Notre avis sur Bunq

Carte bancaire3 cartes (Mastercard / Maestro)
Revenu minimumNon exigé
Tarif mensuel7,99€, sans engagement
Avantages3 cartes bancaires
Application mobile performante
Adaptée pour voyager
Paiement mobile
Fonctionnalités innovantes
Note11,5/20
Site officielwww.bunq.com

Bunq est une banque mobile fraichement débarquée en France fin 2018 avec une ambition simple : éliminer « les frontières et les obstacles dans le secteur bancaire traditionnel ». Et pour cela, la banque mobile pilotée 100% par smartphone affiche sans complexe sa stratégie orientée autour d’une expérience bancaire qu’elle annonce originale, sociable, collaborative et transparente. Une néobanque qui vient donc frapper à la porte d’un marché déjà bien étoffé (N26, Nickel, Revolut, Orange Bank, Eko…) avec pour cœur de cible les jeunes et les personnes mobiles.

Forcément, à la rédaction de Detective-Banque, nous avons été intrigués par cette volonté affichée d’innover et nous avons donc décidé de dégainer nos loupes pour étudier l’offre de Bunq en long en large et en travers, afin de vérifier si elle s’est donné les moyens d’être à la hauteur de ses ambitions ! L’idée est de vous donner notre avis sur Bunq sur un maximum d’angles, comme par exemple :

  • sur ses différentes offres
  • sur sa tarification
  • sur les assurances et assistances de ses cartes
  • sur ses conditions d’accès
  • sur sa valeur pour les voyageurs etc

Vous l’aurez compris, nous tacherons de vous donner une vision d’ensemble afin que vous puissiez faire votre propre choix !

Les 3 offres proposées

Avant toute chose, il est important de bien comprendre comment s’organise l’offre de la banque mobile, avant de donner notre avis sur Bunq sur chacun des comptes qu’elle propose.

Voici pour commencer un récapitulatif global de l’offre proposée par Bunq, avec un total de 3 comptes différents pour les particuliers, sachant aussi que la néobanque propose un compte pour les professionnels. Les 3 formules sont basées sur l’offre centrale de Bunq, à savoir l’offre Bunq Premium à 7,99€.

Voici une vision globale des 3 principaux comptes possibles avec Bunq :

 

Bunq Premium

Bunq Joint

Bunq Pack

Tarif mensuel

7,99€

9,99€

19,99€

Engagement

Sans

Sans

Sans

Nombre de comptes Premium

1

1

4

Nombre de comptes Business

0

0

1

Utilisateurs max

1

2 à 100

4

Nombre d’IBANs possibles

25

25

25

Découvrir l'offre

En savoir plus sur bunq.com/Premium

En savoir plus sur bunq.com/Joint

En savoir plus sur bunq.com/Pack

  1. L’offre Bunq Premium à 7,99€ par mois: il s’agit d’un compte individuel standard qui permet d’avoir jusqu’à 25 IBANs à son nom.
  2. L’offre Bunq Joint à 9,99€ par mois: il s’agit d’un compte identique à l’offre Premium, sauf que vous le partagez à minimum 2 personnes, intéressant entre autres pour les couples. Sa principale caractéristique est que sa création est très simplifiée et qu’il permet grâce à ses 25 IBANs de partager des comptes avec jusqu’à 100 personnes.
  3. L’offre Bunq Pack à 19,99€ par mois: ici, il s’agit d’une offre pour avoir un total de 4 comptes : 3 comptes Bunq Premium + 1 Bunq Business ou 4 comptes Bunq Premium.

Nous allons donc sans plus attendre tout vous dire sur chacun de ces comptes, en commençant par le compte Premium.

Offre 1 : Le compte Premium

Le compte Bunq Premium est l’offre phare proposée par la banque mobile, et c’est d’aileurs pourquoi les deux offres – Joint et Pack – sont composées à partir de cette offre Premium, en en proposant des variantes.

Nous allons donc proposer une analyse complète du compte bancaire Premium, en commençant par vous présenter ce que vous serez en mesure de faire concrètement avec ce compte.

Les caractéristiques du compte courant

En résumé sur le type de compte

- 3 cartes bancaires internationales (Mastercard, Maestro)

- IBAN Pays-Bas

- Licence bancaire européenne

- Pas de découvert autorisé

En savoir plus sur www.bunq.com

Plus de détails sur le type de compte proposé par Bunq

Pour commencer, il est important de bien clarifier ce qu’est Bunq, mais aussi ce que Bunq n’est pas. Car entre les banques, banques en ligne et néobanques…il est vrai qu’il n’est pas souvent aisé de s’y retrouver dans ce jargonnage, nous allons donc tâcher de vous simplifier la chose 😉

Bunq est une vraie banque. Si on l’appelle néobanque, c’est en raison du fait que globalement, ce terme regroupe les banques qui disposent « seulement » d’un agrément d’établissement de paiement. Cela implique qu’avec Bunq, vous serez capable de pouvoir réaliser l’intégralité des opérations classiques (comme une « vraie » banque) mais non de bénéficier de produits d’épargne, de crédit ou encore de découvert autorisé.

Pour mieux visualiser ce que recouvre la néobanque Bunq, voici le type d’opérations que vous serez en mesure de réaliser au quotidien avec votre compte aux allures multicolores, depuis votre smartphone :

  • profiter de jusqu’à 3 cartes bancaires internationales à débit immédiat
  • payer et retirer avec votre carte bancaire
  • obtenir un IBAN (en réalité jusqu’à 25 IBANs différents)
  • réaliser et / ou recevoir des virements français, européens, internationaux
  • payer avec votre smartphone (Apple Pay , Google Pay)

Pour résumer, vous pourrez bénéficier de toutes les opérations classiques mais pas de produits bancaires, comme une banque en ligne ou une banque traditionnelle pourrait le faire. La différence est donc d’ordre juridique, Bunq disposant (pour le moment) d’un agrément d’établissement de paiement uniquement.

Par ailleurs, il faut savoir que Bunq vous proposera un ou des IBANs néerlandais, ce qui signifie que votre compte sera immatriculé aux Pays-Bas. Il faudra donc le déclarer à l’administration fiscale française (procédure relativement simple et rapide) mais aussi fournir votre numéro d’immatriculation fiscale à Bunq.

type de compte Bunq
Bunq est détentrice d’une licence bancaire européenne et protège vos dépôts jusqu’à 100.000€, comme les autres néobanques du marché.

L’inconvénient de ce type de compte réside dans le fait que ce sont parfois les prélèvements récurrents qui peuvent poser soucis auprès de certains fournisseurs d’accès à internet ou encore auprès de certains fournisseurs d’électricité.

Pour être complet, sachez que Bunq dispose d’une licence bancaire européenne. La néobanque précise par ailleurs que les dépôts sont garantis à hauteur de 100.000€ et entièrement protégés par le système de garantie des dépôts de la Banque centrale des Pays-Bas.

On notera l’absence de mise en place de prélèvements automatiques, même si cette fonctionnalité devrait être bientôt disponible. On notera en compensation la possibilité d’émettre des demandes de paiement par mail ou SMS, nous en parlerons davantage dans notre partie consacrée à l’application mobile un peu plus bas 😉  !

En attendant, voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq concernant le type de compte proposé :

En conclusion sur le type de compte

Les plusLes moins
- 3 cartes bancaires de débit (Mastercard / Maestro)

- Jusqu’à 25 IBAN différents

- Licence bancaire européenne

- Dépôt protégé jusqu’à 100.000€ par la banque centrale des Pays-Bas
- IBAN Néerlandais

- Absence de produits bancaires

- Absence de découvert autorisé

- Absence de prélèvements automatiques

En savoir plus sur www.bunq.com

Conditions d’entrée

En résumé sur les conditions d'entrées

- Ouverture aux majeures et aux mineurs

- Obligation d’avoir un smartphone

- Résider dans l’UE

En savoir plus sur www.bunq.com

Plus de détails sur les conditions d'entrée chez Bunq

Concernant les conditions d’entrée de Bunq, il aurait été un peu contradictoire que la « banque of the Free » exige des conditions d’entrées drastiques 🙂

Sans surprise et effet néobanque oblige, Bunq est très souple pour ce qui relève des conditions d’entrée dans sa banque :

  • être majeur (les mineurs peuvent ouvrir un compte avec un représentant légal)
  • résider dans un pays membre de l’UE
  • avoir une adresse mail valide et un smartphone
  • détenir un compte bancaire à son nom et prénom

On peut donc affirmer que Bunq est une banque mobile accessible, c’est le moins que l’on puisse dire. Le fait que vous ne soyez pas obligé de résider en France pour ouvrir un compte est d’ailleurs très pratique, notamment pour les étudiants en Erasmus ou pour les expatriés. Il suffit de résider dans l’un des 28 pays que compte l’Union Européenne et le tour est joué !

