Compte bancaire Pro Micro-Entreprise : tout Savoir en 2023 !

Vous souhaitez ouvrir un compte pro pour micro-entreprise ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

De nombreuses banques en ligne proposent des formules personnalisées pour les micro-entrepreneurs qui envisagent d’ouvrir un compte bancaire professionnel dédié à leur activité. Découvrez si ouvrir un compte professionnel pour votre micro-entreprise est obligatoire, et quels sont les avantages d’un compte pro par rapport à un compte bancaire courant classique.

Découvrez les offres pour ouvrir un compte pro pour micro-entreprises  👇

L’ouverture d’un compte pro pour micro-entreprise est obligatoire dès que le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € sur deux années consécutives. La loi exempte les micro-entrepreneurs de l’obligation d’avoir un compte professionnel dès la création de l’entreprise. Avec la Loi Pacte du 22 mai 2019, l’obligation de compte pro en micro-entreprise a été modifiée. La loi impose aux micro-entrepreneurs d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle dès lors que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives.

Cependant, un compte bancaire dédié n’est pas nécessairement un compte professionnel. Il est donc possible d’ouvrir un compte courant ou pro pour sa micro-entreprise du moment qu’il s’agit d’un compte bancaire dédié. A noter qu’en revanche, toutes les sociétés à capital social (EURL, SA, SAS, SARL…) doivent obligatoirement ouvrir un compte professionnel.

👉 Ouvrir un compte professionnel pour une micro-entreprise a de nombreux avantages. Cela permet d’éviter toute confusion, notamment au niveau de la comptabilité de l’entreprise, en séparant les opérations commerciales de celles qui ont été réalisées en tant que particulier. Ainsi, chaque compte aura ses mandataires et ses co-titulaires. Cela permet aussi de souscrire à des services réservés aux professionnels et d’avoir un compte séparé de son compte privé pour la facturation.

🔍 Faut-il choisir un compte pro pour micro-entreprise ou un compte personnel ?

Il faut choisir un compte pro pour micro-entreprise plutôt qu’un compte personnel. En théorie, les micro-entrepreneurs ont le choix entre un compte personnel ou un compte professionnel pour l’ouverture d’un compte en banque dédié à leur activité. Mais dans la pratique, les banques refusent qu’une formule de compte personnelle soit utilisée à des fins professionnelles.

De plus, même si en micro-entreprise, le compte pro n’est pas obligatoire, il est beaucoup plus intéressant pour l’auto-entrepreneur que le compte courant classique. Non seulement il est adapté aux besoins des micro-entrepreneurs, mais il inclut aussi de nombreux services, notamment des aides administratives (estimation charges par exemple) ou des logiciels de facturation. Ces outils gratuits et inclus dans la formule de compte facilitent la gestion de son auto-entreprise pour les micro-entrepreneurs.

Opter pour un compte pro pour son impôt en micro-entreprise donne accès à :

• Offre conçue comme un copilote financier et administratif des micro-entrepreneurs
• CB professionnelle
• Terminal de paiement
• Estimation des charges à payer, rappels automatiques des échéances
• Outil complet de facturation

🔍 Quelles différences entre un compte personnel et un compte pro pour micro-entreprise ?

Les différences entre un compte personnel et un compte pro pour micro-entreprise concernent le niveau des services associés. Le compte pro dédié aux micro-entreprises inclut en plus d’une carte bancaire et un IBAN français, des services additionnels sans frais supplémentaires comme un logiciel de devis et facturation conforme et perosnnalisable, un module d’estimation des charges et des rappels d’échéances. L’offre de services évolue en fonction du tarif bancaire choisi.

De plus, alors que le compte courant personnel est ouvert à tous à partir de 18 ans, le compte professionnel est accessible uniquement aux professionnels, c’est-à-dire aux sociétés et entreprises individuelles. Les comptes personnels et les comptes professionnels n’ont pas la même utilité.

Le compte professionnel est dédié à la gestion des flux d’argent d’une entreprise ou micro-entreprise, tandis que le compte personnel doit être utilisé seulement pour la gestion de ses flux d’argent privés. Les banques n’acceptent d’ailleurs pas l’utilisation professionnelle d’un compte personnel.

Une autre différence entre ces deux types de compte est la qualité du service client. Les micro-entrepreneurs qui souscrivent à un compte pro pour leur activité bénéficieront d’un meilleur support que ceux qui souscrivent à un compte personnel. Formé aux problématiques des micro-entreprises et conscient des besoins des professionnels, le service client sera plus réactif et plus adapté.

👉 La dernière différence se situe au niveau des tarifs : parce qu’il offre davantage de services, le compte en banque pro pour micro-entreprise est parfois plus coûteux que le compte personnel. Toutefois, les banques en ligne proposent aujourd’hui des tarifs très attractifs pour l’ouverture d’un compte professionnel et différentes formules pour coller au mieux aux besoins du micro-entrepreneur.

🔍 Comment choisir un compte pro pour micro-entreprise ?

Pour choisir un compte pro pour micro-entreprise, il faut considérer plusieurs critères :

• Tarifs
• Frais supplémentaires
• Moyens de paiement
• Moyens d’encaissements
• Services professionnels
• Coût d’un TPE

Pour choisir un compte pro pour micro-entreprise, vous devez comparer les offres professionnelles proposées par les banques. Pour cela, il y a plusieurs critères à prendre en compte. Il faut d’abord comparer les tarifs, qui varient beaucoup d’une banque à l’autre mais aussi, dans un même établissement, en fonction de la formule de compte et de ce qu’elle inclut.

📌 Pour comparer les tarifs, il faut penser à inclure les frais supplémentaires également, comme les frais de retrait ou de paiement, ou les frais associés aux virements SEPA.

Il est important aussi de comparer les services qui sont inclus dans l’offre proposée par la banque, notamment les moyens de paiement mais aussi les services annexes. Par exemple, une offre qui inclut une aide pour les tâches administratives (calcul des charges par ex) ou un outil de facturation sera particulièrement intéressante pour un micro-entrepreneur. Enfin, un critère important à considérer est le coût du terminal de paiement. Selon les banques, les commissions et le coût d’achat du TPE varient énormément.

👉 Pour comparer les offres, il est intéressant d’utiliser un comparatif compte pro pour micro-entreprise. Il permet de comparer en un seul coup d’œil ces différents critères. Pour bien choisir son offre bancaire professionnelle, il faut comparer le rapport entre le tarif proposé et les services inclus, car une offre peut être intéressante du point de vue du tarif mensuel, mais inclure très peu de services. Il faut confronter le tarif aux services proposés ainsi qu’aux frais supplémentaires, par exemple pour les paiements et retraits en devises.

🔍 Pourquoi choisir un compte professionnel pour micro-entreprise ?

Voici pourquoi choisir un compte professionnel pour micro-entreprise :

• Séparer le patrimoine personnel et professionnel
• Bénéficier de tarifs adaptés
• Faciliter la facturation
• Se libérer de la charge mentale administrative
• Obtenir un terminal de paiement électronique

La micro-entreprise n’a pas d’obligation de compte pro, mais celui-ci est tout de même recommandé pour de nombreuses raisons. Tout d’abord, disposer d’un compte bancaire dédié à son activité de micro-entrepreneur est obligatoire à partir de 10 000 € de CA sur deux années consécutives. Ouvrir un compte professionnel permet de séparer les flux financiers personnels des flux professionnels.

De plus, les banques en ligne proposent des tarifs en fonction de la taille de l’entreprise. Certains établissements dédient des offres adaptées aux micro-entreprises en début d’activité, mais également des formules premium destinées aux entrepreneurs plus installés.

Les offres bancaires dédiées aux auto-entrepreneurs incluent de nombreux services utiles aux micro-entreprises, comme un outil complet de facturation. Cela évite de nombreux frais supplémentaires comme l’abonnement à un logiciel de facturation.

👉 Ouvrir un compte bancaire pro permet de disposer de moyens d’encaissement supplémentaires en fonction de son activité. Les banques professionnelles en ligne proposent des TPE mobiles à tarifs préférentiels (commissions de paiement moins élevées, 0 frais de location, etc.).

🔍 Quelle banque propose un compte pro pour micro-entreprise ?

Les banques qui proposent un compte pro pour micro-entreprise sont les banques traditionnelles, les banques en ligne avec une offre dédiée au pro et les banques pro uniquement ouvertes aux entreprises (Shine, Propulse by CA…). Les banques professionnelles ont l’avantage de propsoer des offres peu chères avec un maximum de services adaptés au quotidien d’une micro-entreprise.

La banque pro Shine, par exemple,  propose un compte pro pour micro-entreprise. Les auto-entrepreneurs ont le choix entre trois formules : Shine Basic (7,90 € / mois), Shine Plus (14,90 € / mois) et Shine Pro (29 € / mois). Ces trois offres sont évolutives : chaque formule répond aux besoins de tous les profils d’entrepreneurs. Et quelle que soit l’offre choisie, le premier mois est offert sans engagement.

Voici les avantages du compte pro pour micro-entreprise de Shine :

• 3 formules sur mesure
• Mastercard et IBAN français
• Exports illimités des transactions
• Gestion facile des reçus
• Co-pilote administratif
• Outil de facturation complet
• Frais peu élevés
• Appli mobile très intuitive

👉 Le compte pro pour micro-entreprise de Shine offre de nombreux avantages pour les micro-entrepreneurs, avec 3 formules de compte sur mesure adaptées aux besoins de chacun. Chaque formule inclut une CB Mastercard et un IBAN français, ainsi que de nombreux outils de facturation pour simplifier la gestion de son entreprise. Les micro-entrepreneurs peuvent également gérer facilement leur compte bancaire depuis leur mobile.

🔍 Quel est le meilleur compte pro pour micro-entreprise ?

Le meilleur compte pro pour micro-entreprise est Shine. La banque en ligne propose plusieurs offres pour les micro-entreprises, ce qui permet de bénéficier d’un compte professionnel adapté à ses besoins. L’offre Shine Basic à 7,90 € / mois est la meilleure offre pour les micro-entrepreneurs qui débutent, tandis que les offres Shine Plus (14,90 € / mois) et Shine Pro (29 € / mois) incluent davantage de fonctionnalités.

Le compte pro pour micro-entreprise Shine offre plusieurs avantages, à commencer par une large gamme de services communs à toutes les offres (IBAN français, outil de facturation, outil de gestion des reçus…). De plus, les options proposées par la banque en ligne sont intéressantes : une assurance en cas de facture impayée, une offre de prêt professionnel et un TPE SumUp à un tarif réduit.

👉 Le compte pro pour micro-entrepreneurs Shine est très avantageux par rapport aux comptes professionnels des banques traditionnelles. Les auto-entrepreneurs qui choisissent Shine pour le compte pro de leur micro-entreprise pourront faire des économies grâce à un tarif bancaire attractif, sans frais de tenue de compte supplémentaires. Ils pourront aussi économiser sur l’abonnement à un logiciel de facturation ainsi que sur le terminal de paiement.

🔍 Quels sont les frais d’un compte pro pour micro-entrepreneur ?

Les frais d’un compte pro micro-entrepreneur sont de 15 € par mois en moyenne. Ce tarif inclut un compte pro, une carte bancaire professionnelle, une série de virements et prélèvements et divers outils professionnels (facturation, gestion du compte à distance…). D’autres frais sont à prévoir notamment lors de l’utilisation de la carte bancaire hors-zone euro ou encore pour la réception d’un virement international.

👉 Les tarifs varient en fonction du niveau de services : une formule classique aux services essentiels coûtera nettement moins cher qu’une formule aux services complets et premium. Le prix du compte pro ne doit pas être le seul critère à prendre en compte avant d’ouvrir un compte pro pour micro-entrepreneur : par exemple, une offre bancaire à une dizaine d’euros par mois avec un outil de facturation permettra ensuite d’écomoniser sur l’achat du logiciel en externe.

🔍 Quels moyens d’encaissement avec un compte pro micro-entreprise ?

Voici les moyens d’encaissement avec un compte pro micro-entreprise :

• Virement SEPA
• Virement SWIFT
• Paiement en ligne
• Dépôt d’espèces
• Dépôt de chèque
• TPE

👉 Attention, cependant, les moyens d’encaissement d’un compte pro micro-entreprise varient d’une banque à une autre, il est donc primordial de comparer ses besoins avec les services proposés. Prenons l’exemple d’une micro-entreprise spécialisés dans la vente aux particuliers : le dépôt d’espèces et la mise à disposition d’un TPE sont essentiels dans son cas. Cependant, dans le cas d’un micro-entrepreneur qui travaille dans le digital, la réception de virements est le plus souvent suffisante pour gérer les entrées d’argent.

🔍 Quels moyens de paiement avec un compte bancaire pro micro-entreprise ?

Voici les moyens de paiement avec un compte bancaire pro micro-entreprise :

• Virement SEPA
• Prélèvement
• Carte bancaire physique
• Carte bancaire virtuelle
• Paiement mobile Google Pay / Apple Pay

👉  Dans le cas de la carte bancaire, certaines banques proposent uniquement des cartes bancaires premium en option tandis que d’autres adaptent la gamme de la carte bancaire à la formule du compte (formule premium = carte premium). Au sujet des virements, il faut savoir que cette opération n’est pas illimitée gratuitement, il faut donc estimer le nombre de transactions par virement mensuel avant de choisir l’établissement pour ouvrir un compte pour micro-entreprise.

🔍 Quels sont les avantages d’un compte bancaire pro micro-entreprise ?

Voici les avantages d’un compte bancaire pro micro-entreprise :

• Tarifs adaptés aux micro-entrepreneurs
• Séparation des patrimoines pros et personnels
• Assistance administrative
• Outil de facturation intégré
• Possibilité d’obtenir un TPE

Souscrire à un compte professionnel pour sa micro-entreprise comporte de nombreux avantages. Les tarifs des comptes pros pour micro-entreprises sont adaptés aux auto-entrepreneurs, ils sont donc plus abordables qu’un compte pro dédié aux sociétés. L’offre de services incluse est très étoffée, y compris pour les comptes professionnels basiques ou standards, avec plusieurs moyens d’encaissement et de nombreuses options supplémentaires possibles (terminal de paiement, cartes virtuelles, retraits gratuits…).

👉 Souscrire à un compte professionnel pour une entreprise individuelle permet de garantir un équilibre entre vie privée et vie professionnelle et d’éviter la confusion. Il n’est nécessaire de faire la différence entre ses revenus personnels et professionnels alors un compte pro pour micro-entrepreneur est la meilleure solution.

Dans le cas d’une micro-entreprise, le compte pro n’est pas obligatoire. Cependant, la loi Pacte de 2019 impose l’ouverture d’un compte dédié au-delà de 10 000 euros de CA sur deux ans consécutifs. S’il dépasse ce seuil, l’auto-entrepreneur sera donc dans l’obligation légale d’ouvrir un compte particulier ou un compte pro pour la déclaration de revenu de sa micro-entreprise.

👉 Nous conseillons aux auto-entrepreneurs d’ouvrir un compte professionnel auprès d’une banque pro qui propose plusieurs formules sur mesure pour les micro-entreprises. Ouvrir un compte pro a de nombreux avantages. Cela permet de séparer les mouvements financiers de sa vie privée et ceux de son auto-entreprise. Le compte pro permet aussi de bénéficier d’outils de gestion de son entreprise (aide administrative et facturation), et d’obtenir plusieurs moyens de paiement et d’encaissement.