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Si les banques en ligne peuvent proposer des tarifs si compétitifs, c’est entre autres en raison du fait qu’elles ne proposent pas d’agences physiques, comme pourrait le faire une banque traditionnelle. En effet, cette absence génère une économie de coûts fixes certaine pour les banques en ligne (salaires, locaux…), qui se répercute positivement sur leurs grilles tarifaires.
Or, s’il y a bien un critère qui freine les détenteurs de compte bancaire dans une banque traditionnelle à faire le pas d’ouvrir un compte en ligne, c’est bien l’absence de banque physique et des services qui en découlent.
En effet, bon nombre de personnes sont habituées à avoir une relation « physique » avec leur banque, que ce soit par la possibilité de faire des opérations au guichet ou par un automate dans une agence, ou tout simplement d’avoir un conseiller dédié capable de suivre leur dossier et de leur proposer une relation personnalisée.
Fort heureusement, deux banques ont choisi de mettre à disposition de leurs clients leur réseau d’agences physiques afin de leur permettre de pouvoir jouir d’une partie de ces services : Monabanq et Hello Bank, respectivement à travers les réseaux des banques CIC et BNP Paribas.
Voici un comparatif banque en ligne concernant les services qu’elles proposent via leur réseau d’agences physiques :
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|---|---|---|
| Réseau d’agences | CIC | BNP Paribas |
| Retrait d’espèces via automate | Oui | Oui |
| Dépôt d’espèces via automate | Oui | Oui |
| Dépôt d’espèces au guichet | Oui (5/an) | Oui |
| Dépôt de chèques au guichet | Oui | Oui |
| Conseiller dédié | Non | Non |
Quels sont les services possibles avec une banque en ligne avec agence ?
Globalement, les services proposés par les banques en ligne qui mettent à contribution leur réseau d’agences sont assez limités. Elles relèvent d’opérations concernant les dépôts et les retraits de chèques et d’argent liquide. Ainsi les opérations possibles sont :
- le retrait d’espèce depuis un automate (un DAB)
- le dépôt d’espèce depuis un automate
- le dépôt de chèque au guichet
- le retrait d’espèce au guichet
On constate donc que les opérations possibles ne sont évidemment pas aussi étendues que celles d’une banque classique, les opérations étant davantage des opérations de dépannage que des opérations complexes.
Quelles différences entre l’offre de Monabanq et d’Hello Bank ?
Quelles différences entre l’offre de Monabanq et d’Hello Bank ?On constate que Monbanq propose à travers son réseau d’agences CIC toutes les opérations possibles via l’automate à savoir : le retrait et le dépôt de liquide.
On note toutefois que vous ne pourrez effectuer aucune opération au guichet et qu’il n’y a évidemment pas de conseiller dédié, tout comme chez Hello Bank.
Hello Bank, quant à elle, propose les mêmes services mais avec la possibilité d’effectuer des dépôts de liquide et de chèque auprès d’un conseiller BNP Paribas au guichet. En cela, Hello Bank est donc plus intéressante que ne peut l’être Monabanq si vous comptez effectuer ce type d’opérations régulièrement.
La présence d’un guichet avec une banque en ligne : d’autres critères à prendre en compte
Même si Hello Bank est plus intéressante sur ce terrain-là, il est important pour bien choisir une banque en ligne de prendre en considération de multiples aspects, dont la mise à disposition d’une agence fait partie. Parmi eux on peut citer :
- la tarification (opérations courantes et exceptionnelles) : il existe bien évidemment une différence de tarifs entre Hello Bank et Monabanq, la première étant axée sur le haut de gamme accessible et la deuxième sur l’accessibilité pour les petits revenus. Rappelons également que Monabanq est une banque payante
- le type de carte bancaire : les deux banques proposent des cartes Visa, mais pas de même gamme.
- la qualité du service client
- la qualité de l’application mobile
- les produits annexes au compte courant (assurance vie, livret, bourse…)
- l’étendue de l’assurance moyens de paiement
- les outils de pilotage de gestion de budget
- le service de transfert de compte
- l’interface et l’ergonomie du service client
etc.