Il est intéressant de remarquer que Bunq offre la possibilité aux mineurs de pouvoir ouvrir un compte. Il faudra toutefois qu’ils aient l’autorisation de leurs parents / tuteurs légaux, et que ces derniers aient un compte chez Bunq. La banque  néerlandaise ne délivre encore que peu d’informations sur cet aspect. Nous allons tâcher de nous renseigner sur cette possibilité et c’est promis, nous compléterons notre analyse avec les éléments obtenus !

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq concernant les conditions d’entrées :

En conclusion sur les conditions d'entrées

Les plusLes moins
- Banque très accessible

- Accessible pour tous les résidents dans un pays de l’UE

- Pas de minimum de revenu exigé

- Pas de versement minimum obligatoire

- Accessible aux mineurs
Aucun !

En savoir plus sur www.bunq.com

Ouverture du compte

En résumé sur l'ouverture de compte

- Ouverture de compte très simplifiée

- Nécessité d’avoir un compte bancaire à son nom

- Très faible nombre de pièces justificatives

En savoir plus sur www.bunq.com

Plus de détails sur la procédure d'ouverture de compte chez Bunq

La facilité d’ouverture d’un compte Bunq est un des gros arguments commerciaux de la néobanque. Nous allons donc sans plus tarder vérifier comment s’organisent les étapes concrètes pour ouvrir un compte.

Pour ce qui concerne l’ouverture d’un compte Bunq, vous devrez procéder en 9 étapes :

  1. Se rendre sur le site www.bunq.com
  2. Entrer son nom, prénom, sexe, date de naissance, numéro de téléphone, mail valide
  3. Définir un code d’accès
  4. Télécharger l’application mobile Bunq via un lien que vous aurez reçu par mail
  5. Remplir des informations complémentaires (adresse…)
  6. Uploader sa pièce d’identité
  7. Réaliser un virement SEPA vers l’IBAN de votre compte Bunq ou se prendre en Selfie en vidéo
  8. Attendre la validation de votre demande par le service client
  9. Une fois votre compte activé, commander sa ou ses cartes Bunq sous 8 jours

En réalité, il faut compter 10 minutes au total pour l’ouverture effective d’un compte Bunq.

La procédure est vraiment très simplifiée, avec un minimum de pièces justificatives, une absence de minimum pour l’ouverture du compte, ce qui est très appréciable. On notera aussi la possibilité d’éviter de faire un selfie en vidéo par le fait de faire un virement SEPA vers votre compte Bunq.

ouvrir un compte Bunq
Une fois votre compte créé (environ 10min) vous recevrez votre première carte bancaire Bunq sous 8 jours. Vous pourrez depuis l’appli mobile en commander 2 de plus sans frais.

Si vous choisissez l’option virement, l’approvisionnement du compte Bunq par le virement SEPA devra se réaliser obligatoirement à partir d’un compte bancaire à votre nom (nom et prénom). On notera aussi que le traitement des pièces justificatives est assez rapide.

Notez que Bunq vous enverra à domicile votre / vos cartes bancaires et qu’elle vous demandera de lui fournir un numéro d’identification fiscale sous 3 mois.

Comme nous l’avons vu, Bunq délivre un IBAN néerlandais, ce qui implique que le compte devra être déclaré à l’administration fiscale française (démarche très simple) par vos propres soins, et c’est aussi pourquoi Bunq vous demande aussi un numéro d’identification fiscale pour le faire également de son côté.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq concernant l’ouverture du compte :

En conclusion sur l'ouverture de compte

Les plusLes moins
- Ouverture simplifiée et rapide

- Très faible nombre de pièces justificatives

- Accessible aux mineurs

- Traitement des pièces justificatives rapide
- Nécessité de déclarer le compte aux impôts

- Fournir sous 3 mois son numéro fiscal

En savoir plus sur www.bunq.com

Cartes bancaires et moyens de paiement

En résumé sur les cartes bancaires et moyens de paiement

- 3 cartes bancaires physiques (Maestro, Mastercard)

- Cartes à autoriation systématique

- 5 cartes virtuelles Mastercard

- Absence de chéquier

- Paiement Mobile Apple Pay / Google Pay

En savoir plus sur www.bunq.com

Avec ses 3 cartes bancaires physiques (réseau Mastercard et Maestro), l’offre de moyens de paiements de Bunq a de quoi intriguer, d’autant que ses cartes intègrent, derrière leur aspect multicolore, des fonctionnalités technologiques intéressantes, notamment en matière de sécurité.

Nous allons donc analyser les 2 moyens de paiements de Bunq :

  • les cartes bancaires (technologie, plafonds, tarifs, utilisation à l’étranger, offre d’assurances et d’assistances…)
  • le paiement  par mobile (Appel Pay et Google Pay)

Voici pour bien commencer un tableau récapitulatif simplifié de ce qu’il faut savoir sur les caractéristiques liées aux moyens de paiements proposés par Bunq !

Compte Bunq Premium
Prix mensuel7,99€ (sans engagement)
RéseauMastercard - Maestro
Nombre de cartes bancaires physiques3
Type de débitImmédiat
TechnologieAutorisation systématique
Couleur & MatièreMulticolore – Plastique
Sans Contact (NFC)Oui
3D SecureOui (via appli)
Découvert autoriséNon
Plafonds max retraits et paiements500€ par jour par carte
50.000€ par jour par carte
Nombre de cartes bancaires virtuelles Mastercard5
ChéquierNon
Paiement mobileApple Pay - Google Pay

En savoir plus sur www.bunq.com

En savoir plus sur l'offre de cartes bancaires Bunq

Commençons cette analyse de l’offre de cartes bancaires Bunq par un tableau récapitulatif un peu plus complet sur ce sujet :

Compte Bunq Premium
Prix mensuel7,99€ (sans engagement)
RéseauMastercard / Maestro
Nombre de cartes bancaires physiques3
Type de débitImmédiat
TechnologieAutorisation systématique
Couleur & MatièreMulticolore – Plastique
Assurances & AssistancesMastercard
Sans Contact (NFC)Oui
3D SecureOui (via appli)
Dual PINOui
CVCGénéré via appli
Découvert autoriséNon
Plafonds max retraits et paiements500€ par jour par carte
50.000€ par jour par carte
Nombre de cartes bancaires virtuelles Mastercard5
ChéquierNon
Cartes physique supplémentaire9€ Maestro puis 2€ par mois
9€ Mastercard puis 3€ par mois
Remplacement d’une carte physique9€
Paiement mobileApple Pay

En savoir plus sur www.bunq.com

Concernant l’univers cartes bancaires et moyens de paiements, 6 remarques sont à formuler :

  1. Le double réseau Mastercard / Maestro  : l’originalité de Bunq est de proposer 2 réseaux de cartes bancaires différents : le réseau Maestro et le réseau Mastercard. La raison de ce choix s’explique avant tout par la volonté affichée de la neobanque de toucher les personnes qui voyagent régulièrement, afin qu’ils puissent avoir la couverture la plus large possible à l’internationale. En effet, certains pays (Allemagne, Pays-Bas…) peuvent afficher une compatibilité plus importante avec Maestro qu’avec Mastercard, quand d’autres, et c’est le cas de la France, affichent un réseau plus orienté vers Mastercard.
  2. Le nombre de cartes proposées  : avec le compte Premium, ce sont 3 cartes bancaires physiques qui vous seront proposées avec la possibilité de cumuler les deux réseaux. Par exemple, vous aurez la possibilité de choisir 2 Mastercard et 1 Maestro ou 2 Maestro et 1 Mastercard. C’est une offre plutôt généreuse de la part de Bunq quand d’autres néobanques ne proposent qu’une seule carte physique.
  3. Le type de carte proposée  : qu’il s’agisse de la carte Maestro ou Mastercard, nous sommes en présence de cartes à autorisation systématique, très courantes avec les néobanques. Il s’agit de cartes qui vont interroger le solde de votre compte à chaque fois que vous réaliserez une opération de retrait ou de paiement.
    carte Bunq
    La carte Bunq, multicolore, est une carte à autorisation systématique avec son lot d’avantages et d’inconvénients

