LCL étudiant : que penser de l’offre pour les jeunes ?

Parmi les publics à cibler pour les banques, l’on retrouve les étudiants et les jeunes. LCL, la banque du Crédit Lyonnais l’a bien compris et commercialise un service bancaire spécialement pensé pour répondre aux besoins et aux attentes des jeunes. Détective Banque vous dit tout sur l’offre LCL étudiant.

🔍 Le pack bancaire pour les étudiants

Ce package comprend un certain nombre de prestations et assure aux étudiants une gestion facilitée et autonome de leurs finances. Le + ? La cotisation mensuelle est bien inférieure aux tarifs appliqués par les autres banques traditionnelles.

🔍 Une carte bleue pour 1€

Obtenez une carte de paiement qui vous coûtera seulement 1€ la première année ! Cet avantage tarifaire est valable pour toutes les cartes bancaires proposées par LCL :

• La carte LCL ISIC, avec contrôle de solde.
• La carte Mastercard Inventive avec contrôle de solde également.
• La carte Visa Premier.

Selon certains cas de figure, l’offre à 1€ par an peut être prolongée pendant 4 années. Pour en profiter, les parents de l’étudiant doivent être également clients chez LCL. Autre possibilité pour être éligible : l’étudiant doit être inscrit dans l’une des écoles faisant partie du réseau de partenaires LCL. Vous pouvez consulter la liste des établissements concernés en agence.

🔍 D’autres avantages disponibles à la carte

En complément des avantages de la carte bancaire, l’étudiant a également la possibilité de compléter son contrat avec des services additionnels. Assurance moyens de paiement, découvert autorisé, alerte SMS… afin d’être en mesure de gérer son budget comme bon lui semble.

A noter que cette tarification à la carte permet de réduire les frais généraux :

• La carte de paiement agrémentée d’un service : -3% sur la cotisation totale.
• La carte bleue avec deux services supplémentaires : -6% sur le coût total.
• La carte bancaire enrichie de trois services LCL : -9% sur les frais totaux.
• Au-delà de trois services additionnels, la cotisation totale bénéficiera d’une remise de 12% !

Bon à savoir : l’offre LCL à la carte n’est pas comprise avec la carte de paiement LCL ISIC. Pour bénéficier de ces économies sur les frais bancaires, mieux vaut donc choisir la carte MasterCard Inventive ou la Visa Premier.

🔍 Une offre internationale !

Ouvrir un compte LCL étudiant tout en faisant des études à l’étranger, c’est possible ! Que ce soit en Europe ou dans le reste du monde, de nombreux étudiants choisissent de s’instruire pendant six mois ou plus à l’étranger. Or, si dans les pays de la zone Euro, aucun frais bancaire complémentaire n’est à prévoir, ce n’est pas le cas dans les pays hors zone Euro

Aussi, pour répondre aux besoins des étudiants qui partent à l’aventure, LCL a développé une offre internationale, accessible aux jeunes de plus de 16 ans. En dehors de la zone Euro, les retraits et les paiements par carte seront facturés 5€/mois. Même chose pour les virements internationaux hors zone SEPA. Une offre qui n’est pas sans rappeler celle de la Société Générale : la formule Jazz option internationale.

🔍 Les autres services

Les jeunes sont souvent à la recherche d’un crédit pour financer leurs études. Alors pour compléter son offre et proposer un maximum de services aux étudiants, LCL met à disposition de ses clients un prêt adapté. Pour connaître les modalités du prêt étudiant LCL, nous vous conseillons de prendre rendez-vous en agence afin de connaître les taux pratiqués et les avantages clients.

Enfin, LCL commercialise aussi des offres d’assurance. Assurance habitation, assurance auto, assurance moyens de paiement, assurance portables ou encore une protection juridique. Tout comme l’emprunt étudiant LCL, mieux vaut se rendre dans une agence LCL pour en savoir plus sur ces prestations.

Pour pouvoir profiter de l’offre LCL étudiant, certaines prédispositions sont requises : être étudiant et avoir entre 16 et 26 ans. Jusqu’à 26 ans, les clients sont dispensés des frais de tenue de compte.Et lorsque le souscripteur a terminé ses études, son contrat évolue et il bénéficie des avantages dédiés aux jeunes actifs.

Dans le cas où vous ne seriez pas éligible pour l’extension de l’offre à 1€ par an, sachez que la tarification évolue après la première année de souscription. Petit désavantage : pas de réductions prévues pour les étudiants. On notera ainsi que les frais facturés augmentent considérablement :

• La carte LCL ISIC à débit immédiat ou différé coûte 48€ par an.
• La carte bleue MasterCard Inventive est facturée 45€ par an et 49,50€ en débit différé.
• La version Visa Premier quant à elle est proposée à 142,80€ par an.

Des frais certes élevés, mais n’oublions pas que jusqu’à leur 26 ans, les étudiants sont dispensés des frais de tenue de compte.

Quoi qu’il en soit, l’offre pour étudiants LCL reste globalement peu compétitive et est loin d’être la plus rentable. D’autres alternatives permettront de faire des économies sur les cotisations annuelles des moyens de paiement.

Face aux tarifs plutôt élevés des cotisations annuelles après la première année, l’une des solutions serait de changer de banque en sélectionnant une offre plus attractive auprès d’une banque traditionnelle ou une banque en ligne.Les banques sur internet sont moins chères mais plusieurs d’entre elles exigent un Relevé d’Identité Bancaire (et tous les étudiants n’en possèdent pas) et/ou un revenu mensuel minimum.

Deux exemples pour les étudiants :

• L’offre Welcome de Boursorama Banque, propulsée par la Société Générale, propose une carte Visa à autorisation systématique gratuitement. Pour l’obtenir, le revenu mensuel peut être inférieur à 1000€ mais il faut réaliser au moins une opération bancaire chaque mois. Auquel cas, cette carte de paiement sera facturée 5€ par mois.
  En savoir plus sur l’offre Boursorama
• La formule d’Hello Bank, mise en place par BNP Paribas, offre une carte Visa Classique. En contrepartie, le souscripteur doit percevoir un revenu mensuel d’au moins 1000€ ou disposer de 2500€ d’épargne. Des conditions de souscription qui ne sont pas forcément adaptées au profil des étudiants…
  En savoir plus sur l’offre Hello Bank

D’après notre analyse, il semblerait que la formule proposée par LCL ne soit pas la plus intéressante financièrement parlant. De plus, si vous ne bénéficiez pas de l’extension de l’offre à 1€, nous vous conseillons de changer de banque au terme de la première année.Et lorsque vous entrez dans la vie active, la tarification appliquée est encore moins avantageuse. Notre conseil : vous tourner vers les banques en ligne qui sont pour la plupart gratuites.

Vous pourrez faire votre choix en fonction des services bancaires recherchés ainsi que de vos revenus. Monabanq, Boursorama Banque, ING Direct… Les offres sont nombreuses. Pour vous faire une idée des propositions disponibles sur le marché, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de banques en ligne.

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