• Protection financière offerte par l’établissement
• Adhésion à la Garantie des Dépôts (FDGR)
• Agrément ACPR
• Maison mère : historique, réputation, solidité financière

• Vérification adhésion FDGR et agrément ACPR
• Analyse structure financière et gouvernance maison mère
• Analyse historique via presse généraliste et spécialisée

Assurer que l’établissement est fiable et offre un environnement sûr pour les transactions et dépôts.

• Avis sur plateformes certifiées (TrustPilot, Custplace, Stores)
• Diversité des avis : situations personnelles, cas particuliers
• Échanges et discussions sur forums en ligne

• Recueil et analyse multi-plateformes
• Vérification de l’implication de la marque dans les réponses
• Classification par profil client

Offrir une vue d’ensemble précise des expériences clients et aider à prendre des décisions éclairées.

• Qualité, réactivité, disponibilité, professionnalisme
• Politesse, qualité des conseils, temps d’attente
• Chatbot, conseiller dédié, sécurité des appels, tarification

• Appels mystères via tous canaux (téléphone, e-mail, chat, réseaux sociaux)
• Tests de complexité variable (facile, moyen, technique)
• Mesure temps d’attente, réponse, horaires

Vision objective de la qualité du service client sur les points clés.

• Vitesse, ergonomie, stabilité, notes stores (App Store & Google Play)
• Gestion compte & sécurité (blocage carte, opposition, code PIN…)
• Gestion budget (catégorisation, graphiques, agrégateur, coach épargne…)
• Fonctionnalités digitales (assistant vocal, paiement mobile, Apple Watch…)

Évaluer la qualité technique et fonctionnelle de l’app pour trouver celle qui correspond à votre profil.

• Frais quotidiens, à l’étranger, opérations exceptionnelles
• Tarifs clés : cotisation CB, tenue de compte, commissions, découvert
• Frais cachés, transparence, conditions par produit

• Consultation plaquettes tarifaires officielles (version à jour)
• Prise en compte des variations selon profils clients

Compréhension claire de la grille tarifaire et mesure de la compétitivité.

• Nombre et types de comptes (individuel, joint, enfant…)
• Cartes bancaires : nombre, type, réseaux CB, plafonds, assurances, cashback
• Paiement mobile, offres pour différents publics
• Compatibilité Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Vue globale de la richesse et de la diversité de l’offre bancaire, cartes incluses.

• Conditions de revenus et dépôt minimum
• Public ciblé et documents requis
• Offre pour public fragile (interdit bancaire, droit au compte)
• Dispositif pour personnes malvoyantes / non-voyantes

Vue claire de l’accessibilité de la banque en fonction des différents profils.

• Richesse de l’offre : épargne, bourse, assurance, crédit
• Tarification et performance de chaque produit
• Accessibilité et univers promotionnel des produits

Évaluer la qualité et compétitivité de chaque produit, vérifier la dimension patrimoniale.

• Montant et conditions de l’offre de bienvenue
• Durée d’obtention et validité des offres
• Parrainage, cashback, offres réservées aux clients

Vérifier l’attractivité de l’univers commercial pour prospects et clients.

• Agrément ACPR / Licence bancaire européenne
• Garantie des dépôts (FGDR) jusqu’à 100 000 €
• Solidité financière de la maison mère
• Conformité réglementaire (DSP2, KYC/AML)

• Vérification sur le registre officiel ACPR/REGAFI
• Analyse des rapports financiers annuels
• Revue de presse spécialisée sur la gouvernance

Garantir que l’établissement pro est dûment régulé et financièrement solide.

• Types de comptes pro (auto-entrepreneur, SARL, SAS, association…)
• Cartes bancaires pro : nombre, type, plafonds, assurances
• Solutions d’encaissement (TPE, lien de paiement, e-commerce)
• Produits complémentaires : assurances, épargne, crédit pro

Mesurer l’étendue et la pertinence de l’offre pour les différents profils professionnels.

• Cotisation mensuelle et frais de tenue de compte
• Coût des virements (SEPA, instantanés, internationaux)
• Frais d’encaissement et commissions
• Transparence tarifaire : présence d’une grille claire et complète

• Comparaison systématique à offre équivalente
• Prise en compte des frais cachés et des seuils

Donner aux professionnels une vision claire du coût réel de la banque au quotidien.

