L’ouverture d’un compte bancaire en agence ou en ligne est souvent associée à la souscription de divers moyens de paiement tels qu’un chéquier et une carte bancaire.
Cette dernière est aujourd’hui la plus appréciée des consommateurs de par sa praticité et sa sécurité, mais encore faut-il connaître les différents types de cartes bancaires proposés sur le marché.
Pour cela, il suffit de consulter notre dossier. En plus des conseils sur le choix d’une CB, vous trouverez les offres des principales banques en ligne via le comparatif de cartes bancaires que vous trouverez ci-dessous.
Sommaire
Comparatif de cartes bancaires : les différents types de CB
En France, il existe une large gamme de cartes bancaires, dont certaines sont destinées aux retraits d’argent et d’autres aux paiements sur place ou à distance… Compte tenu de la diversité des offres actuelles, en agence, sur Internet ou via mobile, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver.
Pour trouver la carte bancaire qui convient au mieux à ses besoins, il est toujours intéressant de consulter un comparateur de cartes bancaires en ligne. En attendant, voici les principales informations à connaître avant de porter son choix sur la première offre venue.
CB à autorisation systématique, à débit immédiat ou différé
Lors de la souscription d’une carte bancaire auprès d’un établissement traditionnel ou en ligne, le client peut choisir parmi trois types de carte :
- La CB à autorisation systématique : comme son nom l’indique, cette carte permet d’effectuer des retraits ou des paiements sans dépasser le solde actuel du client.
- La carte bancaire à débit immédiat : en général, l’argent est débité du compte du client sous 24 h
- La CB à débit différé : elle permet de regrouper et de prélever tous les paiements effectués sur le compte du client une fois par mois. Ce dernier peut ainsi choisir la date du prélèvement pour faciliter la gestion de ses finances.
Certes, le choix de chacune de ses cartes dépend de la situation financière du client, mais la décision finale revient souvent à la banque. Par exemple, si celle-ci juge que la santé financière de son client est instable, elle pourra lui imposer une carte à autorisation systématique.
Comparatif des cartes bancaires classiques
Dans l’Hexagone, les usagers bancaires utilisent les deux principaux réseaux MasterCard et Visa. Ceux-ci disposent de plusieurs gammes de cartes bancaires, de la plus simple à la plus prestigieuse. Pour ceux qui cherchent un moyen de paiement à la fois pratique et accessible, la carte MasterCard ou la Visa Classic fera parfaitement l’affaire.
- La MasterCard Fortuneo : disponible en débit immédiat, cette carte est accessible avec un justificatif de revenus mensuels d’au moins 1 200 €.
En savoir plus sur l’offre Fortuneo - La Visa Classic de Boursorama : elle est offerte à condition de justifier un revenu minimum de 1 000 €.
En savoir plus sur l’offre Boursorama - La Visa classique Hello Bank : cette offre est soumise aux mêmes conditions que la Visa de Boursorama Banque.
En savoir plus sur l’offre Hello Bank - La Visa classique Monabanq : elle est accessible sans condition de revenu, mais moyennant un abonnement annuel de 24 €.
En savoir plus sur l’offre Monabanq
Les cartes bancaires haut de gamme
Outre les moyens de paiement classiques, notre comparatif de cartes bancaires vous propose aussi de découvrir les cartes prestigieuses proposées par les principales banques sur Internet. On distingue ainsi la carte Gold de MasterCard et la Visa Premier.
- Fortuneo : elle propose une carte Gold MasterCard gratuite à condition de justifier un revenu mensuel supérieur à 1 800 €.
En savoir plus sur l’offre Fortuneo - ING Direct : il faut justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 200 € pour obtenir la carte Gold gratuite d’ING.
En savoir plus sur l’offre ING Direct - BforBank : la carte Visa Premier est offerte à condition de justifier d’un revenu mensuel supérieur à 1 600 €.
