Carte Ultim Boursorama avis : tout ce qu’il faut savoir !

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Envie d’un avis sur la carte Ultim Boursorama Banque ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Avec son offre Welcome en 2016, Boursorama Banque avait déjà frappé fort en proposant une offre de compte courant sans frais et sans condition, avec une carte Visa gratuite. Avec son offre Ultim, elle renouvelle l’opération, cette fois avec une carte Visa haut de gamme. Au sein de la rédaction de Detective-banque.fr, nous avons voulu enquêter sur les caractéristiques de cette nouvelle offre de carte Boursorama afin de vous proposer un avis sur la carte Ultim Boursorama. Nous avons donc passé en revue : la carte Visa Ultim, les conditions d’octroi, l’offre de bienvenue, puis comparé tout cela avec la carte Visa Premier également proposée par Boursorama Banque.
En plus de notre avis sur l’offre Ultim, une synthèse des avis d’utilisateurs et des avis des clients de Boursorama Banque vous aidera enfin à forger votre propre avis sur Ultim.

Voici un tableau résumé sur notre avis sur l’offre Ultim Boursorama Banque :

Avis carte Boursorama Ultim : les points clés

ConditionsSans conditions de revenu
Montant min.500€
Prix de la carteGratuite si 1 paiement par mois
ou 15€ par mois
Avantages✓ Carte Premium sans condition de revenu !
✓ Carte bancaire gratuite
✓ Garanties Visa Premier + Visa Smart Delay pour les voyages
✓ Carte élégante visuellement
✓ Paiements et retraits gratuits dans le monde entier
Inconvénients- Obligation de réaliser 1 paiement mensuel ou 15€ de frais
- Plafonds un chouïa faible
- Pas de débit différé
Offre de bienvenue80€ offerts ! ❤️
+50€ si domiciliation !

Carte Ultim Boursorama avis : en résumé

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Notre avis sur la carte Ultim Boursorama Banque est positif. Ultim est une offre accessible (sans conditions de revenu) et intéressante financièrement pour tout ce qui se rapporte aux frais de retraits et de paiements hors zone euros mais aussi pour les opérations quotidiennes. Elle propose aussi de nombreuses garanties d’assurance et d’assistance, autant de points qui font à notre avis d’Ultim une offre pertinente, avec en plus associée l’offre globale de Boursorama.

Notre avis sur l’offre Ultim de Boursorama Banque en résumé :

  • la meilleure carte de la banque en ligne Boursorama Banque
  • 500€ de versement minimum
  • des garanties Visa exclusives
  • particulièrement adaptée pour les voyages
  • notre avis sur la Boursorama Ultim est très positif  ✅

Carte Ultim Boursorama avis : l’analyse détaillée !

Avis carte Ultim Boursorama : prix et tarifs

Notre avis sur la carte Visa Ultim de Boursorama et son prix est qu’il est très attractif : gratuit si une utilisation par mois. Une tarification avantageuse pour une carte qui dispose de beaucoup d’aspects haut de gamme et qui permettra donc de réaliser des économies en comparaison d’une carte de gamme similaire dans une banque traditionnelle.

avis tarif boursorama Ultim

On regrettera l’obligation de réaliser un paiement par mois pour maintenir cette gratuité et les frais quelque peu importants qui sont associés en cas de manquement à cette règle : 15€ par mois. Par ailleurs, toujours au rayon praticité, les retraits ne sont pas acceptés dans le décompte de cette règle. Il faudra donc bien faire un paiement pour ne pas se voir imputer des frais d’inactivité. Un aspect de la carte Visa Ultim à notre avis assez regrettable.

Au delà de la carte en elle même, le compte Ultim permet évidemment d’avoir accès au package standard des banques en ligne en matière de tarif avec une absence de frais de tenue de compte, une carte bancaire gratuite et l’ensemble des opérations courantes gratuites ainsi que des baisse de tarifs concrètes sur les opérations exceptionnelles en comparaison d’une banque traditionnelle. Un bon exemple : l’absence de frais dans le monde entier pour l’utilisation de la Visa Ultim.

