Carte à autorisation systématique : tout ce qu’il faut savoir !

Carte à autorisation systématique

Vous souhaitez en savoir plus sur la carte à autorisation systématique ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Une carte de paiement à autorisation systématique est un bon moyen pour contrôler ses dépenses, car aucun dépassement de solde n’est autorisé.

Qu’est-ce qu’une carte à autorisation systématique ? Quel est son fonctionnement ? Quelle est la meilleure carte de paiement à autorisation systématique ? Quels sont les avantages et les inconvénients ? Quels plafonds ? Pour répondre à ces questions, nous avons étudié toutes les offres actuelles afin de vous proposer un comparatif des meilleures cartes à autorisation systématique.

Qu’est-ce qu’une carte à autorisation systématique ?

Une carte à autorisation systématique est une carte avec laquelle il est impossible de dépasser le montant du compte courant associé. À chaque transaction, la banque émettrice est interrogée et si le solde n’est pas suffisant alors le paiement ou le retrait est refusé.

Comment fonctionne une carte à autorisation systématique ?

Le fonctionnement d’une carte à autorisation systématique est le suivant : dès qu’une transaction est effectuée, l’établissement émetteur est interrogé et vérifie le montant disponible sur le compte associé. Si le solde est suffisant, alors la transaction est validée, dans le cas contraire le retrait ou le paiement est refusé.

Comparatif des meilleures cartes à autorisation systématique

Comparatif cartes à autorisation systématique

Banque

Carte

Offre

En savoir plus

Boursorama


Boursorama Ultim
Gratuite

80€ offerts !

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Boursorama


Boursorama Welcome
Gratuite

80€ offerts !

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ING


Mastercard Essentiel
Gratuite

40€ offerts !

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Hello Bank


Hello One
Gratuite

80€ offerts !

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N26


N26
Mastercard

-

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Ce tableau comparatif des meilleures cartes à autorisation systématique permet d’en savoir plus sur les banques proposant ce type de carte, leur prix et les offres actuelles. Ainsi, vous pourrez savoir quelle est la meilleure carte de paiement à autorisation systématique en vous basant sur différents critères.

Voici ce que l’on a pu constater grâce à ce comparatif des meilleures cartes à autorisation systématique :

  • Cette carte est commercialisée par différents types d’établissement : banque en ligne et néobanque
  • Les prix sont identiques : elles sont toutes gratuites
  • Des primes de bienvenue sont disponibles : jusqu’à 80€ offerts !

Nous allons donc voir maintenant quelle est la meilleure carte à autorisation systématique en détail grâce à notre classement, mais également vous délivrer un guide pour bien choisir cette carte : les avantages et inconvénients, les prix, les plafonds et les alternatives à la carte à autorisation systématique ! 🙂

Quelle est la meilleure carte à autorisation systématique ?

La meilleure carte à autorisation systématique est la Visa Ultim délivrée par Boursorama Banque. Cette carte bancaire regroupe tous les avantages d’une Visa Premier sans condition de revenus et permet d’effectuer des paiements et des retraits gratuitement partout dans le monde.

Carte de paiement à autorisation systématique : le classement !

Après avoir élaboré un comparatif des meilleures cartes à autorisation systématique, nous avons réalisé un classement avec toutes les informations nécessaires pour faire le bon choix : prix, condition de revenus, avantages et offre en cours.

1. Carte Visa Welcome et Visa Ultim de Boursorama Banque

Carte à autorisation systématique Boursorama Banque

Conditions d'octroi

Avantages

En savoir plus


Visa Ultim
Gratuite

Sans

- Carte bancaire gratuite
- Aucun frais à l'étranger
- Assurances et assistances incluses
- Plafonds élevés
- Offre de bienvenue : 80€ !

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Visa Welcome
Gratuite

Sans

- Carte bancaire gratuite
- Visa Classic
- Services bancaires inclus
- Paiement mobile et sans contact
- Offre de bienvenue : 80€ !

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Les cartes à autorisation systématique Visa Welcome et Visa Ultim de Boursorama Banque sont entièrement gratuites et sans condition de revenus.

Pour conserver la gratuité de votre carte Visa Ultim à autorisation systématique, vous devez effectuer 1 opération par mois, autrement une commission de 15€ sera prélevée. Le maintien de la gratuité de la carte Visa Welcome est également soumis à 1 opération par mois, sinon une commission de 5€ est prélevée.

carte Visa Ultim à autorisation systématique

Dès que vous effectuez un paiement avec votre carte à autorisation systématique Visa Welcome ou Visa Ultim, votre banque est interrogée et votre solde est mis à jour en temps réel.

La carte Visa à autorisation systématique Ultim est idéale pour les voyageurs, car les paiements et les retraits sont gratuits partout dans le monde. Les assistances et assurances incluses et les plafonds sont identiques à celle de la carte Visa Premier tandis que la Visa Welcome comporte les mêmes avantages qu’une carte Visa Classic.

