Assurance moyen de paiement : ce qu’il faut savoir

Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance moyen de paiement ? Vous êtes au bon endroit 🙂 L’assurance des moyens de paiement vous protège en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire ou vos chèques.

Qu’est-ce qu’une assurance des moyens de paiement ? Quelles sont les différentes couvertures d’une assurance perte ou vol des moyens de paiement ? Vers quelle banque souscrire une assurance moyen de paiement ? Que dit la loi sur le contrat d’assurance vol de carte bancaire et de chéquier ? Quelles sont les différences entre les assurances moyen de paiement Visa et Mastercard ? L’AMP est-elle gratuite ? Quelles sont les démarches à suivre pour résilier un contrat d’assurance vol de chéquier et de CB ?

Nous vous proposons les réponses à toutes ces questions à travers ce guide comparatif des meilleures assurances moyen de paiement en ligne. Les conseils ci-dessous vous aideront à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins tout en réduisant vos dépenses.

Une assurance moyen de paiement est un contrat proposé par la banque à son client afin de le couvrir en cas d’utilisation frauduleuse de sa carte bancaire ou son chéquier. Bien que facultative, cette assurance est intéressante dans la mesure où elle peut inclure des garanties liées au vol d’espèces ou de papiers d’identité, la perte de certains effets personnels tels que clés…

Une assurance moyen de paiement couvre généralement l’usage frauduleux d’un instrument de paiement, notamment une carte bleue ou un chéquier. Elle peut également couvrir la perte de pièces d’identité, d’effets personnels ou encore des achats en ligne. En effet, chaque banque définit ses propres garanties, d’où l’importance de comparer les offres sur le marché.

Voici ce que nous pouvons retenir de ce tableau comparatif des meilleures assurances moyen de paiement en ligne :

• 🏦 Banque traditionnelle et banques en ligne au coude-à-coude : les offres d’assurance moyen de paiement présentées dans ce tableau proviennent aussi bien d’un grand réseau bancaire comme BNP Paribas que de banques en ligne et néobanques telles que BoursoBank, Monabanq ou Hello bank!.
• 🌍 Une couverture qui suit le client à l’étranger : certaines assurances, comme BNP Paribas Sécurité, couvrent les moyens de paiement et les effets personnels dans le monde entier, un vrai plus pour sécuriser ses achats par carte bancaire en vacances à l’étranger.
• 🤝 Des garanties élargies : certains contrats d’assurance moyen de paiement incluent des couvertures supplémentaires contre les vols d’espèces, de téléphone portable ou encore d’effets personnels tels que papiers, clés, etc.
• 💸 Des offres payantes : pour bénéficier d’un remboursement en cas de perte ou vol des moyens de paiement, les banques présentées dans notre tableau appliquent des cotisations mensuelles de quelques euros, entre 0,99€ et 3€.
• 📄 Des contrats d’assurance moyen de paiement gratuits : contrairement aux banques en ligne, les néobanques mises en avant dans le tableau ci-dessus, Orange Bank et N26 en l’occurrence, ont choisi de proposer gratuitement leur contrat d’assurance des moyens de paiement.
• 🎁 Des primes de bienvenue avantageuses : les offres de bienvenue sont de coutume chez les banques, mais leur montant varie selon les périodes. Pour cette nouvelle année, certains établissements ont poussé leur limite en proposant des bonus jusqu’à 160€, comme chez BNP Paribas lors de l’ouverture d’un premier compte en ligne avec mobilité bancaire.
• 💰 Une offre de Cashback intéressante : à la différence des banques en ligne, les néobanques privilégient plutôt les offres de Cashback comme le fait d’ailleurs N26 en proposant jusqu’à 0,1% de remboursement dans les enseignes partenaires.

Pour avoir plus de détails sur chaque offre, il suffit de cliquer sur « Voir l’offre ».

