Compte de Dépôt : Qu’est-ce que c’est ?

Vous cherchez des informations sur le compte de dépôt ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Le compte de dépôt est un terme qui désigne plusieurs types de comptes : le compte courant, le compte épargne et le compte-titres. Aujourd’hui, il est possible d’ouvrir un compte de dépôt dans tous les établissements bancaires. Le compte de dépôt, c’est quoi ? Quelle est la définition du compte de dépôt ? Comment fonctionne un compte de dépôt ? Comment effectuer des dépôts sur un compte en banque de dépôt ? Quels sont les comptes bancaires de dépôt gratuits ? Découvrez notre dossier consacré au compte de dépôt !

Nous commençons notre dossier avec un tableau comparatif des comptes de dépôts gratuits : 👇

Comparatif des comptes de dépôts
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Compte de dépôt d’épargne

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Qu’est-ce qu’un compte de dépôt ?

Un compte de dépôt est un compte bancaire qui sert à déposer et à retirer des sommes d’argent. Un compte de dépôt est appelé couramment compte courant. Cependant, en réalité, l’appellation “compte de dépôt” ne désigne pas uniquement le compte de dépôt courant, mais englobe différents types de comptes : le compte courant, le compte épargne et le compte-titres. Le compte de dépôt peut être ouvert par une personne physique ou morale, et peut être utilisé à des fins personnelles ou professionnelles.

Des moyens de paiement peuvent être associés au compte de dépôt (s’il s’agit d’un compte courant), comme une carte bancaire ou un chéquier, et il permet de réaliser des virements ou des prélèvements. Dans le cas de l’ouverture d’un compte de dépôt d’épargne ou un compte-titres, les versements sont effectués par virement depuis le compte de dépôt courant.

Compte de dépôt c'est quoi

En ouvrant un compte de dépôt associé à un package bancaire, le titulaire a accès à différents services bancaires. Notifications, suivi des dépenses en temps réel, outil de gestion de budget ou encore découvert autorisé, les services varient selon la banque et le package bancaire choisi.

👉 Tous les établissements bancaires proposent l’ouverture d’un compte de dépôt. Il est donc possible de créer un compte de dépôt au sein d’une banque traditionnelle, mais également d’une banque en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo, ou d’une banque mobile, à l’image de N26 ou Revolut. L’ouverture d’un compte de dépôt est généralement gratuite, il faut ensuite s’acquitter d’une cotisation mensuelle selon la carte bancaire choisie (outre CB gratuite) et de frais pour la gestion de tenue de compte. Toutefois, certaines banques permettent d’ouvrir un compte bancaire de dépôt gratuit.

Compte de dépôt bancaire : la FAQ en Détail !

Vous souhaitez obtenir des informations sur le compte de dépôt bancaire ? Vous vous demandez comment fonctionne le compte de dépôt ? Vous aimeriez connaître les types de compte de dépôt ? Toutes les réponses sont dans notre FAQ !

🔍 Comment fonctionne un compte de dépôt ?

Le compte de dépôt fonctionne via les dépôts et les retraits d’argent réalisés par le titulaire du compte. Le compte de dépôt est un espace dématérialisé géré par un établissement bancaire, qui permet de déposer et de retirer de l’argent. Une fois ouvert, le compte de dépôt est assimilé à différents services, comme la commande d’une carte bancaire ou d’un chéquier, la possibilité d’effectuer des virements, de mettre en place des prélèvements, entre autres. Ces services dépendent du type de compte de dépôt ouvert.

Compte de dépôt fonctionnement

Pour utiliser le compte bancaire de dépôt, le titulaire est chargé de l’alimenter, c’est-à-dire de déposer de l’argent sur son compte. Ces dépôts peuvent être effectués par carte bancaire, virements, chèques ou encore dépôts d’argent liquide. Après un dépôt, la somme apparaît sur le compte bancaire de dépôt, et vient s’ajouter à la somme déjà présente, s’il y en a une.

👉 Le titulaire du compte peut également retirer de l’argent de son compte de dépôt. Les sommes retirées ne doivent pas être supérieures au solde du compte de dépôt, sous peine de se voir refuser le retrait ou d’être en situation de découvert bancaire.

