Prêt immobilier Boursorama avis : tout ce qu’il faut savoir !

Prêt immobilier Boursorama avis
Vous recherchez des informations de qualité et vous désirez avoir un avis prêt immobilier Boursorama ? Vous êtes au bon endroit ! 🙂

Boursorama Banque a été pionnière, avec une solution de crédit immobilier 100% en ligne depuis 2010. Un produit que la banque a révolutionné, en misant sur le tout-numérique de son parcours et des taux systématiquement plus compétitifs que ceux des établissements de crédit traditionnels. Aujourd’hui, la banque annonce que 25% de ses crédits distribués sur 2019 ont été accordés sans intervention d’un conseiller. Une statistique assurément étonnante pour un produit connu comme nécessitant un investissement conséquent en temps et en énergie …

Parce que l’acceptation de son dossier de crédit relève souvent du challenge et que l’obtention d’un prêt immobilier au meilleur taux s’avère plus difficile qu’on ne pense, nous avons décidé de consacrer tout un dossier à développer notre avis sur le crédit immobilier de Boursorama Banque – à l’aide des avis clients, des avis d’experts de la presse spécialisée et, bien entendu, de notre propre enquête de détectives !

Et on commence immédiatement par un tableau qui résume les avis sur le crédit immobilier Boursorama qu’il faut connaître :

Boursorama Prêt Immo avis : les points clés

L'avis des clients (enquête Satisfactory)4,3/5 sur 1492 avis clients
Notre avis16,5/20
Avantages✓ Taux attractifs
✓ Pas de plafond de financement
✓ Pas de frais de dossiers
✓ Prêt classique et prêt relais
✓ Souscription simple et 100% en ligne
✓ Conseillers spécialisés en immobilier
✓ 80€ offerts pour l'ouverture d'un compte ❤️

Inconvénients- Difficulté à faire une délégation d'assurance
- Pas de remise de taux en cas de domiciliation
Récompenses Les Dossiers de l'Épargne - Label Excellence - Édition 2020

Avis Crédit Immobilier Boursorama : en résumé !

Avis Crédit Immobilier Boursorama
Notre avis sur le crédit immobilier Boursorama est très positif. Des conditions de financement très favorables, des frais compétitifs et un parcours client digital et simplifié au possible : l’offre de crédit immobilier de Boursorama est donc sérieusement à considérer dans votre recherche de financement. On en veut pour preuve les avis clients positifs ainsi que ceux de la presse professionnelle qui mettent régulièrement à l’honneur ce produit.

Notre avis sur le crédit immobilier Boursorama en résumé :

  • des taux compétitifs
  • absence de frais de dossier et de remboursement anticipé
  • prêt classique et prêt relais
  • compatible avec un grand nombre d’opérations immobilières
  • 80€ offerts pour l’ouverture d’un compte Boursorama ❤️
  • notre avis sur le crédit immobilier Boursorama est donc très positif ! ✅

Crédit immobilier Boursorama avis : l’analyse détaillée !

Pour mieux appréhender les avis sur le crédit immobilier Boursorama, nous avons commencé par examiner les conditions du crédit proposé (montant et durée d’emprunt, types de projets financés), avant de nous focaliser sur les tarifs et les frais. Enfin, la question de la compétitivité des taux sera évidemment abordée, tout comme l’avis des clients et des professionnels sur le crédit immobilier de Boursorama Banque.

L'essentiel du crédit immobilier Boursorama Banque

Taux d'appel

1.18 % TAEG annuel
Taux fixe sur 20 ans assurance comprise

Compétitivité des taux

Très compétitifs

Type de taux

Fixe

Promotion

-

100% en ligne

Oui

Montant min. empruntable

100.000€

Durée emprunt

De 7 à 25 ans max.

Domiciliation obligatoire

Non

Ouverture de compte courant obligatoire

Oui, 80€ de bienvenue

Apport minimum

Non obligatoire

Remboursement anticipé

Oui, sans frais

Modulation mensualités

Oui, une fois par an
après 12ème mois d’amortissement

Prêt relais

Oui

Type de bien financé


✓ Résidence principale avec et sans relais
✓ Résidence secondaire
✓ Investissement locatif à usage unique d'habitation
✓ Investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel)
✓ Financement de travaux
✓ Rachat de crédit

Report mensualités

Oui, 3 max.