    En conséquence : vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que vous avez de disponible sur votre compte. Cela explique d’ailleurs qu’il n’y ait pas de découvert autorisé possible avec l’offre de Bunq.
    L’avantage de ce type de cartes est que vous pouvez contrôler votre budget plus facilement, et aussi avoir le solde mis à jour en temps réel, que ce soit lors d’un paiement ou d’un retrait.  Mais le désavantage est qu’elle engendre certaines précautions concernant son utilisation vis-à-vis des établissements qui demandent une caution.
    En effet, si par exemple vous allez dans un hôtel qui exige une caution bancaire, veillez bien à avoir le montant de cette caution de disponible sur votre compte, car celui-ci sera débité,= avant de vous être rétribué une fois que vous aurez fait le paiement final en quittant l’hôtel.
    D’autres établissements fonctionnent sur ce principe, par exemple les loueurs de voitures ou encore les parkings ou les péages. Il est fréquent que ce type de carte rencontre des difficultés de compatibilité avec ce type d’établissement. Nous vous conseillons donc d’avoir une carte bancaire classique avec vous pour régler ce type de prestations, afin d’éviter les mauvaises surprises.

  4. Au niveau technologie et sécurité  : les cartes Bunq intègrent la technologie sans contact (NFC) qui permet de réaliser des paiements par simple contact de la carte avec le terminal jusqu’à 30€, ainsi que deux éléments très intéressants en matière de sécurisation : l’absence de CVC au dos de la carte et le « Dual Pin ».
    Le CVC, ce sont les 3 chiffres indiqués au dos d’une carte pour finaliser certains paiements. Ils sont absents des cartes Bunq, mais peuvent se générer si besoin directement depuis l’application mobile, ce qui est un gain certain de sécurité en cas de vol de carte bancaire.
    Concernant le Dual Pin, il s’agit d’une fonctionnalité très intéressante et innovante. En effet, cette technologie vous permet de relier une même carte bancaire à deux comptes différents et indépendants. Le compte Premium permet en effet de disposer jusqu’à 25 comptes différents que vous pouvez même partager avec d’autres utilisateurs de la banque mobile !
    Si par exemple vous avez créé un compte pour le budget des courses et un autre pour les vacances, vous pouvez associer un code pin pour le compte courses et un autre pour le compte vacances. En fonction du code que vous taperez, le débit de l’opération se fera sur le compte correspondant au code. Assez sympa.
    Enfin, on notera la présence du 3D Secure directement par l’appli et non par SMS, ce qui peut être très pratique quand vous êtes à l’étranger et que vous n’avez pas de réseau téléphonique. Si vous faites un achat qui nécessite le 3D Secure, vous aurez juste besoin de WIFI pour le recevoir directement via l’application mobile Bunq.
  5. Chéquier : Bunq ne propose pas d’offre de chéquier, une tendance qui est assez caractéristique dans le marché des banques mobiles. Notez qu’il ne vous sera pas non plus possible d’envoyer des espèces.
  6. Le design : On soulignera que le design de la carte Bunq est assez bien réussi, avec un coté multi-vitaminé qui ne laisse pas indifférent 😉

Au niveau des plafonds journaliers proposés par les cartes Bunq, voici ce qu’il faut savoir :

Zone / Plafonds

UE

Hors-UE

Paiement

50.000€ par carte

50.000€ par carte

Retrait

500€ par carte

500€ par carte

En savoir plus sur www.bunq.com


Là encore, 3 remarques :

  1. Bunq offre des plafonds de paiements très importants. A titre de comparaison, les plafonds de N26 au niveau paiement sont de 5000€ par jour. Et ce d’autant que si vous disposez de vos 3 cartes, cela vous fera des plafonds potentiels de 250.000€ par jour au total.
  2. Au niveau des retraits, cela reste assez réduit, avec 500€ par jour (soit 1500€ par jour si vous utilisez vos 3 cartes Bunq).
  3. Notons que les plafonds de retraits ou de paiements sont valables autant en UE qu’en dehors de la zone UE, et qu’ils sont modifiables via l’application mobile sans besoin de justificatif.

Enfin, pour terminer avec le volet carte bancaire, sachez que Bunq Premium permet de bénéficier de cartes bancaires virtuelles Mastercard. Le principe est simple, il s’agit de cartes bancaires uniquement destinées à être utilisées pour réaliser des achats sur internet.

Avec l’offre Premium de Bunq, vous aurez à votre disposition 5 cartes virtuelles Mastercard au maximum. Cela peut être pratique si par exemple vous désirez utiliser uniquement un compte pour vos dépenses en ligne ou encore pour payer ou partager un abonnement en ligne type Netflix, OCS, Spotify, App Store…
D’autre part, outre le geste écologique, le fait d’utiliser une carte bancaire virtuelle permet aussi d’économiser la commande d’une carte physique, sachant que vous en avez le droit qu’à 3.
Vous pourrez disposer d’un maximum de 20 cartes virtuelles Mastercard par an ; chaque pack de 5 cartes virtuelles supplémentaires vous coûtera 9,99€ par mois si vous en désirez plus.

Plus de détails sur le paiement mobile chez Bunq

Bunq propose en matière de paiement mobile Apple Pay mais aussi Google Pay. Commençons par voir ce que propose Bunq avec Apple Pay.

Si vous êtes propriétaire d’un Iphone, sachez que vous aurez la possibilité de payer avec votre Iphone avec les commerçants qui auront un terminal compatible Apple Pay (ce qui tend à se généraliser de plus en plus en France). Pour l’activer, rien de plus facile, il vous suffit d’aller dans l’application Bunq et d’activer la fonction Apple Pay pour que la carte Bunq vienne s’intégrer dans votre Wallet Apple.

Le principe est simple : il suffit d’approcher votre Iphone du terminal bancaire, à l’instar d’une carte bancaire sans contact, et d’utiliser la fonction Touch ID ou Face ID pour que le paiement soit réalisé !

Précisons que le paiement mobile peut aussi bien être compatible avec votre Iphone que votre Apple Watch. Au niveau des plafonds de paiements, il n’y en a tout simplement pas, étant donné que la technologie de sécurisation liée à l’utilisation d’Apple Pay se fait par par empreinte digitale ou scan de votre visage 🙂

L’intérêt du paiement mobile est ainsi d’avoir à sa disposition un second moyen de paiement, ce qui peut être pratique si jamais vous oubliez votre carte bancaire : vous aurez uniquement besoin de votre Iphone pour réaliser vos achats.  Pour rappel, vous devrez au minimum être doté de l’Iphone 6 pour pouvoir profiter des joies de l’Apple Pay.

Pour Google Pay, il suffit depuis l’appli de sélectionner quelle carte Bunq vous désirez associer au paiement mobile, sachant que vous pouvez le faire avec chacune de vos 3 cartes bancaires (Mastercard / Maestro). Ensuite, des mentions légales seront à valider, quelques secondes à patienter, et le tour est joué !

Notez aussi que vous pouvez aussi réaliser des achats sur internet avec le paiement mobile Google Pay, il suffit pour cela que le ecommerce en question soit compatible. Voici une vidéo qui vous montre comment faire plus concrètement :

Plus de détails sur les assurances et assistances des cartes bancaires Bunq

Malheureusement, qu’il s’agisse de la Mastercard ou de la Maestro commercialisée par Bunq, nous n’avons que très peu d’informations à vous délivrer sur l’offre d’assurances et d’assistances associée aux cartes bancaires Bunq.
Pour avoir sollicité Bunq sur le sujet, ces derniers nous ont confirmé que l’offre d’assurances et d’assistances est très limitée en mentionnant sans plus de détails :

  • une assistance d’urgence (envoi de cartes d’urgence suite a un vol, envoi de cash…)
  • une assurance en cas de non réception d’un colis payé avec votre carte Bunq

Il est fréquent que les cartes bancaires aux Pays-Bas ne soient pas accompagnées d’offres d’assurances et d’assistances, comme cela peut se faire plus naturellement en France. Il semblerait donc que l’offre de Bunq, étant encore assez récente, n’ait pas encore intégré ce paramètre dans la segmentation de son offre aux différents pays européens où elle est implantée.