La meilleure assurance moyen de paiement est BNP Paribas Sécurité, l’offre la plus complète du marché. Accessible pour une cotisation annuelle de 26,50€ (soit environ 2,21€/mois), elle protège vos cartes bancaires et vos chèques contre l’utilisation frauduleuse, mais aussi vos espèces en cas de vol par agression ou par ruse, ainsi que vos clés, papiers et bagages. Ses garanties d’assurance et prestations d’assistance s’appliquent dans le monde entier : c’est une réponse simple et fiable pour payer et faire ses achats par carte bancaire en toute sécurité, en France comme en vacances à l’étranger. Pour les voyageurs exigeants et les familles, la formule BNP Paribas Sécurité Plus (36,50€/an) étend la couverture à toute la famille, à tous les comptes bancaires et ajoute une protection juridique.

A SAVOIR :

Vous souhaitez bénéficier dès maintenant de l’assurance moyen de paiement BNP Paribas Sécurité ! Elle est incluse dans l’offre groupée Esprit Libre lors de l’ouverture d’un compte BNP Paribas (en ce moment : jusqu’à 160€ offerts ❤️)

1. BNP Paribas

L’assurance moyen de paiement chez BNP Paribas se décline en deux formules : BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus. C’est l’option la plus simple et la plus fiable pour gérer et sécuriser ses paiements au quotidien comme en voyage, car les garanties d’assurance et les prestations d’assistance vous couvrent dans le monde entier. En souscrivant à l’un de ces contrats, vous bénéficiez de nombreuses garanties :

• 💳 Instruments de paiement : vous êtes protégé contre l’utilisation frauduleuse de vos cartes bancaires perdues ou volées (avec saisie du dispositif de sécurité) et de vos chèques, que vos achats soient réalisés en France ou à l’étranger.
• 🚨 Espèces et effets personnels : l’assurance BNP Paribas Sécurité vous couvre en cas de vol de vos espèces par agression ou par ruse, ainsi qu’en cas de perte ou vol de vos clés, de vos papiers ou de vos bagages, partout dans le monde.
• 📞 Assistance 24h/24 et 7j/7 : en cas de problème, le service d’assistance BNP Paribas est joignable à tout moment. En cas de perte ou vol de vos clés, la banque organise le déplacement d’un serrurier pour l’ouverture de votre domicile et le remplacement des clés et serrures (prestation serrurier disponible en France et à Monaco).
• 🔒 Protection de la vie numérique : surveillance de vos données personnelles sur internet via la plateforme « Protéger ma vie Numérique », assistance téléphonique 24h/24 en cas d’utilisation malveillante de vos données et soutien psychologique en cas d’usurpation d’identité ou d’atteinte à votre e-réputation.
• 👨‍👩‍👧‍👦 Une formule pensée pour la famille : BNP Paribas Sécurité Plus étend la protection des moyens de paiement et des effets personnels à toute la famille et à tous vos comptes en banque, avec une protection juridique en plus. Une solution premium adaptée aux voyageurs exigeants et aux familles qui souhaitent faciliter et sécuriser leurs paiements, notamment lors des vacances à l’étranger.

Côté tarif, l’assurance BNP Paribas Sécurité est facturée 26,50€ par an (soit environ 2,21€/mois) et BNP Paribas Sécurité Plus 36,50€ par an (environ 3€/mois). Bon à savoir : ces assurances sont incluses dans l’offre groupée Esprit Libre — BNP Paribas Sécurité avec les cartes Origin et Visa Classic, BNP Paribas Sécurité Plus avec les cartes Visa Premier et Visa Infinite. Les détenteurs d’un contrat de la gamme BNP Paribas Sécurité bénéficient en outre de la réfection gratuite de leur carte avant échéance. Un positionnement tarifaire proche des banques en ligne, avec l’accompagnement d’un réseau de 1 500 agences et d’un service client réactif en cas de sinistre.

2. BoursoBank

L’assurance moyen de paiement chez BoursoBank est baptisée BoursoBank Protection. Moyennant une cotisation mensuelle de 0,99€, elle permet de couvrir divers dommages et risques :

• 💳 Moyen de paiement : quelle que soit votre banque, vous bénéficiez d’une couverture contre l’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire ou vos chèques.
• 🚨 Effets personnels : en cas de vol de sac à main ou portefeuille, vous bénéficiez d’un remboursement forfaitaire de 100€.
• Remboursement des frais de remplacement de clés et serrures
• 📱 Mobile et identité : l’assurance moyen de paiement BoursoBank vous rembourse en cas de vol ou de casse d’appareils mobiles (Smartphone, tablette, appareil photo) ou d’usurpation d’identité.