Avis carte Ultim Boursorama : la technologie

Notre avis sur la carte Visa Ultim de Boursorama et sa technologie à autorisation systématique est qu’elle est plutôt intéressante pour l’instantanéité qu’elle procure avec la mise a jour en temps réel de son solde. Par ailleurs, la carte fonctionne même dans les établissements exigeant une empreinte bancaire, comme les péages ou les hôtels, grâce à une réserve de fonds de 800€. On regrettera que ce type de carte ne permette pas la présence du débit différé.

avis Ultim carte technologie

La carte Visa Utim de Boursorama est une carte à autorisation systématique : vous ne pouvez dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte.

La carte fonctionne en mode « online » ou en mode « offline ». Le mode « online » est utilisé pour payer vos achats chez un commerçant. Le terminal de paiement vérifie votre solde avant d’autoriser la transaction (c’est l’autorisation systématique), impossible donc de dépenser plus que ce que vous possédez sur votre compte Boursorama.

En raison de problèmes techniques, il arrive que des transactions soient refusées avec ce type de cartes à autorisation systématique ; les établissements exigeant une empreinte bancaire. La carte Visa Ultim règle ce souci grâce à son mode « offline » : certaines petites transactions (péages, parkings) sont effectuées même sans autorisation, grâce à une réserve de fonds atteignant 800 €. Assurément pratique étant donné les désavantages de l’autorisation systématique qui sont ainsi effacés. On regrettera seulement que la carte n’implique pas la possibilité d’avoir un débit différé, ce qui est en contradiction à notre avis pour une carte haut de gamme.

Sachez également que concernant les moyens de paiements, le compte Ultim est compatible avec les technologies de paiement sans contact (Paylib, Google Pay, ApplePay et SamsungPay) et que vous disposerez également d’un chéquier.

Avis carte Ultim Boursorama : les plafonds

Notre avis sur les plafonds de la carte Ultim de Boursorama Banque est qu’ils sont malheureusement un peu faibles, surtout au niveau des retraits : 300€ sur 7j pour les retraits et 1500 € sur 30 j pour les paiements. C’est l’un des points négatifs de la carte Ultim, depuis que Boursorama Banque a décidé de les abaisser. Rappelons qu’ils sont toutefois négociables avec le service client en fonction de vos revenus.

plafond ultim

En effet, les anciens plafonds par défaut étaient à notre avis nettement plus dans l’esprit d’une carte bancaire haut de gamme : 3000 € sur 30 jours pour les paiements et 920 € sur 7 jours pour les retraits. Espérons que la banque en ligne change de politique car c’est l’un des points qui la désavantage par rapport à la Visa Premier ou même à la carte Fofso Fortuneo. Voici un comparatif avec les plafonds des autres cartes bancaire de Boursorama :

Plafond Ultim vs autres cartes Boursorama

Visa Ultim

Visa Premier / Classic

Visa Welcome

Plafond paiement
sur 30j

1500€

Classic : 800€
Premier : 1500€

400€

Plafond retrait
sur 7j

300€

Classic : 200€
Premier : 300€

100€

Avis carte Ultim Boursorama : les assurances et assistances Visa

Notre avis sur Ultim de Boursorama Banque concernant les assurances et assistances est qu’elle propose un niveau de garantie très intéressant ainsi que des garanties exclusives via le service Visa Smart Delay. Elle est supérieure à la Visa Premier sur ces aspects étant donné qu’elle dispose du même niveau de garanties mais avec en plus ce service qui vous donne accès à plus de 1000 salons d’aéroport dans des centaines de pays en cas de retard de votre avion !

avis assurance Ultim Boursorama

Voici les principaux aspects à savoir pour se faire un avis sur la Visa Ultim concernant les garanties Visa :

Premier aspect : les garanties d’assurance et d’assistance

En principe, plus une carte bancaire monte en gamme, plus les garanties associées sont étendues et l’indemnisation garantie avantageuse. La carte Visa Ultim propose en la matière des garanties telles que :