Nous n’avons donc pour le moment pas plus de précisions à vous fournir, mais nous compléterons notre analyse dès que la néobanque communiquera davantage sur ces aspects ! 🙂

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq concernant la carte bancaire et autres moyens de paiements :

En conclusion sur les cartes bancaires et moyens de paiements

Les plusLes moins
- Offre généreuse de 3 cartes bancaires

- Couverture élargie grâce au double réseau Mastercard / Maestro

- Plafond paiement important

- Cartes très design

- Dual Pin et CVC temporaire absent pour plus de sécurité

- Solde mis a jour instantanément

- Plafond de retrait un peu faible

- Carte autorisation systématique

- Absence de chéquier et d'envoi de liquide

- Faible niveau d'assurances et d'assistances des cartes bancaires

En savoir plus sur www.bunq.com

Compte courant et tarification

En résumé sur la tarification

- 1 mois d’essai gratuit sans engagement

- 7,99€ par mois

- Tarification pensée pour les voyageurs

- Résiliation possible à tout moment

En savoir plus sur www.bunq.com

Voir le tableau récapitulatif des tarifs de Bunq


Tarifs Bunq Premium

Mois d’essai gratuit1 mois
Frais de tenue de compte7,99€ par mois
EngagementNon
25 comptes bancairesInclus, gratuits
25 comptes bancaires supplémentaires19€ par mois
Cartes bancaires physiques3 cartes incluses, gratuites
Condition d’utilisation cartesAucune
Carte supplémentaire (Maestro)9€ + 2€ par mois
Carte supplémentaire (Mastercard)9€ + 3€ par mois
Réfection carte1 carte de remplacement gratuite par an
puis 9€ par réfection
Cartes bancaires virtuelles5 cartes incluses, gratuites
Cartes virtuelles supplémentaires9 ,9€ par mois (max 10 cartes suppl. par an)
Paiement carte en UEGratuit
Paiement carte Hors UEGratuit (taux de change Mastercard)
Retrait carte UE10 / mois gratuits puis 0,99 cts
Retrait carte Hors UE10 / mois gratuits puis 0,99 cts (+ taux de change Mastercard)
Emission Virement SEPAGratuit
Emission Virement en devise (via Transferwise)0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)
Reception Virement SEPAGratuit
Reception Virement en devise5€ jusqu’à 10.000€
10€ entre 10.000€ et 100.000€
20€ au-delà de 100.000€
Cartes bancaires virtuelles5 cartes, gratuites
Carte bancaire supplémentaire9,99€ par mois (max 10 cartes suppl.)

En savoir plus sur www.bunq.com

Plus de détails sur les tarifs de Bunq + comparatifs aux autres offres du marché

La tarification est évidemment une question fondamentale concernant le choix d’une néobanque. Notons d’emblée que l’offre de Bunq a le mérite d’être assez claire et transparente, ce qui n’est pas forcément le cas de toutes les néobanques.

Concernant la tarification global associée au compte Premium, plusieurs éléments sont à souligner :

  • des frais de tenue de compte de 7,99€ assez standards eu égard à ce qui se pratique dans la concurrence, comme en témoigne ce tableau comparatif. En revanche, étant donné les 25 comptes bancaires et les 3 cartes délivrées, le prix est au final très compétitif. Pour preuve, voici un tableau comparatif sur cet aspect, avec les autres principales néobanques du marché:
 


Bunq Premium


N26 Black


Revolut Premium


Orange Bank


EKO

Frais de tenue de compte mensuel

7,99€

9,90€

7,99€

7,99€

2€

Nombre de cartes physiques

3

1

1

1

1

Nombre de comptes

25

1

1

1

1

IBAN



  • une absence d’utilisation obligatoire pour maintenir la gratuité de la carte bancaire.
  • des frais d’opérations en UE et en dehors de l’UE plutôt compétitifs. En effet, en zone UE, les paiements sont gratuits avec Bunq et la néobanque vous offre jusqu’à 10 retraits par mois gratuits en UE, donc aussi valables en France. Au-delà de cette limite, Bunq vous facturera 0,99€ cts par retrait supplémentaire.
    Aussi, il faut reconnaître que comme la plupart des autres néobanques, Bunq tend à privilégier l’utilisation de la carte bancaire plutôt que des espèces, mais a tout de même fait un effort raisonnable en proposant 10 retraits gratuits au DAB.

Pour ce qui relève des opérations en dehors de l’UE, elles sont tout aussi intéressantes dans la mesure où seul le taux de change Mastercard sera appliqué pour les paiements en devises, et vous aurez aussi droit à 10 retraits gratuits en devises (0,99€ cts au-delà) avec le taux de change Mastercard en plus.

Même chose avec l’émission de virements à l’international, dans la mesure où grâce à son partenariat avec Transferwise, vous pourrez bénéficier de virements en devises pour seulement 0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché) soit un tarif défiant toute concurrence !

On vous compare cela avec les autres principales néobanques du marché pour vous donner une meilleure visibilité:

 


Bunq Premium


N26 Black


Revolut Premium


Orange Bank


EKO

Paiement UEGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors UEGratuit (taux de change Mastercard)GratuitGratuitGratuit2,5%

0,20€/paiement+ 1,75% du paiement
Retrait UE10 / mois gratuits puis 0,99 cts5 retraits gratuits / mois puis 2€ / retraitGratuits jusqu'à 400 euros /mois puis 2% du montant ensuiteGratuit0€ dans les DAB CA ou 25 gratuits /an si hors réseau (puis 1€ /retrait)
Retrait hors UE10 / mois gratuits puis 0,99 cts + taux de change MastercardGratuitGratuits jusqu'à 400 euros /mois puis 2% du montant ensuiteGratuit10 gratuits /an puis tarif selon votre caisse régionale

+ commissions de change
Emission virement hors SEPA0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)NC15€21,40 €
Brochures tarifaires

 

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq concernant ses tarifs :

En conclusion sur la tarification

Les plusLes moins
- 1 mois gratuit sans engagement

- Frais de tenue de compte compétitifs (7,99€ surtout pour 3 cartes bancaires et 25 Iban)

- Tarifs compétitifs en UE et hors UE

-Tarif très compétitifs pour les transferts internationaux avec Transferwise
- Retraits limités à 10 par mois avant d'être payants


En savoir plus sur www.bunq.com

Adaptée aux voyageurs ou non ?

En résumé

- Réseau Mastercard et Maestro pour une couverture internationale optimale

- 3D Secure via l'app Bunq

- Retrait : 10 par mois gratuits puis 0,99 cts (UE & Hors UE)

- Paiement : gratuit (UE & Hors UE)

- Virement internationaux très compétitifs avec Transferwise


En savoir plus sur www.bunq.com

Lire l'analyse de Detective Banque concernant l'usage de Bunq en voyage

La question de savoir si Bunq est une offre de compte bancaire adaptée aux voyageurs est essentielle, pour la bonne et simple raison qu’il s’agit de l’un de ses cœurs de cible.

Aussi, nous allons tâcher d’interroger la performance de Bunq sur les 3 grands aspects qui importent aux personnes qui voyagent à savoir :

  1. la compatibilité des cartes à l’étranger
  2. les assurances et assistances proposées par Mastercard
  3. la tarification des frais dans l’UE et en dehors de l’UE

Concernant la question de la compatibilité des cartes bancaires, il faut savoir que vous disposerez avec l’offre Premium de 3 cartes bancaires (Mastercard et Maestro).

L’alliance des deux réseaux permet une couverture optimale dans le monde entier, dans la mesure où, bien que le réseau Mastercard soit l’un des plus répandus au monde, certains pays (comme l’Allemagne ou les Pays Bas) sont de grands utilisateurs de Maestro. En ayant avec vous 2 cartes de 2 réseaux différents (et idéalement une troisième avec le réseau Visa), vous serez parés pour les questions de compatibilité à l’étranger.

