Carte Bancaire Professionnelle : LA Meilleure en 2024 !

Vous êtes à la recherche d’une carte bancaire professionnelle ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Une carte bancaire professionnelle est une carte bancaire rattachée à un compte pro. Utile pour gérer les dépenses de son entreprise, ce moyen de paiement est accessible aux indépendants et sociétés. Comment choisir sa carte bancaire pro ? Quelles sont les meilleures du marché ? Quel est le prix d’une carte bancaire pour une entreprise ?

Avant de répondre à ces questions, voici un comparatif des 2 meilleures CB pro du marché : 👇

1. Mastercard Business World Debit de Shine

Carte bancaire Professionnelle : Mastercard Business World Debit de Shine
Carte bancaire	Mastercard Business World Debit
Tarif	Incluse
Forfait compatible	- Shine Plus - Shine Pro - Shine Business
Type de CB	Débit immédiat
Plafond de paiement	60.000 € / 30 jours
Plafond de retrait	2500 € / 30 jours
Paiement UE / Hors UE	Gratuit / 1,9 %
Retrait UE / Hors UE	2 gratuits min. / 1 € + 1,9 % par retrait
Paiement mobile
Carte virtuelle	20 à illimité
> Gestion
Blocage CB temporaire	Oui
Personnalisation des plafonds	Oui
Désactivation fonctions CB	Oui, paiement en ligne & paiement mobile
Service client	Élu Service Client de l'Année 2024
Offre	30 jours Gratuits ! ❤️
En savoir plus	Découvrir

La meilleure carte bancaire professionnelle en 2024 est World Debit Mastercard de Shine. Cette carte bancaire premium destinée aux indépendants et aux entreprises dispose de plafonds de paiement et de retrait très élevés et personnalisables pour effectuer toutes les transactions professionnelles sans contraintes. Avec une capacité de paiement jusqu’à 60 000 € par mois, World Debit Mastercard est l’une des cartes bancaires aux plafonds les plus importants du marché.

Le nombre de cartes bancaires professionnelles disponibles dépend du forfait :

• Shine Plus : 1 physique + 20 virtuelles
• Shine Pro : 2 physiques + CB virtuelles illimitées
• Shine Business : 5 physiques + CB virtuelles illimitées

Question tarification, la carte bancaire professionnelle World Debit Mastercard est la plus avantageuse de la banque pro. Les entrepreneurs profitent de l’absence de frais sur les paiements en euros (en France et à l’étranger) et d’un quota de retraits gratuits (2 à 10 par mois selon l’abonnement bancaire). En dehors de la zone euro, les frais sont réduits à 1,9% pour les paiements et 1 € + 1,9% pour les retraits.

Cette grille tarifaire est très intéressante par rapport aux banques traditionnelles où les frais d’utilisation des cartes bleues professionnelles sont nettement plus élevés.

Des assurances sont également incluses pour les clients Shine Pro et Shine Business : assurance smartphone, doublement de garantie, assurances ordinateur, etc.

👉 Shine dispose de toutes les fonctionnalités pour sécuriser son moyen de paiement à distance : les entreprises ont ainsi la possibilité de désactiver l’utilisation de la CB professionnelle à distance en 2 clics, bloquer les paiements en ligne et les paiements mobiles et générer des cartes virtuelles pro pour les paiements en ligne ou via Apple Pay et Google Pay.

