PEA BoursoBank avis : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez avoir un avis PEA BoursoBank ? Vous êtes au bon endroit 🙂
Très connue pour son cœur de métier axé sur l’information financière, Boursorama a aussi développé à travers sa banque en ligne BoursoBank une gamme de produits boursiers dont le PEA.Que vaut concrètement le PEA BoursoBank par rapport à la concurrence des banques en ligne mais aussi des courtiers classiques ? Quel est l’avis des détenteurs actuels d’un PEA BoursoBank ? C’est ce que nous allons déterminer dans notre avis PEA BoursoBank, à travers une analyse de tous les aspects liés à l’offre : type de compte, outils et services, appli mobile, tarification, actifs et places financières… On vous dit tout !

Et on commence immédiatement par un tableau qui résume les avis PEA BoursoBank qu’il faut connaître : 👇

PEA BoursoBank avis : les points clés
⭐ L'avis dans les stores sur l'appli	Google Play : 4,8/5 App Store : 4,8/5
🕵️ Notre avis	13/20
Avantages	✔️ 2 offres de compte complémentaires ✔️ Qualité de service globale importante ✔️ 4 profils tarifaires proposés en fonction des profils de chacun ✔️ Accès très large gamme de valeurs mobilières : Actions, Obligations, OPCVM, produits dérivés... ✔️ Des outils complets pour gérer ses investissements et s’informer (flux, streaming, fiches valeurs, ProRealTime…) ✔️ De multiples récompenses ✔️ Conseillers spécialisés en bourse disponibles sur de larges créneaux
Inconvénients	- Absence de gestion pilotée - Tarifs assez élevés
🎁 Offre en cours	Remboursement des frais de transfert multiplié par 2

Notre avis sur le PEA BoursoBank est positif. Compétitif et intéressant sur plus d’un aspect, le PEA BoursoBank propose une réelle qualité de service et n’a rien à envier aux PEA des courtiers indépendants et des banques en ligne concurrentes. Récompensé de nombreuses fois, il est adapté aux débutants avec ses différents outils et profils tarifaires et propose un environnement globalement satisfaisant, même si l’offre propose une tarification qui manque de compétitivité.👉 Notre avis PEA BoursoBank en résumé :

• Qualité de service importante
• Remboursement des frais transfert multiplié par 2
• Adapté pour les débutants
• Nombreux outils et services au quotidien
• Notre avis sur le PEA BoursoBank est plutôt positif ! ✔️

⭐ Avis PEA BoursoBank : l’offre de comptes

Notre avis sur l’offre de compte BoursoBank PEA est qu’elle est globalement satisfaisante avec deux offres complémentaires : l’offre 0% qui permet facilement d’investir sur toutes les classes d’actifs (actions, ETF, OPC…) et l’offre de Trading qui  permet elle d’investir avec des tarifs négociés sur plus de 850 fonds à 0% et plus de 650 fonds avec des tarifs préférentiels. Un découpage pertinent en fonction de vos besoins et stratégie d’investissement. On aurait toutefois aimé qu’elle soit complétée par une offre de gestion déléguée, comme cela est le cas chez d’autres banques en ligne.

Comptes PEA BoursoBank
Promo	Remboursement des frais de transfert multiplié par 2, dans la limite de 3 000 € TTC
Produits	Comptes Titres / PEA / PEA Jeunes / PEA-PME / CEPF
Formules	Découverte, Classic, Trader, Ultimate Trader
Services conseils Boursiers	Day By Day Trading
Plateformes	Prorelatime Trading Board BoursoBank
Direct Emetteurs	Inclus
Conseillers spécialisés Bourse	Du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30.
Récompenses	Les dossiers de l’Épargne – Label Excellence 2019 – Offre Découverte / Trader
Plafonds PEA	- 150.000€ PEA - 225.000€ PEA-PME - 20.000€ PEA 18-25 ans
Fiscalité	- Avant 5 ans : Imposition à 12,80%, Prélèvements sociaux à 17,20% - Entre 5 et 8 ans : Imposition à 0%, Prélèvements sociaux à 17,20%
Délai de Transfert PEA	4 semaines max. avec Mobilité Bourse BoursoBank

Le Plan d’Epargne Actions proposé par BoursoBank est un outil patrimonial sous la forme d’un portefeuille d’actions européennes et d’OPCVM.