Cette dernière option est accessible contre paiement d’un abonnement supplémentaire de 1,51€. Si vous souhaitez assurer votre conjoint, prévoyez une cotisation mensuelle de 1,99€ pour 2 assurés. Compte tenu de ces tarifs, l’assurance moyen de paiement BoursoBank est l’une des plus compétitives du marché.

3. Monabanq

L’assurance moyen de paiement chez Monabanq est appelée Garantie Sécurité Monabanq. En souscrivant à ce contrat, vous bénéficiez de nombreuses couvertures :

• 💳 Moyens de paiement : vous serez protégé en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire ou vos chèques.
• 🚨 Identité : en cas de vol ou de perte de vos papiers tels que carte d’identité, passeport, permis de conduire, l’AMP Monabanq vous protège contre l’usage frauduleux de vos pièces d’identité.
• 💻 Achats sur Internet : l’assurance moyen de paiement Monabanq protège également vos achats réalisés sur Internet avec votre carte bleue.
• ☂️ Garanties supplémentaires : en optant pour l’offre Uniq ou Uniq+, vous bénéficiez d’une couverture plus élargie comme le remplacement de votre mobile en cas de vol caractérisé, idem avec vos clés et serrures.

Quelle que soit l’offre choisie, Pratiq, Pratiq+, Uniq ou Uniq+, vous devez prévoir une cotisation annuelle de 24€ (2€ par mois) pour bénéficier de ces garanties. Par rapport à l’offre de BoursoBank, le tarif de Monabanq est légèrement plus élevé, mais les couvertures sont plus étendues.

4. Hello bank!

L’assurance moyen de paiement chez Hello bank! se décline en deux formules, dont BNP Paribas Sécurité et BNP Paribas Sécurité Plus. La banque en ligne du groupe BNP Paribas donne ainsi accès aux mêmes contrats que le réseau BNP Paribas. En souscrivant à l’un de ces contrats, vous bénéficiez de nombreuses garanties :

• 💳 Instruments de paiement : vous serez protégé contre l’usage frauduleux de votre carte bleue ou vos chèques.
• 🚨 Effets personnels : l’AMP Hello bank! vous rembourse en cas de vol/perte de vos papiers officiels, vos clés, vos espèces, votre maroquinerie, votre bagage et son contenu.
• Biens neufs achetés avec une carte bleue Hello bank!.
• 👨🏻‍⚖️ Garanties plus élargie : l’assurance BNP Paribas Sécurité Plus permet de bénéficier d’une protection juridique et d’une couverture étendue (famille et tous vos comptes en banque).
• 👜 Services d’assistance au quotidien : en cas de sinistre, Hello bank! rembourse les frais éventuels pour la mise en opposition de CB ou l’intervention d’un serrurier par exemple.

Selon le niveau de protection souhaité, le tarif n’est pas le même. Si vous souhaitez souscrire à l’assurance BNP Paribas Sécurité, il faudra prévoir une cotisation annuelle de 26,50€ (2,20€/mois) Quant à l’assurance BNP Paribas Sécurité Plus, l’abonnement s’élève à 36,50€ par an (3€/mois).

Où souscrire une assurance moyen de paiement ?

Pour souscrire une assurance moyen de paiement, vous avez le choix entre les grands réseaux bancaires comme BNP Paribas et les banques en ligne ou néobanques. Les établissements traditionnels ont l’avantage de proposer des contrats complets — couverture dans le monde entier, assistance 24h/24 et accompagnement en agence — souvent inclus dans une offre groupée comme Esprit Libre chez BNP Paribas. Les banques en ligne, de leur côté, misent sur des tarifs d’appel bas et une souscription 100 % digitale.

