Fortuneo ou BoursoBank : Quelle est la meilleure ?

Fortuneo ou BoursoBank : voici une sacrée question ! 🙂

Qui de Fortuneo ou BoursoBank propose actuellement la meilleure offre de banque en ligne ? Pour y répondre, nous avons réalisé une comparaison Fortuneo vs BoursoBank sur l’ensemble de leurs services. Lisez notre dossier comparatif Boursorama vs Fortuneo pour connaître le résultat et notre avis pour savoir qui est la meilleure !

Entre Fortuneo et BoursoBank, la meilleure banque est BoursoBank. Même si les 2 offres présentent des similarités : un compte courant standard sans frais de tenue de compte, sans commissions d’intervention, sans frais de retrait / paiement en euro, notre avis est que BoursoBank est meilleure que Fortuneo, mais que cette supériorité est relative car Fortuneo possède sur certains points des arguments plus intéressants que BoursoBank.

BoursoBank est globalement meilleure que Fortuneo sur les aspects suivants :

• appli mobile
• offre de bienvenue plus importante
• accessibilité des comptes
• tarification

🔍 Comparatif Fortuneo ou BoursoBank : les cartes bancaires

Pour les cartes bancaires, Fortuneo est meilleure que BoursoBank. Elle se démarque notamment dans l’univers ultra-concurrentiel des cartes bancaires en proposant une gamme plus large, couvrant aussi bien l’entrée de gamme que le (très) haut de gamme : en tout, ce sont 7 cartes qui sont disponibles au catalogue, pouvant être associées au compte courant standard sans frais.

Chez Fortuneo ou BoursoBank, chacune des cartes est disponible gratuitement, y compris les cartes American Express de Fortuneo, à condition de respecter des conditions de revenus ou d’encours d’épargne.

Chez Fortuneo comme chez BoursoBank, l’offre de cartes bancaires peut être décomposée en trois catégories : standard, premium et haut de gamme. Le principe est simple : plus une carte monte en gamme, plus les plafonds de paiement / retrait sont confortables, plus les assurances incluses sont étendues (et l’indemnisation avantageuse) et plus les ressources minimales demandées sont importantes.

Chez Fortuneo Banque :

• Standard : CB MasterCard
• Premium : Fosfo MasterCard, American Express Green
• Haut de gamme : Gold CB MasterCard, MasterCard CB World Elite, American Express Gold, American Express Platinum

Chez BoursoBank :

• Standard : Visa Welcom
• Premium : Visa Ultim
• Haut de gamme : Visa Ultim Metal

Voici désormais un comparatif entre Fortuneo et BoursoBank sur la question importante des tarifs.

🔍 Comparatif Fortuneo ou BoursoBank : les tarifs

Concernant notre avis sur ce comparatif Fortuneo ou BoursoBank, nous pourrions dire que les deux banques sont à quasi égalité, il n’y a pas de banque meilleure sur cet aspect là. Notez cependant que BoursoBank affiche des tarifs légèrement inférieurs à ceux de Fortuneo sur certains services spécifiques : alertes SMS, coût du découvert, coût du service client.

N’ayant pas à financer les coûts liés à l’existence d’agences physiques, les banques en ligne se distinguent par leurs tarifs beaucoup moins élevés. Sur cet aspect, Fortuneo et BoursoBank se livrent depuis 10 ans un mano a mano pour la place de banque la moins chère dans les palmarès de la presse spécialisée, des observatoires bancaires professionnels, des revues financières et des comparateurs en ligne indépendants.

Nous avons comparé les tarifs des deux banques en ligne sur six aspects : les opérations courantes, les cartes bancaires standard et premium (nous avons exclu les cartes haut de gamme), les retraits et paiements, les chèques, les incidents de paiement et le coût du service client.

Voici désormais un comparatif entre Fortuneo et BoursoBank sur leurs offres sans conditions de revenus.

🔍 Comparatif Fortuneo ou BoursoBank : l’offre sans condition de revenus

Notre avis Fortuneo ou BoursoBank sur leur offre sans conditions de revenus est que la carte Ultim BoursoBank présente des caractéristiques plus intéressantes que la carte Fosfo de Fortuneo. En dépit du fait qu’elle soit plus accessible que la carte Ultim, la carte Fosfo reste une carte bancaire d’entrée de gamme. La carte Ultim, qui est une carte premium, présente des garanties d’assurance et d’assistance plus avantageuses à l’international et au quotidien.

Lancées à quelques mois d’intervalle en 2019, les offres Fosfo et Ultim sont deux offres de cartes bancaires sans conditions de revenus ou d’épargne : cela signifie d’une part qu’aucune domiciliation de vos revenus (votre salaire, par exemple) ne vous est demandée à la souscription, d’autre part qu’aucun revenu mensuel minimal ni placement d’épargne (livret, assurance-vie, par exemple) n’est à justifier pour être éligible à l’offre.