Il existe en effet deux types de comptes PEA BoursoBank pour le passage des ordres :

• Offre PEA 0 % : seuls les achats/ventes d’actions de fonds OPCVM sont réalisables en ligne, les achats d’actions et obligations ne sont possibles que par appel au Service Client (opération payante). Des fonds dits « 0% » sont accessibles sans droits d’entrée
• Offre PEA Trading : les opérations sur tous types de titres (actions, obligations, ETF, OPCVM) sont réalisables en ligne, vous devez choisir une formule de courtage. Les fonds dits 0% sont également accessibles mais pas forcément sans droits d’entrée

👉 Pas d’option de gestion déléguée : chez sa concurrente Fortuneo, la gestion sous mandat est proposée. C’est d’ailleurs la seule banque en ligne à proposer un PEA bancaire assorti d’un tel service, grâce auquel il vous est possible de contacter votre conseiller pour valider une stratégie d’investissement ou votre analyse d’un titre. Un service qui peut s’avérer très utile pour les investisseurs peu confirmés qui cherchent un minimum d’accompagnement au début de leur programme d’investissement.

⭐ Avis PEA BoursoBank : tarifs et frais

Notre avis sur les frais du PEA BoursoBank est qu’ils sont globalement assez élevés. Cela est particulièrement le cas pour les investisseurs actifs, et ce quel que soit le compte choisi. On notera toutefois la possibilité intéressante d’ajuster les frais de courtage selon votre profil d’investisseur, même si la lisibilité des frais reste à améliorer. La tarification assez élevée est toutefois compensée par une très bonne qualité de service, ce qui n’est pas forcément le cas chez d’autres banques en ligne proposant des tarifs moins chers.

Tarifs et frais PEA BoursoBank
Frais de courtage Euronext	De 1,99€ à 9,90€ selon la formule et les montants investis
Frais de couratge Découverte	1,99€ par transaction jusqu'à 500 €. Au-delà de 500 € : 0,60%
Frais de couratge Classic	Si ordre supérieur à 3500€ : 5,50€ par transaction jusqu'à 1000 €. Au-delà : 0,48% (avec un minimum de 8,95 €)
Frais de courtage Trader	Si ordre supérieur à 3500€ : 16,65€ par transaction jusqu'à 7750 €. Au-delà : 0,22%
Frais de courtage Ultimate Trader	9,9€ par transaction jusqu'à 10 000€. Au-delà : 0,12%
Droits de garde	Gratuits pour toutes formules
Abonnement mensuel	Gratuit
Min. transaction	1 par mois pour Classic et Trader ou 5,95€ par mois et 30 par mois avec Ultimate Trader ou 119€ par mois
Flux des cours NYSE EURONEXT en continu	5,85€ par mois, gratuit avec Ultimate Trader
Flux temps réel US	2€ par mois, gratuit avec Ultimate Trader
Real Time	29,95€ par mois, gratuit avec Ultimate Trader
Services conseils Boursiers	Day By Day Trading

Les frais du PEA BoursoBank s’organisent de la manière suivante. Quatre profils tarifaires sont proposés sur les frais de courtage, en fonction du volume d’ordres que vous envisagez de réaliser chaque mois :