• Réactivité et disponibilité (horaires, canaux)
• Compétence sur les problématiques pro
• Conseiller dédié ou équipe spécialisée
• Qualité du support technique (API, intégrations)

• Tests mystères adaptés au contexte professionnel
• Mesure des temps de réponse par canal

Évaluer la capacité de la banque à accompagner efficacement un professionnel.

• Comptabilité : export, intégration logiciels comptables, catégorisation
• Facturation intégrée et suivi de trésorerie
• Gestion des notes de frais et des plafonds employés
• API et connexions tierces (Pennylane, Indy, QuickBooks…)

Juger la valeur ajoutée des outils pour simplifier la gestion quotidienne d’une activité pro.

• Conditions d’éligibilité : statuts juridiques acceptés
• Dépôt de capital social et formalités de création
• Ouverture de compte : rapidité, 100% en ligne ou non
• Présence internationale et multi-devises

Vérifier que l’offre est accessible au plus grand nombre de professionnels.

• Avis sur plateformes certifiées (TrustPilot, Google, Stores)
• Retours spécifiques au contexte professionnel
• Taux de recommandation et fidélisation

Mesurer la satisfaction réelle des professionnels utilisateurs.

• Ergonomie et fonctionnalités spécifiques pro
• Gestion multi-utilisateurs depuis le mobile
• Notifications, alertes et sécurité (biométrie, 2FA)

Évaluer l’expérience mobile pour un professionnel en déplacement.

• Offres de bienvenue dédiées aux pros
• Mois gratuits, remises sur les forfaits
• Parrainage et avantages fidélité

Apprécier les bonus pour les professionnels sans surévaluer leur impact sur la note globale.

• Taux net servi sur les 3 dernières années
• Régularité et stabilité du rendement
• Politique de participation aux bénéfices
• Comparaison avec la moyenne du marché (~2,5% en 2024)

• Recueil des taux nets officiels publiés par l’assureur
• Analyse de la tendance sur 3 à 5 ans
• Prise en compte des bonus de rendement conditionnels

Évaluer la performance réelle du support garanti, pilier de l’assurance vie.

• Frais de gestion sur fonds euros et UC
• Frais de versement (entrée)
• Frais d’arbitrage (transfert entre supports)
• Frais de sortie (rachat) et pénalités éventuelles

• Relevé exhaustif de tous les frais publiés
• Comparaison systématique avec la concurrence en ligne
• Simulation d’impact des frais sur le rendement net à 8 ans

Les frais sont le principal facteur d’érosion du rendement : un critère déterminant.

• Nombre total d’UC disponibles
• Variété : OPCVM, ETF/trackers, SCPI, OPCI, SCI, Private Equity
• Qualité des sociétés de gestion référencées
• Présence de supports ISR/ESG

Plus l’offre d’UC est riche et diversifiée, plus l’épargnant peut construire un portefeuille adapté.

• Profils de risque proposés (prudent, équilibré, dynamique, offensif)
• Performance historique de chaque profil (nette de frais)
• Société de gestion mandatée (réputation, track record)
• Surcoût éventuel de la gestion pilotée

Pour les épargnants qui souhaitent déléguer, la gestion pilotée doit allier performance et transparence.

• Versement minimum à l’ouverture et versements libres
• Possibilité de versements programmés
• Conditions de rachat (partiel, total, avance)
• Souscription 100% en ligne et signature électronique

Un bon contrat doit être facile à ouvrir, alimenter et ajuster tout au long de la vie.

• Arbitrages automatiques (sécurisation, dynamisation des plus-values)
• Rééquilibrage automatique du portefeuille
• Stop-loss et limitation des moins-values
• Investissement progressif

Des options de gestion avancées permettent d’optimiser et de sécuriser l’épargne dans le temps.

• Réactivité et compétence des conseillers
• Canaux de contact (téléphone, e-mail, chat, espace client)
• Accompagnement personnalisé et conseils d’allocation
• Qualité de l’espace client en ligne

Un bon support est essentiel pour accompagner l’épargnant dans ses choix patrimoniaux.

