Meilleure banque en ligne : le classement des meilleures banques

Boursorama Banque est la meilleure banque en ligne concernant les frais bancaires.

Elle est la banque la moins chère du marché. Mais précisons toutefois qu’elle n’est pas la meilleure banque sur toutes les lignes tarifaires car, en réalité, les tarifs concernant les opérations courantes sont gratuites chez la plupart des banques en ligne.

Que l’on songe à la carte bancaire gratuite ou encore à l’absence de frais de tenue de compte, on constate que la plupart des banques en ligne offrent ce package de base.

Là où elles se distinguent, et là où se distinguent donc les tarifs de Boursorama Banque en comparaison de ses concurrentes, c’est au niveau des opérations et services plus exceptionnels comme :

• l’assurance moyens de paiement
• les paiements et retraits hors zone euro
• les frais de changement de carte
• les frais de réédition du code secret
• l’envoi de chéquier en recommandé…

Et encore, il y a beaucoup de ces opérations exceptionnelles dont le tarif est similaire d’une banque en ligne à une autre, que l’on pense aux frais de rejet de chèque, aux frais d’opposition ou encore aux alertes sms…

En un mot, la différence entre les tarifs des banques en ligne relève surtout d’opérations marginales et exceptionnelles. Et en la matière, Boursorama Banque est effectivement la meilleure banque en ligne, dans la mesure où elle s’assure toujours d’être légèrement moins chère que ses concurrentes sur certaines lignes tarifaires (comme les opérations hors zone euro) afin de maintenir son rang de banque la moins chère. Elle est donc la meilleure banque en ligne niveau tarif, mais de très peu d’un point de vue global.

Elle est au coude à coude avec les autres banques en ligne de ce classement, car la différence de prix est assez faible en réalité. Si vous utilisez notre comparatif de frais bancaire, vous pourrez vous rendre compte de cette réalité, en comparant par exemple les tarifs de Boursorama Banque avec ING Direct. Vous verrez que la différence n’est pas si criante.

En revanche, concernant la différence avec les banques traditionnelles, alors là, même avec la plus chère des banques en ligne, il y a une réelle différence niveau tarification. Car dans une banque classique, quasiment toutes les opérations sont payantes.

Rien que sur le volet cotisation de la carte bancaire, on constate que les différences de prix permettent de faire économiser plus de 40€ par an avec les banques en ligne qui proposent des cartes bancaires gratuites et 24€ en moyenne avec les deux seules banques proposant une carte payante (Eko et Monabanq). Ce tableau témoigne bien de cet aspect.

Banque en ligne	Prix annuel CB Banque en ligne	Prix annuel CB Banque Classique	Banque classique
	0€	44,40€
	0€	42€
	0€	41€
	0€	40€
	36€	42€
	24€	40€

En conclusion, la meilleure banque en ligne concernant les frais bancaires n’est certainement pas une banque classique, cela est une évidence. Il s’agit bien d’une banque en ligne, et donc de Boursorama Banque, même si ses tarifs ne sont pas extrêmement éloignés de ceux pratiqués par ses concurrentes.

Monabanq est la meilleure banque sans condition de revenu.

S’il s’agit de la meilleure banque sur cet aspect, c’est parce que son offre commerciale globale est la plus intéressante pour les personnes qui recherchent une banque sans conditions de revenus.

Elle a d’ailleurs été la première à se positionner sur ce créneau et en a fait le cœur de sa stratégie commerciale. Pour preuve, elle est aussi la banque qui propose le versement minimum le moins élevé avec 150€, contre 300€ pour les autres banques. Elle est donc concrètement axée sur l’accessibilité.

Les offres des banques en ligne qui proposent une offre de bienvenue le font toujours avec un certain nombre de contraintes en conséquence. Par exemple, Boursorama Banque et Hello Bank proposent leur offre sans conditions de revenus avec une carte bancaire de moins bonne facture que peut le proposer Monabanq.

Il s’agit pour ces deux banques d’associer à leur compte sans conditions de bienvenue une carte bancaire à autorisation systématique, ce qui n’est pas le cas de Monabanq qui elle propose une carte Visa Classic « standard », mais pour un prix de 2€ par mois.