• Profil Découverte pour les investisseurs débutants : Frais de courtage à 1,99 € / opération jusqu’à 500 € puis 0,60%, Droits de garde à 0 €, Abonnement mensuel à 0 €, Cotations en temps réel à 0 €
• Profil Classique : Frais de courtage à 5,50 € / opération jusqu’à 1000 € puis 0,48%, Droits de garde à 0 €, Abonnement mensuel à 0 € (min 1 ordre/mois), Cotations en temps réel à 0 €
• Profil Trader : Frais de courtage à 16,65 € / opération jusqu’à 7750 € puis 0,22%, Droits de garde à 0 €, Abonnement mensuel à 0 € (min 1 ordre/mois), Cotations en temps réel à 0 €
• Profil Ultimate Trader pour les investisseurs les plus actifs : Frais de courtage à 9,90 € / opération jusqu’à 10 000 € puis 0,12%, Droits de garde à 0 €, Abonnement mensuel à 0 € (min 30 ordres/mois), Cotations en temps réel à 0 €

La personnalisation tarifaire : autre point de différenciation par rapport aux courtiers concurrents, BoursoBank propose d’ajuster les frais de courtage selon votre profil d’investisseur. Les frais par ordre ne sont donc pas les mêmes pour celui qui exécute 5 ordres et celui qui en exécute 50 dans le mois.

Des tarifs relativement élevés pour un PEA bancaire : pour les investisseurs les plus actifs, c’est-à-dire sur le profil Ultimate Trader, nous avons constaté que les frais sont assez élevés. Le constat est le même sur les autres profils tarifaires, en particulier sur le profil Découverte, celui des investisseurs débutants, où le coût d’un ordre est de 0,60% au-delà de 500 €, soit 6 € pour un ordre de 1000 € !
Attention également aux frais d’inactivité sur les profils Classique et Trader, c’est-à-dire les profils d’investisseurs intermédiaires, où en l’absence d’un ordre par mois, un coût de 5,95 € vous est compté…

👉 Globalement, les surcoûts tarifaires de ce PEA bancaire sont compensés par une qualité de service excellente. D’autant que ces surcoûts ne sont pas évidents en raison des formules tarifaires croisées. Un avis que nous avons confronté à la perception des prospects et avis des détenteurs d’un PEA BoursoBank.

🔍 Avis PEA BoursoBank : les instruments et marchés disponibles

Notre avis sur le PEA BoursoBank concernant les instruments et marchés disponibles est que l’offre est globalement intéressante, avec un nombre important de supports d’investissement disponibles. Le nombre de places financières européenne aurait pu être plus élevée, se limitant aux principales, avec l’absence de places comme Vienne, Copenhague, Helsinki ou Dublin qui peuvent intéresser certains investisseurs.

En effet, le PEA BoursoBank permet d’accéder à 9 places financières et à de nombreux supports d’investissement :

• Places financières : Paris-Bruxelles-Amsterdam (Option 1), Autres marchés européens et américains (Option 2)
• Supports d’investissement : Actions, Obligations convertibles, OPCVM, ETF, FCP

Découvrons désormais tout ce qui relève des outils et services proposés par la banque en ligne.

🔍 Avis BoursoBank PEA : outils et appli mobile

Notre avis sur le PEA BoursoBank concernant les outils mis à disposition des investisseurs est qu’ils sont globalement intéressants. ProRealTime en version gratuite, les cotisations en temps réel, de nombreux outils d’analyse permettent d’avoir un écosystème globalement intéressant, mais qui reste en deçà de l’offre plus fournie de certains courtiers spécialisés, notamment dans tout ce qui relève de la formation.

Quels sont les outils et services à disposition de l’investisseur ? Tous les clients bénéficient des services gratuits suivants, disponibles sous des versions améliorées payantes :

• Day by Day Trading : un ensemble de conseils de placement au jour le jour
• La plateforme Trading Board : environnement pour le trading complet
• Cotations en temps réel : cours des actions et autres titres sur les marchés européens et américains
• ProRealTime en version gratuite et en version payante
• Outils d’analyse : de nombreuses fiches valeurs sur chaque titre important
• Indice de performance : permettant de comparer la performance de son portefeuille par rapport à un indice ou un portefeuille clé

👉 Les services et outils gratuits : service de conseil court terme donné en temps réel, cotation en temps réel, plateforme de trading ProRealTime, Direct Emetteurs, fiches valeurs, depuis 2019 possibilité de comparer son portefeuille contre un indice donné. L’application mobile permet de gérer votre compte courant et vos autres produits d’épargne (assurance-vie) est celle que vous utiliserez pour passer vos ordres et consulter votre portefeuille de titres, outre l’interface web.

