Avis Fiducial Banque : tout ce qu’il faut savoir !

Besoin d’un avis sur la Banque Fiducial et sur ses trois offres de compte pro ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

Petites entreprises, artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales… la cible de la Banque Fiducial est claire. Il s’agit d’indépendants et de petites structures dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas les 2 millions d’euro.

Pour voir si cela se vérifie à l’usage, nous avons réalisé une analyse détaillée de son offre bancaire. Quelles sont les offres groupées de services chez la Banque Fiducial ? Quels statuts et formes juridiques sont acceptés ? Quels outils de gestion ? Quels tarifs ?

C’est tout l’objet de notre dossier !

Avantages et Inconvénients Banque Fiducial
Avantages	Inconvénients
✔️ Facilité d’ouverture d’un compte professionnel (environ 48h) ✔️ Frais réduits en formule ✔️ Création suivie d’un accompagnement possible ✔️ Financements divers : trésorerie, fonds de roulement, équipements, travaux... ✔️ Maillage points de vente partenaires ✔️ Dépôt de cash (suivant formule et hors formule)	- Pas d’application mobile - Interface web désuète et peu performante - Virements internationaux (hors SEPA) non inclus dans les formules (facturation complémentaire)
⭐ L’avis des clients	Avis Vérifiés : 9,4/10 sur 12 905 avis
📱 L’avis dans les stores sur l’appli	Pas d’avis dans les stores
🕵️ Notre avis	15/20
🧑 Intéressant pour	- TPE (chiffre d’affaires < 2 millions €) - Artisans - Commerçants - Professions libérales - Associations
🎁 Offre en cours	Aucune offre actuellement

Avis globalement positif sur la Banque Fiducial. La Banque Fiducial propose selon nous une offre complète et compétitive. Son point fort réside sans aucun doute dans ses tarifs.. Les moyens de paiement et d’encaissement les plus courants sont disponibles, on regrettera juste l’absence d’une appli mobile permettant de les gérer depuis un mobile.

C’est sur l’aspect tarifaire que la Banque Fiducial possède un avantage significatif sur ses concurrents. Elle mise sur trois offres uniques démarrant à 12 € HT/mois. Le coût des opérations courantes et des opérations secondaires ainsi que celui des opérations exceptionnelles permettent à Banque Fiducial Business de se placer comme une banque pro parmi les moins chères du marché.

Fiducial Banque a toutes les caractéristiques d’une banque en ligne à savoir la souscription et la gestion 100% en ligne, des tarifs compétitifs et des services innovants, mais possèdent également les avantages d’une banque traditionnelle à l’aide de services complets.

Il s’agit d’un établissement de crédit qui peut proposer en plus des services bancaires « classiques » (émission et réception de paiements) des facilités de caisse et des crédits.

👉 Notre avis sur la Banque Fiducial :

• Une offre complète destinée aux TPE et indépendants
• Des tarifs très attractifs
• Des moyens de paiement & encaissement complets
• Notre avis sur la Banque Fiducial est positif ✔️

🔍 Notre avis sur le compte Pro Base de la Banque Fiducial

Avis positif sur le compte pro d’entrée de gamme de la Banque Fiducial. Le tarif mensuel de 12 € a évidemment de quoi interpeller. Pour ce tarif, le bouquet de services est plutôt complet, avec une carte bancaire VISA d’entrée de gamme. En revanche vous ne disposerez pas des moyens suivants : chéquiers, virements hors SEPA, dépôts d’espèces auprès des partenaires.

Aperçu des caractéristiques de l’offre : 👇

Avis sur l’offre Pro Base de la Banque Fiducial
Coût	12 € HT /mois (144 € HT/an)
Carte bancaire incluse	Visa Business
Débit de la carte	Débit immédiat & autorisation systématique
Commission de mouvement	- 0 € dans la limite de 200 000 € par trimestre - 0,05% au-delà
Découvert autorisé	Taux : Taux de base + 4% Commission : 0,06% sur le plus fort découvert
Solutions d’épargne	Compte à terme
Solutions de crédit	- Crédit trésorerie - Crédit Equipements/Travaux - Crédit-bail
Virements et prélèvements SEPA	Illimités
Virements et prélèvements hors SEPA	Non
Chéquier	Non
Remise de chèque	Oui
Dépôt d’espèces agence	Non

Comme nous pouvons le voir, ce compte bancaire combine les avantages d’une banque en ligne avec les services d’une banque traditionnelle.

