Boursorama Avantages et Inconvénients : tout ce qu’il faut savoir !

avantage boursorama
Vous souhaitez connaître les avantages de Boursorama ainsi que ses inconvénients ? Vous êtes au bon endroit 🙂

Boursorama Banque est le leader de la banque en ligne en France, avec plus de 2 millions de clients particuliers et professionnels. Son offre bancaire est basée sur un compte courant standard, sans frais de tenue de compte ni commission d’intervention. Il peut être souscrit à titre individuel ou comme compte joint. Dans les deux cas, ce compte courant gratuit peut être associé à l’une ou l’autre des cartes bancaires suivantes : Visa Welcome, Visa Ultim, Visa Classic ou Visa Premier.

Avec ce dossier, nous avons voulu faire le point sur les avantages de Boursorama Banque et sur les faiblesses de son offre, afin de vous donner un avis fiable et objectif sur la banque en ligne de la Société Générale.

Et l’on commence tout de suite avec un tableau récapitulant les avantages de Boursorama Banque :

Avantage Boursorama Banque

AvantagePourquoi ?
1. Des tarifs compétitifsBanque la moins chère du marché
2. Une offre de services complèteProduits d'épargne, crédits, assurance-vie...
3. Des conditions d’accès souplesSans conditions de revenus ni d'épargne
4. Un service client disponiblePlage horaire élargie et nombreux moyens de contacter la banque
5. Une offre de bienvenue intéressanteOffre permanente et directement versée sur le compte

Quels sont les avantages de Boursorama Banque ?

Les avantages Boursorama Banque sont :

  1. Des tarifs compétitifs
  2. Une offre de service complète
  3. Des conditions d’accès souples
  4. Un service client disponible
  5. Une offre de bienvenue intéressante

Les avantages Boursorama Banque dans le détail

Nous avons résumé les avantages Boursorama Banque et de son offre en 6 aspects que nous considérons comme très significatifs : des tarifs compétitifs, une offre de service complète, des conditions d’accès souples, un service client disponible, une offre de bienvenue intéressante, des outils bancaires modernes. Voici les détails de notre analyse :

1. Les tarifs compétitifs

boursorama banque avantage tarifaire
L’avantage principal de Boursorama concerne ses tarifs très compétitifs
. La banque en ligne est régulièrement élue banque la moins chère. La plupart de ses frais sont en effet gratuits : tenue de compte, commission d’intervention, commissions sur les incidents de paiement, carte bancaire…

Pour preuve, pour la 11ème année consécutive, Boursorama Banque a été élue « banque la moins chère » (Le Monde Argent & Placements/ MeilleureBanque.com) en 2019. Dans ce palmarès, sur 6 profils de clients, la banque en ligne est apparue comme la moins chère sur 5 profils : jeune inactif (20 ans), jeune actif (20 ans), employé (40 ans), cadre (40 ans), cadre supérieur (40 ans) !

Son compte courant standard est gratuit : pas de frais de tenue de compte, pas de commissions sur les incidents de paiement (rejets), pas de commissions d’intervention. Les cartes bancaires Visa d’entrée de gamme et premium sont elles aussi octroyées gratuitement.

Notez enfin les taux sur découverts autorisés (7 %) et sur découverts non autorisés (16 %), ainsi que les frais de retrait en zone euro (gratuits) hors de la zone Euro (gratuit selon la carte, jusqu’à 1,94%), là encore significativement inférieurs à ceux des banques traditionnelles.

2. L’offre de services très complète

Un autre avantage de Boursorama : ses nombreuses solutions d’épargne, d’assurance-vie et de crédit. La banque en ligne propose en effet un grand nombre de produits bancaires et financiers grâce au concours de sa maison-mère, la Société Générale.

En plus de son compte courant, Boursorama propose quatre livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDD, PEL et CEL) ainsi qu’un compte sur Livret en ligne. Elle a même lancé un Compte Épargne Pilotée. En matière d’assurance-vie, la presse spécialisée met en avant les rendements excellents du contrat Boursorama Vie, parmi les meilleurs du marché :  +2,31 % nets en 2018 sur le fonds euro exclusif, +1,65% sur le fond Eurossima (Trophée Or du meilleur contrat d’assurance vie sur internet 2019, décerné par magazine Le Revenu).

En matière de crédit, enfin, nous avons constaté que Boursorama, déjà pionnier du crédit immobilier en ligne, propose une offre complète :  prêt personnel, crédit renouvelable, crédit Cli€ (besoins ponctuels d’argent), crédit conso, crédit immobilier.

3. Les conditions d’accès souples

L’un des principaux avantages de Boursorama Banque est qu’elle propose des conditions d’accès très souples. La banque propose des comptes et des cartes bancaires sans condition de revenus ou d’épargne. Elle est donc accessible à un très grand nombre d’individus.