Toujours sur la question compatibilité, il faut savoir que Bunq a eu la bonne idée d’intégrer le 3D dans son application mobile, et non par SMS, comme cela se fait avec la plupart des banques.

Ce faisant, si vous réalisez un achat à l’étranger qui utilise le 3D Secure mais que vous n’avez, pour une raison ou une autre, pas de réseau mobile, vous pourrez recevoir votre code 3D Secure par réseau 3G/4G ou par Wifi. Ce qui peut vraiment vous éviter de grandes galères dans certaines situations à l’étranger !

Attention cependant à l’utilisation de la carte à autorisation systématique à l’étranger (ou en UE d’ailleurs) pour les établissements qui exigent une caution (loueurs de voitures, hotels, parkings…). Car il est arrivé à certains détenteurs de ce type de cartes, peu importe la banque, de rencontrer des soucis de compatibilité et de se voir refuser la carte. Le mieux est donc en voyage d’avoir avec soi en plus de vos cartes Bunq une carte classique pour vous parer à ce genre d’éventualité.

Concernant désormais la question des tarifs de Bunq pour l’étranger, nous allons tout simplement vous les présenter sous forme de tableaux récapitulatifs, avant de vous donner notre avis sur la question !

  France UE Hors UE
PaiementGratuitGratuit Gratuit (taux de change Mastercard)
Retrait10 par mois gratuits puis 0,99 cts10 par mois gratuits puis 0,99 cts10 / mois gratuits puis 0,99 cts + taux de change
Virements internationauxSEPA, gratuitSEPA, gratuit0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)

Voici désormais cette tarification comparée aux autres néobanques:

 


Bunq Premium


N26 Black


Revolut Premium


Orange Bank


EKO

Paiement UEGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Paiement hors UEGratuit (taux de change Mastercard)GratuitGratuitGratuit2,5%

0,20€/paiement+ 1,75% du paiement
Retrait UE10 / mois gratuits puis 0,99 cts5 retraits gratuits / mois puis 2€ / retraitGratuits jusqu'à 400 euros /mois puis 2% du montant ensuiteGratuit0€ dans les DAB CA ou 25 gratuits /an si hors réseau (puis 1€ /retrait)
Retrait hors UE10 / mois gratuits puis 0,99 cts + taux de change MastercardGratuitGratuits jusqu'à 400 euros /mois puis 2% du montant ensuiteGratuit10 gratuits /an puis tarif selon votre caisse régionale

+ commissions de change
Emission virement hors SEPA0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)0,50% + taux de change réel (taux moyen du marché)NC15€21,40 €
Brochures tarifaires

 

5 commentaires à formuler sur le rapport Bunq / Voyage

  1. Des tarifs similaires en France et en UE : la banque ne fait pas de distinction entre les frais en France ou en UE
  2. 10 retraits gratuits partout dans le monde : vous aurez le droit à 10 retraits par mois, puis la banque vous facturera 0,99 cts par virement. La même règle est valable dans tous les pays du monde, à l’exception près que lorsque vous serez hors UE, le taux de change Mastercard s’appliquera en plus
  3. Les paiements sont gratuits et illimités partout dans le monde : en dehors de l’UE, vous payerez seulement le taux de change Mastercard.
  4. Des frais de transferts internationaux les plus bas du marché : grâce à Transferwise, une fintech spécialisée dans les virements internationaux, les frais sont seulement de 0,50%+ taux de change moyen du marché.
  5. Au niveau de la concurrence l’offre est donc plutôt compétitive au niveau des frais pour les opérations réalisées à l’étranger, Bunq est donc une banque parfaitement adaptée pour cette problématique

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq concernant la question des voyages :

En conclusion

Les plusLes moins
- Tarifs compétitifs pour les retraits et paiements en UE et Hors UE

- Tarifs complétifs pour les virements internationaux

- 3D Secure via appli mobile

- Double réseau Mastercard / Maestro pour une meilleure couverture internationale
- Carte à autorisation systématique

En savoir plus sur www.bunq.com

L’application mobile

En résumé

- Application mobile très bien notée dans les stores

- Rapide et ergonomique

- Fonctionnalités pensées pour budgétiser son argent

- Fonctionnalités pensées pour gérer et sécuriser son compte

- Transferwise

En savoir plus sur www.bunq.com

L’application mobile constitue le cœur de Bunq, et pour cause : il n’y a pas de version sur desktop (ordinateur) de disponible ; tout se fait par l’intermédiaire de votre smartphone : il s’agit d’une vraie banque mobile.

Autant dire qu’avec cette donnée, la qualité de l’application de Bunq doit être évidemment très élevée, que ce soit au niveau de la gestion de son compte, des aspects liés à la sécurité mais aussi concernant des facettes comme l’ergonomie ou la vitesse d’exécution.

Disponible sur l’App Store et sur Google Play, l’application mobile recueille de bons retours de la part de ses utilisateurs sur ces stores, avec des notes respectives de 4,5/5 sur plus de 300 avis et 4/5 sur plus de 2841 avis.

Nous allons donc vérifier quelles sont les fonctionnalités qui sont proposées sur ces aspects, et déterminer si la banque mobile Bunq a réussi son pari de proposer une expérience bancaire mobile complète qui renvoie aux oubliettes l’expérience délivrée par une banque traditionnelle sur le même aspect…

Plus de détails sur la gestion du compte / sécurité avec l'appli mobile Bunq

L’aspect gestion du compte et sécurité est un vrai enjeu pour une banque mobile, dans la mesure où l’application doit embarquer un maximum de fonctionnalités pour permettre de gérer ces aspects de façon autonome, en temps réel et complète, afin de remplacer au mieux l’expérience bancaire traditionnelle.

Aussi, en la matière, vous trouverez avec Bunq les fonctionnalités suivantes :

  • blocage et réactivation de vos cartes Bunq en cas de perte
  • modification du code PIN
  • blocage des opérations (paiements / retraits) à l’étranger ou en France
  • blocage des paiements sur le net
  • activer / désactiver le paiement sans contact
  • activer / désactiver le paiement mobile
  • commander une nouvelle carte physique ou virtuelle
  • upgrader son compte vers une nouvelle formule
  • créer des nouveaux comptes
  • contacter le service clientèle
  • créer des questions privées pour renforcer la sécurité
  • générer un code CVC
  • accès à tout son environnement facturation
  • capteur digital Touch Id et Face Id
  • édition de RIB

Autant dire que le nombre de fonctionnalités pour la gestion du compte et de la sécurité est tout ce qu’il y a de plus complet avec l’application Bunq. Il y a une vraie volonté de simplifier et de fluidifier la réalisation d’opérations qui peuvent être complexes avec d’autres banques,notamment une remarquable facilité pour changer de compte et pour créer de nouveaux comptes avec leurs propres IBANs.

Bunq appli
L’appli Bunq est l’une des plus intéressantes sur le plan des fonctionnalités et de l’ergonomie existant actuellement sur le marché. Raison pour laquelle Bunq la met très en avant.

Au-delà de cet aspect, toutes les fonctionnalités de sécurisation que l’on peut attendre avec une néobanque sont bien présentes. Notons la présence intéressante de la génération de codes CVC qui sont absents du dos des cartes Bunq et qui doivent donc se générer si besoin avec l’application mobile Bunq.

Un gage de sécurité en plus en cas de perte de la carte bancaire pour faire ses achats en ligne, et ainsi réduire tous les risques potentiels de fraude à la carte bancaire, qui sont malheureusement en pleine expansion.

Plus de détails sur la gestion du budget avec l'appli mobile Bunq

La gestion du budget au quotidien est l’un des facteurs les plus importants pour les utilisateurs de banques mobiles, qui sont de plus en plus exigeants sur ces aspects.

