Notre avis sur Bforbank

Alors pour ce qui est des conditions d’entrée de la banque Bforbank, celles-ci s’articulent autour de trois cartes bancaires :

• la carte Visa Classic
• la carte Visa Premier
• la carte Visa Infinite

Il y a donc désormais une offre d’entrée de gamme chez Bforbank avec la carte Visa Classic, témoignant de la volonté d’élargir sa gamme au plus grand nombre, sans pour autant lésiner sur sa clientèle avec des revenus élevés. Notons qu’il n’y a cependant toujours pas d’offre sans condition de revenus chez Bforbank. Pour information, la Visa Premier est considérée comme une carte de moyenne gamme +, et la Visa Infinite comme une carte haut de gamme.

Intéressons-nous d’abord à la Visa Classic, puis à la Visa Premier et enfin à la Visa Infinite :

1. Pour la Visa Classic

Concernant les conditions d’entrée de la Visa Classic, voici les conditions exigées :

Type de carte Visa	Compte Courant Individuel	Compte Joint (2 cartes)
Classic	1000€ mensuels	2 000€ mensuels
En savoir plus sur www.bforbank.fr

On constate que les conditions d’entrée sont de 1200€ par mois pour un compte individuel et de 2000€ pour un compte joint. Il n’y a pas de versement mensuel à effectuer ni d’obligation de domicilier son salaire.

A titre de comparaison, l’offre de Visa Classic de Fortuneo requiert 1200€ de revenus mensuel nets pour un compte individuel tandis qu’Hello Bank en exige 1000€, à l’instar de Boursorama Banque.
Pour le compte joint, Fortuneo réclame 2400€ à deux et Hello Bank, Boursorama Banque tout comme Bforbank exigent 2000€. Bforbank s’avère donc plutôt compétitive avec sa concurrence directe sur le même créneau, notamment pour le compte joint.

2. Pour la Visa Premier

Concernant les conditions d’entrée de la Visa Premier, voici les conditions :

Type de carte Visa	Compte Courant Individuel	Compte Joint (2 cartes)
Premier	1600€ mensuels ou 10.000€ d’épargne	2400€ mensuels à 2 ou 20.000€ d’encours
En savoir plus sur www.bforbank.fr

Il n’y a donc pas de versement mensuel à réaliser, ni d’obligation de domiciliation de revenu, mais simplement de justifier d’un niveau de revenu de 1600€. Un regard non avisé pourrait se dire que cela reste élevé, et cela est vrai dans l’absolu, mais vis-à-vis du marché des banques en ligne, c’est quasiment le contraire.

En effet, si l’on compare la même carte avec ce qui se pratique chez Hello Bank et Boursorama Banque qui proposent aussi la Visa Premier, on constate que les conditions d’entrée sont plus favorables pour Bforbank. 1600€ de revenu mensuel pour Bforbank contre 1800€ pour Hello Bank et 1800€ pour Boursorama Banque.

Pour ce qui est des conditions d’entrée par l’encours détenu dans la banque, Bforbank s’aligne sur Hello Bank et ces dernières sont deux fois plus exigeantes que Boursorama Banque, qui ne demande que 5000€ d’encours pour ouvrir un compte courant chez elle. Bforbank offre ainsi les meilleures conditions d’entrée pour ceux qui désirent avoir une Visa Premier.

Les lecteurs les plus avisés pourraient nous objecter qu’ING Direct propose une Carte Gold (même niveau de gamme que la Premier) sans conditions de revenus, mais nous leurs objecterions qu’il ne s’agit pas de la Visa Premier et que surtout ING Direct contraint ses clients à un versement obligatoire de 1200€ mensuel.

En résumé, Bforbank offre les conditions d’entrée les plus favorables pour la carte Visa Premier.

