Carte bancaire Premium : Laquelle choisir ?

Visa Premier, Platinium, Infinite, Gold MasterCard ou encore World Elite, la carte bancaire Premium est un moyen de paiement très apprécié pour ses nombreux atouts, mais qui reste inaccessible au plus grand nombre en raison de son tarif assez élevé, voire exorbitant.

Selon la gamme choisie, ce petit sésame peut coûter une centaine d’euros par an dans les établissements traditionnels. À contrario, il est possible de souscrire une carte bancaire Premium gratuite dans certaines banques en ligne comme ING Direct ou BforBank.

À qui s’adresse-t-elle vraiment ? Quelles sont ses déclinaisons ? Vers quelle banque se tourner pour trouver la meilleure offre ? Tout de suite les réponses à vos interrogations sur cette carte bancaire haut de gamme !

Trouver une carte bancaire premium gratuite ou à moindre coût

Carte Premium : une large gamme de moyens de paiement

La carte bancaire Premium est proposée par les firmes américaines Visa, MasterCard ou encore American Express. Contrairement à une carte bancaire classique, il s’agit d’un moyen de paiement de luxe assorti de nombreux atouts et services supplémentaires comme des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.

On distingue 3 grandes catégories de carte Premium :

  • Carte bancaire Premium : Visa Premier, Gold MasterCard
  • Carte bancaire Intermédiaire : Visa Platinum
  • Carte Hyper-premium : Visa Infinite, MasterCard World Elite, Centurion American Express, etc.

Bon à savoir : si les deux premières gammes de carte Premium sont accessibles à un public relativement aisé financièrement, la troisième est plutôt réservée à une clientèle élite, dont les revenus mensuels nets dépassent les 4 000 €. Dans certains cas, il faut même avoir une invitation pour pouvoir disposer d’une carte hyper-premium, comme c’est par exemple le cas de la Centurion d’American Express.

Quels sont les avantages d’une carte bancaire Premium ?

Souscrire une carte bancaire Premium Gold MasterCard, Visa Premier ou encore Visa Platinum permet de bénéficier de nombreux avantages, notamment pour les personnes qui voyagent beaucoup. En effet, la carte bancaire Premium permet de profiter de :

  • Plafonds plus élevés : retraits et paiements compris
  • Garanties d’assurance voyage : responsabilité civile à l’étranger, montage et neige, véhicule de location, matériel de ski…
  • Garanties d’assistance : blessure ou maladie, frais d’avocat, rapatriement en cas de décès…
  • Offres privilèges : réductions dans les enseignes partenaires de la banque

Souscrire une carte bancaire Premium : quelle banque choisir ?

Une carte bancaire Premium coûte en moyenne 140 € par an dans les établissements traditionnels, ce qui n’est pas donné à tout le monde. Néanmoins, l’avènement des banques en ligne a complètement changé la donne et, désormais, la majorité des usagers bancaires peuvent disposer de ce sésame à moindre coût, voire gratuitement !

Comparatif de carte bancaire Premium

Seules quelques banques en ligne proposent une carte bancaire Premium gratuite, notamment ING Direct et BforBank. Chez Monabanq et BNP Paribas, il faut prévoir une cotisation annuelle plus ou moins élevée.

ING Direct

carte bancaire Gold MasterCard ING Direct
La carte bancaire Gold MasterCard gratuite d’ING Direct.

La banque dématérialisée du groupe néerlandais ING propose une carte bancaire Premium Gold MasterCard gratuite, à condition de justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 200 €. Sinon, il est aussi possible de verser un encours de 5 000 € sur le compte épargne d’ING Direct pour obtenir cette carte.

BforBank

carte Visa Premier BforBank
La carte Visa Premier gratuite de BforBank

La banque en ligne du Crédit Agricole n’est pas en reste quant à la commercialisation de cartes bancaires Premium. Elle propose en effet une carte Visa Premier gratuite à condition de justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1 600 €.

Monabanq

carte Visa Premier Monabanq
La carte Visa Premier de Monabanq à 60€ / an et sans conditions de revenu.

Contrairement à ses consœurs, la banque dématérialisée du Crédit Mutuel n’exige aucune condition de revenu minimum pour octroyer une carte bancaire Premium. En s’acquittant d’une cotisation annuelle de 60 €, le client peut disposer d’une Visa Premier Monabanq en toute simplicité.

BNP Paribas

Cartes premium BNP Paribas
Les cartes bancaires premium de BNP Paribas à 134 € / an.

Pour les personnes qui hésitent encore à franchir le pas de la banque en ligne, celles-ci peuvent toujours souscrire une carte bancaire Premium chez BNP Paribas. Mais comme il s’agit d’une banque de réseau, il faut prévoir un certain budget pour pouvoir y souscrire une Visa Premier ou une Gold MasterCard. En effet, celles-ci sont proposées à 134 € par an chacune, soit presque le double de la cotisation de Monabanq.

Quid des autres gammes de carte Premium ?

Les deux autres gammes de carte bancaire Premium sont réservées à un public restreint et plus aisé financièrement.

Carte bancaire intermédiaire : de quoi s’agit-il ?

carte Visa Platinum LCL
la carte Visa Platinum de LCL

Ce type de carte Premium est plutôt rare. Seules quelques banques comme LCL proposent une carte bancaire Premium, à savoir la Visa Platinum, dont le prix s’élève à 222 € par an.

Bien plus que les cartes Visa Premier et Gold MasterCard, celle-ci présente de nombreux avantages avec des garanties d’assurance et d’assistance plus complètes, des plafonds plus élevés et des services de conciergerie.

Et la carte bancaire hyper-premium ?

Carte World Elite Fortuneo
La carte World Elite gratuite de Fortuneo.

Aussi appelées cartes bancaires noires, les cartes appartenant à cette catégorie sont des versions luxe en matière de moyen de paiement. Il s’agit notamment de la Visa Infinite et de la World Elite de MasterCard, dont le prix varie entre 350 et 3 000 € (carte Centurion).

Bon à savoir : il est possible d’obtenir une World Elite gratuite chez Fortuneo à condition de justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 4 000 € et de le domicilier dans la banque en ligne. Chez BforBank, Hello Bank et BNP Paribas, la Visa Infinite coûte respectivement 200 €, 240 € et 340 € par an.

Comparez les banques en ligne :


Visa Classic
24€/an

160€ offerts ! Voir l'offre


Visa Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre



Mastercard Gold
gratuite

80€ offerts ! Voir l'offre

4


Mastercard Classic / Gold / Elite
gratuites

150€ offerts ! Voir l'offre

5


Visa Classic / Premier
gratuites

150€ offerts ! Voir l'offre

6


Visa Electron / Classic / Premier
gratuites

80€ offerts ! Voir l'offre

7


Mastercard Internationale
24€/an

Voir l'offre

8


Visa Classic 45€/an
Visa Premier 134€/an

80€ offerts ! Voir l'offre

9


Mastercard
gratuite

Voir l'offre

10


Visa Classic 44,5€/an
Visa Premier 134€/an

CB gratuite
1 an
Voir l'offre

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