Avec son offre Welcome (2017), puis Ultim (2019), Boursorama Banque propose des offres de compte courant gratuit, avec carte bancaire gratuite et surtout sans conditions de revenus ni de niveau d’épargne. Sans conditions de revenus signifie que vous n’êtes pas dans l’obligation de domicilier votre salaire, et donc qu’aucun justificatif de revenus ou d’encours d’épargne sur vos autres comptes Boursorama n’est exigé par la banque en ligne pour que vous puissiez y ouvrir un compte !

De fait, Boursorama rend accessible au plus grand nombre ses cartes bancaires internationales (Visa Welcome) et premium (Visa Ultim) : jeunes actifs, habitués des séjours à l’étranger, retraités, demandeurs d’emploi, personnes aux revenus irréguliers et mêmes interdits bancaires et adolescents (offre Kador).

4. Le Service client disponible sur des horaires élargis

Autre avantage Boursorama, le service client disponible sur une fourchette horaire élargie : de 8H à 22H du lundi au vendredi et de 9H à 16H30 le samedi (non disponible les jours fériés).

En plus de l’autonomie laissée par l’espace client en ligne, le client bénéficie d’un accompagnement par téléphone, par mail, et même sur les réseaux sociaux (les téléconseillers sont actifs sur les plateformes Facebook et Twitter).

Vous avez la possibilité de contacter le 01 46 09 49 49 pour faire part d’une réclamation ou poser une question sur votre contrat. Vous pouvez également utiliser la fonction « Me faire rappeler » sur le portail en ligne afin d’être rappelé par un conseiller clientèle Boursorama.

5. L’offre de bienvenue intéressante

avantage boursorama offre de bienvenue
Un autre avantage du compte Boursorama est son offre de bienvenue de 80 €
, prime offerte pour toute nouvelle ouverture de compte (avec demande de carte bancaire associée). Il s’agit de 80 € versés en une fois, au plus tard 48 h après l’activation de votre compte : un format apprécié sinon plébiscité par les clients car immédiat et assorti de conditions relativement faciles à réunir.

En principe, l’offre est limitée par Boursorama Banque dans le temps. Dans les faits, Boursorama renouvelle régulièrement son offre de bienvenue, ce qui la rend en définitive permanente. A de nombreuses reprises durant l’année, la prime de bienvenue est même augmentée, atteignant par exemple 130 € suivant le type de carte bancaire à l’occasion des « Pink Week-ends ».

Ajoutons à cela une prime de 50€ offerte si vous choisissez de domicilier vos revenus sur votre compte Boursorama, ce qui fait un total de 130€ offerts !

6. Les outils bancaires modernes

avantage boursorama sur les outils digitaux
Un avantage Boursorama appréciable concerne ses outils bancaires modernes
. Grâce à son application mobile et son site web, les clients ont accès à de nombreux services digitaux et pratiques.

A l’instar des autres banques en ligne, Boursorama a fait de la digitalisation une caractéristique-clé de son compte courant : paiement mobile, paiement sans contact, verrouillage temporaire de la carte… Elle dispose d’une application mobile et tablette reconnue sur le marché pour accéder à tous ses services : consultation des comptes, ouverture d’un compte, demande de prêt personnel / immobilier, gestion de son budget, gestion des alertes et notifications.

En plus d’être reconnu pour être un portail d’informations financières et boursières et un portail d’échanges entre utilisateurs, Boursorama propose également un portail de banque en ligne. grâce à ce portail, vous disposez d’outils performants : archivage de vos factures, espace de stockage numérique, gestion des comptes autres que Boursorama…

Quels sont les inconvénients de Boursorama Banque ?

Les inconvénients de Boursorama Banque sont :

  1. Certains frais cachés
  2. Des conditions moins souples pour les clients actuels
  3. L’obligation d’avoir un compte déjà ouvert
  4. L’absence d’agences physiques

Il ne s’agit pas, à proprement parler, d’inconvénients de Boursorama Banque mais plutôt de points que nous identifions au sein de la rédaction comme perfectibles, surtout au regard de ce qui se fait chez les autres banques en ligne, néobanques et autres banques mobiles.

