Banque Pro avec Cashback : Les Meilleurs Programmes !

Vous recherchez actuellement un compte pro avec cashback ? Vous êtes au bon endroit 🙂 ! Aux États-Unis, les programmes de cashback sont proposés aux entreprises par un très grand nombre de banques, mais en France cette pratique est encore peu développée sur le marché bancaire des professionnels. À l’heure où les banques françaises ont ciblé les particuliers pour développer leur offre de cashback, N26 Business, Revolut Business et Finom misent plutôt sur les professionnels.

Quels sont les comptes pro avec du cashback ? Comment bénéficier du cashback avec une carte bancaire adossée à un compte pro ? Quels sont les montants du cashback dédié aux professionnels ?

Pour répondre à ces questions, débutons par un comparatif des comptes pro avec cashback : 👇

Comparatif compte pro avec cashback

Banque

Carte bancaire & prix

Montant du cashback

Offre

En savoir plus


Finom


Mastercard Standard
Dès 5€/mois

Jusqu’à 3%

✔️ 1er mois Offert !

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N26 Business


Mastercard Standard
Dès 0€/mois

Jusqu’à 0,5%

Pas d’offre

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Revolut Business


Mastercard Standard
0€/mois

0,8%

Pas d’offre

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Quels sont les comptes professionnels avec cashback ?

Voici les comptes professionnels avec cashback :

  1. Finom : cashback 2 à 3% + 30 jours offerts !
  2. N26 Business : 0,1 à 0,5% cashback + Compte à 0€  !
  3. Revolut : 1% de cashback + CB gratuite !

1. Finom

Compte pro cashback Finom

Finom est l’un des comptes professionnels avec cashback. Les offres bancaires proposées aux auto-entrepreneurs, free-lance et sociétés sont compatibles avec le programme de cashback de 2 à 3%. Les professionnels peuvent ainsi récupérer une partie de leurs dépenses mensuellement en cumulant du cashback à chaque opération débitrice. Valable partout, ce programme est l’un des plus performants du marché avec un taux boosté à 3% pour toute souscription à Finom Premium ou Finom Corporate.

Voici ce qu’il faut savoir sur le compte en banque pro avec cashback Finom : 👇


Banque pro avec cashback :
Finom

Taux du cashback2 à 3% ❤️
Forme juridiqueToutes
Carte bancaire
Mastercard Pro
Compte bancaire compatibleStart
Premium
Corporate
Tarification compte de 14 à 199€/mois
Lieu de validitéPartout
Limite mensuelle100€ (Corporate)
Délai de versement du cashbackDès 1€ cumulé
Poursuivons avec les points à retenir sur la banque professionnelle avec cashback :

  • 💳 Valable à chaque dépense par carte bancaire : le cashback du compte pro Finom est valide partout, il n’est donc pas nécessaire d’effectuer des achats dans des enseignes partenaires pour en bénéficier. Dès que le professionnel effectue un paiement par carte bancaire physique ou virtuelle, il cumule du cashback (2 ou 3% de la valeur du paiement pendant les périodes boostées)
  • 💰 Plafond mensuel jusqu’à 100€ : le programme de cashback de la banque professionnelle Finom n’est pas illimité, les clients peuvent récupérer jusqu’à 100€ par mois (avec la formule de compte Corporate)
  • 💸 Taux très attractif de 3% : le programme de Finom est l’un des plus intéressants du marché, car les clients peuvent récupérer jusqu’à 3% (pendant les périodes boostées) de chaque dépense réalisée dans le cadre professionnel. Par exemple, pour l’achat d’un ordinateur d’une valeur de 1000€, les clients obtiennent un remboursement de 20 à 30€
  • 🤝 Ouvert à tous les statuts juridiques : Finom dispose d’une offre bancaire très souple car compatible avec de nombreuses formes juridiques (auto-entrepreneur, EIRL, SARL, SAS/SASU…)

Pour conclure, voici les avantages et inconvénients du compte pro avec cashback Finom : 👇


Compte pro avec cashback :
Finom en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Taux le + élevé du marché

✔️ Conditions d’obtention souples

✔️ Valable à chaque dépense

✔️ Fonctionnement simple
Indisponible avec le compte Solo

2. N26

Banque pro cashback N26

N26 est le second compte pro avec cashback de notre sélection. Cette banque mobile allemande propose un programme intéressant, car valable partout et inclus à toutes ses formules de comptes bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs. Le montant du cashback va de 0,1 à 0,5% en fonction de l’offre bancaire pro et les clients peuvent obtenir un remboursement partiel de leurs achats partout.

