Meilleur Compte Titre : le classement complet !

Besoin de trouver le meilleur compte titre pour votre profil ? Vous êtes au bon endroit ! 😉

Le compte-titres ordinaire (CTO) permet d’investir dans des titres cotés en Bourse, c’est d’ailleurs son usage le plus courant. Mais pas seulement : il permet aussi d’investir dans des titres non cotés, et même dans l’Immobilier.

Compte d’instruments financiers (CIF), Compte titre, Compte de titres… autant d’appellations qui désignent en réalité la même enveloppe de détention de titres. Contrairement au PEA, les frais du compte titre ne sont pas réglementés. Il y a de grandes disparités d’un acteur à l’autre. Dans ce dossier, vous trouverez notre comparatif des meilleurs comptes titres et des explications détaillées sur leurs avantages et limites.

Nous répondons à des questions telles que : Quels sont les meilleurs comptes titres du marché ? Courtier ou banque en ligne ? Comment fonctionne un compte titre ? Comment sont imposés les dividendes et plus-values ? Combien vous rapporte annuellement un compte titre en gestion pilotée ? Comment transférer ses titres ? C’est tout l’objet de notre dossier !

Et on commence en allant à l’essentiel de notre classement ! 👍

Meilleur Compte titre : notre classement

Courtier

Dépôt min

Avantage clé

En savoir plus

1


XTB

1 €

✔️ 0 € de frais de courtage

Voir l'offre

2


Degiro

1 €

✔️ Catalogue ultra-étendu d’instruments financiers

Voir l'offre

3


Trade Republic

1 €

✔️ Investissement programmé

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4


BitPanda

25 €

✔️ Investir en direct dans les cryptos

Voir l'offre

5


Bourse-Direct

1 €

✔️ Service client au top

Voir l'offre

6


Fortuneo

100 €

✔️ Excellente gestion pilotée

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7


BforBank

1000 €

✔️ Service client au top

Voir l'offre

Quels sont les meilleurs comptes titres ?

Les meilleurs comptes titre sont  :

  1. XTB ✔️
  2. DEGIRO
  3. BOURSE DIRECT
  4. TRADE REPUBLIC
  5. BITPANDA
  6. FORTUNEO
  7. BFORBANK

1. XTB : pour investir dans les actions et ETF à 0 € 🏆

XTB propose selon nous le meilleur compte titre du marché, grâce à une offre de courtage à 0 € sur les titres européens et américains. Le courtier polonais capitalise également sur un excellent service client en agence et en ligne.



XTB : Présentation

Pays de régulation

Pologne (KNF)

Logement du compte titre

BNP Paribas

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

0€ pour tous les types de compte ❤️

Moyens de dépôt et de retrait

Carte bancaire, Virement bancaire, PayPal 💳

> Compte et Marchés
Instruments

2.400 Actions, 220 ETF, 49 Paires de devises, 42 Indices (CFD), 1.800 Actions (CFD), 114 ETF (CFD), 22 Matières (CFD), 25 Cryptos (CFD)

Marchés Europe

France, Pays-Bas, Belgique, Allemagne, Grande-Bretagne, Suisse, Espagne, Finlande, Italie, Norvège, Pologne, Portugal, Suède, République-Tchèque 🌎

Marchés Amérique

Etats-Unis, Brésil, Mexique

Marchés Autres

Chine, Australie,
Japon, Corée du Sud

Plateformes

– xStation 5 (bureau, web)
xStation Mobile (mobile)

> Frais
Frais de dépôt

0 €

Frais de retrait

0 €

Actions

US; Euronext; Francfort; Londres
0% (limite de 100.000 €, 0,20% au-delà)

Le compte titre XTB est idéal si vous souhaitez investir dans des actions et ETF américains sans être assassiné par les frais de courtage (qui atteignent 40 € ailleurs) ni par les commissions de conversion.

Voici les principaux avantages qui lui valent la 1ère place de notre classement compte-titres :

  • Le trading avec 0 € de frais d’exécution : jusqu’à 100 000 € d’achats mensuels, vos ordres sont réellement gratuits sur l’ensemble des 2400 actions et 200 ETF du catalogue de titres 🔥
  • De véritables droits sur les titres : sur les actions détenues en portefeuille, vous bénéficiez de facto de droits de vote, d’un accès à l’information privilégié et bien sûr de droits au dividende
  • Un service client en agence à Paris : grâce à une présence à Paris, les clients du courtier bénéficient d’un accompagnement de proximité en plus du traditionnel support technique en ligne 👍
  • Un IFU en bonne et due forme : le compte titre logé chez BNP Paribas bénéficie aussi d’un Imprimé Fiscal Unique, qui vous aidera pour remplir votre déclaration de revenus au printemps
  • Un produit validé par les utilisateurs : XTB est crédité d’une excellente réputation auprès des utilisateurs et de la presse financière spécialisée

2. DEGIRO : pour investir sur n’importe quel marché dans le monde

Le compte titre DEGIRO fait aussi partie des meilleurs comptes titres du marché car il vous permet d’investir dans un éventail extrêmement large d’instruments (plus de 1 million !) couvrant plus de 50 marchés. Il propose également des tarifs très agressifs. 💪