🔍 Quelle différence entre un compte de dépôt et un compte courant ?

Il n’y a aucune différence entre un compte de dépôt et un compte courant. “Compte de dépôt” est un terme qui désigne un compte bancaire, et qui englobe plus largement le compte courant, le compte épargne et le compte-titres. Rien ne différencie le compte de dépôt du compte courant, la seule distinction est l’appellation utilisée. Le compte courant désigne un compte en banque de dépôt destiné à la vie quotidienne, qui permet de déposer et de retirer des fonds.

Ce type de compte de dépôt peut être associé à différents moyens de paiement (carte bancaire physique, carte virtuelle, chéquier, RIB pour effectuer des virements et mettre en place des prélèvements).

👉 Le compte courant est un compte de dépôt proposé par tous les établissements bancaires. Les banques commercialisent des comptes courants destinés aux personnes majeures, mais également aux mineurs via des comptes jeunes. Pour ouvrir un compte de dépôt courant, il est nécessaire de justifier son identité en présentant un document d’identité en cours de validité. De nombreux établissements exigent également de résider en France ou en UE.

🔍 Quelle différence entre un compte de dépôt et un compte épargne ?

Il n’y a pas de différence entre un compte de dépôt et un compte épargne. Le compte épargne fait partie des comptes bancaires désignés par le terme “compte de dépôt”. Aucune distinction n’est donc faite entre l’appellation compte de dépôt et compte épargne. Le compte épargne (ou livret d’épargne) est un compte en banque de dépôt destiné à économiser de l’argent. Le titulaire est libre de verser les sommes qu’il souhaite sur ce compte, et peut effectuer des retraits à tout moment.

Il reçoit des intérêts sur les sommes placées, selon un taux d’intérêt fixé par l’Etat ou par la banque, selon le type de compte en banque de dépôt. Plusieurs types de comptes épargne sont référencés. Ils sont notamment classés en 2 grandes catégories distinctes : les livrets d’épargne réglementés et les livrets non réglementés. La première catégorie englobe les livrets d’épargne classiques comme le livret A, le LDDS, le livret jeune ou encore le PEL, entre autres.

👉 Outre les livrets d’épargne, il existe également d’autres types de comptes destinés à placer de l’argent, comme l’assurance-vie ou le compte-titres. Contrairement au compte courant, aucun moyen de paiement n’est associé au compte épargne, car seul le virement permet de faire des dépôts et des retraits sur ce type de compte de dépôt.

🔍 Quels sont les types de compte de dépôt ?

Les types de compte de dépôt sont le compte courant, le compte épargne et le compte titre. Le compte courant est le compte bancaire utilisé quotidiennement tandis que le compte épargne sert à économiser et le compte-titres à investir. Il faut bien définir ses besoins avant d’ouvrir un compte de dépôt, car son utilisation dépend du type de compte.

👉 Le compte de dépôt est un terme technique qui désigne plusieurs types de comptes bancaires. L’appellation “compte de dépôt” qualifie le compte courant classique ouvert par tous les consommateurs pour déposer et retirer de l’argent au quotidien, le compte épargne et le compte-titres. Ces 3 types de comptes sont donc englobés sous le terme “compte de dépôt”. Cependant, il faut savoir que ces 3 comptes n’ont pas la même fonction, et ne sont pas forcément proposés par tous les établissements bancaires. Il est généralement obligatoire d’être titlulaire d’un compte de dépôt courant dans une banque pour accéder au compte épargne ou au compte-titres.

🔍 Comment effectuer des dépôts sur un compte ?

Voici les 5 moyens d’effectuer des dépôts sur un compte :

  • Dépôt en liquide
  • Virement bancaire
  • Dépôt par chèque
  • Carte bancaire
  • Services paiement mobile

Plusieurs méthodes permettent de réaliser des dépôts sur un compte bancaire. La plus couramment utilisée reste le virement bancaire, qui est réalisé d’un compte à l’autre au sein d’une même banque ou entre deux établissements bancaires différents. Aussi, les banques traditionnelles permettent d’alimenter le compte en déposant des espèces au guichet de l’établissement ou via un automate.