Voici les avantages de la banque Fiducial :

• 💸 Un tarif ultra-compétitif de seulement 12 €/mois : à comparer avec un coût mensuel de 9,90 € chez N26 et 19 € chez Qonto par exemple
• ✔️ L’accès à des facilités de caisse et au crédit : qu’il s’agisse d’une ligne de découvert ou d’un financement professionnel à moyen terme

⚠️Attention à bien comprendre les quelques limites qui en font un compte d’entrée de gamme :

• Pas de dépôt d’espèces la seule solution pour alimenter le compte sera… d’utiliser un autre compte pour un virement
• Pas de chéquier ni de remise de chèque, réservés aux offres de milieu et haut de gamme

👉 Avec Pro Base, la Banque Fiducial propose l’un des comptes pro les moins chers de l’établissement. Fiducial fonctionne comme une banque en ligne, mais regroupe également une série de services attendus d’une banque traditonnelle.  Côté concurrence, il fait en tout cas mieux que les comptes Hello Business (10,90€/mois) et Qonto Solo (9 €/mois).

🔍 Notre avis sur le compte Pro Plus de la Banque Fiducial

Avis positif sur le compte de milieu de gamme de Banque Fiducial. Pour un tarif doublé par rapport à l’offre de base, le bouquet de services inclut en plus la possibilité d’opter pour une carte bancaire VISA premium. En revanche vous ne disposerez toujours pas des moyens suivants : virements hors SEPA, dépôts d’espèces auprès des partenaires.

Aperçu des caractéristiques de l’offre : 👇

Avis sur l’offre Pro Plus de Banque Fiducial
Coût	25 € HT /mois (300 € HT/an)
Carte bancaire incluse	- Visa Business (débit immédiat & autorisation systématique) – Visa Business (débit différé) – Visa Premier (débit différé)
Commission de mouvement	- 0 € dans la limite de 200 000 € par trimestre - 0,05% au-delà
Découvert autorisé	- Taux : Taux de base + 4% - Commission : 0,06% sur le plus fort découvert
Solutions d’épargne	Compte à terme
Solutions de crédit	- Crédit trésorerie - Crédit - Equipements/Travaux - Crédit-bail
Virements et prélèvements Sepa	Illimités
Virements et prélèvements hors Sepa	Non
Chéquier	Oui
Remise de chèque	Oui
Dépôt d’espèces agence	Non

Ici on monte en gamme (+13€ mensuels), et forcément on retrouve des avantages supplémentaires par rapport à l’offre Pro Base :

• 💳Trois types de cartes bancaires : dont une VISA Business à débit différé et une VISA Premier à débit différé également
• 💷Un chéquier et la possibilité de remettre vos chèques : reçus mais seulement par voie postale

Concernant les limites :

• Pas de dépôt d’espèces en agence, la seule solution pour alimenter le compte sera… d’utiliser un autre compte pour un virement
• Pas de virements hors SEPA : ce qui peut être problématique pour certaines activités avec des virements entrants en devises étrangères

👉A 300 € HT par an, on dispose ici d’un rapport qualité-prix des plus intéressants. Car ici pas de doute : il s’agit bien d’un compte qu’un artisan ou un freelance (voire une TPE) pourra utiliser comme compte principal sans grand problème. Par exemple, on pourra opter pour une carte à débit immédiat, puis une autre avec débit différé (+5 €) voire une premium (+5€).