DEGIRO : Présentation du compte titre

> > Identité & Régulation
Pays de régulation

Pays-Bas (AFM – Autorité Hollandaise des Marchés Financiers)

Logement du compte titre

ABN Amro

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

0 € pour tous les types de compte ❤️

Moyens de dépôt

Virement bancaire

Moyens de retrait

Virement bancaire

> Compte et Marchés
Instruments

30 marchés d’Actions, 5.400+ ETF, 64+ gestionnaires de Fonds, 640+ Obligations, 12 marchés d’Options, 14 marchés de Futures


Marchés Europe

France, Pays-Bas, Belgique, Allemagne, Royaume-Uni, Autriche,
Suisse, Suède, Pays-Bas, Espagne, Finlande, Grèce, Hongrie,

Italie, Norvège, Pologne, Portugal, République Tchèque, Turquie

Marchés Amérique

Etats-Unis, Canada, Brésil, Mexique

Marchés Autres

Australie, Japon, Corée du Sud, Singapour, Afrique du Sud 🙂

Plateformes

– DEGIRO webTrader (web)

> Frais
Frais de dépôt

0 €

Frais de retrait

0 €

Actions US

0,5 €

Actions Euronext

0,04 %

Actions

Francfort; Londres


4 € + 0,04 % (max.60 €)

Actions

Hong Kong; Tokyo; Singapour; Australie


10 € + 0,15 %

Le compte titre DEGIRO compte un public très large car il est idéal dans de multiples situations :

  1. Si vous souhaitez investir en ETF, Trackers et fonds de placement du monde entier, allant des USA à la Chine ✈️
  2. Si vous recherchez une forte diversification de votre portefeuille sur le plan géographique, avec un accès aux marchés asiatiques et émergents
  3. Si vous souhaitez négocier des produits dérivés (options, contrats à terme) à des fins de couverture ou de spéculation

Voici les principales caractéristiques qui lui valent aujourd’hui plus de 600 000 clients 👍 :

  • Un accès à des marchés exotiques tels que Tokyo, Singapour, Shanghai, Hong Kong, Sydney en plus d’une couverture très poussée des places européennes et nord-américaines
  • Des tarifs excellents sur les principales actions et ETF européens et américains, ce n’est toutefois pas du zéro-commission comme chez XTB
  • Des tarifs absolument imbattables : notamment sur les obligations, les dérivés et les fonds de placement
  • Des tarifs également très attractifs sur les places étrangères, et notamment les places asiatiques et émergentes
  • La possibilité de faire de la vente à découvert sur un nombre étendu de titres du monde entier, sans recourir au SRD

3. BOURSE DIRECT : un excellent service client

Le compte titre BOURSE DIRECT est un des meilleurs comptes titres du marché grâce à une excellente politique d’accompagnement client – incluant un service de coaching personnalisé, des rencontres entre investisseurs et un support technique de référence en France.



Bourse Direct : Présentation du compte titre

> Identité & Régulation
Pays de régulation

France (AMF, ACPR)

Logement du compte titre

Crédit Agricole CIB

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

1€ pour tous les types de compte 🤝

Moyens de dépôt

Virement bancaire

Moyens de retrait

Virement bancaire

> Compte et Marchés
Instruments

30.000 Actions, 13.200 ETF, 6.600 Fonds / 7.300 OPCVM ,42.000 Obligations, 87.000 Options, 5.000 Futures, 68.000 Turbos, 27.000 Warrants, 5.000 Forwards, 40 Paires de devises, 78 Indices (CFD), 10.500 Actions (CFD), 1.900 ETF (CFD), 13 Obligations (CFD), 47 Matières (Premières CFD), 8 Cryptos (CFD)


Marchés Europe

France, Pays-Bas, Belgique, Allemagne,
Grande-Bretagne, Suisse, Espagne, Portugal 🌎

Marchés Amérique

Etats-Unis

Marchés Autres

Plateformes

Webtrader (web), ProRealTime (bureau), Wincharts (bureau), MetaTrader 4 (bureau), TradeBox (bureau)


> Frais
Frais de dépôt

0 €

Frais de retrait

0 €

Actions US

8,50 € si moins de 10 000 € (0,09% au-delà)

Actions Euronext

0,99 € de 0 à 500 €,
1,90 € de 500 à 1 000 €;
2,90 € de 1 000 à 2 000 €;
3,80 € de 2 000 à 4 400 €;
0,09 % au-delà de 4 400 €

Actions

Francfort; Londres


0,15 % (min : 15 € / max : – )

Actions

Hong Kong; Tokyo; Singapour; Australie


0,48 % (min : 41,90 € / max : – )

Le compte titre Bourse Direct est le compte titre idéal :

  1. Si vous souhaitez être étroitement accompagné dans le choix et la gestion de vos placements par une cellule d’experts (conseil boursier, coaching personnalisé en daytrading…)
  2. Si vous souhaitez investir en même temps dans un PEA et même dans une assurance-vie (contrat Bourse Direct Horizon)

Voici un aperçu des nombreuses forces de ce compte titre 💪 :

  • Une politique d’accompagnement client reconnue et régulièrement récompensée par la presse financière depuis de nombreuses années
  • Un catalogue de titres très large et très bien diversifié, avec une réelle expertise des valeurs européennes (actions, ETF, Fonds)
  • Un accès au SRD pour faire de la vente à découvert sur un nombre étendu de titres européens
  • Des tarifs compétitifs même s’ils restent un peu plus élevés que ceux des cost-killers tels que Degiro et des courtiers zéro-commissions 😉

4. TRADE REPUBLIC : pour faire ses premiers pas en Bourse

Trade Republic propose selon nous le meilleur compte titre pour un investisseur débutant, en raison de la réelle simplicité de son service (100% mobile) et de son modèle zéro-commission.



