Retraite : un taux plein à 107 ans pour la Gen-Z, info ou intox ?
Une vidéo virale a semé la panique : selon un simulateur, un jeune partirait à la retraite à 93 ans au plus tôt, et n’atteindrait le taux plein qu’à 107 ans. « La Gen-Z, on est juste foutus », lâche l’auteur. Info ou intox ? On a vérifié, et la vraie question n’est pas celle que vous croyez.
Ce que dit la vidéo
93 ans
au plus tôt
107 ans
taux plein
Intox
Les âges réels
64
âge légal
67
taux plein auto
~65
départ moyen Gen-Z
Source : l’Assurance retraite, qui confirme un montage sans fondement.
L’essentiel
• Âge légal 64 ans, taux plein automatique 67 ans (réforme 2023)
• Taux plein dès 64 ans avec une carrière complète
• Départ moyen projeté autour de 65 ans pour la Gen-Z (COR)
• Les 93 et 107 ans d’une vidéo virale sont un montage sans fondement, selon l’Assurance retraite
• Le vrai enjeu n’est pas l’âge, mais le niveau de la pension, d’où l’intérêt d’un complément comme le PER, dès 1 000 € chez Yomoni
À quel âge le taux plein, concrètement ?
Depuis la réforme de 2023, l’âge légal de départ est fixé à 64 ans. Le taux plein, lui, dépend du nombre de trimestres : avec une carrière complète (autour de 43 ans de cotisation pour la génération Z), il est atteignable dès 64 ans. À défaut, le taux plein devient automatique à 67 ans, quel que soit le nombre de trimestres, ce qui supprime toute décote. Pour les jeunes actifs, le Conseil d’orientation des retraites projette dans son rapport de juin 2025 un départ moyen autour de 65 ans. On est donc loin des 93 ans qui ont circulé.
D’où vient cette vidéo, et pourquoi elle est fausse
Début juin, un internaute filme ce qu’il présente comme le simulateur de l’Assurance retraite, affichant qu’il n’a cotisé aucun trimestre début 2025. Le résultat le fait paniquer : un départ estimé à 93 ans au plus tôt, et un taux plein repoussé à 107 ans. La vidéo dépasse les 520 000 vues. Contactée, l’Assurance retraite est catégorique : ces bornes d’âge, 93 et 107 ans, ne correspondent à aucune règle de calcul connue. L’organisme relève aussi des anomalies graphiques, dont un détourage flou autour des chiffres, et conclut à un contenu très probablement falsifié, vraisemblablement recyclé depuis 2025.
Le taux plein, oui. Mais à quel niveau ?
Connaître l’âge du taux plein ne dit pas tout. Le vrai enjeu n’est pas de savoir s’il y aura une retraite, mais combien elle versera : la pension du régime obligatoire ne remplace qu’une partie du dernier salaire, et ce niveau pourrait baisser pour les jeunes générations.
Ce que verse la retraite obligatoire
Votre dernier salaire
Pension du régime obligatoire
l’écart à combler
Illustratif. Le taux de remplacement dépend de votre carrière.
Toucher le taux plein à 67 ans avec une pension jugée insuffisante reste un mauvais scénario. C’est là qu’un complément, constitué tôt, prend tout son sens. Le PER, dès 1 000 € chez Yomoni, est l’un des outils faits pour ça.
À noter : la panique relayée par ces vidéos est compréhensible, mais elle s’appuie souvent sur des chiffres faux. Inutile de dramatiser, la retraite ne disparaît pas. En revanche, anticiper son niveau futur, même modestement et tôt, change la donne.
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L’atout fiscal du PER
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41 %
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En 2026, le plafond de déduction des salariés va de 4 710 € à 37 680 €, et jusqu’à 88 911 € pour les indépendants. Attention toutefois : cette déduction est un report d’impôt, pas un cadeau. À la sortie en capital, les sommes versées sont réintégrées à votre revenu imposable. Le PER est surtout gagnant si votre tranche est plus basse à la retraite qu’aujourd’hui, ce qui est fréquent.
