Découvert Autorisé BoursoBank : Tout Savoir !

Vous souhaitez comprendre le fonctionnement du découvert chez BoursoBank ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

La banque en ligne permet une gestion simple du découvert autorisé avec des plafonds relativement élevés et un taux d’intérêt assez compétitif.

Sous quelles conditions et à quel taux le découvert chez BoursoBankest-il autorisé ? Quels sont les plafonds de découvert par carte bancaire et que se passe-t-il en cas de dépassement ?

Nous répondons à toutes ces questions dans ce dossier avec pour commencer, un résumé des informations à retenir sur le découvert BoursoBank. 👇

BoursoBank Découvert Autorisé : en Résumé
Taux découvert autorisé	7 %
Taux découvert non autorisé	16 %
Plafond	Welcome : 1000 € Ultim : 2500 € METAL : 10.000 €
Montant découvert par défaut	100 € après 3 mois
Conditions augmentation découvert	Encours
Durée autorisée de découvert	30 j consécutifs
Type de découvert	- Découvert autorisé - Facilité de caisse (15j) - Découvert exceptionnel (faible montant, durée courte)

Le taux du découvert chez BoursoBank pour le découvert autorisé est de 7 % et de 16 % pour le découvert non autorisé. Une nouvelle fois BoursoBank arrive à se démarquer de la concurrence grâce à des tarifs peu élevés. Le découvert non autorisé correspond à un dépassement de la limite du montant (dépendant de l’encours et de la carte détenue) ou de la durée de découvert autorisé qui est de 30 jours consécutifs maximum. Par exemple, un découvert autorisé de 1000 euros sur 15 jours coûtera au client de BoursoBank 2,88 €.

Le calcul des agios chez BoursoBank se fait de la manière suivante :

(taux ÷ nombre de jours par an) x montant du découvert x durée du découvert en jours

👉 Un simulateur de calcul des agios est disponible sur le site de la banque. Avec ce système de taux annuel et l’absence de commission d’intervention, les frais de découverts chez BoursoBank sont parmi les moins élevés du marché. A titre comparatif, les banques traditionnelles affichent des taux d’intérêt débiteurs excédant souvent les 10 %.

Quelles conditions pour avoir une autorisation de découvert chez BoursoBank ?

Les conditions pour avoir une autorisation de découvert chez BoursoBank sont d’avoir un compte ouvert depuis plus de trois mois et un encours de 1000 euros minimum. Il faut aussi ne pas être interdit bancaire (= interdiction d’émettre des chèques) ni être inscrit au Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (F.I.C.P.).

Immédiatement après l’ouverture du compte, le découvert autorisé chez BoursoBank est de 0 euro par défaut. Ce montant est automatiquement porté à 100 € si le client possède un encours d’au moins 1000 euros.

Pour savoir comment activer son découvert chez BoursoBank, il faut se connecter à son espace client. A côté du solde du compte bancaire figure le montant du découvert autorisé qui est par défaut de 0 euro. En cliquant sur “Gérer Mon Découvert Autorisé”, une fenêtre indique s’il est possible ou non d’avoir une autorisation de découvert chez BoursoBank.

👉 Si les conditions ne sont pas réunies, aucun découvert n’est autorisé et le message suivant apparaît : “La situation de votre compte ne vous permet pas de modifier votre découvert autorisé.” Pour obtenir une autorisation de découvert, il faut donc être client depuis plus de 3 mois et avoir un solde de 1000 euros minimum. Autrement la demande est automatiquement refusée.

Quel est le plafond du découvert autorisé chez BoursoBank ?

Le plafond du découvert autorisé chez BoursoBank est de 1000 euros pour la carte Welcome, 2500 euros pour Ultim et 10 000 euros pour l’offre METAL. Ces limites dépendent donc de la carte bancaire choisie lors de l’ouverture du compte ainsi que des encours disponibles. Pour obtenir une autorisation de découvert BoursoBank élevée, il faut disposer des encours suivants : 10 000 euros pour Welcome, 25 000 euros pour Ultim et 100 000 euros pour METAL.

