Avis Saxo Banque : tout ce qu’il faut savoir !

Saxo Banque Avis
Vous désirez avoir un avis Saxo Banque avant d’y ouvrir un compte ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Saxo Banque est un courtier réputé pour proposer des tarifs agressifs sur les actions. Il est aussi réputé pour cibler une clientèle d’investisseurs expérimentés, actifs et avec des encours de portefeuille conséquents, à travers notamment son slogan « la banque pour les investisseurs actifs ». Pour autant, les investisseurs occasionnels et débutants sont-ils d’emblée exclus ? Nous avons voulu confirmer cela à travers notre avis Saxo Banque.

Saxo Banque est-il un broker fiable ? Sur quels marchés peut-on investir avec Saxo Banque ? Quels sont les frais de Saxo Banque ? Que vaut la plateforme de trading de Saxo Banque ? Quel est l’avis des clients sur Saxo Banque ? Quelle est l’offre de formation de Saxo Banque pour un profil peu expérimenté ? Est-il adapté aux débutants ? Nous répondons à toutes ces questions !

Et on commence immédiatement en allant à l’essentiel de notre avis sur Saxo Banque :

Saxo Banque avis : en résumé

L'avis des clients

TrustPilot : 2,8/5 (521 avis)

Régulation

France (AMF, ACPR, CECEI)

Notre avis sur Saxo Banque

18/20

Points positifs

✓ Courtier régulé en France
✓ Grande variété d'instruments négociables ❤️
✓ Tarifs compétitifs sur tous instruments 🔥
✓ Contenus pédagogiques complets
✓ PEA et compte-titres
✓ Service client en ligne et en agence

Points négatifs

- Commission de conversion
- Flux de cotations payants

Offre en cours

-

Avertissement : 68% des investisseurs de détail perdent de l’argent en négociant des CFD avec ce broker. Les CFD sont des produits complexes et réservés aux investisseurs spécifiquement formés à leur négociation. Forex et CFD sont des produits négociés essentiellement de gré à gré et impliquant des risques significatifs de perte en capital.

Avis Saxo Banque : en résumé !

Notre avis Saxo Banque est plus que positif : des frais parmi les plus faibles du marché, une couverture exceptionnelle des marchés mondiaux et instruments financiers, une qualité d’exécution reconnue et récompensée, des plateformes de trading puissantes, un service client réactif… un des meilleurs brokers du marché !

Notre avis Saxo Banque en résumé :

  • Exceptionnelle variété d’instruments négociables ❤️
  • Courtier fiable et autorisé en France depuis 2002
  • Frais ultra-compétitifs sur tous instruments ❤️
  • Parcours pédagogique ultra-complet
  • Notre avis sur Saxo Banque est positif ✅

Avis Saxo Banque : l’analyse en détail !

Après la version résumée de notre avis Saxo Banque, place à l’analyse détaillée de son offre ! Plateforme de trading, instruments négociables, tarifs, service client et offre de formation… tout a été analysé en détail.

On commence tout de suite avec un tableau récapitulatif concernant les choses à savoir sur Saxo Banque ! 🙂


Saxo Banque : Présentation

> Identité et Régulation
Nom

Saxo Banque SAS

Adresse

10, rue de la Paix, 75002 Paris

Année de création

2008 (rachat du courtier cambiste.com)

Pays du siège social

France

Pays de régulation principal

France (ACPR, AMF,CECEI)

Autorisé par l’ACPR

Oui (REGAFI n° 12153)

Autorisé par l’AMF

Oui

> Dépôts et Retraits
Dépôt min

300€ pour un compte Basic
750.000€ pour un compte Platinum
Sur demande pour un compte VIP

Moyens de dépôt

Carte bancaire, Virement bancaire

Moyens de retrait

Carte bancaire, Virement bancaire

> Compte et Marchés
Types de compte

Comptant (sans levier)
Marge (levier standard)
Marge avancée (levier maximal)

Compte démo

Oui

Instruments

- 19.000 Actions
- 3.100+ ETF
- 300 Fonds
- 40.000 Obligations
- 8.800 Actions (CFD)
- 675 ETF (CFD)
- 5 Obligations (CFD)
- 29 Indices (CFD)
- 19 Matières (CFD)
- 182 Paires de devises
- 1.200 Options
- 220 Futures

Marchés

47 Marchés (33 Pays)

Trading social

Oui

Plateformes

- SaxoTraderPRO (bureau)
- SaxoTraderGO (web et mobile)

Levier max Particulier

1:30

Levier max Pro

1:500

> Frais
Frais de dépôt

0€

Frais de retrait

0€

Actions US

0,08% (min : 8$)