ING Direct exige quant à elle un versement minimum de 1200€ par mois ou de 3600€ par trimestre sur le compte courant, ce qui revient à inciter fortement à y domicilier ses revenus. Auquel cas, la carte devient payante, à 5€ par mois.

Au final, Monabanq, même avec son offre payante à 2€ par mois, reste la plus avantageuse des offres sans conditions de revenus, car elle permet de posséder une carte bancaire non bridée, et sans aucune obligation de versement. Ceux qui auront davantage de moyens pourront se tourner vers l’offre d’ING Direct avec la carte Gold.

Monabanq propose aussi la plus importante offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte courant avec 120€ répartis sur 1 an, à raison de 10€ par mois. Ainsi, les 2€ par mois sont largement financés par cette prime qui vous permettra d’avoir en équivalence 5 ans de cotisation payés…

Boursorama Banque propose la meilleure offre de bienvenue du marché.

Plusieurs critères sont rentrés en compte afin de savoir qu’elle était la banque en ligne qui proposait la meilleure offre de bienvenue :

• le montant de la prime
• les conditions pour le versement de cette prime
• le temps de versement de la prime sur le compte courant

Le montant de la prime joue évidemment dans ce classement de la meilleure offre de bienvenue. Avec 120€ pour le compte courant, Monabanq arrive en tête haut la main de ce classement. Les autres banques sont quant à elles toutes cantonnées à une offre de 80€.

Cependant, là où les banques en ligne peuvent grandement se distinguer les unes des autres, c’est au sujet de tout ce qui relève des conditions pour obtenir cette fameuse prime de bienvenue.

Au-delà de la démarche évidente de valider l’ouverture de son compte courant (pièces justificatives – dossier validé – versement du minimum exigé) deux banques peuvent exigent des conditions supplémentaires :

• Monabanq : réaliser 300€ de paiements mensuellement
• Fortuneo : réaliser 5 paiements sous 2 mois

Aussi, ces deux banques sont assez contraignantes sur ce terrain-là, même si globalement une utilisation classique de votre compte courant vous permettra d’atteindre ces exigences. L’offre de 120€ de Monabanq est ainsi compensée par des conditions de paiement qui s’étalonnent sur 1 an : il vous faudra réaliser 300€ de paiement pendant un an pour se voir verser 10€ par mois pendant 12 mois.

Ensuite vient le temps de versement de la prime de bienvenue. On constate ainsi qu’elle est compartimentée en 12 mois pour Monabanq, ce qui n’est pas l’idéal. Pour les autres banques, elle est versée en une fois, mais avec des temps de versement qui varient énormément d’une banque en ligne à une autre.

Par exemple, comptez jusqu’à 4 mois pour Fortuneo et  3 mois pour ING Direct et Hello Bank. Bforbank vous versera votre prime sous 15 jours et Boursorama sous 48h…

En résumé, la meilleure offre de bienvenue, sur la base de nos critères, est celle de Boursorama Banque dans la mesure où :

• elle est versée en 48h
• elle n’est associée à aucune autre condition que de valider son compte
• son montant est dans la moyenne du marché

Banque en ligne	Montant de la prime	Conditions	Temps de versement	En savoir plus
	Visa Premier remboursée pendant 1 an + 160€ offerts !	Versement min. de 150€	Remboursement de la Visa tous les 16 du mois pendant 1 an	Voir l'offre
	80€ offert !	Versement min. de 300€ pour les comptes Ultim ou Welcome	48h	Voir l'offre
	-	Valider son compte courant	3 mois maximum	Voir l'offre
	80€	Versement min. de 300€ + Réaliser 5 paiements sous 2 mois	4 mois	Voir l'offre
	12 premiers mois offerts avec Hello Prime !	Versement min. de 10€	3 mois maximum	Voir l'offre
	Jusqu'à 80€ offert !	Souscription concomitante des services essentiels Sobrio	1 mois	Voir l'offre

Hello Bank est pour nous la meilleure banque en ligne avec agence.

Il n’y a actuellement que deux banques en ligne qui disposent de la possibilité de réaliser des opérations dans les agences de leur maison mère : Hello Bank et Monabanq.

