Banque pour interdit bancaire : quelle banque choisir ?

Banque pour interdit bancaire

Une banque pour interdit bancaire permet à tous d’ouvrir un compte bancaire. Certaines banques refusent les personnes fichées à la Banque de France comme client, mais les interdits bancaires sont en droit d’être titulaire d’un compte courant. Si vous êtes dans cette situation, nous vous conseillons de vous tourner vers une banque pour FCIP où vous pourrez ouvrir un compte en quelques minutes.

Quelles sont les banques pour interdit bancaire ? Quelle est la meilleure banque pour interdit bancaire ? Qu’est-ce qu’un interdit bancaire ? Comment contester la sanction ? Comme ouvrir un compte pour interdit bancaire ? Pour y voir plus clair, nous avons étudié toutes les offres actuelles du marché afin de vous proposer un comparatif des meilleures banques en ligne pour interdit bancaire. Et on commence tout de suite par une question centrale, quelles sont les banques qui acceptent les personnes interdit bancaire. 🙂

Quelle banque accepte les interdits bancaires ?

Voici les banques qui acceptent les interdits bancaires :

  • N26
  • Nickel
  • Anytime

Comparatif des meilleures banques pour interdits bancaires

Comparatif des meilleures banques pour interdit bancaire

Banque

Carte bancaire

Tarif

En savoir plus

N26


Mastercard Standard

À partir de 0€/mois

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Nickel


Mastercard Standard

À partir de 20€/an

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Anytime



Premium Mastercard


À partir de 9,50€/mois

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Ce tableau comparatif des meilleures banques pour interdits bancaires permet d’en savoir plus sur les établissements acceptant ce profil de clients, les cartes bancaires proposées et les tarifs. Ainsi, vous pourrez connaître en un coup d’œil quelle banque propose la carte bancaire la plus intéressante et le tarif le plus compétitif.

Vous avez donc sur ce tableau :

  • Les meilleures banques pour interdit bancaire
  • Les cartes bancaires
  • Les tarifs

Dans ce comparatif des meilleures banques en ligne pour interdit bancaire, nous retrouvons principalement des néobanques. Vous pouvez également connaître les cartes bancaires proposées par les établissements et le prix sous la forme d’un abonnement mensuel.

Nous allons donc voir maintenant quelle est la meilleure banque pour interdit bancaire en détail grâce à notre classement, mais également vous délivrer toutes les informations à connaître sur les FCIP : définition, la démarche pour contester cette sanction et la procédure pour ouvrir un compte quand on se retrouve dans cette situation. 🙂

Quelle est la meilleure banque pour interdit bancaire ?

La meilleure banque pour interdit bancaire est N26. La néobanque propose une offre bancaire gratuite avec une carte bancaire Mastercard et des services bancaires utiles au quotidien. Aucune condition de revenus et de versement n’est exigée lors de la souscription.

Banque en ligne pour interdit bancaire : le classement

Toutes les banques en ligne pour interdit bancaire ne proposent pas les mêmes services et produits bancaires. Pour y voir plus clair, nous avons réalisé un classement des banques pour FCIP grâce auquel vous pourrez prendre connaissance de toutes les informations nécessaires pour faire votre choix : carte bancaire, tarifs, services inclus, etc.

1. N26

Banque pour interdit bancaire : N26

Carte bancaireAvantagesEn savoir plus

Mastercard Standard
- Gratuit
- Absence de découvert
- Sans conditions de revenus
- Compatible pour les interdits bancaires
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La banque pour interdit bancaire N26 propose trois comptes bancaires, dont un compte pour FCIP gratuit avec une carte bancaire Mastercard. Les tarifs sont transparents et les services bancaires standards sont inclus comme l’émission et la réception de virement.

Le compte gratuit N26 Standard avec un IBAN allemand est celui qui correspond le mieux aux interdits bancaires. Cette offre comprend une carte bancaire Mastercard à autorisation systématique, la néobanque est systématiquement interrogée avant de valider une transaction et aucun découvert n’est autorisé. Pour alimenter le compte, vous pouvez procéder par virement bancaire, les dépôts de chèques et d’espèces ne sont pas autorisés.

Les comptes premium N26 You et N26 Metal de la banque pour FCIP proposent une carte bancaire plus haut de gamme avec des assurances comprises et des avantages comme les retraits illimités dans toutes les devises.

banque pour les interdits bancaires

Le compte est entièrement pilotable en ligne : consultation du solde mis à jour en temps réel, émission d’un virement, etc.

Aucune condition de revenus ni de minimum de versement n’est exigée par la banque pour fiché à la Banque de France lors de l’ouverture du compte pour interdit bancaire. Par ailleurs, la souscription 100 % en ligne chez N26 est rapide et facile.

