Avis compte LCL

La banque LCL (anciennement Crédit Lyonnais) est l’un des acteurs les plus importants en France avec un réseau de 1700 agences et plus de 6 millions de clients particuliers. La banque propose depuis 2019 deux principales offres de compte de dépôt : LCL à la Carte et LCL Essentiel. Chacune ayant pour ambition de répondre a des besoins différents, tout en prenant en compte le processus de digitalisation des services bancaires actuellement en déploiement sur le secteur et poussé par une demande de plus en plus importante. Elle commercialise par ailleurs un nombre important de produits et services bancaires (épargne, crédits, placements, assurances..).

La rédaction de Détective Banque a donc du a cœur d’étudier ces offres de plus près pour vous aider à vous forger un avis sur LCL en orientant notre analyse sur les deux offres phares de compte bancaire de la banque. Présentation des services, tarifs, appli mobile avis de consommateurs réguliers et comparaison des offres : on vous dit tout !

- 2 offres complémentaires : Essentiel et A la Carte
- Un réseau de 1700 agences
- Large choix de cartes bancaires
- Un programme de cashback intéressant
- De nombreuses promotions
- Plus de 6 millions de clients

LCL Banque : focus sur les 2 offres de la banque

Les 2 offres compte courant
LCL Banque

LCL Essentiel
(2€/ mois)
Mastercard Inventive
LCL à la Carte
(A partir de 3,75€/ mois)
Multiples cartes disponibles

L’offre de compte bancaires LCL s’articule sur 2 principales offres :

  • l’offre Essentiel : une offre simple qui permet de bénéficier de l’essentiel de la banque LCL pour 2€ par mois
  • l’offre à la Carte: une offre personnalisée qui permet de souscrire des produits et services à la carte. L’offre commence dès 3,75€ par mois

Nous allons donc commencer par vous présenter chacune des offres proposées par la banque LCL afin que vous puissiez plus facilement les distinguer mais aussi les comparer, et ainsi vous faire votre propre avis.

1. LCL Essentiel : le compte LCL pour les besoins essentiels

LCL Essentiel avis

Pour quels besoinsBesoins bancaires essentiels
Cotisation mensuelleA partir de 3,75 € par mois
Compte de dépôtOui
Carte bancaireMastercard Inventive
Type de carteAutorisation systématique
Débit immédiat
Paiement sans contact
Appli mobileLCL Mes Comptes
Conseiller dédiéNon, Service client
Virements sortants et prélèvements20 par mois
CashbackOui, Citystore
Ouverture de compteEn agence ou en ligne
Alertes SMS / mailOui
PromotionPas de frais de tenue de compte

Le compte LCL Essentiel est une offre de compte bancaire qui se caractérise avant tout par sa simplicité. Il est destiné aux personnes désireuses de posséder un compte de dépôt avec des services bancaires basiques avec la contrepartie de payer une tarification attractive, à savoir 2€ pour la cotisation mensuelle.

Il inclut par ailleurs l’application mobile LCL Mes Comptes permettant de réaliser un grand nombre d’opérations pour gérer son compte au quotidien (virements, prélèvements, paiement mobile, gestion des plafonds des cartes, gestion de la relation bancaire…).

Elle propose également un conseiller dédié, ce qui permet de situer cette offre comme étant un bon compromis entre une offre de banque en ligne et celle d’une banque classique physique.

Plusieurs éléments à savoir pour vous forger votre avis sur l’offre LCL Essentiel :