2. Mastercard Basic de Shine

Carte bancaire Professionnelle : Mastercard Basic de Shine
Carte bancaire	Mastercard Basic
Tarif	Incluse
Forfait compatible	Shine Basic
Type de CB	Débit immédiat
Plafond de paiement	40.000 € / 30 jours
Plafond de retrait	1500 € / 7 jours
Paiement UE / Hors UE	Gratuit / 1€ + 1,9 %
Retrait UE / Hors UE	1€ / 1 € + 1,9 % par retrait
Paiement mobile
Carte virtuelle	En option
> Gestion
Blocage CB temporaire	Oui
Personnalisation des plafonds	Oui
Désactivation fonctions CB	Oui, paiement en ligne & paiement mobile
Service client	Élu Service Client de l'Année 2024
Offre	30 jours Gratuits ! ❤️
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La seconde meilleure carte bancaire professionnelle actuellement est Mastercard Basic commercialisée par Shine. Cette carte de paiement pour professionnel est un moyen de paiement classique inclus au forfait Shine Basic destiné aux indépendants. Ses principaux avantages sont ses plafonds : jusqu’à 40 000 € de paiement par mois et 1500 € de retrait sur 7 jours. Ces limites de paiements sont à ajuster selon ses besoins depuis l’app mobile de la banque pro.

Au quotidien, l’utilisation de la carte bancaire est gratuite : les paiements sont sans frais en zone euro. Cependant, il faut prévoir des frais pour les retraits d’espèces en euros (1€ par opération) et en devises (1€ + 1,9% par paiement et retrait en dehors de la zone euro).

Cette carte bancaire professionnelle a l’avantage d’être très sécurisée, les entrepreneures peuvent ajuster les plafonds en fonction de leurs besoins, bloquer le moyen de paiement à distance en cas de perte momentanée ou encore choisir quelle fonction est active (paiement en ligne, paiement mobile…). À ces mesures s’ajoute la mise à disposition de cartes virtuelles en option : les clients peuvent utiliser ces moyens de paiement dématérialisés pour leurs achats en ligne.

👉 Compatible avec Apple Pay et Google Pay, la carte bancaire professionnelle Basic de Shine est très pratique, car les clients peuvent utiliser ces solutions de paiement mobile pour sécuriser leurs opérations en ligne et dans les commerces physiques.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire professionnelle ?

Une carte bancaire professionnelle est un moyen de paiement relié à un compte bancaire d’une entreprise. Son usage est strictement professionnel, cela signifie que ce moyen de paiement est uniquement utilisé par les indépendants et les sociétés dans le cadre de leurs activités pro. Toutes les transactions effectuées par carte bancaire professionnelle sont prélevées sur le compte bancaire de l’entreprise.

Dans le cas des sociétés, les cartes bancaires professionnelles sont destinées aux salariés réalisant des dépenses dans le cadre de leur exercice professionnel. Elles peuvent être utilisées pour régler des achats de biens et services, tels que des billets d’avion, des frais de déplacement, des repas d’affaires, des frais de logement, etc. Il existe aussi des cartes carburant permettant à des employés de pouvoir acheter de l’essence dans le cadre d’une entreprise gérant une flotte de véhicules.

👉 Les dirigeants ont la possibilité de gérer à distance les moyens de paiement confiés à leurs collaborateurs. Il est possible d’ajuster les plafonds de paiement et de retrait par utilisateur, générer des cartes virtuelles ou encore désactiver certains services comme les paiements en ligne ou mobile. Toutes les transactions effectuées par carte bancaire professionnelles sont notifiées en temps réel : une manière simple et efficace de suivre les dépenses de l’entreprises à distance.

Quels sont les types de cartes bancaires pour professionnels ?

Les types de cartes bancaires pour professionnelles sont les cartes bancaires à débit immédiat et les cartes bancaires à débit différé. Avec une CB pro à débit immédiat, les paiements sont prélevés du compte bancaire de l’entreprise au fil des transactions tandis que les opérations par carte bancaire pro différé sont prélevées en une seule fois le mois suivant.

Voici un tableau pour mieux comprendre les différents types de cartes bancaires professionnelles : 👇

👉 Le choix du débit immédiat est le plus intéressant, car les professionnels gardent le contrôle sur leurs dépenses. Certaines banques proposent parfois une fonction « solde en temps réel » et des notifications pour être alerté au fil des opérations réalisées avec la carte bancaire de l’entreprise. En cas de fraude par exemple, il est possible de réagir très rapidement.