Simulateur en ligne

Oui

Calculette en ligne

Oui

Réponse de principe immédiate

Oui

Conseillers spécialisés

Oui

Frais de dossier

Gratuits

Assurance emprunteur



✓ Décès, Invalidité, Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
✓ Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
✓ Invalidité Permanente et Totale (IPT)

Garanties modulables

Oui, à moduler selon les garanties exigées suivant la nature du bien (résidence principale/secondaire/investissement locatif)

Délégation d’assurance

Oui, mais avec les mêmes garanties


Prêt immobilier Boursorama : avis sur les conditions du crédit

Notre avis sur le crédit immobilier Bousorama et ses conditions est qu’elles sont favorables et accessibles. Tout les grands types de projets immobiliers sont ainsi financés (prêt classique ou prêt relais), même en loi Pinel, avec la possibilité de moduler vos échéances mais aussi de profiter d’un différé partiel et sans obligation d’apport ni de domicilier vos revenus. Des conditions assez larges qui constituent un point positif dans notre avis sur le prêt immobilier Boursorama Banque.

conditions du crédit immobilier Boursorama avis

Dans le détail, le crédit immobilier Boursorama Banque ne finance que des projets à partir de 100.000€, donc des projets avec un minimum d’envergure, et un peu plus orientés vers les couples que les personnes seules. L’avantage est que Boursorama ne propose pas de plafond de financement, ce qui n’est pas forcément le cas de toutes les banques en ligne.

Les remboursements sont possibles à partir de 7 ans et jusqu’à 25 ans, comme les autres banques en ligne. Vous avez aussi la possibilité de profiter d’une certaine souplesse au niveau des remboursements : vous pouvez moduler les échéances et le différé partiel après la premier année d’amortissement sans frais supplémentaires.

Aucune domiciliation de revenus n’est demandée et aucune remise n’est accordée si vous le faites, contrairement à d’autres banques en ligne, sachant que vous serez dans tous les cas contraints d’ouvrir un compte bancaire Boursorama pour obtenir votre prêt immobilier.

Aussi, aucun apport personnel n’est demandé : sauf pour couvrir les frais de notaire (max. 3% du prix du bien) et coût du cautionnement Crédit Logement (0,67% pour un capital de 100 000 €).

Tous les projets classiques sont éligibles pour financement : résidence principale ou secondaire, maison individuelle ou appartement, avec ou sans travaux de rénovation, bien neuf ou ancien, investissement locatif ou l’achat en VEFA (la seule avec Fortuneo à l’autoriser), et même un prêt relais (la seule sur le marché) ; en revanche, ne sont pas financés l’acquisition d’un bien à usage professionnel, un rachat de soulte ou de location meublée non professionnelle.

On notera également l’impossibilité de pouvoir faire financer des achats en CCMI (Contrat de Construction Maison Individuelle) tout comme de profiter de certains dispositifs de défiscalisation, même si elle demeure la seule banque en ligne a permettre de profiter de la défiscalisation en loi Pinel.

Par ailleurs, l’achat de parts en SCPI ainsi que les financements de parking sont des exclusions des conditions du crédit immobilier Boursorama Banque.

Enfin, quelques infirmations sur les profils d’emprunteur considérés comme éligibles :

  • Salarié : CDI confirmé
  • Profession libérale : au moins 3 ans d’ancienneté
  • Profession libérale médicale : au moins 1 an d’ancienneté
  • Gérant, chef d’entreprise, profession indépendante, commerçant et assimilés, Artisans, Agriculteurs : au moins 5 ans d’ancienneté et pour les clients détenteurs de compte Boursorama Banque uniquement
  • Domiciliation de revenus : Facultatif

En ce moment, le taux d’appel est à 1,65% pour une durée de remboursement de 15 années, assurance comprise (par CNP et pouvant aussi faire l’objet d’une délégation).

Prêt immobilier Boursorama : avis sur les frais du crédit

Notre avis sur le crédit immobilier Boursorama au niveau des frais, est qu’ils sont compétitifs. En effet, avec l’absence de frais de dossiers, d’indemnités de remboursement anticipé, ou encore de report d’échéances, les économies sont bien présentes, notamment par rapport à certains courtiers ou banques traditionnelles qui les appliquent.

