Bourse en ligne : le PEA, l’arme fiscale que peu de gens exploitent
Des millions de Français en possèdent un, mais peu s’en servent vraiment. Le PEA est pourtant l’une des enveloppes les plus avantageuses pour investir en Bourse : après 5 ans, vos gains échappent à l’impôt sur le revenu. Et avec une gestion pilotée comme celle de Yomoni, plus besoin d’être un expert des marchés pour en profiter.
Compte-titres classique
31,4 %
d’impôt sur vos gains (flat tax)
PEA après 5 ans
0 %
d’impôt sur le revenu, seulement 18,6 % de prélèvements sociaux
Sur 50 000 € de gains, le PEA vous laisse environ 40 700 € nets, contre 34 300 € sur un compte-titres. Soit près de 6 400 € de plus dans votre poche.
L’essentiel
• Le PEA permet d’investir en Bourse (actions et ETF) dans un cadre fiscal privilégié
• Après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu : seuls les prélèvements sociaux (18,6 % en 2026) restent dus, contre 31,4 % sur un compte-titres
• On peut y loger des ETF exposés au monde entier, pas seulement à l’Europe
• Le compteur des 5 ans démarre dès l’ouverture : d’où l’intérêt de prendre date le plus tôt possible
• C’est un placement 100 % actions : plus de potentiel, mais aussi plus de risque et de volatilité
• Chez Yomoni, le PEA est piloté en ETF mondiaux, dès 5 000 €, avec jusqu’à 12 mois de frais offerts (code FLOMONI)
Jusqu’à 12 mois de frais offerts
PEA Yomoni
Investir en Bourse, sans y passer vos journées
Un PEA piloté en ETF mondiaux, dès 5 000 €, sans frais d’entrée ni d’arbitrage
Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés, dès 5 000 € • Compte tenu par Crédit Agricole Titres
Offre FLOMONI : jusqu’à 12 mois d’équivalent de frais de gestion remboursés (3 mois dès 5 000 €, 6 mois dès 25 000 €, 8 mois dès 50 000 €, 12 mois dès 100 000 €), dans la limite de 500 €, pour une première ouverture d’un contrat Yomoni (assurance-vie, PEA, PER ou compte-titres) en gestion pilotée, versement initial net de 5 000 € minimum, du 1er juillet au 30 septembre 2026. En cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Offre non cumulable, limitée à une par personne, sous réserve d’acceptation. Investir comporte un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le PEA, une niche fiscale sous-utilisée
Le Plan d’Épargne en Actions est une enveloppe conçue pour encourager les Français à investir en Bourse. Le principe est simple : tant que votre argent reste dans le plan, vous ne payez aucun impôt, ni sur les plus-values, ni sur les dividendes. Vous pouvez acheter, vendre, encaisser des dividendes et les réinvestir, sans le moindre frottement fiscal.
Pourtant, beaucoup de PEA dorment : ouverts puis oubliés, laissés vides ou sous-alimentés. Le plafond de versement atteint 150 000 €, et seules vos versements sont comptés, pas les gains. Autrement dit, un PEA bien nourri peut grossir presque sans limite, à l’abri de l’impôt.
Après 5 ans, l’impôt disparaît
C’est là que réside la vraie force du PEA. Passé 5 ans de détention, vos gains sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu. Il ne reste que les prélèvements sociaux, à 18,6 % en 2026. Sur un compte-titres ordinaire, ces mêmes gains subiraient la flat tax de 31,4 %.
L’économie n’est pas anecdotique : c’est l’impôt sur le revenu de 12,8 % qui saute entièrement. Attention toutefois, avant 5 ans, un retrait ferme le plan et déclenche l’imposition. La règle d’or est donc de considérer les premières années comme une phase de construction, sans y toucher.
Jour J
Ouverture
Le compteur des 5 ans démarre, même avec un petit versement.
Avant 5 ans
Phase de construction
Un retrait ferme le plan et déclenche la flat tax de 31,4 %.
Après 5 ans
Fiscalité débloquée
Gains exonérés d’impôt sur le revenu, retraits partiels possibles.