🔍 Notre avis sur le compte Pro Excellence de la Banque Fiducial

Avis positif sur le compte premium de la Banque Fiducial. Condensé des principaux avantages de la banque, avec des cartes bancaires haut de gamme, l’accès privilégié au crédit, le dépôt d’espèces et les contrats monétiques. Toujours absents, les virements hors SEPA (entrants & sortants) peuvent être négociés hors formule avec la banque.

Aperçu des caractéristiques de l’offre : 👇

Avis Banque Fiducial : L’offre Pro Excellence
Coût	45 € HT /mois (540 € HT/an)
Carte bancaire incluse	- Visa Business (débit immédiat & autorisation systématique) – Visa Business (débit différé) – Visa Premier (débit différé)
Commission de mouvement	- 0 € dans la limite de 200 000 € par trimestre - 0,05% au-delà
Découvert autorisé	- Taux : Taux de base + 4% - Commission : 0,06% sur le plus fort découvert
Solutions d’épargne	Compte à terme
Solutions de crédit	✓ Crédit trésorerie ✓ Crédit Equipements/Travaux ✓ Crédit-bail
Virements et prélèvements SEPA	Illimités
Virements et prélèvements hors SEPA	Non
Chéquier	Oui
Remise de chèques	Oui
Dépôt d’espèces agence	Oui

Sur son bouquet de services le plus étoffé, Banque Fiducial a rajouté quelques spécificités :

• 💷La possibilité de verser des espèces auprès d’un réseau de partenaires : buralistes partenaires du « dépôt cash Banque Fiducial », entre 100 € et 3 000 €
• 💸 Pas de commission de mouvement
• ✍️ Encaissement en contrats monétiques  : dont une offre de terminal TPE

👉 A 540 € par an, voilà un compte bancaire professionnel très intéressant si vous êtes un artisan, profession libérale ou une petite entreprise commerciale. Très complète, avec notamment des virements SEPA illimités et la possibilité d’encaisser en chèques, espèces et contrats monétiques. Bien sûr, il faudra un chiffre d’affaires inférieur à 2 millions €. Il manque peut-être une offre de cashback (comme celle de N26 Business à 0,1%).

🔍 Quels sont les moyens de paiement de la banque pro Banque Fiducial ?

Avis positif sur les moyens de paiement de la banque pro Banque Fiducial. Pour des tarifs intéressants, vous disposez donc d’une carte VISA Business ou Premier (selon l’offre retenue), de virements SEPA illimités et d’un chéquier (selon l’offre). En revanche, vous ne disposez pas de virements hors SEPA. Une absence qui rendra Fiducial inadapté si votre activité dépasse les frontières européennes.

Aperçu des différents moyens de paiement : 👇

Découvrez plus en détails les principaux avantages des moyens de paiement Banque Fiducial :

• 💳 Des cartes aux plafonds plutôt moyens : la carte VISA Business d’entrée de gamme va jusqu’à 7 500 € sur 30 jours, en débit immédiat, et son plafond de retrait va jusqu’à 500 € / 7 jours en France ou à l’étranger
• 💰 Des virements SEPA illimités : seulement sur l’offre Pro Excellence
• ✈️Pas d’opération hors SEPA : impossible de réaliser des opérations en devises

• 💷 Il reste toutefois possible de réaliser des opérations hors zone euro mais seulement par carte bancaire
• ✔️Pas de carte virtuelle : si une carte bancaire physique est incluse gratuitement avec l’offre, on ne retrouve pas la possibilité d’utiliser de carte virtuelle

En dehors des plafonds de paiements et retraits peu élevés pour une carte professionnelle, et de l’absence de virements hors SEPA (euro), pas grand-chose à reprocher à la Banque Fiducial.

En effet, une petite comparaison avec la carte d’entrée de gamme MasterCard X de Qonto est assez révélatrice (20 000€ en paiements et 1000€ en retraits). L’essentiel y est : le client dispose d’une carte bancaire gratuite et d’un chéquier s’il le souhaite, et peut utiliser les virements SEPA gratuitement et de manière illimitée.