Trade Republic : Présentation

Pays de régulation

Allemagne (BaFin)

Logement du compte

SolarisBank

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

1€

Moyens de dépôt et de retrait

Virement bancaire

> Compte et Marchés
Instruments

7500 Actions, 1000 ETF

Marchés Europe

France, Allemagne, Royaume-Uni, Suède, Islande, Italie, Pays-Bas 🌐

Marchés Amérique

Etats-Unis, Canada, Iles Caïmans

Marchés Autres

Japon, Chine

Plateformes

– Trade Republic (mobile)

> Frais
Frais de dépôt

0 €

Frais de retrait

0 €

Actions

US; Euronext; Francfort; Londres; Shanghai; Tokyo
1 €

Le compte titre Trade Republic est le produit financier recommandé :

  1. Si vous faites vos premiers pas dans l’investissement boursier
  2. Si vous êtes un adepte du buy & hold sur vos placements, et que vous n’avez pas besoin d’outils poussés de trading, d’analyse graphique, d’informations en continu…

Voici les principales caractéristiques qui font du compte titre Trade Republic un compte titre secondaire idéal notamment pour des valeurs de la tech américaine ou asiatique :

  • Un modèle zéro-commissions, avec 1 € l’ordre quel que soit son montant et quel que soit l’instrument, auquel vient s’ajouter un spread 👍
  • Un catalogue composé de 7500 actions cotées et 1000 ETF, issus du monde entier
  • Une appli mobile simplissime qui sera d’ailleurs votre unique outil de trading puisque le courtier allemand ne propose pas d’interface web ni de logiciel de trading
  • Une fonctionnalité d’investissements programmés (appelée Sparplan) permettant d’investir automatiquement et périodiquement sur des titres de votre choix ❤️
  • Des prix affichés en euro même pour les valeurs non-européennes, tout simplement parce que les titres proposés sont en fait des titres cotés au Xetra (Francfort)
  • Pas de frais sur vos transferts de titres sortants, et des frais secondaires transparents et compétitifs

5. BITPANDA : pour investir dans de nombreux actifs numériques

BitPanda propose l’un des meilleurs comptes titre « nouvelle génération ». Celui-ci démocratise l’investissement en direct dans un éventail d’actifs numériques, parmi lesquels des cryptomonnaies (bitcoin, ethereum), des métaux précieux (or, palladium) outre des actions et ETF.



BitPanda : Présentation

Pays de régulation

Autriche

Logement du compte titre

BNP Paribas

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

25 €

Moyens de dépôt et de retrait

Virement bancaire
Carte bancaire 💳

> Compte et Marchés
Instruments

46 actions, 7 ETF, 32 cryptomonnaies, 4 métaux précieux

Marchés Europe

Paris, Bruxelles, Amsterdam, Londres, Francfort, Zurich

Marchés Amérique

Etats-Unis

Marchés Autres

Plateformes

BitPanda Pro (ordinateur), BitPanda webtrader (web), BitPanda mobile (mobile)

> Frais
Frais de dépôt

0 €

Frais de retrait

0 €

Actions

US; Euronext


0 €

Le compte titre BitPanda est un produit financier assez atypique dans notre classement, et nous le recommandons :

  1. Si vous êtes intéressé par les cryptomonnaies, actifs très populaires du fait de leur très forte croissance
  2. Si vous voulez investir en direct dans l’Or et autres métaux précieux

Voici quelques caractéristiques qui ont rapidement suscité l’intérêt autour du service BitPanda, lancé en France en 2020 :

  • Un investissement sur des actions et ETF via des produits dérivés logés chez BNP Paribas, ce qui signifie concrètement que le client n’est pas directement propriétaire du titre acheté
  • Des paniers d’actifs dès 10 € : des indices composés de 5 à 25 actifs numériques sélectionnés pour leurs performances, de quoi diversifier immédiatement et déléguer la gestion de son placement à la manière d’un ETF 👍
  • Détenir des métaux précieux en direct : vous pouvez être propriétaire de parts réelles, qui sont stockées dans un centre localisé en Suisse
  • Uniquement des spreads comme coût de transaction 💸, à l’exception du Bitcoin pour lequel il faudra compter 1,49% à chaque transaction
  • Des fonctionnalités intéressantes : telles qu’une carte crypto Visa BitPanda des plans d’épargne et le BitPanda Pay pour payer par exemple votre loyer ou votre facture d’internet avec vos gains ! 🙂

6. FORTUNEO  : pour profiter d’une gestion pilotée ou conseillée

Le compte titre Fortuneo est le meilleur compte titre de la catégorie banque en ligne, grâce notamment à la présence d’une belle gestion pilotée et de modèles tarifaires différenciés.



BitPanda : Présentation du compte titre

> Identité & Régulation
Pays de régulation

France (AMF, ACPR)

Logement du compte titre

Fortuneo

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

100 €

Moyens de dépôt

Virement bancaire
Carte bancaire

Moyens de retrait

Virement bancaire
Carte bancaire

> Compte et Marchés
Instruments

23 marchés d’Actions, 900 ETF, 9.000 Fonds, 16 Obligations, 2.800 Warrants

Marchés Europe

Paris, Bruxelles, Amsterdam, Londres, Francfort, Zurich 🌎

Marchés Amérique

Etats-Unis, Brésil

Marchés Autres

Japon, Chine, Inde, Russie

Plateformes

Espace Client (web), LiveTrader (bureau)

> Frais (Optimum)
Frais de dépôt

0 €

Frais de retrait

0 €

Actions US

0,20% min. 20 € + 30 € de frais du correspondant

Actions Euronext

1,95 € pour un ordre inférieur ou égal à 500 €


3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €


0,20 % au-delà

Actions Francfort

0,20% min. 20 € + 30 € de frais du correspondant

Actions Londres

0,20% min. 20 € + 30 € de frais du correspondant

Autres actions

Hong Kong; Tokyo; Singapour, Australie


1% min. 30 € + 30 € de frais du correspondant

Moins compétitif que les pure players du courtage, le compte titre Fortuneo reste un choix pertinent 😉 :

  1. Si vous recherchez le confort en regroupant vos solutions financières dans un one-stop shop (compte courant, assurance-vie, crédit immobilier, épargne boursière…)
  2. Si vous souhaitez déléguer entièrement la gestion de votre épargne boursière (gestion pilotée)
  3. Si vous manquez encore de temps et d’expertise mais souhaitez garder un minimum de maîtrise sur votre investissement en Bourse (gestion conseillée avec 5 portefeuilles prêts-à-l’emploi)

Voici un résumé des principaux atouts du compte-titres de Fortuneo Bourse :

  • Plusieurs modèles tarifaires 💳 à choisir selon votre niveau d’activité et votre volume d’investissement mensuel (0 Courtage, Trader 100 Ordres, Trader Actif, Optimum)
  • L’excellent LiveTrader, véritable salle de marché virtuelle pour suivre votre portefeuille et placer vos ordres
  • Un service client irréprochable et même régulièrement récompensé par la presse financière spécialisée, localisé en France et au sein du campus du Crédit Mutuel Arkéa
  • Une gestion pilotée performante 👍, qui vous rapporte jusqu’à 10% annuellement, nets de frais de gestion

Des offres de bienvenue toute l’année, le plus souvent sous la forme d’un remboursement de vos frais de transfert de titres depuis votre ancien courtier

7. BFORBANK : pour regrouper ses solutions financières au même endroit

Le compte titre BforBank reste un des meilleurs comptes titre de la banque en ligne, grâce à un catalogue de valeurs très diversifié et une excellente expérience de trading (dont un accès à ProRealTime).



BforBank Bourse : Présentation du compte titre

> Identité & Régulation
Pays de régulation

France (AMF, ACPR)

Logement du compte titre

BforBank

> Dépôts et Retraits
Dépôt min.

1 000 €

Moyens de dépôt

Virement bancaire
Carte bancaire 💳

Moyens de retrait

Virement bancaire
Carte bancaire 💳

> Compte et Marchés
Instruments

23 marchés d’Actions, 900 ETF, 9.000 Fonds, 16 Obligations, 2.800 Warrants

Marchés Europe

Allemagne, Autriche, Danemark, Espagne, Finlande,

Grande-Bretagne, Grèce, Irlande, Italie,

Luxembourg, Norvège, Portugal, Suède, Suisse

Marchés Amérique

Etats-Unis, Canada

Marchés Autres

Afrique du Sud, Australie, Hong Kong, Japon, Singapour

Plateformes

Espace Client (web), ProRealTime (bureau), BforBank Bourse (mobile)

> Frais
Frais de dépôt

0 €

Frais de retrait

0 €

Actions US

18 € + 0.07 % (minimum 7 $)
+ 0.23 % sur la part supérieur à 7 700 €

Actions Euronext

✓ De 0 € à 1 000 € inclus : 2.50 €


✓ De 1 000 € à 3 000 € : 5 €


3 000 € + 0.13 % (min 10 €)

Actions

Francfort; Londres


18 € + 0.07 % (min 8 €)


+ 0.23 % sur la part supérieur à 7 700 €

Autres actions

Hong Kong; Tokyo; Singapour; Australie


18 € + 0.07 % (min 8 €)


+ 0.23 % sur la part supérieur à 7 700 €


+ Frais du correspondant

Là encore, bien que les tarifs d’’un compte titres bancaire soient significativement plus élevés que ceux de courtiers spécialisés, le compte titres BforBank reste une offre pertinente si vous recherchez le confort en regroupant vos solutions financières  dans un one-stop shop (compte courant, assurance-vie, crédit immobilier, épargne boursière…).

Voici un résumé des principaux atouts du compte-titres de BforBank Bourse :

  • Un catalogue étendu de valeurs, incluant des titres asiatiques, outre les traditionnelles valeurs nord-américaines et européennes
  • Une combinaison d’outils d’analyse et d’idées d’investissement : Kepler Chevreux, Boursier.com, Excess Return, Morning Idea…
  • Un service Portfolio Allocator ⚠️ qui vous permet d’identifier chaque mois les secteurs et les marchés avec la meilleure potentialité de croissance, puis en détail les opportunités d’investissement
  • Un accès gratuit à ProRealTime, logiciel de trading de référence sur le marché

Des offres de bienvenue toute l’année, le plus souvent sous la forme d’un remboursement de vos frais de transfert de titres depuis votre ancien courtier allant jusqu’à 2000 € 💸

Choisir le meilleur courtier : la FAQ !

Le compte titre est un instrument de diversification qui permet de loger des titres cotés ou non cotés, de différents secteurs économiques, de différentes zones géographiques et sans limitation d’encours.

Dans les lignes qui suivent, retrouvez tous les aspects à maîtriser pour réussir vos premiers pas : comment choisir le meilleur courtier compte titre, comment passer un ordre, comprendre la fiscalité, comprendre les différents instruments pouvant être logés, la structure des frais…

Vous saurez tout ce qu’il faut savoir ! 😉

Comment fonctionne le compte titre ordinaire ?

Le compte titre fonctionne comme une enveloppe de détention de titres, rattachée à un compte en espèces. Dans les faits, il sert souvent à loger un portefeuille de titres vifs (les actions) et des parts dans des organismes de placement collectif (les Sicav et Fonds communs de placement).

Dans la pratique, voici comment fonctionne un compte titre :

  • Il est adossé à un compte en espèces, utilisé pour payer les achats de titres, recueillir le produit des ventes de titres, recueillir les dividendes et autres coupons d’obligations et éventuellement couvrir les ordres de Bourse passés via le SRD (Service de Règlement Différé) 😊
  • Il est géré de manière individuelle par défaut, mais peut aussi l’être en gestion conseillée ou même en gestion sous mandat
  • Il est ouvert à titre individuel, et au choix à titre joint avec votre conjoint, en indivision et même peut être démembré entre nu-propriétaire et usufruitier
  • Les ordres sur un compte titre sont passés par internet, mais en cas de besoin peuvent être transmis au téléphone 📞 ou via formulaire en agence

Dans quels instruments peut-on investir avec un compte titres ?

Le compte titre est une enveloppe de détention qui permet de loger des titres cotés ou non cotés, de différents secteurs économiques, de différentes zones géographiques et sans limitation d’encours.

Le tableau suivant présente les instruments financiers éligibles à un CTO, répartis en 5 grandes catégories :

Fonctionnement du compte titre : les instruments financiers éligibles

Catégorie


Instruments

Titres vifs

Actions
Parts sociales
Obligations

Parts d’OPC

Parts de SICAV
Parts de FCP
Parts d’ETF
Parts de trackers

Produits dérivés

Bons de souscription d’actions
Droits préférentiels de souscription
Warrants
Turbos
Certificats
Options
Contrats à terme

Immobilier

Parts de SCI
Parts d’OPCI
Parts de SCPI

Private Equity

Parts de FIP
Parts de FCPI
Parts de FCPR
Parts de SCR
Parts de FPCI

Le compte titre est l’enveloppe de diversification par excellence :

  • Pas de plafond de dépôt 👍 : contrairement au PEA, les versements sur un CTO sont illimités, de même que l’encours
  • Pas de limite de détention : le compte titre est ouvert pour une durée indéterminée, et un retrait avant 5 ans n’entraîne pas sa clôture
  • Aucune limite géographique à vos investissements ❤️ : outre les places Euronext et autres marchés européens, il vous est possible d’acheter des titres issus des marchés asiatiques, africains, américains…
  • Une grande diversité de titres : outre les traditionnelles valeurs au comptant, il vous est possible d’investir avec un recours au levier (trading sur marge) et via le Service de Règlement Différé (SRD), sur des produits dérivés tels que les Options et contrats à terme

Quels sont les frais sur un compte titre ?

Ponctuels ou récurrents, les frais sur un compte titre sont répartis en 3 catégories :

  1. Frais et commissions sur ordres ✔️
  2. Frais liés aux fonds et autres instruments ✔️
  3. Frais administratifs ✔️

Voici un aperçu de ces trois types de frais, avec des exemples de frais encourus dans la pratique :

Frais d’un compte titre : aperçu

Catégorie

Exemples de frais

✔️ Frais et commissions sur ordres

· Frais d’exécution d’ordres d’achat-vente


· Taxe sur les transactions financières (TTF)


· Taxe locale sur titres étrangers cotés (UK : stamp duty)


Commission de règlement différé (recours au SRD)


· Commission de prorogation (recours au SRD)


· Marge de change sur titres cotés en devises non-euro

✔️ Frais liés aux fonds et autres instruments

· Droits d’entrée d’un fonds


· Droits de sortie


· Frais de gestion annuels


· Commission de performance

✔️ Frais administratifs

· Tenue de compte


· Droits de garde


· Commissions de conversion devises


· Accès aux plateformes de trading


· Flux de cotations US en temps réel

Comme le montre notre tableau, les frais sont divers et potentiellement nombreux :

  • Les frais sur le compte titre ne sont pas plafonnés, contrairement au Plan d’épargne actions (PEA)
  • Pour payer moins de frais 🙂, il vaut mieux se tourner vers un courtier en ligne ou une banque en ligne
  • Les frais d’exécution d’ordres d’achat-vente de titres sont variables d’un courtier/banque à l’autre, et il n’est pas rare que plusieurs grilles tarifaires soient proposées par une même enseigne, déclinées selon des profils et des niveaux d’activité du client
  • Les droits de garde sont très souvent gratuits chez les courtiers en ligne 😎

Quel est le meilleur courtier compte titre ?

Le meilleur courtier compte titre est XTB. Logé chez BNP Paribas, il permet d’investir à 0 € sur un éventail de titres très large, incluant une majorité d’actions cotées nord-américaines et européennes.

Il est idéal pour un investisseur en actions et ETF, en raison des caractéristiques suivantes :

  • Etre véritablement propriétaire des actions et bénéficier des avantages liés à la propriété tels que le droit de vote aux assemblées générales, l’accès aux informations comptables et bien sûr le droit aux dividendes
  • Passer un ordre coûte 0 € 💰 : aucune commission n’est prélevée sur vos ordres, jusqu’à ce votre volume d’achats de titres atteigne 100 000 € dans le mois. Au-delà, un ordre vous coûte 0,20 %
  • Pas de frais de connexion aux bourses étrangères, et notamment les places nord-américaines
  • Un service client irréprochable, disponible en ligne mais également en agence puisque le courtier polonais est présent à Paris
  • La présence d’un Imprimé Fiscal Unique, ce qui est un atout non-négligeable pour déclarer vos gains annuels.

Quelle est la meilleure banque pour un compte titre ?

La meilleure banque pour un compte titre est Fortuneo . En plus d’un excellent service client, la banque en ligne propose des frais de courtage compétitifs et un catalogue d’instruments étendu. Le compte titres Fortuneo peut être géré en gestion pilotée et en gestion conseillée.

Les principaux avantages résident dans les services offerts par Fortuneo autour de ses différentes enveloppes (CTO mais aussi PEA) :

  • Un accès à la plateforme de trading Live Trader, véritable salle de marché permettant de placer des ordres, mais aussi de consulter les flux de cotation Euronext, NYSE, examiner la composition des indices boursiers ou d’un ETF…
  • Des idées de placement à travers une Sélection Star de 20 valeurs (essentiellement des fonds) pour booster le rendement de votre portefeuille
  • Des conseils d’investissement à travers 5 portefeuilles d’actions élaborés par des équipes expertes, pouvant être copiés en quelques clics
  • Des analyses et opinions fournis par le partenaire TheScreener permettant de guider vos choix sectoriels d’un mois à l’autre
  • Un service client réactif et compétent ✔ : le service client est présent en ligne, il est associé à celui de la banque, ce qui facilite les choses car on est mis en contact avec un conseiller expert localisé sur le campus du Crédit Mutuel Arkéa (maison-mère de Fortuneo Banque). Les délais d’attente sont réduits, le contact très professionnel et les conseillers sont efficaces.

Quels sont les avantages d’un compte titre ?

Les avantages d’un compte titres sont les suivants :

  1. Excellente diversification
  2. Grande flexibilité
  3. Absence de plafond
  4. Disponibilité du capital
  5. Fiscalité claire

Si vous envisagez d’ouvrir un compte titres chez l’un des courtiers de notre classement, les avantages que vous pourrez en tirer sont les suivants :

  • Une excellente diversification : contrairement au PEA, tous les instruments financiers sont éligibles à un compte titres, quelle que soit leur zone géographique
  • Une grande flexibilité : il est possible d’ouvrir un compte titres pour vous (individuel), pour votre couple (joint), pour votre adolescent (CTO mineur), pour un expatrié (CTO non résident fiscal)…
  • L’absence de plafond : contrairement au PEA, les versements ne sont pas limités à un montant maximum de 150 000 €, et votre encours non plus !
  • Il n’est pas nécessaire de bloquer les sommes investies, de sorte que si vous souhaitez récupérer des espèces, cela est possible, soit sur le capital non disponible, soit en revendant des titres pour dégager des liquidités
  • Une fiscalité claire : la fiscalité du compte titre étant celle du « droit commun », vous êtes par défaut imposé à la flat tax sur vos gains nets (plus-values et dividendes) – ou, si vous le décidez, au barème progressif de l’impôt sur le revenu

Quels sont les inconvénients d’un compte titre ?

Le principal inconvénient du compte titre réside dans sa fiscalité qui ne bénéficie d’aucun régime préférentiel, contrairement au PEA. Mais bien que la fiscalité soit importante, il est plus important encore d’avoir un compte titre gagnant qu’un PEA mieux fiscalité mais perdant.

En effet, le compte titre ne bénéficie pas d’une fiscalité adoucie : son titulaire n’a donc aucun avantage fiscal lié à la durée de détention (PEA, assurance-vie)

Quels sont les critères du classement ?

Les critères de notre classement compte titre sont :

  1. Les marchés et instruments négociables
  2. Les tarifs
  3. Les plateformes de trading
  4. Le service client
  5. La fiabilité

Ces critères nous ont permis d’établir un classement des meilleurs courtiers compte titre, que vous pouvez retrouver plus haut :

  • Un bon courtier en Bourse permet de diversifier : grâce à une grande variété d’actifs, sur des marchés qui vont des principales places financières aux places secondaires et émergentes
  • Des frais de courtage compétitifs et transparents sont essentiels : la présence de frais secondaires réduits (par ex : frais d’inactivité, commissions de conversion, frais de connexion aux marchés, droits de garde) est aussi un élément vérifié pour établir notre classement des meilleurs courtiers en Bourse sur le plan tarifaire
  • Une expérience de trading fluide et fiable permet de garder la maîtrise de son portefeuille : le courtier doit proposer une exécution de bonne qualité et des solutions pour suivre ses placements sur ordinateur, web et mobile
  • Plus votre conseiller est disponible et réactif, moins vous risquez d’être bloqué par des soucis techniques : un courtier comme Bourse Direct se distingue par exemple par un service en agence, en plus de son pool de conseillers en ligne
  • Un courtier crédité d’une bonne réputation est généralement un choix sûr : cela implique que vous faites confiance à un service validé par une communauté d’utilisateurs et crédité de bonnes références dans la presse spécialisée

Comment passer un ordre pour acheter des titres avec son compte-titre ?

Pour passer un ordre d’achat de titres avec son compte titre, il faut :

  1. Se connecter à son Espace client ou à son logiciel de trading
  2. Sélectionner un titre
  3. Renseigner la quantité de titres à acheter
  4. Choisir le type d’ordre
  5. Valider et attendre l’exécution de l’ordre

Bien que la procédure soit légèrement différente d’un courtier à l’autre, l’important reste de faire attention à quatre aspects qui conditionnent la profitabilité de votre placement :

  • Vérifiez la dénomination des titres à négocier : privilégiez l’utilisation du code ISIN d’une valeur cotée, car une recherche de valeurs LVMH donne jusqu’à 45 résultats, alors que le code ISIN (FR0000121014) vous donne précisément l’action LVMH
  • Assurez-vous d’avoir les liquidités suffisantes 💸 : les espèces disponibles sont-elles suffisantes pour couvrir votre achat ? pour couvrir une position avec recours au SRD ?
  • Anticipez tous les frais de transaction : outre la marge nécessaire pour couvrir la valeur des titres, calculez également l’impact des frais encourus
  • Choisissez le bon type d’ordre de Bourse 😉 : à cours limité ? à cours stop ? à la meilleure limite ? à seuil de déclenchement ? au marché ? Le bon type d’ordre permet de garder la main sur son point d’entrée

Combien rapporte un compte-titres ?

Un compte titre produit une performance très variable en gestion libre, puisqu’elle dépend essentiellement des supports financiers dans votre portefeuille. Ainsi, un compte titre investi uniquement en ETF sur l’indice Nasdaq 100 aura produit une performance proche de +47% en 2020.

En gestion pilotée, les rendements d’un compte titre tendent à être supérieurs en période d’essor des marchés financiers, et modestes voire négatifs dans les années où les marchés sont en berne, comme a pu l’être l’année 2020 avec la crise du Covid-19.

En gestion libre, il faut être conscient de ce que vous rapporte concrètement chaque type d’instrument financier dans lequel vous investissez :

  • Les fonds tels que FCP ou SICAV vous permettent d’enregistrer des plus-values 👍 (à la revente) mais vous versent peu de revenus (dividendes)
  • Les actions sont plus diverses 😉 : les actions de croissance sont plus intéressantes par la plus-value réalisable que leurs dividendes (souvent nuls), les actions à fort dividende ayant une croissance généralement très modérée mais des dividendes conséquents.

Quelle est la fiscalité du compte-titres ?

La fiscalité du compte-titres suit le régime de droit commun. Par défaut, vos gains nets sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 12,80% et aux prélèvements sociaux de 17,20%. 👏

Voici un exemple de calcul pour un compte-titres individuel sur lequel le titulaire aurait perçu des gains nets de 25 000 € en dividendes et coupons :

Nature du prélèvement

Base imposable

Taux

Montant

Source : calculs ToutSurMesFinances.com

PFU

25 000 €

12,8 %

3 200 €

Prélèvements sociaux

25 000 €

17,2 %

4 300 €

dont CSG

25 000 €

9,9 %

2 475 €

dont CRDS

25 000 €

0,5 %

125 €

dont prélèvement de solidarité

25 000 €

7,5 %

1 875 €

TOTAL

25 000 €

30 %

7 500 €

Pour éviter de mal déclarer vos revenus, ne négligez pas les points suivants :

  • Tous les gains du compte-titres sont imposables, qu’il s’agisse de dividendes, de coupons ou de plus-values réalisées lors de la revente de titres
  • L’imposition à la flat tax est facultative. Au besoin, vous pouvez choisir chaque année de retenir l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu (IR)
  • La déclaration des revenus 2021 intervient au printemps 2022, vous laissant le temps de déterminer l’option fiscale la plus favorable
  • L’option flat tax / barème progressif est valable uniquement pour l’année considérée, elle est à renouveler via la case 2OP de votre déclaration annuelle
  • Les pertes nettes peuvent être reportées sur 10 ans, quel que soit l’option fiscale retenue

Comment déclarer un compte-titres étranger ?