Comment choisir une carte bancaire professionnelle ?

Voici les 5 critères à prendre en compte pour choisir une carte bancaire professionnelle :

1. Prix
2. Frais d’utilisation
3. Plafonds
4. Gestion du moyen de paiement
5. Assurances incluses

L’un des principaux critères à prendre en compte pour faire le bon choix de cartes bancaires professionnelles concerne les tarifs. Tout d’abord, il faut vérifier le prix de la cotisation mensuelle de la carte bancaire pro : les banques pro, comme Shine, incluent gratuitement le moyen de paiement à un abonnement professionnel alors que les banques classiques imposent au client le règlement d’une cotisation mensuelle supplémentaire en fonction de la gamme de la carte bancaire pro.

Également, il faut vérifier les frais d’utilisation de la carte bancaire, à savoir le coût des paiements et retraits en euros et en devises.

Ensuite, les plafonds sont à considérer. Une carte bancaire professionnelle aux plafonds élevés offre nettement plus de flexibilité à l’entreprise, notamment en cas de dépenses importantes (déplacement professionnel, achat d’équipements, etc.).

Il faut de plus tenir compte des outils de gestion des cartes bancaires professionnelles : une banque qui propose des fonctionnalités pour gérer les plafonds, bloquer temporairement la carte bancaire ou encore désactiver le paiement sans contact offre plus de sécurité aux entreprises.

👉 Pour finir, il est aussi nécessaire de vérifier les assurances incluses en fonction de ses besoins. Certains établissements proposent des assurances spécifiques en fonction de l’abonnement ou de la gamme de la carte bancaire. Assurances smartphone, déplacements, bagages, retard d’avion… Voici quelques exemples de garanties incluses.

Combien coûte une carte bancaire pro ?

Une carte bancaire pro coûte entre 0 et 20 € par mois selon les banques. Certains établissements incluent une carte bancaire classique ou premium à une offre groupée de services tandis que d’autres proposent uniquement ce moyen de paiement en option. Il faut donc prévoir des frais supplémentaires pour obtenir la carte bancaire professionnelle

👉 Les banques traditionnelles par exemple demandent des frais supplémentaires pour obtenir une carte bancaire classique ou premium au contraire des banques pro qui incluent le plus souvent au minimum une carte bancaire entreprise classique à leurs abonnements bancaires. Il faut également surveiller les frais d’utilisation (paiement, retrait en euros ou en devises).

Quels sont les frais d’une carte bancaire professionnelle ?

Les frais d’une carte bancaire professionnelle sont les paiements et les retraits en euros et en devises. Les opérations en euros sont le plus souvent gratuites, notamment les paiements, qu’ils soient réalisés en France ou à l’étranger, cependant il faut parfois prévoir des frais en cas de retraits. Concernant les opérations en devises, celle-ci sont rarement gratuites.

👉 Pour faire des économies, nous conseillons aux entrepreneurs de se tourner vers une banque en ligne pro comme Shine. Ici, les opérations en devises sont à moindre coût en comparaison des banques classiques, par exemple avec la carte bancaire World Debit Mastercard, les paiements en devises (GBP, USD…) sont facturés 1,9% contre 0,90 € + 1,90 % en moyenne dans les banques traditionnelles.

Quels sont les plafonds d’une CB pro ?

Les plafonds d’une CB pro sont de 2500 à 60 000 € pour les paiements sur 30 jours et 1000 à 2500 € pour les retraits sur 7 jours. Ces capacités de paiement sont variables en fonction de la CB et de l’établissement émetteur. Pour bénéficier d’une carte bancaire pro avec plafonds élevés, nous conseillons aux professionnels les banques pro en ligne où les limites sont moins contraignantes.