Chez monabanq :
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|---|---|---|
 Les plus |  Les moins |
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| Conditions d’entrée | - Sans aucune conditions de revenus, une des banques l'une des plus accessibles du marché - Accessible également pour les étudiants, contrats précaires, faibles revenus... - Sans obligation de domiciliation de salaire - Pas de versement mensuel obligatoire | - Aucun ! |
| Ouverture de compte | - Ouverture de compte rapide - 100% en ligne (signature électronique) - Versement minimal pour ouverture de compte faible (150€) - Mobilité bancaire disponible, gratuite et 100% en ligne si vous désirez faire de Monabanq votre banque principale - Nombre de justificatifs demandés raisonnable - Envoi des pièces depuis son smartphone | - Pas de possibilité de faire une migration partielle pour la mobilité bancaire |
| Carte bancaire | - 3 cartes bancaires Visa disponibles : Online / Classic / Premier - L'offre Premium pour des besoins spécifiques (voyages, découverts autorisés., assurance moyen de paiements...) - Possibilité d’autofinancer la cotisation avec le service Carte qui épargne - Réseau agences CIC pour dépôt chèques et espèces | - Absence de carte haut de gamme (pas le créneau de la banque) |
| Offre de bienvenue | - 120€ Offerts !❤️ | |
| Compte courant et prix | - Tarifs intéressants sur les opérations courantes, dans la moyenne des autres banques en ligne - Tarifs très compétitifs en comparaison d'une banque traditionnelle - Qualité de service global importante en contrepartie d'une offre payante - Frais de succession moins chers du marché - Changement de carte bancaire et réédition de codes gratuits (payants chez les autres banques en ligne) | - Compte payant (2€ par mois, offre la moins chère) - Commissions d’intervention payantes |
| Service Client | - Parmi les meilleurs services clients du marché des banques en ligne - Accessible 13h par jour en semaine - Basé en France - Des conseillers de qualité - 3 fois récompensés Elu Meilleur Service Client de l'Année (2018,2019, 2020) | - 0,06 cts la minute par téléphone |
| Appli mobile | - Une appli ergonomique et rapide - Une appli rapide et facile à prendre en main - Effort réalisé en matière de sécurité - 3D Secure par notif push (et non par SMS) - Géolocatisation des agences CIC - Alerte SMS - Très bien notée sur les stores et parmi les mieux notées sur le marché des banques en ligne | - Absence de virements instantanés - Absence de paiement mobile (prévu prochainement) |
| Autres produits | - Présence compte auto-entrepreneur - Bonne rémunération Assurance Vie - Présence Crédit Conso - Offre complète produit épargne - Offre intéressante Assurances | - Absence d’offre Immobilière - Prix élevé pour l'offre Bourse - Pas de CEL/ PEL |
Chez Hello Bank :
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|---|---|---|
| Les plus | Les moins |
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| Conditions d’entrée | - Offre classique avec minimum de revenus assez faible(1000€) - Pas de versement mensuel obligatoire pour les cartes Electron, Classic et Premier | - Obligation de domiciliation des revenus carte Visa Infinite |
| Ouverture de compte | - Ouverture de compte rapide et 100% en ligne (signature électronique) - Offre sans conditions de revenus et sans minimum de versement (Carte Electron) - Service de transfert de compte | - Aucun ! |
| Carte bancaire | - Véritable gratuité à vie des cartes (sans frais de non-utilisation) pour Electron, Classic et Premier - 4 gammes de cartes bancaire, l’offre la plus large du marché | - Plafond de retrait sur 30 jours carte Electron plus faible que la concurrence |
| Offre de bienvenue | 6 premiers mois offerts avec Hello Prime ! | - Pas d’offre de bienvenue pour les cartes Electron et Infinite - 3 mois max. pour le versement de la prime |
| Compte courant et prix | - Véritable gratuité de la carte bancaire (sans conditions d’utilisation) - Absence frais tenue de compte, gratuité opérations courantes classiques - Réseau BNP Paribas pour dépôt chèques et espèces | - Tarifs dans la moyenne haute des banques pour les opérations courantes et plus exceptionnelles |
| Autres produits | - Présence Livret Jeune (exclusif) - Présence Crédit Conso - Présence CEL / PEL - Meilleur taux d’épargne hors promotion - Offre épargne la plus importante du marché - Ordre boursier à partir de 1,75€ | - Rémunération assurance vie peu attractive |
| En conclusion | A mi-chemin entre une banque haut de gamme et pour le grand public, Hello Bank se distingue par son offre conséquente en matière de cartes bancaires, qui ont pour 3 d’entre elles l’avantage d’être gratuites sans condition. Profitant du réseau BNP, elle vous permettra de réaliser certaines opérations au guichet (dépôt chèques et espèces), tout en profitant d’un large choix de produits bancaires lié à cette association (dont l’épargne notamment). Avec des prix classiques vis-à-vis du reste des banques en ligne pour les opérations courantes, on regrettera des tarifs dans la moyenne haute en comparaison de ses concurrentes pour les opérations exceptionnelles. | |
Il est donc important d’avoir une vision globale des atouts et faiblesses de la banque en ligne qui vous intéresse et de ne pas vous cantonner uniquement à tel ou tel critère comme celui de la présence d’agences physiques, sauf si par exemple vous fonctionnez beaucoup par chèque.
Nos ressources complémentaires :
- Comparatif frais bancaires
- Comparatif offre banque en ligne
- Comparatif promos banques en ligne
- Compte joint comparatif
- Comparatif banque traditionnelle
- Comparatif service client banque en ligne
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