Pour déclarer un compte-titres domicilié à l’étranger, il faut remplir le formulaire 3916 3916-bis.

Un nouveau formulaire à remplir en faisant attention aux éléments suivants ⚠️ :

  • Une déclaration 3916 doit être remplie pour chaque compte titre détenu : si vous avez souscrit 2 comptes à l’étranger, cela implique de remplir ce formulaire autant de fois
  • La déclaration doit se faire même si le compte a été clôturé en cours d’année
  • Les renseignements à fournir concernent le compte et non les titres : intitulé, nom de l’établissement, adresse, identifiant ou numéro du compte, date d’ouverture et de clôture …
  • Ne pas déclarer un compte vous expose à une amende : cet oubli peut vous coûter une amende de 1 500 €, pouvant même atteindre 10 000 € !

Comment transférer son compte titre ?

Pour transférer son compte titre d’un établissement à un autre, il suffit d’en parler avec votre nouveau courtier. Celui-ci prend contact avec votre ancien coutier, et prend en charge gratuitement les formalités administratives pour le transfert. 😎

Notez tout de même que si votre nouveau courtier ne vous facture généralement rien, votre ancien courtier prélève des frais de transfert :

Frais de transfert d’un compte titre : comparatif

Courtier

Frais de transfert

En savoir plus


XTB

n/c

Voir l'offre


Degiro

n/c

Voir l'offre


Trade Republic

0 €

Voir l'offre


BitPanda

n/c

Voir l'offre


Bourse-Direct

n/c

Voir l'offre


Fortuneo

12,00 € par ligne

Voir l'offre


BforBank

17,85 € par ligne

Voir l'offre

Veillez aux aspects suivants qui sont souvent sources de retard ou de blocage lors de la procédure de transfert :

  • Impossible de transférer votre portefeuille si vous êtes engagé 😕 sur le Service à Réglement Différé (SRD) ou si vous solde est débiteur
  • Comptez jusqu’à 1 mois pour que le transfert soit finalisé, par précaution
  • Des pièces justificatives sont nécessaires à votre nouveau courtier : un ordre de transfert rempli (en ligne), le dernier relevé de portefeuille titres et espèces, et une information sur le prix de revient fiscal de vos lignes de titres

Trouver le meilleur compte titre : en conclusion !

meilleur pea

Choisir son compte titre ne s’arrête pas à choisir le courtier avec les tarifs les plus faibles. C’est toute l’offre du courtier qu’il faut examiner, de la réactivité de son service client à la qualité de sa plateforme de trading.

L’objectif est de trouver une offre qui « colle » à votre profil d’investisseur : Avez-vous accès aux marchés US et asiatiques ? L’interface de trading proposée est-elle suffisamment fonctionnelle pour vous ? Un service client en agence est-il disponible ? Y a-t-il des services de recommandations d’investissement ?

Après avoir passé en revue les principales offres existantes sur le marché, nous avons retenu une shortlist de 7 excellents courtiers CTO, parmi lesquels vous trouverez aisément le meilleur service pour votre profil :

  1. XTB
  2. DEGIRO
  3. BOURSE DIRECT
  4. TRADE REPUBLIC
  5. BITPANDA
  6. FORTUNEO BOURSE
  7. BFORBANK BOURSE

Quel que soit le courtier retenu, votre compte titre est à court terme un puissant outil de diversification de patrimoine et à long terme un outil de transmission :

  • Une excellente diversification : contrairement au PEA, tous les instruments financiers sont éligibles à un compte titres, quelle que soit leur zone géographique 🌐
  • Une grande flexibilité : il est possible d’ouvrir un compte titres pour vous (individuel), pour votre couple (joint), pour votre adolescent (CTO mineur), pour un expatrié (CTO non résident fiscal)…
  • L’absence de plafond : contrairement au PEA, les versements ne sont pas limités à un montant maximum de 150 000 €, et votre encours non plus !
  • Il n’est pas nécessaire de bloquer les sommes investies, de sorte que si vous souhaitez récupérer des espèces, cela est possible, soit sur le capital non disponible, soit en revendant des titres pour dégager des liquidités
  • Une fiscalité claire : la fiscalité du compte titre étant celle du « droit commun », vous êtes par défaut imposé à la flat tax sur vos gains nets (plus-values et dividendes) – ou, si vous le décidez, au barème progressif de l’impôt sur le revenu

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur notre comparatif compte titre ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques !  🙂

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