Ouvrir un Compte Titre : tout ce qu’il faut savoir !

Ouvrir un compte titre représente une bonne solution pour investir en bourse ou pour spéculer sur les actifs financiers. Encore connu sous le nom de CTO ou compte titre ordinaire, c’est un accès client privilégié par de nombreux investisseurs. Grâce à lui, vous n’avez pas de limitation en ce qui concerne les classes d’actifs sur lesquelles vous pouvez dépenser de l’argent.

En plus de cela, il est accessible auprès de nombreux intermédiaires financiers : banques traditionnelles ou en ligne, courtiers et brokers en ligne. Vous souhaitez l’utiliser pour vos investissements en bourse ? Découvrez comment se passe l’ouverture d’un compte titre, ainsi que ses spécificités ! 🙂

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Comment ouvrir un compte titre ?

Vous souhaitez savoir comment ouvrir un compte titre ? Voici les étapes :

  1. Choisir une banque en ligne ou un courtier auprès duquel vous souhaitez ouvrir votre compte titre ✔️
  2. Indiquer vos coordonnées, vos revenus, votre situation fiscale et familiale ✔️
  3. Connecter votre compte bancaire (compte courant), si vous avez choisi un courtier en ligne ✔️
  4. Effectuer un premier dépôt dans le compte espèces, même si vous n’investissez pas directement sur des titres ✔️
  5. Vérifier votre identité en fournissant à votre intermédiaire financier tous les justificatifs qu’il demande ✔️

Ouvrir un compte titre ordinaire est une excellente alternative si vous souhaitez investir en bourse. Cette enveloppe possède des horizons d’investissement larges. Vous pouvez en effet spéculer ou investir sur des actions, des produits dérivés, des matières premières, des cryptomonnaies, des obligations, etc.

En plus de cela, il faut savoir qu’avec le compte titre, vos fonds sont accessibles à tout moment et que vous pouvez faire des retraits lorsque vous le souhaitez. Ce compte est disponible dans les banques traditionnelles, dans les banques en ligne et auprès des courtiers qui le proposent !

L’ouverture de compte titre est soumise à certaines conditions. La plupart du temps, vous devez fournir des documents à l’intermédiaire financier que vous avez choisi. Il s’agit généralement de :

  • Pièce d’identité (permis de conduire, carte nationale d’identité)
  • Des justificatifs de votre domicile (facture d’électricité ou d’eau, relevé bancaire)
  • Votre Relevé d’identité postale ou le Relevé d’identité bancaire

Le CTO vous permet d’investir sur une grande classe d’actifs financiers. Ces derniers représentant un risque (de perte de votre capital), votre prestataire de services exigera également que vous remplissiez un formulaire ou un questionnaire qui lui permettra de mieux vous connaître. Celui-ci comprend généralement les informations suivantes :

  • Votre situation professionnelle et matrimoniale
  • Votre niveau d’appétence au risque
  • Votre niveau de connaissance des marchés financiers
  • La nature de votre patrimoine
  • Vos objectifs d’investissement
  • Votre expérience en bourse

Grâce à ces informations, il est en mesure de définir votre profil d’investisseur et de vérifier vos compétences en matière de finance. Cela vous permet aussi de connaître les risques liés à l’investissement boursier, ainsi que le type d’investisseur que vous êtes ! 🙂

Ouvrir son Compte Titre : la FAQ !

Bien que l’ouverture d’un compte titre ordinaire ne soit pas difficile, il est important d’avoir toutes les informations sur cette enveloppe d’investissement. Dans cette section de la FAQ, nous vous apportons le maximum d’information sur le CTO, ses avantages et inconvénients, les frais qui sont attachés à ce compte, et les meilleurs intermédiaires financiers auprès desquels vous pouvez en ouvrir !

Quel montant minimum pour ouvrir un compte titre ?

L’ouverture de compte titre n’est pas soumise à un montant minimum de dépôt. Concrètement, cela signifie qu’il n’existe pas un dépôt minimum déjà prédéfini. Ce dernier dépend généralement de l’institution financière ou du courtier en ligne auprès duquel vous ouvrez votre compte titre ! 🙂

Même s’il n’existe pas de montant minimum imposé, vous devez savoir que chaque prestataire est libre de définir la somme requise pour ouvrir un CTO sur sa plateforme. Ce montant peut être influencé par plusieurs facteurs, notamment si vous êtes une personne physique ou une personne morale !