👉 Dans les deux cas, la souscription est simple et rapide : en ligne, via une application mobile dédiée, ou avec un conseiller en agence pour être guidé dans le choix du niveau de couverture. Quel que soit votre profil : chômeur, retraité, intérimaire, stagiaire ou travailleur, vous êtes libre de souscrire une assurance des moyens de paiement adaptée à vos besoins et à votre budget.

Quelles sont les garanties de l’assurance moyen de paiement ?

Les garanties de l’assurance moyen de paiement concernent les frais d’opposition, la franchise légale de 150€ mise à la charge du client ou encore les montants débités à l’insu de celui-ci et que la banque n’a pas remboursés. Elles remboursent également les frais de remplacement des serrures, le recours à une assistance juridique et les frais de renouvellement de papiers comme la carte d’identité, le passeport, le permis de conduire, etc.

👉 L’étendue des couvertures de l’assurance vol de carte bancaire varie d’une banque à l’autre. Certains contrats d’assurance des moyens de paiement peuvent proposer une garantie contre le vol d’espèces suite à un accident de la circulation ou retirées auprès d’un DAB par exemple : c’est le cas de BNP Paribas Sécurité, qui couvre le vol d’espèces par agression ou par ruse, en France comme à l’étranger. Dans tous les cas, il faut retenir que les indemnisations sont limitées. Celles-ci sont préalablement fixées par les banques et doivent explicitement figurer dans leur contrat.

Quelle est la réglementation de l’assurance moyen de paiement ?

L’assurance moyen de paiement est réglementée par l’ordonnance du 15 juillet 2009. Contrairement aux idées reçues, elle ne constitue pas un service bancaire même si elle est proposée par les établissements bancaires. Il s’agit d’un contrat d’assurance réglementé par le code des assurances au même titre que les assurances de dommages.

Légalement, le client n’est pas obligé de souscrire à cette couverture. En effet, il s’agit d’un contrat d’assurance collectif que la banque souscrit auprès d’une compagnie d’assurance partenaire au nom de ses clients à condition que ceux-ci y adhèrent en payant une cotisation mensuelle ou annuelle.

👉 Pour rappel, le contrat d’assurance des moyens de paiement couvre uniquement les cartes bleues et les chèques. Il est souscrit pour une durée d’un an et se renouvelle par tacite reconduction, sachant qu’il peut être résilié à tout moment au-delà de la première année.

Quelles différences entre les assurances moyens de paiement de Visa et Mastercard ?

Les différences entre les assurances moyens de paiement de Visa et Mastercard avec l’assurance perte ou vol des moyens de paiement résident avant tout dans la nature des garanties. Alors que celles de Visa et Mastercard couvrent des dommages variés comme les frais médicaux, l’AMP couvre particulièrement l’usage frauduleux des cartes bancaires et des chèques et les risques éventuels tels que le vol d’espèce avec agression…

👉 Dans le détail, les garanties d’assurance Visa et Mastercard sont proposées par ces réseaux. Leur prix est déjà inclus dans l’abonnement annuel à la carte de paiement. En revanche, l’assurance moyen de paiement est souscrite auprès d’une banque. Son tarif varie d’un établissement à l’autre, sachant qu’elle peut être gratuite dans certaines banques en ligne.

Combien coûte une assurance moyen de paiement ?

Une assurance moyen de paiement coûte en moyenne entre 1,6€ et 2,5€ par mois, soit environ 20€ à 30€ par an pour un compte individuel. Ce tarif peut légèrement augmenter en formule famille, incluant des couvertures élargies au conjoint et aux enfants. Chez BNP Paribas par exemple, la formule BNP Paribas Sécurité Plus couvre toute la famille et tous les comptes pour 36,50€ par an.

