Avis PEA Fortuneo : tout ce qu’il faut savoir !

PEA Fortuneo AvisVous désirez avoir un avis PEA Fortuneo ? Vous êtes au bon endroit 🙂

Le PEA Fortuneo reste l’un des produits phares de la banque en ligne Fortuneo et qui témoigne d’une certaine compétitivité tarifaire, fièrement affichée en comparaison des autres acteurs du secteur. Pour autant, que vaut concrètement le PEA de Fortuneo Banque ?  Dans ce dossier, nous vous donnons notre avis sur le PEA de Fortuneo sur tous les aspects importants : tarification, type de gestion, rendement de la gestion pilotée, accessibilité, outils et services pour l’investisseur, appli mobile ainsi que les avis des clients actuels de ce produit !

Et on commence immédiatement par un tableau qui résume les avis PEA Fortuneo qu’il faut connaître :

PEA Fortuneo avis : les points clés

L'avis dans les stores sur l'appli4,3/5 sur Google Play 🔥
4,4/5 sur App Store 🔥
Notre avis13/20
Avantages✓ Tarifs très compétitifs
✓ 4 tarifs de courtage au choix
✓ Plus de 9000 fonds
✓ Accessible dès 100€ en gestion libre !
✓ Gestion libre ou déléguée
✓ Nombreux outils de trading gratuits

Inconvénients- Bugs de l'appli
- Ticket d'entrée gestion pilotée
Offre en cours✓ 100 ordres offerts ❤️
✓ Frais de transfert remboursés jusqu'à 2000€
✓ 3 mois d’abonnement offerts pour une 1ère souscription au service Portefeuille Type Actions

Avis PEA Fortuneo : en résumé !

Avis PEA FortuneoNotre avis sur le PEA Fortuneo est positif. Le PEA Fortuneo est un PEA universel, compétitif d’un point de vue tarifaire et avec un gestion pilotée accessible et une gestion sous mandat performante en termes de rendement. L’offre de services et d’outils pour investir est plutôt bonne mais pourrait être améliorée, tout comme l’appli mobile qui souffre de quelques défauts.

Notre avis PEA Fortuneo en résumé :

  • Des tarifs très compétitifs
  • 4 formules tarifaires différentes
  • 100 ordres et frais de transferts offerts ❤️
  • des outils et services en nombre important
  • notre avis sur le PEA Fortuneo est plutôt positif ✅

Plan Épargne Action Fortuneo avis : l’analyse détaillée !

Pour les besoins de cet avis sur le PEA de Fortuneo, nous nous sommes basés sur des sources assez diverses. D’un côté, notre propre analyse des caractéristiques de l’offre bourse PEA de Fortuneo et de l’autre, les avis clients du PEA de la banque en ligne, qu’il s’agisse de détenteurs sur des forums ou des plateformes d’avis consommateurs. En fin de dossier nous vous proposons une synthèse et quelques recommandations et bien sûr notre avis sur le PEA de Fortuneo.

PEA Fortuneo Banque avis : l’offre globale

Offre PEA Fortuneo Banque

Promos✓ 100 ordres offerts ❤️
✓ Frais de transfert remboursés jusqu'à 2000€
✓ 3 mois d’abonnement offerts pour une 1ère souscription au service Portefeuille Type Actions
Produits PEA / PEA-PME
InstrumentsActions, obligations, produits dérivés, etc.
SICAV et fonds avec + de 9 000 fonds
Modes de gestionGestion libre et Gestion sous Mandat
Formules tarifiaires>Gestion libre
0 Courtage : 0 € pour les 2 premiers ordres (inf. à 10.000€)
Optimum : 1,95 € l'ordre
Trader Actif : 9,50 € l'ordre
Trader 100 ordres : 6,50 € l'ordre

>Gestion déléguée : modérée , équilibrée, dynamique
Services conseils BoursiersOui, Portefeuille Type Actions (3 mois gratuits)
MarchésEuronext, Marchés US, Allemand, Anglais, Suisse
PlateformesLiveTrader, theScreener
Services / Outils Conseils et avis, valeurs à la une, palmarès, dépêches, graphiques interactifs, outils d'aide à la décision
SRDOui
Conseillers spécialisés Bourse Conseils d’investissement via l'appli theScreener
Portefeuille Type Action
Plafonds PEA- 150.000€ PEA
- 75.000 € (PEA-PME)
Fiscalité- Avant 5 ans : Imposition à 12,80%, Prélèvements sociaux à 17,20%
- Entre 5 et 8 ans : Imposition à 0%, Prélèvements sociaux à 17,20%