  1.  Un compte pour des besoins bancaires basiques. Le compte LCL Essentiel comme son nom l’indique va droit à l’essentiel. Une carte bancaire LCL, un compte et une appli pour le gérer, c’est à dire une offre simple dans son fonctionnement. Il s’agit par ailleurs d’un compte mono-titulaire, pas de possibilité donc d’ouvrir un compte joint avec ce type de formule.
  2. La carte Mastercard Inventive est une carte à autorisation systématique. Cela signifie qu’à chaque opération avec votre carte LCL, la banque interrogera votre solde : vous ne pourrez pas dépenser plus que ce que vous avez. Ce qui explique par ailleurs que le compte ne propose pas de découvert autorisé ni de débit immédiat
  3. Un appli bancaire complète. L’appli bancaire LCL Mes Comptes propose de nombreuses fonctionnalités pour gérer votre compte bancaire au quotidien (virements, prélèvements, gestion des plafonds…) tout en disposant d’un environnement sécurisé (Touch ID, FaceId, Antivirus…). Elle dispose aussi de fonctionnalités plus innovantes (agrégateurs de compte, paiement mobile…). Enfin, la gestion de la relation bancaire n’est pas en reste, puisque vous pourrez échanger avec votre conseiller en ligne via une messagerie sécurisée mais également gérer vos demandes de RDV directement depuis l’appli LCL.
  4.  Le compte propose une absence de frais de tenue que vous décidiez d’y domicilier vos revenus ou non.
  5. A mi-chemin entre banque en ligne et banque classique. La présence d’une expérience digitalisée à travers l’appli mobile couplée aux services d’une banque traditionnelle (conseillé, réseaux d’agences LCL…) pourra être intéressante pour les personnes désireuses de faire un premier pas expérimental dans la banque en ligne
  6. Un programme de cashback : Citystore. LCL a mis en place un programme de cashback avec un réseau de partenaires qui permet de se faire rembourser à chaque utilisation de sa carte bancaire une partie du montant dépensé. Plusieurs centaines d’enseignes et de commerçants dans toute la France participent au programme.

L’offre Essentiel se distingue de l’offre LCL à la carte qui permet de composer soit même son offre bancaire avec des produits et services plus importants. Découvrons-la plus en détail pour que vous puissiez vous faire votre propre avis sur LCL à la carte.

2. LCL à la Carte : pour des besoins personnalisés

LCL à la Carte avis

Pour quels besoinsBesoins / services bancaires plus évolués
Cotisation mensuelleSelon carte bancaire
Compte de dépôtOui
Compte jointOui
Carte bancaire6 cartes disponibles
Réseau Visa ou Mastercard
Type de carteDébit immédiat / Différé
Paiement sans contact
3D Secure
Assurances et AssistancesOui, Mastercard ou Visa
Appli mobileLCL Mes Comptes
Conseiller dédiéOui
CashbackOui, Citystore
Ouverture de compteEn agence ou en ligne
Accès produits bancairesOui : Credit, Assurance, Epargne, Bourse...
Epargne auto. à l’arrondi
System’Epargne
Promotion- Pas de frais de tenue de compte
si domiciliation
- 3% par service payant (jusqu’à -12%)
- 10% en plus avec domiciliation bancaire
- 20% pour les jeunes actifs (18-30 ans)

Le compte LCL à la Carte est une offre proposée par la banque qui, comme son nom l’indique, permet de choisir ses produits et ses services de manière plus personnalisée. Aussi, contrairement à l’offre LCL Essentiel, elle peut ainsi répondre à des besoins plus précis en fonction de votre style de vie, en proposant par exemple un large éventail de cartes bancaires et services. Elle permet aussi d’accéder à l’intégralité des produits bancaires LCL comme le crédit conso, l’assurance vie ou la bourse. Enfin, l’offre LCL à la carte permet de bénéficier de remises cumulables.

LCL à la carte est une offre qui vous permet de choisir les produits et services bancaires adaptés à vos besoins tout en bénéficiant de réductions : jusqu’à 12% en souscrivant à des services, 10% supplémentaires en cas de domiciliation, et une absence de frais de tenue de compte.

