Sommaire
Aujourd’hui, nous vous proposons un panorama complet autour de ce moyen de paiement, son fonctionnement, son utilisation, les banques qui le proposent, et bien sûr notre avis sur Paylib.
Comment fonctionne Paylib ?
- Soit en s’inscrivant directement sur le site officiel de Paylib
- Soit sur celui de sa banque actuelle : à condition que celle-ci propose le service
Une fois connecté sur l’une de ces plateformes, il suffit d’indiquer son adresse e-mail et un mot de passe. Ces informations confidentielles permettront par la suite de profiter du service de façon complète et illimitée, et cela via n’importe quel support connecté à Internet : PC, Mac, Smartphone, tablette…
Concrètement, ces identifiants seront utilisés pour payer avec Paylib lors d’un achat en ligne, cela permettant d’éviter de saisir ses coordonnées bancaires sur le site marchand pour plus de sécurité et de praticité.
Comment utiliser Paylib lors d’un achat ?
Certes, l’inscription à ce nouveau système de paiement est rapide et aisée, mais encore faut-il savoir l’utiliser à bon escient ! Comment payer avec Paylib concrètement ? Nous poursuivons notre avis sur Paylib dans cette optique, sachant qu’il existe deux façons de régler ses achats :
- Sur Internet : lorsque le logo de Paylib est présent sur le site marchand, il faut indiquer son identifiant et son mot de passe pour valider le paiement. Il suffit ensuite de composer les 6 chiffres délivrés par sa banque pour confirmer la commande.
- Dans un magasin physique : si celui-ci est équipé d’un terminal de paiement sans contact, le client n’aura qu’à présenter son Smartphone pour régler ses achats.
Quelle banque en ligne propose un compte Paylib ?
Pour des raisons pratiques et de sécurité, la plupart des établissements bancaires actuels suggèrent l’utilisation de ce nouveau moyen de paiement à leur clientèle. Sur Internet, jusque-là seules deux banques dématérialisées proposent ce service, et de manière entièrement gratuite :
Le service Paylib de BoursoBank
Fort de son expérience dans l’univers bancaire dématérialisé depuis une quinzaine d’années, la banque en ligne de la Société Générale propose aujourd’hui une large gamme de produits et services à destination du grand public.
Outre le compte courant, la bourse ou encore les livrets d’épargne, le système de paiement Paylib vient enrichir l’offre de BoursoBank, mais il n’est pas disponible avec les cartes Ultim et Metal.
Celui-ci présente trois principaux avantages, dont la gratuité, l’efficacité et la sécurité. Pour accéder à ce service, il suffit de vous rendre sur le site officiel de la banque en ligne.
Le service Wero de Hello Bank
Nous poursuivons notre avis sur Paylib avec la seconde offre proposée par la banque en ligne de BNP Paribas. Chez Hello Bank, il suffit de télécharger l’application « Mon Portefeuille » et de l’installer sur son Smartphone pour régler ses achats en ligne.
Pour valider sa commande, le client n’aura qu’à indiquer son identifiant et son mot de passe au lieu de fournir ses coordonnées bancaires. En outre, le service Wero d’Hello Bank allie simplicité, facilité, sécurité et liberté.
Paylib chez les banques traditionnelles
Contrairement à ce que l’on peut imaginer, le service Paylib est entièrement gratuit dans les établissements bancaires traditionnels. Sauf qu’actuellement, seuls quelques acteurs proposent cette offre aux consommateurs. Voici donc les détails des offres des banques classiques concernant ce nouveau mode de paiement :
Le service Paylib de BNP Paribas
Chez BNP Paribas, Wero a pris le relais de Paylib pour les virements instantanés. Le service est gratuit depuis l’appli, avec un plafond de 500€ par jour et par opération.
Le service Paylib de la Société Générale
Comme chez ses concurrentes, le service Paylib de la Société Générale est accessible à tous et sans aucun frais. Il convient toutefois de télécharger l’application dédiée pour l’installer sur son Smartphone (IPhone ou Android). Pour cela, rendez-vous sur le site de la Société Générale.
Le service Paylib de la Banque Postale
Le service Paylib de la Banque Postale est accessible au plus grand nombre, notamment aux détenteurs d’une carte bancaire classique de la banque, aux adhérents du service Certicode ou simplement aux nouveaux clients. Pour accéder gratuitement à l’offre, le client dispose de deux options :
- Soit en se connectant sur le site de la banque pour activer le service « Portefeuille Mes Paiements »
- Soit en téléchargeant l’appli « Mes Paiements » pour avoir un accès illimité et complet au nouveau service depuis n’importe quel support
Le service Paylib du Crédit Agricole
Notre avis sur Paylib se poursuit avec le Crédit Agricole qui propose également ce service à titre gratuit. Pour effectuer ses achats en ligne en toute sécurité, il suffit de télécharger l’application « Ma Carte » et de l’installer sur son Smartphone. Cette dernière est disponible sur le site officiel de la banque.
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Copyright images : paylib.fr, leparisien.fr
Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.
J’ai effectué un virement de 210 € par Paylib le 03/05/2023 via la banque postale dont je suis client. Le destinataire n’a jamais reçu de sms l’informant d’un virement mais par contre le 04/05 au matin mon compte a été débité. Le destinataire m’ayant informé le 10/05 n’avoir jamais reçu la somme concernée, je me suis tournée vers le service client de la banque et à ce jour l’explication ne m’a toujours pas été donnée de ce disfonctionnement, mon compte n’a pas été recrédité des 210 € contrairement à ce qui m’a été annoncé, j’en suis littéralement à 20 contacts (tel/messages/LRAR) aujourd’hui avec le service client + un formulaire de réclamation transmis par voie électronique et par LRAR mais en suis toujours au même point. Je tiens le détail de mes contacts à votre disposition.
