Mobilité bancaire : tout ce qu’il faut savoir !

Vous désirez trouver ou changer de banque avec mobilité bancaire et vous êtes en recherche d’information ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

La mobilité bancaire ou portabilité bancaire vous permet de changer de banque en toute simplicité, encore faut-il savoir de quoi il s’agit exactement. Comment fonctionne la mobilité compte bancaire ? Vers quelle banque se tourner pour bénéficier de la portabilité bancaire ? Que dit la loi sur la mobilité bancaire ? Qu’est-ce qu’un service d’aide à la mobilité bancaire ?

Quels sont les délais pour réaliser une mobilité bancaire ? Combien coûte un mandat bancaire pour un compte courant ? Qu’en est-il de la portabilité bancaire pour les autres produits bancaires ? Que faut-il faire si ma banque refuse la mobilité bancaire ? Quelles sont les astuces pour faciliter la mobilité compte bancaire ?

Pour vous aider à vous y retrouver dans ce méli-mélo, voici les réponses à toutes ces questions avec des tableaux comparatifs pour illustrer les offres de quelques banques en ligne que nous avons soigneusement sélectionnées pour vous.

La mobilité bancaire est un service gratuit mis à disposition des usagers pour faciliter leurs démarches lors d’un changement de banque. Celles-ci sont directement prises en charge par l’établissement d’arrivée, ce qui laisse à leurs clients le temps de s’occuper d’autre chose. En plus du gain de temps, la portabilité bancaire permet d’obtenir les meilleurs tarifs en mettant les banques en concurrence.

La mobilité bancaire fonctionne de la même manière que le changement de fournisseur d’énergie ou d’opérateur mobile. Fini donc les démarches chronophages et souvent compliquées pour changer de banque. Il suffit de transmettre à son nouvel établissement quelques informations, notamment son RIB ainsi que la liste des virements récurrents (émis et reçus) et ses prélèvements SEPA.

Les banques qui proposent la mobilité bancaire sont les établissements traditionnels, les banques en ligne et les néobanques. En principe, toutes les banques françaises sont censées proposer ce service depuis le 1^er novembre 2017. Vous trouverez dans notre tableau comparatif suivant 5 banques en ligne, à savoir Boursorama, Monabanq, Hello Bank, ING et Orange Bank.

Ce tableau comparatif de service de mobilité bancaire nous permet d’en savoir plus sur les offres proposées par les banques en ligne actuelles. Voici ce que nous pouvons en retenir :

• 🏦les établissements représentés sont tous des banques en ligne : nous n’avons aucune offre de banques traditionnelles, mais uniquement des banques dématérialisées
• 📱les noms de chaque service de mobilité bancaire : seules Monabanq et Orange Bank ne disposent pas de nom spécifique pour la portabilité bancaire. Le service est baptisé « EasyMove » chez Boursorama, « Hello Start + » chez Hello Bank et « Switching Service » chez ING
• 🕑 la durée du transfert dans chaque banque : le délai de mobilité bancaire fixé par la loi Macron est de 22 jours. Mais comme nous pouvons le voir sur ce tableau, ce délai n’est pas respecter car il faudra patienter environ 30 jours pour effectuer le changement de banque
• 🎁 des offres de bienvenue à la carte : chaque établissement propose un bonus de bienvenue à l’ouverture d’un nouveau compte. Le montant varie de 80€ à 120€ selon la banque, mais Monabanq propose l’offre la plus intéressante d’après notre tableau comparatif.

1. Boursorama Banque

Le service de mobilité bancaire chez Boursorama est baptisé « EasyMove ». Il permet de changer de banque en toute simplicité, de façon gratuite et automatisée. Seuls les comptes courants Boursorama sont concernés par cette aide à la portabilité bancaire. La demande ne prend donc pas en compte les comptes réglementés, les comptes épargne et les prêts en cours.

La finalisation de la portabilité bancaire chez Boursorama nécessite une vingtaine de jours environ. Ce délai inclut l’envoi de la demande, le choix des prélèvements et versements que le client souhaite transférer sur son nouveau compte Boursorama ainsi que la confirmation de la réception des nouvelles coordonnées bancaires par les différents organismes rattachés à l’ancien compte.

Les avantages chez Boursorama sont nombreux :

• une prime de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
• frais de tenue de compte gratuits : Visa Ultim, Visa Premier, Visa Classic, Visa Welcome
• une Visa Ultim offerte : carte haut de gamme gratuite et sans condition de revenus
• 0€ de frais à l’étranger avec la Visa Ultim
• cartes compatibles paiement sans contact et mobile

2. Monabanq

Le service de mobilité bancaire chez Monabanq ne porte de pas de nom. Néanmoins, il fonctionne comme toutes les autres aides à la portabilité bancaire proposées chez la concurrence. Il permet de changer de banque gratuitement et directement en ligne via le site ou l’application mobile de la banque en ligne.