Allons plus loin avec le compte pro N26 avec cashback en détail : 👇


Banque pro avec cashback :
N26

Taux du cashback0,1 à 0,5%❤️
Forme juridiqueAuto-entrepreneurs
Carte bancaire
Standard

Smart

Premium

Metal
Compte bancaire compatibleTous
Tarification compte de 0 à 16,9€/mois
Lieu de validitéPartout
Limite mensuelleN/C
Délai de versement du cashbackMensuel
Découvrons ce qu’il faut savoir sur le compte bancaire pro avec cashback :

  • 🤝 Accessible à tous les clients : tous les comptes bancaires de la banque mobile avec cashback sont compatibles avec le programme. Les clients du compte bancaire N26 Business Standard par exemple en bénéficient, un avantage intéressant pour une formule gratuite
  • 👨‍💻 Offre réservée aux auto-entrepreneurs : les auto-entrepreneurs sont les seuls professionnels à pouvoir ouvrir un compte bancaire N26 Business. Si vous êtes à la tête d’une société à capital social par exemple, vous devrez vous tourner vers un autre établissement bancaire avec cashback comme Finom
  • 💰 Versement automatique du cashback sur le compte pro : aucune action n’est nécessaire pour transférer le cashback d’une cagnotte sur votre compte bancaire professionnel, car le versement mensuel est automatique
  • 💸 Jusqu’à 0,5% avec N26 Business Metal : le taux du cashback avec le compte pro N26 Business est de 0,1% avec N26 Business Standard, Smart et Premium et 0,5% avec N26 Business Metal

En conclusion, découvrons les points forts et les points faibles du compte bancaire professionnel avec cashback : 👇


Compte pro avec cashback :
N26 en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Montant du cashback intéressant

✔️ Actif à chaque paiement CB

✔️ Ouvert à tous les clients

✔️ Crédit du cashback automatique
Ouvert uniquement aux auto-entrepreneurs

3. Revolut Pro

Revolut Pro est un compte professionnel avec cashback gratuit ouvert aux clients particuliers de la banque mobile britannique. Accessible depuis l’application Revolut, ce compte bancaire dédié aux entrepreneurs indépendants est à différencier de Revolut Business, offre bancaire à part entière ouverte à tous les pros avec son application dédiée. Le taux du cashback est fixé à 1% et le programme est actif à chaque dépense.

Voici ce qu’il faut savoir sur Revolut Pro et son programme de cashback : 👇


Banque pro avec cashback :
Revolut Pro

Taux du cashback1% ❤️
Forme juridiqueAuto-entrepreneurs
Carte bancaire
Mastercard Pro
Compte bancaire compatibleRevolut Pro
Tarification compte 0€
Lieu de validitéPartout
Limite mensuelleN/C
Délai de versement du cashbackMensuel
Continuons avec ce qu’il faut savoir sur la banque pro :

  • 👨‍💻 Les dépenses des auto-entrepreneurs récompensées : les free-lance sous le statut d’auto-entrepreneur sont éligibles à l’offre gratuite Revolut Pro et son programme de cashback
  • 👨‍💼 Offre distincte de Revolut Business : Revolut propose deux types d’offres bancaires pour les professionnels, Revolut Pro, un compte bancaire pro gratuit directement accessible depuis l’app Revolut (utilisé par les clients particuliers) et Revolut Business, offre bancaire composée de 6 comptes bancaires accessibles depuis une application mobile différente
  • 💸 Un montant de 1% : les clients récupèrent 1% de chaque opération réalisée par carte bancaire dans le cadre professionnel. Par exemple, si le volume de dépense mensuel atteint 3000€, 24€ sont versés sur le compte bancaire pro avec cashback le mois suivant

Pour conclure, voici ce qu’il faut connaître du compte pro avec cashback Revolut : 👇


Compte pro avec cashback :
Revolut en résumé

AvantagesInconvénients
✔️ Compte bancaire gratuit avec cashback

✔️ Fonctionnement simple

✔️ Montant du cashback à 1%
- Incompatible avec Revolut Business

- Accessible seulement aux auto-entrepreneurs

Compte bancaire pro cashback : la FAQ !

Dans cette foire à questions, découvrez toutes les bonnes questions à se poser sur les banques professionnelles qui proposent du cashback : fonctionnement, lieu de validité du programme, limites, conditions d’utilisation…

🔍 Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel avec cashback ?

Un compte bancaire professionnel avec cashback est une offre bancaire dédiée aux entrepreneurs associée à un programme de cashback : à chaque dépense réalisée par carte bancaire, une partie de la commission de transaction de la banque est reversée aux clients. En pratique, dès qu’un professionnel réalise un paiement par carte bancaire, un pourcentage de la valeur de la dépense lui est directement reversé.