Pour un certain nombre de clients, le fait d’avoir à disposition un réseau d’agences physiques a un côté rassurant, notamment auprès des populations qui ne sont pas encore très à l’aise avec l’univers de la banque mobile, comme les retraités. Il faut tout de même savoir que les opérations possibles dans le cadre de la mise à disposition d’un tel réseau sont tout de même assez limitées, comme nous allons le voir ci-dessous.

Toutes les deux permettent de réaliser des opérations via les automates du réseau BNP Paribas et CIC. Les deux types d’opérations autorisées sont le dépôt d’espèces et de chèques via un automate. En revanche, en plus de cette fonctionnalité, Hello Bank permet également de réaliser la même opération auprès d’un conseiller BNP Paribas au guichet de la banque, ce qui n’est pas possible chez Monabanq où seul l’accès à l’automate est permis.

Aussi, Hello Bank s’avère être la meilleure banque sur cet aspect, surtout si vous avez l’habitude d’effectuer ce type d’opération bancaire. On note par ailleurs qu’au-delà de ces deux opérations, le rôle du conseiller s’arrêtera à ces opérations d’encaissement, il n’agira pas en tant que conseiller classique comme cela peut être le cas dans une banque classique.

Réseau d’agences	CIC	BNP Paribas
Retrait d’espèces via automate	Oui	Oui
Dépôt d’espèces via automate	Oui	Oui
Dépôt d’espèces au guichet	Oui (5/an)	Oui
Dépôt de chèques au guichet	Oui	Oui
Conseiller dédié	Non	Non

Bforbank est la meilleure banque pour une carte bancaire haut de gamme.

Il y a 4 éléments que nous avons pris en considération pour définir notre classement :

1. le montant de revenu à justifier
2. la présence d’un versement mensuel obligatoire
3. l’obligation de domicilier ses revenus
4. la présence d’une cotisation et son niveau

Commençons par le montant de revenu à justifier. Toutes les banques en ligne pour leur gamme de cartes haut de gamme conditionnent l’accès à leur banque d’un certain niveau de revenu :

• 5000€ pour Fortuneo et sa Mastercard World Elite
• 4000€ pour Bforbank et sa Visa Infinite
• 4000€ pour Hello Bank et sa Visa Infinite

De ce point de vue, Bforbank et Hello Bank sont avantagées au détriment de Fortuneo.

Vient ensuite la présence d’un versement mensuel obligatoire. C’est simple, Bforbank n’exige pas de versement obligatoire, alors que les deux autres banques l’exigent (5000€ pour Fortuneo et 4000€ pour Hello Bank).

Pour ce qui est de l’obligation de domicilier ses revenus, Hello Bank est la seule banque qui exige une domiciliation obligatoire des revenus, ce qui n’est pas le cas de Bforbank et de Fortuneo.

Enfin, le prix de la carte bancaire est le plus avantageux chez Fortuneo, puisqu’elle est gratuite, alors qu’elle est de 200€ par an chez Bforbank et de 240€ par an chez Hello Bank, sachant que Fortuneo contraint au versement mensuel obligatoire.

Pour toutes ces raisons, Bforbank est à nos yeux la meilleure banque pour les cartes haut de gamme, étant donné nos critères de sélection.

Carte bancaire Haut de Gamme	Conditions d’entrée
Bforbank Visa Infinite	4000€ à justifier, sans versement mensuel ni obligation de domiciliation Cotisation : 200€/an
Hello Bank Visa Infinite	5000€ à justifier et versement mensuel obligatoire de 5000€ car domiciliation obligatoire Cotisation : 240€/an
Fortuneo Mastercard World Elite	4000€ à justifier, versement mensuel obligatoire de 4000€, pas de domiciliation obligatoire Cotisation : gratuite

Boursorama Banque est pour l’équipe de Détective Banque la meilleure banque pour professionnel.

Il y a 3 grands aspects qui ont présidé afin de définir ce classement de la meilleure banque pour les professionnels :

• l’accessibilité
• la tarification
• les services

L’accessibilité est une problématique essentielle dans le cadre de ce classement de la meilleure banque pour pro. En effet, il faut savoir que toutes les structures juridiques d’entreprise ne sont pas forcément acceptées avec les banques en ligne.