Voici les caractéristiques annoncées quant au service de la dette :

  • Indemnité de Remboursement anticipé : 0 € sauf dans le cas d’un rachat du prêt par un établissement de crédit concurrent
  • Report d’échéance : Oui, jusqu’à 3 échéances reportables
  • Modification de la date de prélèvement : Oui, sans frais
  • Modulation des mensualités : Oui, mais après fin du 12ème mois d’amortissement
  • Nombre de modulations : Max. 2 sur la durée du crédit, avec un intervalle de 12 mois minimum
  • Tolérance Modulation : Si hausse et raccourcissement de la durée de remboursement, max. + 30% de l’échéance précédente, Si Baisse et Rallongement de la durée de remboursement, max. +12 mois

On passe désormais à un autre point important de notre avis sur le prêt immobilier Boursorama : la question des taux.

Prêt immobilier Boursorama : avis sur les taux

Notre avis sur le prêt immobilier Boursorama Banque en termes de taux est positif. De nombreux comparateurs vous le confirmeront : les offres de financement de Boursorama Banque comptent parmi les plus compétitives, quelle que soit la maturité de financement envisagée, sachant qu’il ne vous sera pas possible de dépasser une durée de financement de 25 ans.

avis taux immobilier prêt boursorama

Voici les conditions de taux, réalisées avec l’outil de simulation de Boursorama Banque, notamment de taux nominal annuel hors assurance – le Taux Annuel Effectif Global étant indiqué dans la simulation suivant le profil et variable selon l’assurance souscrite :

L'essentiel du crédit immobilier Boursorama Banque

Taux d'appel

1.18 % TAEG annuel
Taux fixe sur 20 ans assurance comprise

TAEG sur 7 ans

à partir de 0,70%

TAEG sur 10 ans

à partir de 0,88%

TAEG sur 15 ans

à partir de 0,96%

TAEG sur 20 ans

à partir de 1,20%

TAEG sur 25 ans

à partir de 1,36%

Compétitivité des taux

Très compétitifs

Type de taux

Fixe

Des taux donc globalement très intéressants. N’hésitez pas à faire une simulation pour vérifier vos conditions de financement en fonction de votre profil.

Prêt immobilier Boursorama : avis sur la souscription du crédit

Notre avis sur le prêt immobilier Boursorama concernant le volet souscription est positif. Une démarche 100% en ligne totalement dématérialisée et qui est rapide, avec la possibilité de recevoir jusqu’à 3 propositions de la banque valable 10 jours. Une fois la délivrance des pièces justificatives faite, le traitement par Boursorama est rapide.

souscription crédit boursorama avis

Dans le détail, voici les grandes étapes de la réalisation d’un prêt immobilier chez Boursorama Banque :

  1. Réaliser votre demande sur le simulateur du site (15 minutes environ)
  2. Réception jusqu’à 3 propositions engageantes de la banque, valables 10 jours
  3. Transmission des pièces justificatives étudiée sous 10 jours
  4. Réception de l’accord pour l’obtention du prêt

Le simulateur de prêt immobilier Boursorama est pratique dans la mesure où il permet de pouvoir depuis le site réaliser votre demande de souscription de crédit immobilier tout en ayant la possibilité de calculer vos mensualités. Vous avez aussi la possibilité pendant le process d’être rappelé par un conseiller.

Quel est l’avis des clients sur le crédit immobilier Boursorama ?

Nous nous sommes en premier lieu intéressés aux avis clients sur le crédit immobilier Boursorama, afin de connaître les avis de clients ayant déjà contracté un prêt immobilier chez Boursorama Banque, de même que ses limites.

Les plateformes consultées sont les suivantes : plateformes d’avis consommateurs, plateformes de cashback, forums spécialisés et forums d’associations de consommateurs. Nous avons isolé les avis sur le crédit immobilier et écarté les avis qui concernaient d’autres aspects (compte courant, carte bancaire, assurance-vie, épargne, prêt conso).

avis client crédit immobilier Boursorama Banque

Sur ces avis, les mots-clés positifs concernent :

  1. Les taux : très compétitifs selon les clients ayant eu recours à des comparateurs ou à des courtiers
  2. Les frais annexes : faibles en comparaison de la concurrence (Sofinco, Cetelem)
  3. La flexibilité : par le report d’échéances et la modification de la date de prélèvement
  4. La rapidité d’exécution : réponse de principe très rapide selon de nombreux avis
  5. La clarté des offres : les clients mettent en avant le fait que Boursorama transmet 3 offres différentes au moment de la réponse de principe (offre à durée la plus courte, offre à durée la plus longue, offre équilibrée)

Au rang des surprises/déceptions, nous avons constaté un problème récurrent :

  1. Des problèmes avec la délégation d’assurance : le contrat de groupe (fourni par CNP) peut en principe être remplacé par un contrat aux garanties au moins équivalentes, cependant de nombreux clients se sont plaint que leur demande de délégation soit systématiquement refusée par Boursorama

Les avis clients sur le crédit immobilier Boursorama ne sont pas encore très nombreux, ce qui peut étonner au vu de l’encours de crédit annoncé chaque année par la banque (8 milliards € fin 2019). Un signe que le taux de satisfaction est en définitive très élevé sur ce produit ? Certainement, si l’on tient compte de l’avis des experts sur le crédit immobilier de Boursorama.