Pour vous permettre d’y voir plus clair entre les différentes cartes bancaires, vous pouvez aussi vous servir du tableau suivant : 👇

🔍 Quels sont les moyens d’encaissement de Banque Fiducial ?

Avis positif sur les moyens d’encaissement que la Banque Fiducial propose à ses clients : cartes bancaires, chèques ou encore espèces sont des moyens d’encaissement acceptés par la banque en ligne. Banque Fiducial Business a également noué un partenariat avec LyfPro afin d’encaisser directement les paiements des clients via un smartphone. Les professionnels peuvent très facilement encaisser des chèques via scan, ou les déposer en agence tout comme les espèces.
Un large panel de moyens d’encaissement visant à faciliter le quotidien des entrepreneurs !

Découvrez plus en détails les principaux avantages des moyens d’encaissement de la Banque Fiducial : 👇

• 💳 Des encaissements par carte facilités : la banque en ligne a mis en place des solutions monétiques pour utiliser un TPE
• 🔍La possibilité d’encaisser des chèques par scan : pour faciliter l’encaissement des chèques, Banque Fiducial Business a mis en place un système de scan de chèques, mais il doit l’envoyer par voie postale par la suite

• 💰 Un réseau de buralistes pour les dépôts d’espèces : de 100 € à 3000 €, vous pouvez utiliser ce service de proximité agréé, à la manière du compte Nickel (BNP Paribas). Aucune information sur le nombre de buralistes partenaires pour l’heure

👉 Encore une fois, la banque met à disposition de ses clients de nombreuses options d’encaissement, ce qui permet au compte de répondre aux besoins d’un large panel de clients professionnels. On regrettera néanmoins l’impossibilité de remettre les chèques en agence, ce qui aurait été fort utile. La remise par voie postale n’est pas la plus évidente pour un entrepreneur.

⭐ Quels sont les tarifs de la banque pro Banque Fiducial ?

Avis positif sur les tarifs de la Banque Fiducial. C’est sur cet aspect que la Banque Fiducial possède un avantage significatif sur ses concurrents. Elle mise sur trois offres uniques démarrant à 12 € HT/mois. Le coût des opérations courantes et des opérations secondaires ainsi que celui des opérations exceptionnelles permettent à Banque Fiducial Business de se placer comme une banque pro parmi les moins chères du marché.

Aperçu des principales lignes tarifaires : 👇

Avis Banque Fiducial : Les tarifs
> Compte courant
Coût mensuel	- Pro Base : 12 € - Pro Plus : 25 € - Pro Excellence : 45 €
Tenue de compte	Inclus
Commission de mouvement	0 € dans la limite de 200 000 € par trimestre 0,05% au-delà
Commission d’intervention	10 €
Cotisation carte physique	Inclus
Clôture de compte	35 €
> Opérations courantes
Retrait / Paiement par carte en zone euro	0 € / 0 €
Retrait / Paiement par carte hors zone euro	Oui 2,5% + 3€ / 2,5% + 3€
Virements en Europe (Sepa)	0 € jusqu’à 10 virements dans le mois, 0,30 € au-delà
Virements internationaux (hors SEPA)	- 0,10 % jusqu’à 80 000 € (+ frais Swift) - 0,05 % au-delà (+ frais SWIFT)
> Découvert autorisé
Intérêts débiteurs	TBB + 4%
Commissions sur le plus fort découvert	0,06%/mois

Les principaux tarifs de la banque sont plutôt compétitifs, et les points suivants relevés dans sa grille tarifaire vont dans ce sens :

• 💶Pas de frais de retrait ni de paiement sur les opérations par carte en zone euro : Hors zone Euro, ils sont facturés 3 €, auxquels il faut ajouter une commission de 2,5 %
• ✈️Pas de frais sur les virements SEPA qui sont même illimités si l’ordre est donné par Internet : Si l’ordre de virement SEPA est donné sur support papier, il vous coûtera 4,95 € par opération. Hors formule (Pro Base/Plus/Excellence), un ordre de virement transmis via l’espace client est facturé 0,30 €
• 🌍Sur les virements sortants à l’international, prévoyez une commission de change de 0,055 % jusqu’à 80 000 € : qui baisse à 0,0275 % au-delà (il y a une commission minimum de 20,75 € par opération)