Notre avis PEA Fortuneo concernant l’offre est qu’elle est globalement performante. Des tarifs parmi les plus bas chez les PEA bancaires, un PEA accessible avec un ticket d’entrée en gestion libre à 100€ seulement et une offre de gestion pilotée qui offre de bons rendements, le PEA Fortuneo est une offre bien construite avec ses 4 profils de trading complémentaires et compétitive par rapport à la concurrence.

Par son coût à l’ordre et par son ticket d’entrée à 100 €, le PEA de Fortuneo en gestion libre vise tous les profils sans exception, des débutants aux plus expérimentés. Si vous souhaitez centraliser votre épargne, assurance-vie et compte courant au sein d’une même entité, l’offre globale de Fortuneo mérite votre attention.

Offre PEA Fortuneo Banque avis

En gestion déléguée, en revanche, les profils visés sont clairement les épargnants aisés, avec un ticket d’entrée à 30 000 €, ce qui reste assez élevé en comparaison d’autres courtiers… mais avec une rémunération intéressante : + 4% (+12% sur 3 ans).

Le contrat en gestion pilotée  propose trois profils selon le niveau de risque que vous jugez acceptable : « modéré », « équilibrée » ou « dynamique ». Tous trois font appel à une société de gestion unique, Federal Finance Gestion. Jusqu’en 2018, ces trois profils étaient gérés par des sociétés distinctes (Federal Gestion en modéré, DNCA Finance en équilibré et Allianz Global Investors en dynamique).

Au niveau marché accessible, l’offre aurait plus être plus dense (Euronext, Marchés US, Allemand, Anglais, Suisse) mais le produit se rattrape avec une large gamme d’instruments financiers (actions, obligations, dérivés, etc.) et plus de 9000 fonds disponible (SICAV…).

PEA Fortuneo : avis sur les tarifs et frais

Notre avis sur le PEA Fortuneo et ses tarifs est qu’ils sont très compétitifs. Il s’agit de la banque en ligne qui propose les tarifs les moins chers pour le PEA et ce sur tous les profils. Absence de droit de garde, absence de frais de tenue de compte, les investisseurs débutants ne paieront que 1,95 €/ordre jusqu’à 500 € et 3,90 €/ordre jusqu’à 2000 €, La différence de tarifs est encore plus flagrante à mesure que le montant de l’ordre augmente, tous profils confondus.

A titre de comparaison, alors que les tarifs du PEA sont donc de 1,95€ par ordre jusqu’à 500€ et de 3,9€ l’ordre jusqu’à 2000€, chez Boursorama Banque les clients d’un PEA paieraient respectivement 1,99 €/ordre et 5,50 € !

Tarifs et frais PEA Fortuneo

Droits de garde0€
Frais de tenue de compte0€
Frais de courtageSelon profil et marchés
Profil Optimum>Euronext
1,95€/opération jusqu’à 500€
3,90€/opération entre 500 et 2000€
puis 0.20€ au delà

>Autres Marchés
0,20 % min. 20 € + 30 € de frais de brokers étrangers
Profil Courtage 0>Euronext
0 € 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€
puis 20 € pour un ordre jusqu'à 10 000 €. (encours min. 50.000€)

>Autres Marchés
0,20 % min. 20 € + 30 € de frais de brokers étrangers
Profil Trader Actif>Euronext
9,50€/opération jusqu’à 1000€
puis 0.12€ au delà

>Autres Marchés
9,50 € pour un ordre inférieur ou égal à 10 000 €
puis 0,12 % au-delà
Profil Trader 100 Ordres>Euronext
6,50€/opération jusqu’à 10000€
puis 0.10€ au delà

>Autres Marchés
0,20 % min. 20 € + 30 € de frais de brokers étrangers
Frais de courtage Gestion déléguéeCommission de 15%
sur gains semestriels
SRDAllers / retours gratuits dans la même journée (même quantité, même titre)
Abonnement mensuel0€ (avec min selon profil)
Services conseils BoursiersGratuits :
- Analyses et alertes avec logiciel The screener
- Outils d'optimisation des ordres "Livetrader"
Payant
- Portefeuille Type Actions

