Ouvrir un PEA : Où et Comment ?

L’ouverture d’un PEA est une bonne idée pour les personnes qui souhaitent bénéficier de conditions fiscales avantageuses, tout en investissant sur des actions. 🙂

En effet, le Plan d’Epargne en Actions vous offre la possibilité d’investir votre argent sur de nombreux titres de sociétés européennes et/ou françaises. L’investissement en question peut être direct ou alors, via des OPCVM.

Cette enveloppe a vu le jour en 1992, sous l’impulsion de l’État, avec pour objectif d’encourager l’actionnariat en France. Si vous souhaitez bénéficier de tous les avantages qu’il propose, vous devez savoir comment il fonctionne. Avant toute chose, découvrons comment ouvrir un PEA !

Voici les 4 étapes ouvrir un PEA :

1. Choisir un établissement (banque ou courtier en ligne)
2. Fournir une copie de votre pièce d’identité.
3. Fournir un justificatifs de domicile
4. Signer votre contrat en ligne

🔍 Quel montant pour ouvrir un PEA ?

Le Plan d’Epargne en Actions est sujet à un plafond ou à une limite de versement de 150 000 €. Concrètement, cela signifie que vous pouvez déposer plusieurs fois de l’argent dans votre compte et à n’importe quel moment, mais le montant de vos versements ne peut pas excéder 150 000 € !

2 questions essentielles sur le montant concernant le PEA !

🔍 Qui peut ouvrir un PEA ?

L’ouverture d’un PEA est uniquement accessible aux personnes physiques qui possèdent leur domicile fiscal en France. Il s’agit donc des personnes qui séjournent en France, ou qui y ont leur foyer, qui exercent leur activité professionnelle principale en France, qu’elles soient salariées ou pas, qui possèdent leur centre d’intérêts économiques en France. On constate donc que l’ouverture d’un PEA est accessible à un public assez large.

Qui peut ouvrir un PEA revu en detail !

🔍 Quel montant minimum pour l’ouverture d’un PEA ?

Il n’existe pas de montant minimum que vous devez déposer pour l’ouverture de PEA. En effet, la loi n’impose aucune somme minimale à débourser pour approvisionner votre PEA. Dans les normes, cela signifie que vous pouvez déposer une toute petite somme d’argent dans votre compte. 🙂

Voici 3 informations importantes sur le montant minimum pour l’ouverture d’un PEA :

• 💰 Un dépôt minimum pour activer le PEA : Bien que vous puissiez ouvrir un PEA sans dépôt minimum, il faut souligner qu’il est important de faire un premier versement dans votre compte, même si ce dernier est faible.
  La raison est toute simple : la date de signature de votre contrat ne détermine pas l’activation du PEA. Votre Plan d’Epargne en Actions n’est valide que lorsque vous avez fait un premier dépôt dans votre compte.

• 🏦 Obligation par les institutions financières d’un dépôt :  Si l’ouverture d’un PEA n’est pas soumis à un dépôt minimum par la loi, vous devez savoir qu’il est possible que celui-ci soit définit par les institutions financières. De manière concrète, cela signifie que, si vous avez décidé d’ouvrir votre Plan dans une banque, celle-ci peut imposer un dépôt minimum à verser dans votre compte !
  Toutefois, dans la majeure partie des cas, celui-ci est généralement bas. Cela représente un avantage considérable parce que vous n’avez pas besoin de dépenser de grosses sommes d’argent pour approvisionner le PEA.
• 💸 Dépôt numéraire uniquement : Par ailleurs, il faut aussi souligner que les dépôts d’argent dans votre PEA sont réalisés en numéraires.
  Cela signifie que vous pouvez uniquement faire un dépôt direct (avec du cash), par chèque et par virement bancaire. Le transfert de titres est formellement interdit ! Une fois que votre Plan est créé et approvisionné, vous pouvez bénéficier de ses nombreux avantages fiscaux. 🙂

🔍 Quels avantages d’ouvrir un PEA ?