• 💸 Pas de frais sur la réception d’un virement SEPA : mais la réception d’un virement en provenance d’une zone hors SEPA est facturée 14,50 € par virement. Notez cependant que les virements hors SEPA ne sont pas proposés dans les 3 formules et sont disponibles uniquement « à la carte »
• 💳Les encaissements par contrat monétique de paiements par carte en UE sont facturés 0,90 %, : puis 1,2 % si les cartes proviennent de comptes domiciliés dans d’autres pays de l’Union
• 💰Pas de frais sur les dépôts d’espèces via le réseau de buralistes : partenaires du dépôt Cash. Dans la formule Pro Excellence, les frais sont réduits. Hors formule, prévoyez 17 € sur chaque dépôt…

En jetant un coup d’œil aux autres lignes tarifaires (frais administratifs, exceptionnels), pas grand-chose à reprocher à la Banque Fiducial et pas de mauvaises surprises :

• 💳 Frais d’opposition de carte bancaire : 20 €
• ✈️Frais d’encaissement de chèque payable à l’étranger : 0,10 % (avec un minimum de 17,30€ et un maximum de 69 €).

Comme la majorité des banques de la place, la Banque Fiducial part du principe que les entrepreneurs individuels et dirigeants de petites structures veulent des formules tarifaires simples, lisibles et si possible forfaitaires. D’où le coût « tout compris » qui démarre à 12 € HT/mois : un tarif qui inclut l’ensemble des services et offre moins de surprises qu’un compte où les frais varient chaque mois.

👉 Cela étant dit, il reste toujours la possibilité de contacter un conseiller Fiducial pour négocier le coût d’un bouquet de services « à la carte », c’est-à-dire une offre groupée conçue sur-mesure, hors des trois offres Pro Base/Plus/Excellence.

🔍 Quel est notre avis sur l’interface de gestion Banque Fiducial ?

Avis globalement mitigé sur l’interface de gestion Banque Fiducial. Avec son design un peu désuet, l’interface web commence à dater, et sa réactivité n’est pas optimale. Or il s’agit du seul outil mis à disposition pour gérer votre compte en ligne, aucune application mobile n’étant proposée. Un aspect sur lequel Banque Fiducial peut clairement s’améliorer.

Aperçu des différentes fonctionnalités : 👇

Outils digitaux et appli mobile
Interface web	Oui
Appli mobile	Non
Ergonomie	3/5
Réactivité	1/5
Notes sur les Stores	n/d

Découvrez plus en détails les principaux avantages de l’appli mobile Banque Fiducial : 👇

• 📱Une interface correcte, sans plus, pour les professionnels : l’appli embarque toutes les fonctionnalités nécessaires à la gestion bancaire d’un compte pro, notamment l’accès aux relevés de comptes et aux solutions de paiement
• 🔒L’accent sur la sécurité : que les clients se rassurent, l’interface Banque Fiducial est sécurisée

👉Trop épurée ? Trop bon marché ? Malheureusement, c’est sur l’aspect informatique que la Banque Fiducial accuse les défauts de ses qualités ! Pas rédhibitoire en soi, surtout quand on pense à toute la cohérence du bouquet de services. L’interface fournit l’essentiel de l’e-banking : virements, consultation, prise de contact avec un conseiller…

🔍 Que vaut le service clientèle de la banque pro Banque Fiducial ?

Nous avons un avis positif sur le service client de la Banque Fiducial. Fidèle aux codes de la banque en ligne, l’expérience bancaire s’appuie par défaut sur un service client 100% en ligne : joignable par mail ou par téléphone, du lundi au vendredi de 8h à 19h (heures continues).

Si vous êtes déjà client, vous pouvez vous connecter à votre espace client afin de prendre contact directement avec votre conseiller.

