’éligibilité. Le LEP est un livret d’épargne réglementé par l’Etat, tout comme le livret A. L’ouverture d’un LEP est accessible uniquement aux personnes aux revenus modestes ne dépassant pas un certain plafond. Le plafond de ressource est fixé en fonction du lieu de résidence (France Métropolitaine ou Outre-Mer). Seuls les personnes aux revenus annuels inférieurs à 21 393 euros peuvent souscrire.
Pour ouvrir un LEP vous devez également être majeur et résider fiscalement en France.

Voici les conditions d’éligibilité pour souscrire à un LEP en ligne :

• Être majeur
• Résider fiscalement en France
• Avoir des revenus modestes
• Faire un 1er versement de 30€

👉 Il faut savoir que vous ne pouvez ouvrir qu’un seul livret d’épargne populaire par personne et 2 livrets par foyer fiscal si vous êtes mariés ou pacsés. Vous ne pourrez donc pas ouvrir plusieurs LEP dans différentes banques, ni créer un livret d’épargne populaire pour vos enfants, c’est tout simplement interdit par la loi. Pour les personnes sous protection juridique, un représentant peut souscrire à un livret d’épargne populaire à votre nom et y effectuer les versements.

3. Ouvrir un compte courant

La création d’un LEP en ligne implique d’ouvrir un compte courant. Selon la banque que vous choisissez, vous pouvez ouvrir un compte courant en ligne ou en agence. L’ouverture d’un compte courant est une démarche plutôt simple et rapide. Vous devrez fournir certains justificatifs comme un justificatif d’identité, un RIB ou encore une copie de votre signature manuscrite. Certaines banques demandent également un justificatif de domicile ou encore un avis d’imposition.

👉 Si vous souhaitez ouvrir un compte courant et un LEP dans une banque en ligne, vous devrez vous tourner vers Hello Bank. C’est en effet la seule banque en ligne à proposer l’ouverture d’un livret d’épargne populaire. Les banques classiques permettent aujourd’hui d’ouvrir un compte courant en ligne en quelques minutes. Vous devez simplement réunir les justificatifs nécessaires et suivre la procédure d’ouverture de compte sur leur site internet.

4. Faire une demande d’ouverture de LEP

Faire une demande d’ouverture de LEP est la 4ème étape pour créer un livret d’épargne populaire en ligne. La procédure de demande d’ouverture de LEP varie d’une banque à une autre. Dans certains cas, vous devez vous rapprocher de votre conseiller bancaire pour en faire la demande, en ligne ou en agence. Certaines banques vous permettent de faire la demande d’ouverture de livret d’épargne populaire directement depuis votre espace client.
Dans tous les cas, pour créer un LEP il faut être déjà client de la banque en ouvrant au préalable un compte courant.

Pour ouvrir un LEP, vous devez donc en faire la demande auprès de votre banque. Vous devez au préalable vérifier que votre établissement bancaire propose une création de LEP car ce n’est pas le cas de toutes, et notamment des banques en ligne. L’ouverture d’un LEP est très simple et n’exige aucun justificatif de revenus puisque la banque a déjà accès à ces données.

👉 La méthode d’ouverture dépend de l’établissement bancaire. Par exemple, au LCL, il est possible de prendre rendez-vous avec son conseiller par visio pour procéder à l’ouverture d’un LEP en ligne. Chez Hello bank, il faut lancer les démarches à l’aide du service client et à la Banque Postale, il faut se rendre dans un bureau de poste proche de son domicile pour ouvrir un LEP.

5. Effectuer un premier dépôt de 30€

Vous devez effectuer un premier dépôt de 30€ pour valider l’ouverture de votre LEP. Ce versement initial est obligatoire. Si vous n’effectuez pas ce premier versement, la banque ne pourra pas valider l’ouverture de votre livret d’épargne populaire. Une fois le 1er versement effectué, vous pouvez alimenter votre livret d’épargne populaire dès que vous le souhaitez, en respectant un montant minimum de 10€ par versement.

👉 Les versements sur votre LEP peuvent être effectués par virement bancaire, par chèque ou en espèces. Il n’y a aucune obligation de versement périodique, vous êtes libre d’alimenter votre livret d’épargne populaire quand vous le souhaitez. Il faut savoir que le LEP est plafonné à 7700€ maximum. Cela concerne uniquement vos versements, les intérêts ne sont pas pris en compte dans le dépassement de ce plafond.

Peut-on ouvrir un LEP en ligne ?

Oui, il est possible d’ouvrir un LEP en ligne. Si vous vous demandez comment ouvrir un livret d’épargne populaire en ligne, la démarche est simple et gratuite, et ne demande aucun justificatif de revenus. Vous n’avez donc pas besoin de fournir votre avis d’imposition car la banque a directement accès à ces informations. Cependant, si la banque n’arrive pas à obtenir ces données fiscales, vous devrez alors fournir vous-même votre avis d’imposition.
Votre revenu fiscal de référence est vérifié chaque année par la banque pour maintenir l’ouverture de votre livret d’épargne populaire.