Les avantages d’ouvrir un PEA sont les suivants :

• Des avantages fiscaux non-négligeables ✔️
• Investissement sur des actions cotées et non cotées ✔️
• L’absence d’obligation légale pour le dépôt minimum ✔️
• Une enveloppe transférable d’un établissement à un autre ✔️
• Des fonds toujours disponibles ✔️

Découvrons dans le détail les différents avantages d’ouvrir le PEA :

• 💰 Des avantages fiscaux non-négligeables  : l’un des avantages fiscaux du PEA, c’est l’exonération de vos plus-values. A partir de la cinquième année de détention, vos plus-values ne sont plus imposées et vous ne payez plus d’impôts sur les gains que vous réalisez. Les seuls prélèvements auxquels vous êtes soumis, ce sont les prélèvements sociaux !
• Investissement sur des actions cotées et non cotées : grâce au PEA, vous pouvez diversifier votre capital. En effet, il vous permet d’investir en direct sur les actions de votre choix, dans des sociétés cotées en bourse et non cotées. C’est l’enveloppe d’investissement recommandée pour les personnes prudentes ou qui souhaitent investir en bourse à moyen ou long terme.

• L’absence d’obligation légale pour le dépôt minimum : le PEA est très apprécié parce qu’il n’existe pas d’obligation légale en ce qui concerne le dépôt minimum. Vous pouvez déposer la somme qui vous convient, sauf si le dépôt minimum est imposé par votre institution financière.
• Une enveloppe transférable d’un établissement à un autre : vous pouvez facilement transférer votre PEA d’une institution à une autre, tout en profitant toujours de vos avantages fiscaux. Toutefois, des frais de transfert peuvent s’ajouter et vous devez les prendre en compte avant d’opter pour le transfert. 🙂
• Des fonds toujours disponibles : la particularité du PEA, c’est que votre capital ou votre argent est toujours disponible. Cela signifie qu’à tout moment, vous pouvez effectuer un retrait, vendre des actions pour avoir des liquidités !

🔍 Quels inconvénients d’ouvrir un PEA ?

Les inconvénients d’ouvrir un PEA sont les suivants :

• Limitation des titres sur lesquels investir ✔️
• Une enveloppe fiscale peu flexible ✔️
• Des versements plafonnés ✔️

Voyons dans le détail les différents inconvénients de l’ouverture d’un PEA !

• Limitation des titres sur lesquels investir : l’inconvénient majeur du PEA, c’est qu’il limite les titres sur lesquels vous pouvez investir. En effet, il faut souligner que cette enveloppe fiscale vous permet uniquement de dépenser votre argent sur des actions de sociétés qui font partie de l’Espace économique européen, ou qui possèdent leur siège social en Europe.
  En outre, ces entreprises doivent avoir conclu une convention fiscale avec la France, pour lutter contre les évasions et fraudes fiscales ! Cette limitation sur l’investissement est problématique dans la mesure où la diversification du patrimoine est l’essence même des placements en bourse.

• ⚠️ Une enveloppe fiscale peu flexible  : il est également dommage que le PEA soit peu flexible. Ici, nous faisons référence à l’impossibilité d’investir sur les produits dérivés. Comme conséquence, vous ne pouvez pas utiliser l’effet de levier ou vendre à découvert, si vous le souhaitez.
• Des versements plafonnés : les dépôts dans un PEA sont plafonnés ou limités. Vous ne pouvez pas déposer plus de 150 000 € dans votre compte. C’est un inconvénient si vous souhaitez approvisionner votre compte au-delà de ce montant. Toutefois, vous devez savoir que le plafond concerne uniquement vos versements et non votre capacité à réaliser des gains. D’ailleurs, la valeur de vos plus-values peut être plus élevée que le montant du plafond des dépôts. 🙂

🔍 Quel courtier pour ouvrir un PEA ?

Vous pouvez ouvrir un Plan d’Epargne en Actions avec le courtier en ligne Bourse Direct.  Il propose des frais de courtage plutôt compétitifs. Lorsque vous ouvrez votre compte PEA chez le broker, vous bénéficiez de 0 € de frais de tenue de compte, 0 € de droits de garde, de l’accessible avec  une absence de dépôt minimum imposé, et un abonnement gratuit. l’ouverture de compte ne prend que 2 jours et assez rapide.

Ouvrir un PEA : Avec quel courtier ?
Caractéristiques	Détails
Courtier	Bourse Direct
Droits de garde	0 €
Dépôt minimum	0 €
Coût minimum par ordre	- 0.99 € jusqu’à 500 € - 1.90 € entre 500 et 1 000 € - 2.90 € entre 1 000 € et 2 000 € - 3,80 € entre 2 000 € et 4 400 € - 0,09 % à plus de 4 400 €

Avec tous ces avantages, Bourse Direct représente une excellente solution. Vous pouvez d’ailleurs contacter le support du courtier afin de recevoir la documentation complète relative à son compte PEA. 🙂

🔍 Quelle banque en ligne pour ouvrir un PEA ?