Plusieurs éléments à savoir pour vous faire un avis sur l’offre LCL à la Carte :

  1. Une large gamme de cartes bancaires. La banque LCL propose jusqu’à 7 cartes bancaires disponibles, utilisant le réseau Visa ou Mastercard. Voici un tableau récapitulatif des cartes bancaires LCL :

    Cartes bancaires LCL

    Mastercard InventiveDe 1,50 € à 48 € / an
    selon formule détenue
    Visa Premier142,80 € / an
    Mastercard Platinium +225 € / an
    Visa Infinite354 € / an
    Visa Cleo45€ / an
    LCL Ma Carte (Ados)12€ / an
    Vous le constatez, l’offre de cartes bleues est large : de la plus prestigieuse avec la Visa Infinite et la Mastercard Platinium + à la plus basique comme la Mastercard Inventive. Chaque carte répond à des besoins différents et entraîne une cotisation mensuelle différente, n’hésitez donc pas à aller sur le site de LCL qui dispose d’un comparatif des cartes bancaires intéressant pour vous faire votre avis. Il vous est permis d’opter pour le débit différé selon les cartes choisies.
  2. De nombreuses assurances et assistances selon la carte. Selon la carte choisie et le réseau (Visa ou Mastercard, une gamme d’assurances et d’assistances vous sera proposée. La encore, vous pouvez utiliser le comparatif des cartes sur le site officiel de la banque pour affiner votre avis et réaliser un choix.
  3. Un compte individuel ou joint : l’offre à la Carte permet d’ouvrir un compte Joint ou un compte individuel. Il faut toutefois être majeur pour procéder à l’ouverture d’un compte LCL, que ce soit en ligne ou en agence
  4. L’accès aux produits et services de LCL. Que ce soit pour épargner, emprunter ou s’assurer, la banque dispose d’une large gamme de produits bancaires avec à son actif plusieurs livrets d’épargne (Livret, LDD, Livret Jeune…), assurance vie, bourse, prêt immobilier, assurance habitation… Le choix est assez vaste.
  5. Une relation bancaire optimale. Avec un conseiller attitré disponible autant pour vos besoins quotidiens que vos projets, le service client est également disponible jusqu’à 20h si besoin. Le réseau LCL dispose enfin de plus de 1700 agences pour réaliser des opérations diverses (dépôt de chèque, espèces…).
  6. Une appli bancaire complète. L’appli LCL Mes comptes, récompensée à de multiples reprises, permet de gérer votre compte bancaire (opposition, commande de chéquier…) et de réaliser la plupart des opérations bancaires courantes (virements, prélèvements, pilotage de votre carte bancaire, synthèse des comptes…) ainsi que vos produits bancaires (remboursement de crédit, découvert autorisé…). La relation bancaire n’est pas en reste, puisqu’il vous sera possible de prendre RDV avec votre conseiller ou de dialoguer avec lui via la messagerie sécurisée.
  7. De nombreuses promotions. Absence de frais de tenue de compte en cas de domiciliation et 10% de réduction proposées (-20% pour les jeunes actifs entre 18 et 30 ans), réductions cumulables (3% par service ou produit payant, dans la limite de 12%).

Maintenant que nous avons réalisé un tour d’horizon des 2 principales offres de la banque LCL, nous allons voir plus de détails sur la politique tarifaire qu’elle pratique afin de vous faire un avis également sur ce sujet.

Quels sont les tarifs de LCL ?

Prix et tarifs LCL en 2020

> CARTES BANCAIRES
Visa Cleo45€ par an
Visa Premier142,80 € par an
Mastercard Platinium +225 € par an
Visa Infinite354€ par an
> TARIFS
Type de carteDébit immédiat / Différé
Paiement sans contact
3D Secure
Frais de tenue de compteGratuits en cas de domiciliation
de revenus ou 24€ par an
Retrait zone euro1,05€ au dela du 4ème retrait
(gratuit avec cartes haut de gamme)
Retrait hors zone euro3€ + 2,85% (min. 0,80€)
Paiement hors zone euro1,2€ +2,85%
Assurance moyens de paiements34,8€ par an
Commission d’intervention8€
Alertes sms
16,8€ par an
Globalement, les tarifs de LCL sont plus proches d’une banque traditionnelle que ceux d’une banque en ligne. On en veut pour preuve la présence des frais de tenue de compte (qui peuvent être gratuits en cas de domiciliation des revenus) de 2€ par mois avec l’offre groupée de services Essentiel et de 3,75€ par mois avec l’offre à la Carte. Plusieurs éléments viennent confirmer cette orientation en matière de prix :

