Comparatif carte Boursorama : quelle carte Boursorama Banque choisir ?

Quelle carte Boursorama choisir ? Quelle est la meilleure carte Boursorama ? Quelles sont les différences entre chaque carte ? Est-il intéressant de les comparer ?Si vous êtes dans l’optique d’ouvrir un compte Boursorama Banque, vous avez sans doute constaté qu’il existe plusieurs cartes commercialisées avec la banque en ligne : Visa Premier, Visa Ultim, Visa Classic, Visa Welcome et Visa Kador.Nous avons voulu en savoir plus sur le catalogue de cartes bancaires de la filiale de la Société Générale en les comparant dans leurs caractéristiques : conditions d’octroi, services, technologie, plafonds, garanties d’assurance et d’assistance.

Notre but : vous aider à choisir votre carte bancaire et à vous faire un avis sur Boursorama Banque.

Pour les plus pressés d’entre vous, voici un tableau comparatif des cartes Boursorama  ci-dessous :

Comparatif cartes bancaires Boursorama Banque

Visa Ultim

Visa Premier / Classic

Visa Welcome

Visa Kador

Compte courant

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Accessibilité (revenus mensuels)

Sans conditions de revenus ou d’encours

Classic : 1000€
Premier : 1800€

Sans conditions de revenus ou d’encours

Compte pour mineur (12-17 ans)

Versement min.

500€

300€

100€

10€

Prix carte

Gratuite, avec 1 paiement par mois ou 15€

Gratuite

Gratuite, avec 1 paiement par mois ou 6€

Gratuite

Chèque

Oui

Oui

Oui

Non

Découvert

100€ par mois
(max 200€ par mois)

Classic: 300€
Premier: 600€

100€ par mois
(max 200€ par mois)

Non

Plafond paiement
sur 30j

1500€

Classic: 800€
Premier: 1500€

400€

2000€

Plafond retrait
sur 7j

300€

Classic: 200€
Premier: 300€

100€

500€

Avis carte Boursorama Banque : notre avis en résumé

avis carte BoursoramaNotre avis sur les cartes Boursorama Banque est qu’il s’agit de cartes bancaires de qualité : au niveau fonctionnalités, assurances et assistances et qui sont en plus sans conditions de revenus ! Chaque carte Boursorama est conçue selon des besoins spécifiques, avec des plafonds adaptés et des fonctionnalités directement pilotables depuis l’appli mobile !En résumé notre avis sur les cartes Boursorama Banque :

  • une large offre de carte bancaires pour chaque profil
  • toutes sans conditions de revenus et gratuites !
  • totalement pilotables depuis l’appli
  • elles sont toutes associées à 80€ de bienvenue !
  • notre avis sur les cartes Boursorama est donc très positif

Quelle est la meilleure carte Boursorama Banque ?

La meilleure carte Boursorama Banque pour nous est la Visa Ultim autant au niveau de son accessibilité pour une carte d’un tel calibre mais aussi pour son prix : totalement gratuite ! Ses avantages en termes d’assistances et d’assurances, mais aussi ses tarifs gratuits pour les opérations à l’étranger en font une carte non seulement idéale pour les voyageurs mais aussi pour un usage quotidien.Au-delà du fait que, pour nous, Ultim est la meilleure carte bancaire Boursorama, il est difficile de dire laquelle de ces cartes est, dans l’absolu, la meilleure carte Boursorama pour vous, puisque la réponse dépend au final de vos besoins :

  • si vous cherchez une carte pour voyager et économiser sur les frais bancaires en terre étrangère : la Visa Ultim
  • si vous cherchez une carte haut de gamme avec des plafonds confortables : la Visa Premier
  • si vous cherchez une carte au quotidien : la Visa Classic
  • si vous cherchez une carte alors que vous ne disposez pas de revenus fixes ou réguliers : la Visa Welcome
  • si vous recherchez une carte pour votre adolescent : la Visa Kador

L’avantage est que vous avez l’embarras du choix : notre comparatif des cartes bancaires Boursorama l’a bien démontré : il existe une carte Boursorama Banque pour chaque besoin ! On va d’ailleurs les décrire pour vous aider à vous faire un avis sur les cartes de Boursorama Banque

Comparer les cartes Boursorama pour se faire un avis

Notre comparatif des cartes Boursorama l’a bien montré, l’ensemble des cartes bancaires de Boursorama Banque sont gratuites, qu’elles soient d’entrée, de milieu ou haut de gamme. Certaines s’accompagnent toutefois de conditions de revenu, comme c’est le cas pour les cartes Classic, Premier et Kador qu’il faudra respecter.

