Avantages et Inconvénients Revolut 2025 !

Vous voulez connaître les avantages et inconvénients de Revolut ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Dans ce dossier, découvrez notre revue détaillée de tous les points forts, mais aussi des points faibles de la banque en ligne !

Commençons avec un résumé des aspects positifs et des points négatifs de Revolut : 👇

Revolut : Avantages et Inconvénients
Avantages	Inconvénients
✔️ Ouverture de compte rapide et simple ✔️ Formules bancaires adaptées à tous ✔️ Tarifs attractifs & absence de frais ✔️ Produits bancaires diversifiés ✔️ Change et détention jusqu’à 36 devises ✔️ Application mobile rapide et innovante	- Limites de retraits gratuits restreintes - Pas de découvert bancaire - CB à débit immédiat seulement - Absence de Livret A, LDDS et LEP - Pas de dépôt chèques ni d’espèces
⭐ Avis clients	4,75/5
📱 Note sur les stores	App Store : 4,8/5 sur 207.000 avis Google Play : 4,7/5 sur 2.760.000 avis
🎁 Offre de bienvenue	10€ offerts ! ❤️

1. Tarifs Compétitifs

La banque en ligne Revolut se distingue avec ses tarifs compétitifs. Les futurs clients ont accès à 4 formules bancaires dont une 100% gratuite (Revolut Standard) et les tarifs des comptes premium vont de 3,99 à 45€ par mois. Elles sont toutes sans frais bancaires (tenue de compte, commission d’intervention et incidents de paiement).

Retrouvez le comparatif des frais courants pour 4 des offres de Revolut : 👇

Le point fort de Revolut est de proposer les paiements gratuits en illimité dans le monde entier, ainsi que des tarifs préférentiels pour les autres opérations courantes (retraits, virements hors SEPA, etc.).

2. Adapté à tous les profils de clients

L’un des plus grands avantages de Revolut est sa gamme d’offres bancaires adaptées à tous les profils de clients. Toutes ses formules sont sans condition de revenus et ouvertes aux primo-bancarisés, aux interdits bancaires et aux étrangers des pays de l’Espace économique européen.

Les offres Standard et Plus sont parfaites pour s’initier au fonctionnement de la banque gratuitement ou à petit prix. L’offre Premium, avec ses assurances comprises, s’adresse aux voyageurs tandis que Metal et Ultra permettent de bénéficier d’une expérience premium et d’un moyen de paiement prestigieux.

3. Idéal pour l’international

Revolut est intéressante pour réaliser des transactions en devises à bas prix. Les paiements à l’international sont gratuits en illimité avec l’offre Standard gratuite et les formules payantes. Il n’y a pas de frais de change jusqu’à une certaine limite en fonction de l’offre souscrite (sauf avec les forfaits Premium, Metal et Ultra où les frais de change sont toujours gratuits).

Le week-end (dès 17 h le vendredi jusqu’à 18 h le dimanche heure de New York), des frais de change sont appliqués dans le cadre de toutes les offres. Ils sont très abordables, de l’ordre de 1%.

Voici un récapitulatif des différents frais relatifs aux transactions en devises : 👇

L’établissement propose des transferts d’argent à l’international dans plus de 70 devises à destination de 160 pays. Les clients Revolut peuvent changer et détenir 36 devises différentes, directement depuis l’espace de gestion de leur compte via l’application mobile. Ils ont le choix d’ouvrir différents sous-comptes en devises gratuitement pour pouvoir gérer tous leurs paiements facilement (AUD, CAD, CHF, EUR, GBP, HKD, JPY, SGD, USD, etc.).

4. Application mobile très performante

Revolut a développé une application mobile très performante, offrant une expérience utilisateur optimale. 100% sécurisée, visuellement attrayante et agréable à la navigation, elle regroupe toutes les fonctionnalités nécessaires pour maîtriser ses finances, réaliser ses opérations, souscrire des produits bancaires et échanger avec le support client.