Voici la marche à suivre pour souscrire à un LEP en ligne :

1. 🏦 Choisir une banque : Hello Bank ou banques classique
2. 💰 Remplir les conditions d’éligibilité : ne pas dépasser le plafond de 21 393€
3. ✍️ Ouvrir un compte courant : obligatoire pour ouvrir un LEP
4. 📄 Faire une demande d’ouverture LEP : en ligne ou en agence
5. 💸 Effectuer un 1er versement de 30€ : valide l’ouverture de votre livret

👉 Toutes les banques ne permettent pas d’ouvrir un LEP en ligne, il est parfois nécessaire de se rendre en agence physique pour en faire la demande. Néanmoins, les établissements bancaires simplifient de plus en plus les démarches afin de permettre à leurs clients d’ouvrir un LEP à distance : en visio, depuis leur espace client ou encore par téléphone.

Où ouvrir un LEP en ligne ?

Voici les banques où on peut ouvrir un LEP en ligne :

• Hello bank
• La Banque Postale
• BNP Paribas
• Société Générale
• HSBC

👉 Vous pouvez ouvrir un LEP en ligne dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle. Si vous souhaitez ouvrir un livret d’épargne populaire dans une banque en ligne, il faut savoir que seule Hello Bank propose ce type de livret d’épargne. Les autres banques en ligne ne permettent pas de souscrire à un LEP en ligne. Mais vous pourrez facilement souscrire à un livret d’épargne populaire en ligne dans la banque traditionnelle de votre choix.

Qui peut ouvrir un LEP en ligne ?

Les personnes qui peuvent ouvrir un LEP en ligne sont les personnes à revenus modestes, dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas le plafond de 21 393€ pour une personne seule. Les personnes sous protection juridique (tutelle ou curatelle) peuvent également créer un livret d’épargne populaire si elles respectent les conditions de revenus. Pour souscrire à un LEP en ligne, vous devez également être majeur et résider fiscalement en France.

👉 Pour savoir si vous pouvez souscrire à un livret d’épargne populaire en ligne, vous devez connaître votre revenu fiscal de référence et vérifier qu’il ne dépasse pas le plafond autorisé pour l’ouverture d’un LEP. Pour une personne seule, le plafond de revenus annuel à ne pas dépasser est de 21 393€. Il faut savoir que les associations ne peuvent pas ouvrir de livret d’épargne populaire en ligne.

Pourquoi ouvrir un LEP en ligne ?

Voici pourquoi ouvrir un LEP en ligne :

• Livret gratuit (gestion, ouverture, fermeture)
• Taux à 6,10%
• Versements libres
• Retraits sans frais à tout moment
• Rémunération fixe et garanti

👉 Ouvrir un LEP en ligne vous permet de profiter du livret d’épargne le plus attractif du marché. Avec un taux à 6,10%, le LEP est plus intéressant que le livret A et les intérêts sont exonérés de prélèvements sociaux. Vous pouvez alimenter votre livret d’épargne populaire comme vous le souhaitez en respectant un minimum de 10€ par versement, dans la limite de 7700€ maximum.
Les retraits sont également libres et sans frais. Le livret d’épargne populaire vous permet donc d’épargner de manière sécurisée, à un taux très attractif.

Quel est le taux rémunérateur à l’ouverture d’un LEP en ligne ?

Le taux rémunérateur à l’ouverture d’un LEP en ligne est de 6,10% à partir du 1er février 2024. C’est l’un des taux les plus attractifs en matière d’épargne sur le marché. Le livret d’épargne populaire en ligne vous permet donc d’épargner facilement sans frais à un taux supérieur à celui du livret A. Comme tout livret d’épargne, le LEP vous permet de toucher des intérêts générés par le montant de vos versements.

👉 Les intérêts du livret d’épargne populaire sont calculés entre le 1er et le 16 de chaque mois. Les intérêts du LEP sont donc générés par quinzaine, mais ils vous sont versés 1 fois par an, généralement à la fin de l’année qui vient de s’écouler. La somme des intérêts s’ajoute chaque année à votre capital épargné, et vous pouvez la récupérer dès qu’elle est versée sur votre LEP.

Quel est le montant du premier dépôt à l’ouverture du LEP en ligne ?

Le montant du premier dépôt à l’ouverture du LEP en ligne est de 30€ minimum. Ce premier versement est à effectuer en espèce, par virement ou par chèque et permet de valider l’ouverture de votre LEP en ligne. Une fois ce premier dépôt effectué et l’ouverture de votre livret d’épargne populaire effective, vous pourrez approvisionner votre LEP quand vous le souhaitez, en respectant un montant minimum de 10€ par versement. Aucun versement périodique n’est exigé.

