Ouvrir un PEA : tout ce qu’il faut savoir !

L’ouverture d’un PEA est une bonne idée pour les personnes qui souhaitent bénéficier de conditions fiscales avantageuses, tout en investissant sur des actions. 🙂

En effet, le Plan d’Epargne en Actions vous offre la possibilité d’investir votre argent sur de nombreux titres de sociétés européennes et/ou françaises. L’investissement en question peut être direct ou alors, via des OPCVM.

Cette enveloppe a vu le jour en 1992, sous l’impulsion de l’État, avec pour objectif d’encourager l’actionnariat en France. Si vous souhaitez bénéficier de tous les avantages qu’il propose, vous devez savoir comment il fonctionne. Avant toute chose, découvrons comment ouvrir un PEA ! 🙂

Comparatif PEA

Courtier

Min. Dépot

Avantage / Offre

En savoir plus


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Comment ouvrir un PEA ?

Pour ouvrir un PEA, vous devez :

  • Choisir un établissement bancaire, courtier ou un intermédiaire financier pour ouvrir le PEA. ✔️
  • Fournir une copie de votre pièce d’identité. ✔️
  • Fournir des justificatifs de votre domicile datés de moins de 3 mois. ✔️
  • Fournir les preuves de votre relevé d’identité bancaire. ✔️
  • Évaluer votre niveau de risque par le formulaire fourni par votre intermédiaire. ✔️
  • Signer le contrat. ✔️
Quelques conseils à connaître pour ouvrir un PEA
Toutes les personnes qui ont leur domicile fiscal en France peuvent créer un Plan d’Epargne en Actions. Toutefois, vous devez savoir que la limite d’ouverture est d’un compte par personne. Concrètement, cela signifie qu’il n’est pas possible d’utiliser un PEA pour plusieurs personnes.

Par ailleurs, le PEA peut être ouvert auprès des banques ou des banques en ligne, d’une compagnie d’assurance, et même auprès des courtiers ! 😉

Lorsque vous ouvrez un Plan d’Epargne en Actions pour la première fois, quel que soit l’intermédiaire que vous utilisez, il est important de fournir vos informations personnelles.
Cela permet de déterminer, non seulement, votre profil d’investisseur, mais aussi, le niveau de risque que vous pouvez supporter, ainsi que vos connaissances des placements financiers ! Les informations que vous fournissez permettent de développer une stratégie personnalisée, qui conviendra uniquement à votre profil, et à votre situation !

Vous devez également savoir que la signature de votre PEA ne signifie pas que ce dernier devient actif. L’activation du PEA a lieu lorsque vous effectuez votre premier dépôt. Ce versement peut se faire soit par virement, par chèque ou en numéraire. 🙂

Ouvrir son PEA : la FAQ !

Comment ouvrir un PEA et quelles sont les conditions à remplir ? Ce sont des questions auxquelles vous attendez sans doute des réponses ! Dans cette section sur la FAQ, nous vous apportons des informations claires sur l’ouverture de PEA, ses avantages, ses inconvénients, et même les meilleurs intermédiaires financiers auprès desquels vous pouvez l’ouvrir !

Quel montant pour ouvrir un PEA ?

Le Plan d’Epargne en Actions est sujet à un plafond ou à une limite de versement de 150 000 €. Concrètement, cela signifie que vous pouvez déposer plusieurs fois de l’argent dans votre compte et à n’importe quel moment, mais le montant de vos versements ne peut pas excéder 150 000 € !

Comment choisir un PEA

2 questions essentielles sur le montant concernant le PEA !

1. Quel montant pour ouvrir un compte-titres ou espèces associé au PEA?

Le PEA vous permet d’ouvrir à la fois un compte-titres et un compte espèces associé au premier. Lorsque vous optez pour cette enveloppe d’investissement, il est recommandé de faire un premier dépôt dans votre compte. Cela vous permet d’activer le PEA.
Toutefois, il n’existe pas de dépôt minimum imposé par une quelconque régulation. Ainsi, vous pouvez déposer le montant que vous souhaitez, à condition que vos versements ne dépassent pas 150 000 € !