On note par exemple que N26 avec son offre business accepte les freelances et les autoentrepreneurs, que Monabanq restreint son offre pro aux autoentrepreneurs ou encore que Boursorama Banque n’inclue pas quant à elle les EIRL dans son offre.

De ce point de vue les deux banques les plus intéressantes sont Anytime, HSBC et Boursorama Banque : la première accepte tout type d’entreprise tout comme HSBC, et Boursorama Banque exclut uniquement les EIRL, ce qui reste assez marginal.

Le deuxième point important relève de la tarification de la banque pour professionnel. A cet égard, les trois meilleures banques sont : N26 Business, Boursorama Banque, Monabanq et Anytime. N26 Business propose sa carte Mastercard gratuitement, à condition de réaliser 9 transactions par trimestre au minimum, faute de quoi la cotisation passera à 2,9€ mensuels (sauf pour les moins de 26 ans où cette condition n’existe pas).

Concernant Boursorama Banque, Monabanq et Anytime, nous sommes aussi sur des tarifs très avantageux étant donné que ce sont des banques offrant des services à moins de 10€ par mois. A titre de comparaison, HSBC affranchit son offre d’un montant de 43,5€, ce qui évidemment se rapproche plus des offres des banques classiques en termes de prix.

Pour les services, on note la volonté des banques en ligne de vouloir s’ériger en banque pour professionnels au même titre que peuvent l’être les banques en dur. Aussi, l’on retrouve tous les services nécessaires pour cette population :

• modifier ses plafonds de carte bancaire
• alertes sur les échéances comptables et fiscales
• mise en place de virements permanents…

L’offre Boursorama Pro est ainsi l’une des plus intéressantes pour ce qui relève des services proposés aux professionnels.

Boursorama Banque est pour nous la meilleure banque en ligne pour étudiant.

Il faut tout d’abord définir le profil type d’un étudiant en matière de comportement bancaire pour comprendre en quoi Boursorama Banque constitue la meilleure banque pour cette population. Voici le comportement type d’un étudiant concernant son rapport à la banque :

• revenu autour de 750€ mensuels
• un découvert autorisé limité (200-300€)
• une autorisation de découvert utilisé 1 mois par an
• un voyage en Europe avec paiement et virement
• assurance moyens de paiements
• quelques opérations courantes : prélèvements, virements, retraits, envoi de chèque

Le profil type étudiant implique donc une utilisation régulière d’opérations courantes, de faibles revenus, la nécessité d’avoir un découvert autorisé avec un utilisation ponctuelle, un voyage qui reste dans l’Union Européenne, et une assurance moyens de paiements.

Il faut tout d’abord préciser que le revenu inférieur à 750€ va d’emblée exclure deux banques en ligne : Fortuneo et Bforbank.

D’autre part, ING Direct oblige à un versement mensuel obligatoire de 1200€ par mois, ce qui ne sera pas possible pour une population étudiante. Des frais de 5€ seront donc débités chaque mois, ce qui ne s’avère pas idéal pour un étudiant qui est dans une problématique de faible revenu. Même chose pour Monabanq, même si le compte reste moins cher avec 2€ par mois.

Il reste ainsi 2 offres qui se tiennent au coude à coude concernant l’ouverture d’un compte bancaire étudiant : l’offre Welcome de Boursorama Banque et l’offre sans conditions de revenus d’Hello Bank, avec des cartes bancaires à autorisation systématique.

Cependant, étant donné l’activité bancaire d’un étudiant selon notre profil type, l’offre Welcome de Boursorama est la plus intéressante étant donné l’ensemble de la tarification qui reste nettement plus avantageuse, par exemple avec la présence d’une assurance moyen de paiement gratuite. Globalement, le coût annuel de ce compte bancaire sera donc plus faible. Elle est aussi associée à une offre de bienvenue d’un montant de 80€, ce qui n’est pas le cas avec l’offre d’Hello Bank.

