BoursoBank Avantages et Inconvénients : tout ce qu’il faut savoir !

avantage boursorama
Vous souhaitez connaître les avantages de BoursoBank ainsi que ses inconvénients ? Vous êtes au bon endroit 🙂

Boursorama Banque est le leader de la banque en ligne en France, avec plus de 2 millions de clients particuliers et professionnels. Son offre bancaire est basée sur un compte courant standard, sans frais de tenue de compte ni commission d’intervention. Il peut être souscrit à titre individuel ou comme compte joint. Dans les deux cas, ce compte courant gratuit peut être associé à l’une ou l’autre des cartes bancaires suivantes : Visa Welcome, Visa Ultim et Visa Ultim Metal.

Avec ce dossier, nous avons voulu faire le point sur les avantages de BoursoBank et sur les faiblesses de son offre, afin de vous donner un avis fiable et objectif sur la banque en ligne de la Société Générale.

Et l’on commence tout de suite avec un tableau récapitulant les avantages de BoursoBank :👇


Avantages BoursoBank

AvantagesPourquoi ?
1. Des tarifs compétitifsBanque la moins chère du marché
2. Une offre de services complèteProduits d'épargne, crédits, assurance-vie...
3. Des conditions d’accès souplesSans conditions de revenus ni d'épargne
4. Un service client disponible Plage horaire élargie et nombreux moyens de contacter la banque
5. Une offre de bienvenue intéressanteOffre permanente et versée sur le compte en 48h (130€ offerts ! )

Et un tableau plus complet avec d’autres élements :👇


Avis BoursoBank :
les points clés

Carte bancaireGratuite
🎁 Offre de bienvenueJusqu'à 80€ Offerts !❤️
Revenu minimumSans conditions de revenus en débit immédiat
ou 1500€ / 2500€ en débit différé (Ultim, Ultim Metal)
📱 L'avis dans les stores
sur l'appli
Google Play sur 4,6 sur 5
App Store sur 4,8 sur 5
🕵️ Notre avis15,5/20
Avantages✔️ Tarifs les moins chers du marché
✔️ Offre Ultim : carte Premium gratuite et sans conditions de revenus
✔️ Taux immobilier intéressant
✔️ Offre compte professionnel
✔️ Appli très bien notée avec services innovants
Inconvénients- Absence de dépôt d’espèces
Économies réaliséesPlus de 180€ économisés sur vos frais bancaires en moyenne

Quels sont les avantages de BoursoBank ?

Les avantages BoursoBank dans le détail

Nous avons résumé les avantages BoursoBank et de son offre en 6 aspects que nous considérons comme très significatifs : des tarifs compétitifs, une offre de service complète, des conditions d’accès souples, un service client disponible, une offre de bienvenue intéressante, des outils bancaires modernes. Voici les détails de notre analyse :

1. Les tarifs compétitifs

cartes bancaires Boursorama Banque
L’avantage principal de BoursoBank concerne ses tarifs très compétitifs
. La banque en ligne est régulièrement élue banque la moins chère. La plupart de ses frais sont en effet gratuits : tenue de compte, commission d’intervention, commissions sur les incidents de paiement, carte bancaire…

Pour preuve, pour la 11ème année consécutive, BoursoBank a été élue « banque la moins chère » (Le Monde Argent & Placements/ MeilleureBanque.com) en 2019. Dans ce palmarès, sur 6 profils de clients, la banque en ligne est apparue comme la moins chère sur 5 profils : jeune inactif (20 ans), jeune actif (20 ans), employé (40 ans), cadre (40 ans), cadre supérieur (40 ans) !

Son compte courant standard est gratuit : pas de frais de tenue de compte, pas de commissions sur les incidents de paiement (rejets), pas de commissions d’intervention. Les cartes bancaires Visa d’entrée de gamme et premium sont elles aussi octroyées gratuitement.

Notez enfin les taux sur découverts autorisés (7 %) et sur découverts non autorisés (16 %), ainsi que les frais de retrait en zone euro (gratuits) hors de la zone Euro (gratuit selon la carte, jusqu’à 1,94%), là encore significativement inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

2. L’offre de services très complète

Un autre avantage de BoursoBank : ses nombreuses solutions d’épargne, d’assurance-vie et de crédit. La banque en ligne propose en effet un grand nombre de produits bancaires et financiers grâce au concours de sa maison-mère, la Société Générale.


Les conditions d'entrées BoursoBank

💳 Type de carte Visa Conditions d'octroi ou d'encours

Welcome
Sans conditions de revenus

Ultim
Sans conditions de revenus

Ultim Metal
Sans conditions de revenus

En plus de son compte courant, BoursoBank propose quatre livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDD, PEL et CEL) ainsi qu’un compte sur Livret en ligne. Elle a même lancé un Compte Épargne Pilotée. En matière d’assurance-vie, la presse spécialisée met en avant les rendements excellents du contrat BoursoVie, parmi les meilleurs du marché :  +2,31 % nets en 2018 sur le fonds euro exclusif, +1,65% sur le fond Eurossima (Trophée Or du meilleur contrat d’assurance vie sur internet 2019, décerné par magazine Le Revenu).