👉 Par exemple, un titulaire d’un compte pro avec un cashback de 2% récupère 2% des sommes dépensées par carte bancaire pendant le mois. S’il dépense 1000€ pour acheter des équipements, 20€ lui seront reversés et dans le cas où il dépense 30€ lors d’un déjeuner d’affaires alors il récupère 0,6€. Le versement est mensuel directement sur le compte bancaire pro ou sur une cagnotte.

🔍 Comment fonctionne le cashback avec un compte pro ?

Voici les 4 étapes du fonctionnement du cashback avec un compte pro :

  1. Réalisation paiement par CB
  2. Cumul du cashback
  3. Enregistrement paiements effectués
  4. Versement du cashback

Découvrons plus en détail le fonctionnement du cashback avec un compte pro :

  1. 💳 Réalisation paiement par carte bancaire : paiement effectué avec la carte bancaire adossée au compte bancaire pro
  2. 💰 Cumul du cashback : à chaque paiement réalisé, un pourcentage de la dépense est cumulé
  3. 💾 Enregistrement des paiements effectués : chaque mois, la banque pro avec cashback enregistre les paiements éligibles à son programme
  4. 💸 Versement du cashback : la somme cumulée de cashback est versée sur le compte bancaire pro ou sur une cagnotte à part

🔍 Quels sont les dépenses compatibles avec le cashback d’un compte pro ?

Les dépenses compatibles avec le cashback d’un compte pro sont les dépenses professionnelles. Il n’est donc pas autorisé de réaliser des paiements dans le cadre de sa vie personnelle pour cumuler du cashback avec la carte bancaire du compte pro. Certaines banques, comme Revolut, s’octroient le droit de récupérer la somme cumulée si la dépense associée au cashback est personnelle.

👉 Une très large majorité des dépenses professionnelles sont éligibles au cashback avec un compte professionnel. Les clients peuvent ainsi obtenir un remboursement partiel de leurs achats d’équipements (ordinateur, mobilier…) mais aussi de repas ou encore lors des déplacements professionnels. À chaque opération débitrice par CB enregistrée, les clients récupèrent une partie de la somme dépensée. Ensuite la somme cumulée est à utiliser librement.

🔍 Où est valable le cashback avec un compte professionnel ?

Le cashback avec un compte professionnel est valable partout. C’est la promesse des trois banques qui proposent du cashback actuellement aux professionnels à savoir Revolut, N26 et Finom. Quel que soit le lieu de votre dépense (enseigne high-tech, restaurant, hôtel…), vous cumulez du cashback dès que vous effectuez un paiement par carte bancaire. La seule condition est d’effectuer une dépense dans le cadre professionnel.

👉 Il faut noter que les programmes de cashback des comptes pro sont nettement plus souples que ceux proposés aux particuliers. Par exemple, chez Revolut, les clients non professionnels profitent de 1% de cashback uniquement sur leurs dépenses réalisées en dehors de l’Europe. Même constat chez BoursoBank où son cashback est valable seulement chez certaines enseignes partenaires comme Ikea ou La Fnac.

🔍 Comment choisir un compte professionnel avec cashback ?

Voici comment choisir un compte professionnel avec cashback :

  • Vérifier l’éligibilité de l’offre
  • Prendre en compte le montant du cashback
  • Consulter les tarifs
  • Étudier l’offre bancaire dans sa globalité

Voyons maintenant les critères pour faire le bon choix de compte pro avec cashback :

  • ✔️ Vérifier l’éligibilité de l’offre : certaines banques pro avec cashback sont uniquement réservées à certaines formes juridiques, généralement aux auto-entrepreneurs (N26) et d’autres réservent ce programme à certains clients (Finom, Revolut Pro)
  • 💰 Prendre en compte le montant du cashback : le taux de cashback avec un compte pro dépend de l’établissement bancaire, mais aussi de la formule de compte. Par exemple, chez Finom les clients des offres Premium et Corporate profitent de 3% contre 2% pour les clients Start (en période boostée). Même son de cloche chez N26 Business où l’offre Metal est associée à un taux de 0,5% contre 0,1% pour les autres offres
  • ⚙ Étudier l’offre bancaire dans sa globalité : le cashback ne doit pas être le seul critère pour choisir son compte professionnel, veillez également à prendre connaissance des moyens de paiement et d’encaissement disponibles, des services dédiés aux pros ou encore de la qualité de l’application mobile
  • 💸 Consulter les tarifs : nous vous conseillons de comparer le coût des comptes bancaires pro avec cashback avant de faire votre choix, mais également des frais annexes comme les paiements par CB

🔍 Quel est le meilleur compte pro avec cashback ?