Actions Euronext

2,50€ (jusqu’à 1.000€)
5€ (1.000€ à 5.000€)
7,50€ (5.000€ à 7.500€)
10€ (7.500€ à 10.000€)
0,10% (au-delà de 10.000€)

Actions Londres

0,12% (min : 12£)

Actions Hong Kong

0,25 % (min. 100 HK$)

Actions Tokyo

0,15 % (min. 1 500¥)

Avis Saxo Banque : les instruments et marchés disponibles

A notre avis, l’offre d’instruments négociables de Saxo Banque est l’une des meilleures disponibles : avec un compte unique, on peut trader plus de 19.000 actions, 3.100 ETF, et 300 fonds et 40.000 obligations ! Autre avantage : le PEA est proposé, en plus du Compte-Titres. Une belle variété de devises (182), de CFD et instruments dérivés intéressera les traders chevronnés.

Le tableau suivant présente en détail cette offre d’instruments répartie en marchés :

Instruments et marchés Saxo Banque

Instruments/Marchés

Description

Marchés UE

- Euronext Paris
- Euronext Amsterdam
- Euronext Bruxelles
- Euronext Lisbonne
- Xetra
- London Stock Exchange
- Borsa de Madrid
- Virt-X
- Six Swiss Exchange
+ 22 autres

Marchés Amérique

- Etats-Unis = New York Stock Exchange, Nasdaq + 4 autres
- Canada = Toronto Stock Exchange, Vancouver Stock Exchange

Marchés Asie/Pacifique

- Asie = Hong Kong, Singapour, Tokyo + 3 autres
- Océanie = Sydney

Marchés Autres

- Afrique = Johanesburg Stock Exchange

Actions

19.000 Actions

ETF

3.100 ETF

Fonds Communs de Placement

300 Fonds/OPCVM

Obligations

40.000 Obligations

Options

1.200 Options

Futures

200 Futures

Autres instruments dérivés

-

Paires de devises

182 Paires

CFD Indices

29 Indices

CFD Actions

8.800 Actions

CFD ETF

675 ETF

CFD Obligations

5 Obligations

CFD Métaux

19 Matières

Cryptomonnaies (CFD)

-

Voici les principales informations à retenir de notre avis sur Saxo Banque et les instruments négociables sur sa plateforme :

  • La présence du PEA en plus du CTO : l’argument majeur de Saxo Banque est le choix offert en matière de placements. On a le choix entre le PEA (Plan Epargne Actions) et le CTO (Compte-Titres Ordinaire), le PEA-PME n’étant pas pour le moment proposé. On pourra même cumuler plusieurs CTO, tandis qu’un PEA est limité à un compte par titulaire.
    Placement très populaire pour ses avantages fiscaux, le PEA tel qu’il est proposé par Saxo Banque vous permettra d’investir sur 31 marchés d’actions européens, en plus des centaines d’autres titres éligibles (fonds/OPCVM, ETF et obligations d’Etat et d’entreprises européennes).
  • Une couverture très large des marchés d’actions : expertise particulière du courtier danois, le trading d’actions est proposé en direct, via des CFD, via des options ou via des contrats à terme. Autrement dit : du produit le plus simple au plus complexe, de quoi contenter à la fois les investisseurs du type bon père de famille et les traders chevronnés.
    La présence des marchés secondaires et même exotiques parmi les 47 marchés d’actions-ETF-indices permettra de diversifier son portefeuille avec des valeurs qui sont très faiblement corrélées.

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  • Une sélection limitée de fonds/OPCVM : petit défaut de Saxo Banque en passe d’être corrigé, son offre de fonds de placement et d’OPCVM reste pour le moment limitée par rapport à la concurrence. Ses 300 fonds ont néanmoins l’avantage d’être issus de 17 des meilleurs gestionnaires de fonds européens et nord-américains, incluant par exemple  BlackRock, Franklin Templeton, Schroders, BNY Mellon, Pinebridge, Janus Henderson.
    Un petit déficit qui est également compensé par la suppression des frais de courtage sur tous les fonds !
  • Une offre très large de devises : expert de longue date du trading de devises, Saxo Banque propose 182 paires à la négociation, allant des paires majeures au plus exotiques. On y trouve aussi les métaux précieux corrélés avec une devise (USD la plupart du temps).
  • Une offre large d’instruments à effet de levier : une offre très étendue d’instruments dérivés est proposée par Saxo Banque, qui fait son succès auprès des traders expérimentés en quête de produits de couverture de leur portefeuille d’actions. Sur les options, les produits sous-jacents associés sont très variés : actions, indices, taux d’intérêt, énergie, métaux…
    Sur les contrats à terme, les sous-jacents incluent des indices boursiers, énergie, métaux, matières agricoles, taux d’intérêt et taux de change…
    Attention car négocier ces produits complexes dépend de votre profil de marge. Avec un profil « de base », on pourra seulement acheter ces produits. Il faudra un profil « avancé », pour pouvoir acheter et vendre. Pour passer du profil de base au profil avancé, un compte d’au moins 5.000$ et un accord par écrit seront requis.