Dans les lignes qui suivent, nous allons nous intéresser aux caractéristiques de chacune des cartes bancaires Boursorama et vous donner un avis et vous aider à choisir : conditions d’octroi, technologie utilisée, plafonds d’utilisation, découvert autorisé, tarifs, garanties…

La carte bancaire Boursorama Banque Visa Ultim

carte bancaire Boursorama Visa UltimComme nous vous l’avions mentionné, la carte Visa Ultim est la meilleure carte Boursorama Banque. Elle est accessible gratuitement et sans conditions de revenus ou d’épargne, à condition de ne pas être fiché à la Banque de France, et d’avoir effectué un dépôt initial d’au moins 500 € sur le compte associé.

Il s’agit d’une carte à contrôle de solde (autorisation systématique) et à débit immédiat. Elle est badgée Visa Only, ce qui signifie qu’elle ne fait pas appel au réseau domestique CB, comme la plupart des cartes bancaires en France, mais utilise le réseau Visa pour les transactions en France comme à l’étranger. Elle est compatible ApplePay, PayLib et NFC et ses plafonds d’utilisation par défaut sont de 300 € en retraits sur 7 jours et de 1500 € en paiements sur 30 jours.

En principe, plus une carte bancaire monte en gamme, plus les garanties associées sont étendues et l’indemnisation en cas de sinistre avantageuse. La carte Ultim Boursorama est commercialisée avec un socle d’assurances et d’assistances très étendu, incluant entre autres des garanties telles que :

  • Le remboursement des frais médicaux jusqu’à 155 000 €
  • Le remboursement des dépenses de rapatriement, couvrant jusqu’à 100% des frais funéraires, des coûts liés à un retour anticipé…
  • La garantie responsabilité civile, jusqu’à 1 525 000 € de dommages corporels et matériels
  • L’assistance juridique, incluant une avance sur caution pénale (jusqu’à 16 000 €), le remboursement des frais d’avocat, une avance de fonds si perte / vol du moyen de paiement (jusqu’à 2000 €)
  • La garantie « bagages », à la suite d’une perte/vol/destruction
  • L’assurance en cas de modification ou annulation de voyage pour une raison grave (décès, accident)
  • La garantie décès-invalidité, jusqu’à 310 000 € de capital garanti

Notre avis sur cette carte de Boursorama :

La carte Visa Ultim de Boursorama Banque est clairement une carte premium même si 2 paradoxes apparaissent :

  • votre solde est interrogé avant transaction : cela nous paraît à notre avis paradoxal, sachant qu’une carte à contrôle de solde court le risque de ne pas être toujours acceptée. Boursorama a prévu cette situation en dotant la Visa Ultim d’une réserve de fonds de 800 € (en 15 transactions consécutives), afin qu’elle puisse fonctionner même en l’absence de connexion au réseau Visa.
  • une carte disponible seulement en débit immédiat : Boursorama a clairement voulu maîtriser les risques associés à une carte bancaire accessible sans conditions de revenus. Chez Boursorama, le débit différé est donc réservé aux cartes haut de gamme (cf. Visa Premier). Un aspect confirmé par l’interdiction des « retraits exceptionnels », c’est-à-dire des opérations au-delà du découvert autorisé de 100 €.

La carte Visa Ultim  est  l’une des meilleures cartes bancaires Boursorama Banque à notre avis grâce à ses tarifs compétitifs et ses garanties haut de gamme grâce à Smart Delay : il s’agit d’un excellent choix parmi les cartes proposées par la filiale de la Société Générale. Notre comparatif des cartes Boursorama Banque le met bien en valeur : Ultim est la carte qui possède le plus d’avantages sur l’offre de la banque en ligne.