Boursorama Banque est aux yeux de la rédaction la meilleure banque pour retraité.

Voici le profil type d’un retraité :

• revenu d’environ 1500€ par mois
• opérations courantes régulières
• assurance moyens de paiements
• un découvert assez faible
• un voyage hors UE et un autre en UE avec des opérations

Sur cette base, notons que Bforbank n’est donc pas adaptée aux retraités étant donné que le minimum pour y ouvrir un compte est de 1600€ par mois.

Pour ce qui relève des opérations régulières et de l’assurance moyens de paiements, Boursorama Banque avec sa politique de prix agressive reste évidemment la plus adaptée.

Pour ce qui est des voyages, pas de grande différence entre Boursorama Banque et ses concurrentes, à partir du moment où celui-ci est réalisé dans l’Union Européenne. En revanche, Boursorama Banque reste la banque la plus intéressante pour les voyages hors UE, avec un coût pour les opérations de paiements, de virements et de retraits le moins cher, la banque réalisant une veille permanente sur cette ligne de tarif pour être toujours la moins chère.

Pour ce profil, Boursorama et ING Direct se tiennent sur un mouchoir de poche étant donné qu’il s’agit d’un profil assez classique. Les différences de prix ne sont pas par exemple très importantes entre ING et Boursorama, mais dans l’optique de payer sa banque moins chère, c’est Boursorama qui se positionne le mieux.

Le nombre de retraités qui fait la démarche d’ouvrir un compte dans une banque en ligne reste encore limité, étant donné qu’ils privilégient le fait de rester dans leur banque traditionnelle, chez qui ils ont peut-être un compte depuis des décennies.

Si cela est votre cas, nous vous invitons toutefois à considérer les économies potentielles que vous pourrez générer en optant pour la banque en ligne, qui reste une valeur sûre concernant tout ce qui relève des frais bancaires.

Boursorama Banque s’avère être à nos yeux la meilleure banque en ligne pour un jeune actif.

Nous entendons par ce profil une personne avec un premier emploi avec 1300€ de revenu mensuel, possédant une carte bancaire et une assurance de moyens de paiements. En matière de découvert, nous avons fixé celui-ci à 300€, avec une utilisation régulière de ce dernier.

Par ailleurs en matière de voyage, nous avons opté pour un voyage dans le zone UE et un autre en dehors de la zone UE par an.

Sur cette base, on peut d’ores et déjà éliminer Bforbank qui exige des conditions de revenu de 1600€ mensuels. D’autre part, ce qui va distinguer les banques en ligne les unes des autres va d’avantage relever du coût de la carte bancaire, du prix de l’assurance moyens de paiements et dans une moindre mesure des coûts concernant les voyages en dehors de l’UE.

Les deux premiers représentant un budget certain dans le coût annuel du compte bancaire.

On peut donc éliminer Monabanq, qui avec son compte payant ne peut rivaliser avec les autres banques en ligne gratuites en termes de prix.

Les cartes bancaires chez Boursorama, Fortuneo, ING Direct et Hello Bank sont gratuites.

En outre, Hello Bank ne se positionne pas non plus de façon très intéressante concernant l’assurance moyens de paiements en ne proposant guère de package gratuit.

Enfin, pour tout ce qui relève de l’utilisation du compte bancaire et de la carte en dehors de la zone UE, Boursorama reste la meilleure banque sur cet aspect avec des tarifs plus compétitifs.

Au final, étant donné que la problématique des frais bancaires s’avère importante pour ce type de profil, Boursorama Banque est encore la mieux positionnée, même si encore une fois la différence en matière de prix sur les opérations courantes n’est pas criante.

Boursorama Banque est pour la rédaction de Detective Banque la meilleure banque pour le profil employé.

Ce profil se caractérise par les éléments suivants :

• revenu d’environ 1700€ par mois
• une carte bancaire
• une assurance moyens de paiements
• quelques sms par mois
• multiples opérations courantes
• autorisation de découvert de 600€
• un voyage en UE et un autre hors UE par an

Tout d’abord, on note que toutes les banques sont éligibles à ce profil, étant donné que le revenu est de 1700€.