Voici la liste des fonctionnalités dont vous pourrez profiter concernant le volet gestion du budget avec l’application mobile Bunq :

  • visibilité complète sur l’état de ses différents comptes
  • catégorisation automatique de ses dépenses
  • actualisation instantanée du solde
  • gérer ses limites de plafonds (retraits / paiements)
  • demander ou payer des requêtes de paiements avec ses contacts en utilisant leur mail ou par SMS
  • décompte des retraits gratuits restants
  • historique avec moteur de recherche intégré de ses opérations (par label, date, carte…)
  • création de comptes avec objectifs d’épargne
  • système d’épargne automatisée à l’arrondi près
  • notifications instantanées pour chaque opération (paiement, retrait, transfert d’argent)
  • accès à l’interface ultra-simplifiée de Transferwise pour réaliser ses virements internationaux
  • partage de compte simplifié avec ses amis, famille, partenaires pour de multiples utilisations (organisation voyage, partage de frais d’abonnement…)

Par ailleurs, au-delà de ces aspects, l’un des éléments qui marque le plus lorsque l’on utilise l’application Bunq est la volonté :

  • de faciliter la budgétisation
  • d’instantanéiser les opérations
  • donner une dimension sociale à la banque
application mobile bunq avis
L’application Bunq a été pensée pour simplifier le plus possible toutes les opérations réalisables dans le cadre d’une expérience bancaire, même les plus compliquées, comme la création d’un compte avec Iban.

En effet, que ce soit pour exiger ou payer des sommes d’argent à ses amis, créer des comptes avec eux pour définir des projets communs ponctuels (voyage…) ou réguliers (paiement Netflix dans un couple, ou d’internet dans une colocation…), il y a une vraie volonté chez Bunq d’effacer les barrières classiques inhérentes à ce genre d’opérations pour les rendre faciles et instantanées : tout se fait en quelques instants et de façon très intuitive.

Plus de détails sur les autres fonctionnalités de l'appli Bunq

L’un des services digitaux les plus innovants que propose Bunq réside dans la possibilité de choisir la manière dont va être investi votre argent.

En effet, Bunq se rémunère entre autres en investissant l’argent présent sur votre compte en réalisant des opérations d’investissements. Ainsi, et c’est une première au monde, vous avez la possibilité de choisir à destination de quelles entités en priorité vous désirez voir Bunq investir votre argent, avec par exemple :

  • des structures liées aux crédits
  • des structures liées aux hypothèques
  • des entreprises « vertes »
  • d’autres typologies de prêts bancaires

Une façon pour la banque mobile de démontrer la manière dont elle veut être transparente auprès de ses utilisateurs, mais aussi de générer en eux une conscience citoyenne plus importante, avec le moyen d’avoir une véritable traçabilité sur la façon dont les dépôts seront investis.

Bunq Togheter
Bunq Togheter témoigne de la volonté de la néobanque d’impliquer concrètement l’utilisateur dans un processus de participation sur de multiples aspects (amélioration appli mobile, service clientèle…)

Par ailleurs, Bunq insiste beaucoup sur sa volonté de créer une banque orientée sur le modèle collaboratif. Elle met pour cela de gros moyens afin d’interroger ses utilisateurs, mais aussi les faire interagir entre eux, dans l’idée qu’ils donnent leurs avis et participent à l’amélioration de tous les aspects de la banque.

Pour cela, Bunq a mis en place Together, qui est un espace libre où les utilisateurs peuvent non seulement poser des questions mais aussi faire des suggestions concrètes sur de multiples aspects liés à la banque mobile ou  à l’application en général, et qui sert aussi d’espace client collaboratif.

En un mot, nous trouvons que l’application mobile de Bunq est une vraie réussite sur de nombreux aspects.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq concernant son application mobile :

En conclusion

Les plusLes moins
- Application mobile très bien notée sur les stores

- Rapide et agréable à utiliser et très intuitive

- Renforcement de la sécurité de votre compte (CVC temporaire, blocage carte)

- Vraiment intéressante pour la gestion budgétaire

- Compatible avec Apple Pay et Google Pay

- Permet de choisir comment notre argent va être utilisé par Bunq (dimension responsable)
- Absence de version desktop ( pour ordinateur)

En savoir plus sur www.bunq.com

Offre 2 : Le compte « Joint »

En résumé sur le compte Joint

- Facilité de création et de suppression grâce à une grande souplesse administrative

- Partager un compte Premium de 2 à 10 personnes

- Tarif compétitif de 9,9€ par mois sans engagement

- 4 cartes physiques, 5 cartes virtuelles et 25 IBAN a se partager jusqu'à 100 personnes


En savoir plus sur www..bunq.com

Le compte Joint proposé par Bunq est un compte assez atypique et intéressant dans son fonctionnement, car il reprend l’écosystème du compte Premium en apportant un certain nombre d’avantages.

Par ailleurs, nous allons voir qu’il simplifie grandement la création d’un compte joint « traditionnel », en offrant une grosse dose de flexibilité qui permet de répondre à une myriade de besoins et de configurations différentes puisque, comme nous allons le voir, il n’est pas forcément limité comme les autres comptes joints des autres banques à une utilisation pour 2 personnes mais peut être utilisé jusqu’à 10 personnes qui pourront partager leurs 25 IBANs jusqu’à 100 utilisateurs.

Notez qu’il est possible d’ouvrir un compte Bunq Joint que vous soyez déjà client Bunq ou non.

Plus de détails sur le fonctionnement de Bunq Joint

Le compte Bunq Joint possède un fonctionnement intéressant et caractérisé par une certaine souplesse d’utilisation. Partons du principe que vous possédiez déjà un compte Bunq Premium. Vous décidez alors de passer à un compte Bunq Joint avec une autre personne de votre choix, elle aussi utilisatrice de Bunq.

bunq joint utilisation
La flexibilité de création de comptes avec les autres utilisateurs de Bunq permettent de les utiliser pour de multiples besoins.

Il vous suffit depuis l’application mobile de faire une mise à niveau de votre abonnement au compte Premium pour le passer à Joint, et d’envoyer une invitation avec le numéro de téléphone de la personne avec qui vous désirez partager le compte. L’opération est très simple et rapide.

Sur cette base, vous disposerez à 2 :

  • de 4 cartes bancaires Maestro et ou Mastercard
  • de 5 cartes bancaires virtuelles
  • de 25 IBANs, qui pourront être individualisés ou partagés à vos deux noms

Aussi, lors de la création du compte, vous choisirez quel(s) IBAN(s) de votre compte Premium vous désirez voir associer à votre compte Joint. Vous pouvez ainsi décider avec votre partenaire d’avoir par exemple sur les 25 IBANS :

  • 10 IBANS individuels pour vous (soit des nouveaux IBAN individuels ou venant ou de votre compte Premium)
  • 5 IBANS partagés au deux noms ou au nom d’un des deux
  • 10 IBANS pour partenaire qui seront en son nom (soit des nouveaux IBAN individuels ou venant ou de votre compte Premium)

Cependant, au moment de la création de votre compte Joint, rien ne vous empêche d’inviter beaucoup plus de personnes si besoin, Bunq offrant la possibilité d’inviter jusqu’à 10 utilisateurs qui pourront partager les 25 IBANs jusqu’à 100 personnes au total.

> Voyons comment cela fonctionnerait si par exemple nous en invitions 9.
Si par exemple vous créez un compte Joint avec 9 autres utilisateurs (donc 10 utilisateurs au total), vous devrez toujours vous partager :

  • 4 cartes bancaires Maestro et / ou Mastercard
  • 5 cartes bancaires virtuelles
  • 25 IBANs

Voici un tableau récapitulatif  pour cette configuration de 10 utilisateurs :

 

Utilisateur A

Utilisateur B

8 utilisateurs restants

Cartes bancaires
physiques (4 max)

2

2

0

Cartes bancaires
virtuelles (5 max)

4

1

0

IBAN (25 max)

5 individuels
5 partagés avec B

5 individuels
5 partagés avec A

Reste 15 Ibans (possibilités de partage multiples)

Au niveau des cartes, il y a un total de 4 cartes bancaires physiques et 5 cartes virtuelles à se partager entre les utilisateurs du compte Joint. Nous avons pris le cas ou A possède 2 cartes et B, 2 autres cartes. Pour les cartes virtuelles, A possèdera 4 cartes virtuelles et B 1 seule.

Au niveau des IBANs, il ne peut y en avoir que 25 au total, à se partager dans notre cas entre 10 utilisateurs.