  • Le remboursement des frais médicaux jusqu’à 155 000 €
  • Le remboursement des dépenses de rapatriement, couvrant jusqu’à 100% des frais funéraires, des coûts liés à un retour anticipé…
  • La garantie responsabilité civile, jusqu’à 1 525 000 € de dommages corporels et matériels
  • L’assistance juridique, incluant une avance sur caution pénale (jusqu’à 16 000 €), le remboursement des frais d’avocat, une avance de fonds si perte / vol du moyen de paiement (jusqu’à 2000 €)
  • La garantie « bagages », à la suite d’une perte/vol/destruction
  • L’assurance en cas de modification ou annulation de voyage pour une raison grave (décès, accident)
  • La garantie décès-invalidité, jusqu’à 310 000 € de capital garanti

Des garanties donc assez intéressantes, mais qui ne sont pas au niveau d’une carte premium. En effet, elles sont totalement identiques à celles proposées par la carte Visa Premier de Boursorama. Ce qui va la faire basculer dans l’univers Premium, c’est assurément le service Smart Delay.

Deuxième aspect : le service Smart Delay

Particulièrement pratique en cas de retard de votre avion, la Visa Ultim propose le service Visa Smart Delay qui permet en cas de retard de son avion de profiter de plus de 1000 salons d’aéroport dans plus de 100 pays.

Ces salons cosy proposent tout ce qu’il faut pour patienter dans les meilleures conditions : WIFI, stations de recharges, collations gratuites, journaux… Un service similaire à ce que l’on retrouve dans les cartes premium type Visa Infinite ou Mastercard World Elite.

Avis carte Ultim Boursorama : les conditions d’obtention

Notre avis sur la carte bancaire Ultim est qu’elle propose des conditions d’obtention avantageuses : aucune condition de revenus exigée. Il faudra toutefois verser 500€ pour l’ouverture de compte. Notre avis est donc positif sur cet aspect car cela reste raisonnable par rapport aux prestations de la carte.

En effet, l’offre de carte bancaire Visa Ultim est une offre sans conditions de revenu : cela signifie qu’aucune domiciliation de revenus (salaires ou pensions, par exemple) n’est demandée par Boursorama Banque.

avis carte Visa Ultim conditions

Cependant, vous devrez réaliser un dépôt initial d’au moins 500 € pour rendre votre compte actif et recevoir votre carte Visa, sachant que ce montant n’est pas gelé et immédiatement mobilisable.

Nous avons toutefois constaté que les conditions d’octroi de la carte aux nouveaux clients et aux clients actuels ne sont pas les mêmes :

  1. Premier cas de figure : vous êtres un nouveau client. La demande de carte suit le processus classique en ligne.
  2. Deuxième cas de figure : vous détenez une carte VISA Classic (offre Welcome). Lors de la demande de changement de carte, vous devrez justifier de 500 € de revenus mensuels nets, ces 500 € devant apparaître comme flux créditeurs ou comme encours dans votre compte courant actuel.
  3. Troisième cas de figure : vous détenez une carte VISA Premier. Il n’y a pas de justification supplémentaire lors de la demande de changement de carte, puisque votre carte actuelle est déjà réservée à des revenus supérieurs à 1800 € nets mensuels.

Notre avis sur les conditions de la carte Ultim est qu’elles sont avantageuses. Pas de condition de revenus ni d’engagement, la Visa Ultim n’exige qu’un versement mensuel de 500€ sous réserve d’acceptation de votre dossier par la banque en ligne.

Maintenant que nous avons passé en revue les conditions d’octroi de la carte bancaire, intéressons-nous de plus près à ses caractéristiques.

Avis carte Ultim Boursorama : l’offre de bienvenue

Notre avis sur Ultim de Boursorama et son offre de bienvenue est qu’elle est très intéressante avec un montant de 80€ qui est surtout délivrée sans obligation d’utilisation de la carte et versée en 15 jours seulement. Elle est aussi compatible avec le parrainage et permet au parrain de gagner 110€ par filleul parrainé.

Boursorama Banque propose une prime de bienvenue de 80 € pour toute nouvelle ouverture de compte Ultim. Pour en bénéficier, vous devez renseigner un code promotionnel (du type BRS80) lors de votre souscription en ligne. Le bonus est valable pour les comptes individuels et pour les comptes joints, ce qui parfois n’est pas le cas chez des offres bancaires concurrentes (dont Fosfo de Fortuneo Banque).