Découvrez le résumé des meilleures fonctionnalités de l’application Revolut : 👇

Avis positifs Revolut : Fonctionnalités de l’App
Solde + opérations en temps réel	Oui
Alertes personnalisées	Oui
Catégorisation des transactions	Oui
Relevés de compte / RIB	Oui
Souscription de produits	Oui
Carte virtuelle	Oui
Virement instantané	Oui
Virement SMS	Oui
Paiement mobile
Consultation code PIN CB	Oui
Gel temporaire de la CB / blocage des services	Oui
Opposition CB	Oui
Modification des plafonds	Oui
Identification empreinte digitale / reconnaissance faciale	Oui
Chat service client	Oui
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Un point fort de Revolut est son éventail d’outils innovants pour la gestion de budget. Il est par exemple possible de mettre de l’argent de côté avec la fonction pockets, ajouter d’autres comptes externes à son espace client avec l’outil agrégrateur de comptes ou encore créer des sous-comptes en devises pour faire face à l’inflation.

5. Produits bancaires intéressants

Au fil des années, Revolut a étoffé sa gamme avec des produits bancaires intéressants. La banque en ligne a lancé un compte épargne fiscalisé jusqu’à 3,93% APY en euros (5,29% en USD et 5,18% en GBP). Le client garde l’accès à ses fonds sans frais et profite de versements déplafonnés et d’intérêts quotidiens.

L’un des points positifs chez Revolut concerne ses solutions d’investissement (actions, ETF et matières premières). Afin de concrétiser tous leurs projets, les clients de la néobanque ont la possibilité de profiter d’un prêt Revolut, avec des montants allant de 1 000 € à 50 000 € et un TAEG compétitif à partir de 3,9 %.

6. Souscription rapide

Tous les avis sur Revolut sont positifs concernant son parcours de souscription rapide et très simple. Les nouveaux clients sont invités à s’inscrire via l’application mobile de la banque en ligne, disponible en téléchargement gratuit sur iOS et Android.

Il faut impérativement disposer d’un numéro de mobile présentant un indicatif éligible (tous les pays de l’Espace économique européen, Royaume-Uni, Suisse, etc.). Les démarches prennent seulement 10 minutes et la validation de l’ouverture de compte est généralement effectuée sous 24 heures.

Voici les 5 étapes faciles à suivre pour devenir client chez Revolut :

1. Aller sur le site de Revolut
2. Télécharger l’application mobile
3. Fournir ses informations personnelles
4. Vérifier son identité en ligne
5. Commander sa carte bancaire

1. Absence de découvert autorisé

L’absence de découvert autorisé peut être perçue comme une faiblesse de Revolut par certains profils. Il n’est en effet pas possible de dépenser plus que le solde disponible sur le compte ; ce manque de souplesse empêche par exemple de faire face à une dépense imprévue.

D’un autre côté, cette restriction est utile pour les personnes souhaitant garder la maîtrise de leur budget, car elle écarte tout risque de perdre le contrôle et de dépenser au-delà de ses moyens.

2. Débit différé indisponible

Chez Revolut, le débit différé est indisponible. Les cartes Revolut ont l’avantage – qui peut être un inconvénient pour certains – d’être à autorisation systématique (le compte est toujours interrogé avant d’autoriser ou de refuser une transaction).

Or ce mode de fonctionnement n’est valable qu’avec des cartes bancaires à débit immédiat. Certains clients regrettent de ne pas pouvoir profiter d’un délai pour étaler leurs paiements ; pour la majorité, cela garantit une meilleure gestion du budget.

Notez qu’il sera peut-être envisageable de profiter d’une carte Revolut à débit différé d’ici 2025 même si la néobanque ne communique pas beaucoup à ce sujet et se focalise davantage sur le lancement de nouvelles offres, telles que son prêt personnel ou ses comptes d’épargne flexibles.

