Avis Etoro : tout ce qu’il faut savoir !

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Vous désirez avoir un avis eToro pour vous aider à savoir s’il faut passer par ce broker ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

eToro est un courtier en ligne très populaire grâce à une politique marketing intense sur internet (Lucas et Eric si vous nous lisez^^). Le courtier propose d’investir en bourse avec un argument choc : l’absence de commission sur les actions et les ETF. eToro met également en avant son service de social trading avec lequel il est possible de copier les stratégies des meilleurs traders inscrits chez le courtier en temps réel.

Devant de tels arguments affichés, notre avis sur eToro a pour but de tenter d’aller au delà du marketing pour vérifier ce qu’il en est vraiment, mais aussi d’analyser sa fiabilité qui est régulièrement interrogée.

eToro est-il fiable ?  Quels sont les frais sur eToro ? Y’a t-il réellement une absence de commissions sur de nombreux produits ? Sur quels marchés peut-on investir avec eToro ? Comment fonctionne le trading social sur eToro ? Est ce qu’il s’agit d’une démarche risquée ? Quel est l’avis des clients sur eToro ? Quelle est l’offre de formation d’eToro pour les débutants ?

Autant de questions auxquelles nous allons tâcher de répondre en commençant immédiatement par résumer les avis eToro qu’il faut connaître :

eToro avis : en résumé

L'avis des clients

TrustPilot : 2,1/5 (2342 avis)

Régulation

CySEC (Chypre), FCA (UK), ASIC (Australie)

Notre avis sur eToro

15/20

Points positifs

✓ Courtier régulé et fiable
✓ Application web et mobile excellente 🔥
✓ Trading manuel et trading automatique
✓ Trading d’Actions et ETF sans commissions ❤️
✓ Service client réactif et utile
✓ Contenu éducatif idéal pour débuter

Points négatifs

- Des frais de conversion sur les dépôts et retraits en euro
- Le compte de trading libellé uniquement en dollar
- Pas d'application de bureau
- Service client exclusivement en ligne

Offre en cours

Pas d'offre actuellement

Avertissement : 71% des investisseurs de détail perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce broker. Les CFD sont des produits complexes et réservés aux investisseurs spécifiquement formés à leur négociation. Forex et CFD sont des produits négociés essentiellement de gré à gré et impliquant des risques significatifs de perte en capital.

Avis eToro : en résumé !

avis etoro

Notre avis eToro est positif dans l’ensemble : un large choix d’instruments, dont de nombreux sans commissions, avec une tarification claire, font d’eToro un broker intéressant notamment pour les débutants. La solide régulation du courtier, tout comme la simplicité de ses applications web et mobile, permettront aux traders d’évoluer dans un environnement sécurisé et ergonomique. Un des bémol réside toutefois dans certaines lignes tarifaires encore élevées, notamment sur les spreads.

Notre avis eToro en résumé :

  • Des services de trading régulés, contrôlés et autorisés en France
  • Plus de 2000 instruments négociables sans commission et des frais transparents ❤️
  • Applications performantes pour trader soi-même ou en copiant les autres
  • Des ressources éducatives intéressantes pour les débutants
  • Notre avis sur eToro est globalement positif ✅

Avis eToro : l’analyse en détail !

Après la version résumée de notre avis eToro, place à l’analyse détaillée ! Plateforme de trading, instruments négociables, tarifs, service client et offre de formation… tout a été analysé en détail, sans oublier le trading social proposé par le broker, qui fait beaucoup parler de lui.

On commence tout de suite par un tableau récapitulatif concernant les choses à savoir sur eToro ! 🙂

eToro : présentation

> IDENTITÉ & RÉGULATION
Nom

eToro (Europe) Ltd

Année de création

2007 (sous le nom de RetailFX)

Pays du siège social

Israël

Pays de régulation principal

Chypre

Autorisé par l’ACPR

Oui

Autorisé par l’AMF

Oui

> DÉPÔTS ET RETRAITS
Dépôt min.