Attention toutefois aux conditions liées à ce bonus :

  1. Le bonus n’est valable que pour les nouveaux clients de Boursorama. Les clients actuels qui migrent vers Ultim, ne peuvent donc pas bénéficier de ce bonus de bienvenue.
  2. Le bonus n’est versé sur votre compte qu’une fois le 1er dépôt effectué. Boursorama précise que ce dépôt doit intervenir dans les 5 jours après l’ouverture du compte
  3. Votre compte doit rester ouvert 12 mois au moins, sous peine de voir ces 80 € re-débités avant clôture du compte

L’offre Visa Ultim est aussi éligible à la prime de parrainage. Aussi, une fois que le compte du filleul est activé, deux primes sont versées : 110 € au parrain, puis 80 € au filleul. Le bonus de parrainage étant cumulable avec le bonus de bienvenue, cela fait 160 € de primes potentielles à obtenir à la souscription !

Avis comparatif carte Visa Ultim vs Visa Premier

Notre analyse comparative des avis Visa Ultim vs Visa Premier nous permet de dire que :

  1. les conditions d’octroi sont plus favorables pour la carte Ultim
  2. les tarifs sont plus avantageux pour la Visa Ultim
  3. c’est un match exaequo pour les plafonds
  4. avantage pour la Visa Premier pour le découvert
  5. les garanties de la carte Visa Ultim sont supérieurs à la Visa Premier

Voici notre tableau comparatif concernant les cartes Ultim et Premier de Boursorama Banque :

Compte

Ultim

Premier

Type de carte

Autorisation Systématique à débit immédiat

Débit immédiat ou différé

Prix

Gratuite (1 opération par mois ou 15€ de frais)


Gratuite


Conditions

Sans conditions


1800€ de revenus ou 5000€ d'épargne

Couleur & Matière

Noire - Plastique

Dorée - Plastique

Assurances & Assistances

Visa Premier + "Retard Agréable"

Visa Premier

Sans contact (NFC)

Oui

Oui

Découvert autorisé

100€ par défaut

600€ par défaut

Plafonds min. et max. Paiements et Retraits

3000€ sur 30 jours glissants pour les paiements

920€ sur 7 jours glissants pour les retraits

3000€ sur 30 jours glissants pour les paiements

920€ sur 7 jours glissants pour les retraits

Paiements en devises

Gratuits

1,94%

Paiement mobile

Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

En comparant les caractéristiques des cartes Visa Ultim et Premier, nous avons constaté des différences sur cinq plans : conditions d’octroi, tarification, plafonds, découvert et garanties.

Premier avis : les conditions d’octroi. Alors que la Visa Premier n’est accessible qu’à partir de 1800 € de revenus mensuels nets ou 5000 € d’encours d’épargne, la Visa Ultim est sans condition de revenu. C’est un avantage considérable, et qui rend la Visa Ultim accessible aux jeunes actifs, aux étudiants, aux retraités ainsi qu’aux personnes à revenus irréguliers voire en situation de fragilité financière.

Deuxième avis : la tarification. Pour les deux cartes, les opérations courantes locales sont essentiellement gratuites : virements, paiements en ligne, changement de carte, opposition à un moyen de paiement… De même, les deux cartes sont gratuites à condition de réaliser au moins une opération par mois. La différence réside dans les coûts sur les opérations hors de la zone euro ou en devises. Alors qu’elles sont sans frais pour la carte Ultim, les détenteurs de la carte Premier paient une commission égale à 1,94% du montant retiré ou payé en devises (livre sterling, dirham, roupie…).

avis comparatif carte Ultim vs Premier

Cela rend la Visa Ultim d’autant plus intéressante aux yeux des habitués des séjours à l’étranger et des familles qui désireraient passer leurs vacances dans un pays hors de la zone euro. Rappelons également qu’il n’y a pas de frais de non utilisation avec la Visa Premier, alors qu’il y en a pour la Visa Ultim (1 paiement par mois ou 15€)

Troisième avis : les plafonds. En principe, plus une carte monte en gamme, plus les plafonds sont élevés, permettant de faire des achats importants lors de vos vacances. Les plafonds des cartes Visa Ultim et Premier sont les mêmes. Le relèvement de ces plafonds par défaut dépend donc par la suite des flux créditeurs et de l’encours constaté sur votre compte.