Pourquoi si peu de gens l’exploitent
Si le PEA est si avantageux, pourquoi reste-t-il sous-utilisé ? Souvent par méconnaissance. Beaucoup pensent qu’il se limite aux actions européennes, ou qu’il faut savoir sélectionner soi-même ses titres. Deux idées reçues qui font passer à côté de l’essentiel.
Idée reçue
« Le PEA, c’est réservé aux actions européennes. »
En réalité, des ETF éligibles donnent accès aux marchés mondiaux.
Idée reçue
« Il faut savoir choisir ses actions soi-même. »
En gestion pilotée, une équipe s’en charge à votre place.
Idée reçue
« Ça n’a d’intérêt qu’avec de grosses sommes. »
Le plus important est d’ouvrir tôt pour lancer le compteur.
Autre réflexe manquant : prendre date. Comme le compteur des 5 ans démarre à l’ouverture, ouvrir un PEA tôt, même avec un petit montant, sécurise l’avantage fiscal pour plus tard. Chaque année d’attente est une année de moins à patienter le jour où vous voudrez retirer.
Des actions du monde entier dans un PEA
C’est l’idée reçue la plus tenace : le PEA ne servirait qu’à acheter des actions françaises ou européennes. En réalité, grâce à certains ETF dits à réplication synthétique, il est possible de s’exposer aux marchés mondiaux, y compris américains, tout en respectant les règles du PEA.
Vous combinez ainsi le meilleur des deux mondes : la diversification internationale d’un portefeuille d’actions, et le cadre fiscal privilégié du PEA. C’est précisément ce que permet une gestion en ETF bien construite.
Le PEA chez Yomoni
Yomoni propose un PEA entièrement piloté : vous déposez au moins 5 000 €, et une équipe d’experts construit et ajuste pour vous un portefeuille d’ETF exposé aux marchés mondiaux. Vous n’avez aucune décision à prendre au quotidien, tout est géré depuis votre tableau de bord.
Côté frais, comptez 1,6 % par an tout compris, sans frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie, la tenue de compte étant assurée par Crédit Agricole Titres. À titre indicatif, la performance passée du PEA Yomoni ressort autour de 10 % par an sur 5 ans, nette de frais. Un chiffre à prendre pour ce qu’il est : du passé, sans garantie pour l’avenir.
Le PEA Yomoni en bref
• Gestion pilotée 100 % ETF, exposée aux marchés mondiaux, dès 5 000 €
• 1,6 % de frais par an tout compris, sans frais d’entrée, d’arbitrage ni de sortie
• Compte tenu par Crédit Agricole Titres, vos titres séparés des actifs de Yomoni
• Un placement dynamique, investi en actions : pensé pour le long terme
• Transfert de PEA possible sans perdre l’antériorité fiscale de votre plan actuel
Les points de vigilance
L’avantage fiscal est réel, mais le PEA reste un placement en actions. Quelques points à garder en tête avant de vous lancer.
• Un placement 100 % actions : le capital n’est pas garanti et peut fortement varier, à la hausse comme à la baisse. Il se pense sur le long terme.
• La règle des 5 ans : avant cette échéance, un retrait ferme le plan et déclenche l’imposition. N’y placez pas un argent dont vous aurez besoin à court terme.
• Les prélèvements sociaux restent dus (18,6 % en 2026), même après 5 ans : l’exonération ne porte que sur l’impôt sur le revenu.
• La gestion pilotée a un coût : investir soi-même en ETF revient moins cher, mais demande du temps et des connaissances. C’est le prix de la délégation.
Avertissement : le PEA est investi en actions et présente un risque de perte en capital. La valeur des supports fluctue selon les marchés financiers et n’est pas garantie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les éléments de fiscalité sont donnés à titre indicatif, à jour des règles 2026, et dépendent de votre situation personnelle. Cet article est informatif et ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal.
Ouvrir un PEA en 3 étapes
1
Vous simulez votre projet
Quelques questions sur vos objectifs, votre horizon et votre profil de risque.