A notre avis, l’offre d’instruments de Saxo Banque réussira à combler tous les profils de clients, c’est-à-dire à la fois des investisseurs bon père de famille aux traders chevronnés, et même des profils intermédiaires. Avec un dépôt minimal de 300€, l’offre n’est donc pas faite que pour les investisseurs les plus expérimentés. Saxo Banque permet à un trader débutant et à un investisseur occasionnel d’investir sur des instruments traditionnels (actions, obligations, fonds) via un PEA ou un CTO. Il leur sera toutefois déconseillé de risquer leur capital sur les produits plus complexes, qui d’ailleurs peuvent être exclus de l’offre à l’ouverture de compte (questionnaire de compétence financière) !

Avis Saxo Banque : les tarifs

Notre avis sur les tarifs de Saxo Banque est positif : Saxo Banque affiche une tarification claire et globalement attractive, avec des frais extrêmement compétitifs sur les fonds, les devises et les CFD. Les frais du courtier sont aussi intéressants sur les actions et obligations, malgré les commissions de conversion (0,50%) sur les titres étrangers. On regrettera seulement le maintien des frais d’inactivité (100€) et les flux de cotations payants.

Frais Saxo Banque

Instrument

Niveau

Commission

> Actions et ETF (en direct)
Euronext

Moyens

2,50€ (jusqu’à 1.000€)
5€ (1.000€ à 5.000€)
7,50€ (5.000€ à 7.500€)
10€ (7.500€ à 10.000€)
0,10% (au-delà de 10.000€)

Etats-Unis

Moyens

0,08% (min : 8$)

Royaume-Uni

Moyens

0,12% (min : 12£)

> CFD Actions et ETF
Euronext

Moyens

2,50€ (jusqu’à 1.000€)
5€ (1.000€ à 5.000€)
7,50€ (5.000€ à 7.500€)
10€ (7.500€ à 10.000€)
0,10% (au-delà de 10.000€)

Etats-Unis

Moyens

0,08% (min : 8$)

Royaume-Uni

Moyens

0,12% (min : 12£)

> Devises
EUR/USD

Faibles

1,3 pip

EUR/GBP

Faibles

1,3 pip

USD/JPY

Faibles

1,3 pip

GBP/USD

Faibles

1,5 pip

> CFD Indices
CAC 40

Faibles

2 pips

US 30

Faibles

4 pips

NASDAQ 100

Faibles

1 pip

DAX 30

Faibles

2 pips

> CFD Matières
Pétrole

Faibles

0,05 pip

Or

Faibles

0,60 pip

Argent

Faibles

3,50 pips

> Frais Annexes
Retraits de fonds

Elevés

0€

Dépôts de fonds

Faibles

0€

Tenue de compte

Faibles

0€

Frais d’inactivité

Faibles

100€ (à partir du 6ème mois d'inactivité)

Tout d’abord, il est important de mentionner que trois modes tarifaires sont proposés par Saxo Banque selon l’encours du client :

  1. Classic : tarif de base, proposé par défaut aux clients qui déposent 300€ dans le compte
  2. Platinum : tarif premium, proposé aux clients qui déposent 750.000€
  3. VIP : tarif le plus compétitif, accessible sur demande auprès du courtier

Voici les principales informations qu’il faut retenir de notre avis sur Saxo Banque et ses frais :

  • Une tarification attractive sur les actions européennes : parmi les meilleures du marché, les commissions de Saxo Banque sur les titres Euronext le sont particulièrement sur les ordres à montant élevé. Par exemple, passer un ordre de 10.000€ sur Euronext Paris coûtera 10€ chez le courtier danois, ce qui est très intéressant à l’échelle du marché au vu de la profondeur de son offre de titres vifs.
    De quoi attirer fortement l’attention des investisseurs en PEA, même  si cela reste un peu plus cher que ses concurrents Degiro (4€ mais sans PEA) et Bourse Direct (9€).
  • Une tarification moyenne sur les actions étrangères : à la base très attractif sur les actions étrangères, on regrettera que Saxo Banque perde de sa compétitivité en raison d’une commission de conversion de 0,50% sur les titres libellés en devises autres que l’euro. La commission de 0,12% sur les actions US et UK est pourtant l’une des meilleures du marché !