2. Quel est le montant des gains maximum pour PEA?

Soyez assurés, toutefois, parce que ce plafond total concerne uniquement les versements, et non les gains que vous pouvez réaliser dans le cadre de votre Plan d’Epargne en Actions. Que vous receviez des plus-values sur des cessions ou encore des dividendes, vous n’êtes soumis à aucune limite.
Vous pouvez réaliser ou gagner autant d’argent que vous le pouvez. De fait, les sommes que vous détenez peuvent largement surpasser le plafond, si vos plus-values sont assez importantes !
En plus de cela, vous devez savoir que les versements se font uniquement en numéraire (virements, versements, chèques). Il est impossible, voire même interdit, d’y déposer ou d’y transférer des titres ! 😉

Qui peut ouvrir un PEA ?

L’ouverture d’un PEA est uniquement accessible aux personnes physiques qui possèdent leur domicile fiscal en France. Il s’agit donc des personnes qui séjournent en France, ou qui y ont leur foyer, qui exercent leur activité professionnelle principale en France, qu’elles soient salariées ou pas, qui possèdent leur centre d’intérêts économiques en France. On constate donc que l’ouverture d’un PEA est accessible à un public assez large.

Quel PEA choisir ?

Qui peut ouvrir un PEA revu en detail !

Être une personne physique

Comme vous pouvez le constater, ouvrir un PEA n’est possible que si vous êtes une personne physique.  Cela signifie que les personnes morales (entreprises) ne peuvent pas utiliser cette enveloppe fiscale pour investir leur capital !

Être majeur

Par ailleurs, il faut savoir que les personnes physiques dont il est question ici, doivent être majeures. L’âge légal et minimum requis pour ouvrir ce plan est 18 ans. Les mineurs ne peuvent donc pas utiliser le PEA.

Un seul PEA par personne physique

Il faut également savoir qu’une personne ne peut pas posséder plus d’un PEA. Ce plan peut avoir un seul titulaire et il ne peut pas faire l’objet d’un compte joint. Par contre, tous les membres d’un foyer fiscal identique peuvent créer chacun, leur PEA. L’avantage de procéder de la sorte, c’est que cela vous permet d’augmenter le plafond total de vos différents PEA !

À titre d’exemple, si vous et votre conjoint ouvrez chacun un PEA, au lieu de 150 000 €, la somme totale du plafond de vos deux Plans d’Epargne en Actions sera de 300 000 € ! 🙂

Quel est le montant minimum pour l’ouverture d’un PEA ?

Il n’existe pas de montant minimum que vous devez déposer pour l’ouverture de PEA. En effet, la loi n’impose aucune somme minimale à débourser pour approvisionner votre PEA. Dans les normes, cela signifie que vous pouvez déposer une toute petite somme d’argent dans votre compte. 🙂

Voici 3 informations importantes sur le montant minimum pour l’ouverture d’un PEA :

  • Un dépôt minimum pour activer le PEA : Bien que vous puissiez ouvrir un PEA sans dépôt minimum, il faut souligner qu’il est important de faire un premier versement dans votre compte, même si ce dernier est faible.
    La raison est toute simple : la date de signature de votre contrat ne détermine pas l’activation du PEA. Votre Plan d’Epargne en Actions n’est valide que lorsque vous avez fait un premier dépôt dans votre compte.

Quel montant pour ouvrir un PEA ?

  • Obligation par les institutions financières d’un dépôt 🏦:  Si l’ouverture d’un PEA n’est pas soumis à un dépôt minimum par la loi, vous devez savoir qu’il est possible que celui-ci soit définit par les institutions financières. De manière concrète, cela signifie que, si vous avez décidé d’ouvrir votre Plan dans une banque, celle-ci peut imposer un dépôt minimum à verser dans votre compte !
    Toutefois, dans la majeure partie des cas, celui-ci est généralement bas. Cela représente un avantage considérable parce que vous n’avez pas besoin de dépenser de grosses sommes d’argent pour approvisionner le PEA.
  • Dépôt numéraire uniquement : Par ailleurs, il faut aussi souligner que les dépôts d’argent dans votre PEA sont réalisés en numéraires.
    Cela signifie que vous pouvez uniquement faire un dépôt direct (avec du cash), par chèque et par virement bancaire. Le transfert de titres est formellement interdit ! Une fois que votre Plan est créé et approvisionné, vous pouvez bénéficier de ses nombreux avantages fiscaux. 🙂

Quels sont les avantages d’ouvrir un PEA ?