Quatrième avis : les découverts. Par défaut, le découvert autorisé est de 100 € pour la Visa Ultim, contre 600 € pour la carte Visa Premier. Ce découvert par défaut peut être modifié à partir du 4ème mois actif, en prenant pour base vos flux créditeurs. Il s’agit d’un atout supplémentaire de la Visa Premier, sachant que Boursorama Banque propose déjà l’un des découverts autorisés les moins chers du marché : 7% contre 10% environ pour les banques traditionnelles.

Dernier avis : les garanties Visa. Boursorama a aligné les garanties Ultim sur les garanties Premier, en y rajoutant la garantie « Smart Delay » qui vous offre un accès gratuit à un salon d’aéroport en cas de retard de vol.

Quel est l’avis des utilisateurs de la carte Ultim Bousorama Banque ?

L’avis sur les clients d’Ultim est difficilement déchiffrable étant donné que les avis laissés sur les plateforme certifiées concernent Boursorama Banque dans son ensemble et non la Visa Utim à proprement parler.

Par ailleurs Boursorama Banque n’a pas encore fourni de statistiques sur le nombre de clients Ultim depuis un moment. Mais la rédaction de Détective-banque.fr ne pouvait en rester là, raison pour laquelle nous avons examiné les avis sur l’expérience bancaire Boursorama : service client, service, gestion courante… 🙂

Sur TrustPilot, l’avis moyen est de 1,5 étoile sur 583 avis. En examinant les avis donnés, nous nous sommes rendus compte que malgré 78% de notes 1 étoile (mauvaise), 11% notaient la banque avec 5 étoiles (excellente). Nous avons constaté les mêmes réactions mitigées sur le ebuyclub, mais cette fois avec une note moyenne de 9/10 sur 395 avis.

En cherchant les mots-clés positifs les plus récurrents dans les avis postés par les utilisateurs, nous avons trouvé ceux-ci :

  1. La tarification
  2. L’offre de bienvenue
  3. Les solutions d’épargne et de crédit Boursorama
  4. L’accessibilité

A l’inverse, nous nous sommes également intéressés aux aspects les plus souvent pointés du doigt par les utilisateurs :

  1. L’absence d’agences physiques
  2. La réactivité passable du service client
  3. La gestion perfectible de la relation client

Ces différents points rejoignent les avantages et inconvénients que nous avons souligné dans notre avis sur Ultim, et que nous vous proposons de lire dans la prochaine partie.

Dans la presse spécialisée, Boursorama Banque arrive régulièrement en tête de nombreux classements depuis sa création en 2005 :

  • La moins chère : 11 fois élue « banque la moins chère » par la rédaction du Monde (Le Monde Argent et MeilleureBanque.com)
  • La plus populaire : fin 2019, Boursorama Banque revendiquait plus de 2 000 000 clients actifs, soit 2 fois plus qu’ING (2ème avec 1 000 000 de clients)
  • La plus à l’écoute : service client disponible de 8h00 à 22h00 en semaine et de 8h45 – 16h30 en week-end

Quels sont les avantages de la carte Ultim Boursorama Banque ?

Nous pourrions résumer notre avis sur les avantages de la carte Ultim en 5 points :

  1. Une carte gratuite sans condition de revenu
  2. Pas de frais sur les opérations en euro et en devises
  3. La série de garanties d’assurance et d’assistance
  4. Le service client
  5. La prime de bienvenue et de parrainage

Premièrement, la carte Visa Ultim et accessible sans condition de revenu. A notre avis, ce point mérite d’autant plus d’être mis en avant sachant qu’il s’agit d’un type de carte auparavant accessible avec un certain niveau de revenu (1800 € mensuels nets) ou d’épargne (5000 € d’encours).

avis positifs carte visa Ultim Boursorama

Deuxièmement, l’absence de frais sur les opérations en euro et en autres devises, qui est expliquée par 2 composantes : l’absence de commissions d’intervention (Boursorama a supprimé la commission de 1,94% sur les montants retirés), et l’écart réduit entre le taux interbancaire et le taux de conversion appliqué par Visa.