Service client Banque Fiducial
📍 Localisation du SAV	France 🇫🇷
📞 Téléphone	Pour le clients, numéro accessible depuis l’espace client sinon 0 969 323 313
💬 Chat disponible	Assistant virtuel
Facebook	Oui
Twitter	Oui
❓ FAQ sur le site	Oui
📧 Contact par mail	Oui
📱 Messagerie sécurisée dans l’appli	Non
🕑 Horaires du SAV	Du lundi au vendredi de 8h à 19h

Voici les différents avantages du service client Banque Fiducial Pro :

• 📞Une ligne téléphonique dédiée : qui vous permet d’obtenir rapidement des réponses à vos questions. Un réel plus aux heures de pointe surchargées
• 🕑Des tranches horaires suffisamment étendues : pas de disponibilité le week-end mais en semaine de 8h à 18h (17h30 le vendredi). Une disponibilité suffisante selon nous, même si elle reste en-deçà des autres banques pros du marché

👉 D’expérience les délais d’attente pour être mis en relation avec un chargé de clientèle Fiducial sont réduits à quelques minutes, même aux heures de pointe. La large plage horaire permet également aux clients d’appeler facilement le SAV en dehors de leurs horaires de travail, et également le samedi toute la journée.

On regrette principalement l’absence de messagerie sécurisée car comme nous l’écrivions plus haut, il n’y a pour l’heure pas d’appli mobile Android/iOs.

🔍 Quel est l’avis des clients sur Banque Fiducial ?

Les avis clients sur la Banque Fiducial sont trop peu nombreux pour en déduire quoique ce soit sur le sentiment général des clients. La banque est présente sur le réseau social professionnel Linkedin. Les seules références proviennent de la presse spécialisée, de sites indépendants et d’observatoires français du marché de la banque de détail.

👉 Crédité de bonnes références dans les médias spécialisés, nous prendrons cela comme un indice rassurant sur la qualité de services.

Avis globalement positif sur la Banque Fiducial. Fiducial propose selon nous une offre complète et compétitive. Son point fort réside sans aucun doute dans ses tarifs, dans la moyenne basse du marché. Les moyens de paiement et d’encaissement les plus courants sont disponibles, on regrettera juste l’absence d’une appli mobile permettant de les gérer depuis un mobile.

💸 Concernant ses tarifs, c’est sur cet aspect que la Banque Fiducial possède un avantage significatif sur ses concurrents. Elle mise sur trois offres uniques démarrant à 12 € HT/mois. Le coût des opérations courantes et des opérations secondaires ainsi que celui des opérations exceptionnelles permettent à Banque Fiducial Business de se placer dans le classement des banques pro les moins chères du marché.

💳Concernant ses moyens de paiement, pour des tarifs intéressants, vous disposez donc d’une carte VISA Business ou Premier (selon l’offre retenue), de virements SEPA illimités et d’un chéquier (selon l’offre). En revanche, vous ne disposez pas de virements hors SEPA. Une absence qui rendra Fiducial inadapté si votre activité dépasse les frontières européennes.

🏦Concernant les moyens d’encaissement, la banque met à disposition de ses clients de nombreuses options d’encaissement, ce qui permet au compte de répondre aux besoins d’un large panel de clients professionnels : monétique (TPE), virements, remise de chèques. On regrettera néanmoins l’impossibilité de remettre les chèques en agence, ce qui aurait été fort utile. La remise par voie postale n’est pas la plus évidente pour un entrepreneur.

Fiducial se positionne comme une banque en ligne grâce à un fonctionnement fluide et une tarification avantageuse, mais il faut noter que les services disponibles sont très complets donc très proches de ceux proposés par une banque classique.

Ce qui distingue la Banque Fiducial des néobanques est son agrément ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) : il s’agit d’un établissement de crédit qui peut proposer en plus des services bancaires « classiques » (émission et réception de paiements) des facilités de caisse et des crédits.

C’est ce positionnement qui apparaît dans le petit comparatif suivant : 👇