• Notes sur plateformes certifiées
• Retours sur la qualité du service et la gestion des sinistres
• Taux de satisfaction global

Mesurer la satisfaction réelle des assurés.

• Offres de bienvenue : prime de souscription, frais offerts
• Boost de rendement sur fonds euros la 1ère année
• Régularité et transparence des offres

Identifier les offres attractives sans surévaluer leur poids dans la note globale.

• Enregistrement PSAN auprès de l’AMF (obligatoire en France)
• Stockage des fonds : cold wallets vs hot wallets
• Authentification : 2FA, biométrie, whitelist de retrait
• Assurance des actifs numériques et historique d’incidents
• Proof of Reserves (PoR) : publication d’audits de réserves par des tiers indépendants

• Vérification du statut PSAN sur le registre officiel AMF
• Analyse de la politique de sécurité publiée par la plateforme
• Revue des incidents passés et de la réponse apportée
• Vérification de la publication régulière d’un Proof of Reserves audité par un cabinet indépendant

S’assurer que la plateforme offre un niveau de sécurité conforme aux exigences réglementaires françaises et aux standards de l’industrie post-FTX.

• Frais d’achat/vente (maker/taker)
• Frais de dépôt et de retrait (crypto et fiat)
• Spread appliqué sur le prix d’exécution
• Frais cachés : conversion, inactivité

• Simulation de transactions types (100 €, 1 000 €, 10 000 €)
• Comparaison des frais à volume équivalent avec la concurrence

Permettre à l’investisseur de mesurer le coût réel de chaque opération.

• Nombre de cryptos disponibles (BTC, ETH, altcoins)
• Paires de trading proposées
• Accès aux tokens récents et aux projets DeFi
• Présence de stablecoins (USDT, USDC, DAI)

Mesurer la diversité et la profondeur du catalogue crypto.

• Ergonomie de l’interface web et mobile
• Qualité du parcours d’inscription (KYC)
• Clarté des écrans d’achat/vente
• Ressources pédagogiques pour les débutants

Vérifier que la plateforme est accessible aussi bien aux débutants qu’aux utilisateurs confirmés.

• Staking et revenus passifs
• Produits dérivés (futures, options)
• Earn, lending et produits DeFi intégrés
• Carte crypto (Visa/Mastercard) avec cashback

Évaluer l’étendue des services au-delà du simple achat/vente.

• Réactivité du support (chat, e-mail, téléphone)
• Support en français
• Aide à la résolution de problèmes techniques et de sécurité

Un support réactif est vital quand il s’agit de fonds crypto.

• Notes sur TrustPilot, stores, forums spécialisés
• Retours sur la fiabilité et les retraits
• Analyse des plaintes récurrentes

Mesurer la confiance réelle des utilisateurs.

• Carte bancaire, virement SEPA, virement instantané
• Apple Pay, Google Pay
• Délais de crédit des fonds

Vérifier que le financement du compte est simple et rapide.

• Bonus de bienvenue (crypto offerte, cashback)
• Programme de parrainage
• Réductions sur les frais pour les nouveaux inscrits

Identifier les offres attractives sans surévaluer leur poids.

• Frais de gestion sur fonds euros et UC
• Frais sur versements (entrée)
• Frais d’arbitrage et frais de transfert
• Frais d’arrérages (sur rente)

• Comparaison systématique avec les PER en ligne et bancaires
• Simulation d’impact des frais cumulés sur 20 et 30 ans

Sur un placement à très long terme, la différence de frais a un impact considérable sur le capital final.

• Taux net servi sur les 3 dernières années
• Comparaison avec la moyenne du marché
• Politique de bonus et de participation aux bénéfices

Le fonds euros sécurise une partie du PER : son rendement impacte directement la retraite.

• Nombre total d’UC disponibles
• Variété : OPCVM, ETF, SCPI, OPCI, Private Equity
• Présence de supports ISR/ESG
• Qualité des sociétés de gestion

Une offre d’UC riche permet de construire une allocation retraite diversifiée et adaptée.