La meilleure banque en ligne pour ouvrir un PEA, c’est Fortuneo. Cet intermédiaire propose des offres de courtage très intéressantes, comparées à de nombreuses institutions financières. En fonction des spécificités de votre PEA, vous pouvez bénéficier des frais compétitifs suivants :

Dans l’ensemble, la banque en ligne Fortuneo propose des frais très compétitifs sur le PEA. Pour vous aider à améliorer la qualité de votre investissement, elle met à votre disposition de nombreux outils d’aide à la décision. Parmi ceux-ci, l’on peut citer :

• Son Live Trader : qui vous permet d’accéder à vos ordres, à votre portefeuille d’actions et à la liste de vos valeurs en temps réel. Vous pouvez aussi accéder aux analyses techniques pour vous aider à optimiser vos investissements. !

• Les ordres intelligents : qui vous permettent également d’optimiser les gains que vous pouvez réaliser !
• Les accès marchés : qui vous permettent d’avoir accès aux actualités économiques des marchés financiers.

Il faut également savoir que Fortuneo permet le transfert de PEA. Vous pouvez contacter la banque en ligne pour avoir des détails sur l’offre qu’elle propose en ce qui concerne le transfert de PEA. 🙂

🔍 Faut-il ouvrir un PEA ou un compte-titres ?

Le meilleur intermédiaire financier pour ouvrir un PEA et un compte-titres, c’est Fortuneo. Le choix entre l’un et l’autre de ces comptes dépend uniquement de vos perspectives d’investissements. C’est pourquoi, il est important de comparer les deux offres chez la banque en ligne, afin de savoir laquelle convient le mieux à vos besoins :

Au vu des informations disponibles dans le tableau ci-dessus, le PEA est recommandé aux personnes qui souhaitent investir sur le moyen et le long terme. D’ailleurs, l’incitation à la fiscalité avantageuse qu’il propose (l’exonération des dividendes et des plus-values après 5 ans) a pour objectif d’encourager les investisseurs et jeunes actifs aux bienfaits de l’épargne via l’investissement productif qu’est le PEA !

Par contre, si vous souhaitez investir sur le court terme et définir des stratégies de trading, le compte-titres est celui qui vous convient. Chez Fortuneo, il vous permet d’investir sur une classe d’actifs financiers plus large, et avec effet de levier si vous le souhaitez. En plus de cela, les conditions de courtage sont compétitives. 🙂

Le Plan d’Epargne en Actions est une excellente enveloppe d’investissement qui vous permet de bénéficier de nombreux avantages. Avant de pouvoir l’utiliser, vous devez au préalable prendre en compte plusieurs facteurs :

• 🏦 L’ouverture d’un compte PEA  : l’ouverture de PEA peut s’effectuer auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou auprès d’un courtier fiable. Pour cela, vous devez être une personne physique majeure, et avoir votre domicile fiscal en France, remplir un formulaire auprès de votre intermédiaire financier, fournir des pièces justificatives de votre identité et de votre situation financière, définir votre profil d’investisseur et signer votre contrat. 🙂
• 💰 Le dépôt initial  : le premier dépôt ou versement que vous effectuez dans votre PEA vous permet de l’activer. En effet, le PEA est valide lorsque vous faites un dépôt, et non à la date de signature de votre contrat. Vous devez aussi savoir que les versements dans ce compte sont plafonnés à 150 000 €. Cela signifie que vous ne pouvez pas déposer plus que ce montant, dans votre compte !

• ✔️ Les avantages du PEA  : investir en bourse avec un PEA vous permet de profiter de nombreux avantages, parmi lesquels : l’exonération des impôts sur vos dividendes et plus-values de cession après 5 ans, le transfert de votre PEA d’un établissement à un autre et l’indisponibilité d’un dépôt minimum imposé. Cela signifie que vous pouvez déposer n’importe quel montant (dans la limite de 150 000 €) !
• Les inconvénients du PEA  : avant d’ouvrir un PEA, vous devez également prendre en compte ses points négatifs. Ce compte pourrait ne pas vous convenir si vous souhaitez investir sur les produits dérivés. En plus de cela, les dépôts sont limités et vous ne pouvez pas déposer plus de 150 000 € dans votre compte PEA. Par ailleurs, vous ne pouvez pas investir sur les produits dérivés, encore moins utiliser l’effet de levier pour booster vos investissements. ⚠️