Comme l’indique notre tableau, des différences mineures existent entre les deux offres :

• Type de carte : la carte bancaire Fosfo est une carte Visa d’entrée de gamme, tandis que la carte Ultim est une carte MasterCard premium, toutes deux étant néanmoins à autorisation systématique
• Tarif : les 2 cartes sont octroyées gratuitement et sont gratuites à vie, à condition qu’elles soient utilisées pour effectuer un nombre minimal d’opérations de paiement par mois
• Versement initial : le 1^er dépôt permettant d’activer le compte courant associé et d’obtenir le code de carte est moindre chez Fortuneo, et d’autant plus faible si on le compare au plafond de paiement hebdomadaire (2000 € par semaine)
• A l’international : les frais de retrait en monnaies étrangères ont été supprimés sur les 2 cartes, des commissions de retrait qui s’élèvent généralement à 2% du montant retiré ; attention, d’autres coûts fixes restent néanmoins présents lorsque vous retirez de l’argent dans un pays étranger (marge de change Visa / MasterCard + frais fixes locaux éventuels)
• Dépassements ponctuels : un découvert par défaut de 100 € est autorisé sur la carte Ultim dès sa 1^ère utilisation, ce qui n’est pas le cas sur la carte Fosfo

Voici désormais un comparatif entre Fortuneo et BoursoBank sur la question de l’offre de bienvenue des banques en ligne.

🔍 Comparatif Fortuneo ou BoursoBank : l’offre de bienvenue

Notre avis dans ce match BoursoBank vs Fortuneo pour l’offre de bienvenue est que BoursoBank est plus intéressante, en raison du fait qu’elle propose l’offre toute l’année sans discontinue et compatible avec Welcome et Ultim et qu’elle verse sa prime plus rapidement que Fortuneo (48h vs 3 mois max).

Chez Fortuneo, la prime de bienvenue est de 80 € pour toute nouvelle souscription et de 30€ avec l’offre Fosfo. Celle-ci est créditée en une fois après 3 mois. En voici les conditions :

• Etre un nouveau client : il doit s’agir de votre premier compte ouvert chez Fortuneo
• Faire une demande simultanée/concomitante de carte bancaire
• Compléter votre dossier au plus tard 7 jours après l’activation de votre compte
• Effectuer un premier versement au plus tard 5 jours après avoir été notifié de la pré-ouverture de compte
• Effectuer au moins 5 opérations par carte (hors retrait) dans les 3 premiers mois
• Ne pas bénéficier d’un autre plan promotionnel Fortuneo
• Laisser son compte ouvert au moins 12 mois

Chez BoursoBank, la prime de bienvenue s’élève à 80 € pour toute nouvelle ouverture de compte Ultim ou Welcome, avec demande simultanée de carte bancaire (Ultim, Welcome) Celle-ci est créditée en une fois après que vous ayez effectué votre premier versement sur le compte. Voici les conditions pour en bénéficier :

• Etre un nouveau client : il doit s’agir de votre premier compte ouvert chez BoursoBank
• Faire une demande simultanée/concomitante de carte bancaire
• Compléter votre dossier au plus tard 2 mois après l’activation de votre compte
• Effectuer un premier versement au plus tard 5 jours après avoir été notifié de la pré-ouverture de compte
• Ne pas bénéficier d’un autre plan promotionnel BoursoBank
• Laisser son compte ouvert au moins 12 mois

Voici désormais un comparatif entre Fortuneo et BoursoBank sur la question importante du service client.

🔍 Comparatif Fortuneo ou BoursoBank : le service client

Notre avis comparatif entre BoursoBank et Fortuneo sur le service client joue en la faveur de Fortuneo. Bien que l’amplitude de BoursoBank est meilleure en semaine que Fortuneo mais moins bonne en weekend, les délais de réponses sont plus rapides chez Fortuneo. Il est a noter que la qualité des interlocuteurs, suite aux différents tests que nous avons réalisés est identique d’une banque en ligne à l’autre.

Voici les caractéristiques du Service Client de Fortuneo Banque :

• Canaux de communication : téléphone, mail, courrier, réseaux sociaux
• Horaires de disponibilité en semaine : de 9H00 à 20H00
• Horaires de disponibilité en week-end : de 9H00 à 18H00 le samedi
• Coût d’un appel au service client : coût d’un appel local pour les clients (non surtaxé), coût d’un appel local pour les non-clients
• Localisation des téléconseillers : France
• Possibilité d’avoir un téléconseiller attitré : Non

Quant au Service Client de BoursoBank, voici les éléments annoncés :

• Canaux de communication : téléphone, chat en ligne, réseaux sociaux
• Horaires de disponibilité en semaine : de 9H00 à 20H00
• Horaires de disponibilité en week-end : de 8H45 à 16H30 le samedi
• Coût d’un appel au service client : Gratuit pour les clients, Gratuit pour les non-clients
• Localisation des téléconseillers : France
• Possibilité d’avoir un téléconseiller attitré : Non

Voici désormais un comparatif entre Fortuneo et BoursoBank sur l’appli mobile.