Les inconvénients Boursorama Banque dans le détail

Comme pour  les avantages Boursorama Banque voici dans le détail les inconvénients de Boursorama. Nous en avons ciblé 4 : les frais cachés, le manque de souplesse des conditions pour les personnes déjà clientes, l’obligation d’avoir un compte pour devenir client Boursorama et enfin l’absence d’agences physiques. Voici les détails de notre analyse :

1. Certains frais cachés

L’un des inconvénients principaux de Boursorama réside dans certains frais cachés. Certains coûts cachés sont souvent pointés du doigt par les utilisateurs sur TrustPilot et  nous avons également pu relever dans la brochure tarifaire :

  • Les coûts d’inactivité des cartes Visa annoncées comme étant gratuites : en effet, ces cartes sont gratuites sous réserve d’effectuer un nombre minimal d’opérations par mois (1 opération pour la Visa Welcome et la Visa Ultim)
  • Le coût d’une opération normalement gratuite, mais que vous réalisez en faisant appel à un téléconseiller : 5 €
  • Le coût d’édition d’un duplicata de relevé de compte : 12 €
  • Le coût de règlement de succession en cas de décès du titulaire : 250 €
  • Le coût de délivrance d’un chéquier : 5 €
  • Le remplacement de votre carte avant l’échéance : 10 €
  • Le coût de remise d’un chèque : timbre fiscal car envoi par la Poste

Néanmoins, en analysant les opérations « exceptionnelles », le niveau de ces coûts reste comparable sinon inférieur à ceux des banques de réseau traditionnelles.

2. Des conditions moins souples pour les clients actuels

Un autre inconvénient Boursorama concerne ses conditions d’accès qui s’avèrent moins souples pour les clients actuels que pour les nouveaux clients. Dans le parcours de souscription, les clients actuels et les nouveaux clients se voient imposés des conditions différentes. En particulier, les offres estampillées « sans conditions de revenus et d’épargne » sont en réalité assorties de conditions de revenus pour les clients actuels de Boursorama Banque.

Par exemple, un client actuel qui souhaiterait transformer son compte en un compte de type Ultim devra justifier d’au moins 1800 € de revenus mensuels nets sur les 3 derniers mois ou d’au moins 5000 € de placements en épargne sur ses différents comptes ou même chez Boursorama.

De même, les clients actuels ne peuvent prétendre à l’offre de bienvenue de 80 €. Il s’agit d’un inconvénient réel de Boursorama Banque, sachant que chez Fortuneo Banque par exemple, le bonus de 80 € est valable autant pour les nouvelles ouvertures de compte que pour les demandes de carte sur des comptes déjà ouverts, et ce même depuis plusieurs années.

3. L’obligation d’avoir un compte déjà ouvert

Autre inconvénient soulevé par les clients Boursorama Banque : vous devez posséder un compte déjà ouvert et actif dans une autre banque pour ouvrir un nouveau compte chez Boursorama Banque.

En effet, pour ouvrir un compte bancaire chez Boursorama il est obligatoire de verser un minimum de 300 € sur son futur compte soit par virement soit par un chèque émis d’un compte bancaire vous appartenant.

Cela n’est pas un inconvénient en soi, mais pour les personnes ne disposant pas encore d’un compte (un jeune actif, par exemple), elles devront alors ouvrir un compte dans une banque traditionnelle avant de pouvoir faire leur demande d’ouverture de compte chez Boursorama.

4. L’absence d’agences physiques

Un autre inconvénient Boursorama Banque réside dans son absence d’agences physiques. Les clients n’ont pas la possibilité de se rendre dans une agence pour rencontrer un conseiller ou effectuer leurs opérations  bancaires (remise de chèque…).

Les banques en ligne ont la particularité de ne pas disposer d’agences physiques. Néanmoins, certaines banques en ligne, qui sont filiales de grandes banques de réseau, proposent à leurs clients de réaliser de nombreuses opérations en agence : remises de chèques, demande d’attestions diverses… C’est le cas notamment de Hello Bank, qui permet à ses clients de se rendre en agence BNP Paribas pour réaliser certaines de leurs opérations.

Avec Boursorama, cependant, cette possibilité avec les agences de la Société Générale est absente. Toute la relation bancaire chez Boursorama Banque est dématérialisée : elle s’effectue soit par l’appli mobile et tablette, soit par le portail en ligne, soit avec l’aide d’un téléconseiller. C’est un inconvénient de Boursorama Banque qui est particulièrement soulevé dans les forums par les personnes ayant du mal à utiliser les outils internet de manière totalement autonome et assurée.

Les avantages et inconvénients de Boursorama : en conclusion

Boursorama Banque ne manque pas d’atouts. Nous avons détaillé dans ce dossier les avantages de l’offre Boursorama : tarifs intéressants en France et à l’étranger, offre de bienvenue attractive, service client disponible, conditions d’accès souples, large offre de placements et de crédits… Boursorama Banque est donc une référence bancaire en matière de flexibilité, d’accessibilité et de mobilité.

Néanmoins, en réalisant notre dossier sur les avantages et inconvénients de Boursorama, tout en essayant de le rendre aussi fiable et objectif que possible, nous avons relevé quelques faiblesses. A commencer par les coûts cachés et certains paradoxes du parcours de souscription pour les détenteurs d’un produit Boursorama qui souhaitent ouvrir un compte additionnel.

Nos ressources complémentaires :

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur les avantages Boursorama Banque ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !

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