Les avantages d’ouvrir un PEA sont les suivants :

  • Des avantages fiscaux non-négligeables ✅
  • Investissement sur des actions cotées et non cotées ✅
  • L’absence d’obligation légale pour le dépôt minimum ✅
  • Une enveloppe transférable d’un établissement à un autre ✅
  • Des fonds toujours disponibles ✅

Découvrons dans le détail les différents avantages d’ouvrir le PEA :

  • Des avantages fiscaux non-négligeables 💰 : l’un des avantages fiscaux du PEA, c’est l’exonération de vos plus-values. A partir de la cinquième année de détention, vos plus-values ne sont plus imposées et vous ne payez plus d’impôts sur les gains que vous réalisez. Les seuls prélèvements auxquels vous êtes soumis, ce sont les prélèvements sociaux !
  • Investissement sur des actions cotées et non cotées : grâce au PEA, vous pouvez diversifier votre capital. En effet, il vous permet d’investir en direct sur les actions de votre choix, dans des sociétés cotées en bourse et non cotées. C’est l’enveloppe d’investissement recommandée pour les personnes prudentes ou qui souhaitent investir en bourse à moyen ou long terme.

Quels sont les avantages d'un compte PEA ?

  • L’absence d’obligation légale pour le dépôt minimum : le PEA est très apprécié parce qu’il n’existe pas d’obligation légale en ce qui concerne le dépôt minimum. Vous pouvez déposer la somme qui vous convient, sauf si le dépôt minimum est imposé par votre institution financière.
  • Une enveloppe transférable d’un établissement à un autre : vous pouvez facilement transférer votre PEA d’une institution à une autre, tout en profitant toujours de vos avantages fiscaux. Toutefois, des frais de transfert peuvent s’ajouter et vous devez les prendre en compte avant d’opter pour le transfert. 🙂
  • Des fonds toujours disponibles : la particularité du PEA, c’est que votre capital ou votre argent est toujours disponible. Cela signifie qu’à tout moment, vous pouvez effectuer un retrait, vendre des actions pour avoir des liquidités !

Quels sont les inconvénients d’ouvrir un PEA ?

Les inconvénients d’ouvrir un PEA sont les suivants :

  • Limitation des titres sur lesquels investir ✅
  • Une enveloppe fiscale peu flexible ✅
  • Des versements plafonnés ✅

Voyons dans le détail les différents inconvénients de l’ouverture d’un PEA !

  • Limitation des titres sur lesquels investir : l’inconvénient majeur du PEA, c’est qu’il limite les titres sur lesquels vous pouvez investir. En effet, il faut souligner que cette enveloppe fiscale vous permet uniquement de dépenser votre argent sur des actions de sociétés qui font partie de l’Espace économique européen, ou qui possèdent leur siège social en Europe.
    En outre, ces entreprises doivent avoir conclu une convention fiscale avec la France, pour lutter contre les évasions et fraudes fiscales ! Cette limitation sur l’investissement est problématique dans la mesure où la diversification du patrimoine est l’essence même des placements en bourse.

Quels inconvénients quand on ouvre un PEA ?

  • Une enveloppe fiscale peu flexible ⚠️ : il est également dommage que le PEA soit peu flexible. Ici, nous faisons référence à l’impossibilité d’investir sur les produits dérivés. Comme conséquence, vous ne pouvez pas utiliser l’effet de levier ou vendre à découvert, si vous le souhaitez.
  • Des versements plafonnés : les dépôts dans un PEA sont plafonnés ou limités. Vous ne pouvez pas déposer plus de 150 000 € dans votre compte. C’est un inconvénient si vous souhaitez approvisionner votre compte au-delà de ce montant. Toutefois, vous devez savoir que le plafond concerne uniquement vos versements et non votre capacité à réaliser des gains. D’ailleurs, la valeur de vos plus-values peut être plus élevée que le montant du plafond des dépôts. 🙂

Avec quel courtier ouvrir un PEA ?

Vous pouvez ouvrir un Plan d’Epargne en Actions avec le courtier en ligne Bourse Direct.  Il propose des frais de courtage plutôt compétitifs. Lorsque vous ouvrez votre compte PEA chez le broker, vous bénéficiez de 0 € de frais de tenue de compte, 0 € de droits de garde, de l’accessible avec  une absence de dépôt minimum imposé, et un abonnement gratuit. l’ouverture de compte ne prend que 2 jours et assez rapide.