saxo banque avis tarifs

  • L’absence de frais de courtage sur tous les fonds/OPCVM : il s’agit du gros plus de Saxo Banque, qui vise clairement à donner un avantage aux investisseurs de long terme. Chez Saxo Banque, les commissions de courtage sont donc de 0€ sur tous les fonds !
    Le client ne paie donc que les frais propres à chaque fond, c’est-à-dire les frais spécifiques : droits d’entrée (la commission de base à payer pour participer à un fonds), les frais de gestion et enfin les frais de sortie (la commission à payer pour se faire racheter sa part). Saxo Banque offre même une liste de fonds à 0% sur lesquels ces 3 catégories de frais sont supprimées !
  • Des spreads ultra-compétitifs sur les devises et CFD : les frais de Saxo Banque sur les devises sont faibles, parmi les meilleurs du marché et parfaitement transparents. Le courtier applique un spread qui inclut déjà ses commissions de transaction. Par exemple, sur la paire EUR/USD, le spread moyen historique est de 0,8. Il baisse même à 0,7 sur le profil Platinum et 0,6 sur le profil VIP. Hors commission, cela représente un spread d’environ 0,2 !
  • Le maintien des frais d’inactivité : un choix de Saxo Banque qu’on regrettera, d’autant qu’ils sont assez élevés. 100€ sont prélevés après un semestre d’inactivité, c’est-à-dire sans transaction.
    Cela ne s’applique pas aux clients détenteurs d’un PEA et aux clients ayant une transaction en cours, autrement dit ceux qui détiennent des titres pour le long terme et les conservent durant plus de six mois.

A notre avis, la tarification de Saxo Banque reste l’une des plus intéressantes sur le marché. Ses atouts sont multiples : les investisseurs en PEA apprécieront les tarifs réduits sur les titres Euronext, les traders actifs apprécieront les spreads très bas sur les devises et les CFD, les traders pros seront attirés par les tarifs personnalisés (Platinum, VIP) proposés sur demande sur les instruments dérivés (options, contrats à terme). Quelques lignes tarifaires restent à améliorer : on pense aux frais d’inactivité et surtout à la commission de conversion de 0,50% sur les titres libellés en dollar.

Avis Saxo Banque : les plateformes de trading

Notre avis sur les outils de trading proposés par Saxo Banque est positif. Très flexible tout en restant sécurisé, le compte de trading peut être connecté aux outils par défaut (SaxoTraderPRO et SaxoTraderGO), mais il peut aussi être connecté à d’autres plateformes via un canal sécurisé, à l’image de MetaTrader 4 et de TradingView. Les outils propriétaires de Saxo Banque se révèlent particulièrement performants, ergonomiques et surtout très esthétiques !

Le tableau ci-dessous présente les fonctionnalités les plus importantes :

Plateformes de trading Saxo Banque

Plateformes disponibles

- SaxoTraderPRO (bureau)
- SaxoTraderGO (web et mobile)

EA

Oui

Esthétique

4,5/5

Ergonomie

4,5/5

Recherche d’instruments

4,5/5

Aide à la décision

5/5

Trading social

4/5

Passage d’ordres

4,5/5

Alertes et notifications

4/5

Sécurité

4,5/5

Ergonomie web

4,5/5

Ergonomie mobile

4,5/5

Personnalisation

4/5

Avec Saxo Banque, le client peut utiliser l’une des plateformes suivantes qui sont toutes développées par le courtier :

  1. SaxoTraderPRO (bureau) : plateforme professionnelle, véritable salle de marché
  2. SaxoTraderGO (web et mobile) : version simplifiée de SaxoTraderPRO, accessible depuis un simple navigateur web et sur son smartphone

avis saxo banque trading plateforme

Pour commencer, voici ce qu’il faut retenir de la recherche d’opportunités de trading et passage d’ordres sur SaxoTraderPRO et SaxoTraderGO :