Compte tenu des différentes démarches nécessaires lors d’un changement de banque, le délai de la mobilité compte bancaire chez Monabanq est de 30 jours ouvrés en moyenne. En revanche, la demande de mobilité bancaire ne prend que 5 minutes, car il suffit de se connecter depuis son nouvel Espace Client et renseigner les informations nécessaires à la fermeture de l’ancien compte.

Chez Monabanq, les avantages sont multiples :

• une prime de bienvenue de 120€ offerts ❤️ !
• une carte Visa premier sans condition de revenus et remboursée la première année
• des produits bancaires adaptés à tous les usagers : jeunes, particuliers, auto-entrepreneurs
• des garanties d’assurances et d’assistances étendues à l’étranger avec la Visa Premier

3. Hello Bank

Le service de mobilité bancaire chez Hello Bank est connu sous le nom de Hello Start +. Il est mis à disposition des nouveaux clients de la banque en ligne afin de les aider à changer de banque en toute simplicité et sans frais. Ces derniers disposent d’un espace de suivi de leur demande de changement de domiciliation bancaire à la suite de leur souscription en ligne.

Le délai de la mobilité compte bancaire chez Hello Bank nécessite environ 30 jours ouvrés. Cette durée comprend par exemple le traitement de la demande ou encore l’envoi des nouvelles coordonnées bancaires aux organismes tiers (opérateurs téléphoniques, EDF…).

Hello Bank propose de nombreux avantages :

• un bonus de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
• 4 cartes Visa au choix : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite
• une carte haut de gamme gratuite : une Visa Premier assortie de garanties d’assurance et d’assistance étendues
• une carte virtuelle disponible à tout moment
• des avantages partenaires offerts avec la Visa Premier et la Visa Infinite

4. ING

Le service de mobilité bancaire chez ING porte le nom de Switching Service. Il est entièrement gratuit et disponible uniquement sur les comptes courants individuels et joints. Pour effectuer la demande de portabilité bancaire, il suffit de se rendre dans l’onglet « Plus » sur son espace client, puis dans la rubrique « Autres services » et « Switching Service ».

La demande de mobilité bancaire s’effectue en quelques minutes, tandis que la finalisation du transfert prend environ 30 jours ouvrés. Ce délai inclut le transfert de différentes opérations comme les prélèvements téléphoniques et énergétiques, les crédits en cours, les loyers (reçus ou envoyés), les impôts, les salaires et les différents abonnements…

Parmi les avantages d’ING :

• une offre de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
• opérations courantes à 0€
• une carte Gold Mastercard sans condition de revenus
• paiements et retraits gratuits illimités à l’étranger avec la Gold
• Cash dépannage à l’étranger avec la Gold

5. Orange Bank

Le service de mobilité bancaire chez Orange Bank est entièrement gratuit comme dans les autres banques en ligne. Le changement de banque prend une vingtaine de jours. Les étapes sont simples, car il suffit de prendre contact avec le service client de la banque en ligne pour solliciter la portabilité bancaire.

En principe, 12 jours sont nécessaires à la réalisation des démarches de portabilité avec l’établissement de départ et les émetteurs du client. Il faudra ensuite une dizaine de jours pour envoyer les nouvelles coordonnées bancaires aux différents émetteurs.

Orange Bank propose de nombreux avantages à ses clients :

• une prime de bienvenue de 80€ offerts ❤️ !
• 3 offres au choix : une carte Mastercard Standard gratuite, une carte Premium et un Pack Premium
• un Cashback de 5% avec la carte Premium
• paiements et retraits gratuits à l’étranger avec la carte Mastercard Premium
• des assurances voyage et achats de véhicule avec la Premium

🔍 Qu’est-ce que la loi Macron sur la mobilité bancaire ?

La loi Macron sur la mobilité bancaire est venue faciliter les démarches de changement de domiciliation bancaire en France, depuis le 6 février 2017. Elle vise à faire jouer la concurrence entre les banques et ainsi réduire les dépenses des usagers . Son champ d’application concerne le changement de banque, l’ouverture de compte et la transmission des nouveaux moyens de paiements : CB, chéquier.

🔍 Qu’est-ce que le service d’aide à la mobilité bancaire ?

Le service d’aide à la mobilité bancaire est mis à disposition des clients pour faciliter leurs démarches lors de l’ouverture d’un nouveau compte en banque. Il est entièrement gratuit et doit être connu par tous les usagers bancaires. Il n’est pas obligatoire et doit faire l’objet d’un consentement écrit de la part du client où il indique son intention de clôturer son ancien compte.

🔍 Quelles opérations est-il possible de transférer avec la mobilité bancaire ?