  • une tarification classique sur les opérations courantes. Les prix de LCL s’alignent davantage sur ceux des banques classiques que ceux des banques en ligne, avec par exemple le paiement d’une cotisation pour la carte bancaire, la limitation à 4 retraits gratuits dans un DAB avant d’être payants, ou le paiement des alertes SMS
  • la présence de commissions d’interventions (8€ dans la limite de 80€)
  • l’assurance moyens de paiements à 34,8€ par an
  • la présence de réductions. Les réductions permettent toutefois de faire baisser le prix de certains services, avec la possibilité de cumuler 12% de réduction au total. Dans le même esprit, l’absence de frais de tenue de compte en cas de domiciliation permet aussi de réduire le prix total.

Enfin, LCL a fait le choix de proposer deux offres pour justement essayer de permettre à ses clients d’indexer leurs frais bancaires par rapport à leurs besoins réels, même si les tarifs s’approchent donc davantage d’une banque classique que d’une banque en ligne. La contrepartie et valeur ajoutée est à trouver dans la qualité de l’offre globale de la banque (agences physiques, conseiller dédié, expertise produit bancaire) qui peut proposer des lacunes en la matière chez les banques en ligne.

Pour en savoir plus sur la politique tarifaire de la banque, n’hésitez pas à consulter ce PDF.

Découvrons désormais les étapes pour devenir client de la banque.

Comment ouvrir un compte LCL ?

Ouverture de compte LCL
en 8 étapes

1. Se rendre sur LCL.fr ou dans une agence

5. Versement de l’accompte de 50 euros

2. Indiquez vos informations administratives

6. Etude de votre demande

3. Choissisez votre compte, carte et services

7. Reception de votre carte et identifiants par courrier

4. Délivrez les pièces justificatives

8. Activation de votre carte bancaire

Les étapes pour ouvrir un compte LCL sont relativement simples et rapides. On peut les résumer en 7 grandes étapes :

  1. Se rendre sur le site officiel LCL.fr ou dans une agence. Sachez qu’il est aussi possible de changer d’offre même si vous êtes déjà client LCL, par exemple en basculant de l’offre Essentiel vers A la Carte ou inversement
  2.  Donner ses informations administratives. Nom, prénom, date de naissance, mail, adresse… Notez qu’il est possible d’accélérer cette étape en utilisant le service France Connect
  3. Choix de votre compte, carte bancaire et services. Étape importante, vous sélectionnerez quel type de compte vous désirez (individuel, joint) ainsi que votre carte bancaire et les services que vous désirez. Par exemple le découvert autorisé, le relevé de compte électronique ou encore la domiciliation bancaire
  4. Délivrer les pièces justificatives. Relativement peu nombreuses, les pièces justificatives pour l’ouverture d’un compte LCL sont les suivantes : une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un IBAN, votre signature manuscrite sur papier libre.
  5. Versement d’un acompte de 50€. Ils seront disponibles sur votre futur compte
  6. Étude de votre demande par le service client LCL. La procédure est en général assez rapide. Veillez à bien rendre vos documents lisibles et à l’exactitude des informations transmises pour en favoriser le traitement.
  7. Réception de vos moyens de paiements. Une fois l’accord de la banque obtenu, il ne vous restera plus qu’à réceptionner votre carte de paiement ainsi que vos identifiants directement à votre domicile ou dans une agence LCL la plus proche
  8. Activation de la carte. Il suffit de réaliser un premier retrait dans un DAB pour que la carte bancaire soit activée.