2
Vous découvrez votre portefeuille
Une allocation en ETF mondiaux, construite et pilotée par des experts.
3
Vous souscrivez en ligne
En quelques minutes, et le compteur des 5 ans commence à tourner.
Jusqu’à 12 mois de frais offerts
PEA Yomoni
Réveillez le potentiel de votre PEA
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Questions fréquentes
Quel est l’avantage fiscal du PEA ?+
Tant que l’argent reste dans le plan, aucun impôt n’est dû. Après 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu ; seuls les prélèvements sociaux (18,6 % en 2026) s’appliquent lors d’un retrait, contre 31,4 % de flat tax sur un compte-titres.
Que se passe-t-il si je retire avant 5 ans ?+
Un retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan, et les gains sont imposés à la flat tax de 31,4 %. C’est pourquoi il vaut mieux n’y placer que de l’argent dont vous n’aurez pas besoin à court terme. Certaines situations (licenciement, invalidité, création d’entreprise) font exception.
Peut-on investir ailleurs qu’en Europe avec un PEA ?+
Oui. Grâce à des ETF éligibles au PEA, souvent à réplication synthétique, il est possible de s’exposer aux marchés mondiaux, dont les États-Unis, tout en respectant les règles du plan. C’est ce que fait la gestion pilotée de Yomoni.
Quel est le plafond du PEA ?+
Le plafond de versement est de 150 000 € pour un PEA classique. Il ne concerne que les sommes versées : les plus-values et dividendes accumulés n’entrent pas dans ce calcul. En ouvrant aussi un PEA-PME, la capacité totale peut atteindre 225 000 €.
Le PEA comporte-t-il un risque ?+
Oui. Un PEA est investi en actions : sa valeur fluctue avec les marchés et le capital n’est pas garanti. C’est un placement à envisager sur le long terme, en acceptant des variations parfois importantes en cours de route.
Puis-je transférer mon PEA actuel chez Yomoni ?+
Oui, un PEA bancaire classique peut être transféré sans perdre son antériorité fiscale : la date d’ouverture et les compteurs sont conservés. C’est le nouveau teneur de compte qui se charge des démarches.
Communication à caractère publicitaire dépourvue de valeur contractuelle. Cet article contient des liens partenaires : une rémunération peut être perçue en cas de souscription. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni un conseil fiscal. Le PEA Yomoni est un plan d’épargne en actions géré en mandat d’arbitrage par Yomoni (ALTHEIS), société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le n° GP-15000014 et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517) ; la tenue de compte est assurée par Crédit Agricole Titres. Le PEA est investi en actions et présente un risque de perte en capital : la valeur des supports n’est pas garantie et fluctue selon les marchés financiers. La performance passée citée (environ 10 % par an sur 5 ans, soit 62,7 % cumulés du 5 décembre 2020 au 5 décembre 2025, nette de frais de gestion) ne préjuge pas des performances futures. Les frais de gestion s’élèvent au maximum à 1,6 % par an tout compris. Les éléments de fiscalité (exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans, prélèvements sociaux de 18,6 % en 2026, plafond de versement de 150 000 €, imposition à 31,4 % en cas de retrait avant 5 ans) sont donnés à titre indicatif et dépendent de votre situation individuelle, susceptible d’évoluer. L’offre FLOMONI consiste en un remboursement pouvant atteindre 12 mois d’équivalent de frais de gestion (dans la limite de 500 €), pour une première ouverture d’un contrat Yomoni (assurance-vie, PEA, PER ou compte-titres) en gestion pilotée, avec un versement initial net de 5 000 € minimum, selon des paliers (3 mois dès 5 000 €, 6 mois dès 25 000 €, 8 mois dès 50 000 €, 12 mois dès 100 000 €), valable du 1er juillet au 30 septembre 2026, non cumulable, limitée à une par personne et soumise à conditions ; en cas de rachat dans les 12 premiers mois, des frais de sortie équivalents aux remboursements versés sont prélevés. Avant toute souscription, prenez connaissance des documents d’information du plan.
Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.