Les opérations que l’on peut transférer avec la mobilité bancaire concernent notamment les salaires et les différents prélèvements des organismes tiers (téléphonie, EDF…). Les banques peuvent également prendre en charge le transfert des impôts, des loyers reçus ou envoyés ou encore des divers abonnements de leurs clients. La portabilité bancaire ne prend pas en compte des produits d’épargne comme le livret A, le LDD, les CEL ou LEP et les assurances-vie.

🔍 Quel est le délai de la mobilité bancaire ?

Le délai de la mobilité bancaire est encadré par la loi Macron, soit 22 jours ouvrés. Il prend cours dès que le dossier d’ouverture du nouveau compte du client est complet. Depuis la mise en place du service d’aide à la mobilité bancaire en 2017, tous les établissements bancaires en France sont tenus de respecter ce délai pour réaliser les démarches indispensables au transfert du compte bancaire de leurs clients.

🔍 Quel est le prix de la mobilité bancaire pour le compte courant ?

Le prix de la mobilité bancaire pour le compte courant est gratuit. Dans le cadre de la loi Macron, les clients peuvent demander la clôture de leur compte courant (individuel ou joint) ou de leur livret bancaire sans aucun frais supplémentaire. De même, ils peuvent recourir gratuitement au service d’aide à la mobilité bancaire auprès de la banque de leur choix.

🔍 Quel est le prix de la mobilité bancaire pour les produits bancaires ?

Le prix de la mobilité bancaire pour les produits bancaires varie entre 40€ et 80€. Ces frais sont fixés par les établissements et concernent notamment le transfert des produits d’épargne suivants : le compte épargne logement (CEL), le plan épargne logement (PEL), le plan d’épargne populaire (PEP) et le plan d’épargne en action (PEA). Mieux vaut donc se renseigner sur les tarifs proposés par les différents établissements avant de changer de banque.

🔍 Que faire en cas de refus de mobilité bancaire de ma banque ?

En cas de refus de mobilité bancaire de sa banque, il convient avant tout d’en déterminer les raisons. S’agit-il d’un souci lié à la portabilité bancaire ou à sa situation financière, des conditions de l’établissement ? Le refus peut être lié à un crédit en cours, des irrégularités (découvert…), des livrets d’épargne ou des placements. Dans tous les cas, il est recommandé de tout régulariser pour faciliter le transfert de compte.

🔍 Comment faciliter la mobilité bancaire ?

Pour faciliter la mobilité bancaire, il faut commencer par donner mandat à son nouvel établissement par écrit. Cet accord doit inclure 3 informations principales : la demande de clôture de l’ancien compte dans la banque de départ, l’annulation de tous les virements récurrents effectués sur ce dernier ainsi que la date du transfert du solde de ce compte. Sans cet accord, le client doit lui-même se charger de toutes les démarches de changement de banque.

La mobilité bancaire est une aide précieuse pour les usagers bancaires souhaitant changer de banque sans devoir réaliser eux-mêmes les démarches y afférent. Depuis sa mise en place en février 2017, bon nombre d’établissements l’ont intégré dans leurs services, y compris les banques en ligne comme Boursorama, Monabanq, Hello Bank, ING ou Orange Bank.

⏳ Dans le cadre de la loi Macron, la durée de la portabilité bancaire est fixée à 22 jours, mais cela peut aller jusqu’à 30 jours ouvrés chez certaines banques. Comme il s’agit d’un service destiné à réduire les dépenses des clients, sa mise en place est entièrement gratuite. Pour profiter de ce service, il suffit de faire une demande de mandat de mobilité bancaire depuis le site de la banque concernée.

📱 Attention toutefois, car ce ne sont pas tous les produits bancaires qui peuvent être transférés via la mobilité bancaire. Seuls les comptes courants sont concernés par ce service, notamment les virements et prélèvements permanents, les loyers, etc. Sont donc exclus les livrets d’épargne tels que le livret A, le LDD ou encore le LEP. Pour transférer certains produits comme le CEL, le PEL, le PEA ou le PEP, il faudra prévoir des frais supplémentaires entre 40€ et 80€ selon la banque.

🔍 En cas de refus de mobilité bancaire de la part d’une banque, il faut vérifier les crédits en cours, les irrégularités, les placements ou les livrets d’épargne. Si c’est le cas, il conviendra avant tout de régulariser au plus vite sa situation et fermer les livrets s’il y en a. Au cas où la banque de départ refuse de transmettre les informations du client, il est possible de faire une réclamation sur le site officiel de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR Banque de France).

🔔 Notre dernier conseil avant de changer de banque : n’oubliez pas de comparer les tarifs et les produits proposés par chaque établissement. La majorité des banques en ligne proposent par exemple des offres de bienvenue intéressantes et des cartes bancaires accessibles gratuitement et sans condition de revenus. Les grands voyageurs y trouveront des cartes utilisables sans frais à l’étranger avec des garanties d’assurances et d’assistances plus élargies.