Les frais sont différents selon le profil de courtage pour lequel vous optez : Optimum, Trader Actif, Trader 100 Ordres :

  • 0 Courtage : ordres gratuits pour les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ puis 20€ pour un ordre jusqu’à 10.000€. Pour les ordres dépassant ce montant un taux de 0,2% sera appliqué. Notons que le compte 0 Courtage de Fortuneo nécessite un minimum de 50.000€ d’encours.
  • Profil Optimum : Frais de courtage à 1,95 €/opération jusqu’à 500 €, 3,90 €/opération entre 500 et 2000 € puis 0,20%, Droits de garde à 0 €, Abonnement mensuel à 0 €, Cotations en temps réel à 0 €
  • Profil Trader Actif : Frais de courtage à 9,50 €/opération jusqu’à 10 000 € puis 0,12 %, Droits de garde à 0 €, Abonnement mensuel à 0 € (min 30 ordres/mois), Cotations en temps réel à 0 €
  • Profil Trader 100 Ordres : Frais de courtage à 6,50 €/opération jusqu’à 100 000 € puis 0,10 %, Droits de garde à 0 €, Abonnement mensuel à 0 € (min 100 ordres/mois), Cotations en temps réel à 0 €

PEA Fortuneo avis tarifs

Sur les profils de courtage Trader Actif 30 Ordres et Trader 100 Ordres, des frais d’inactivité sont prévus dans le cas où vous réaliseriez moins de transactions que le minimum prévu. Ces coûts d’inactivité s’élèvent à 59,80 € sur le profil Trader Actif et 6,50 €/ordre non exécuté sur le profil Trader 100 Ordres ! Il est donc bien important de réfléchir à votre profil d’investisseur avant de choisir telle ou telle formule de tarification.

Quels sont les frais du PEA Fortuneo en Gestion Déléguée ? Les frais de gestion  déléguée du PEA Fortuneo prennent la forme d’une commission de 15% sur les gains semestriels enregistrés par votre portefeuille. Le client paie ainsi des frais à la performance ; chaque semestre, dès lors que la performance du portefeuille est positive, une commission de 15% est prélevée sur les gains ; si la performance est négative (baisse de valeur du contrat), aucun frais n’est appliqué.

PEA Fortuneo  : les outils et services

Notre avis sur le PEA Fortuneo et ses outils et services proposés pour l’investisseur est globalement complet. De nombreux outils gratuits sont proposés à l’investisseur avec notamment de nombreux outils d’information et un logiciel complet pour passer ses ordres. Seul regret, l’absence de plus de solutions en options pour étoffer leur offre comme par exemple ProrealTime et les 15 min. de différé avec les cotations sur le portail Fortuneo.

PEA Fortuneo avis outils trading

Voici dans le détail les nombreux outils et services gratuits qui sont mis à la disposition des investisseurs :

  • Outils d’information : Portail Bourse, analyses techniques, graphiques interactifs, analyses theScreener, portefeuilles types theScreener, alertes sur cours et news, notifications, listes personnelles…
  • Outils d’optimisation des ordres : logiciel LiveTrader, Ordres intelligents avec stop suiveur…
  • Outils de gestion de portefeuille :  portail web…

Le moteur d’information boursière moins performant que celui de la concurrence : le portail Bourse Fortuneo est selon nous un peu moins performant sachant que les cotations « en temps réel » sur les marchés autres que EuroNext Paris sont en différé de 15 min. au moins, ce qui peut se révéler problématique pour la gestion libre en période de forte volatilité d’un titre…

Voici ci-dessous un tableau récapitulatif des fonctionnalités possibles pour la gestion de votre PEA Fortuneo avec l’appli mobile pour vous faire votre propre opinion  :

Outils & Services PEA Fortuneo

Marchés et actualités boursièresOui, flux de news,
streaming...
Moteur de recherche valeursOui
Plateforme de tradingLiveTrader
Carnets d’ordresOui
Portefeuille intradayOui
Analyses de valeursAnalyses theScreener
sur les fiches valeurs
Ordres intelligentsOui
Graphiques intéractifsOui
Listes personnelles et Widget.Oui
Notifications PushSur cours, avis d'exécution
Service d'aide investissementOui, Portefeuille Type Actions

PEA Fortuneo avis : l’appli mobile

Notre avis sur le PEA Fortuneo et sa gestion par l’appli mobile est globalement bonne. On en veut pour preuve les commentaires positifs des utilisateurs déposés sur les stores. Une interface claire et accessible, avec une ergonomie intéressante qui n’est toutefois pas exempte de quelques bugs. L’appli reste très bien notée sur les stores.