3. Pour la Visa Infinite

Concernant les conditions d’entrée de la Visa Infinite, voici les conditions :

Type de carte Visa	Compte Courant Individuel	Compte Joint (2 cartes
Infinite	4000€ mensuels ou 40.000€ d’épargne	6000€ mensuels à 2 ou 40.000€ d’épargne
En savoir plus sur www.bforbank.fr

Concernant les conditions de revenus de la Visa Infinite, il vous faudra justifier de 4000€ mensuels sans aucune obligation de versement mensuel ni de domiciliation. Des conditions qui sont tout simplement les meilleures du marché pour une carte haut de gamme comme en témoigne cette comparaison des conditions d’entrée des 3 banques en ligne qui proposent des cartes haut de gamme :

Carte bancaire Haut de Gamme	Conditions d’entrée	Site officiel
Bforbank Visa Infinite	4000€ à justifier, sans versement mensuel ni obligation de domiciliation Cotisation : 200€/an	Voir l'offre
Hello Bank Visa Infinite	5000€ à justifier et versement mensuel obligatoire de 5000€ car domiciliation obligatoire Cotisation : 240€/an	Voir l'offre
Fortuneo Mastercard World Elite	4000€ à justifier, versement mensuel obligatoire de 4000€, pas de domiciliation obligatoire Cotisation : gratuite	Voir l'offre

En parlant juste des conditions d’entrée, Bforbank n’oblige donc ni à un versement mensuel (contrairement à Fortuneo et à Hello Bank), ni à la domiciliation obligatoire (contrairement à Hello Bank). Sachant que Fortuneo oblige à un versement mensuel de 4000€, on peut donc considérer qu’il s’agit d’une domiciliation un peu tacite…

Si l’on se concentre uniquement sur l’offre de carte bancaire Visa Elite, Bforbank offre bien les meilleures conditions du marché.

La carte Visa Infinite est au prix de 200€ par an, ce qui est un prix évidemment nettement moins élevé que les banques classiques. On la trouve davantage dans une fourchette de prix comprise entre 250 € et 300 € par an chez les autres banques.

En comparaison des banques en ligne, même si cela ne fait pas vraiment partie des conditions d’entrée, on note qu’elle est la moins chère des offres de carte Visa Infinite (la cotisation annuelle d’Hello Bank étant à 240€ contre 200€).

Voici un récapitulatif de notre avis sur les conditions d’entrée de Bforbank :

Sachez que pour l’ouverture d’un compte Bforbank, vous devrez procéder aux 3 étapes :

1. Remplir et signer électroniquement la demande d’ouverture de compte Bforbank
2. Déposez les pièces justificatives requises
3. Faire un premier versement pour activer le compte

Pour ce qui est des pièces justificatives, voici ce que la banque en ligne exige :

• Un justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, titre de séjour)
• Un justificatif de domicile, au choix : facture fournisseur internet, facture d’eau, facture ou échéancier d’électricité ou gaz, taxe d’habitation…

2 justificatifs de revenus :

• Dernier avis d’imposition ou de non-imposition
• Dernier bulletin de salaire de moins de 3 mois ou avis d’imposition de l’année passée

Sachez enfin que l’ouverture de compte est rapide et simple, pas plus de 5min, et pratique grâce à la signature électronique. Le versement obligatoire minimum est de 300€, soit le montant moyen exigé sur le marché.

Le service de transfert du compte courant, que ce soit partiel ou complet, est performant, avec la possibilité de suivre les transactions effectuées au jour le jour par le service client auprès de votre ancienne banque et de vos organismes débiteurs.

Pour en savoir plus sur l’ouverture de compte Bforbank, consultez notre dossier.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Bforbank concernant l’ouverture de compte.

Comme nous venons de le voir, l’offre Bforbank propose désormais 3 cartes bancaires que sont la carte Visa Classic, la Visa Premier et la carte Visa Infinite.

La mention de gratuité à vie est seulement associée à la carte Visa Classic et à la Visa Premier, dans la mesure où la Visa Infinite est une carte bancaire internationale payante. Pour ce qui est de cette fameuse gratuité, il est important de préciser que cette gratuité doit se maintenir à travers des conditions d’utilisation.

En effet, il sera nécessaire de réaliser 3 opérations de paiements (les retraits ne sont pas pris en compte) par trimestre. Faute de quoi, des frais de non utilisation de carte bancaire vous seront prélevés d’un montant de 6 € pour la Visa Classic et de 9€ pour la Visa Premier. Notons qu’auparavant, les frais de non utilisation pour la Visa Premier étaient de 15€, Bforbank a ainsi un effort concret sur ce point là.