En matière de crédit, enfin, nous avons constaté que BoursoBank, déjà pionnier du crédit immobilier en ligne, propose une offre complète :  prêt personnel, crédit renouvelable, crédit Cli€ (besoins ponctuels d’argent), crédit conso, crédit immobilier.

3. Les conditions d’accès souples

L’un des principaux avantages de BoursoBank est qu’elle propose des conditions d’accès très souples. La banque propose des comptes et des cartes bancaires sans condition de revenus ou d’épargne. Elle est donc accessible à un très grand nombre d’individus.

Avec son offre Welcome (2017), puis Ultim (2019), BoursoBank propose des offres de compte courant gratuit, avec carte bancaire gratuite et surtout sans conditions de revenus ni de niveau d’épargne. Sans conditions de revenus signifie que vous n’êtes pas dans l’obligation de domicilier votre salaire, et donc qu’aucun justificatif de revenus ou d’encours d’épargne sur vos autres comptes BoursoBank n’est exigé par la banque en ligne pour que vous puissiez y ouvrir un compte !

De fait, BoursoBank rend accessible au plus grand nombre ses cartes bancaires internationales (Visa Welcome) et premium (Visa Ultim) : jeunes actifs, habitués des séjours à l’étranger, retraités, demandeurs d’emploi, personnes aux revenus irréguliers et mêmes interdits bancaires et adolescents (offre Kador).

4. Le Service client disponible sur des horaires élargis

Autre avantage BoursoBank, le service client disponible sur une fourchette horaire élargie : de 8H à 22H du lundi au vendredi et de 9H à 16H30 le samedi (non disponible les jours fériés).

En plus de l’autonomie laissée par l’espace client en ligne, le client bénéficie d’un accompagnement par téléphone, par mail, et même sur les réseaux sociaux (les téléconseillers sont actifs sur les plateformes Facebook et Twitter).

Vous avez la possibilité de contacter le 01 46 09 49 49 pour faire part d’une réclamation ou poser une question sur votre contrat. Vous pouvez également utiliser la fonction « Me faire rappeler » sur le portail en ligne afin d’être rappelé par un conseiller clientèle BoursoBank.

5. L’offre de bienvenue intéressante

avantage boursorama offre de bienvenue
Un autre avantage du compte BoursoBank est son offre de bienvenue de 130 €
, prime offerte pour toute nouvelle ouverture de compte (avec demande de carte bancaire associée). Il s’agit de 130 € versés en une fois, au plus tard 48 h après l’activation de votre compte : un format apprécié sinon plébiscité par les clients car immédiat et assorti de conditions relativement faciles à réunir.

En principe, l’offre est limitée par BoursoBank dans le temps. Dans les faits, BoursoBank renouvelle régulièrement son offre de bienvenue, ce qui la rend en définitive permanente. A de nombreuses reprises durant l’année, la prime de bienvenue est même augmentée, atteignant par exemple 100 € suivant le type de carte bancaire à l’occasion des « Pink Week-ends ».

Ajoutons à cela une prime de 50€ offerte si vous choisissez de domicilier vos revenus sur votre compte BoursoBank, ce qui fait un total de 180€ offerts !

6. Les outils bancaires modernes

avantage boursorama sur les outils digitaux
Un avantage BoursoBank appréciable concerne ses outils bancaires modernes
. Grâce à son application mobile et son site web, les clients ont accès à de nombreux services digitaux et pratiques.

A l’instar des autres banques en ligne, BoursoBank a fait de la digitalisation une caractéristique-clé de son compte courant : paiement mobile, paiement sans contact, verrouillage temporaire de la carte… Elle dispose d’une application mobile et tablette reconnue sur le marché pour accéder à tous ses services : consultation des comptes, ouverture d’un compte, demande de prêt personnel / immobilier, gestion de son budget, gestion des alertes et notifications.

En plus d’être reconnu pour être un portail d’informations financières et boursières et un portail d’échanges entre utilisateurs, BoursoBank propose également un portail de banque en ligne. grâce à ce portail, vous disposez d’outils performants : archivage de vos factures, espace de stockage numérique, gestion des comptes autres que BoursoBank…

Quels sont les inconvénients de BoursoBank ?

Les inconvénients de BoursoBank sont :

  1. Certains frais cachés
  2. Des conditions moins souples pour les clients actuels
  3. L’obligation d’avoir un compte déjà ouvert
  4. L’absence d’agences physiques

Il ne s’agit pas, à proprement parler, d’inconvénients de BoursoBank mais plutôt de points que nous identifions au sein de la rédaction comme perfectibles, surtout au regard de ce qui se fait chez les autres banques en ligne, néobanques et autres banques mobiles.