PEA Fortuneo appli avis

Parmi les commentaires des utilisateurs de l’application mobile Fortuneo, les avis sur la gestion du PEA (ainsi que d’autres produits de placement boursier) par l’appli sont relativement peu nombreux ou pas assez étayés. Tout juste nous contenterons-nous de vous montrer les excellentes notes de l’application en ce qui concerne la consultation et la gestion du compte courant.

Sur Google Play, où l’application est créditée d’un excellent 4,3/5 (8006 avis), les avis les mieux expliqués sur la gestion mobile du PEA Fortuneo font état de :

  • La qualité de l’interface graphique : la section Bourse est claire et accessible
  • Bugs lors de passage d’ordres

Sur l’AppStore, l’application est créditée là aussi d’un 4,4/5 (24 900 avis), un excellent score. Mais là plus que sur Google Play, les avis sur la gestion mobile du PEA Fortuneo sont quasi-inexistants. Cependant, les questions soulevées sur les forums (paragraphe précédent) nous ont montré que l’appli n’était pas exempte de bugs.

Quel est l’avis client sur le PEA Fortuneo ?

L’avis des clients sur le PEA Fortuneo est mitigé. Bien que les clients reconnaissent une compétitivité certaine des tarifs ainsi qu’une offre globalement satisfaisante, des éléments négatifs sont pointés comme : les bugs sur l’appli mobile, la clôture du PEA trop longue et un service client difficilement joignable.

Sur les plateformes certifiées (TrustPilot et CustPlace), les avis sur le PEA de Fortuneo Banque, isolés des avis sur les autres produits, sont assez mitigés voire négatifs, avec comme lacune récurrente le service client dont la qualité décline au fil des années.

Les avis positifs des clients sur le PEA Fortuneo :

  • une compétitivité des prix
  • des offres intéressantes
  • l’offre de bienvenue
  • un environnement informationnel assez fourni

Les avis négatifs les plus récurrentes sur le PEA Fortuneo :

  • Délais de clôture du PEA également longs, avec une facturation allant jusqu’à 85 €
  • Pannes techniques sur le portail web et sur la plateforme LiveTrader
  • Bugs récurrents sur l’application mobile, comme l’impossibilité de passer des ordres et accès refusé aux Ordres intelligents
  • Service client difficilement joignable, pas de conseillers spécialisés Bourse, conseillers pas forcément avenants ou coopératifs, interlocuteurs inefficaces à résoudre un problème en temps opportun
  • Transfert du compte-titres et des numéraires associés parfois problématique, à la limite du délai légal

Sur les forums spécialisés et les forums d’association consommateurs (Que Choisir, 60 Millions de consommateurs), c’est la plateforme technique de l’offre Fortuneo Bourse qui est régulièrement mise en cause :

  • Plantages fréquents sur la plateforme LiveTrader
  • Service Ordres intelligents pas disponible
  • Application bloquée : impossible de passer des ordres depuis son smartphone, forçant le client à passer sur le portail web un peu plus lent que l’appli
  • Blocage des ordres pour des raisons peu claires, liées à des seuils calculés sur la base du dernier cours négocié
  • Temps de latence sur les ordres : jusqu’à 5 min.

Ces avis négatifs sur le PEA Fortuneo Banque ne sont évidemment pas représentatifs des avis de l’ensemble de la clientèle PEA de la banque, et nous aurions tort de conclure sur ce produit sur la seule foi de ces clients mécontents.

Seulement, nous avons isolé ces avis négatifs étayés pour vous montrer que l’offre PEA de la banque, bien que qualitative, n’est pas exempte de défauts techniques dans les faits, qui risquent de plomber l’application de vos stratégies d’investissement et accroître vos risques de pertes.