La gratuité de la carte, comme c’est d’ailleurs le cas chez bon nombre de banques en ligne, est donc conditionnée par une obligation d’utilisation de la carte bancaire. Pour la Visa Infinite, il n’y a donc aucune obligation d’utilisation, simplement à payer la cotisation mensuelle de 16,6€ par mois.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bforbank concernant les cartes bancaires :

L’offre de bienvenue consiste au versement de 80€ pour l’ouverture de compte, sachant que le montant est versé en 15 jours en moyenne après l’activation du compte. Une offre dans la moyenne de ce que propose les banques en ligne.

L’offre de bienvenue est également valable pour l’offre de carte bancaire Visa Premier et haut de gamme Visa Infinite, ce qui n’est pas le cas pour toutes les banques en ligne qui offrent ce type de carte haut de gamme (Fortuneo pour ne pas la citer). On regrettera qu’elle ne soit pas valable pour la Visa Classic.

**Mise à jour** Jusqu’au 2 Mai, Bforbank propose une offre de bienvenue exceptionnelle d’un montant de 120€ : 80€ pour l’ouverture d’un compte courant et 40€ en plus si vous ouvrez un livret d’épargne.
Voir les détails de l’offre sur ce lien ou en cliquant sur l’image ci-dessus.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Bforbank concernant son offre de bienvenue.

Vous le savez si vous avez lu nos différentes enquêtes sur les banques, il n’y a pas de véritables différences entre les prix pour les opérations courantes entre les banques en ligne.

Depuis Juin 2017, Bforbank, qui était plutôt dans la moyenne haute voire au-dessus des prix pratiqués sur certaines opérations courantes, a réajusté le tir en modifiant sa grille tarifaire pour devenir aussi compétitive et rattraper son retard, toujours dans son optique de s’ériger en banque haut de gamme qui reste accessible. Elle vient de renouveler l’opération en modifiant son offre au mois d’Octobre 2018, avec, comme nous l’avons vu, une nouvelle offre de carte bancaire Visa Classic.

Aussi, pour les opérations courantes sur le compte bancaire on constate qu’elle délivre une gratuité de ce type d’opérations : carte bancaire gratuite, absence de frais de tenue de compte, absence de commissions d’intervention, accès à la banque en ligne gratuit, les retraits, paiements et virements gratuits en zone euro, ainsi que la délivrance et l’envoi de chéquiers. On note toutefois une baisse des frais liés en cas de non utilisation de carte bancaire pour la Visa Premier qui sont passés de 15€ à 9€.

On note l’absence d’assurance de moyens de paiements gratuite, mais uniquement une offre à 2€ par mois ou 24€ par an est proposée, B Security.

Concernant le découvert autorisé et non autorisé, Bforbank est à 7%, soit le même taux que Boursorama Banque, et à 16% pour le non autorisé, ce qui reste dans la moyenne des autres banques sur internet.

Pour les frais plus exceptionnels, on note par exemple que le prix d’un changement de carte bancaire avant expiration est l’un des plus élevé (15€) mais la banque en ligne se rattrape avec la gratuité du changement de code de carte bancaire, la seule du marché à le proposer gratuitement quand les autres le proposent à 7 ou 10€ dans la plupart des cas.

Pour ce qui est des opérations à l’étranger, les taux de commissions sur les retraits et les paiements sont de 1,95%, soit quasiment la même tarification que Boursorama Banque qui pointe à 1,94% et qui est la moins chère du marche des banques en ligne sur cette ligne de tarifs.

On note aussi que la carte bancaire Visa Infinite est moins chère que celle d’Hello Bank, 200€ contre 240€ comme nous l’avons vu précédemment.

Voici un tableau récapitulatif de notre avis sur Bforbank concernant les tarifs des opérations liées au compte courant.

Concernant l’offre immobilière de Bforbank, elle se positionne de manière assez positive sur le marché avec un taux de crédit de 1,73% avec assurance, frais de dossier et garantie inclus pour un crédit de 200.000€ sur 15 ans. A titre de comparaison, ING Direct pointe à 1,72 % sur 15 ans, Fortuneo à 1,71% et Boursorama Banque à 1,65%.

On est donc face à une offre assez intéressante d’un point de vue du coût du crédit, sans compter le fait qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant chez Bforbank pour bénéficier de ce type de prêt. La souscription se fait 100% en ligne et il n’y a pas d’indemnité de remboursement anticipé, ce qui est plutôt intéressant, mais sans grande surprise eu égard à l’offre des autres banques en ligne.

