Banque Pro avec Découvert Autorisé : Le Comparatif !

Vous souhaitez ouvrir un compte pro avec découvert ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Ce dossier fait le point sur les comptes pros en ligne avec découvert. Découvrez toutes les informations utiles : plafond, frais en cas de découvert, conditions pour faire une demande de facilité de caisse… Le but : savoir quelle banque choisir pour un compte pro avec découvert adapté à vos besoins !

Commençons par un comparatif des comptes pros bancaires avec découvert autorisé : 👇

Comparatif des comptes pro avec découvert autorisé
Les banques

Banque

CB & Tarif mensuel

Montant découvert autorisé

Taux découvert autorisé

Offre

En savoir plus


Hello bank! Pro


Visa Hello Business
11,50 €

1.550 €

7,05 %

✅ 3 mois Offerts !

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Bourso Pro


Visa Ultim
9 €

2.500 €

7 %

Pas d’offre

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Monabanq Pro


Visa Classic
Dès 9 €

800 à 1.200 €

8 %

Pas d’offre

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Quels sont les comptes pro avec découvert ?

Voici les 3 comptes pro avec découvert autorisé :

  1. Hello bank! Pro : 1550 € de découvert autorisé
  2. Bourso Pro : Autorisation de découvert jusqu’à 2500 €
  3. Monabanq Pro : Possibilité de découvert jusqu’à 1200 €

1. Hello bank! Pro


Banque pro avec découvert :
Hello bank! Pro

Tarif mensuel11,50 € TTC / mois
Statut éligibleMicro-entreprise et Entreprise Individuelle
Montant découvert autorisé1.550 €
Taux découvert autorisé7,05 %
Taux découvert non autorisé10,65 %
Avantages✅ Outil facturation et devis

✅ Paiements et retraits gratuits

✅ Virements
instantanés
Inconvénients- Une seule formule

- Peu de statuts autorisés
🎁 Offre3 mois Offerts ! ❤️

Hello bank! Pro propose une formule bancaire idéale pour les micro-entrepreneurs. Ce compte pro en ligne avec découvert autorisé de 1550 € est proposé à 11,50 € TTC par mois. Le taux d’intérêt appliqué pour le montant en découvert est de 7,05 % par an. Le compte pro avec découvert doit rester créditeur au moins 15 jours par période de 30 jours consécutifs.

👉 Hello Business, la formule de compte professionnelle de Hello bank! Pro, donne accès à une solution de facturation et d’émission de devis, ainsi que des garanties et des assurances professionnelles.

2. Bourso pro


Banque pro avec découvert :
Bourso Pro

Tarif mensuel9 € TTC / mois
Statut éligibleEntreprises Individuelles
Montant découvert autorisé2.500 €
Taux découvert autorisé7 %
Taux découvert non autorisé16 %
Avantages✅ Assurances

✅ TPE

✅ Remise de chèques numérique
Inconvénients- Pas de dépôts d’espèces

- Pas de solution comptable

- Une seule formule
🎁 OffreAucune

Chez BoursoBank, les professionnels (entrepreneurs individuels) accèdent à une autorisation de découvert jusqu’à 2500 €. Les frais de découvert autorisé sont de 7 % et jusqu’à 16 % en cas de dépassement. Ce compte pro avec découvert autorisé permet au client d’être en situation de débit pendant 30 jours consécutifs au maximum.

👉 Avantage important : le compte Bourso Pro est sans condition d’utilisation, de revenus, de dépôts et de flux. La banque offre 100 € actuellement pour toute première ouverture de compte pro.