Voici un tableau récapitulatif des plafonds de découvert de BoursoBank : 👇

En cas de découvert non autorisé, les agios sont plus élevés, alors les intérêts débiteurs BoursoBank sont nettement plus importants. Par exemple, avec 100 € de découvert non autorisé pendant 20 jours, les agios seront de 0,87 € (taux 16%) au lieu de 0,38 € (taux 7%).

👉 C’est pourquoi il est toujours préférable de vérifier au préalable son plafond de découvert BoursoBank en se connectant à son espace client puis en cliquant sur “gérer mon découvert autorisé”. Il faut garder en tête que dans tous les cas, pour augmenter son découvert chez BoursoBank, il faut tout d’abord être client depuis plus de trois mois puis disposer d’un encours suffisant.

Quels sont les frais du découvert BoursoBank ?

Les frais du découvert BoursoBank sont de 0,38 € pour un découvert de 100 € pendant 20 jours. Ces agios correspondent aux intérêts prélevés par la banque à la suite d’une période de solde négatif sur le compte. En effet, lorsqu’un client est à découvert, la banque lui avance l’argent qu’il ne possède pas. Cela s’apparente à un crédit et c’est la raison pour laquelle la banque facture des intérêts débiteurs, aussi appelés agios.

👉 Les frais de découvert chez BoursoBank comportent uniquement le montant des agios. En effet, la banque en ligne ne facture pas de commission d’intervention. De plus, les intérêts débiteurs de BoursoBank (agios) sont relativement faibles grâce à un taux de découvert de 7 %. Attention cependant à ne pas dépasser les limites de l’autorisation de découvert de BoursoBank sous peine de payer des frais de découvert non autorisé plus élevés (taux de 16%).

Comment sont calculés les agios de découvert chez BoursoBank ?

Les agios de découvert chez BoursoBank sont calculés selon la formule suivante :

(taux d’intérêt ÷ nombre de jours par an) x montant du découvert x durée du découvert en jours

Voici à titre d’exemple le calcul des agios pour un client dont le compte reste à découvert de 100 € pendant 20 jours, avec un taux d’intérêt annuel de 7% :

(0,07 / 365) x 100 x 20 = 0,38 €

Les agios, ou intérêts débiteurs, facturés par BoursoBank pour le découvert sont donc de 0,38 euros.

Le calcul des agios chez BoursoBank avec un taux d’intérêt annuel de 7% concerne uniquement le découvert autorisé. Il est donc valable dans le cas où le découvert ne dure pas plus de 30 jours consécutifs et ne dépasse pas le montant autorisé. Ce dernier dépend de la carte détenue ainsi que de l’encours disponible.

👉 Même si les frais de découvert chez BoursoBank paraissent faibles à première vue, si la situation se répète tous les mois, cela peut représenter une somme non négligeable. Mieux vaut donc faire preuve de vigilance et activer les notifications de solde bas disponibles sur le site et l’application BoursoBank.

Quels sont les frais du découvert non autorisé chez BoursoBank ?

Les frais du découvert non autorisé chez BoursoBank sont des agios caractérisés par un taux d’intérêt de 16%. C’est plus du double que le taux d’intérêt de 7% appliqué dans le cas du découvert autorisé chez BoursoBank. En parallèle, des frais s’ajoutent en cas d’incident de paiement : rejet de prélèvement (20€), rejet de chèque (30 à 50€). Néanmoins, BoursoBank n’applique pas de commission d’intervention contrairement aux autres établissements du marché.

Les frais de commission d’intervention peuvent intervenir dans le cadre du découvert non autorisé. Ils sont plafonnés par le Code monétaire et financier : 8 € maximum par opération et 80 € maximum par mois (pour les clients en situation financière fragile, ces coûts sont réduits à 4 € par opération et 20 € par mois). BoursoBank a supprimé ces frais de sa grille tarifaire.

👉 Les frais de découvert non autorisé sont appliqués dans le cas d’un solde négatif prolongé ou excessif. Soit il s’agit d’un dépassement de la durée de découvert permise par BoursoBank, en l’occurrence 30 jours consécutifs, soit c’est le montant autorisé qui n’a pas été respecté. Dans certains cas, cela peut être une combinaison des deux. Les frais de découvert non autorisé sont dissuasifs et pénalisants.