L’offre BforBank pour l’épargne est assez classique, dans la mesure où vous aurez accès à trois livrets d’épargne différents. Tout d’abord, le livret spécialisé de la banque, puis le livret A et enfin le livret de développement durable.

Pour le livret Bforbank, celui-ci permet tout d’abord d’avoir une offre de bienvenue de 50€, on regrettera l’arrêt de l’offre de 50€ proposée jusqu’ici, et qui était en plus cumulable avec les 80€ offerts pour toute ouverture de compte. Mais étant donné la concurrence de plus en plus importante sur ce segment, il ne serait pas étonnant qu’une nouvelle offre de bienvenue voit le jour très prochainement.

D’autre part, elle est l’une des rares à proposer un taux boosté à hauteur de 2% pendant 2 mois jusqu’à 75.000€, à condition toutefois que vous mainteniez un encours de 20.000€ pendant plusieurs mois. En ce moment, cette offre d’épargne promotionnelle implique la conservation de cet encours jusqu’à fin juin.

On constate cependant une volonté de mettre en place régulièrement des taux boostés afin de récompenser la fidélité de certains de ses clients, ce qui est une chose très intéressante pour les personnes qui voudraient pouvoir profiter de deux promotions pour l’univers de l’épargne.

Le crédit à la consommation est très récent chez BforBank et se subdivise en trois catégories :

• le prêt personnel
• le prêt auto
• le prêt travaux

Tout d’abord, vous avez le prêt personnel qui vise à financer vos projets mais également à faire face à un besoin de trésorerie urgent. Deuxièmement, vous avez accès aux prêts automobiles qui seront logiquement destinés à toutes les personnes qui voudraient acquérir une automobile à condition que ce soit un véhicule neuf ou bien une voiture d’occasion de moins de cinq ans.

Cela permet à la banque de pouvoir jouir d’une rémunération attractive de son côté. Enfin, le prêt travaux est destiné à effectuer tous types de travaux ; BforBank a été assez large dans sa définition dans la mesure où elle exclut uniquement les travaux de construction.

Il y a d’ailleurs un outil de simulation très intéressant qui permet par exemple de voir que pour 10 000 € d’empruntés dans le cas d’un crédit à la consommation avec une durée de 36 mois, vos mensualités seront de 300 € avec un taux de 4,50 %. Au total, il vous en coûtera 694 € pour effectuer un prêt avec BforBank.

Le contrat d’assurance vie Bforbank offre actuellement 120€ avec un versement minimum initial de 3000€ dont 25% en unités de compte.

Le contrat d’assurance-vie BforBank est assez souple dans sa gestion puisqu’il propose au total 35 OPCVM, 1 OPCI et enfin 3 SCPI. Aussi, la banque en ligne a choisi de proposer des produits d’assurance-vie assez variés à travers son contrat BforBank Vie.

Pour rappel voici les rendements des banques en ligne :

• Boursorama Vie : 1,77%
• ING Direct Vie: 1,77%
• Monabanq Vie Premium : 1,77%

Pour information, sachez que le fonds euros que propose BforBank, Euro Docea Vie, a rapporté 2,66 % nets en 2016 et 2,15% en 2017, sans tenir compte des frais de gestion. Cela témoigne donc d’un savoir-faire tout à fait intéressant dans la mesure où la banque propose également une absence de frais d’entrée et de frais d’arbitrage.

D’autre part, elle a eu de nombreuses récompenses depuis le début de l’année dont celle du contrat d’assurance-vie le plus intéressant délivré par le magazine Le Revenu.

L’offre boursière de Bforbank est assez intéressante d’un point de vue global. D’un point de vue promotionnel, on note que la banque en ligne offre 1000 euros de courtage remboursés juqu’au 2 Avril 2019, jusqu’à 2000€ de remboursement des frais de transfert, ainsi que 120€ offerts pour toute ouverture d’un compte titre ou d’un PEA. Au niveau tarification, la gratuité de l’offre concerne :

• les droits de garde
• les frais d’abonnements
• les frais de tenue de compte

Avec un parc de 2000 OPCVM sans droits d’entrée et des ordres les plus faibles à 2,5€ seulement, on note que l’offre boursière de Bforbank est assez agressive, d’autant qu’il n’y a pas de dépôt minimum pour l’ouverture d’un compte. Pour les ordres entre 1000 et 3000€, on est a un prix de 5€ ce qui reste tout à fait compétitif.