Ouvrir un PEA : Avec quel courtier ?

Caractéristiques

Détails

Courtier Bourse Direct
Droits de garde 0 €
Dépôt minimum 0 €
Coût minimum
par ordre
- 0.99 € jusqu’à 500 €
- 1.90 € entre 500 et 1 000 €
- 2.90 € entre 1 000 € et 2 000 €
- 3,80 € entre 2 000 € et 4 400 €
- 0,09 % à plus de 4 400 €
Pourquoi le choix du courtier Bourse direct ?
  • Des frais compétitifs 💰: Le choix du courtier Bourse Direct pour l’ouverture d’un PEA est une excellente alternative si vous souhaitez bénéficier de frais compétitifs. Ces derniers font d’ailleurs partie des plus bas du marché, contrairement à ceux de certains courtiers !
  • Une gestion fiscale adaptée : Par ailleurs, en choisissant Bourse Direct, vous bénéficiez d’une gestion fiscale correcte pour votre PEA.
    Le courtier vous transfère chaque année un Imprimé Fiscal Unique qui vous permet de déclarer automatiquement vos impôts, option qui est indisponible chez certains brokers proposant le PEA.

Quel courtier pour ouvrir un PEA ?

  • Des outils d’analyse performants : La plateforme PEA est très complète et vous y trouvez tous les outils d’analyse pour vous permettre d’investir votre capital dans de bonnes conditions !
    Le courtier accepte aussi les transferts de PEA, d’une autre plateforme sur la sienne. Pour cela, il prend en charge 100 % des frais de transfert de votre Plan, jusqu’à 200 € par compte.
    Si la valeur de votre PEA est supérieure à ce montant, vous pouvez consulter le broker qui se chargera de s’occuper de toutes les formalités à votre place !

Avec tous ces avantages, Bourse Direct représente une excellente solution. Vous pouvez d’ailleurs contacter le support du courtier afin de recevoir la documentation complète relative à son compte PEA. 🙂

Avec quelle banque en ligne ouvrir un PEA ?

La meilleure banque en ligne pour ouvrir un PEA, c’est Fortuneo. Cet intermédiaire propose des offres de courtage très intéressantes, comparées à de nombreuses institutions financières. En fonction des spécificités de votre PEA, vous pouvez bénéficier des frais compétitifs suivants :

Ouvrir un PEA : Avec quelle banque en ligne ?

Type PEA

Coût minimum
par ordre

Conditions
applicables

Marchés
disponibles

Optimum

- 1,95 € pour les ordres inférieurs à 500 €
- 3,90 € pour les ordres compris entre 500 et 2 000 €
- 0,20 % pour les ordres supérieurs à 2 000 €

Sans conditions minimum d’encours ou de transactions

Marchés européens et français

Trader Actif

- 9,50 € pour les ordres ≤10 000 €
- 0,12 % pour les ordres supérieurs à 10 000 €

Au moins 30 transactions mensuelles, ou 90 transactions sur 3 précédents mois

Marchés européens et français

Trader 100 Ordres

- 6,50 € pour les ordres ≤100 000 €
- 0,10 % pour les ordres supérieurs à 100 000 €

Au moins 100 transactions mensuelles, ou 300 transactions sur 3 précédents mois

Marchés européens et français

Dans l’ensemble, la banque en ligne Fortuneo propose des frais très compétitifs sur le PEA. Pour vous aider à améliorer la qualité de votre investissement, elle met à votre disposition de nombreux outils d’aide à la décision. Parmi ceux-ci, l’on peut citer :

  • Son Live Trader : qui vous permet d’accéder à vos ordres, à votre portefeuille d’actions et à la liste de vos valeurs en temps réel. Vous pouvez aussi accéder aux analyses techniques pour vous aider à optimiser vos investissements. !

Dans quelle banque en ligne ouvrir PEA ?

  • Les ordres intelligents : qui vous permettent également d’optimiser les gains que vous pouvez réaliser !
  • Les accès marchés : qui vous permettent d’avoir accès aux actualités économiques des marchés financiers.