Quel découvert autorisé avec Welcome de BoursoBank ?

Le découvert autorisé avec Welcome de BoursoBank va de 100 € à 1000 € selon l’encours. Il n’est pas possible de bénéficier de cette facilité de caisse dès l’ouverture du compte bancaire, car le découvert BoursoBank est autorisé après 3 mois. Après ce délai, chaque client a la possibilité de gérer son niveau de découvert autorisé via le site internet ou l’application, selon l’encours dont il dispose. Cette opération est gratuite et immédiate.

Le tableau ci-dessous répertorie les limites de découvert autorisé par BoursoBank pour la carte Visa Welcome, en fonction des encours : 👇

👉 La carte Visa Welcome est une carte bancaire standard, alors son plafond de découvert est relativement peu élevé. Les détenteurs de la carte Welcome doivent donc faire attention à ne pas dépasser les 1000 euros de découvert autorisé par BoursoBank sous peine de devoir payer des frais d’autant plus importants. Si à l’usage, les conditions d’utilisation de cette carte bancaire deviennent trop contraignantes, il est possible de choisir la gamme supérieure avec la carte Visa Ultim de BoursoBank.

Quel découvert avec la Carte Ultim BoursoBank ?

Le découvert avec la carte Ultim de BoursoBank est de 100 euros minimum et 2500 euros maximum. Il s’agit d’une autorisation de découvert plus confortable que la carte bancaire standard Welcome. Les conditions pour obtenir une autorisation de découvert sont identiques quelle que soit la carte bancaire BoursoBank : il faut avoir un compte ouvert depuis plus de 3 mois et le montant du découvert autorisé dépend de l’encours disponible à la veille de la demande dé découvert.

Voici un récapitulatif des montants de découvert autorisé pour la carte Visa Ultim, selon les encours disponibles : 👇

La carte Visa Ultim est une carte bancaire premium, alors les autorisation de découvert BoursoBank sont plus confortables. Les encours nécessaires font systématiquement 10 fois le montant du découvert autorisé.

👉 Pour rappel, un encours est constitué de l’ensemble des comptes courants, livrets d’épargne, contrats d’assurance vie et autres produits financiers détenus par le client auprès de BoursoBank. Plus l’encours est élevé, meilleure est la santé financière du client. Cela rassure donc la banque en ligne qui peut alors autoriser des limites de découvert autorisé supérieures.

Quel découvert autorisé avec la Carte Metal BoursoBank?

Le découvert autorisé avec la carte METAL de BoursoBank est de 100 euros à 10 000 euros maximum. Il s’agit de la carte bancaire la plus prestigieuse de la banque en ligne (9,90€ par mois) destinée à une clientèle aisée et disposant logiquement d’un encours plus élevé. Les autorisations de découvert sont donc plus importantes, jusqu’à 10 fois supérieures à la carte Welcome et 4 fois à Ultim.

Voici tous les montants de découvert autorisé avec l’offre METAL de BoursoBank, par encours : 👇

L’offre Metal est la plus flexible de la banque en ligne, avec une autorisation de découvert BoursoBank jusqu’à 10 000€. Néanmoins, des conditions strictes sont imposées par la banque en ligne : il faut par exemple 50 000€ d’encours (compte courant, épargne, assurance vie, etc.) pour obtenir une autorisation de découvert de 5000€.

La carte bancaire associée au compte courant est proposée en débit immédiat et différé, cependant, il faut justifier de revenus minimum de 4000 euros nets mensuels (sans obligation de domiciliation des revenus sur le compte bancaire) pour demander le débit différé.

📌 Bon à savoir : en cas de dépassement du découvert autorisé avec une carte bancaire à débit différé, cette option de débit est automatiquement supprimée.

Comment augmenter le montant de son découvert autorisé chez BoursoBank ?

Pour augmenter le montant de son découvert autorisé chez BoursoBank, il faut se connecter à son espace client et aller dans “Mon Découvert Autorisé”. Dans cet espace, les clients peuvent consulter leur autorisation de découvert et vérifier les conditions pour modifier le découvert BoursoBank en fonction de leur offre bancaire (Welcome, Ultim, Metal).