La carte bancaire Boursorama Banque Visa Premier

carte bancaire Boursorama Visa Premier

La Visa Premier constitue la carte bancaire haut de gamme de Boursorama. Elle est octroyée à 0 € à condition que vous justifiiez de 1800 € de revenus mensuels nets, ou de 5000 € d’encours chez Boursorama (sous forme de dépôts ou en placements financiers).

Contrairement à la Visa Ultim, la Visa Premier est disponible en deux versions : une version siglée CREDIT si elle est en débit différé et siglée DEBIT en débit immédiat ; sachant que le débit différé permet de débiter tous les paiements effectués avec votre carte lors du premier jour après la date d’arrêté de votre compte, après que votre salaire soit versé sur votre compte par exemple.

La Visa Premier est co-badgée CB et Visa, et est compatible AppelPay, PayLib et NFC. Ses plafonds d’utilisation par défaut sont identiques à ceux de la Visa Ultim : 300 € en retraits sur 7 jours et de 1500 € en paiements sur 30 jours.

Les garanties d’assurances et d’assistances qui accompagnent la Visa Premier ont servi de base pour celles de la Visa Ultim. Ces garanties constituent le Package Premier proposé par Visa pour ses cartes haut de gamme, déjà décrit dans le paragraphe consacré à la Visa Ultim.

Les frais de retrait et de paiement à l’étranger n’ont été supprimés par Boursorama que récemment sur la Visa Premier. Ainsi le client n’encourt plus les commissions de 1,94% des montants retirés / payés, ni les commissions fixes de retrait sur les réseaux bancaires locaux (2 à 3 € suivant le pays). Cependant la marge de taux Visa (différence entre taux appliqué par Visa et taux officiel de la devise de retrait) reste applicable.

Disponible uniquement en débit immédiat ou différé et avec un découvert plus confortable, la Visa Premier présente également moins de risques d’être refusée à l’étranger. Boursorama a décidé de ne pas appliquer de surcoût sur le débit différé, un surcoût qui est en moyenne de 0,50 € chez les autres banques. Le débit différé est une fonctionnalité très pratique : une sorte de facilité de caisse à très court terme, très intéressante si vous êtes en quête d’une certaine souplesse pour gérer votre argent face à des situations imprévues (un accident domestique, un déplacement professionnel pour lequel vous devez avancer les frais, la caution de location pour un véhicule de vacances…).

Notre avis sur cette carte de Boursorama :

La Visa Premier est clairement la carte haut de gamme de Boursorama, mais le virage pris avec la Visa Ultim (premium et gratuite) pose question, car celle-ci risque clairement de cannibaliser la clientèle de la Visa Premier… On ne voit pas vraiment l’avantage de la Visa Premier avec l’arrivée d’Ultim qui la dépasse en beaucoup de points comme vous pouvez le voir dans notre comparatif des cartes Boursorama. Disons qu’Ultim est davantage orientée vers les voyages et Premier plus pour une utilisation quotidienne.

La carte bancaire Boursorama Banque Visa Classic

carte bancaire Boursorama Visa Classic

La carte bancaire Visa Classic de Boursorama est déclinée en deux versions dans le catalogue de la banque : la Visa Classic et la Visa Welcome (lancée en 2017). La carte Visa Classic a conservé ses conditions de revenus et se positionne plutôt en carte de milieu de gamme. Elle est disponible à 0 €, à condition que le profil du demandeur affiche au moins 1 000 € de revenus nets par mois, sans obligation de domiciliation. Une alternative est que vous déposiez 2 500 € d’encours sur votre compte Boursorama Banque. Pour la première option, un versement initial d’au moins 300 € est requis à l’ouverture du compte associé.

La Visa Classic est disponible en débit immédiat (siglée DEBIT) et débit différé (siglée CREDIT). Le débit immédiat impose que les paiements et les retraits soient aussitôt enregistrés. Autrement dit : le solde de votre compte courant est débité dans les 48 h après votre paiement. Un fonctionnement à l’opposé du débit différé qui reporte quant à lui le débit de tous les mouvements à une date fixe tous les mois. La carte bancaire à débit immédiat vous évite certaines mauvaises surprises et vous oblige ainsi à faire attention à votre solde. Ses plafonds d’utilisation par défaut sont de 200 € en retraits sur 7 jours et de 800 € en paiements sur 30 jours.

