Un livret d’épargne en ligne se décline en livrets réglementés (livret A, LDD…) et en livrets non réglementés.
Pour ces derniers, les taux sont fixés indépendamment des pouvoirs publics, et sont ainsi de loin plus avantageux que ceux des livrets réglementés. Leurs rendements sont toutefois taxables et sujets aux prélèvements sociaux.
Par ailleurs, les consommateurs confrontés aux limites de plafonds des livrets réglementés sont les premiers à trouver leur compte auprès d’un livret non réglementé.
Quoi qu’il en soit, les banques en ligne sont connues pour proposer des livrets d’épargne non réglementés qui valent le détour, et nous allons vous expliquer pourquoi !
Sommaire
Aperçu sur les taux des livrets non réglementés
Les banques en ligne révisent régulièrement les taux de leurs livrets d’épargne en ligne non réglementés.
Durant l’été 2018, le Livret Orange Bank s’est ainsi avéré être le plus intéressant, avec un taux à 1 %. Le Livret d’épargne BforBank et le Livret d’épargne Orange (ING ) se sont aussi distingués du lot, en offrant un taux de bienvenue à 2 % durant les deux premiers mois suivant la souscription, avant de revenir respectivement à 0,20 % et 0,05 % (taux le plus bas, après le 0,10 % du Compte sur Livret de Boursorama Banque).
Hello Bank mise quant à elle sur un taux palliatif : 0,40 % pour un montant inférieur ou égal à 9 999 euros, 0,60 % pour 10 000 euros, 0,80 % pour 50 000 euros et 1 % pour 100 000 euros. Enfin, à titre informatif, le taux associé au Livret Fortuneo et de 0,30 %, contre 0,20 % pour le Livret d’épargne Monabanq.
En résumé, voici les meilleurs livrets d’épargne actuels accompagnés de leur taux de rémunération :
- Livret Orange Bank : 1 %
- Livret d’épargne BforBank : 2% pendant 2 mois puis 0,20 %
En savoir plus sur le livret BforBank - Livret d’épargne Orange (ING ) : 2% pendant 2 mois puis 0,05 %
En savoir plus sur le livret ING - Livret d’épargne Hello Bank : 0,40 % à 1 %
En savoir plus sur le livret Hello Bank - Livret Fortuneo : 0,30 %
En savoir plus sur l’offre Fortuneo - Livret Monabanq : 0,20 %
En savoir plus sur livret Monabanq - Compte sur Livret de Boursorama Banque : 0,10 %
En savoir plus sur le livret Boursorama
Les épargnants obligés d’ouvrir un compte bancaire
Les banques en ligne imposent quelques conditions d’admission concernant la souscription à leur livret épargne en ligne non réglementé. Orange Bank, Boursorama Banque et Hello Bank conditionnent par exemple l’accès à leurs offres par l’ouverture d’un compte bancaire.
Il faut reconnaitre qu’ouvrir un deuxième compte bancaire exclusivement dédié à un livret de banque en ligne n’est pas forcément très pratique. Mais cette démarche reste toutefois peu contraignante, dans la mesure où le compte sera gratuit ou proposé à des frais peu significatifs. L’épargnant peut même se voir attribuer une carte bancaire haut de gamme sans débourser aucun frais.
Quoi qu’il en soit, les clients à la recherche d’un livret d’épargne en ligne peuvent se tourner vers les offres d’Orange Bank, de BforBank, d’ING ou encore de Hello Bank.
Livret Orange Bank Vs Livret Hello+
Le Livret Orange Bank s’avère être le meilleur livret épargne en ligne en raison de son taux de rémunération. Notons qu’il est en concurrence directe avec le Livret Hello+ de la banque Hello Bank.
Or, les spécialistes recommandent surtout ce dernier, dans la mesure où Hello Bank s’impose comme une banque à part entière, en proposant l’intégralité des livrets d’épargne réglementés, en plus de tout un lot de services bancaires, ce qui n’est pas le cas avec la dernière venue sur le secteur de la banque en ligne.
Qu’en est-il des livrets d’épargne réglementés ?
En termes de livrets d’épargne réglementés, les banques en ligne sont plutôt de mauvaises élèves. En effet, seule Hello Bank propose l’ensemble des offres existantes (Livret A, LDD, Livret Jeune, LEP et PEL). Fortuneo, ING , Monabanq et BforBank s’en tiennent quant à elles au Livret A et au LDD. En plus de ces deux livrets, Boursorama Banque présente aussi une offre de PEL.
Enfin, Orange Bank se distingue du lot en ne proposant aucun livret d’épargne en ligne. Elle justifie ce positionnement par son statut de banque alternative, plutôt que de banque principale.
Changer de banque pour ouvrir un livret d’épargne
De plus en plus d’épargnants sont séduits par l’idée de changer de banque en ouvrant un livret d’épargne. Certains d’entre eux se servent même de ce prétexte pour profiter de la politique de la mobilité bancaire qui facilite grandement le changement de banque. Les particuliers faisant ce choix pourront donc facilement et rapidement posséder un nouveau compte courant auprès d’une banque en ligne, et ce gratuitement ou à moindre frais, le tout en profitant d’un livret d’épargne performant.
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