  • De bonnes fonctionnalités pour la recherche de signaux de trading : les deux plateformes SaxoTrader se révèlent excellentes pour la recherche de titres. Les deux plateformes permettent de rechercher des valeurs sur la base de critères tels que : le marché, le nom mais aussi des critères plus complexes comme le niveau de dividendes.
    Pour les traders avancés, SaxoTraderPRO fourmille de modules complémentaires : l’outil Time and Sales permet par exemple d’avoir accès à des informations en temps réel sur un titre, tandis que l’outil Depth Trader permet de visualiser, passer et gérer des ordres dans le carnet d’ordres.
  • Des types d’ordres variés pour une maîtrise accrue du risque : Saxo Banque apporte de la simplicité en proposant 5 types d’ordres de base. Pour chaque type d’ordre, vous avez la possibilité d’y attacher un ‘take profit’ et un ‘stop loss’ et des critères plus complexes afin de transformer par exemple un ordre stop-loss en ordre stop-suiveur ou stop-limit…
    On regrettera en revanche l’absence d’ordre stop loss garanti chez Saxo Banque. Une omission qui pourra gêner les investisseurs les moins expérimentés. Un outil que de nombreux brokers proposent moyennant la prime que leur versent les clients (CMC Markets, Admiral Markets, ActivTrades, XTB …)

En matière d’interface, personnalisation et ergonomie :

  • Le haut niveau de personnalisation : le design très professionnel de SaxoTraderPRO s’accompagne d’une personnalisation très poussée, sachant qu’on peut par exemple répartir ses fenêtres sur un affichage allant jusqu’à 6 écrans ! Sur SaxoTraderGO, en revanche, la personnalisation est limitée, mais l’outil autorise la réorganisation de graphiques, actualités, recherche et listes de valeurs.

saxo tradergo avis

En matière de sécurité :

  • Une sécurisation élevée du compte de trading : point positif, SaxoTraderGO propose l’authentification par TouchID sur mobile, mais pas l’authentification en deux temps, pourtant un standard du marché.
  • Une interface sécurisée pour connecter des applications tierces : apportant de la flexibilité avec son interface API, Saxo Banque vous permet de connecter des outils tiers à votre compte. Parmi les outils pris en charge, on trouve MetaTrader 4, TradingView, Dynamic Trend et MultiCharts (MultiCharts permettant aux traders de faire du backtesting, TradingView est en quelque sorte un outil de trading social).
    Attention toutefois, car tous les instruments ne seront pas accessibles selon l’outil : par exemple, en utilisant MT4, seules les devises pourront être négociées sur le compte.

A notre avis, les plateformes de trading de Saxo Banque offrent une expérience de trading excellente. SaxoTraderGO surprend par sa facilité d’utilisation, gardant toutefois des fonctionnalités adaptées aux traders les plus expérimentés, telles que les ordres complexes. Plus « professionnel », SaxoTraderPRO est un logiciel à télécharger pour Windows ou Mac, entièrement personnalisable. Avec lui, vous pouvez utiliser jusqu’à 6 écrans ! Tous les modules sont interconnectés, et cela fait une grande différence pour l’analyse : en effet, vous pouvez basculer d’un module à l’autre des informations sauvegardées telles que des annotations, des graphiques et plus de 50 indicateurs.

Avis Saxo Banque : le service client

Notre avis sur le service client Saxo Banque est positif : globalement réactif et disponible, le service client Saxo Banque est utile et se situe dans la moyenne des autres brokers. Il est joignable au téléphone, par courriel et via un service de messagerie instantanée automatisée (chatbot). On regrettera donc l’absence de véritables téléconseillers pour ce dernier point.

Voici quelques informations essentielles sur le service client Saxo Banque :

  • La présence d’un bureau en région parisienne : l’équipe de Saxo Banque est basée à Paris, on pourra donc se rendre au bureau du courtier pour obtenir des renseignements sur l’ouverture d’un compte VIP par exemple ou négocier l’utilisation du SRD pour faire de la vente à découvert. C’est donc un avantage très précieux, en particulier pour le client habitué à un contact classique avec son courtier.
  • Une disponibilité du lundi au vendredi en ligne : l’équipe est disponible en ligne de 8h30 à 20h00, du lundi au vendredi au +33 1 78 94 56 40 (clients) ou au +33 1 78 94 56 40 (non clients). Plus précisément, il s’agirait plutôt de 9h00 à 17h30 pour un service optimal. Globalement les conseillers se montrent disponibles, quoique le temps d’attente aux heures de pointe est un peu long.

service client Saxo Banque avis

  • Un tchat en direct réservé aux clients : un point important à souligner est que le tchat en direct est réservé aux clients avec un encours important, ce qui n’est pas rédhibitoire en-soi puisqu’à la place on dispose d’ un chatbot, sorte de FAQ automatisée pour répondre à ses questions

Notre avis sur le service client Saxo Banque est très positif : en plus d’être joignable au téléphone, par courriel et par chat, le service client est disponible en région parisienne où le courtier a ses bureaux. Le support technique globalement disponible et réactif au téléphone et par courriel, malgré quelques inconvénients comme l’absence de tchat en direct avec un “vrai” téléconseiller et la disponibilité 24/5 annoncée qui est plutôt réduite pour offrir un service optimal.

Avis Saxo Banque : l’offre de formation

A notre avis, Saxo Banque représente une référence du marché pour ce qui est des ressources éducatives. Parmi les ressources, on trouve un compte de démonstration, des vidéos tutorielles sur SaxoTraderPRO et SaxoTraderGO, des webinaires, une FAQ et surtout des outils de recherche et d’aide à la décision, très bien documentés.

Voici quelques aspects essentiels de la formation Saxo Banque :

  • D’excellents webinaires : pour les débutants, Saxo Banque propose des webinaires d’excellente qualité à mettre en pratique sur le compte de démonstration et sur les plateformes SaxoTraderPRO et SaxoTraderGO

avis formation saxo banque

  • Une équipe entière dédiée à la recherche économique : Saxo Banque est également une référence en ce qui concerne les outils de recherche et d’information. C’est d’ailleurs un critère décisif qui pousse de nombreux utilisateurs à préférer Saxo Banque à Interactive Brokers, qui imposent un ticket d’entrée équivalent (EUR 750 000 pour Saxo VIP, USD 100 000 pour IB). Notez aussi que Saxo Banque possède une équipe d’analystes dédiés à la fourniture de points marchés, de notations et de commentaires.
  • De nombreux outils d’aide à la décision : Saxo Banque propose aussi des outils complémentaires très intéressants. Des outils d’actualités incluent par exemple des points marchés dans tous les formats pertinents, des idées de trading (Trade Signals d’AutochartistSales TradersSaxoStrats), et des rapports de notations (fournis par TipRanks) et enfin des flux d’infos en streaming, temps réel ou décalé de 15 mn (Dow Jones Global NewsNewsEdge EquitiesRansquawkNewsEdge Macro)

En résumé, quel que soit l’outil recherché, il est probable que Saxo Banque le propose déjà ! Saxo Banque se révèle un excellent courtier pour passer professionnel en matière de trading, d’autant que les contenus ciblent avant tout les clients ayant déjà une expérience en gestion de portefeuille.

Quel est l’avis des clients sur Saxo Banque ?

L’avis des clients sur Saxo Banque est positif dans l’ensemble !  Malgré de sérieuses déceptions suite à la mise à jour des tarifs, le courtier est crédité de scores plutôt intéressants (notamment sur TrustPilot). La gamme d’instruments financiers et le service client figurent toujours parmi les qualités citées dans les avis positifs sur Saxo Banque.

Voici les éléments les plus récurrents cités dans les avis clients sur Saxo Banque :

  • La réactivité du service client : à défaut d’être toujours précis dans ses réponses, le service client se montre disponible, bien que certains clients émettent l’idée qu’il soit davantage réactif pour les portefeuilles avec un encours important.
  • La très large gamme d’instruments financiers : principal point fort de Saxo Banque, les clients saluent cette qualité du courtier. Quelques avis mentionnent toutefois que les opérations en vente à découvert ne sont pas disponibles par défaut, et qu’il faut contacter le courtier et signer des formulaires pour accéder à cette possibilité
  • Les plateformes de trading excellentes : particulièrement apprécié, le logiciel SaxoTraderPRO est selon les clients tout à fait excellent, notamment avec des outils de recherche et module graphiques parmi les meilleurs du marché
  • Les mises à jour tarifaires pas forcément satisfaisantes : principale cible des critiques, les mises à jour tarifaires de Saxo Banque ont par exemple fait passer l’ordre Euronext de 0,085% à un tarif conventionnel (entre 0,25%-0,10%), décevant de nombreux clients. Une tarification directement inspirée de Binck, ce qui s’explique par le fait que Saxo Bank A/S a bouclé le rachat de BinckBank N.V. fin 2019

La note moyenne récoltée par Saxo Banque sur TrustPilot (2,8/5 sur 521 avis) est décomposée comme suit :

  • 36% Excellent
  • 15% Bien
  • 8% Moyen
  • 9% Bas
  • 31% Mauvais

Globalement positifs, les avis clients sur Saxo Banque indiquent que les clients sont satisfaits de ce courtier en bourse. Prisé par des profils très divers, Saxo Banque n’est finalement pas qu’un « courtier pour les investisseurs actifs ». Chez Saxo Banque, les clients sont assez d’accord pour souligner que l’offre d’instruments est incroyablement variée, avec la présence des marchés dérivés. La principale source de critiques vient des mises à jour tarifaires qui n’apportent pas forcément leur lot d’améliorations attendues sur certaines lignes tarifaires.

Est-ce que Saxo Banque est fiable ?