Voici les coûts des principaux services associés à la Visa Premier :

  • Cotisation mensuelle : Gratuite, sans minimum d’opérations par mois
  • Retraits en euro : Gratuits
  • Paiements en euro : Gratuits
  • Retraits en monnaie étrangère : 1,94%
  • Paiements en monnaie étrangère : 1,94%
  • Remplacement anticipé (avant échéance) : 10 €
  • Assurance Boursorama Protection : 0,99 € / mois
  • Découvert par défaut : 300 €, avec autorisation de retraits exceptionnels
  • Changement de mode de débit : 10 €

Les garanties qui accompagnent la Visa Classic sont celles du Package Classic de Visa en incluant également les deux garanties principales suivantes :

  • La garantie décès-infirmité permanente accidentelle jusqu’à 95 000 € par famille en cas d’accident avec votre véhicule, et 46 000 € en cas d’accident survenant à bord d’un véhicule de location
  • L’assistance décès, maladie ou blessure, avec un plafond de remboursement de 11 000 €

Notre avis sur cette carte de Boursorama :

La Visa Classic est une carte de paiement internationale qui est clairement orientée vers l’accessibilité et un usage quotidien. Son grand avantage : la gratuité de cette carte bancaire de Boursorama ne dépend plus des revenus constatés mensuellement sur votre compte. Exit donc, les coûts d’inactivité de 5 à 15 € !

Nous regrettons cependant que Boursorama maintienne les commissions de retrait et de paiement sur cette carte. Car il ne faut pas oublier qu’une opération en monnaie étrangère donne lieu à trois types de coûts : la commission de retrait (1,94% du montant), la commission de retrait locale (2 à 3 € fixes, selon le pays et le réseau local), et enfin la marge de change (différence taux Visa – taux interbancaire local).

Notre dernière remarque : les plafonds sont également modulables temporairement. Les plafonds permanents peuvent aussi être révisés à la hausse, en respectant des conditions de revenus. Par exemple, en disposant de 2400 de revenus mensuels nets (ou 10 000 € d’encours), le plafond peut être augmenté à 920 € en retraits sur 7 jours, et à 5000 € en paiements sur 30 jours.

La carte bancaire Boursorama Banque Visa Welcome

carte bancaire Boursorama Visa WelcomeOn poursuit notre comparatif des cartes bancaires Boursorama avec la Visa Welcome qui est la carte bancaire d’entrée de gamme de la banque en ligne. Elle est accessible à 0 €, sans conditions de revenus : vous n’êtes donc pas obligé de domicilier vos revenus, de justifier d’un certain niveau de revenus ni d’effectuer des versements réguliers sur le compte associé. Toutefois, un premier versement d’au moins 100 € est nécessaire avant la demande de carte.

Seul le débit immédiat est autorisé sur la Visa Welcome, et ses plafonds d’utilisation par défaut sont fixés à 100 € en retraits sur 7 jours et 400 € en paiements sur 30 jours. Les options de paiement mobile sont : ApplePay, Samsung Pay, Google Pay, NFC et PayLib. La Visa Welcome est co-badgée CB et Visa.

La tarification des services associés à la Visa Welcome est la suivante :

  • Cotisation mensuelle : Gratuite, passant à 5 € en l’absence d’au moins 1 paiement / mois
  • Retraits en euro : Gratuits
  • Paiements en euro : Gratuits
  • Retraits en monnaie étrangère : 1,94%
  • Paiements en monnaie étrangère : Gratuits (mais la marge de change Visa s’applique)
  • Remplacement anticipé (avant échéance) : 10 €
  • Assurance Boursorama Protection : 0,99 € / mois
  • Découvert par défaut : 100 €

Les garanties qui accompagnent la Visa Welcome sont également utilisables à l’international, à partir du moment où vous payez votre séjour avec votre carte, et que vous vous situiez à plus de 100 km de votre domicile, comme cela est applicable à toutes les cartes Visa. Les deux garanties principales du Package Classic de Visa sont conservées (garantie décès-invalidité, assistance médicale).