• Gestion à horizon retraite (sécurisation progressive)
• Profils de risque et performance historique
• Société de gestion et transparence des allocations

La gestion pilotée à horizon est le mode par défaut du PER : sa qualité est déterminante.

• Sortie en capital, en rente, ou mixte
• Cas de déblocage anticipé (achat résidence principale, accidents de la vie)
• Conditions de transfert vers un autre PER

Un bon PER doit offrir de la flexibilité à la sortie pour s’adapter à chaque situation.

• Compétence des conseillers sur les problématiques retraite et fiscalité
• Accompagnement dans les simulations et le choix de sortie
• Réactivité et qualité de l’espace client

L’accompagnement est crucial sur un produit aussi structurant que le PER.

• Notes sur plateformes certifiées
• Retours sur la gestion et le service
• Satisfaction globale des épargnants

Mesurer la satisfaction des épargnants PER.

• Prime de bienvenue à la souscription
• Frais de versement offerts
• Offres de parrainage

Identifier les offres attractives sans surévaluer leur impact long terme.

• Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe et/ou variable
• Coût total du crédit sur la durée
• Comparaison du TAEG par montant et durée
• Conditions d’obtention du taux affiché (taux plancher vs taux moyen)

• Simulation systématique à montant et durée équivalents
• Vérification que le taux affiché n’est pas un taux d’appel
• Analyse du coût total réel (intérêts + frais + assurance)

Le TAEG et le coût total sont les critères n°1 pour comparer les offres.

• Montant minimum et maximum empruntable
• Durées de remboursement proposées
• Modulation des échéances (hausse, baisse, report)
• Remboursement anticipé : pénalités ou non

Un bon crédit doit s’adapter à la capacité de remboursement et aux aléas de la vie.

• Délai entre la demande et l’accord de principe
• Délai de mise à disposition des fonds
• 100% en ligne ou nécessité de documents papier
• Présence d’une réponse immédiate (pré-accord instantané)

Un crédit facile et rapide doit l’être réellement, pas seulement en apparence marketing.

• Clarté de la grille tarifaire et des conditions générales
• Présence d’un simulateur fiable et détaillé
• Informations pré-contractuelles facilement accessibles
• Absence de frais cachés ou de clauses piégeuses

Le crédit est un engagement financier : la transparence de l’offre est essentielle.

• Réactivité et disponibilité du support
• Accompagnement dans le montage du dossier
• Compétence des conseillers

Un bon accompagnement facilite le parcours et rassure l’emprunteur.

• Notes sur plateformes certifiées
• Retours spécifiques au crédit conso
• Satisfaction sur les délais et le service

Mesurer l’expérience réelle des emprunteurs.

• Prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable
• Rachat de crédit
• Mini-crédit et crédit express
• Crédit travaux, auto, projet

Une offre complète permet de trouver le crédit adapté à chaque besoin.

• Caractère facultatif ou obligatoire
• Coût de l’assurance et impact sur le TAEG
• Garanties couvertes (décès, invalidité, perte d’emploi)

L’assurance peut significativement impacter le coût total du crédit.

• Taux promotionnel d’appel
• Offres de bienvenue et réductions temporaires
• Conditions réelles d’obtention des offres promo

Vérifier la réalité des offres promo, en distinguant taux d’appel et taux réellement appliqué.

• Frais par ordre (fixe, variable, paliers)
• Frais spécifiques : marchés étrangers, produits dérivés, OPC
• Droits de garde et frais d’inactivité
• Frais de transfert (PEA, CTO)

• Comparaison pour 3 profils (petit, moyen, gros investisseur)
• Simulation du coût annuel total pour chaque profil

La tarification est le nerf de la guerre pour un investisseur : chaque euro de frais réduit la performance.

• Agrément AMF et/ou ACPR, ou régulateur européen reconnu
• Garantie des titres (FGDR, ICF) jusqu’à 70 000 €
• Ségrégation des avoirs clients
• Historique et réputation de l’intermédiaire

• Vérification REGAFI / registre AMF des prestataires agréés
• Analyse de la structure de protection des avoirs
• Revue de presse sur d’éventuels litiges ou sanctions

S’assurer que le courtier opère dans un cadre réglementaire solide et que les titres sont protégés.