👉 Certaines banques en ligne proposent également le dépôt liquide, comme Hello bank! ou Monabanq. Déposer un chèque est également un moyen d’approvisionner le compte. Tout comme le dépôt d’argent liquide, le dépôt de chèque est possible au sein des banques traditionnelles et de quelques banques en ligne comme BoursoBank, Hello bank! ou Monabanq. Il est aussi possible de créditer son compte par carte bancaire. Certaines banques mobile comme n26 proposent d’autres moyens pour effectuer un dépôt sur un compte via paiement mobile (Apple Pay, Google Pay) ou via la solution Moneybeam.

🔍 Comment faire des retraits sur un compte de dépôt ?

Voici comment faire des retraits sur un compte de dépôt :

  • Carte bancaire
  • Virement bancaire
  • Paiement mobile
  • Chèque
  • Retrait d’espèces
  • Prélèvement

De nombreux moyens sont disponibles pour effectuer des retraits sur un compte de dépôt. Il est possible de retirer de l’argent en utilisant un moyen de paiement comme la carte bancaire ou le chèque. La CB peut être utilisée chez un commerçant, mais également pour effectuer un achat en ligne. Le chèque est plus généralement utilisé pour payer un service, ou bien pour effectuer un réglement entre particuliers.

👉 Le virement bancaire est également un moyen de faire un retrait sur un compte de dépôt. Il est possible de programmer un virement permanent, effetuer un virement ponctuel et mettre en place des prélèvements bancaires pour régler ses factures (abonnement internet, électricité…). Enfin, pour retirer de l’argent, le titulaire du compte de dépôt bancaire peut réaliser un retrait d’espèces avec sa carte bancaire au DAB ou au guichet dans une agence bancaire ou un point de vente agréé.

🔍 Quel est le plafond d’un compte de dépôt ?

Le plafond d’un compte de dépôt dépend du type de compte ouvert. En effet, le compte de dépôt désignant plusieurs types de comptes bancaires, le plafond n’est pas le même selon le compte détenu. En ce qui concerne le compte courant, aucun plafond n’est imposé par la loi. Cependant, les fonds détenus sur un compte bancaire de dépôt sont garantis jusqu’à 100 000€ maximum.

Pour les comptes épargne, le plafond varie grandement d’un type de compte à l’autre. Parmi les livrets réglementés, les plafonds débutent à 1 600€ pour un livret jeune, jusqu’à 61 200€ pour un PEL. Certains comptes épargne comme le compte à terme ou le PERP n’ont pas de plafond imposé. Les livrets d’épargne non réglementés commercialisés par les banques n’ont généralement pas de plafond non plus.

Voici les plafonds d’un compte de dépôt :

  • Compte courant : illimité
  • Livret A : 22 950€
  • LDDS : 12 000€
  • LEP : 7 700€
  • Livret jeune : 1600€
  • Compte à terme : illimité
  • Compte-titres : illimité

🔍 Quel est le minimum à verser sur un compte de dépôt ?

Le minimum à verser sur un compte de dépôt est compris entre 10€ et 300€. A l’ouverture d’un compte de dépôt bancaire, un premier versement est généralement exigé par la banque. Cela permet de confirmer l’ouverture du compte et de l’alimenter pour la première fois. Le montant de ce premier dépôt varie selon le type de compte ouvert et l’établissement bancaire. Pour un compte courant, le premier dépôt est compris entre 10€ et 300€.

En ce qui concerne le compte épargne, le premier versement à réaliser est généralement de 10€, excepté pour le CEL qui exige un dépôt de 300€, le PEL un versement de 225€ à l’ouverture ou le LEP 30€.

👉 Une fois le compte ouvert, certains comptes de dépôt imposent un montant minimum pour chaque versement. Pour le compte courant, il n’existe pas de minimum imposé, le titulaire est libre de déposer la somme qu’il souhaite sur son compte. En revanche, certains comptes épargne ont mis en place des tranches de versement minimum à respecter. Pour les livrets réglementés, il faudra verser au moins 10€ sur un livret A ou 75€ sur un CEL, par exemple. Concernant les autres types de comptes épargne, le versement minimum dépend du compte et de la banque.