Il faut également savoir que Fortuneo permet le transfert de PEA. Vous pouvez contacter la banque en ligne pour avoir des détails sur l’offre qu’elle propose en ce qui concerne le transfert de PEA. 🙂

Faut-il ouvrir un PEA ou un compte-titres ?

Le meilleur intermédiaire financier pour ouvrir un PEA et un compte-titres, c’est Fortuneo. Le choix entre l’un et l’autre de ces comptes dépend uniquement de vos perspectives d’investissements. C’est pourquoi, il est important de comparer les deux offres chez la banque en ligne, afin de savoir laquelle convient le mieux à vos besoins :

Ouvrir un PEA : PEA ou un compte-titres ?

Caractéristiques

PEA

Compte-titres

Disponible pour

Les personnes physiques, majeures et fiscalement domiciliées en France

Personnes physiques mineures et majeures, personnes morales

Titulaire

Compte individuel, impossibilité d’avoir un compte-joint

Possibilité de compte individuel ou joint (un ou plusieurs titulaires)

Dépôt minimum

150 000 €

Aucun plafond

Actifs financiers disponibles

Actions européennes, OPC et Trackers

Actions, FCP, SICAV, Produits dérivés, Obligations

Possibilité de transfert d’un établissement à un autre

Oui

Oui

Au vu des informations disponibles dans le tableau ci-dessus, le PEA est recommandé aux personnes qui souhaitent investir sur le moyen et le long terme. D’ailleurs, l’incitation à la fiscalité avantageuse qu’il propose (l’exonération des dividendes et des plus-values après 5 ans) a pour objectif d’encourager les investisseurs et jeunes actifs aux bienfaits de l’épargne via l’investissement productif qu’est le PEA !

Compte titre ou Pea ?

Par contre, si vous souhaitez investir sur le court terme et définir des stratégies de trading, le compte-titres est celui qui vous convient. Chez Fortuneo, il vous permet d’investir sur une classe d’actifs financiers plus large, et avec effet de levier si vous le souhaitez. En plus de cela, les conditions de courtage sont compétitives. 🙂

Ouvrir un PEA : en conclusion !

Avis Green American ExpressLe Plan d’Epargne en Actions est une excellente enveloppe d’investissement qui vous permet de bénéficier de nombreux avantages. Avant de pouvoir l’utiliser, vous devez au préalable prendre en compte plusieurs facteurs :

  • L’ouverture d’un compte PEA ✔️ : l’ouverture de PEA peut s’effectuer auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou auprès d’un courtier fiable. Pour cela, vous devez être une personne physique majeure, et avoir votre domicile fiscal en France, remplir un formulaire auprès de votre intermédiaire financier, fournir des pièces justificatives de votre identité et de votre situation financière, définir votre profil d’investisseur et signer votre contrat. 🙂
  • Le dépôt initial ✔️ : le premier dépôt ou versement que vous effectuez dans votre PEA vous permet de l’activer. En effet, le PEA est valide lorsque vous faites un dépôt, et non à la date de signature de votre contrat. Vous devez aussi savoir que les versements dans ce compte sont plafonnés à 150 000 €. Cela signifie que vous ne pouvez pas déposer plus que ce montant, dans votre compte !

Que retenir sur l'ouverture d'un PEA ?

  • Les avantages du PEA ✔️ : investir en bourse avec un PEA vous permet de profiter de nombreux avantages, parmi lesquels : l’exonération des impôts sur vos dividendes et plus-values de cession après 5 ans, le transfert de votre PEA d’un établissement à un autre et l’indisponibilité d’un dépôt minimum imposé. Cela signifie que vous pouvez déposer n’importe quel montant (dans la limite de 150 000 €) !
  • Les inconvénients du PEA ✔️ : avant d’ouvrir un PEA, vous devez également prendre en compte ses points négatifs. Ce compte pourrait ne pas vous convenir si vous souhaitez investir sur les produits dérivés. En plus de cela, les dépôts sont limités et vous ne pouvez pas déposer plus de 150 000 € dans votre compte PEA. Par ailleurs, vous ne pouvez pas investir sur les produits dérivés, encore moins utiliser l’effet de levier pour booster vos investissements. ⚠️

Vous avez d’autres questions sur le compte PEA ? N’hésitez pas à nous les laisser un message en commentaires, nous vous répondrons dans de brefs délais ! 🙂

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