Oui, Saxo Banque est fiable. Régulé en France, Saxo Banque est une entité française à part entière, à la fois courtier régulé par l’AMF et établissement de crédit régulé par la CECEI. L’avantage pour le client réside dans les règles particulières françaises en matière de protection des investisseurs (dont la garantie du FGDR et la protection contre les soldes négatifs). Le client conserve également l’avantage de pouvoir saisir le Médiateur de l’AMF en cas de litige non résolu à l’amiable.

Le tableau suivant récapitule quelques aspects importants sur la régulation entourant Saxo Banque :

Fiabilité et régulation Saxo Banque

Régulation

Description

Nom

Saxo Banque SAS (France)

Adresse

10, rue de la Paix, 75 002 Paris

Pays de régulation principal

France (ACPR, AMF, CECEI)

Autres pays de régulation

Danemark (FSA)

Coté en bourse

Non

Siège social

France

Année de création

2008 (rachat du courtier cambiste.com)

Autorisé par l’ACPR

Oui (REGAFI n° 12153)

Autorisé par l’AMF

Oui

Protection des dépôts

- Jusqu’à 100.000€ sur les liquidités (FGDR)
- Jusqu’à 100.000€ sur les titres (FGDR)

Protection contre les soldes négatifs

Oui

Voici les éléments à retenir sur Saxo Banque, notamment sur les garanties qu’offre sa régulation :

  • Un courtier régulé en France à part entière : une information importante à souligner est que Saxo Banque est bien un établissement français, bien que filiale à 100% du courtier danois Saxo Bank A/S. C’est un avantage pour le client français, dans la mesure où celui-ci a la possibilité de saisir le Médiateur de l’AMF pour concilier et éventuellement arbitrer un litige n’ayant pas pu être résolu à l’amiable avec le courtier.
    Un recours pas forcément nécessaire, d’autant qu’un service client de qualité est proposé par le courtier à travers des chargés de compte disponibles en rendez-vous sur Paris.
  • Des services de crédit et de change régulés : une autre information à noter est que Saxo Banque est sous supervision bancaire. Le courtier possède en effet un agrément de la CECEI (Comité des établissements de crédit et des entreprises d’investissement) pour ses opérations de crédit et ses services de change. De quoi rajouter un niveau supplémentaire d’encadrement et rassurer encore plus sur le fait que Saxo Banque est un courtier en qui on peut placer son capital en toute confiance.
  • https://www.detective-banque.fr/wp-content/uploads/2020/12/regulation-saxo-banque.jpg

fiabilite saxo banque

  • Une gestion des fonds clients bien distincte des fonds propres du courtier : un garde-fou supplémentaire mis en place par Saxo Banque est la séparation entre ses fonds d’exploitation et les liquidités de ses clients, ces dernières étant toujours logées chez un compartiment spécifique de l’activité du courtier.
    Prévue par la réglementation européenne, cette ségrégation des comptes a pour but de limiter les risques de fraude et de détournement. Les contrôles et les processus de gestion des fonds clients sont audités chaque année et transmis à l’ESMA, le régulateur européen ainsi qu’à l’AMF et l’ACPR.
  • Une protection importante sur les dépôts clients : la protection principale des comptes ouverts chez Saxo Banque vient de la garantie du FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution). Les espèces et liquidités sont garanties jusqu’à 100.000€ : cela signifie qu’en cas de faillite du courtier, l’épargnant est indemnisé à hauteur de ce montant. Les titres sont aussi couverts jusqu’à 100.000€ en cas de non restitution.
    Toutefois les actions et autres titres appartenant en propre à l’épargnant, la faillite de Saxo Banque n’aurait pas un impact sur ceux-ci. Une protection qui s’avérera peut-être inutile puisqu’une faillite de Saxo Banque est peu probable.

A notre avis, Saxo Banque présente d’excellentes garanties. Il figure même parmi les rares courtiers CFD-Forex à être agréés par la Banque de France : la majorité des courtiers Forex présents en France sont en effet seulement autorisés à proposer leurs services par l’ACPR par le mécanisme du « passeport européen en entrée », qui n’est pas la même chose que de disposer d’un « agrément ACP » qui signifie qu’une régulation réelle est à l’œuvre.

Courtier de confiance, Saxo Banque utilise le dispositif de garantie des dépôts et de l’épargne, est soumis à un nombre plus important de contrôles, et met en œuvre les règles françaises en matière de protection de l’investisseur (parmi les plus strictes en Europe).