3. Monabanq Pro


Banque pro avec découvert :
Monabanq Pro

Tarif mensuelDès 9 € TTC / mois
Statut éligibleMicro-entreprise
Montant découvert autorisé800 à 1.200 €
Taux découvert autorisé8 %
Taux découvert non autorisé17,47 %
Avantages✅ Terminal de paiement

✅ Service client primé

✅ 3 formules bancaires
Inconvénients- Découvert autorisé faible

- Pas d’outil de facturation
🎁 OffreAucune

Monabanq Pro propose trois packs bancaires aux micro-entrepreneurs et aux entrepreneurs individuels, chacun accompagné d’une carte bancaire : Visa Classic, Visa Premier et Visa Platinum. Le montant du découvert autorisé va de 800 à 1200 € en fonction du pack bancaire choisi. Le taux applicable en cas de demande de découvert dans cette banque pro est de 8 %, dans la limite du plafond autorisé.

Compte Pro Découvert Autorisé : la FAQ !

Vous voulez ouvrir un compte pro avec découvert ? Découvrez le montant du découvert autorisé avec un compte pro, les frais de découvert, les banques pros sans commission d’intervention, les conditions pour détenir un compte pro avec découvert autorisé et d’autres infos utiles !

🔍 Quel est le montant du découvert autorisé avec un compte professionnel ?

Le montant du découvert autorisé avec un compte professionnel est compris entre 800 et 2500 € selon les banques en ligne. Chez Hello bank! Pro, l’autorisation de découvert du compte pro s’élève à 1550 €. Monabanq dispose de trois abonnements bancaires pour les micro-entreprises. Chacun offre un niveau de découvert différent : 800 € avec la carte Visa Classic, 1000 € avec la Visa Premier et 1200 € avec la Visa Platinum. Quant au compte Bourso Pro, il tolère un découvert de 2500 € maximum.

Ce tableau récapitule les montants de découvert autorisé avec un compte professionnel : 👇

Comparatif des comptes pro avec découvert autorisé
Les banques

Banque

CB & Tarif mensuel

Montant découvert autorisé

Taux découvert autorisé

Offre

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Hello bank! Pro


Visa Hello Business
11,50 €

1.550 €

7,05 %

✅ 3 mois Offerts !

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Bourso Pro


Visa Ultim
9 €

2.500 €

7 %

Pas d’offre

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Monabanq Pro


Visa Classic
Dès 9 €

800 à 1.200 €

8 %

Pas d’offre

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Il est également intéressant de s’intéresser au taux d’intérêt applicable lorsque son compte pro est à découvert. C’est BoursoBank qui offre les meilleures conditions : 7 % d’intérêts jusqu’à 2500 € de découvert, avec une durée de 30 jours maximum en conditions débitrices. En plus, la banque offre 100 € pour l’ouverture d’un premier compte pro avec découvert autorisé. Hello bank! Pro propose des conditions proches, avec un taux de 7,05 % et 1550 € de découvert maximum.

👉 En ce qui concerne BoursoBank, il faut savoir que le montant du découvert autorisé maximum (2500 €) n’est accessible qu’après une période d’attente de 3 mois suite à l’ouverture du compte bancaire. Chez Hello bank! et Monabanq, les clients bénéficient des plafonds de découvert à leur niveau maximal dès l’ouverture du compte.

🔍 Quels sont les frais de découvert dans une banque pro ?

Les frais de découvert dans une banque pro sont de 7,5 % en moyenne pour le taux d’intérêt dans la limite du découvert autorisé et de 14,5 % au-delà de ce montant. Voici un exemple de calcul de frais de découvert autorisé dans une banque en ligne. Un client dispose d’un découvert autorisé de 2500 €. Son compte est à découvert depuis un mois, avec un solde de – 2500 €. Le taux de 7 % d’intérêt annuel s’applique sur cette somme. Les frais qui sont dus à la banque sont de (1 / 12) X 2500 X 7 % = 14,58 €.

Découvrez ci-dessous les frais de découvert appliqués dans les banques pros : 👇

Les frais de découvert dans une banque pro

Compte pro


Hello bank! Pro


Bourso Pro


Monabanq Pro

Taux d’intérêt découvert autorisé

7,05 %

7 %

8 %

Taux d’intérêt hors découvert autorisé

10,65 %

16 %

17,47 %

🎁 Offre

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Parmi les banques pros en ligne avec découvert, Bourso Pro présente l’avantage de ne pas facturer de commissions d’intervention. Son taux d’intérêt sous le plafond de découvert autorisé est de 7 % par an, avec une période maximum de 30 jours consécutifs de compte en situation débitrice. Monabanq Pro facture des agios importants : 8 % dans la limite de la facilité de caisse autorisée et 17,47 % au-delà de ce plafond.

📌 Bon à savoir : pour des besoins en trésorerie, nous conseillons aux professionnels d’opter pour le prêt professionnel, moins coûteux que le découvert du compte pro.

🔍 Quels sont les frais d’un compte pro en cas de dépassement du découvert autorisé ?

Les frais d’un compte pro en cas de dépassement du découvert autorisé sont :

  • Commission d’intervention
  • Rejet de chèque
  • Rejet de virement
  • Doublement des agios
  • Frais de dossiers

Voici la liste des frais en cas de dépassement de découvert dans une banque pro : 👇

Les frais en cas de dépassement
du découvert dans une banque pro

Compte pro


Hello bank! Pro


Bourso Pro


Monabanq Pro

Taux d’intérêt annuel pour solde inférieur au découvert autorisé

10,65 %

16 %

17,47 %

Commissions d’intervention

9,50 € / opération (max 95 € mensuel)

Gratuites

8 € / opération (max 80 € mensuel)

Incidents de paiement

20 € pour montants > 20 €

20 € maximum

- Gratuit pour les virements

- 20 € max pour les prélèvements

Frais de rejet de chèque

30 à 50 €

30 €

30 à 50 €

🎁 Offre

3 mois Offerts ! ❤️

Aucune

Aucune

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Lorsqu’un client pro dépasse son plafond de découvert autorisé, les banques en ligne pratiquent un taux d’intérêt plus important. Chez BoursoBank, le taux de base est de 7 % et celui appliqué pour un dépassement de la facilité de caisse autorisée est de 16 %. Les commissions d’intervention correspondent à des frais supplémentaires facturés par les banques, lorsqu’elles doivent intervenir de manière exceptionnelle pour rétablir la situation du compte bancaire d’un client.

Les banques en ligne proposent des tarifs attractifs pour les services bancaires courants, mais elles facturent également des frais en cas de rejet de chèque et d’incident de paiement. Le rejet d’un chèque se produit lorsque le compte du client ne dispose pas de fonds suffisants pour honorer le montant du chèque. Cela peut arriver par exemple si le client a dépassé son découvert autorisé.

Les frais de rejet de chèque d’Hello bank! Pro sont de 9,50 € par opération nécessitant une intervention et de 30 à 50 € par rejet de chèque. Les incidents de paiement sont des situations dans lesquelles le client ne peut pas honorer un paiement, par exemple un prélèvement ou un paiement par carte bancaire. Hello bank! facture 20 € pour tout incident de paiement portant sur un paiement supérieur à 20 €.

👉 Certaines banques facturent aussi des frais de dossier ou de mise en place du découvert, ainsi que des commissions du plus fort découvert. Ce n’est pas le cas de BoursoBank, Hello bank! Pro, ni Monabanq Pro.

🔍 Quelle banque pro avec découvert autorisé sans commission d’intervention ?

La banque pro avec découvert autorisé sans commission d’intervention est BoursoBank. Il s’agit d’un avantage clé de Bourso Pro : les clients entrepreneurs qui sont en situation irrégulière (leur solde est inférieur au découvert autorisé) ne doivent payer aucun frais. Les commissions d’intervention sont prélevées par les banques lorsqu’un compte est débiteur, au-delà du découvert autorisé, et que le client continue de réaliser des transactions (virements, paiements, retraits et prélèvements).

BoursoBank permet de réaliser des économies substantielles grâce à l’absence de commissions d’intervention. Par exemple, un client professionnel ayant un découvert non autorisé, nécessitant 5 interventions de la banque en ligne, économisera chez BoursoBank 5 x 8 = 40 € par rapport aux frais facturés chez Monabanq. Attention : Bourso Pro n’est pas totalement sans frais. L’établissement fait payer les rejets de chèques et les incidents de paiement.

📌 Bon à savoir : BoursoBank constitue une bonne solution pour les clients cherchant une banque pro en ligne avec un découvert autorisé élevé (2500 €).

🔍 Quelles conditions pour obtenir un découvert dans une banque pro ?

Les conditions pour obtenir un découvert dans une banque pro sont d’attendre une ancienneté minimale de son compte pro et/ou de respecter les périodes de situation créditrice sur le compte. Ces conditions dépendent de la banque. Par exemple, Hello bank! Pro, Bourso Pro et Monabanq Pro proposent toutes les trois un découvert autorisé. Chaque banque en ligne émet des conditions d’accès au découvert autorisé. Il convient tout d’abord de respecter le montant maximum du découvert, tel que 1550 € chez Hello bank! Pro.

👉 BoursoBank impose en complément un délai d’attente de 3 mois après l’ouverture du compte, avant de pouvoir accéder au découvert autorisé maximum de 2500 €. Hello bank! Pro appelle son découvert la facilité de caisse, qui est accessible dès l’ouverture du compte et de manière indéterminée. La condition d’octroi de ce découvert autorisé est que le compte pro doit repasser créditeur au moins 15 jours par mois.

🔍 Comment demander une autorisation de découvert dans une banque professionnelle ?

Voici comment demander une autorisation de découvert dans une banque professionnelle :

  1. Ouvrir un compte pro
  2. Se connecter à son espace client
  3. Aller dans la rubrique dédiée
  4. Consulter les conditions du découvert
  5. Indiquer le montant du découvert souhaité

Pour demander une autorisation de découvert dans une banque professionnelle, il faut se connecter à son espace client et réaliser la demande d’augmentation du plafond du découvert autorisé, en suivant le processus prévu par la banque. Cette démarche est simple et rapide. Chez BoursoBank, il est possible d’augmenter son découvert autorisé en utilisant l’application de la banque en ligne. Il faut cliquer sur “Gérer mon découvert autorisé” et indiquer le montant souhaité.

👉 Il peut aussi être nécessaire de demander (en format papier) une autorisation de découvert sur le compte pro. Dans ce cas, l’objectif est d’augmenter le plafond de découvert autorisé, afin de s’adapter au contexte spécifique de l’entreprise. Il faut contacter son conseiller, qui fera un point sur la situation de l’activité, et négocier les frais, en particulier les éventuels frais de dossier et le taux d’intérêt appliqué au découvert. Il convient ensuite de signer le contrat et d’en respecter les conditions.

Compte pro en ligne avec découvert autorisé : en Conclusion !

Ouvrir un compte pro avec autorisation de découvert est possible chez Hello bank!, BoursoBank et Monabanq. Les plafonds de découvert autorisé sont compris entre 800 € (chez Monabanq) et 2500 € maximum (chez BoursoBank). Hello bank! Pro propose à sa clientèle un découvert autorisé intermédiaire, d’un montant de 1550 €. Les banques facturent des agios (intérêts) sur le découvert autorisé (par exemple, 7 % chez BoursoBank) et sur les montants dépassant le découvert autorisé.
👉 Nous conseillons de choisir Bourso Pro en tant que compte pro avec découvert autorisé, parce que son tarif est compétitif (9 € TTC par mois), le découvert autorisé est important et ses frais de découvert sont faibles. A titre d’exemple, BoursoBank ne facture pas de commissions d’intervention et les frais de rejets de chèques sont de 30 € maximum. Tout ceci est cohérent avec la politique tarifaire globale de la banque en ligne, qui est élue banque la moins chère de France, depuis 15 ans d’affilée.

Une suggestion ou une remarque sur l’ouverture d’un compte pro avec découvert ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