Si l’on se base sur ce type d’activité, on note que la différence entre les prix des banques en ligne va se situer encore une fois dans un mouchoir de poche. Notre classement serait donc Boursorama Banque, ING Direct et Bforbank.

Nous avons choisi d’écarter Hello Bank et Monabanq car la première fait payer à partir de 10 sms l’envoi d’un sms de relevé de situation et Hello Bank car elle ne propose pas d’offre de moyens de paiements gratuite.

Pour le reste, Boursorama Banque s’avère être la banque la moins chère pour les opérations courantes type paiements, virements et utilisation de la carte bancaire en UE. Par ailleurs, il faut noter qu’ING Direct reste la banque la mieux lotie concernant le découvert autorisé et non autorisé. Enfin, les opérations à l’étranger sont légèrement moins chères avec Boursorama Banque, avec des taux plus intéressants que ses deux concurrents.

Fortuneo est à nos yeux la meilleure banque pour cadre du marché.

Voici ce que nous entendons par le profil cadre pour être plus précis :

• un niveau de revenu de 2000€ par mois
• une utilisation importante de la carte bancaire
• une assurance moyens de paiements
• un découvert autorisé de 800€
• 2 voyages en UE et 1 hors UE avec opérations
• quelques ordres de bourse par an

Fortuneo se hisse première dans notre classement de la meilleure banque en ligne pour cadre grâce à ses caractéristiques concernant son offre boursière.

Avec l’ordre le moins cher du marché à 1,95€ mais aussi seulement 100€ de dépôt pour l’ouverture d’un compte titre, Fortuneo est la banque la plus intéressante pour les opérations boursières.

Sur cette base, elle arrive donc première de ce classement, sachant que si le profil n’avait pas généré d’activité boursière, la première aurait été Boursorama Banque. Mais la différence de tarification concernant la bourse peut être très importante d’une banque en ligne à une autre, et c’est la raison pour laquelle Fortuneo arrive tant à se démarquer.

Car mis à part cela, elle reste assez compétitive dans le reste des opérations courantes (assurance moyens de paiements gratuite, paiements, virements…gratuits) et des opérations plus exceptionnelles (frais de paiements et de retraits pour voyages à l’étranger en dehors de la zone UE). Le découvert autorisé est quant à lui dans la moyenne des autres banques en ligne (7-8%) tout comme le non autorisé (16% en moyenne).

Boursorama Banque est à nos yeux la meilleure banque pour voyager à l’étranger.

Plusieurs éléments ont été pris en considération pour réaliser ce classement de la meilleure banque pour voyager :

• les tarifs
• les plafonds pour les retraits et les paiements
• les assurances et assistances de votre carte bancaire

Pour l’aspect tarification, c’est évidemment le nerf de la guerre. Parce qu’il n’est pas toujours facile de payer en liquide, ne serait-ce que pour des questions de sécurité, le fait de vérifier quelle est la meilleure banque en ligne pour les prix des opérations à l’étranger est essentiel.

Et sur cet aspect, il n’y a pas photo, Boursorama Banque arrive en tête, avec des opérations de paiements et de retraits à l’étranger qui sont de 1,94% en dehors de la zone euro.

Concernant les plafonds pour les retraits et les paiements à l’étranger, il est important de vérifier si vos plafonds sont modifiables et aussi si vous pouvez le faire vous-même et ce gratuitement.

D’autre part, les assurances et assistances de votre carte bancaire à l’étranger constituent assurément une sécurité qu’il serait dommage de négliger, car elles peuvent rendre de grand services.

Des services comme le rapatriement, la délivrance d’une assistance juridique, le remboursement de vol etc, font partie des exemples typiques de services pratiques lorsque l’on voyage à l’étranger. Sachez que sur cet aspect, plus la carte bancaire sera haut de gamme et plus le nombre de services / assistances sera important et intéressant.

Globalement, Boursorama Banque performe sur ces aspects par rapport aux autres banques en ligne, même si les offres de Monabanq (compte premium) et d’ING Direct ne sont pas en reste.

Boursorama gagne donc le statut de meilleure banque pour voyager en raison de la compétitivité certaine de ses frais bancaires.