Saxo Banque Avis : en conclusion

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Notre avis Saxo Banque est positif : des frais parmi les plus faibles du marché, une couverture exceptionnelle des marchés d’actions, une solide qualité d’exécution, des plateformes de trading performantes, un service client disponible et professionnel… les arguments de Saxo Banque ne manquent pas !

Sur les instruments négociables, l’offre d’instruments négociables de Saxo Banque est l’une des meilleures disponibles : avec un compte unique, on peut trader plus de 19.000 actions, 3.100 ETF, et 300 fonds et 40.000 obligations ! Autre avantage : le PEA est proposé, en plus du Compte-Titres. Une belle variété de devises (182), de CFD et instruments dérivés intéressera les traders chevronnés.
L’offre d’instruments de Saxo Banque réussira à combler tous les profils de clients, c’est-à-dire à la fois des investisseurs bon père de famille que des traders chevronnés, et même des profils intermédiaires. Avec un dépôt minimal de 300€, l’offre n’est donc pas faite que pour les investisseurs les plus expérimentés. Saxo Banque permet à un trader débutant et à un investisseur occasionnel d’investir sur des instruments traditionnels (actions, obligations, fonds) via un PEA ou un CTO.
Il leur sera toutefois déconseillé de risquer leur capital sur les produits plus complexes, qui d’ailleurs peuvent être exclus de l’offre à l’ouverture de compte (questionnaire de compétence financière) !

Sur la plateforme et la qualité d’exécution,  Saxo Banque offre une expérience de trading excellente. SaxoTraderGO surprend par sa facilité d’utilisation, gardant toutefois des fonctionnalités adaptées aux traders les plus expérimentés, telles que les ordres complexes. Plus « professionnel », SaxoTraderPRO est un logiciel à télécharger pour Windows ou Mac, entièrement personnalisable. Avec lui, vous pouvez utiliser jusqu’à 6 écrans ! Tous les modules sont interconnectés, et cela fait une grande différence pour l’analyse : en effet, vous pouvez basculer d’un module à l’autre des informations sauvegardées telles que des annotations, des graphiques et plus de 50 indicateurs.
Saxo Banque apporte de la simplicité en proposant 5 types d’ordres de base. On regrettera en revanche l’absence d’ordre stop loss garanti chez Saxo Banque. Une omission qui pourra gêner les investisseurs les moins expérimentés. Un outil que de nombreux brokers proposent moyennant la prime que leur versent les clients (CMC Markets, Admiral Markets, ActivTrades, XTB…).

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Sur les tarifs, Saxo Banque affiche une tarification claire et globalement attractive, avec des frais extrêmement compétitifs sur les fonds, les devises et les CFD. Les frais du courtier sont aussi intéressants sur les actions et obligations, malgré les commissions de conversion (0,50%) sur les titres étrangers. On regrettera seulement le maintien des frais d’inactivité (100€) et les flux de cotations payants.
Parmi les meilleures du marché, les commissions de Saxo Banque sur les titres Euronext le sont particulièrement sur les ordres à montant élevé. Par exemple, passer un ordre de 10.000€ sur Euronext Paris coûtera 10€ chez le courtier danois, ce qui est très intéressant à l’échelle du marché au vu de la profondeur de son offre de titres vifs. De quoi attirer fortement l’attention des investisseurs en PEA, même  si cela reste un peu plus cher que ses concurrents Degiro (4€ mais sans PEA) et Bourse Direct (9€).

Sur la formation et le service client, globalement réactif et disponible, le service client Saxo Banque est utile et se situe dans la moyenne des autres brokers. Il est joignable au téléphone, par courriel et via un service de messagerie instantanée automatisée (chatbot). On regrettera donc l’absence de véritables téléconseillers pour ce dernier point.
Saxo Banque représente une référence du marché pour ce qui est des ressources éducatives. Parmi les ressources, on trouve un compte de démonstration, des vidéos tutorielles sur SaxoTraderPRO et SaxoTraderGO, des webinaires, une FAQ et surtout des outils de recherche et d’aide à la décision, très bien documentés.

Avec Saxo Banque, on est en présence d’un courtier actions très compétitif, avec comme principal avantage de pouvoir investir dans un PEA (Plan Epargne Actions) ou un CTO (Compte-Titres Ordinaire). Sa gamme d’instruments financiers est très large, avec une excellente couverture des marchés actions (19.000 titres disponibles), et la présence d’instruments dérivés pour mettre en place des stratégies de couverture.

Saxo Banque n’est donc pas fait que les traders pros : les épargnants souhaitant investir sur le long terme ou les investisseurs occasionnels et débutants y trouveront d’excellentes conditions de trading à condition de ne pas miser leur capital sur des instruments risqués et complexes.

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur Saxo Banque ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

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