🔍 Quelles banques proposent un compte de dépôt ?

Voici les banques qui proposent un compte de dépôt :

  • BoursoBank
  • Fortuneo.
  • Hello bank!
  • Monabanq
  • N26
  • Helios
  • Ma French Bank
  • Revolut

👉 Le compte de dépôt est proposé par tous les établissements bancaires. Toutes les banques permettent d’ouvrir au moins un type de compte de dépôt, à savoir soit un compte courant, un compte épargne ou un compte-titres. Certaines banques proposent même les 3 types de compte dans leur établissement, comme BoursoBank ou Fortuneo, par exemple. Il est donc possible d’ouvrir un compte de dépôt au sein d’une banque en ligne, mais également dans une banque mobile comme N26, Helios ou Ma French Bank, entre autres.

🔍 Quels sont les comptes de dépôts gratuits ?

Voici les comptes de dépôts gratuits :

  • Welcome et Ultim de BoursoBank
  • Fortuneo
  • Hello One de Hello bank!
  • N26 Standard
  • Revolut Standard

Voici ce qu’il faut savoir sur les comptes de dépôts gratuits : 👇

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Si toutes les banques permettent d’ouvrir un compte bancaire de dépôt facilement, toutes ne proposent pas la gratuité du compte. Pour profiter d’un compte de dépôt sans frais, il est intéressant de se tourner vers une banque en ligne ou une néobanque. Ces établissements proposent généralement des comptes de dépôt sans frais de tenue de compte, idéal pour faire d’importantes économies bancaires.

BoursoBank propose un compte de dépôt gratuit, associé à 3 cartes bancaires différentes (Welcome, Ultim et Metal), ainsi qu’un large panel de comptes épargne.

👉 Même chose chez Fortuneo, qui permet de souscrire à une CB World Elite gratuite (sous conditions) et Hello bank! qui donne le choix entre 2 offres de cartes bancaires. Du côté des banques mobiles, N26 et Revolut offrent une large gamme de packages bancaires, et la possibilité d’économiser facilement grâce à leurs services d’épargne respectifs, Espaces et Coffres.

🔍 Quelle est la meilleure banque où ouvrir un compte de dépôt ?

La meilleure banque où ouvrir un compte de dépôt est BoursoBank. Avec une grille tarifaire très attractive et une large gamme d’offres bancaires, BoursoBank s’impose comme l’une des meilleures banques du marché. La banque en ligne propose un compte de dépôt courant gratuit, ainsi que plusieurs types de comptes épargne : livret A, compte à terme, LDDS, PEL, etc. Ses tarifs très bas et l’absence de frais bancaires sur les opérations courantes permettent de réaliser des économies concrètes sur l’ouverture d’un compte de dépôt.

👉 La création d’un compte bancaire de dépôt y est d’ailleurs simple et rapide, et s’effectue en ligne en quelques minutes. Ouvrir un compte de dépôt chez BoursoBank, c’est également profiter d’offres de bienvenue avantageuses, généralement comprises entre 50€ et 150€. Outre la possibilité d’ouvrir plusieurs comptes de dépôts, la banque en ligne bénéficie de nombreux autres produits bancaires annexes : crédit immobilier, prêt personnel, assurance-vie ou encore assurance-habitation, entre autres.

Compte en banque de dépôt : en Conclusion !

Le compte en banque de dépôt est un terme global qui désigne 3 types de comptes : le compte courant, le compte épargne et le compte-titres. Il n’y a donc aucune différence entre un compte de dépôt et un compte courant. Le titulaire d’un compte de dépôt peut réaliser des versements et des retraits par différents moyens : CB, virement, chèque, prélèvements, dépôt d’espèces, etc. Pour ouvrir un compte de dépôt, il faut au minimum verser entre 10€ et 300€ à l’ouverture. Certaines banques permettent l’ouverture d’un compte de dépôt gratuit.

Voici les banques où ouvrir un compte de dépôt :

  • BoursoBank
  • Fortuneo
  • Hello bank!
  • Monabanq
  • N26
  • Helios
  • Ma French Bank
  • Revolut

Une suggestion ou une remarque sur le compte de dépôt ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