PEA Fortuneo  avis : fiscalité et rendement

Le Plan d’Epargne Actions proposé par Fortuneo est un produit de placement financier avec possibilité de défiscaliser vos gains. Concrètement, il vous permet d’acquérir un portefeuille d’actions d’entreprises européennes avec un plafond de versements de 150 000 € tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt sur vos gains (plus-values des titres et dividendes reçus).

Le PEA Fortuneo vient en complément de Fortuneo Vie pour placer son épargne chez Fortuneo. Un constat récurrent depuis que la Loi Pacte et la mise en place du Prélèvement Forfaitaire Unique ont redonné des couleurs au PEA face à l’assurance-vie, placement de long terme préféré des Français. Trois paramètres vous permettront de favoriser un placement par rapport à l’autre : la fiscalité, la diversification et la transmission.

fiscalite PEA Fortuneo

Le premier paramètre est celui de la fiscalité : si vous souhaitez par exemple sortir de votre PEA ou de votre assurance-vie sous la forme d’une rente viagère, sachez que le PEA Fortuneo débouchera sur le versement d’une rente totalement défiscalisée alors que Fortuneo Vie débouchera sur une rente imposée avec un barème dégressif avec l’âge.

Le deuxième paramètre est celui de la diversification : Fortuneo Vie propose évidemment toute une palette d’instruments financiers sans plafond de versement, alors que le PEA est centré sur les titres européens et impose un plafond de versements de 150 000 €. Si la restriction à 150 000 € (PEA classique) ou 75 000 € (PEA-PME-ETI) n’est pas un problème, le PEA Fortuneo vous séduira sans doute.

Le troisième paramètre est celui du rendement de votre placement : si vous privilégiez la gestion déléguée, votre rendement annuel sur le PEA Fortuneo sera en moyenne de + 4% (+12% sur 3 ans), alors que sur les fonds en Euro de Fortuneo Vie, ils ne dépasseront pas les +3%.

PEA Fortuneo avis : en conclusion

Notre avis sur le Plan d’Epargne Actions de Fortuneo est positif. L’offre de courtage de la banque en ligne possède un certain nombre d’atouts, au premier rang desquels figure évidemment la tarification adaptée pour tout type d’investisseur. Son offre fournie en outils et services, même s’ils sont encore perfectibles et une gestion pilotée au rendement performant (même si un peu élitiste en termes d’accès), témoigne d’une réelle expertise de la part de Fortuneo qui était, rappelons-le, d’abord courtier avant de devenir une banque.

Le PEA Fortuneo est selon nous le PEA bancaire le moins cher du marché avec 4 profils tarifaires en fonction de votre activité en termes d’investissement. Le tarif constitue l’une des plus grandes forces de ce produit, notamment aussi en raison du fait que la tarification est donc bien pensée autant pour les débutants que pour les investisseurs actifs. Attention toutefois aux frais d’inactivité sur certains profils, il est donc bien important de choisir une offre qui ressemble à votre profil d’investisseur.  Par ailleurs, les frais de gestion pour la gestion déléguée fonctionnent sur un modèle original de 15% de commissions prélevées sur les gains potentiels.

L’accessibilité pour la gestion libre est aussi un autre avantage du PEA de Fortuneo : le ticket d’entrée est de 100€ seulement. Pour la gestion pilotée, c’est un autre son de cloche : les profils visés sont clairement les épargnants aisés, avec un ticket d’entrée à 30.000€, quand certains courtiers en bourse sont clairement plus accessibles… Cela est compensé par un rendement annuel profitable : en moyenne de + 4% (+12% sur 3 ans).

La gestion du PEA  se fait 100% en ligne via le portail web ou l’appli mobile Fortuneo avec laquelle vous gérez également votre compte courant et vos autres produits d’épargne (livrets, assurance-vie, compte-titres ordinaire …).

Pour l’offre de services et d’outils, la plateforme de trading est complète et les ressources d’aide pour investir nombreuses et satisfaisantes : flux d’information, streaming, outil d’aide à la décision, conseils valeurs et avis graphiques interactifs…C’est plutôt l’appli mobile qui pêche quelque peu, en raison de bugs récurrents…
L’offre commerciale est aussi plutôt compétitive avec le remboursement de frais de transferts jusqu’à 2.000€, 100 ordres gratuits (si – de 10.000€) et 3 mois d’abonnement offerts au service de conseil et d’aide à la décision Portefeuille Type Actions.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur le PEA Fortuneo ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

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