Bonjour,
Avec vingt contacts et un recommandé sans réponse, vous avez déjà fait le plus gros du travail. Un virement Paylib passe par le numéro de mobile du bénéficiaire, donc un numéro erroné ou non rattaché au service est la première piste à écarter.
La banque doit s’efforcer de retrouver les fonds d’un virement mal acheminé et vous donner une réponse écrite. Si elle tarde encore, le médiateur de La Banque Postale est le recours suivant.
L’équipe de detective-banque.fr
Lorsque l’on nous dit « c’est sécure, c’est fiable », pour qui ? Pour le client, qui en cas de problème de connexion va payer deux fois le même achat, et ne sera jamais remboursé (personne n’est responsable, comme la panne d’orange voici 3 jours).
Pour la banque, qui n’oublie pas d’ajouter des frais de gestion (indirects mais réel), en maintenant une jolie publicité.
Non, Paylib peut apparaitre rapide et pratique, mais la dématérialisation de la finance fragilise toujours plus l’économie avec une dilution toujours plus grande des responsabilités, et un accroissement constant de la distance usager/fournisseur.
C’est une bonne idée, mais rester en mode blackbox, et refuser le mode opensource concernant le fonctionnement de ce moyen de paiement est dangereux (pas uniquement pour les particuliers). Car les banques ont-elles l’expertise technique pour vérifier la fiabilité de ce système ?…
Bonjour,
En cas de double débit ou de panne pendant un paiement, la banque reste l’interlocuteur à contacter pour contester, et une opération mal exécutée peut être remboursée.
Sur le fond du système, votre point de vue a sa place ici.
L’équipe de detective-banque.fr
Bonjour j’ai eu plusieurs payement frauduleux avec paylib du crédit agricole dans les 600 euros et il refuse de me rembourser à cause que j’ai sois disant payer avec paylib hors je n’ai jamais fait ces achats . Je suis coincé. Ils disent que les garanties de remboursement sont les mêmes mais il en est rien du tout
Bonjour,
Payer avec Paylib ne change rien à vos droits. Pour une opération non autorisée, la banque doit vous rembourser, sauf si elle prouve une fraude ou une négligence grave de votre part. Le seul fait que le paiement soit passé par Paylib ne suffit pas à le prouver. Faites opposition à la carte tout de suite, puis contestez les paiements par écrit.
Si la banque refuse, demandez le motif par écrit. La réclamation puis le médiateur prévu dans le contrat sont les deux étapes suivantes.
L’équipe de detective-banque.fr
Bonjour,
Application très pratique…quand elle fonctionne !
Je l’ai installée il y a plus de 6 mois, a fonctionnée 3 fois sur 4 au début, puis de moins en moins : affichage : « Carte bancaire indisponible contactez votre assistance ai 09 69 39 92 91 ». Désinstallée et réinstallée 6 ou 7 fois ; problème persistant. J’appelle mon agence locale qui se déclara incompétente, me renvoie à l’assistance qui se déclare incompétente, qui me renvoie à mon agence locale. Une autre personne me dit qu’elle a cette application et avoue avoir eu le même problème qui s’est résolu au bout d »un mois ne sait pas comment et me souhaite bon courage !!! désinstallation et réinstallation 3 fois. Même problème. J’appelle l’agence régionale, une personne transfère mon appel vers un autre service. La personne me dit de patienter car elle se renseigne sur mon problème, j’attends environ 5 minutes, puis la communication se coupe. Pas de rappel de la banque. Mais au fait, qui gère réellement cette appli ? Ma banque, le Crédit Agricole, ne m’a jamais suggérée cette appli. D’ailleurs, une partie du personnel ne semble pas beaucoup la connaitre et donc pas l’utiliser.
En ce qui me concerne, ce sera un zéro pointé pour cette appli, étant donné que je ne peux plus m’en servir depuis près d’un mois.
Cordialement,
J.N. GUIHENEUF
Bonjour,
Un message d’erreur qui renvoie à une assistance, puis à l’agence, puis de nouveau à l’assistance, on tourne vite en rond. Le numéro affiché dans le message est le premier à appeler, en précisant la banque émettrice de votre carte.
Si ça ne se règle pas, une réclamation écrite à votre banque fait avancer le dossier, c’est elle qui reste responsable de votre carte.
L’équipe de detective-banque.fr
Votre article ne précise pas si un paiement Paylib est forcément limité en montant au montant convenu avec le commerçant, comme l’est celui fait avec une carte bancaire virtuelle.
Je n’ai trouvé cette information nulle part, ni sur le site Paylib ni ailleurs.
Bonjour Pierre,
À chaque achat, vous validez le paiement depuis votre téléphone, avec le montant affiché. Le commerçant ne peut donc débiter que ce que vous avez accepté. Paylib n’est pas une carte virtuelle à usage unique, le mécanisme est différent.
L’équipe de detective-banque.fr
Paylib est une fumisterie à la française : les achats ne sont pas garantis comme avec Paypal, donc en cas de non réception d’un colis ou de non conformité d’un produit avec la description, 0 remboursement.
Bonjour,
PayPal a sa propre protection acheteur, c’est un vrai point de différence. Avec Paylib, le paiement passe par votre carte bancaire, donc les recours sont ceux de la carte. Pour un colis non reçu, il faut d’abord contacter le vendeur, puis demander à votre banque de contester l’opération.
L’équipe de detective-banque.fr