200$

Moyens de dépôt

Virement bancaire
Carte bancaire
PayPal
Skrill

Moyens de retrait

Virement bancaire
Carte bancaire
PayPal
Skrill

> COMPTES ET MARCHÉS
Types de compte

Particulier, Pro

Compte démo

Oui

Instruments

2042 Actions (CFD, titre en direct)
145 ETF (CFD, titre en direct)
47 Devises (Forex)
13 Indices (CFD)
14 Matières premières (CFD)
16 Cryptomonnaies (CFD)

Marchés

17 Marchés

Trading social

Oui

Plateformes

Webtrader eToro
Application mobile (Android et iOs)

Levier max Particulier

1:30

Levier max Pro

1:400

> FRAIS
Frais de dépôt

0$

Frais de retrait

5$ par retrait

Commissions de transaction

0%

Commission de conversion

0,50%

Spreads EUR/USD

1,0 pip

Spreads GBP / USD

2,0 pips

Spreads USD / JPY

1,0 pip

Spreads EUR / GBP

1,5 pips

Spreads CAC 40

100,0 pips

Spreads NASDAQ

240,0 pips

Spreads OR

45,0 pips

Spreads PETROLE

5,0 pips

Spreads (1 pips =0,0001 $)

Avis eToro : les instruments et marchés disponibles

Notre avis sur eToro est globalement positif concernant son offre d’instruments négociables et de marchés. Une gamme étendue d’actions, d’ETF, cryptomonnaies et devises composent une offre dense et régulièrement augmentée, bien que ces produits ne soient pas tous accessibles en direct, le plus souvent via un contrat CFD. L’offre est donc réservée aux profils initiés car les CFD restent des instruments complexes qui ne sont pas adaptés aux débutants.

Le tableau suivant présente en détail son offre d’instruments et les marchés disponibles :

Instruments et marchés eToro

Instruments/Marchés

Description

Marchés UE

Euronext Bruxelles, Euronext Lisbonne, Euronext Paris, Francfort, Londres, Madrid, Milan, Zurich, Oslo, Stockholm

Marchés US

NYSE, Nasdaq

Marchés Asie

Hong Kong

Marchés EAU

Riyad

Actions (en direct)

2042

ETF (en direct)

145

Paires de devises

47

CFD Indices

13

CFD Actions

2042

CFD ETF

145

CFD Matières

14

CFD Obligations

0

Cryptomonnaies

16

Voici les principaux éléments à retenir de la gamme d’instruments et marchés accessibles avec le courtier en bourse eToro :

  • Une offre variée d’actions et ETF : investir sur 17 marchés-actions parmi les plus importants, avec un ajout régulier de nouveaux titres par le broker. En achetant sans levier, le client achète une action ou un titre ETF en direct, autrement il le fait par l’intermédiaire d’un contrat CFD
  • Une gamme large de cryptomonnaies : investir dans le Bitcoin, l’Ethereum, le Ripple… par l’intermédiaire de contrats CFD et non pas en direct

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  • Une gamme étendue de devises : investir dans les paires de devises principales (EUR/USD, GBP/USD…) et sur des paires secondaires et exotiques
  • Les matières premières les plus négociées : pétrole, or, argent, gaz naturel… toujours par des contrats CFD
  • Une offre d’actions limitée aux principaux titres : il est possible de négocier seulement les valeurs principales. Sur le Nasdaq par exemple, seules 370 valeurs sont négociables, soit 10% des valeurs cotées sur ce marché

Notre avis sur Etoro et sa gamme d’instruments et marchés est qu’elle est globalement satisfaisante et suffisamment variée pour tous les profils d’investisseurs, même si surtout orientée Forex et CFD. L’offre pourrait être plus étoffée notamment sur certains marchés, comme le Nasdaq, mais le courtier réalise des ajouts réguliers de nouveaux titres.

Avis eToro : le trading social

Notre avis sur eToro et son service de trading social est globalement positif. eToro propose un modèle de trading social simple, facile à utiliser et fiable à travers 2 principaux outils adaptés en fonction des profils. Seul inconvénient de taille : la maîtrise du risque qui reste relative, étant dépendante d’autres traders que soi, invitant donc à la prudence.

Pour bien comprendre l’environnement de trading social proposé par eToro, il faut savoir que ce dernier est basé sur deux principaux outils :

  • CopyTrader : un service qui permet de “copier” le portefeuille d’autres traders présents sur eToro, accessible dès 200$
  • CopyPortfolio : un service permettant d’accéder à une sélection de  portefeuilles composés par eToro, dans lesquels on peut investir un capital à partir de 1.000$

Voici les éléments importants à retenir sur le fonctionnement et les avantages de CopyTrader :

  • Pouvoir copier les meilleurs traders d’eToro : le service permet de copier les stratégies de trading des traders du monde entier inscrits sur la plateforme et profiter de performances annuelles pouvant dépasser 60%, avec la possibilité de suivre jusqu’à 100 traders simultanément. Des chiffres qui peuvent paraître importants, mais qui doivent être nuancés, comme nous l’expliquons plus bas
  • Un moyen pratique de découvrir le trading : tout est automatisé une fois la sélection des traders réalisée, avec une configuration simplifiée. Le trading social est une manière pour les traders débutants d’apprendre des techniques de trading. Le débutant peut utiliser le trading social comme un indicateur (sentiment des traders) afin de prendre des décisions. Par contre ,suivre les autres en toute confiance est très risqué, le trading social eToro devant être utilisé pour aider à la prise de décision et non pas pour copier aveuglément les autres traders eToro

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  • Un service compétitif et accessible : service disponible dès 200 $ d’investissement et sans frais supplémentaire, ce qui reste donc assez accessible. Attention toutefois : un montant minimum sera appliqué pour chaque position copiée de 1$
  • Une démarche limitée dans le temps : bien qu’intéressante, le trading social proposée par Etoro ne saurait remplacer un apprentissage réel des marchés financiers, mais doit plus s’appréhender comme un moyen de découvrir l’investissement boursier
  • Une maîtrise relative du risque : eToro fournit un ensemble d’indicateurs pertinents pour apprécier chaque trader copiable (score de risque, nombre de trades par semaine, durée moyenne de la position, graphiques de performances), mais il faut avoir conscience que les rendements passés d’un trader aussi performant soit-il ne garantissent en rien ses rendements futurs.

Voici les éléments importants à retenir sur le fonctionnement et les avantages d’un CopyPortfolio :

  • Pouvoir investir sur les meilleures opportunités : investir au choix sur les traders les plus performants (TopTrader CopyPortfolios), les marchés les plus performants (Market CopyPortfolios) ou sur les meilleures stratégies de sociétés d’analyse financière partenaires d’eToro (Partner CopyPortfolios). Les meilleurs CopyPortfolio eToro affichent des rendements annuels de 53%
  • Un moyen pratique de diversifier ses investissements : tout est automatisé, le capital est géré professionnellement par les analystes eToro, chaque CopyPortfolio est analysé et optimisé régulièrement et vous êtes informé en temps réel

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  • Une maîtrise plus importante du risque à long terme : le service offre la possibilité de vérifier la performance, la composition du copyPortfolio et même de lire une description détaillée de la stratégie d’investissement
  • Un produit très attractif mais haut de gamme : service accessible seulement à partir de 1.000 $ (en fonction du produit sélectionné) par CopyPortfolio et avec une vérification préalable des connaissances techniques par eToro. Aucun frais de gestion n’est appliqué sur le service, et aucune commission de transaction n’est appliquée car l’investissement dans un Market Portfolio sur actions (0% commission sur les actions).
    Toutefois les achats et ventes réalisés par un CopyPortfolio génèrent toujours des spreads eToro
  • Une démarche comportant des risques : toute l’analyse est réalisée par eToro, mais il est nécessaire de suivre les règles de money management

Notre avis sur Etoro et son service de Trading Social est qu’il s’agit d’une option très intéressante pour découvrir le trading pour les débutants. Copier un trader expert sur eToro ou une stratégie eToro n’est cependant pas une garantie de faire des trades gagnants. Avec CopyPortfolio, eToro affirme réaliser une vérification des antécédents des traders copiables, en plus de noter le niveau de risque de leurs transactions.
Pour autant, le client n’est pas à l’abri de pertes en capital puisque CopyPortfolio marche dans les deux sens. Le trader doit absolument comprendre la stratégie de trading, les paramètres de risque, les coûts, les rendements avant d’utiliser cette fonctionnalité d’eToro.

Avis eToro : les tarifs

Notre avis sur eToro et ses tarifs est positif : aucune commission sur les actions, ETF et CFD ! L’absence de commission sur l’achat et la vente d’instruments est un point très positif. Les tarifs sont transparents et sans surprises car rappelés systématiquement à chaque transaction. On regrettera seulement que le dollar soit la devise unique, le capital déposé en euro étant par conséquent converti en dollar avant d’être utilisable.

Voici un tableau récapitulatif des principaux tarifs d’eToro :

Frais eToro

Instrument

Niveau

Commission

Actions et ETF

Faibles

Spread variable

CFD Actions & ETF

Moyens

Spread fixe : 0,09% + Détention

Devises

Faibles

Spread variable + Détention

Indices

Faibles

Spread variable + Détention

Matières premières

Faibles

Spread variable + Détention

Cryptomonnaies

Faibles

Spread variable + Détention

Retraits de fonds

Elevés

5$ par retrait

Dépôts de fonds

Faibles

0$

Tenue de compte

Faibles

0$

Frais d’inactivité

Elevés

10$ par mois (à partir du 12ème mois d’inactivité)

eToro n’applique donc aucune commission sur les transactions. Le broker se rémunère à travers 3 catégories de frais :

  1. Les spreads : petit écart entre le prix d’achat d’un instrument et son prix de vente, correspondant à une marge du broker
  2. Les frais de détention : frais journaliers facturés lorsqu’un instrument est conservé au-delà d’une séance boursière
  3. Les autres frais : frais liés à des services divers tels que les retraits de fonds

Voici ce qu’il y a à retenir sur les frais du broker eToro :

  • Trader les actions / ETF sans commission : c’est l’un des arguments phare d’eToro. Un avantage important permettant  d’acheter des actions sans commissions ni limite de volume, puis de pouvoir les conserver dans son portefeuille sans frais de détention
  • Trader les CFD avec des frais réduits : des commissions réduites sont appliquées par eToro sur l’achat et la vente de CFD, en plus des spreads et des frais de détention journaliers lorsque la position est maintenue
  • Des spreads dans la moyenne des autres brokers : les spreads eToro ont été réduits récemment et sont davantages compétitifs en comparaison des autres brokers forex et CFD

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  • Des frais d’inactivité élevés mais évitables : la pénalité est appliquée au bout du 12ème mois sans activité, néanmoins évitable en se connectant régulièrement au compte eToro, même en l’absence de transactions
  • Une tarification limitée au dollar : eToro n’offre que le dollar comme option pour la devise de base du compte de trading, par conséquent les fonds déposés/retirés en euro sont convertis en dollar avec 0,5% de commission de conversion. Une solution peut être trouvée en utilisant un compte multi-devises (chez Transferwise par ex.) pour limiter les frais.

Notre avis sur eToro et ses tarifs est que le broker applique des tarifs globalement compétitifs par rapport aux brokers concurrents. Le principal avantage d’eToro est de pouvoir acheter des actions et ETF sans commission, les seuls frais prélevés étant représentés par les spreads et éventuellement les frais de détention.
Au niveau des inconvénients : des spreads d’eToro assez élevés, la présence de frais sur les retraits de fonds, et les conversions nécessaires en raison de la devise unique du compte de trading.

Avis eToro : les plateformes de trading

Notre avis eToro et ses outils de trading est positif : eToro est un broker particulièrement réputé pour la qualité de ses applications web et mobile. Très belles et bien réalisées, elles permettent de trouver facilement des opportunités de trading, placer des ordres et suivre ses transactions. Très bien notée par les utilisateurs sur les stores, l’ergonomie et la facilité d’utilisation de la plateforme font parfois oublier la complexité des décisions propres au trading, ce qui invite donc à la prudence pour les débutants.

Le tableau ci-dessous présente les fonctionnalités les plus utiles de l’application web/mobile eToro :

Plateforme de trading eToro

Plateformes disponibles

- WebTrader eToro
- eToro Mobile

EA

Non

Esthétique

5/5

Ergonomie

4,5/5

Recherche d’instruments

4,5/5

Aide à la décision

4/5

Trading social

4,5/5

Passage d’ordres

4,5/5

Alertes et notifications

4/5

Sécurité

4/5

Ergonomie web

4,5/5

Ergonomie mobile

4,5/5

Personnalisation

2/5

Pour commencer, voici ce qu’il faut retenir de la recherche d’opportunités de trading avec les outils eToro :

  • Des approches multiples pouvant être combinées : la plateforme propose un certains nombre d’outils intéressants pour faciliter la recherche d’opportunités de trading : les suggestions d’eToro ou les transactions d’autres traders eToro peuvent être utilisées par exemple en ce sens
  • Exploiter les positions des meilleurs traders : le réseau social OpenBook s’avère très intéressant pour fournir des opportunités concrètes de trading émanant des meilleurs traders eToro. Il est ainsi possible de visualiser les stratégies en oeuvre pour les reproduire ou de copier automatiquement les transactions. Dans les deux cas, bien qu’eToro vérifie les antécédents des traders copiables et leurs antécédents , le client n’est pas à l’abri de pertes en capital …

Pour ce qui concerne l’ergonomie et l’apparence de la plateforme eToro :

  • Une plateforme esthétiquement réussie : la plateforme est un véritable plaisir pour les yeux avec une esthétique très bien réalisée et maîtrisée. Une réussite sur le point du design.
  • Une ergonomie intéressante sur web et mobile : c’est l’un des autres gros points positifs de la plateforme.  La prise en main est facile et rapide, ce qui facilite la navigation notamment dans tout ce qui relève de la recherche d’information et la navigation entre les marchés / instruments
  • Des avis très positifs sur les applications eToro : une application mobile notée 4,2/5 sur Google Play (sur 43.700+ avis) et 4,7/5 sur l’App Store (sur 1.300+ avis), parmi les meilleures évaluations d’applis de trading

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  • Un déclenchement rapide des transactions : eToro permet de déclencher un achat/vente directement sur un graphique de cours ou dans la fiche d’un instrument, apportant un important gain de temps
  • Un suivi simplifié et en temps réel des transactions : l’application est paramétrable pour afficher des notifications push sur son smartphone, afin de suivre en temps réel l’évolution d’une transaction en cours. Pratique.
  • Une personnalisation limitée : l’application web et l’application mobile eToro sont relativement figées et ne peuvent pas être pleinement personnalisées, bien que cela ne se révélera pas toujours nécessaire
  • Une expérience de trading presque trop simple : la simplicité avec laquelle un ordre peut être passé depuis la plateforme peut rendre l’expérience presque ludique pour un débutant, avec le risque de mettre au second plan l’analyse nécessaire avant tout investissement sur les marchés

Enfin, concernant les informations essentielles en matière de sécurité de votre compte de trading eToro on retiendra :

  • Une sécurité accrue du compte : eToro donne la possibilité très utile d’utiliser l’authentification en deux temps, c’est-à-dire à l’aide d’un mot de passe et un code de sécurité envoyé par SMS. L’appli mobile intègre aussi l’authentification biométrique, c’est-à-dire que l’on peut sécuriser son compte à l’aide de son empreinte digitale sur mobile iOs et Android

Notre avis sur eToro et ses outils de trading est qu’il offre une plateforme globalement performante, qui privilégie la simplicité en terme d’expérience de trading et ce à toutes les étapes : rechercher des opportunités, placer un ordre, suivre l’évolution de ses transactions, clôturer une position. Adaptée pour les débutants, ces derniers ne doivent pas pour autant se laisser aller à cette simplicité et oublier tout le travail d’analyse nécessaire à l’activité de trading.

Avis eToro : le service client

Notre avis sur eToro est positif pour le service client : les temps de réponse sont réduits, les réponses sont pertinentes et plusieurs moyens sont mis à disposition pour faire part d’un problème, allant du chat aux réseaux sociaux. On regrettera les principaux inconvénients suivants : le service client non joignable le week-end et l’absence de support clientèle au téléphone.

Voici ce qu’il faut retenir du support client proposé par eToro :

  • Un service client exclusivement en ligne : le service client eToro se veut pratique et facilement accessible puisqu’il s’appuie sur un Centre d’Aide, qui réunit une FAQ et un bouton pour soumettre un ticket de demande d’aide. Le client peut aussi contacter le broker via le chat live qui présente l’avantage d’être disponible 24/5
  • La présence d’un réseau social dédié à l’entraide et au support client : les téléconseillers d’eToro sont aussi très actifs sur le réseau social eToro OpenBook, où le client peut partager un problème sous la forme d’un post et obtenir l’aide d’autres traders eToro et des conseillers du broker

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  • Des temps de réponse rapides : eToro ne met que quelques heures à répondre à ses clients, qu’il soit contacté via le chat live, par courriel ou sur le réseau social OpenBook
  • Un service client différent selon le type de compte : eToro ne propose pas le même service client à tous ses clients, puisque selon le broker un gestionnaire de compte attitré est attribué dès que le solde du compte dépasse 5000$. Au-delà de 25 000$, le client bénéficie d’un support clientèle prioritaire
  • L’absence de service client téléphonique : on regrettera l’absence d’un numéro pour joindre un conseiller, ce qui gênera sans doute les clients qui souhaitent un accompagnement plus classique. Un inconvénient tout relatif étant donné que des conseillers francophones peuvent être joints à toute heure du lundi au vendredi

Notre avis sur eToro est qu’il propose ainsi à ses clients un support technique rapide et utile. La résolution se fait sur la base d’échanges de messages ou grâce à une publication sur l’espace collaboratif eToro. Très pratique, d’autant qu’on obtient des réponses rapidement ! Le service client téléphonique est toujours attendu, bien que l’absence soit assez bien compensée par les différents moyens de contact à disposition.

Avis eToro : l’offre de formation

Notre avis sur eToro en matière de formation est globalement positif : un programme complet de formations est disponible avant même l’inscription, avec un compte démo gratuit et sans engagement avec 100.000 $ d’argent virtuel et des données de marché réelles ! Autre atout : un point marché quotidien pour détecter des opportunités de trading. Le contenu éducatif d’eToro vise surtout les débutants, les profils expérimentés étant un peu oubliés.

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Voici les principales ressources éducatives à exploiter sur la plateforme :

  • Un point marché quotidien : eToro fournit un point marché quotidien détaillé en vidéo, préparé par son partenaire TipRanks, où le client peut puiser des idées sur les meilleurs instruments à trader
  • Un guide complet pour les débutants : le “guide complet de la fintech” est destiné aux débutants sur la plateforme, écrit en anglais, et permet en 18 étapes de maîtriser la plateforme de trading
  • Un compte de démonstration gratuit et sans conditions : les nouveaux arrivants peuvent s’exercer et progresser avec 100.000$ d’argent virtuel et dans un environnement sans risque, avec l’avantage de tester leurs trades sur des données de marché réelles et avec des simulations de frais eToro
  • Un contenu conçu en priorité pour les néophytes : les traders expérimentés regretteront le choix d’eToro de mettent l’accent sur les bases qui servent surtout à accompagner les traders débutants ; toutefois les investisseurs chevronnés (appelés “Popular Investors“) n’hésitent pas à partager leurs idées de trading avancées dans des webinaires hebdomadaires auxquels on peut s’inscrire gratuitement et en quelques clics !

Notre avis sur eToro et son offre de formation est positif dans la mesure où le broker accompagne très étroitement les débutants dès leur arrivée sur la plateforme, afin de les aider à maîtriser les outils de bout en bout. eToro est moins présent après cette phase de montée en compétences, ce qui relève certainement d’un choix stratégique puisque les clients d’eToro ont majoritairement une expérience limitée en gestion de portefeuille.

Quel est l’avis des clients sur eToro ?

L’avis des clients sur eToro est mitigé : les avis sont très positifs sur la qualité de la plateforme et la richesse globale de l’offre. Les clients saluent aussi l’effort réalisé par le courtier concernant l’attractivité des frais sur les actions, ETF et CFD mais déplorent certaines lignes tarifaires trop élevées. L’absence de conseillers clientèle joignable par téléphone est aussi un facteur qui mériterait d’être corrigé selon eux.

Voici les éléments les plus récurrents issus des avis clients sur eToro :

  • Une expérience de trading très satisfaisante : l’application mobile eToro est très bien notée par les utilisateurs, qui lui attribuent des notes excellentes (4,2/5 sur Google Play et 4,7/5 sur l’AppStore)
  • Un service client limité dans les moyens de contact : les clients eToro soulignent l’absence de service client téléphonique car le service client eToro est 100% en ligne avec un système de tickets et de réponses par courriel
  • Certains éléments tarifaires élevés : les utilisateurs soulignent des spreads plus élevés que la moyenne sur de nombreux instruments, dont les devises

Les avis sur eToro issus de la plateforme certifiée Trustpilot se décomposent comme suit :

  • 9% Excellent
  • 2% Bien
  • 4% Moyen
  • 5% Bas
  • 79% Mauvais

Ces notes peu avantageuses attribuées à eToro sont toutefois à relativiser car les clients ayant perdu de l’argent sont plus nombreux à exprimer leur avis que les clients ayant enregistré des gains. On constate également que c’est l’ensemble des brokers proposant le trading de CFD, devises et cryptomonnaies (des marchés particulièrement risqués) qui récoltent des évaluations moyennes sur ces plateformes d’avis.

Est-ce que eToro est fiable ?

Oui, eToro est fiable. Le broker est régulé dans toute l’Europe, et dans d’autres pays connus pour leur rigueur dans l’encadrement des intermédiaires financiers. Autre élément rassurant : eToro est également autorisé en France où il n’a jamais connu de litiges avec l’ACPR ni avec l’AMF. On constate toutefois un pourcentage important de clients eToro perdants sur les CFD (71%), ce qui reste relatif puisque selon eToro environ 73% sur 124 millions de transactions copiées se sont révélées profitables.

Le tableau suivant présente quelques aspects importants sur la régulation du broker eToro :

Fiabilité et régulation eToro

Régulation

Description

Pays de régulation principal

Chypre

Autres pays de régulation

Etats-Unis, Australie, Royaume-Uni

Coté en Bourse

Non

Siège social

Chypre

Année de création

2007

Autorisé par l’ACPR

Oui

Autorisé par l’AMF

Oui

Protection des dépôts

Jusqu’à 1.000.000€ (garantie fournie par Lloyd’s of London)

Protection contre les soldes négatifs

Oui

Voici les éléments importants à retenir sur eToro concernant sa fiabilité :

  • Un broker régulé dans plusieurs pays : eToro est régulé dans toute l’Europe ainsi que dans plusieurs pays incluant le Royaume-Uni, l’Australie, les Etats-Unis, le Canada, la Chine… des pays où les règles qui encadrent les intermédiaires financiers sont connues pour être particulièrement rigoureuses
  • Un broker autorisé en France : eToro est autorisé par l’ACPR à offrir ses services à la clientèle française, il est inscrit au Registre des Agents Financiers (REGAFI) de la Banque de France et surtout ne figure pas sur la liste noire des brokers interdits par l’AMF, ce qui confirme l’idée qu’eToro n’est pas une arnaque. eToro n’est cependant pas régulé par l’AMF mais seulement autorisé, une différence qui implique qu’en cas de litige le client ne pourra malheureusement pas s’adresser au Médiateur de l’AMF

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  • Une protection du capital déposé : le capital déposé par chaque client eToro est automatiquement couvert jusqu’à 1.000.000€ par une assurance souscrite par eToro auprès de la Lloyd’s of London !
    Chaque compte bénéficie donc gratuitement de cette protection, en plus de la protection réglementaire de 20.000€ prévue par la réglementation européenne.
    Une sécurité qui est à prendre en compte mais qui peut être aussi relativisée dans la mesure où en cas de faillite du courtier, il vous faudra réaliser vous même les démarches à Chypre ou par l’intermédiaire d’un avocat…
    En réalité, cette situation reste hautement improbable dans la mesure où eToro est une multinationale qui a déjà levé 162 millions $ depuis 2007 et qui est actuellement valorisée à 800 millions$.
    En cas de litige avec le courtier, les démarches seront toutefois forcément plus contraignantes et incertaines que des démarches auprès d’un régulateur en France (AMF, ACPR)
  • Une protection systématique contre les pertes sur les CFD : avec eToro un client ne peut avoir de pertes supérieures au capital qu’il a misé sur des CFD, ce qui écarte toute obligation de fournir des fonds en supplément. Un point positif.
  • Un pourcentage important de clients perdants : 71% des particuliers clients d’eToro perdent de l’argent sur les CFD. Bien qu’élevée, cette statistique d’eToro  est toute relative car d’autres brokers sérieux et d’envergure affichent des résultats aussi voire plus mauvais encore : 76% chez IG, 78% chez CMC Markets et même 81% chez XTB ; des pertes d’argent évitables grâce à une formation rigoureuse et un entraînement avec de l’argent virtuel dans l’environnement sans risque d’un compte démo eToro

A la vue de ces éléments, on peut donc affirmer que eToro est fiable et qu’il ne s’agit pas d’une arnaque. eToro est régulé principalement à Chypre, où il dispose d’un agrément de la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission), valable dans toute l’Europe.
Cela implique qu’eToro opère en suivant les règles européennes en matière d’instruments financiers (directive 2014/49/EU appelée “directive MiFID II”) et en matière de blanchiment d’argent (directive 2015/849 appelée “4ème directive”). Cela est rassurant car ces règles prévoient que chaque client est protégé par un fonds de compensation couvrant jusqu’à 20000€ de ses dépôts.

eToro rassure aussi dans la mesure où les dépôts des clients sont séparés des avoirs du broker, comme cela est imposé par les régulateurs.
Bien qu’eToro semble respecter ces obligations réglementaires, le broker a tout de même reçu une amende de 50000€ de la CySEC en raison de certaines faiblesses constatées en 2013, corrigées par la suite. En dépit de quelques faux-pas qu’il faut d’ailleurs relativiser, eToro reste un broker fiable et sans risque et ne constitue nullement une arnaque.

Tous les documents nécessaires sont publiés sur son site, et la transparence y est prise très au sérieux.

Avis eToro : en conclusion

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Notre avis eToro est positif dans l’ensemble : une gamme intéressante d’instruments, dont notamment plus de 2000 actions et la présence de devises, cryptomonnaies et CFD pour diversifier. eToro est donc un courtier intéressant pour débuter au trading, avec un service européen régulé et une expérience de trading web et mobile ergonomique. Un des bémols réside toutefois dans certaines lignes tarifaires encore élevées, notamment sur les spreads.

Sur les instruments négociables et le trading social, eToro propose plus de 2000 instruments répartis en 6 catégories, permettant de diversifier son portefeuille sans difficulté et offrant une variété satisfaisante. eToro propose entre autres deux classes d’instruments qui séduiront les débutants : les actions et les cryptomonnaies. Vous pourrez trader les instruments eToro en suivant deux approches différentes : l’une en réalisant vos propres transactions (trading manuel), l’autre en “copiant” les transactions d’autres membres de la communauté eToro pour les intégrer à votre portefeuille (trading social). Bien que profitable (73% de transactions gagnantes), le trading social doit s’appréhender plus comme une expérience de découverte du trading, limitée dans le temps, que comme une démarche d’investissement à part entière. Non seulement parce qu’il ne saurait remplacer un apprentissage des marchés financiers à prendre très au sérieux et surtout parce que vous dépendez des performances d’autres traders : des performances passées qui ne garantissent en rien les gains futurs.

Sur la plateforme et la fiabilité d’Etoro, on retiendra le choix d’eToro de proposer des applications web et mobile simples, ergonomiques, performantes et fiables. La fiabilité, justement, est un autre argument fort d’eToro. Encadré par les règles européennes, le modèle eToro est fiable et sans risque majeur, vous pourrez y placer votre capital en toute confiance.
Ayez toutefois confiance qu’en cas de faillite du courtier (très peu probable vu sa solidité financière) vous serez protégé à hauteur de 20.000€ par le Fonds d’indemnisation des investisseurs de Chypre, mais cela sous-entend de faire les démarches auprès de cette juridiction.

La question de savoir si eToro est une arnaque ne se pose pas. Les critiques à son encontre émanent bien souvent des clients qui ont perdu de l’argent sur les marchés et de certains frais assez élevés. Pour le premier argument, les clients perdant sont souvent malheureusement ceux ayant sous-estimé l’importance d’une solide formation au préalable et ayant considéré le trading comme un jeu. Nous concédons que la simplicité et l’ergonomie de la plateforme pleine de stimulus peut y participer, mais c’est justement l’un des enjeux de la démarche d’apprentissage du trading : contrôler ses émotions et agir selon un plan de trading et un money management précis.
Pour l’aspect des frais, il est vrai qu’eToro applique des frais importants sur certaines lignes tarifaires, mais reste aussi compétitif sur d’autres. Le but de notre avis sur eToro est justement de vous montrer la réalité du broker pour ne pas avoir de surprise et décider en pleine connaissance de cause.

Sur les tarifs, eToro a d’ailleurs fait évolué sa structure de frais pour la rendre davantage transparente, lisible et compétitive. Gros avantage avec l’absence de commissions sur tous les instruments, mais à la place des frais essentiellement inclus dans les spreads, ce qui vient contrebalancer la compétitivité globale. On retiendra néanmoins le maintien des frais sur les retraits (5$) et sur les comptes dormants (10$) qui sont à nos yeux trop élevés.

Sur la formation et le support technique, l’offre globale est satisfaisante. L’accompagnement se met en place dès l’arrivée sur la plateforme, avec un compte démo gratuit. Des ressources complètes permettent de progresser rapidement et tester ses stratégies sur des données réelles. L’analyse technique n’est pas oubliée, grâce aux analyses fournies par TipRanks. On regrettera néanmoins que l’accompagnement des profils plus expérimentés ne soit pas aussi fourni, ce qui est compréhensible vu la présence majoritaire d’une clientèle encore peu expérimentée dans les rangs d’eToro.

Avec eToro, attention donc à ne pas confondre simplicité et simplisme. Le trading sur eToro reste du trading, c’est-à-dire la prise de positions sur des instruments impliquant la possibilité de perdre son capital. Une formation rigoureuse est donc nécessaire pour mettre toutes les chances de son côté. Et pour ne pas imputer ses pertes à son courtier mais bel et bien adopter une démarche responsable et agir en tant qu’investisseur à part entière. eToro s’avérera donc intéressant pour tout l’aspect découverte mais pourra être moins attractif pour les traders déjà expérimentés.

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