🔍 BoursoBank ou Fortuneo : l’appli mobile

Fortuneo ou BoursoBank, à qui appartient la meilleure application bancaire ? A notre avis, l’application BoursoBank est meilleure que celle de Fortuneo si l’on se base sur les avis des utilisateurs. Les fonctionnalités sont également plus importantes chez BoursoBank que chez Fortuneo, même si le match est serré sur cet aspect.

Nous nous sommes également penchés sur les avis recueillis sur les stores concernant les applications mobiles Fortuneo et BoursoBank.

Pour Fortuneo Banque, l’application est disponible gratuitement sur les deux plateformes de téléchargement Google Play et App Store :

• Sur Google Play, l’application Android Fortuneo, mes comptes banque & bourse en ligne a recueilli 7675 avis, pour plus de 100 000 téléchargements : la note moyenne obtenue étant de 4,3 sur 5, avec une majorité d’évaluations 5/5
• Sur l’App Store, l’application Fortuneo – Banque & Bourse est classée 83^ème application la plus téléchargée dans la catégorie Finance. Sur plus de 23 700 avis, la note moyenne est de 4,4 sur 5, la majorité des évaluations étant de 5/5

Quant à l’application de BoursoBank, l’application gratuite pour piloter comptes, épargne, placements et crédits est également disponible sur les deux plateformes :

• Sur Google Play, l’application BoursoBank a recueilli 15 490 avis, pour plus de 1 000 000 téléchargements ! La note moyenne : 4,2/5 avec une majorité de notes 5/5
• Sur l’App Store, l’application BoursoBank est classée 11^ème application la plus téléchargée dans la catégorie Finance. Sur plus de 51 200 avis, la note moyenne est de 4,7 sur 5, toujours avec une majorité de notes 5/5

Après avoir comparé les deux banques en ligne sur leurs aspects les plus significatifs, il est temps que nous donnions une conclusion à notre comparatif pour vous délivrer un avis afin de choisir entre Fortuneo Banque et BoursoBank.

Notre avis est que BoursoBank propose globalement une meilleure offre bancaire que Fortuneo, même s’il est difficile dans l’absolu de désigner la meilleure des deux banques. Nous pensons plutôt qu’il y a une offre bancaire (de compte, de carte, de placement) mieux adaptée que d’autres à chaque profil, c’est-à-dire à chaque ensemble de besoins. Si par exemple vous cherchez le compte courant le moins cher, les deux comptes courants affichent des tarifications similaires, avec toutefois un avantage pour le compte BoursoBank sur certains points marginaux (alertes SMS, coût du découvert autorisé).

Si vous souhaitez ouvrir un compte alors que vous n’avez pas de revenus fixes, les offres de compte courant Fosfo, Ultim et Welcome sont vos meilleures options car elles ne requièrent ni domiciliation de revenus, ni justification de revenus minimaux.

Si vous cherchez la meilleure carte bancaire pour les voyages à l’étranger, les cartes bancaires Fosfo et Ultim sont toutes deux sans frais sur les retraits en monnaies étrangères : pas de frais fixes à chaque retrait, pas de commission de 2% sur les montants retirés. Avec cependant des garanties Visa plus étendues pour la carte Ultim. 3 retraits gratuits sont inclus par mois avec Visa Ultim, au-delà, la commission est de 1,69%.

Si vous cherchez une carte bancaire au quotidien avec les plafonds d’opérations les plus confortables tout en étant gratuite, la carte Fosfo de Fortuneo figure parmi les choix les plus intéressants en raison d’un plafond de paiement par défaut de 2000 € hebdomadaires (retrait : 500 € hebdomadaires).

Si vous souhaitez ouvrir un compte en ligne tout en ayant la possibilité de souscrire à un crédit ponctuel voire un crédit à la consommation, le compte BoursoBank est un choix indiqué, grâce aux solutions de crédit que BoursoBank propose : crédit renouvelable, crédit à la consommation (ce qui n’est pas proposé par Fortuneo Banque).

Nous ne saurions trop vous conseiller, par conséquent, de consulter nos dossiers consacrés à chaque offre (Welcome, Fosfo, Ultim, …) afin de vous faire un avis entre Fortuneo ou BoursoBank et de savoir quelle est la meilleure en fonction de votre profil et de vos besoins.