Les avantages des cartes à autorisation systématique de Boursorama sont :

  • Cotisations gratuites
  • Sans condition de revenus
  • Paiements et retraits gratuits à l’étranger avec Visa Ultim
  • Série de garanties d’assurance et d’assistance de Visa Premier avec Visa Ultim
  • Prime de bienvenue de 80€ offerts

2. Carte Mastercard Essentielle ING

Carte à autorisation systématique ING

Conditions d'octroi

Avantages

En savoir plus


Mastercard Essentiel
Gratuite


Sans

- Carte bancaire gratuite
- Paiement sans contact
- Assurance moyens de paiement
- Assistances voyage
- Offre de bienvenue : 40€ !

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La carte à autorisation systématique Mastercard ING est entièrement gratuite et sans condition de revenus. Aucun découvert n’est autorisé et la banque est automatiquement interrogée avant la validation d’une transaction.

La carte Mastercard à autorisation systématique est dotée d’assistances voyage en cas d’accident et/ou maladie survenus à l’étranger et d’une assurance moyen de paiement.

Les retraits en zone euro sont gratuits dans la limite de 5 par mois, au-delà 1€ est facturé à chaque retrait. Les opérations à l’étranger sont payantes à hauteur de 2% avec la carte Mastercard à autorisation systématique.

carte Mastercard à autorisation systématique standard ING

Les plafonds de la carte à autorisation systématique sont les suivants :

  • Paiement : 2000€/30j
  • Retrait : 500€/7j

Les avantages des cartes à autorisation systématique ING sont :

  • Gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Assistances voyage
  • Assurance moyen de paiement
  • Prime de bienvenue de 40€ offerts

3. Carte Hello One de Hello Bank

Carte à autorisation systématique Hello Bank

Conditions d'octroi

Avantages

En savoir plus


Hello One
Gratuite


Sans

- Carte bancaire gratuite
- Paiement sans contact
- Retraits gratuits DAB BNP Paribas à l'étranger
- Plafonds intéressants
- Paiements et virements gratuits à l'étranger
- Offre de bienvenue : 80€ !

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La carte à autorisation systématique Hello One de Hello Bank est accessible à tous sans condition de revenus et la cotisation est entièrement gratuite. Aucun découvert n’est autorisé et la banque en ligne est automatiquement interrogée avant de valider une transaction.

Les paiements sont gratuits dans le monde entier et les retraits sont sans frais s’ils sont effectués à un distributeur du réseau international de BNP Paribas ou celui d’une banque partenaire.

Depuis votre espace client en ligne, vous pouvez prendre connaissance de votre solde mis à jour en temps réel et bloquer et débloquer votre carte bancaire en cas de perte.

carte Visa à autorisation systématique Hello Bank

Les plafonds de la carte Visa à autorisation systématique Hello One sont les suivants :

  • Paiement : 1000€/30j
  • Retrait : 400€/7j

Les avantages de la carte à autorisation systématique Hello Bank sont :

  • Gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Frais réduits à l’étranger
  • Prime de bienvenue de 80€ offerts

4. Carte N26 Mastercard Standard

Carte à autorisation systématique N26

Conditions d'octroi

Avantages

En savoir plus


N26 Mastercard
Gratuite


Sans

- Carte bancaire gratuite
- Paiement sans contact
- 3 à 5 retraits gratuits/mois
- Paiements gratuits à l'étranger
- Plafonds élevés et personnalisables
- Paiement mobile

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La carte à autorisation systématique N26 Standard est accessible à tous sans avoir à justifier de revenus minimums et sa cotisation est gratuite. Pour conserver la gratuité de la cotisation, vous devez effectuer 6 opérations par mois, autrement une commission de 2,90€ sera prélevée chaque mois où la condition n’est pas remplie.

Vous ne pouvez pas bénéficier d’un découvert et la néobanque est interrogée à chaque transaction.

Les paiements sont gratuits dans le monde entier, vous pouvez bénéficier de 3 à 5 retraits gratuits en euros et les retraits en devises sont payants.

Depuis votre espace client en ligne, vous pouvez bloquer et débloquer votre carte bancaire en cas de perte, personnaliser vos plafonds et choisir votre code secret à 4 chiffres.

carte Mastercard à autorisation systématique N26

Les plafonds de la carte Mastercard à autorisation systématique N26 sont les suivants :

  • Paiement : jusqu’à 20 000€/30j
  • Retrait : jusqu’à 10 000€/7j

Voici ce qu’il faut retenir de la carte à autorisation systématique N26 Mastercard Standard :

  • Gratuite
  • Sans condition de revenus
  • Frais réduits à l’étranger
  • Prime de bienvenue de 80€ offerts

Carte à autorisation systématique : comment la choisir ?

Pour vous accompagner dans votre choix de carte à autorisation systématique, nous avons réalisé un guide complet avec toutes les informations à connaître : avantages et inconvénients, le prix de ce type de carte, les plafonds et les alternatives à la carte de paiement à autorisation systématique.

Quels sont les avantages de la carte à autorisation systématique ?