Les produits bancaires

En tant que banque traditionnelle, LCL dispose d’une très large gamme de produits bancaires qui couvrent la plupart des besoins en matière d’épargne, d’investissement ou encore d’assurance.Pour l’épargne, LCL propose plusieurs livrets d’épargne dont l’incontournable livret A, le LDDS et le livret d’épargne populaire. Notons que la banque propose également un compte sur livret, un livret “Cerise” pour placer ses liquidités une fois le plafond du livret A ou LDDS dépassé, et deux livrets à destination des jeunes. Enfin, la banque dispose du CEL et du PEL pour les investissements immobiliers.

Pour le volet investissement, LCL dispose d’une gamme de produits boursiers (PEA / PEA PME) avec une application dédiée pour suivre l’évolution de ses placements boursiers.

Voici une représentation de l’application spécialement consacrée à la bourse développée par la banque :

LCL Vie, le dispositif de placement d’assurance vie, vient compléter l’offre de placement de la banque avec un versement initial minimum de 50€.

Pour les problématiques d’emprunts, la banque propose assez classiquement une gamme de crédits à la consommation (trésorerie, auto, travaux, renouvelable) ainsi que des prêts immobiliers.

Enfin, en matière d’assurance, l’établissement n’est pas en reste puisqu’il commercialise des assurances auto, habitation, santé et décès ainsi qu’une assurance moyens de paiements pour compléter son offre.

LCL avis : en conclusion

Pour donner un avis le plus précis possible quant à l’utilisation du compte et de ses services, nous avons choisi de synthétiser les avis des clients utilisateurs au quotidien de LCL pour ensuite vous produire notre propre avis sur l’offre globale proposée par LCL.

Quel est l’avis des clients sur LCL ?

Comme souvent avec les banques classiques, les avis sont avant tout basés sur la qualité de la relation qui unie le conseiller LCL et son client. Sur cette base, les avis peuvent évidemment être aussi différents qu’il y a de conseillers et de relations. Ainsi, il est en réalité assez compliqué de pouvoir sur la base des avis clients générer un avis global de la banque, car ces derniers sont surtout axés sur l’aspect relationnel qui, même s’il est fondamental, reste un des aspects qui vient nourrir l’avis global. Sur la plateforme d’avis comme TrustPilot, plusieurs idées forces se dessinent :

  • un relationnel pouvant être porté aux nus comme clairement critiqué entre le conseiller et le client.
  • des services globalement de qualité, surtout concernant leur expérience en matière de prêt immobilier
  • la disponibilité du service client : jusqu’à 22h, avec un attention toute particulière sur la réactivité des conseillers par téléphone et Twitter
  • le programme de cashback attractif
  • une application mobile de grande qualité
  • une tarification attractive pour les taux d’intérêt immobiliers
  • des tarifs dans la moyenne des autres établissements bancaires avec agences

Concernant l’application mobile Mes Comptes, force est de constater que les avis clients soulignent clairement son attractivité. On en veut pour preuve la note de 4/5 qu’elle recueille sur Google Play sur la base de plus de 34.000 avis d’utilisateurs, et 3,7 sur 5 sur plus de 5.400 avis d’utilisateurs cette fois sur Apple Store. Les avis convergent vers les aspects suivants concernant l’appli mobile :

  • une appli simple, fluide et ergonomique
  • des évolutions importantes positives en matière de fonctionnalités
  • le nombre de fonctionnalités est correct mais encore assez limité par rapport à l’espace en ligne
  • effort fait sur la sécurité salué
  • absence de catégorisation de dépense
  • des décalages constatés pour l’actualisation du solde

Découvrons désormais l’avis de la banque LCL pour la rédaction de Detective-Banque.fr.

Quel est notre avis sur LCL ?

Notre avis concernant LCL résumé en 8 points

1.Un bon compromis pour un service entre banque classique et banque en ligne

5. Une appli performante

2. Un réseau d’agences dense

6. De nombreuses promotions

3. Une expertise reconnue pour les produits bancaires (immobilier...)

7. La présence d’un programme de cashback

4. Une large gamme de cartes bancaires

8. Des tarifs classiques et en deça d’une banque en ligne

Notre avis sur LCL est qu’il s’agit d’une banque intéressante pour les personnes désireuses de faire une première expérience de la digitalisation, sans pour autant renoncer aux services des banques avec agences. En effet, LCL s’est tout d’abord orienté vers un choix axé sur 2 principales offres afin de laisser plus de choix et de liberté à ses clients.