En savoir plus sur l’offre BforBank - Hello Bank : le client peut obtenir gratuitement la Visa Premier de Hello Bank en justifiant des revenus mensuels supérieurs à 1 800 €.
En savoir plus sur l’offre Hello Bank - Boursorama : la Visa Premier est gratuite avec un revenu mensuel d’au moins 1 800 € ou un encours de 5 000 € sur le livret d’épargne de Boursorama.
En savoir plus sur l’offre Boursorama
Comparatif de frais de carte bancaire : quelle banque choisir ?
Le choix d’une carte bancaire ne dépend pas uniquement de son tarif lors de sa souscription. En effet, chez certaines banques en ligne, des frais supplémentaires peuvent être ajoutés, ce qui peut être désagréable pour certains clients. Notre comparatif de cartes bancaires vous propose ainsi de découvrir les cartes offertes sous certaines conditions et les cartes payantes commercialisées sur Internet.
Comparatif de cartes bancaires gratuites sous conditions
L’ouverture d’un compte et l’obtention d’une carte bancaire gratuite dans la majorité des banques dématérialisées se font par une justification d’un minimum de revenus mensuels. Voici donc une liste non exhaustive des plateformes qui exigent des conditions de revenus pour l’octroi d’une carte bancaire gratuite :
- Boursorama Banque : cartes Visa Classic et Premier.
En savoir plus sur l’offre Boursorama - Hello Bank : cartes Visa Classic, Premier et Infinite.
En savoir plus sur l’offre Hello Bank - Fortuneo : cartes MasterCard Classic, Gold et World Elite.
En savoir plus sur l’offre Fortuneo - BforBank : cartes Visa Premier et Infinite
En savoir plus sur l’offre BforBank - ING Direct : carte Gold MasterCard
En savoir plus sur l’offre ING Direct
Comparatif de cartes bancaires sans condition
Certaines banques dématérialisées proposent leurs cartes bancaires sans condition de revenus, mais sous forme d’un abonnement mensuel de quelques euros. Voici donc un comparatif des coûts des cartes bancaires, ou plutôt un petit résumé des offres disponibles sur le web :
- L’offre Monabanq à 2 €/mois : Visa classique ou Premier (5 €/mois).
En savoir plus sur l’offre Monabanq - L’offre ING Direct à 5 €/mois : carte Gold MasterCard à débit immédiat.
En savoir plus sur l’offre ING Direct - L’offre Welcome Boursorama : la CB est gratuite, mais elle sera facturée à 5 €/mois en cas d’inactivité.
En savoir plus sur l’offre Boursorama
| Banque en ligne |  |  |  |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| Type de carte | 1. Visa Classic 2. Visa Premier 3. Visa Classic (Welcome) | Gold Mastercard | 1. Classic Mastercard 2. Gold Mastercard 3. Elite Mastercard | Visa Premier | 1. Visa Electron 2. Visa Classic 3. Visa Premier |
| Conditions de maintien de la gratuité | 1. Une opération tous les 6 mois 2. Une opération tous les 6 mois 3. Une opération par mois | Versement mensuel de 1200€ | 1. Une opération sur 4 mois 2. Une opération sur 4 mois 3. Versement mensuel de 4000€ | 3 opérations par trimestre | Sans conditions |
| Frais si conditions non respectées | 1. Blocage de la carte 2. Blocage de la carte 3. 5€ mensuels | 5€ par mois | 1. 10€ 2. 20€ 3. 50€ | 15€ | Sans frais |
| Conditions d’entrée | 1. 1000€ 2. 1800€ 3. Sans conditions de revenus | 1200€ immédiat ou 3000€ différé | 1. 1200€ immédiat 2. 1800€ (immédiat / différé) 3. 4000€ (immédiat / différé) | 1600€ | 1. Sans conditions 2. 1000€ 3. 1800€ |
| Site officiel | www.boursorama-banque.com | www.ingdirect.fr | www.fortuneo.fr | www.bforbank.fr | www.hellobank.fr |
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