Les avantages de la carte à autorisation systématique sont les suivants : gestion du budget facilité, aucun dépassement de fonds, cotisations à bas coût voire gratuites, accessible à tous, solde mis à jour à temps réel, paiements et retraits acceptés à l’étranger, etc.

Une carte à autorisation systématique est un type de carte avec lequel il est impossible de dépasser le montant disponible sur le compte bancaire associé. L’établissement bancaire émetteur est automatiquement interrogé à chaque transaction, alors si le solde n’est pas suffisant l’opération est refusée.

carte de paiement à autorisation systématique avantage

Cette carte bancaire permet d’éviter les dépenses inutiles et vous ne risquez pas de payer des frais d’agios ou d’incidents de paiement. Par ailleurs, la gestion de votre budget est simplifiée, car votre solde est mis à jour en temps réel.

Une carte de paiement à autorisation systématique est accessible à tous sans condition de revenus. Si vous êtes interdit bancaire, ce type de carte est adapté à votre situation.

Quels sont les inconvénients de la carte à autorisation systématique ?

Les inconvénients de la carte à autorisation systématique sont les suivants : refusée dans certains commerces, les paiements en plusieurs fois ne sont pas acceptés avec ce type de carte et aucun découvert n’est autorisé.

Certains commerces ne sont pas équipés d’un terminal de paiement compatible avec les cartes à autorisation systématique et ne peuvent pas donc les accepter comme moyen de paiement. Généralement, les commerces concernés sont les péages, certaines stations-service ou sociétés de location de voiture. Dans ce cas, vous devriez prévoir un autre moyen de paiement.

carte à autorisation systématique inconvénients

Les paiements en plusieurs fois souvent proposés par les enseignes ne sont pas acceptés avec une carte à autorisation systématique.

La banque est interrogée afin de vérifier si le solde disponible du compte courant est assez suffisant pour honorer chaque transaction, si vous devez faire face par exemple à un décalage entre le versement de votre salaire et certaines dépenses alors les paiements seront refusés. Avant de choisir une carte à autorisation systématique, nous vous recommandons donc de faire le point sur vos besoins et votre situation.

Quel est le prix d’une carte de paiement à autorisation systématique ?

Le prix d’une carte de paiement à autorisation systématique est généralement de 0€ notamment dans les banques en ligne et les néobanques. Certains établissements imposent des conditions d’utilisation pour conserver la gratuité.

carte à autorisation systématique prix

Pour bénéficier de la gratuité de votre carte à autorisation systématique Visa Welcome et Visa Ultim de Boursorama, vous devez réaliser une opération par mois, autrement vous devrez payer une cotisation allant de 5 à 15€ selon la carte par exemple.

La cotisation est gratuite chez certaines banques en ligne et néobanques, mais certains frais peuvent s’ajouter comme les paiements et les retraits à l’étranger par exemple.

Quels sont les plafonds de la carte à autorisation systématique ?

Les plafonds de la carte à autorisation systématique varient d’une banque à l’autre. Certains établissements proposent des plafonds élevés et personnalisables selon vos besoins.

Chez N26 par exemple, vous pouvez bénéficier de plafonds très élevés : jusqu’à 20 000€/30j pour les paiements et 10 000€/7j pour les retraits. Boursorama Banque propose une carte à autorisation systématique Visa Ultim aux plafonds identiques de celle de la carte haut de gamme Visa Premier.

Quelles sont les alternatives à la carte à autorisation systématique ?

Les alternative à la carte à autorisation systématique sont les cartes prépayées : ce type de carte permet d’éviter un dépassement de solde et se recharge selon vos besoins.

Les cartes bancaires prépayées à connaître

Les cartes prépayées

Caractéristiques

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N26

- Carte gratuite
- RIB Allemand

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Nickel

- 20€ / an
- Souscription en 5 mn

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Revolut

- Carte gratuite
- Rechargement en crypto disponible

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Sogexia

- 9,90€
- Aucun frais tenue de compte

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Viabuy

- 69,90€
- Rechargement gratuit

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Veritas

- 29,90€
- Plafond illimités

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Transcash

- 9,90€
- Aucun frais de transaction

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Les cartes prépayées sont distribuées par différents types d’établissements, les prix varient entre 0€ et 69,90€ et les caractéristiques sont identiques à une carte à autorisation systématique, à savoir : aucun dépassement de solde, aucun découvert, refusé par certains commerces, etc.

Carte à autorisation systématique : en conclusion !

carte à autorisation systématique Une carte à autorisation systématique permet à son titulaire de gérer plus facilement son budget. À chaque transaction, la banque émettrice est interrogée afin de vérifier si le solde disponible est suffisant pour valider le retrait ou le paiement.

Les cartes de paiement à autorisation systématique sont distribuées par certaines banques en ligne et néobanques. De nombreux établissements proposent ce type de carte gratuitement. Vous pouvez effectuer des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde.

Néanmoins, certains commerces comme les péages refusent les cartes à autorisation systématique, car leurs terminaux de paiement ne sont pas compatibles. Si vous recherchez une alternative, vous pouvez vous tourner vers les cartes prépayées.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur la carte à autorisation systématique ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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