Le PER Yomoni en pratique
Chez Yomoni, le PER est géré pour vous. Une équipe d’experts construit votre portefeuille avec des ETF, des fonds en euros, de l’immobilier et une part de private equity, et le sécurise automatiquement à l’approche de la retraite. Le contrat est accessible dès 1 000 €, sans frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie, et assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances. Dans les grandes lignes, cela se résume en trois temps.
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Les points de vigilance avant de souscrire
Le PER reste un placement long, avec ses contraintes. Quatre points méritent votre attention avant de signer.
• Le blocage : l’épargne reste indisponible jusqu’à la retraite, sauf cas comme l’achat de la résidence principale, l’invalidité, le décès du conjoint, le surendettement ou la fin de droits au chômage.
• La fiscalité à la sortie : un capital récupéré en une fois est réintégré au revenu imposable et peut vous faire changer de tranche.
• Les frais sur vingt ou trente ans pèsent sur le résultat final, d’où l’intérêt d’une offre à frais réduits.
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Avertissement : le PER ne garantit pas le capital. Les supports d’investissement fluctuent selon les marchés financiers, à la hausse comme à la baisse, et une perte en capital est possible. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal.
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Questions fréquentes
À quel âge la Gen-Z touchera-t-elle le taux plein ?+
Le taux plein automatique est fixé à 67 ans, quel que soit le nombre de trimestres. Il est atteignable dès 64 ans, l’âge légal, avec une carrière complète. Le COR projette un départ moyen autour de 65 ans pour la génération Z. Rien à voir avec les 93 et 107 ans d’une vidéo virale, démentie par l’Assurance retraite.
Taux plein à 107 ans, départ à 93 ans : info ou intox ?+
Intox. L’Assurance retraite a démenti la vidéo virale : les bornes de 93 et 107 ans ne correspondent à aucune règle de calcul connue. Les vraies règles fixent l’âge légal à 64 ans et le taux plein automatique à 67 ans, même en cas de carrière incomplète.
La génération Z aura-t-elle une retraite ?+
Oui, les règles actuelles s’appliquent, sous réserve d’évolutions futures. Le vrai enjeu n’est pas l’existence de la retraite, mais son niveau, qui pourrait être plus faible au fil des générations. D’où l’intérêt de préparer un complément.
Combien le PER fait-il économiser d’impôt ?+
L’économie correspond à votre versement multiplié par votre tranche marginale. Par exemple, 10 000 € à 30 % génèrent 3 000 €. Le plafond 2026 va de 4 710 € à 37 680 € (salariés), jusqu’à 88 911 € (indépendants). Mais c’est un report : les sommes sont réimposées à la sortie en capital.
L’argent est-il bloqué ?+
Oui, jusqu’à la retraite, sauf exceptions : l’achat de la résidence principale, l’invalidité, le décès du conjoint, le surendettement ou la fin de droits au chômage. C’est la contrepartie de l’avantage fiscal.
Comment le PER Yomoni est-il géré, et à quels frais ?+
En gestion pilotée (ETF, fonds euros, immobilier, private equity), avec une désensibilisation progressive à l’approche de la retraite. Les frais sont de 0 à l’entrée, à l’arbitrage et à la sortie, et de 1,6 % par an sur la poche ETF, 2,2 % sur la poche multi-actifs.
Communication à caractère publicitaire dépourvue de valeur contractuelle. Cet article contient des liens partenaires : une rémunération peut être perçue en cas de souscription. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal. Le PER Yomoni (Yomoni Retraite+) est un contrat assuré par Spirica, filiale de Crédit Agricole Assurances, et géré par Yomoni (ALTHEIS), société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF (n° GP-15000014) et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517). Le PER ne garantit pas le capital ; investir comporte un risque de perte en capital et les performances passées ne préjugent pas des performances futures. L’économie d’impôt à l’entrée correspond à un report d’imposition, les sommes étant en principe imposées à la sortie. Le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle et peut évoluer. Avant toute souscription, prenez connaissance des documents d’information du contrat et tenez compte de votre situation.
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