🔍 Avis BoursoBank PEA : la fiabilité et la réputation du courtier

Notre avis sur le PEA BoursoBank en matière de réputation et de fiabilité est évidemment positif. BoursoBank est un acteur précurseur des portails d’opérations boursières sur le web, avec un portail d’actualité et son système d’information en temps réel, reconnu de longue date comme performant et, surtout, fiable. Des analyses sont fournies gratuitement pour vous aider à traiter la data brute : ratios, indicateurs de performance financière, consensus d’analyse…

L’accès à 9 places financières et une éventail large de titres négociables : actions, obligations convertibles, certains ETF viennent renforcer ce sentiment de sérieux, tout comme les nombreuses récompenses attribuées à la banque en ligne.

👉 En effet, BoursoBank a reçu pour son offre de trading le Label d’Excellence en 2014, 2016 et 2019, l’offre Bourse de BoursoBank (comprenant les différents Plans d’Epargne Actions, le Compte-Titres Ordinaire, le Compte d’Epargne Pilotée) a également reçu le Label d’Excellence décerné par un panel d’experts des Dossiers de l’Epargne.

🔍 Quel est l’avis clients et consommateurs sur le PEA BoursoBank ?

Pour prendre le baromètre de la perception des prospects et avis des détenteurs d’un PEA BoursoBank, nous nous sommes rendus sur les plateformes d’avis clients : plateformes certifiées (TrustPilot), plateformes de cashback. Nous avons également consulté les forums (UFC Que Choisir, 60 millions de consommateurs ) pour identifier les problèmes rencontrés par les utilisateurs et les solutions préconisées par d’autres.

C’est sur TrustPilot que nous avons glané l’essentiel des avis clients sur le PEA de BoursoBank. La banque en ligne y est créditée d’une note assez faible (1,5/5 pour 673 avis, TrustScore de 1,5/5). Avec des évaluations pour une grande part assez négatives :

• ⚙ Des problèmes techniques à répétition sur l’interface web
• 🕑Des délais d’ouverture inhabituellement longs, BoursoBank annonçant d’ailleurs que l’ouverture d’un PEA peut prendre jusqu’à 72 heures à compter de la réception des pièces justificatives
• ⏳Des délais de transfert également longs, un client se plaignant même qu’il lui a fallu des mois pour pouvoir valider son PEA chez BoursoBank
• 📞La clôture problématique, avec comme seule solution de multiples relances au téléphone
• 👨‍💼Le service client PEA, qui ne comporte visiblement pas de conseiller spécialisé, puisque les conseillers sont pluridisciplinaires, ce dont se plaignent de nombreux détenteurs de PEA
• 👨‍💻Le compte associé qui de manière inexpliquée est non provisionnable en numéraires, un problème rencontré par les nouveaux clients qui souscrivent au PEA en même temps qu’à l’ouverture d’un compte courant associé

Nous considérons ces avis fiables, car TrustPilot est une plateforme certifiée, c’est-à-dire que son processus de collecte, de modération, de contrôle et de publication des avis est certifié NF Z74-501 (AFNOR) pour réduire le risque de faux avis, grâce notamment à l’analyse des preuves d’achat par les clients évaluateurs. Néanmoins, la trentaine d’avis consultés n’est assurément pas représentative des 300 000 clients Bourse de la banque en ligne.