Le tableau suivant nous résume les tarifs des assurances moyen de paiement appliqués dans les principales banques : 👇

👉 Comme indiqué sur ce tableau, certains contrats sont proposés gratuitement aux clients, mais les couvertures sont limitées à la simple utilisation frauduleuse des moyens de paiement, sans garanties des autres risques éventuels. C’est par exemple le cas chez Orange Bank comme nous venons de le voir sur le tableau comparatif des meilleures assurances moyen de paiement ci-dessus.
L’AMP est aussi gratuite chez la néobanque allemande N26 avec des garanties étendues au vol de téléphone ou aux achats en ligne. À l’inverse, les contrats plus complets comme BNP Paribas Sécurité incluent l’assistance 24h/24 et une couverture mondiale, moyennant une cotisation légèrement supérieure. Bon à savoir : chez BNP Paribas, l’assurance est incluse dans l’offre groupée Esprit Libre, ce qui en fait une option abordable pour être couvert au quotidien comme en voyage.

L’assurance moyen de paiement est-elle vraiment utile ?

Oui, l’assurance moyen de paiement est utile dans certains cas, notamment pour couvrir certains biens et effets personnels. La souscription à une assurance perte ou vol des moyens de paiement vous permet de bénéficier d’un remboursement des montants débités illicitement sur votre compte et que votre banque ne veut pas ou ne peut pas rembourser.

👉 Certains contrats peuvent même garantir les vols/pertes de papiers d’identités ou de mobile. Chez Monabanq par exemple, l’assurance moyen de paiement permet de couvrir les risques d’usurpation d’identité. Chez BNP Paribas, l’AMP BNP Paribas Sécurité Plus inclut des services d’assistance 24h/24, une protection de la vie numérique et des couvertures familiales, valables dans le monde entier : un vrai filet de sécurité pour gérer ses paiements en toute tranquillité quand on voyage, seul ou en famille.

Comment résilier son assurance moyen de paiement ?

L’assurance moyen de paiement peut être résiliée à tout moment au-delà de la première année. Il suffit d’en faire la demande et l’envoyer à sa banque. La résiliation du contrat est entièrement gratuite, sans frais ni pénalité. Il faut attendre un mois après l’envoi de la notification par l’assureur avant que cette annulation soit effective.

👉 Les modalités de résiliation sont indiquées dans le contrat d’assurance moyen de paiement. Elles varient donc d’une banque à l’autre, sachant que certains contrats peuvent être résiliés sans forcément attendre le délai d’un an. Suite à la résiliation, le client bénéficiera d’un remboursement de la cotisation de la période non couverte.

L’assurance moyen de paiement est un contrat collectif proposé par les banques et non obligatoire. Elle permet toutefois, comme son nom le laisse entendre, d’être couvert en cas d’utilisation frauduleuse de sa carte bancaire ou ses chèques. Elle peut être souscrite auprès d’un établissement traditionnel comme BNP Paribas, dont le contrat BNP Paribas Sécurité offre une couverture dans le monde entier, ou auprès d’une banque en ligne ou néobanque aux tarifs d’appel plus bas.

💸 Moyennant une cotisation mensuelle de 2€ en moyenne, l’assurance des moyens de paiement couvre divers dommages et risques comme le vol d’effets personnels (sac à main, portefeuille, clés…), d’appareils mobiles (Smartphone, tablette, appareil photo…), etc. Certaines banques comme BNP Paribas, BoursoBank ou Hello bank! proposent des garanties plus élargies : protection juridique, services d’assistance 24h/24, surveillance de la vie numérique, usurpation d’identité, couverture familiale, etc.

☂️ Concrètement, l’assurance perte ou vol des moyens de paiement vient compléter les garanties d’assurance et d’assistance incluses dans les cartes bancaires Visa et Mastercard. En souscrivant à ce type d’assurance, vous bénéficiez d’une protection optimale en France comme à l’étranger : un choix pratique et sécurisé pour faire ses achats par carte bancaire en vacances hors de nos frontières. Il est également possible d’assurer votre conjoint ou vos enfants en fonction de vos besoins, comme le permet la formule BNP Paribas Sécurité Plus qui couvre l’ensemble de la famille.

👉 Conclue sur un an, l’assurance moyen de paiement peut être résiliée après la première année, sans frais ni pénalité. Avant de choisir votre contrat, n’oubliez pas de comparer les offres en prenant en compte certains paramètres comme la gratuité de la carte bancaire, les frais de tenue de compte, le coût de la cotisation mensuelle/annuelle, etc.