Les inconvénients BoursoBank dans le détail

Comme pour  les avantages BoursoBank voici dans le détail les inconvénients de BoursoBank. Nous en avons ciblé 4 : les frais cachés, le manque de souplesse des conditions pour les personnes déjà clientes, l’obligation d’avoir un compte pour devenir client BoursoBank et enfin l’absence d’agences physiques. Voici les détails de notre analyse :

1. Certains frais cachés

L’un des inconvénients principaux de BoursoBank réside dans certains frais cachés. Certains coûts cachés sont souvent pointés du doigt par les utilisateurs sur TrustPilot et  nous avons également pu relever dans la brochure tarifaire :

  • Les coûts d’inactivité des cartes Visa annoncées comme étant gratuites : en effet, ces cartes sont gratuites sous réserve d’effectuer un nombre minimal d’opérations par mois (1 opération pour la Visa Welcome et la Visa Ultim)
  • Le coût d’une opération normalement gratuite, mais que vous réalisez en faisant appel à un téléconseiller : 5 €
  • Le coût d’édition d’un duplicata de relevé de compte : 12 €
  • Le coût de règlement de succession en cas de décès du titulaire : 250 €
  • Le coût de délivrance d’un chéquier : 5 €
  • Le remplacement de votre carte avant l’échéance : 10 €
  • Le coût de remise d’un chèque : timbre fiscal car envoi par la Poste

Néanmoins, en analysant les opérations « exceptionnelles », le niveau de ces coûts reste comparable sinon inférieur à ceux des banques de réseau traditionnelles.

2. Des conditions moins souples pour les clients actuels

Un autre inconvénient BoursoBank concerne ses conditions d’accès qui s’avèrent moins souples pour les clients actuels que pour les nouveaux clients. Dans le parcours de souscription, les clients actuels et les nouveaux clients se voient imposés des conditions différentes. En particulier, les offres estampillées « sans conditions de revenus et d’épargne » sont en réalité assorties de conditions de revenus pour les clients actuels de BoursoBank.

Par exemple, un client actuel qui souhaiterait transformer son compte en un compte de type Ultim devra justifier d’au moins 1800 € de revenus mensuels nets sur les 3 derniers mois ou d’au moins 5000 € de placements en épargne sur ses différents comptes ou même chez BoursoBank.

De même, les clients actuels ne peuvent prétendre à l’offre de bienvenue de 80 €. Il s’agit d’un inconvénient réel de BoursoBank, sachant que chez Fortuneo Banque par exemple, le bonus de 80 € est valable autant pour les nouvelles ouvertures de compte que pour les demandes de carte sur des comptes déjà ouverts, et ce même depuis plusieurs années.

3. L’obligation d’avoir un compte déjà ouvert

Autre inconvénient soulevé par les clients BoursoBank : vous devez posséder un compte déjà ouvert et actif dans une autre banque pour ouvrir un nouveau compte chez BoursoBank.

En effet, pour ouvrir un compte bancaire chez BoursoBank il est obligatoire de verser un minimum de 300 € sur son futur compte soit par virement soit par un chèque émis d’un compte bancaire vous appartenant.

Cela n’est pas un inconvénient en soi, mais pour les personnes ne disposant pas encore d’un compte (un jeune actif, par exemple), elles devront alors ouvrir un compte dans une banque traditionnelle avant de pouvoir faire leur demande d’ouverture de compte chez BoursoBank.

4. L’absence d’agences physiques

Un autre inconvénient BoursoBank réside dans son absence d’agences physiques. Les clients n’ont pas la possibilité de se rendre dans une agence pour rencontrer un conseiller ou effectuer leurs opérations  bancaires (remise de chèque…).

Les banques en ligne ont la particularité de ne pas disposer d’agences physiques. Néanmoins, certaines banques en ligne, qui sont filiales de grandes banques de réseau, proposent à leurs clients de réaliser de nombreuses opérations en agence : remises de chèques, demande d’attestions diverses… C’est le cas notamment de Hello bank!, qui permet à ses clients de se rendre en agence BNP Paribas pour réaliser certaines de leurs opérations.

Avec BoursoBank, cependant, cette possibilité avec les agences de la Société Générale est absente. Toute la relation bancaire chez BoursoBank est dématérialisée : elle s’effectue soit par l’appli mobile et tablette, soit par le portail en ligne, soit avec l’aide d’un téléconseiller. C’est un inconvénient de BoursoBank qui est particulièrement soulevé dans les forums par les personnes ayant du mal à utiliser les outils internet de manière totalement autonome et assurée.

Les avantages et inconvénients de BoursoBank : en conclusion

Boursorama avantages inconvénients : conclusionBoursoBank ne manque pas d’atouts. Nous avons détaillé dans ce dossier les avantages de l’offre BoursoBank : tarifs intéressants en France et à l’étranger, offre de bienvenue attractive, service client disponible, conditions d’accès souples, large offre de placements et de crédits… BoursoBank est donc une référence bancaire en matière de flexibilité, d’accessibilité et de mobilité.

Néanmoins, en réalisant notre dossier sur les avantages et inconvénients de BoursoBank, tout en essayant de le rendre aussi fiable et objectif que possible, nous avons relevé quelques faiblesses. A commencer par les coûts cachés et certains paradoxes du parcours de souscription pour les détenteurs d’un produit BoursoBank qui souhaitent ouvrir un compte additionnel.

Nos ressources complémentaires :

Une suggestion ou une remarque sur les avantages BoursoBank ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !