Banque pour freelance : comment s’y retrouver ?

En France, le nombre de travailleurs indépendants est en constante augmentation depuis ces dernières années. Ce phénomène s’explique notamment par la grande liberté qu’offrent les métiers de freelance, d’autant plus que de nombreux Français souhaitent aujourd’hui travailler pour leur propre compte et gérer leur entreprise en toute autonomie.

Comme tout professionnel qui se respecte, un freelance doit disposer d’un compte bancaire adapté à son activité pour gérer facilement ses finances au quotidien. Comment choisir une banque pour freelance ? Est-ce obligatoire ? Outre les établissements traditionnels qui sont souvent onéreux, quelle est la meilleure banque en ligne pour freelance ? Tout de suite les réponses à vos interrogations.

Banque en ligne pour freelance : comment la choisir ?

Compte tenu de la diversité des offres bancaires actuelles, en agence comme sur Internet, trouver une banque pour freelance n’est pas toujours évident sans quelques conseils avisés de professionnels. Avant d’opter pour la première offre venue, plusieurs critères doivent être pris en compte, notamment le statut du freelance ainsi que ses besoins.

Choisir sa banque selon son statut juridique

Contrairement aux idées reçues, une banque pour freelance est moins onéreuse qu’un compte pro, mais un peu plus cher qu’un compte individuel.

Pour la choisir, il faut tenir compte de son statut juridique :

  • Les banques pour micro-entrepreneur (auto-entrepreneur) : on en distingue quatre, dont la banque pour freelance Boursorama Pro mais également N26 Business, Qonto et Shine
  • Entreprise individuelle : hormis N26 Business, le freelance optant pour ce statut peut choisir parmi Boursorama Pro, Qonto et Shine
  • EURL, EIRL, SASU : seules la banque en ligne pour freelance Qonto et la néobanque Shine proposent des formules bancaires adaptées à ces statuts.

A chaque besoin, sa banque

Le choix d’une banque en ligne pour freelance dépend également des besoins du client. En effet, certains indépendants tels que les salons de coiffure peuvent avoir besoin d’un terminal de paiement, alors que d’autres non, comme c’est par exemple le cas des rédacteurs freelance.

Quoi qu’il en soit, le choix d’une banque pour freelance dépend des fonctionnalités suivantes :

  • Avec terminal de paiement : Boursorama et Qonto
  • Virements à l’étranger, IBAN, compatible 3D Secure : disponibles dans les quatre banques en ligne
  • Découvert autorisé et carte bancaire haut de gamme : uniquement chez Boursorama
  • Cashback : uniquement chez N26
  • Notifications en temps réel : cette fonctionnalité est proposée dans les 3 banques en ligne, à l’exception de Boursorama.

Bon à savoir : aucune de ces banques en ligne ne propose une remise de chèque en agence.

Ouvrir un compte bancaire pour freelance : est-ce obligatoire ?

Pour les micro-entrepreneurs, anciennement appelés auto-entrepreneurs, la souscription d’un compte dans une banque pour freelance est une obligation légale. Quant aux autres statuts, ouvrir un second compte bancaire leur permet une gestion aisée de leurs finances, mais encore faut-il trouver la meilleure banque en ligne pour ce faire.

Zoom sur les offres actuelles

Parmi les pures players et les néobanques actuelles, seuls quatre établissements proposent des offres bancaires adaptées aux indépendants, notamment Boursorama Banque, N26, Qonto et Shine. Tour d’horizon sur les deux premières banques.

L’offre Boursorama Pro

l'offre Boursorama Pro pour les freelances

En plus des produits et services bancaires pour particulier, la Société Générale propose une banque en ligne via son offre Boursorama Pro. Moyennant une cotisation mensuelle de 9 €, celle-ci permet de bénéficier de toutes les fonctionnalités classiques ainsi que des services suivants :

  • Une carte Visa Classic : ou une Visa Premier
  • Une assurance des moyens de paiement : contre l’usurpation d’identité ou les terminaux mobiles professionnels
  • Un découvert autorisé : jusqu’à 4 000 €
  • Des tarifs préférentiels : grâce au terminal de paiement « iZettle »

Bon à savoir : en ouvrant un compte Boursorama Pro, le client peut également souscrire un livret Pro avec un taux de rémunération de 0,10 %.

Le compte sans banque N26 Business

l'offre N26 Business pour les freelances

N’appartenant à aucun établissement traditionnel français, N26 est une néobanque allemande titulaire d’une licence bancaire européenne proposant un compte en banque pour freelance dénommé N26 Business. Cette offre inclut :

  • Un RIB : en allemand
  • Un découvert autorisé
  • Des paiements gratuits à l’étranger
  • Des virements à l’étranger à moindres frais : N26 collabore avec Transferwise
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