Troisièmement, les garanties étendues proposées avec la Visa Ultim, que vous pouvez utiliser au quotidien aussi bien qu’en voyage.

Quatrièmement, le service client Boursorama qui peut être joint sur des plages horaires étendues : de 8h00 à 22h00 en semaine et de 8h45 à 16h30 le samedi.

Cinquièmement, enfin, les bonus de bienvenue et de parrainage sont cumulables et valables même pour un compte joint.

Quels sont les inconvénients de la carte Ultim Boursorama Banque ?

Pour compléter notre avis sur la carte Ultim Boursorama Banque, Voici les 3 inconvénients que nous avons pu constater :

  1. Les coûts d’inactivité de la carte bancaire
  2. Le traitement des clients actuels dans le processus de migration vers Ultim
  3. L’autorisation systématique de la carte bancaire

Premièrement, nous avons une mention particulière pour le coût d’inactivité de 15 € de la carte lorsque le minimum d’opérations mensuelles (1 opération) n’est pas respecté. Il est supérieur à celui appliqué par les autres banques en ligne (3 € pour Fosfo de Fortuneo Banque, par exemple).

Deuxièmement, les clients actuels devront justifier qu’ils utilisent régulièrement leur compte Boursorama actuel s’ils souhaitent migrer vers l’offre Ultim : soit de 1800 € mensuels de flux entrants sur leur compte (sur 3 derniers mois), soit de 5000€ d’encours sur leur compte actuel. Et dans le cas d’un compte joint Ultim, ces conditions se trouvent doublées !

Troisièmement, enfin, certains problèmes liés à l’autorisation systématique. Il n’est pas rare qu’en voyage à l’étranger, des détenteurs de ces cartes rencontrent des problèmes de validation de leurs transactions chez des commerçants ou au niveau des DAB locaux. Boursorama a cependant apporté une solution avec la réserve de fonds de 800 €.

Avis carte Boursorama Ultim : en conclusion

Notre avis sur Ultim de Boursorama Banque est qu’il s’agit d’une carte qui allie accessibilité, mobilité et haut de gamme. En jouant l’accessibilité avec une carte bancaire gratuite et une gestion courante sans frais, il est clair que Boursorama étend sa cible en visant un segment particulièrement important : celui des personnes aux revenus limités ou irréguliers en quête d’un compte bancaire sans condition de revenu.

Boursorama joue également la carte de la mobilité avec sa Visa Ultim. La suppression des frais sur les retraits et paiements en devises, même en dehors de la zone euro, constitue un argument de taille pour convaincre les globe-trotters et familles en partance pour des vacances loin de la France.

Elle joue également la carte de la versatilité, car la carte Visa Ultim vous apporte, en plus des solutions de paiement, des séries de garanties très étendues. Ainsi, en cas de pépin lors d’un voyage, vous et votre famille êtes en mesure de bénéficier d’une aide immédiate (garantie d’assistance) et ensuite d’une indemnisation après coup (garantie d’assurance). A condition, toutefois, de bien se renseigner sur ces garanties, leur plafonnement, leur franchise et surtout sur la bonne démarche à suivre en cas de sinistre. Le service Visa Smart Delay qui permet d’accéder à des salons VIP dans des centaines d’aéroports est assurément un vrai plus qui fait mettre un pied à la Visa Ultim dans la gamme des cartes premium.

On regrettera le minimum de versement un peu élevé (500€) tout comme les plafonds qui sont inférieurs à la carte Visa Premier, ce qui est dommageable pour une carte qui se présente comme haut de gamme.

Compte tenu de tous ces points positifs, nous avons conclu que l’offre Ultim a des avantages réels sur les offres concurrentes sur le marché, permettant par la suite d’accéder aux produits de Boursorama Banque : assurance-vie, crédit à la consommation, crédit immobilier, bourse, livrets d’épargne… Nous espérons que notre avis sur Boursorama Ultim vous aura aidé à vous faire votre propre avis sur l’offre Ultim.

N’hésitez pas à nous faire part de votre avis et de votre expérience personnelle dans les commentaires !

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur la carte Visa Ultim de Boursorama ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

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