2. Nickel

Banque pour interdit bancaire : Nickel

Carte bancaireAvantagesEn savoir plus

Mastercard Standard
- Gratuit
- Absence de découvert
- Sans conditions de revenus
- Compatible pour les interdits bancaires

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La banque pour FCIP Nickel propose un compte bancaire avec un IBAN français ouvert à tous avec une carte de paiement Mastercard standard. Les services bancaires basiques utiles dans la vie quotidienne sont compris : mise en place de prélèvements, émission de virements, etc.

Le compte Nickel pour interdit bancaire à 20 € par an permet d’obtenir une carte bancaire Mastercard à autorisation systématique acceptée dans le monde entier. Aucun découvert n’est autorisé. Pour alimenter votre compte bancaire, vous pouvez recevoir des virements et déposer des espèces dans un des 3000 bureaux de tabac partenaires de la néobanque française.

banque pour fiché banque de france

La banque en ligne pour interdit bancaire propose également une carte bancaire premium Mastercard grâce à laquelle vous pouvez bénéficier de paiements gratuits partout dans le monde et diverses assurances voyages.

Le compte se gère exclusivement en ligne : consultation du solde mis à jour en temps réel, ajout de bénéficiaires, blocage et déblocage de cartes bancaires en cas de perte, émission de virements, etc.

Aucune condition de revenus ni de minimum de versement n’est exigée par la banque pour FCIP lors de l’ouverture du compte pour interdit bancaire. La souscription chez Nickel se déroule à la fois en ligne et dans un point de vente physique.

3. Anytime

Banque pour interdit bancaire : Anytime

Carte bancaireAvantagesEn savoir plus

Solo Mastercard

Premium Mastercard
- À partir de 9,50€ / mois
- Dépôt de chèque
- 1 compte perso et 1 compte pro
- 3 cartes Mastercard physiques
- Compatible pour les interdits bancaires

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La banque pour interdit bancaire Anytime propose un compte bancaire pro et un compte personnel ouvert à tous avec une carte bancaire Mastercard, la possibilité de déposer des chèques, d’émettre des virements et de mettre en place des prélèvements.

Le compte bancaire pour interdit bancaire Solo à 9,50€ par mois (si vous optez pour le paiement annuel, sinon la cotisation s’élève à 14,50€ par mois) avec un RIB français ou britannique comprend un compte professionnel, deux cartes bancaires physiques, 20 virements sortants et prélèvements et un dépôt de chèque gratuit par mois.

banque en ligne pour interdit bancaire

Anytime propose également deux comptes premium comprenant un compte pro, un nombre de virements et prélèvements inclus plus élevé et des dépôts de chèque plus nombreux.

Vous pouvez gérer votre compte entièrement depuis l’application dédiée : consultation de solde mis à jour en temps réel, envoi de virements, accès au chat du service client, etc.

Aucune condition de revenus ni de minimum de versement n’est exigée par la banque pour fiché Banque de France lors de l’ouverture du compte pour interdit bancaire. La souscription chez Anytime est par ailleurs facile et rapide grâce à la souscription en ligne.

Banque pour interdit bancaire : bien choisir

Une banque pour interdit bancaire permet à tous d’ouvrir un compte courant. Pour vous aider à en savoir plus, voici la définition du statut, la démarche pour savoir si l’on est interdit bancaire, la durée du statut, la procédure pour contester cette décision, comment ouvrir un compte si l’on est dans cette situation et enfin l’option des cartes prépayées.

Qu’est-ce qu’une personne interdit bancaire ?

Une personne interdit bancaire est une personne fichée à la Banque de France suite à l’émission d’un chèque sans provision. Si le solde du compte n’est pas suffisant au moment de l’encaissement du chèque alors la Banque de France est alertée de la situation si vous n’avez pas régularisé la situation.

Après l’émission d’un chèque sans provision, la sanction est simple : la Banque de France est avertie et vous ne serez plus autorisé à utiliser ce moyen de paiement, car vous serez fiché en tant qu’interdit bancaire. Si la situation n’est pas régularisée alors cette sanction dure maximum cinq ans.

Comment savoir si on est interdit bancaire ?

Pour savoir si on est interdit bancaire, vous devez entrer en contact avec la Banque de France. Vous pouvez contacter la Banque de France par courrier en vous y rendant accompagné d’une pièce d’identité.

Si la Banque de France vous indique que vous êtes interdit bancaire alors vous connaîtrez le nom de l’établissement qui a fait la demande sur l’un des fichiers. Vous pouvez être inscrit sur deux fichiers différents :

  • Fichier central des chèques (FCC)
  • Fichier des incidents de remboursements des crédits

banque ouvert aux interdits bancaires

Le FFC recueille les noms de ceux ayant émis un chèque sans provision et le fichier des incidents de remboursements des crédits ceux qui n’auraient pas honoré leurs mensualités de crédit ou n’ayant pas approvisionné leur compte en banque malgré la présence d’un découvert.

La durée de ce statut

La durée du statut d’interdit bancaire est de maximum 5 ans dans le cas où la situation n’est pas régularisée. Néanmoins, dès que vous remboursez ce que vous devez à l’établissement ayant alerté la Banque de France, vous n’êtes plus fiché.