✅ Bon Plan : Les banques en ligne pro proposent des cartes bancaires pro aux plafonds très élevés. Il est par exemple possible de bénéficier d’une carte bancaire premium avec une limite de paiement fixée à 60 000€, ajustable en fonction des besoins de l’entreprise. Pour les sociétés, il est possible de délimiter soi-même le plafond de chaque carte bancaire depuis son espace client pour gérer son budget plus sereinement.

Quels sont les avantages d’une carte bancaire professionnelle ?

Voici les avantages d’une carte bancaire professionnelle :

1. Gestion des dépenses simplifiée
2. Crédibilité auprès des partenaires
3. Services et avantages supplémentaires
4. Sécurité
5. Flexibilité

Voyons les avantages d’une carte bancaire professionnelle plus en détail :

1. ✅ Gestion des dépenses simplifiée : la carte bancaire professionnelle est associée à un compte bancaire pro, ce qui permet de séparer les dépenses personnelles des dépenses professionnelles. Cela facilite la gestion des finances et permet de bénéficier d’avantages fiscaux
2. 🤝 Crédibilité auprès des partenaires : la carte bancaire professionnelle est un signe d’organisation et de sérieux
3. 🎁 Services et avantages supplémentaires : la carte bancaire professionnelle inclut des avantages exclusifs à ce type de moyens de paiement comme des plafonds de paiement plus élevés
4. 🔒 Sécurité : les CB pro sont pilotables à distance, désactivables en cas de perte ou encore sont associés à des cartes virtuelle pour plus de sécurité
5. 🔄 Flexibilité : les cartes bancaires professionnelles peuvent être adaptées aux besoins spécifiques de l’entreprise. Il est possible de choisir le plafond de paiement et les services associés.

Qui peut obtenir une carte bancaire professionnelle ?

Les indépendants et les sociétés peuvent obtenir une carte bancaire professionnelle. Comme son nom l’indique, une carte bancaire pro est uniquement destinée aux professionnels. Les particuliers ne peuvent donc pas en obtenir une. Pour faire une demande de carte bleue pro, il est nécessaire de disposer d’un numéro SIRET pour justifier de l’existence de l’entreprise.

👉 Pour les entreprises en cours de création, il est obligatoire d’immatriculer l’entreprise ou déclarer son activité à l’administration pour ouvrir un compte bancaire pro et obtenir une carte bancaire professionnelle. Shine propose d’ailleurs un accompagnement complet aux créateurs d’entreprises pour faciliter les démarches d’immatriculation.

Comment obtenir une carte bancaire pro ?

Voici comment obtenir une carte bancaire pro :

1. Choisir une carte bleue professionnelle
2. Ouvrir un compte pro
3. Sélectionner sa CB
4. Fournir les justificatifs de l’entreprise
5. Activer le compte bancaire
6. Recevoir la carte bancaire professionnelle

👉 L’étape cruciale pour obtenir une carte bancaire professionnelle est l’ouverture d’un compte pro. Pour effectuer cette démarche, il faut renseigner ses informations personnelles et celles de son entreprise, choisir sa carte bancaire professionnelle, et fournir les pièces justificatives. Dès finalisation de la souscription, la carte bancaire professionnelle est envoyée à l’adresse de l’entreprise.

Les meilleures cartes bancaires professionnelles du marché sont celles commercialisées par Shine, car ces moyens de paiement offrent une combinaison de fonctionnalités et d’avantages adaptés aux professionnels. Les clients ont le choix entre une carte bancaire classique (Mastercard Basic) et une carte bancaire premium (World Debit Mastercard). Frais réduits, plafonds élevés, gestion optimales.. Voici un aperçu des avantages des cartes bancaires pro de Shine.

👉 Au quotidien, les cartes bancaires professionnelles de Shine sont très pratiques, car les entrepreneurs disposent de tous les outils pour gérer leurs dépenses professionnelles à distance en quelques clics. Notifications de dépenses, blocage du moyen de paiement, génération de cartes virtuelles… Shine est la solution idéale pour les indépendants et les sociétés.