Trois semaines au Japon, et des yens à retirer à la sortie des gares de Tokyo ou de Kyoto. Hors de la zone euro, chaque passage au distributeur peut porter deux frais distincts, celui de la banque et celui du propriétaire de la machine, et seul le premier dépend de la carte que le voyageur a emportée.
Deux frais sur un même retrait
La banque qui a émis la carte facture le retrait selon sa propre brochure tarifaire, à la ligne des retraits hors zone euro (une commission fixe, un pourcentage du montant retiré, ou les deux à la fois).
Le propriétaire du distributeur peut, de son côté, ajouter ses propres frais, qui s’affichent en général à l’écran avant la validation de l’opération, et que le voyageur peut alors éviter en annulant le retrait pour aller chercher une autre machine un peu plus loin.
Que change alors une carte sans frais à l’étranger ? Elle efface la commission de la banque, pas celle du distributeur. Sur un mois de voyage, à raison d’un retrait tous les quatre jours, le relevé compte pourtant sept ou huit passages devant la machine.
Ce que Hello bank! facture sur les retraits
Hello bank!, la banque mobile de BNP Paribas, a construit deux formules qui ne traitent pas les retraits de la même manière.
Les deux offres se distinguent ainsi :
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Formule
Prix
Retraits par carte
Hello One
0 euro avec au moins un paiement ou un retrait par carte dans le mois (6 euros sinon)
gratuits aux distributeurs Cash Services, BNP Paribas et de ses filiales
Hello Prime
réservée aux revenus nets d’au moins 1500 euros par mois
« zéro frais à l’étranger », en euros comme en devises, partout dans le monde
Dans les deux cas, la banque a précisé que cette gratuité vaut dans les réseaux Global Network et Global Alliance, hors taux de change et hors frais pris par un établissement tiers.
Le taux de change, l’autre ligne du relevé
Un retrait en yens passe toujours par une conversion. « Les établissements tiers peuvent prendre des frais de change ou commissions éventuels », indique Hello bank! dans ses conditions. Sur certains distributeurs à l’étranger, un écran demande aussi s’il faut débiter le retrait en euros ou en monnaie locale.
Accepter l’euro revient en général à laisser le distributeur ou sa banque convertir, à leur propre taux. Garder la devise du pays laisse en principe la conversion au réseau Visa de la carte.
Hello Prime : zéro frais à l’étranger
Paiements et retraits par carte sans frais bancaires, en euros comme en devises, partout dans le monde (hors taux de change et frais d’établissements tiers).
Réservée aux revenus nets d’au moins 1 500 € par mois. 0 € par mois dès 1 500 € versés sur le compte.
Hello Prime pour un long séjour
Un salarié qui touche 2100 euros nets par mois, versés sur son compte Hello Prime, part trois semaines au Japon.
Il retire des yens sept fois et règle la plupart de ses repas et de ses trajets par carte, sans que Hello bank! prélève de commission sur l’une ou l’autre de ces opérations, et la formule ne lui coûte rien puisque plus de 1500 euros y ont été versés dans le mois.
À ces retraits s’ajoute une assistance médicale en France et à l’étranger, assurée par Europ Assistance pendant les 90 premiers jours du déplacement. Si la carte fait défaut sur place, une carte provisoire est expédiée sous 72 heures, ou une avance d’espèces en devises est versée.
Bref, côté banque, le voyage ne lui a rien coûté en retraits, hors taux de change et frais éventuels des distributeurs.
Jusqu’à 330 € offerts chez Hello bank!
Pour une première ouverture de compte validée en ligne jusqu’au 8 décembre 2026.
80 € à l’ouverture, 50 € le 13e mois avec Hello Prime sous conditions d’utilisation, 200 € en bon d’achat avec Hello Start +
Questions fréquentes
Je pars 3 semaines au Japon : quel type de carte prendre pour payer et retirer sans frais et avec assistance ?
Hello Prime, chez Hello bank!, répond aux deux besoins, car la carte ne porte aucune commission bancaire sur les paiements et les retraits hors zone euro (hors taux de change et frais d’établissements tiers).
Elle inclut une assistance médicale à l’étranger et des garanties d’assurance, dont l’annulation ou l’interruption du voyage, assurées par Europ Assistance pendant les 90 premiers jours du déplacement (le Japon en fait partie), dans les conditions et limites fixées par les notices.
L’offre est réservée aux revenus nets d’au moins 1500 euros par mois.
Retraits gratuits : c’est quoi la différence entre frais de la banque et frais du distributeur à l’étranger ?
Les frais de la banque sont facturés au titulaire de la carte par l’établissement qui l’a émise, ceux du distributeur par le propriétaire de la machine, et les deux tarifs sont fixés séparément.
Avec Hello Prime, Hello bank! ne prend rien sur le retrait, hors taux de change, mais un distributeur japonais ou thaïlandais garde le droit d’ajouter ses propres frais ou une commission de change, le plus souvent affichés à l’écran avant la validation.
Les retraits sont-ils gratuits avec Hello One ?
Oui, Hello One ne facture pas les retraits faits aux distributeurs Cash Services, BNP Paribas et de ses filiales. La carte est à 0 euro par mois dès un paiement ou un retrait dans le mois, et à 6 euros sinon.
Faut-il choisir l’euro ou la monnaie locale au distributeur ?
La monnaie locale, en général. Débité en euros, le retrait est le plus souvent converti par le distributeur ou sa banque, à leur propre taux, alors qu’en devise du pays la conversion revient en principe au réseau de la carte.
L’assistance de Hello Prime couvre-t-elle tous les pays ?
Presque tous. L’assistance de Hello Prime couvre le monde entier sauf la Corée du Nord, la Syrie, la Crimée, l’Iran et le Venezuela, pendant les 90 premiers jours du déplacement, avec des exclusions et des franchises détaillées dans les notices.
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