« A » peut donc avoir 5 IBANs individuels à son nom tout comme « B », et les deux peuvent partager 5 IBANs ensemble pour divers besoins. Il restera alors 15 IBANs (25-10= 15) de disponibles qui pourront être partagés par exemple de ces différentes manières :

  • A partage un IBAN avec les 8 personnes restantes    ou
  • B partage un IBAN avec les 8 personnes restantes   ou
  • Les 15 IBAN sont partagés par tout le monde (A+B+ 8 personnes restantes)
    etc.
Plus de détails sur l’accessibilité et les avantages de Bunq Joint

Il faut comprendre que la principale caractéristique du compte Joint est la flexibilité, flexibilité qui permet de pouvoir répondre à la configuration classique d’un compte Joint traditionnel (2 personnes) mais aussi à l’élargir à de très nombreuses autres configurations (colocations, familles recomposés, familles nombreuses, groupes d’amis, tour du monde, voyages divers…).

D’autre part, dans la lignée de cette flexibilité voulue par Bunq, il n’y a pas de pièces justificatives exigées lorsque vous possédez déjà

Il n’est pas nécessaire par exemple de prouver que vous êtes mariés, pacsés, en concubinage ni d’un lien quelconque avec la ou les personnes avec qui vous allez partager votre compte Joint Bunq ; vous n’avez donc pas l’obligation de vivre avec ce ou ces personnes non plus pour avoir avec elle un compte et un IBAN à vos noms.

bunq joint avis
Bunq Joint vise a totalement réinventer l’utilisation d’un compte joint en le rendant plus souple dans sa création et son usage quotidien.

Au niveau administratif, il n’y a donc aucun formalisme sur la création d’un compte Joint, ce qui permet de facilement créer le compte en fonction des besoins et des situations, et d’obtenir un IBAN individuel ou partagé à deux ou plusieurs avec le nombre d’utilisateurs voulu. La désolidarisation du compte joint est aussi très facilitée et sans aucun frais.

>En quoi est-ce plus intéressant que 2 comptes Premium pour un couple ?

Les 3 grands avantages d’avoir un compte Bunq Joint a 2 plutôt que 2 comptes Premium sont :

  1. de payer moins cher (9,99€ mensuel pour Bunq Joint contre 2×7,99€ pour 2 Bunq Premium)
  2. la possibilité d’avoir un ou plusieurs RIB à deux noms (indispensable pour certaines démarches administratives) simplement, ce qui n’est pas possible avec le compte Bunq Premium
  3. la possibilité d’avoir 4 cartes physiques, 5 cartes virtuelles, 25 IBAN à se partager.

Vous pouvez par exemple avoir deux cartes bancaires reliées à un même compte, ce qui n’est pas possible avec l’offre Premium, qui vous permettra uniquement de partager le compte à l’un des deux noms et sans que les deux aient une carte bancaire liée à ce compte.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq Joint reprenant tout ces aspects :

En conclusion sur le compte Joint

Les plusLes moins
- Plus simple et rapide à créer qu’un compte joint classique

- Plus souple dans le fonctionnement qu’un compte joint mais avec des caractéristiques similaires

- Utilisable avec de multiples configurations

- Partager ses 25 Ibans avec jusqu’à 100 personnes

- Obtenir un RIB à deux ou plusieurs noms

- Pas d’obligation de justifier votre lien avec la ou les personnes avec qui vous créez le compte

- Désolidarisation du compte facilitée et gratuite
- Offre de cartes physiques et virtuelles assez limitées à la vue du nombre d’utilisateurs possibles

- Pas de possibilité de commander des cartes ou Ibans supplémentaires

En savoir plus sur www.bunq.com

Offre 3 : Le compte « Pack »

En résumé sur le compte Pack

- Pour 19,99€ par mois : 4 comptes Premium ou 3 comptes Premium + 1 compte Business

- Offre sans engagement

- Adapté pour de nombreuses situations

- Souplesse de création et de cloturation


En savoir plus sur www..bunq.com

Là encore, à l’instar de Bunq Joint, le compte Pack est cette fois à 100% basé sur le compte Premium dans la mesure où il permet de pouvoir disposer de 4 comptes Premium pour seulement 19,99€ au lieu de 31,6€ par mois séparément.

Plus de détails sur le fonctionnement de Bunq Pack

Avec le compte Pack, vous avez donc la possibilité de disposer de 4 comptes, un pour vous et 3 à partager avec 3 autres utilisateurs, et ce de cette manière :

  • soit 3 autres comptes Premium
  • soit 2 autres comptes Premium et 1 compte Business

Concrètement, il n’y a aucune différence au niveau des fonctionnalités et de la tarification en comparaison de Bunq Premium, si ce n’est qu’il sera prélevé 19,99€ par mois sur l’un des comptes Premium et que les 3 autres utilisateurs n’auront pas à payer la même somme ; ils devront toutefois payer les frais d’utilisation liés à Bunq, par exemple s’ils dépassent les 10 retraits par mois ou encore s’ils désirent commander une nouvelle carte.

> Voici un exemple pour mieux comprendre comment fonctionne le compte Bunq Pack.

Vous (Utilisateur 1) décidez d’opter pour la formule Pack en utilisant pour vous un compte Premium et un compte Business pour votre activité d’auto-entrepreneur. Il reste donc 2 comptes disponibles qui peuvent être délivrés à 2 autres utilisateurs, sachant qu’il s’agira, comme vu plus haut, obligatoirement de 2 comptes Premium, car il n’y a qu’un seul compte Business dans l’offre.

 

Utilisateur 1

Utilisateur 3

Utilisateur 4

Nombre de comptes Premium

1

1

1

Nombre de comptes Business

1

0

0

Nombre de cartes physique

3

3

3

Nombre de cartes virtuelles

4

4

4

Nombre d’IBANs

25

25

25

Ainsi, les utilisateurs disposent d’un compte Premium à part entière, avec les mêmes fonctionnalités que s’ils l’avaient commandé de manière individuelle, mais sans en payer la cotisation pleine. Aussi, il sera prélevé uniquement 19,99€ sur un des comptes Premium et non pour chacun des utilisateurs.

Ils sont toutefois soumis à la même tarification qu’un utilisateur classique de Bunq Premium concernant les frais liés à l’utilisation de leur compte (frais étranger, commande de nouvelles cartes ect).

Plus de détails sur l’accessibilité et les avantages de Bunq Pack

Le principal avantage de la formule Bunq Pack est évidemment le prix. Pour seulement 19,99€ vous avez donc la possibilité de disposer de 4 comptes Bunq Premium ou de 3 comptes Premium et d’un compte Business. Vous payez ainsi 19,99 € par mois sans engagement tandis que si chacun avait opté pour un compte séparément, il aurait payé les 7,99€ par mois et 9,99€ par mois pour le compte Business.

D’autre part, remarquons que vous avez ainsi accès à toutes les fonctionnalités proposées dans le compte Premium ou Business que vous optiez pour un pack ou pour le compte pris de manière séparée.

Aussi, vous pouvez résilier le pack sans frais très simplement et chaque propriétaire d’un compte Premium peut en faire tout autant via l’application mobile. On retrouve là encore une souplesse de fonctionnement très agréable qui peut ainsi convenir à de très nombreuses configurations :

  • lors d’un voyage entre ami
  • pour gérer les dépenses de ses enfants
  • pour maîtriser son budget
  • pour avoir centralisé son compte personnel et son compte autoentrepreneur dans la même application mobile
    etc.

Voici un récapitulatif de notre avis sur Bunq Pack reprenant tout ces aspects :

En conclusion sur le compte Pack

Les plusLes moins
- 3 cartes physiques, 4 cartes virtuelles et 25 IBANs pour chacun des utilisateurs

- Possibilité un compte Business

- Tarification avantageuse

-Possibilité d’acheter des cartes et des IBAN’s supplémentaires
- Aucun !

En savoir plus sur www.bunq.com

Les autres produits de la banque

Comme nous l’avons vu, en tant qu’établissement de paiement, Bunq n’est pas autorisé à proposer des produits d’épargne classique, tel que le livret A. Cependant, lors de la dernière « Key Note » fêtant la nouvelle mise à jour de son application mobile, la néobanque néerlandaise à annoncer qu’elle allait désormais rémunérer les dépôts de ses clients, et ce à hauteur de 0,27% brut, jusqu’à 10.000€, via sa fonctionnalité MassInterest.