Avec tout d’abord l’offre Essentiel à 2€ par mois, la formule a été pensée pour les personnes désireuses d’avoir accès à une expérience bancaire plus simple avec plus de digitalisation. Une offre groupée de services qui donc a le mérite de proposer des services essentiels et une appli mobile évoluée permettant de faire un premier pas vers le digital, avec à la clé toujours le réseau des 1700 agences et les services qui en découlent. Une offre simple et limitée.

L’offre à la Carte vient ensuite compléter l’offre globale, avec cette fois une personnalisation possible de vos services afin de mieux s’adapter aux besoins de chacun, avec cette fois l’accès possible à l’intégralité des produits et services LCL (produits épargne, assurances…).

Au niveau tarifaire, on reste globalement dans la lignée de prix des banques traditionnelles, autant pour un usage classique que pour les événements exceptionnels. En cela, même si la banque LCL fait un effort certain de proposer des réductions cumulables sur la souscription de plusieurs services, du chemin reste à faire en termes de tarification en comparaison d’une banque en ligne. Mais la contrepartie reste la présence de services inexistants dans une banque en ligne, à commencer par le conseiller dédié…

L’équation banque classique ou banque en ligne trouve à nos yeux un bon compromis avec l’offre LCL Essentiel qui permet d’avoir l’ensemble des services d’une banque traditionnelle (réseaux d’agences…), avec un tarification plus avantageuse pour une utilisation simple, et ce avec une appli qui recueille de bons avis de la part de ses utilisateurs dans les différents stores. On notera enfin que la banque a une bonne réputation concernant l’univers immobilier, ce qui est toujours un point positif si jamais vous avez un projet en ce sens.

La banque LCL en pratique

📱 LCL est-elle une banque en ligne ?
Non, LCL n’est pas une banque en ligne à proprement parler, dans la mesure où elle dispose d’un réseau d’agences physique. Elle propose toutefois une expérience bancaire tendant vers la digitalisation des services.
💳 Quelle est l’offre de carte bancaire LCL?
Selon vos besoins et modes de vie, LCL propose jusqu’à 7 offres de cartes bancaires. Elles ont été conçues pour correspondre à de nombreux profils et besoins, de la plus haut de gamme (Visa Infinite) en passant par des cartes moyen de gamme ou encore à autorisation systématique (Mastercard Inventive). Il est d’ailleurs possible avec l’offre LCL à la carte de personnaliser votre carte à partir d’un catalogue d’image ou de votre propre illustration.
📋 Quel document pour ouvrir un compte LCL?

Pour ouvrir un compte LCL, vous avez besoin des documents suivants :

  • une pièce d’identité
  • un justificatif de domicile
  • un RIB
  • votre signature sur feuille libre
  • un IBAN
🤝 Quelle est l’offre de parrainage LCL ?
L’offre parrainage consiste en la délivrance pour le parrain d’une carte cadeau prépayée “Spirit of Cadeau” d’une valeur de 35€. Elle est utilisable dans plus de 500 enseignes et 50 sites web.
💰 Quelle est l’offre de cashback de la banque ?
Anciennement appelée Avantage+, le programme de cashback de LCL se nomme désormais Citystore. Il permet de pouvoir se faire rembourser une partie de ses achats en utilisant votre carte bancaire LCL dans l’un des partenaires de la banque, qu’il s’agisse d’enseignes physiques ou en ligne. Un service de géolocalisation permet immédiatement de voir chez chez quels commerçants le cashback LCL est disponible.
📞 Quel sont les horaires du service client LCL ?
Le service client LCL est joignable au 09 69 36 30 30 de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 8h à 19h le samedi.

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