Être interdit bancaire ne signifie pas que vous ne pouvez pas détenir de compte courant ni obtenir une carte bancaire, les fichés à la Banque de France peuvent faire valoir leur droit au compte.

banque ouvert fichés banque de france

Le meilleur moyen pour éviter d’être interdit bancaire pendant plusieurs années est de rembourser ce que vous devez à l’établissement bancaire ayant alerté la Banque de France de votre situation.

Comment contester la sanction ou trouver une solution pour en sortir  ?

La démarche pour contester la sanction est la suivante : vous devez rembourser la somme que vous devez ou transmettre un document écrit de contestation à votre banque, à un médiateur et à la Banque de Centre.

Pour régulariser votre situation en cas d’émission de chèque sans provision, vous devez alimenter votre compte suffisamment pour honorer le paiement par chèque ou récupérer les chèques émis auprès des bénéficiaires et leur régler la somme.

compte interdit bancaire

Dès que vous avez régularisé votre situation, vous pouvez contacter votre établissement bancaire ou la Banque de France pour vérifier que votre fichage à la Banque de France n’est plus d’actualité. À partir de cet instant, vous pouvez de nouveau utiliser votre chéquier comme moyen de paiement.

Dans le cas où vous souhaitez contester la décision de la Banque de France, si la première démarche n’aboutit pas, vous êtes en droit de déposer un dossier auprès de la Commission nationale information et libertés.

Comment ouvrir un compte quand on est interdit bancaire ?

La démarche pour ouvrir un compte quand on est interdit bancaire peut s’avérer fastidieuse. Certains établissements bancaires ne permettent pas aux interdits bancaires d’ouvrir un compte, mais sachez que vous pouvez faire valoir votre droit au compte.

Si vous êtes interdit bancaire, la sanction appliquée sera de ne plus pouvoir émettre de chèques, mais sachez que vous avez tout de même le droit d’être titulaire d’un compte courant et d’effectuer des opérations bancaires courantes comme émettre un virement, effectuer des paiements par carte bancaire, retirer des espèces à un distributeur automatique, etc.

Si vous êtes refusé comme client par une banque, vous pouvez faire jouer votre droit au compte auprès de la Banque de France qui choisira une banque qui sera dans l’obligation de vous permettre d’ouvrir un compte.

banque pour interdit banque de France

Pour faire valoir votre droit au compte, vous devez remplir certains critères :

  • être âgé de 18 ans et plus
  • vivre en France
  • ne pas être titulaire d’un compte bancaire
  • avoir été refusé comme client par une banque

Pour gagner du temps, nous vous conseillons de vous tourner directement vers une banque pour interdit bancaire comme une néobanque où vous pourrez obtenir un compte et une carte bancaire à moindre coût.

Alternative autre que les banques en ligne pour interdits bancaires : les cartes prépayées

Une autre alternative que les banques en ligne s’offre à vous : les cartes prépayées. Une carte prépayée est une carte rechargeable. Pour en savoir plus voici un comparatif des cartes prépayées du marché :

Les cartes bancaires prépayées à connaître

Les cartes prépayées

Caractéristiques

En savoir plus


N26

- Carte gratuite
- RIB Allemand

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Nickel

- 20€ / an
- Souscription en 5 mn

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Revolut

- Carte gratuite
- Rechargement en crypto disponible

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Sogexia

- 9,90€
- Aucun frais tenue de compte

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Viabuy

- 69,9€ + 19,9€ par mois
- Rechargement gratuit

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Veritas

- 29,90€
- Plafond illimités

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Transcash

- 9,90€
- Aucun frais de transaction

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Une carte prépayée s’alimente de différentes manières :

  • en fournissant des espèces
  • par virement bancaire ou via PayPal
  • par carte bancaire

Vous pouvez retirer des d’espèces à un distributeur ou effectuer vos paiements tant que la carte prépayée est suffisamment alimentée. Néanmoins, vous devez savoir qu’une carte prépayée ne jouera pas le même rôle qu’une carte bancaire et qu’un compte courant. L’option de la banque pour fiché Banque de France est donc à envisager.

Banque pour interdit bancaire : ce qu’il faut retenir

banque pour interdit bancaire choisirUne banque pour interdit bancaire permet à tous d’obtenir un compte courant et une carte bancaire. Les personnes fichées à la Banque de France ne sont plus autorisées à obtenir un chéquier, mais sont en droit d’être titulaires d’un compte bancaire et d’une carte de paiement.

Les banques pour FCIP comme les néobanques pratiquent des tarifs moins élevés que les banques traditionnelles et permettent aux interdits bancaires d’accéder à des services bancaires utiles au quotidien : émission et réception de virements, mise en place de prélèvements, obtention d’une carte bancaire, etc.

Une suggestion ou une remarque sur l’univers des banques pour interdit bancaire ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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