Quel est l’avis des professionnels sur le crédit immobilier Boursorama  ?

Le crédit immobilier Boursorama est l’objet d’avis positifs unanimes dans la presse spécialisée, les comparateurs de crédit indépendants et les observatoires professionnels du secteur. On se rappellera que l’offre de Prêt immobilier de l’enseigne avait reçu le Label Excellence entre 2010 et 2017 des Dossiers de L’Epargne, soit 8 années consécutives.

avis professionnels crédit immobilier Boursorama

Les Dossiers de l’Epargne sont des guides consacrés à la présentation et l’analyse thématique de contrats de banque et d’assurance, sur les marchés de particuliers, professionnels et entreprises. Ils sont édités par la société Profideo, n°1 français de l’information bancaire et assurantielle (également propriétaire de la revue La Tribune de l’Assurance).

Leur label d’excellence est décerné par un panel d’experts, et il constitue le label de référence pour les banques et les compagnies d’assurance. Les meilleurs contrats sont récompensés sur une base annuelle, après analyse des caractéristiques techniques. Seul le 1er de chaque classement se voit décerner le label, valable pour une année : épargne, assurance-vie, assurance-emprunteur, contrat-santé, prêt personnel, prêt immobilier… Le label d’Excellence est un gage de haute qualité pour le consommateur, d’où sa surexposition sur les sites et les supports de communication des organismes lauréats.

Pour le contrat Boursorama, la grille de lecture appliquée a mis en évidence les caractéristiques suivantes :

  • Simulation sur internet
  • Domiciliation des revenus
  • Modulation
  • Frais de dossier
  • Coût du crédit selon la localisation de l’emprunteur (Ile-de-France, Nord-Est, Sud-Est, Sud-Ouest, Nord-Ouest)

Sur ces cinq aspects, le crédit immobilier Boursorama Banque s’est distingué, particulièrement en étant moins cher que le crédit d’une banque classique et des autres banques en ligne.

Prêt immobilier Boursorama avis : en conclusion

avis Prêt immobilier BoursoramaNotre avis sur le prêt immobilier Boursorama est positif. Une souscription facilitée et digitalisée, des conditions de financements optimales avec des taux compétitifs et une absence de frais en font un produit intéressant et à sérieusement considérer dans le cadre de votre recherche de financement de crédit, sans parler des avantages à ouvrir un compte bancaire chez Boursorama Banque.

La banque en ligne démontre une réelle maîtrise du crédit immobilier. Rien qu’en 2019, les crédits immobiliers distribués par la banque s’élèvent à 2,5 milliard € (+25%), portant l’encours total à 8 milliards € (+23%) (Source : Rapport aux actionnaires, exercice 2019). C’est mieux que n’importe quelle autre banque en ligne. Naturellement, vous aurez intérêt à faire jouer la concurrence et certainement vous appuyer sur un bon courtier en la matière.

En tout cas, le crédit Boursorama constitue sans aucun doute un bon point de départ.  Boursorama a réussi à simplifier le crédit immobilier, un produit qui dans l’esprit de nombreux clients est synonyme de parcours laborieux, nécessitant beaucoup de temps, de patience et d’énergie.

Mais aussi positif que soit notre avis sur le crédit immobilier Boursorama, l’acceptation de votre dossier repose en définitive sur la solidité de celui-ci. Avec quatre réflexes bien connus : peaufinez votre niveau d’endettement avant votre demande (pensez à solder vos crédits à la consommation), préparez un apport en capital suffisant (même si Boursorama annonce que ce n’est pas nécessaire, cela améliore vos chances), comparez le taux simulé avec celui d’autres établissements (un impératif en cette période de taux bas) et comparez les assurances emprunteurs (car l’assurance « de groupe » fournie par Boursorama peut ne pas vous convenir au niveau des garanties proposées).

Nos ressources complémentaires :

Une suggestion ou l’envie de donner votre avis sur le prêt immobilier Boursorama ? Mettez nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques.

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