Le meilleur compte pro avec cashback est Finom ! Son programme est le plus performant du marché avec un taux de 2 à 3% (en période boostée) valable à chaque opération réalisée par carte bancaire. Ce montant est un taux boosté par la banque professionnelle sur une durée limitée, autrement les clients récupèrent entre 0,1 et 0,3% en fonction de leur abonnement. À chaque dépense, les clients cumulent du cashback sur un portefeuille et peuvent le transférer à tout moment tant que le montant est d’un euro minimum.

👉 Au delà de l’attractivité du compte pro avec cashback proposé par Finom, il faut noter les avantages de son offre bancaire : large compatibilité avec les formes juridiques, tarifs dans la moyenne basse du marché, outil de facturation inclus, application mobile très appréciée par les clients, services pour créer son entreprise, carte virtuelle, ouverture de compte bancaire en 72h…

🔍 Combien coûte un compte pro avec cashback ?

Un compte pro avec cashback coûte entre 0 et 16,9€ par mois. Cette large fourchette de prix s’explique par la différence de gammes de comptes bancaires. Les comptes bancaires gratuits sont des formules entrée de gamme aux services bancaires essentiels, mais parfois limités tandis que les formules dites premium incluent un nombre plus important de services, des assurances professionnelles ou encore un taux de cashback plus élevé.

Voici quelques exemples de tarifs d’un compte pro avec cashback chez Finom :

  • Finom Start avec 2% de cashback boosté : 14€
  • Fnom Premium avec 3% de cashback boosté : 34€
  • Finom Corporate avec 3% de cashback boosté : 119€

🔍 Est-ce que les programmes de cashback avec un compte pro sont gratuits ?

Les programmes de cashback avec un compte pro sont gratuits, car ce service est inclus aux offres bancaires commercialisées. Les seuls frais à prévoir sont ceux du compte bancaire à savoir son coût mensuel sous forme d’abonnement, les opérations par carte bancaire ou encore le tarif des services une fois la limite de gratuité atteinte (retraits, virements, prélèvements…).

👉 Dans le cas où un compte professionnel propose ce service autrement que gratuitement, veillez à consulter les conditions générales du programme, à vérifier son attractivité au quotidien et à comparer le fonctionnement et le montant du cashback avec la concurrence. Actuellement, toutes les banques pro proposent un programme de cashback sans frais supplémentaire.

🔍 Combien rapporte un compte pro avec cashback ?

Un compte pro avec cashback rapporte 100€ par mois maximum chez Finom. Il s’agit de la limite maximale fixée par la banque pro avec cashback. Les clients peuvent percevoir cette somme si leur volume de dépense est de 3350€ environ avec un taux de cashback de 3%. Le montant du remboursement sur le compte pro avec le cashback dépend donc de trois facteurs : le volume de dépense annuelle par carte bancaire, le taux du cashback et la limite imposée par la banque pro.

Voici quelques exemples du fonctionnement du cashback avec un compte pro  👇

Compte pro :
fonctionnement du cashback

Établissement


Finom


N26


Revolut

Volume dépense mensuelle

3000€

3000€

3000€

Taux cashback

3%

0,5%

0,8%

Montant du remboursement

90€

15€

30€

Versement

Dès 1€

Mensuel

Mensuel

En savoir plus

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👉 En conclusion, si vous ouvrez un compte bancaire pro avec un programme de cashback à un taux élevé (au dessus de 1% par ex) et que votre volume de dépense est assez élevé, alors vous serez gagnants. Cette pratique est très courue aux Etats-Unis mais peine à s’implanter en France pour les professionnels malgré l’attractivité de ce service, notamment si vous êtes amené à effectuer des dépenses professionnelles importantes.

Banque pro avec cashback en conclusion !

En conclusion, les comptes pro avec cashback sont encore rares sur la marché français des banques professionnelles. Finom, N26 Business et Revolut Pro font figure de précurseurs sur le marché, sans doute inspirés par les États-Unis où les banques sont nombreuses à proposer ce type de programme aux entreprises. Ce service permet d’obtenir un remboursement de ses dépenses professionnelles à chaque dépense effectuée par carte bancaire.

Les clients récupèrent un pourcentage de chaque somme dépensée, un avantage financier intéressant s’ils font des achats d’équipements informatiques ou lors d’un voyage d’affaires.

👉 Actuellement, le meilleur compte pro avec cashback du marché est Finom. La banque professionnelle propose un programme permanent valable toute l’année dont le taux varie entre 0,1 à 0,3% et à certaines périodes un taux boosté jusqu’à 3%. Chaque dépense effectuée permet de cumuler du cashback à l’aide d’un portefeuille numérique et les clients peuvent récupérer leur cagnotte dès 1€ !

Une suggestion ou une remarque sur les banques pro avec cashback ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