Le taux d’intérêt, étant donné les caractéristiques du marché actuel, est plutôt compétitif. Mais malheureusement, il est plafonné aux 10.000 premiers euros. Aussi, vous ne pourrez pas gagner plus que 2,25€ par mois (ou 27€ l’année). Une initiative intéressante donc, mais qui n’est pas vraiment rémunératrice mais qui aura peut-être l’intérêt de lancer la voie dans le marché des néobanques.

Avis Bunq : ce que nous en pensons en toute honnêteté

avis MonabanqNotre avis sur Bunq est qu’il s’agit d’une banque mobile innovante et intéressante à bien des égards. L’idée derrière Bunq est de tenter de proposer un modèle innovant concernant l’expérience bancaire, en tâchant de l’orienter vers plus de simplicité et un caractère plus social. En cela, la rapidité d’ouverture du compte (avec un nombre faible de pièces à fournir) couplée à une multitude de fonctionnalités pour en faciliter la gestion, constitue une réussite concrète.

Par exemple, les fonctionnalités visant à faciliter la budgétisation de ses propres finances, mais aussi en invitant son conjoint, sa famille, ses amis à s’associer dans cette démarche par la création de compte / projets communs, et le tout de manière instantanée, exprime bien cette volonté de passer au-delà des process habituels.

 

Bunq Premium

Bunq Joint

Bunq Pack

Tarif mensuel

7,99€

9,99€

19,99€

Engagement

Sans

Sans

Sans

Nombre de comptes Premium

1

1

4

Nombre de comptes Business

0

0

1

Utilisateurs max

1

2 à 100

4

Nombre d’IBANs possibles

25

25

25

Découvrir l'offre

En savoir plus sur bunq.com/Premium

En savoir plus sur bunq.com/Joint

En savoir plus sur bunq.com/Pack

Vous voulez financer a plusieurs un projet de vacances ? Vous pouvez créer un compte en un clin d’œil (25 possibles au total avec un IBAN unique à chaque fois) avec vos amis et chacun finance en utilisant ce compte là : pourcentage de financement, niveau de participation de chacun…tout a été pensé. Et les utilisations sont déclinables à l’infini.

L’exemple du voyage n’est pas anodin : Bunq est une banque parfaitement élaborée pour les personnes qui voyagent : une couverture mondiale élargie grâce au double réseau de cartes Mastercard Maestro, des frais sur les opérations en zone UE et hors UE très attractifs, et des virements internationaux défiant toute concurrence grâce à Transferwise, embarqué dans l’application Bunq.

Une application mobile qui remplit d’ailleurs totalement son rôle de répondre à tous les besoins d’une expérience bancaire quotidienne, avec de très bons retours sur les stores et une utilisation là encore pensée pour l’instantanéité et l’ergonomie, qui allie des fonctionnalités innovantes comme le Dual PIN ou encore le CVC temporaire et un paramétrage intuitif de son compte.

L’aspect technologie est très présent dans l’offre de Bunq, avec la présence du paiement mobile Apple Pay et Google Pay.

Au niveau tarification, Bunq reste dans la moyenne des tarifs qui se pratiquent chez les néobanques, avec un effort appréciable sur les opérations par carte à l’étranger et un nombre de cartes bancaires physiques généreux inclus dans l’offre.

Au niveau des bémols, on regrettera l’absence de découvert autorisé, inhérent aux néobanques qui restent des établissements de paiements avant tout, avec donc des services bancaires plus restreints que ceux d’une banque traditionnelle en termes de produits bancaires. Cet aspect se confirme par la présence d’une carte à autorisation systématique, bien qu’elle soit intéressante pour gérer son budget et avoir une mise à jour en temps réel de ses comptes, trouvera un usage limité pour les établissements comme les péages, les parkings ou les loueurs de voitures.

Cette question de la compatibilité sera également posée concernant la présence de l’IBAN néerlandais, qui malheureusement peu généré quelques soucis avec certaines grandes entreprises (fournisseurs d’électricité, fournisseurs d’internet…). Un usage de Bunq qui doit donc être pensé comme une banque secondaire pour le moment, mais qui pourra parfaitement convenir à son cœur de cible : les personnes jeunes, mobiles, qui désirent une expérience bancaire simple et exempte des barrières classiques.

L’offre Joint est très intéressante car elle vient totalement simplifier la création d’un compte joint, avec une absence de pièces justificatives à fournir (si les détenteurs sont clients chez Bunq) et une flexibilité d’utilisation avec la possibilité de partager des comptes pour de multiples besoins avec jusqu’à 100 personnes.

Enfin, l’offre Pack est quant à elle particulièrement intéressante en vue de faire des économies pour ceux et celles qui voudraient avoir un compte personnel et professionnel au sein de la même banque, ou pour partager à 4 le prix d’un compte Premium tout en ayant son propre compte.

Les plusLes moins
Type de compte- 3 cartes bancaires de débit (Mastercard / Maestro)

- Jusqu’à 25 IBAN différents

- Licence bancaire européenne

- Dépôt protégé jusqu’à 100.000€ par la banque centrale des Pays-Bas
- IBAN Néerlandais

- Absence de produits bancaires

- Absence de découvert autorisé

- Absence de prélèvements automatiques
Conditions d'entrée- Banque très accessible

- Accessible pour tous les résidents dans un pays de l’UE

- Pas de minimum de revenu exigé

- Pas de versement minimum obligatoire

- Accessible aux mineurs
- Aucun !
Ouverture de compte- Ouverture simplifiée et rapide

- Très faible nombre de pièces justificatives

- Accessible aux mineurs

- Traitement des pièces justificatives rapide
- Nécessité de déclarer le compte aux impôts

- Fournir sous 3 mois son numéro fiscal
Cartes bancaires et moyens de paiements- Offre généreuse de 3 cartes bancaires

- Couverture élargie grâce au double : Réseau Mastercard / Maestro

- Plafond paiement important

- Cartes très design

- Dual Pin et CVC temporaire absent pour plus de sécurité

- Solde mis a jour instantanément
- Plafond de retrait un peu faible

- Carte autorisation systématique

- Absence de chéquier et d'envoi de liquide

- Faible niveau d'assurances et d'assistances des cartes bancaires
Tarification- 1 mois gratuit sans engagement

- Frais de tenue de compte compétitif (7,9€ surtout pour 3 cartes bancaires et 25 Iban)

- Tarifs compétitifs en UE et hors UE

-Tarifs très compétitifs pour les transferts internationaux avec Transferwise
- Retraits limités à 10 par mois avant d'être payants

Application Mobile- Application mobile très bien notée sur les stores

- Rapide et agréable à utiliser et très intuitive

- Renforcement de la sécurité de votre compte (CVC temporaire, blocage carte)

- Vraiment intéressante pour la gestion budgétaire

- Compatible avec Apple Pay et Google Pay

- Permet de choisir comment notre argent va être utilisé par Bunq (dimension responsable)
- Absence de version pour ordinateur
Bunq Joint- Plus simple et rapide à créer qu’un compte joint classique

- Plus souple dans le fonctionnement qu’un compte joint mais avec des caractéristiques similaires

- Utilisable avec de multiples configurations

- Partager ses 25 Ibans avec jusqu’à 100 utilisateurs

- Obtenir un RIB à deux ou plusieurs noms

- Pas d’obligation de justifier votre lien avec la ou les personnes avec qui vous créez le compte

- Désolidarisation du compte facilitée et gratuite
- Offre de cartes physiques et virtuelles assez limitée à la vue du nombre d’utilisateurs possible

- Pas de possibilité de commander des cartes ou Ibans supplémentaires
Bunq Pack- 3 cartes physiques, 4 cartes virtuelles et 25 IBANs pour chacun des utilisateurs

- Possibilité d’avoir un compte Business

- Tarification avantageuse

- Possibilité d’acheter des cartes et des IBAN’s supplémentaires
- Aucun !

En savoir plus sur www.bunq.com

Consultez nos autres dossiers sur les banques en ligne

Monabanq
Boursorama Banque
ING Direct
Fortuneo
BforBank
Hello Bank
N26
Orange Bank
BNP Paribas
HSBC
Société Générale

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *