Comparatif carte bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez trouver un guide comparatif de carte bancaire ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Cet outil vous permet de comparer les offres de CB sur le marché en toute simplicité.

Quelle est la meilleure CB actuelle ? Quelles sont les différentes gammes de carte bleue ? Que choisir entre Visa et Mastercard ? Quels sont les critères pour choisir une carte de paiement ? Combien coûte une CB ? Où trouver une carte bleue gratuite ? Quelle carte bancaire en ligne choisir ? Quelle est la meilleure carte bancaire haut de gamme ?

Nous allons essayer de répondre à toutes ces questions à travers ce guide comparatif de carte bancaire en ligne. Vous trouverez plus bas un tableau comparatif de carte bancaire banque en ligne, un comparatif des différents prix des cartes bancaires du marché, un comparatif de leurs  taux de commission et d’autres informations intéressantes pour mieux comparer les cartes bancaires actuelles.

Pour débuter, voici un comparatif des cartes bancaires : 👇

La meilleure carte bancaire est la Visa Premier de Monabanq. Il s’agit de la seule CB premium en ligne accessible sans condition de revenus et sans engagement avec un découvert autorisé. Pour l’obtenir, la banque en ligne applique une cotisation mensuelle à partir de 5€ selon le compte choisi : Pratiq (5€), Pratiq+ (6€), Uniq (9€), Uniq+ (12€).

Voici ce que nous pouvons constater grâce à ce tableau comparatif de carte bancaire en ligne :

• 💳Des cartes bancaires haut de gamme gratuites : opter pour une CB premium vous permet de bénéficier de nombreux avantages et des garanties d’assurances et d’assistances plus élargies. Chez BoursoBank, ING, Hello bank et BforBank, vous avez le choix parmi plusieurs cartes bleues haut de gamme : Visa Ultim, Gold Mastercard, Visa Hello One ou Visa Premier.
  Elles sont toutes accessibles gratuitement à condition de justifier un revenu mensuel minimum, sauf pour la Visa Ultim de BoursoBank qui est proposée sans condition de ressources.
• ✔️ Des CB classiques gratuites : les néobanques ont le vent en poupe ces dernières années et commencent à inonder le marché. Elles proposent des offres variées et adaptées à tous les besoins comme la Visa Standard d’Orange Bank et la Mastercard de N26. Ces CB classiques sont gratuites et peuvent être utilisées à l’international.
• 🏦Quelques offres de banques traditionnelles : pour mieux comparer les cartes bancaires, nous avons sélectionné deux cartes bancaires de réseaux traditionnels, notamment la Visa V-Pay de la Société Générale, la Visa Classic et la Visa Premier de BNP Paribas. Elles sont proposées entre 3,7€ et 11€ par mois, sans condition de ressources.
• 💰Des cartes bancaires qui rapportent de l’argent : la souscription à certaines cartes bleues permet de bénéficier d’un bonus de bienvenue de 80€ comme la Visa Ultim, la Visa Hello One et la Visa V-Pay.
• 🎁 Des offres de Cashback à la carte : d’autres établissements ont misé sur les offres de Cashback pour fidéliser leurs clients. Chez Orange Bank, vous bénéficiez non seulement d’une prime de bienvenue de 80€, mais aussi d’un Cashback de 5% auprès des enseignes partenaires de la néobanque. Chez N26, l’offre s’élève à 0,5%.
• ❤️Une carte haut de gamme remboursée pendant la 1^ère année : comme chaque banque a sa politique commerciale, Monabanq se démarque du lot en proposant le remboursement de sa Visa Premier sans condition de revenus pendant la première année de souscription. Chez BNP Paribas, la CB est gratuite pendant 1 an avec une prime de bienvenue de 80€.

🔍 Quelles sont les différentes gammes de cartes bancaires ?

Les différentes gammes de cartes bancaires sont :

• Les cartes à autorisation systématique
• Les cartes bancaires classiques
• Les cartes haut de gamme
• Les cartes très haut de gamme

Voici en détail ce que vous devez savoir sur les différentes CB disponibles sur le marché :

• 💸 Les cartes bancaires à autorisation systématique ou à contrôle de solde : ce sont des cartes de paiement à débit immédiat qui interrogent le solde du compte du titulaire avant d’accepter la transaction. Si celui-ci est insuffisant, l’opération n’aura pas lieu. Chaque réseau bancaire ou banque dispose de sa propre CAS : Visa Electron, Maestro, V Pay, Sensea.
• 💳Les cartes bancaires classiques : elles sont destinées au grand public souhaitant disposer d’une carte de paiement pour effectuer des retraits auprès des distributeurs automatiques de billets et des achats en magasin ou sur Internet. Les plus répandues sont les cartes Visa et Mastercard classiques, utilisables dans l’Hexagone comme à l’étranger. Accessibles sans condition de revenus, elles sont disponibles en débit immédiat et différé comme les cartes de gamme supérieure.
• 💰Les cartes de paiement haut de gamme : ce sont généralement les Visa Premier et Gold Mastercard. Accessibles sous condition de revenus ou d’épargne, ces cartes de paiement premium s’accompagnent d’un certain nombre d’avantages tels que des plafonds élevés, des réductions chez des enseignes partenaires du réseau émetteur, des garanties d’assurances et d’assistances plus étendues.
  Certaines banques proposent des CB haut de gamme sans condition de ressources comme BoursoBank (Visa Ultim) et Monabanq (Visa Premier).
• ✔️ Les cartes bleues très haut de gamme : destinées aux clients très aisés, les CB de luxe les plus connues sont la Visa Infinite, la World Elite Mastercard ou encore la Visa/Mastercard Platinum. Contrairement aux autres gammes citées précédemment, ces cartes de paiement sont uniquement accessibles à condition de justifier de revenus mensuels très élevés d’environ 100.000€ par an.
  En contrepartie, le détenteur bénéficie de plusieurs avantages : garanties d’assurances et d’assistances plus élargies avec des niveaux de remboursement importants, service de conciergerie disponible 7j/7 et 24h/24, plafonds de retrait et de paiement très élevés, etc.

🔍 Quelle est la meilleure carte bancaire entre Visa et Mastercard ?

Pour savoir quelle est la meilleure carte bancaire entre Visa et Mastercard, il faut tenir compte d’un certain nombre de paramètres car les deux réseaux présentent des avantages très similaires. En termes de prix, la différence est minime, il en va de même pour les gammes et les offres exclusives proposées aux clients.
La principale différence réside au niveau de leur présence sur le marché, sachant que Visa détient plus de 60% des parts de marché, contre 27% pour Mastercard. Les parts de marché restantes reviennent à American Express.

🔍 Comment choisir une carte bancaire ?

Pour choisir une carte bancaire, plusieurs critères doivent être pris en compte :

• Le type de carte
• La nature du débit
• Le prix
• La gamme
• Le niveau de garanties d’assurances et d’assistances
• Le niveau des plafonds autorisés
• Les frais bancaires

Voici en détail ce que nous pouvons retenir des éléments à prendre en compte avant de choisir une carte bleue :

• 💳 Le type de carte : les CB se déclinent en plusieurs catégories. Une carte à autorisation systématique convient aux personnes qui souhaitent gérer leur budget, tandis qu’une carte prépayée ou une carte sans compte s’adresse au plus grand nombre, y compris les interdits bancaires. Il existe aussi les cartes de crédit pour ceux qui ont souvent besoin de trésorerie.
• 🆚Débit immédiat ou débit différé ? : En optant pour une CB à débit immédiat, le montant de la transaction est immédiatement débité du solde de votre compte. Quant à la CB à débit différé, tous les prélèvements s’effectuent une seule fois par mois à la date que vous avez choisie lors de la signature de votre contrat.
• ✔️ Le prix de la carte bleue : selon l’établissement, une carte bancaire peut être gratuite (comme dans la majorité des banques en ligne) ou facturée au mois ou à l’année. Le prix varie selon la gamme de la CB et le type d’établissement. Les banques en ligne coûtent souvent moins chers que les banques de réseaux, il en va de même avec les CB très haut de gamme par rapport aux CB classiques.
• 💍La gamme de la carte de paiement : on distingue trois gammes de CB, dont les cartes bleues standard, les CB haut de gamme (premium) et les cartes de paiement très haut de gamme (prestige). Ces deux dernières gammes sont destinées particulièrement aux grands voyageurs, sachant qu’elles sont assorties de garanties d’assurances et d’assistances plus élargies avec des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.
• ☂️ Les garanties d’assurances et d’assistances : les cartes bancaires haut de gamme et très haut de gamme sont vivement recommandées pour les personnes qui voyagent beaucoup. Elles bénéficient d’un niveau de garanties plus étendu pour une meilleure couverture à l’étranger (assurance décès, maladie, rapatriement, responsabilité civile, etc.).
• 💰Les plafonds autorisés : chaque banque fixe des limites en matière de paiement mensuel et de retrait hebdomadaire. Si vos dépenses mensuelles sont trop importantes ou si vous avez l’habitude d’effectuer de gros retraits par semaine, les cartes bleues haut de gamme ou très haut de gamme conviennent parfaitement à vos besoins.
• 💸 Les frais bancaires : ils varient selon l’établissement bancaire, néanmoins les banques en ligne et les néobanques sont connues pour leurs frais bancaires réduits. Certaines d’entre elles proposent même des frais de tenue de compte gratuits, des paiements et retraits sans frais à l’international…

⭐ Quel est le prix d’une carte bancaire ?

Le prix d’une carte bancaire varie de 0€ à une centaine d’euros par an selon l’établissement bancaire. Alors que les banques en ligne tendent à proposer des CB gratuites, les banques de réseaux sont obligées d’appliquer des frais mensuels/annuels pour compenser leurs charges : loyers, salaires, etc.

Afin de vous aider à y voir plus clair, nous vous avons établi le tableau comparatif de prix carte bancaire suivant : 👇

Le tarif est un critère important pour mieux comparer les cartes bancaires disponibles sur le marché. Voici ce que nous pouvons retenir du tableau ci-dessus :

• 💳 Plusieurs cartes bancaires gratuites : le choix d’une carte bleue gratuite est large. Vous pouvez opter pour une CB haut de gamme gratuite chez ING ou BforBank à condition de justifier d’un revenu mensuel minimum de plus de 1200€. Chez BoursoBank, la Visa Ultim est accessible gratuitement et sans condition sous réserve d’effectuer une opération par mois.
  Au-delà de ces options, Hello bank, Orange Bank ou encore N26 vous proposent des CB classiques gratuites, sans engagement et sans condition de ressources.
• 💸Des cartes payantes chez les établissements traditionnels : comme expliqué précédemment, les banques de réseaux facturent des cotisations mensuelles/annuelles pour leurs CB. Chez la Société Générale et BNP Paribas, la Visa V-Pay et Visa Classic coûtent respectivement 4,92€ et 3,7€ par mois. Pour obtenir la Visa Premier de BNP Paribas, il faut compter 11€ par mois, contre 5€ chez Monabanq.
  La différence de prix est flagrante, sachant que cette dernière n’exige aucune condition de revenus ni d’engagement de la part du client.

🔍 Quelle est l’offre de cartes bancaires des banques en ligne ?

L’offre de cartes bancaires des banques en ligne inclut généralement des bonus de bienvenue de 30€ à 80€. À certaines périodes de l’année, ces primes peuvent monter jusqu’à 160€ dans la plupart des banques en ligne. Quant aux néobanques telles que N26 ou Orange Bank, elles privilégient les offres de Cashback auprès de leurs enseignes partenaires.

Ci-dessous un tableau comparatif de carte bancaire banque en ligne pour vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins : 👇

Voici ce que nous pouvons constater à partir de ce tableau comparateur de carte bancaire en ligne :

• ❤️Des primes de bienvenue jusqu’à 80€ : lors de l’ouverture d’un premier compte bancaire chez BoursoBank, Hello bank ou Orange Bank, vous bénéficiez d’un bonus de bienvenue de 80€ offerts.
• 🎁Des offres de Cashback intéressantes : chez certaines néobanques comme l’Allemande N26 ou Orange Bank, vous bénéficiez d’un Cashback jusqu’à 0,5% et 5% auprès de leurs enseignes partenaires respectives.
• 💰Une carte bancaire remboursée la première année : Monabanq ne propose pas actuellement de bonus de bienvenue. Par contre, elle est la seule banque en ligne à commercialiser une Visa Premier sans condition de ressources et sans engagement. Même si sa CB est accessible à partir de 5€ par mois, elle est remboursée pendant la 1^ère année.
• ⚠️Aucune offre chez ING et BforBank : cette dernière ne propose généralement pas d’offre de bienvenue. En revanche, on peut trouver des bonus de bienvenue jusqu’à 160€ chez ING à certaines périodes de l’année.

🔍 Quelle est la carte bancaire la moins chère ?

La carte bancaire la moins chère est la Visa Ultim de BoursoBank. Non seulement elle est entièrement gratuite, mais elle n’est également soumise à aucune condition de ressources ni d’épargne. De plus, les paiements et retraits à l’international sont sans frais. La seule condition pour profiter de cette gratuité est d’effectuer au moins une opération par mois avec la carte bleue.

🔍 Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?

La meilleure carte bancaire gratuite est la Visa Ultim de BoursoBank. Contrairement à la Mastercard Gold gratuite d’ING et la Visa Premier de BforBank, cette CB premium est accessible sans condition de revenus. En plus d’être utilisable gratuitement à l’international, elle s’accompagne d’un bonus de bienvenue de 80€ à l’ouverture d’un premier compte chez BoursoBank.

🔍 Quelles différences entre une carte bancaire et une carte bleue ?

Les différences entre une carte bancaire et une carte bleue résident au niveau de leur appellation. La carte bleue désigne en effet la carte de paiement commercialisée par Visa. Lorsqu’on parle de carte bleue, on fait donc référence à une carte Visa, alors que la carte bancaire correspond au moyen de paiement en plastique/métal proposé par les banques actuelles. La carte bancaire regroupe donc les CB Visa, les CB Mastercard ou encore les CB American Express.

🔍 Comparatif carte bancaire classique

Une carte bancaire classique vous permet de réaliser des opérations courantes (retraits, achats en magasin ou sur Internet) en toute simplicité. En plus d’être gratuite, elle s’accompagne souvent d’une offre de bienvenue chez certaines banques en ligne.

Découvrez notre tableau comparateur de carte bancaire classique pour choisir l’offre qui correspond au mieux à vos besoins : 👇

Avec la diversité de l’offre disponible sur le marché, il n’est pas toujours évident de faire son choix sans faire une comparaison des cartes bancaires actuelles. Voici les informations à retenir sur notre comparateur CB ci-dessus :

• ✔️ Une carte Mastercard classique gratuite avec plusieurs atouts : notre tableau comparatif carte bancaire ne présente qu’une seule carte bancaire du réseau Mastercard, à savoir la Fosfo de Fortuneo. Cette CB a pour avantage d’être gratuite et sans condition de revenus avec une offre de bienvenue de 30€ offerts. Elle vous permet d’effectuer des paiements et des retraits illimités dans le monde, et cela de façon gratuite.
  Pour vos voyages à l’étranger, la Fosfo s’accompagne de quelques garanties d’assistances et d’assurances : assistance médicale et rapatriement, hospitalisation, assistance juridique à l’étranger. Attention toutefois à utiliser la CB au moins une fois par mois sinon des frais peuvent être appliqués.
• 💳Des cartes Visa classiques au choix : si le réseau Mastercard ne vous convient pas trop, vous pourrez toujours vous tourner vers les offres de Visa comme la Visa Hello One de Hello bank, la Visa Standard d’Orange Bank ou encore la Visa Classique de BforBank. Elles sont toutes gratuites, mais les conditions d’accès varient d’une banque à l’autre.
  Si les deux premières sont proposées sans condition de revenus, la troisième (BforBank) est uniquement accessible à condition de justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1200€. Néanmoins, celle-ci est assortie d’une garantie décès et invalidité permanente, ce qui n’est pas le cas pour les deux premières offres.
• 💰Des CB qui rapportent de l’argent : sauf pour la Visa classique de BforBank, des bonus de bienvenue de 80€ sont offerts avec la Visa Hello One et la Visa Standard d’Orange Bank. Celle-ci s’accompagne également d’une offre de Cashback de 5% dans les enseignes partenaires de la banque mobile.

🔍 Comparatif carte bancaire premium

Une carte bancaire premium s’accompagne d’un large éventail d’avantages : plafonds plus élevés, garanties d’assurances et d’assistances plus étendues, utilisation gratuite à l’internationale… Destinées particulièrement aux personnes aisées, elles sont souvent recommandées aux grands voyageurs.

Le tableau comparateur carte bancaire suivant vous propose plusieurs CB haut de gamme gratuites ou payantes selon vos besoins et votre budget : 👇

Voici en détail les particularités et les atouts de chaque carte bleue premium :

• 💳 Une CB premium gratuite sans condition de revenus : seule la Visa Ultim de BoursoBank est accessible sans cotisation mensuelle et sans condition de ressources. Disponible en débit immédiat et différé, elle s’accompagne d’une offre de bienvenue de 80€ et peut être utilisée partout dans le monde, sans frais. Vous devez néanmoins l’utiliser une fois par mois au risque de payer 9€ par mois.
• 💸 Des Visa Premier à partir de 5€ par mois : les offres des banques en ligne ne sont pas toujours gratuites. Chez Hello bank et Monabanq, leur Visa Premier est facturée à 5€ par mois, mais sans condition de ressources ni d’épargne. Monabanq propose plusieurs comptes : Pratiq (5€/mois), Pratiq+ (6€/mois), Uniq (9€/mois), Uniq+ (12€/mois).
• ⚠️Des cartes bleues haut de gamme gratuites et sous condition : ING et BforBank proposent respectivement une Gold Mastercard et une Visa Premier gratuites. Vous devez toutefois justifier d’un revenu mensuel minium à partir de 1200€. Chez ING, la Gold est aussi accessible à partir de 10€ par mois sans justification de ressources.
• 💰Des CB premium qui rapportent de l’argent : bien que les Visa Premier chez Monabanq et Hello bank soient payantes, la première est remboursée au cours de la 1^ère année, tandis que la seconde s’accompagne d’un bonus de bienvenue de 80€ à l’ouverture du compte. Chez BoursoBank, la Visa Ultim est à la fois gratuite et assortie d’une prime de bienvenue de 80€.

🔍 Comparatif frais carte bancaire

Les frais de carte bancaire varient d’un établissement à l’autre et peuvent être de différentes natures. Ils incluent généralement les cotisations imposées par les banques, les frais de retrait et de paiement en Europe et en dehors de l’UE, les frais de carte inactive, la mise en opposition…

Pour plus de détail, voici un tableau comparatif des frais de carte bancaire appliqués par les meilleures banques en ligne actuelles : 👇

Voici les éléments à retenir à partir de ce tableau comparatif carte bancaire :

• ✔️ Des cotisations différentes selon la banque : alors que les CB haut de gamme chez BoursoBank et ING sont entièrement gratuites, celles de Monabanq et Hello bank sont facturées à 5€ par mois. La gratuité de la carte bleue chez ING est soumise à condition en justifiant un revenu mensuel supérieur à 1200€. Chez BoursoBank, la Visa Ultim est accessible sans condition de ressources, mais doit être utilisée au moins une fois par mois au risque de verser 9€ par mois.
• 💰 Des paiements et retraits gratuits en zone euro et en dehors de l’Europe : toutes les cartes bleues premium présentées dans notre comparatif carte bancaire peuvent être utilisées gratuitement partout en Europe. Par contre, seules la Visa Ultim de BoursoBank, la Hello Prime de Hello bank et la Gold Mastercard d’ING peuvent être utilisées sans frais en dehors de l’UE.
• ⚠️Des frais supplémentaires lors des paiements et retraits en dehors de l’UE : seule la Visa Premier chez Monabanq exige des frais en dehors de la zone euro, soit 2% du montant de l’opération avec un minimum de 1€ pour chaque transaction.
• 🎫Des frais d’inactivité de la carte bleue constatés : alors que la Visa Ultim de BoursoBank est l’unique CB haut de gamme accessible gratuitement et sans condition de ressources, elle est aussi la seule à imposer des frais d’inactivité de la CB qui s’élèvent à 9€ par mois.
• 💸Des frais de mise en opposition gratuits : en cas de perte/vol de votre carte bancaire, il est conseillé de faire opposition le plus rapidement possible pour éviter les désagréments. Qu’il s’agisse de la Visa Premier Monabanq, la Visa Ultim BoursoBank, la Hello Prime Hello bank ou la Gold Mastercard ING, les frais de mise en opposition sont tous gratuits.

Disposer d’une carte bancaire est aujourd’hui incontournable au quotidien des consommateurs. Que ce soit pour effectuer un retrait auprès d’un DAB, passer commande sur Internet ou réaliser un achat dans un magasin physique, la carte bleue trouve toute son utilité.

🎫 Entre une carte bleue à autorisation systématique, une carte de crédit, une carte bancaire prépayée, une carte de paiement classique ou haut de gamme, ou encore une carte sans compte, tout le monde y trouve son compte, y compris les interdits bancaires.

💳 Si vous êtes à la recherche d’une simple carte bancaire pour vos retraits ou achats au quotidien, une carte bleue classique fera parfaitement l’affaire. Accessible sans condition de revenus, elle est disponible en débit immédiat ou différé pour répondre à vos besoins.

🔍 En revanche, vous devrez vous tourner vers une CB premium ou très haut de gamme si vous voyagez beaucoup. Ces dernières autorisent des retraits et paiements gratuits à l’international et sont assorties de plusieurs avantages : plafonds plus élevés, garanties d’assurances et d’assistances plus élargies, services de conciergerie disponibles 24h/24 et 7j/7, réductions…

📢Avant de choisir votre carte bancaire, définissez vos besoins et votre budget. Vous devez ensuite tenir compte d’un certain nombre de paramètres : offre de bienvenue, tarif de la CB, frais liés à l’utilisation de la carte de paiement, plafonds autorisés, niveau de garanties…

Dans tous les cas, les offres des banques en ligne restent les plus intéressantes et sont faciles d’accès. En effet, il suffit de vous munir des pièces justificatives nécessaires et ouvrir votre compte en ligne en quelques minutes.