Sur les forums généralistes et spécialisés, ce sont plutôt des questions posées par des prospects qui ont retenu notre attention, avec des avis tranchés de la part des répondants :

• PEA vs Assurance-vie vs Compte-titres : le PEA est un investissement de long terme plutôt qu’un investissement de court terme actif
• Le PEA BoursoBank offre des tarifs intéressants pour des petits ordres, pas pour des ordres importants (> 4000 €)

👉 En clair, les avis clients sur le PEA de BoursoBank sont insuffisants et peu documentés. Difficile de faire la part de réelles lacunes techniques de la part de BoursoBank et celle de la mauvaise compréhension/utilisation du produit par les utilisateurs. Les avis de la presse spécialisée sont encore l’option adéquate pour se faire un avis précis sur le PEA de BoursoBank.

Notre avis sur le PEA de BoursoBank est globalement positif. La qualité de service est au rendez vous, tout comme les outils pour accompagner les investisseurs au quotidien qui sont pertinents et adaptés, notamment pour les débutants.

💸Niveau tarifs, le courtier BoursoBank est plus cher que la moyenne des banques en ligne en conséquence de ses prestations qualitatives et qui restent donc raisonnables.

🧑A qui s’adresse le PEA de BoursoBank ? En raison de sa grille tarifaire, le PEA de BoursoBank se destine en priorité aux investisseurs peu actifs ou débutants. Car comme nous l’avons constaté, en dehors de la formule tarifaire Ultimate Trader – celle des traders les plus actifs avec un plancher de 30 ordres/mois, les tarifs de ce PEA sont comparables à ceux appliqués par les banques classiques sur leurs PEA.

✍️Aura-t-on intérêt à choisir le Plan d’Epargne Actions au lieu d’un autre produit BoursoBank tel que le Compte-Titres Ordinaire (CTO) ? La réponse dépendra selon nous de trois paramètres sur lesquels vous devrez faire le point. Le premier concerne votre logique d’investissement : si vous souhaitez vous constituer un capital à long terme grâce la gestion de portefeuille, ou sortir ce capital sous la forme d’une rente viagère, alors le PEA de BoursoBank est fait pour vous ; a contrario, le CTO BoursoBank conviendra à ceux qui souhaitent des revenus réguliers sous la forme de dividendes et de plus-values.

💰Le deuxième paramètre concerne le capital à épargner : si la restriction à 150 000 € (PEA classique) ou 225 000 € (PEA-PME-ETI) n’est pas un problème, le PEA de BoursoBank vous conviendra ; car le CTO, lui, n’est pas assorti d’un plafond d’investissement. Le troisième et dernier paramètre concerne la fiscalité : pour résumer, nous sommes d’avis que le PEA BoursoBank vous permettra d’investir avec 17,20% de prélèvements sociaux contre une imposition à hauteur de 30 % avec un CTO …

Que valent les formules de PEA de BoursoBank face aux PEA bancaires disponibles sur le marché ? Le PEA de BforBank (filiale du Crédit Agricole), également en gestion libre, constitue pour le moment la référence des PEA bancaires. Le PEA de BoursoBank souffre un peu de la comparaison avec le PEA de BforBank, notamment sur les aspects suivants :

• Marchés : 9 places européennes (Paris, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Madrid, Milan, Lisbonne, Londres, Zurich) chez BoursoBank, contre 15 chez BforBank (9 + Vienne, Copenhague, Helsinki, Dublin, Oslo, Stockholm, Virtx)
• Outils de gestion : Proreal Time chez BoursoBank, Trading Central et Accès aux analyses de Kepler Chevreux chez BforBank
• Offre de bienvenue : 50 € de prime de bienvenue chez BoursoBank, 2000 € remboursés sur le transfert d’un PEA chez BforBank
• Versement minimal : 300 € chez BoursoBank, 0 € chez BforBank
• Frais de courtage EuroNext : Selon le plan tarifaire et les montants, entre 1,99 et 16,65€/ordre et 0,12% à 0,60%/ordre chez BoursoBank, contre 2,5€ /ordre (moins de 1000 €) 5 €/ordre (1000 à 3000 €), 0,13% (supérieur à 3000 €) chez BforBank

Autant d’éléments pour vous permettre, au final, de vous faire votre propre avis sur le PEA de BoursoBank, un produit précurseur mais qui a assurément besoin d’être rééquilibré.