Notre avis sur cette carte de Boursorama :

Lancée en 2017, la carte bancaire Welcome de Boursorama avait fait grand bruit en raison de son absence de conditions de revenus. Associée au compte courant gratuit, la Visa Welcome vise une clientèle très large, incluant des profils longtemps exclus de la bancarisation traditionnelle : étudiants, jeunes actifs, intérimaires, demandeurs d’emploi, allocataires… En clair, Boursorama avait pris le contre-pied de ses concurrentes en proposant une carte bancaire pour tous, y compris les interdits bancaires.

La Visa Welcome a repris de nombreuses caractéristiques de la Visa Classic (elle aussi d’entrée de gamme), mais elle se démarque sur des aspects-clés tels que le type de carte et le découvert, outre les conditions de revenus. En effet, il ne faut pas oublier que la Visa Welcome est une carte à contrôle de solde et sans réserve de fonds : vous pouvez donc l’utiliser pour faire vos achats et retirer de l’argent, mais il est possible que des terminaux ne l’acceptent pas, notamment au niveau des péages, des parkings et des hôtels. Cela peut vous occasionner quelques désagréments… La Visa Welcome autorise un découvert de 100 €, mais bloquera automatiquement toutes les opérations au-delà de ce plafond.

La Visa Welcome vient donc concurrencer directement les cartes bancaires gratuites et sans conditions des néobanques telles que N26 et Revolut. Mais avec une différence de taille : Boursorama étant une banque française, vous n’aurez pas à déclarer votre compte Welcome (auquel est associé un IBAN français), contrairement à un compte ouvert chez une néobanque (auquel est associé un IBAN étranger).

La carte bancaire Boursorama Banque Visa Kador

carte bancaire Boursorama Visa KadorLa Visa Kador est la carte bancaire de Boursorama destinée aux mineurs âgés de 12 à 17 ans, dont l’un des parents est client de la banque en ligne. La carte fonctionne comme une Visa conventionnelle, adossée à un compte bancaire. Si le parent possède déjà un compte, la demande de carte pour son enfant est faite en ligne. S’il n’en possède pas encore, il doit ouvrir un compte courant classique, en justifiant d’au moins 1000 € de revenus mensuels, et en effectuant un premier dépôt de 10 €.

Seul le débit immédiat est autorisé sur la Visa Kador, et ses plafonds d’utilisation par défaut sont fixés à 20 € par paiement sans contact, 100 € en retraits sur 7 jours, et 200 € en paiements sur 30 jours. Un plafond d’approvisionnement par les parents, de 2000 € sur 30 j, est également mis en place par défaut. Les options de paiement mobile sont : ApplePay, Samsung Pay, Google Pay, NFC et PayLib. La Visa Kador est co-badgée CB et Visa.

Voici ce que coûte la Visa Kador au parent :

  • Cotisation mensuelle : Gratuite, sans minimum d’opération
  • Retraits en euro : Gratuits
  • Paiements en euro : Gratuits
  • Retraits en monnaie étrangère : 1,94%
  • Paiements en monnaie étrangère : 1,94%
  • Remplacement anticipé (avant échéance) : 10 €
  • Assurance Boursorama Protection : 0,99 € / mois
  • Découvert par défaut : Non applicable

Les garanties de la Visa Kador consistent en une assurance accident voyage, en partenariat avec l’assureur AXA.

Notre avis sur cette carte de Boursorama :

Il s’agit d’une offre de carte bancaire de Boursorama Banque alignée sur ce qui est proposé chez la concurrence : V-Pay (Société Générale), Regliss (Banque Postale), MYB’s (BNP Paribas). La carte bancaire est gérée par le mineur, mais les parents suivent les mouvements sur le compte grâce à leur application mobile et aux SMS. S’ils le souhaitent, ils peuvent également bloquer (et débloquer) la carte depuis leur application, et modifier les plafonds à la baisse (ou à la hausse, c’est selon). En ce sens, la Visa Kador apporte un outil d’apprentissage utile, avec de réelles garanties pour les parents.

N’hésitez pas non plus à vous rendre directement sur le site de la banque en ligne pour vous informer davantage, en espérant que ce comparatif des cartes Boursorama Banque vous ait aidé ! 🙂

Nos ressources complémentaires :

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre dossier sur les cartes Boursorama ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

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