Vous devez également savoir qu’il est important d’alimenter son compte. C’est grâce au dépôt que vous faites dans ce dernier que vous pouvez investir sur plusieurs classes d’actifs financiers. En ce qui concerne les limites ou les plafonds de versement, il n’en existe aucun. Vous pouvez donc déposer autant de fonds d’investissement que vous le souhaitez dans votre compte. 🙂

Sachez aussi que les dépôts dans votre compte peuvent s’effectuer de plusieurs manières :

  • Par chèque : si l’envoi se fait par la poste, la période de l’encaissement dépend des délais de la poste.
  • Via la carte bancaire : dans la plupart des cas, l’alimentation de votre compte à partir de votre carte bancaire est instantanée. Vous recevez directement les fonds et pouvez en disposer à votre guise.
  • Par virement interbancaire : cela suppose que vous transférez les fonds d’une institution financière à une autre. Dans ce cas, le délai de traitement de la transaction peut varier en 1 et 3 jours, lors des jours ouvrables !

Qui peut ouvrir un Compte Titre ?

L’ouverture de Compte Titre est possible pour :

  • Les personnes physiques majeures ✔️
  • Les personnes physiques mineures. Dans ce cas, une autorisation parentale est nécessaire pour l’ouverture ✔️
  • Les personnes physiques de nationalité française et les résidents fiscaux français ✔️
  • Les personnes morales, quelle que soit leur forme juridique (fondation, entreprise, ONG, société civile, SARL, etc.) ✔️

Comme vous le constatez, toute personne, qu’elle soit physique ou morale, peut posséder un Compte Titre Ordinaire. Le fait qu’il ne soit pas limité à une catégorie de personnes est pratique dans la mesure où tout le monde peut profiter de cette enveloppe pour accroître son portefeuille d’investissements !

Par ailleurs, il n’existe pas d’âge légal requis. Il est donc possible d’ouvrir le Compte Titre pour des jeunes et des enfants. Dans ce cas précis, un représentant légal doit agir en tant que mandataire jusqu’à ce que l’enfant atteigne la maturité.

Ce n’est pas tout ! Il faut également noter qu’il est possible d’ouvrir différents types de Comptes Titres :

  • Le CTO individuel : une seule personne en est le propriétaire. Elle est la seule à prendre les décisions et à décider des opérations !
  • Le CTO joint : deux personnes sont propriétaires ou titulaires du compte et elles peuvent effectuer leurs opérations de manière indépendante.
  • Le CTO en indivision : ici, le Compte Titre est détenu par plusieurs indivisaires. Cela signifie qu’elles ne peuvent pas prendre des décisions séparées. Toutes les décisions qui concernent le compte requièrent la signature de chaque titulaire !

Quels sont les avantages d’ouvrir un Compte Titre ?

Les avantages d’ouvrir un Compte Titres ordinaire sont :

  • Aucun plafond pour les dépôts ✔️
  • Une enveloppe diversifiée pour les investissements financiers ✔️
  • Une enveloppe disponible pour tout le monde ✔️
  • Des retraits libres ✔️
  • La possibilité d’avoir plusieurs comptes titres ✔️

Voyons dans le détail les raisons pour lesquelles vous devez ouvrir le compte titre :

  • Aucun plafond pour les dépôts : le Compte Titre n’est pas soumis à des limitations en ce qui concerne les dépôts. Cela signifie que vous pouvez déposer autant d’argent que vous le souhaitez dans votre compte. Ici, le montant est illimité et tous vos investissements peuvent être rassemblés au même endroit pour un meilleur suivi !
  • Une enveloppe diversifiée pour les investissements financiers : l’ouverture de Compte Titre vous permet d’investir sur tous les instruments financiers de votre choix : Actions, Matières premières, Obligations, Cryptomonnaies, produits dérivés, etc. Il n’existe pas de limitation en ce qui concerne le type d’investissement auquel vous pouvez consentir. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille et d’avoir accès à plusieurs marchés financiers et opportunités. En plus, ceux-ci sont aussi disponibles via l’effet de levier. Cela vous permet d’acheter ou de vendre à découvert, de profiter du trading sur marge pour augmenter considérablement votre capital. Toutefois, il est important de se former au trading pour éviter de perdre son capital. 🙂

avantages compte titre

  • Une enveloppe disponible pour tout le monde : le Compte Titre est une enveloppe d’investissement disponible pour tous. Il n’existe pas d’interdiction en ce qui concerne les titulaires de ce compte. Personne physique ou morale, mineure ou majeure, Français ou résident fiscal Français, vous pouvez ouvrir votre compte et profiter de ses nombreux avantages !
  • Des retraits libres : sur votre compte titre, vous pouvez retirer de l’argent à tout moment. Vous avez donc accès à vos gains immédiatement, dès que vous les réalisez !
  • La possibilité d’avoir plusieurs comptes titres : vous pouvez aussi disposer de plusieurs comptes titres si vous le souhaitez. De cette manière, vous catégorisez vos différents investissements ! 🙂

Ce compte convient aussi bien aux investisseurs professionnels que débutants. Dans le second cas, toutefois, l’on recommande une formation profonde et continue de la bourse et des marchés financiers, afin de sécuriser ses investissements et réduire les risques de perte de capital !

Quels sont les inconvénients d’ouvrir un compte titre ?

Les inconvénients d’ouvrir un compte titre ordinaire sont :

  • Une fiscalité lourde 💪
  • Des risques de perte de capital ⚠️
  • De nombreux frais 💸

Voici le détail des inconvénients de l’ouverture d’un compte titre ordinaire :

  • Une fiscalité lourde : contrairement à certaines enveloppes d’investissement comme le PEA qui jouissent d’une très bonne fiscalité, celle du compte titre est lourde. Il n’existe pas d’avantage spécifique avec ce dernier et tous les gains que vous réalisez sont imposables. Qu’il s’agisse de plus-values ou des dividendes que vous recevez, vous devez payer des impôts sur ces derniers. Par contre, si vos revenus ne sont pas assez importants et si vous êtes plutôt inactif, la fiscalité de ce compte ne sera pas très importante !
  • Des risques de perte de capital : les investissements avec le compte titre sont plutôt risqués. Si vous investissez en bourse ou sur les marchés financiers, le risque que vous perdiez la totalité de votre capital est présent. Vous pourrez avoir des jours de gains et des jours de perte. Cela est possible à cause de la volatilité des marchés et des actifs sur lesquels vous investissez. Afin de limiter les risques de perte, nous recommandons toujours aux investisseurs débutants de se former à la bourse et sur le fonctionnement des marchés financiers. Cela leur permet de mieux appréhender les risques et de personnaliser le niveau de risque qu’ils peuvent supporter !
  • De nombreux frais : le CTO est soumis à de nombreux frais : ouverture, courtage, tenue de position ou de compte, etc. Ils varient selon le prestataire ou l’intermédiaire financier que vous avez choisi. Ainsi, ils peuvent être plus ou moins élevés !

Avant d’investir avec un compte titre, vous devez vous assurer qu’il convient réellement à vos besoins et à vos objectifs d’investissement. La prise en compte des inconvénients de cette enveloppe est très importante.

Quels sont les frais d’un compte titre ?

Les frais d’un compte titre sont les suivants :

  • Les frais d’ouverture
  • Les frais de courtage
  • Les frais de garde
  • Les frais de gestion
  • Les frais de tenue de compte
  • Les autres frais

Lorsque vous décidez d’investir en bourse avec un compte titre, vous devez prendre en compte les différents frais qui sont attachés à ce dernier. Cela vous permet de maîtriser vos dépenses et de connaître le montant des sommes supplémentaires que vous devez débourser. Ainsi, vous pouvez être soumis aux frais suivants :

  • Les frais d’ouverture du compte : bien que l’ouverture du compte titre soit gratuite dans la plupart des cas, il peut arriver que votre courtier ou que votre banque impose des frais d’ouverture.
  • Les frais de courtage : ils sont importants et vous devez les prendre en compte au moment de créer un compte titre. Ils sont généralement prélevés lorsque vous effectuez des transactions de vente et d’achat. Les frais de courtage varient d’un prestataire à un autre, et d’un actif financier à un autre. Ils peuvent aussi varier en fonction de la taille de l’ordre passé, la provenance des instruments (sur les marchés locaux ou étrangers), l’utilisation du SRD. 🙂
  • Les frais ou droits de garde : ce sont des frais qui sont généralement perçus par des brokers, chez des clients qui ont un portefeuille de valeurs mobilières. Ces droits perçus sont justifiés par le fait que le courtier garde ou effectue des opérations sur certains titres (dividendes, coupons).
  • Les frais de gestion : les frais de gestion sont généralement applicables lorsque votre compte titre est géré par un expert mandaté ou une banque. S’il est en gestion libre, les frais ne sont pas prélevés. 🙂
  • Les frais de tenue de compte : certaines banques peuvent prélever des frais de tenue de compte pour la gestion de votre CTO. C’est pourquoi vous devez vous renseigner auprès de votre établissement bancaire avant de vous engager !
  • Les autres frais : d’autres frais peuvent s’appliquer à l’utilisation du compte titre. Il peut s’agir ici : des frais relatifs au transfert de portefeuille, des frais de passage des ordres par téléphone, des frais d’introduction en bourse, etc.

Avec quel courtier ouvrir un compte titre ?

L’un des meilleurs courtiers en ligne pour l’ouverture de compte titre est Degiro. Grâce à la qualité de son offre de courtage, il a réussi à séduire de nombreux investisseurs. Ses frais font partie des plus compétitifs du marché. Choisir Degiro pour votre compte titre, c’est opter pour :

  • Une ouverture gratuite de compte, sans dépôt minimum
  • 0 € pour les frais de tenue de compte
  • 0 € pour les frais d’inactivité
  • 0 € pour les frais d’entrée et les droits de garde



Degiro

Dépôt minimum

0.01 €

Marchés

ETF,
Actions,
Futures,
Options

Création

2008

Frais de dépôt et retrait

0 €

Vente à découvert

Oui

Frais d’exécution par ordre

0,04% sans minimum, pour un maximum de 30 €

Frais des ordres sur les bourses étrangères

4 € + 0,04% pour l’Allemagne


0,5 € + 0,004 $ pour chaque action


4 € + 0,04% pour un maximum de 60 € + 0,1 % comme frais de change.

Grâce au compte titre Degiro, vous pouvez accéder à de nombreuses places boursières (plus de 50) dans le monde. Le courtier vous permet d’investir sur de nombreux titres :

  • Actions
  • Devises
  • Obligations
  • ETF
  • Futures
  • Produits de bourse
  • Options

En France, c’est l’un des courtiers qui propose un service de courtage très compétitif. Il faut également savoir que chaque mois, vous bénéficiez d’exonérations de commission pour un trade ETF.

Avec quelle banque en ligne ouvrir un compte titre ?

Les meilleures banques en ligne pour ouvrir un compte titre sont, sans aucun doute, Fortuneo et BforBank. Elles proposent des offres complètes et des services de courtage qui répondent à plusieurs profils d’investisseur :

 



Fortuneo



Bforbank

Frais d’exécution par ordre

Tarif 0 courtage :
≤ à 10 000 € : 0 € pour 2 ordres par mois.
Jusqu’à 10 000 € : 20 €
>10 000 €, le tarif appliqué est de 0,20 %.

Tarif Optimum :
<500 € : 1,95 €
500 – 2 000 € : 3,90 €
>2 000 € : 0,20 %.

Tarif Trader Actif :
≤ à 10 000 € : 9,50 €
>10 000 € : 0,12 %.

Tarif  Trader 100 Ordres :
≤ à 10 000 € : 6,50 €
>10 000 € : 0,10 %.

<1 000 € : 2,5 €


1 000 – 3 000 € : 5 €


>3 000 € : 0,13 %, avec un minimum de facturation de 10 €.

Frais des ordres sur les bourses étrangères

US : >10 000 € : 9,5% et 0,12% pour les ordres >10 000 €.


Europe : 0,20 % avec un minimum de 20 €. Des frais de change peuvent s’appliquer si vous utilisez des devises étrangères.

0,07 % pour un minimum de 8 € pour l’Allemagne


0,07 % pour un minimum de 7 $ pour les USA

Vente à découvert

La vente à découvert est permise.

La vente à découvert n’est pas autorisée.

En savoir plus

Nous recommandons la banque en ligne Fortuneo pour les personnes qui ont un petit budget. En effet, elle vous permet d’ouvrir votre compte titre avec un minimum de dépôt de 100 €. Cela vous permet de tester les différentes fonctionnalités de la bourse, avant d’investir des sommes importantes. En plus de cela, les conditions avec cette banque en ligne sont intéressantes. Vous bénéficiez de : 

  • 0 € de droits de garde
  • 0 € pour la fermeture de votre compte titre
  • 0 € de frais de tenue de compte

En plus, la banque en ligne met à votre disposition, d’excellents outils de trading pour vous aider dans la négociation des actifs financiers. En plus, vous pouvez vous former à la bourse grâce aux nombreuses ressources pédagogiques qu’elle met à votre disposition ! 🙂

En ce qui concerne BforBank, nous vous la conseillons si vous possédez un capital légèrement conséquent. Le dépôt minimum dans le compte titre auprès de cette banque en ligne est de 1 000 €. Elle vous permet aussi de bénéficier de frais de courtage assez compétitifs !

Chez BforBank, les frais de tenue de compte sont de 0 €, ainsi que les droits de garde. 🙂

Faut-il ouvrir un PEA ou un Compte Titre ?

Le choix de l’une ou de l’autre des enveloppes dépend de vos objectifs d’investissement. Chacun de ces comptes possède des spécificités qu’il est important de connaître, afin de faire le bon choix :

 

✔️ Compte Titre

✔️ PEA

Accessible

Aux personnes physiques (mineures et majeures), ainsi qu’aux personnes morales

Uniquement aux personnes physiques majeures, qui possèdent un domicile fiscal en France

Nature du compte

Il peut être individuel, joint, indivisé

Il est uniquement individuel

Plafond des dépôts

Aucun. Vous pouvez déposer autant d’argent que vous le souhaitez

Les dépôts sont limités à 150 000 €

Situation des retraits

Les fonds sont disponibles à tout moment et les retraits sont illimités

Bien que les fonds soient disponibles, les retraits sont possibles à partir de la 5ème année d’existence du PEA

Instruments financiers disponibles

Illimité. Il est possible d’investir sur tous les actifs financiers

Limité. L’investissement est uniquement disponible sur les Actions de l’Espace économique européen

Fiscalité

Toutes les plus-values et les dividendes sont imposables

Les plus-values et les dividendes sont exonérés après 5 ans. Seuls les prélèvements sociaux demeurent.

Le PEA est un type de compte recommandé pour les personnes qui souhaitent investir sur le moyen ou sur le long terme. En quelque sorte, ce compte est une sorte d’épargne à partir de l’investissement productif et vous bénéficiez d’une excellente fiscalité. Par contre, il ne vous conviendra pas si vous souhaitez diversifier votre portefeuille d’actifs ou investir avec effet de levier !

Pour ce qui est du compte titre, nous vous le recommandons si vous souhaitez investir en bourse sur le court terme, et sur plusieurs actifs financiers. Les possibilités sont nombreuses et vous pouvez même profiter de l’effet de levier. Par contre, la fiscalité n’est pas avantageuse !

Ouvrir un compte titre : en conclusion !

Ouvrir un compte titre est une excellente solution si vous souhaitez bénéficier de plusieurs classes d’actifs. En effet, cette enveloppe vous permet d’investir en bourse et même de spéculer sur le cours des actifs financiers. Pour l’utiliser, vous devez :

  • Créer un compte : pour cela, il vous faut choisir un intermédiaire financier (banque en ligne ou courtier), remplir le formulaire et fournir les différentes informations et documents requis par le prestataire. Grâce à cela, il peut déterminer votre niveau de risque, ainsi que votre profil d’investisseur !
  • Faire un dépôt dans votre compte : celui-ci varie en fonction de l’intermédiaire financier. Si certains ne requièrent pas de montant minimum pour l’ouverture de compte, d’autres le font. Quel que soit le cas, vous devrez déposer de l’argent dans votre compte si vous voulez investir sur des titres financiers !
  • Connaître les avantages du compte titre : cela vous permet d’évaluer les points positifs de cette enveloppe et de voir à quoi vous devez vous attendre. Le compte titre est pratique parce qu’il vous permet d’investir sur de nombreux actifs. En plus, il n’y a pas de limite de dépôt ou de retrait et il est accessible à tout le monde (personne physique et personne morale). 🙂
  • Connaître les inconvénients du compte titre : cela vous permettra de décider si ce compte vous convient. Vous devez savoir que le compte titre est soumis à une fiscalité lourde. Tous vos gains sont imposables et vous ne bénéficiez d’aucune exonération. En plus, les risques de perte de votre capital sont élevés à cause de la volatilité du marché.
  • Connaître les frais auxquels vous pouvez être soumis : en fonction de l’intermédiaire financier que vous choisissez, vous pouvez payer différents frais pour votre compte titre. C’est le cas des : frais de garde, clôture de compte titre, ouverture de compte titre, introduction en bourse, transfert de compte, etc.

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