• Nombre de marchés accessibles (Euronext, NYSE, NASDAQ, LSE, Xetra…)
• Types de produits : actions, ETF, OPCVM, obligations, warrants, turbos, options, futures
• Accès aux introductions en bourse (IPO)
• Investissement fractionné (fractions d’actions)

Un catalogue large et profond offre plus de possibilités de diversification.

• Qualité et fiabilité de la plateforme d’exécution
• Outils d’analyse technique et graphiques avancés
• Types d’ordres disponibles (limit, stop, trailing stop…)
• Flux de données temps réel et profondeur de marché

La plateforme est l’outil quotidien de l’investisseur : elle doit être fiable et complète.

• PEA (Plan d’Épargne en Actions) et fiscalité avantageuse
• PEA-PME et PEA Jeunes
• Compte-titres ordinaire (CTO)
• Compte de démonstration (paper trading)

Vérifier que le courtier propose les enveloppes fiscales adaptées à chaque stratégie.

• Réactivité et compétence sur les problématiques boursières
• Support en français et canaux de contact
• Accompagnement pour les opérations complexes (transfert PEA, OST…)

Un bon support est essentiel, surtout pour les opérations techniques.

• Notes sur plateformes certifiées
• Retours sur la fiabilité d’exécution et les retraits
• Satisfaction globale des investisseurs

Mesurer la confiance réelle des investisseurs.

• Dépôt minimum à l’ouverture
• Inscription 100% en ligne et rapidité
• Application mobile et expérience multi-supports

L’ouverture de compte doit être simple et accessible au plus grand nombre.

• Offre de bienvenue (ordres gratuits, prime)
• Frais de transfert PEA/CTO remboursés
• Programme de parrainage

Les offres promo peuvent faciliter le passage à l’acte, sans peser sur la note globale.

• Taux brut annuel affiché
• Taux net après fiscalité (PFU 30% ou barème IR)
• Durée et conditions du taux boosté éventuel
• Comparaison avec le Livret A (3% en 2024) et le LDDS

• Recueil des taux officiels publiés par l’établissement
• Distinction claire entre taux de base et taux boosté
• Calcul du rendement net réel après fiscalité

Le taux est le critère n°1 pour un livret d’épargne : c’est le rendement de votre argent.

• Adhésion à la Garantie des Dépôts (FGDR) : 100 000 € par déposant
• Agrément bancaire et supervision ACPR
• Solidité financière de l’établissement ou de la maison mère

• Vérification sur le registre FGDR et REGAFI
• Analyse de la notation financière de l’établissement

L’épargne doit être sécurisée : la garantie FGDR et la solidité de l’établissement sont non négociables.

• Plafond de versement du livret
• Versement minimum à l’ouverture et versements libres
• Conditions de rémunération (calcul par quinzaine, au jour le jour)
• Durée d’engagement éventuelle

Un bon livret doit offrir des conditions claires et des plafonds adaptés.

• Ouverture 100% en ligne et délai
• Disponibilité des fonds (retrait à tout moment)
• Virements vers compte externe : délai et conditions
• Compatibilité avec livrets réglementés (cumul possible)

L’épargne de précaution doit rester accessible et disponible à tout moment.

• Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% ou option barème IR
• Comparaison avec livrets réglementés exonérés (Livret A, LDDS, LEP)
• Simulation du rendement net selon la situation fiscale

La fiscalité impacte directement le rendement net : elle doit être clairement exposée.

• Réactivité du support client
• Canaux de contact disponibles
• Qualité de l’espace client en ligne

Un bon service client facilite la gestion de l’épargne au quotidien.

• Qualité de l’espace client et tableaux de bord
• Alertes et notifications (seuils, intérêts crédités)
• Historique et export des opérations

Des outils de suivi clairs permettent de piloter efficacement son épargne.

• Notes sur TrustPilot, Google, stores
• Retours sur la fiabilité et la disponibilité des fonds
• Satisfaction globale des épargnants

Mesurer la satisfaction réelle des épargnants.

• Taux boosté d’accueil : montant, durée, conditions
• Offre de parrainage
• Régularité des campagnes promotionnelles

Vérifier l’attractivité des offres, en distinguant clairement le taux boosté du taux de base.