Le montant autorisé dépend uniquement du solde des produits détenus dans la banque en ligne (compte courant, livret d’épargne…) : plus l’encours est important, plus l’autorisation est confortable. Le plafond de découvert chez BoursoBank dépend de la carte bancaire détenue et ne peut donc être augmenté indéfiniment.

👉 Chez BoursoBank, le découvert autorisé dépend de l’encours disponible. En augmentant son encours, il est donc possible d’accéder à des montants de découvert autorisé plus élevés. L’encours étant constitué de l’ensemble des produits financiers détenus auprès de la banque, un des moyens pour l’augmenter est d’alimenter son compte courant régulièrement et épargner mensuellement sur un livret (livret A, LDDS, Bourso+, PEL, CEL).

Peut-on dépasser son découvert autorisé chez BoursoBank ?

Il est possible de dépasser son découvert autorisé chez BoursoBank en payant des agios plus élevés, avec un taux de découvert non autorisé de 16 %. En plus de facturer des intérêts débiteurs, BoursoBank se réserve le droit de bloquer temporairement la carte bancaire, conformément à ses Conditions Générales, le temps que le compte soit réapprovisionné. La banque en ligne peut aussi supprimer l’autorisation de découvert.

Enfin, en cas de faute grave (découvert non autorisé abusif), la conséquence est la clôture du compte bancaire.

Pour éviter de dépasser le montant de découvert autorisé BoursoBank, nous conseillons de mettre en place un système d’alerte avec des notifications par mail ou sms. Celles-ci peuvent facilement être programmées depuis l’application de la banque. Pour cela il faut cliquer sur “mes services” puis “mes notifications” et régler le montant de la notification pour “solde bas”.

👉 BoursoBank procure tous les outils à ses clients pour les aider à gérer leur budget. Une fonction est notamment disponible pour personnaliser ses alertes (envoi de notifications mail et sms en dessous d’un certain solde par exemple). Une fonction permet également de suivre ses dépenses classées par catégories pour connaître ses postes de dépenses les plus importants (alimentaire, loisirs, santé…).

Quelle conséquence après un dépassement de 30 jours de découvert BoursoBank ?

La conséquence après un dépassement de 30 jours de découvert BoursoBank est la suppression du découvert autorisé. Cette suppression du découvert par BoursoBank signifie que le taux appliqué pour le calcul des agios est celui du découvert non autorisé, majoré à 16%. Cela engendre des frais de découvert BoursoBank bien supérieurs et pénalisants.

Si la situation perdure, la banque peut aussi décider de bloquer temporairement la carte bancaire. A noter que l’on parle de 30 jours consécutifs et qu’un seul jour avec un solde à nouveau positif suffit pour remettre le compteur à zéro.

👉 En cas d’un découvert chez BoursoBank de plus de 30 jours consécutifs, nous vous conseillons de négocier avec la banque en ligne pour transformer le découvert en crédit. La banque en ligne propose plusieurs offres de crédit à la consommation dont une offre innovante de mini crédit : Financement Cli€. C’est une solution à envisager s’il n’est pas possible de renflouer immédiatement son compte. Les intérêts de ce type de crédit sont plus avantageux que ceux du découvert non autorisé.

Chez BoursoBank, le découvert est autorisé après trois mois d’ancienneté dans la banque et avec un encours minimum de 1000 euros. Par défaut fixé à 0 euro, le montant de découvert autorisé est directement modifiable depuis le site ou l’application de la banque et varie selon les encours disponibles. Les plafonds d’autorisation de découvert chez BoursoBank dépendent de la carte bancaire détenue et sont d’autant plus élevés que l’on monte en gamme.

👉 Les frais de découvert chez BoursoBank sont parmi les plus avantageux du marché et uniquement constitués d’agios, avec un taux d’intérêt annuel de 7%. La banque ne prélève aucune commission d’intervention pour un découvert autorisé, c’est-à-dire ne dépassant pas le montant spécifié (par la carte et l’encours) et ne durant pas plus de 30 jours consécutifs. En cas de dépassement, le taux de découvert non autorisé est de 16% et la banque peut décider de supprimer le découvert autorisé voire de bloquer temporairement la carte bancaire.