3. Pas de produit d’épargne réglementé

Actuellement, Revolut ne propose pas de produits d’épargne réglementés à ses clients. Les avis négatifs sur Revolut déplorent l’absence de livrets défiscalisés tels que le Livret A, le LDDS ou encore le LEP. Cela s’explique par l’ADN de Revolut, qui est une société de technologie financière ayant pour but de fournir des services bancaires innovants, différents des établissements traditionnels.

En contrepartie, la néobanque développe de plus en plus de produits alternatifs, tels que son compte épargne Revolut qui permet d’investir dans des fonds monétaires et offre un rendement net supérieur au Livret A (5,31 % APY en USD et 5,19 % en GBP avec l’offre Ultra).

4. Forfait premium à un tarif élevé

Un point négatif de Revolut est le coût de l’offre Ultra, le forfait premium à 45€.  Cette formule bancaire offre néanmoins des prestations supérieures : les retraits sont sans frais jusqu’à 2 000€ par mois, tous les virements hors SEPA sont gratuits en illimité et l’offre comprend des services exclusifs.

Voici un aperçu de l’offre de services pour le forfait Ultra de Revolut : 👇

Points faibles Revolut : Décryptage Ultra
Tarif mensuel	45€
CB	Carte plaquée platine à débit immédiat
Conditions de revenus	Aucunes
Paiements UE / Hors UE	Gratuits
Retraits UE / Hors UE	Gratuits jusqu’à 2000€ / mois puis 2%
Plafond paiement	Illimité
Plafond retrait	3000€ / j
Virements SEPA / hors SEPA	Gratuits et illimités
Change	Illimité
Cashback	- Paiements CB : 0,1% UE / 1% hors UE - Réservation d’hébergements : jusqu’à 10%
Avantages premium	- Support client disponible au téléphone - Accès aux salons d’aéroports - Assurances au quotidien + voyages - Abonnements Financial Times, NordVPN…
Avantages investissements	- 10 premières opérations boursières gratuites - Frais réduits à 0,12% pour les actions
Offre de bienvenue	10€ offerts ! ❤️

Le forfait Ultra est destiné à une catégorie de clients voyageant très régulièrement et amenés à faire de nombreux virements à l’étranger ; pour la majorité des clients, la formule Metal à 16,99€ se révèle amplement suffisante.

5. Moyens d’alimentation du compte limités

Étant une banque en ligne, les moyens d’alimentation des comptes Revolut sont limités. Les clients ne peuvent pas recharger leur compte bancaire avec des espèces ou des chèques (une faiblesse de Revolut par rapport aux banques en ligne comme BoursoBank ou Hello bank!).

Il est cependant possible de recevoir des virements bancaires sans frais, mais également d’envoyer des demandes de paiement à ses proches (clients de l’établissement ou non). Le titulaire d’un compte Revolut peut aussi effectuer un rechargement par carte de débit ou de crédit ou par Apple Pay et Google Pay.

Les avantages de Revolut sont ses tarifs attractifs, ses offres et produits bancaires adaptés à tous et son app facile à utiliser. Les services Revolut sont accessibles après un parcours de souscription express avec une pièce d’identité. Pour 0 à 45€ par mois, il est possible de profiter d’offres sans frais bancaires, de paiements gratuits en illimité dans le monde et d’un taux de change abordable pour 70 devises. Les formules basiques sont idéales pour les besoins du quotidien tandis que les offres premium proposent des assurances et avantages exclusifs.
 
👉 Malgré tout, la banque en ligne peut parfaire ses services. L’absence de découvert autorisé et de débit différé fait partie des inconvénients de Revolut. Malgré ses produits innovants (compte épargne, solutions d’investissement et prêt), Revolut ne répond pas aux attentes des clients souhaitant souscrire des livrets réglementés (Livret A par exemple) ou encaisser des chèques et des espèces. Enfin, l’offre Ultra à 45€ par mois est certes avantageuse (virements SWIFT gratuits, accès aux salons d’aéroports, etc.), mais ses cotisations sont relativement élevées.