👉 Toutefois, le LEP a un plafond maximum de 7700€ à ne pas dépasser. Les intérêts ne sont pas comptabilisés, seuls vos versements sont pris en compte pour vérifier le dépassement du plafond du livret d’épargne populaire. Vous pouvez retirer à tout moment le montant que vous souhaitez, et ce sans aucun frais. Si vous êtes sous protection juridique, votre représentant peut tout à fait effectuer les versements à votre place.

Est-ce possible d’ouvrir plusieurs LEP en ligne ?

Il n’est pas possible d’ouvrir plusieurs LEP en ligne. Chaque personne a le droit à un seul livret d’épargne populaire. Il est cependant possible d’avoir 2 LEP par foyer fiscal, c’est-à-dire un pour vous et un pour votre conjoint. Vous ne pourrez également pas souscrire à un livret d’épargne populaire pour vos enfants car le livret d’épargne populaire est uniquement accessible aux personnes majeures. Le LEP c’est donc un livret par personne ou 2 par foyer fiscal !

👉 Attention aux fausses déclarations ! Si vous souhaitez souscrire à un LEP en falsifiant votre revenu fiscal de référence et que la banque est mise au courant, votre livret d’épargne populaire sera automatiquement clôturé. L’argent que vous avez épargné sur votre livret d’épargne populaire sera alors versé sur un autre compte épargne ou sur un compte bancaire en attente. Pour rappel, le LEP est un livret d’épargne destiné aux personnes aux revenus modestes.
Vous pouvez vérifier votre éligibilité grâce à votre revenu fiscal de référence directement sur le site du service public.

Peut-on ouvrir uniquement un LEP en ligne dans une banque ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrir uniquement un LEP en ligne dans une banque. Pour ouvrir un livret d’épargne populaire en ligne, vous devez déjà être client de la banque et donc être titulaire d’un compte courant. La création d’un LEP exige donc dans un premier temps l’ouverture d’un compte courant dans la même banque. L’ouverture d’un compte bancaire est une démarche simple et s’effectue en quelques minutes depuis le site de la banque souhaitée.

Voici comment souscrire à un LEP en ligne :

1. Trouver une banque avec LEP
2. Ne pas dépasser le plafond de revenus
3. Ouvrir un compte bancaire
4. Demander la création d’un LEP
5. Faire un 1er dépôt de 30€

Est-ce possible d’ouvrir un LEP en ligne et un Livret A ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un LEP en ligne et un livret A. Ces 2 produits d’épargne sont cumulables. Vous pouvez par exemple souscrire à un livret A lorsque le plafond de votre livret d’épargne populaire est atteint, et vice-versa. Cependant, il n’est pas possible de cumuler plusieurs livrets identiques, cela est interdit par la loi. Le livret d’épargne populaire est limité à un seul LEP par personne et 2 par foyer fiscal. Même chose pour le livret A.

Voici un comparatif entre le livret A et le LEP : 👇

Voici notre analyse sur les différences entre Livret A et LEP :

• 🤝 Livret A ouvert à tous : tous les clients d’une banque peuvent ouvrir un Livret A quel que soit leurs revenus ou leur situation personnelle et fiscale. La seule condition est de respecter la tenue d’un seul livret A par personne et le plafond
• 💸 Taux rémunérateur du LEP élevé : avec un taux de 6,1%, le livret d’épargne populaire est le livret d’épargne réglementé le plus rémunérateur du marché, car l’objectif est de proposer une solution d’épargne attractive aux foyers aux revenus modestes
• 💰 Plafond de versement différent : il est possible de déposer 22 950€ sur un livret A contre 7 700€ pour un livret d’épargne populaire
• ✔️ Un LEP rare dans les banques en ligne : les banques en ligne sont nombreuses à disposer dans leur gamme d’épargne un Livret A, car il s’agit d’un placement ouvert à tous et plébiscité par les français. En revanche, le LEP se fait plus rare, car actuellement, seule Hello bank propose cette offre
• 📘 Souscription du Livret A simplifiée : souscrire un Livret A dans une banque classique ou une banque en ligne est nettement plus simple, car il est possible d’effectuer les démarches en ligne sans avoir à contacter un conseiller ou se rendre en agence. Pour ouvrir un LEP en ligne, les démarches sont plus complexes, car il est souvent nécessaire de contacter son conseiller ou le service client

Ouvrir un livret d’épargne populaire en ligne est tout à fait possible. Le LEP est un livret d’épargne destiné aux personnes aux revenus modestes, dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas le plafond mis en place par l’Etat. D’autres conditions d’éligibilité sont également à respecter : vous devez être majeur, résider fiscalement en France et effectuer un 1er versement obligatoire de 30€ pour valider l’ouverture de votre livret d’épargne populaire.

Voici la marche à suivre pour souscrire à un LEP en ligne :

1. Choisir une banque
2. Remplir les conditions d’éligibilité
3. Ouvrir un compte courant
4. Faire une demande d’ouverture LEP
5. Effectuer un premier dépôt de 30€