Sommaire
- SaveSmart
- Place de marché
- Marché secondaire
- SaveSmart, pour ceux qui veulent faire simple
- À qui prêtez-vous ?
- Des frais presque inexistants
- Une plateforme encadrée
- Les liens entre Afranga et ses emprunteurs
- Ce qu'il faut surveiller aussi
- Comment vos intérêts sont imposés
- Quand pouvez-vous récupérer votre argent ?
- Ouvrir un compte en 5 étapes
- Des outils bien pensés
- Le support
- Les avisQue disent les investisseurs d'Afranga ?
- Vos questionsQuestions fréquentes sur Afranga
Trustpilot
Des rendements élevés dans un cadre régulé, pour une petite part de votre épargne
Afranga est une plateforme bulgare de prêt participatif. Le principe est simple : vous prêtez de l'argent à des sociétés de crédit européennes et elles vous versent des intérêts chaque mois. Comptez 8 à 10 % par an à taux fixe avec SaveSmart, et en moyenne 9 à 11,6 % sur la place de marché, où certains prêts montent jusqu'à 16 %. On peut commencer avec 10 € et l'investisseur ne paie aucun frais courant.
Notre avis sur Afranga en résumé
Sur trois points, Afranga fait objectivement mieux que les plateformes que nous avons comparées : on revend ses prêts sans aucune commission, on commence dès 10 € (y compris sur SaveSmart, quand le placement à taux fixe le plus proche, chez Monefit, demande 100 €), et on ne paie aucun frais de gestion. Le cadre est sérieux : agrément européen, argent conservé chez un établissement de paiement indépendant. En face, il faut accepter un vrai risque : le capital n'est pas garanti, les emprunteurs sont encore surtout bulgares et la fiscalité demande un peu de travail aux résidents français.
✓ Inscription gratuite · ✓ Dès 10 € · Capital à risque
On aime
- Le meilleur rendement médian constaté parmi les plateformes agréées suivies par P2P Dash : 14,9 % avant impôts
- Aucun frais courant pour l'investisseur
- La première plateforme bulgare agréée au niveau européen, des fonds séparés de ceux de la plateforme
- SaveSmart : 10 % affichés à taux fixe sur 12 mois, accessibles dès 10 €
- Aucune commission pour revendre ses prêts (0,85 % chez Mintos, 3 % chez Bienprêter)
À garder en tête
- Des emprunteurs encore surtout bulgares
- Des emprunteurs liés à Stikcredit, des liens publics que la réglementation oblige à encadrer
- Une retenue de 10 % en Bulgarie, qui ne donne droit à aucun crédit d'impôt en France
- Un capital non garanti et une revente qui dépend des acheteurs
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1. L'offreComment fonctionne Afranga ?
Sur Afranga, vous ne prêtez pas directement à des particuliers. Vous prêtez à des sociétés de crédit, qui accordent elles-mêmes des crédits à la consommation, des crédits auto ou des prêts aux entreprises. Vous détenez donc une créance sur la société que vous avez choisie, et c'est sa santé financière qui compte pour être remboursé. Il n'y a pas de garantie de rachat : si la société ne rembourse pas, Afranga ne paie pas à sa place. Seule exception : les prêts Tiberus sont garantis par Stikcredit. C'est la garantie d'une autre société de crédit, qui ne vaut que si Stikcredit reste solide, pas une assurance.
Il existe trois façons d'investir.
SaveSmart
Vous choisissez un montant et une durée, Afranga place l'argent pour vous. Intérêts chaque mois, capital rendu à la fin.
Place de marché
Vous sélectionnez chaque prêt vous-même. Le taux, la durée, le calendrier de remboursement et la société emprunteuse sont affichés.
Marché secondaire
Vous rachetez des prêts en cours à d'autres investisseurs, ou vous revendez les vôtres avant la fin (dès 100 €).
SaveSmart, pour ceux qui veulent faire simple
SaveSmart ressemble à un compte à terme : 8 % sur 3 mois, 9 % sur 6 mois ou 10 % sur 12 mois. Les intérêts arrivent chaque mois et le capital est rendu à la fin, ou replacé automatiquement si vous le souhaitez. Ce n'est pas pour autant un dépôt bancaire : l'argent est prêté, avec un risque de perte.
Le taux le plus haut, mais pas le gain le plus haut. Les 10 % de SaveSmart sont le taux fixe affiché le plus élevé des offres comparées : Monefit propose 9 % sur 12 mois, Bondora Go & Grow environ 6 %, et ni Mintos ni Bienprêter n'ont de placement à taux fixe. Mais la retenue bulgare de 10 % change le calcul : sur 1 000 € placés 12 mois, il vous reste 90 € avant impôt français, autant que chez Monefit, qui ne subit aucune retenue en Estonie (94,20 € si vous y laissez les intérêts se capitaliser). Le vrai avantage de SaveSmart, c'est le ticket d'entrée : 10 € au lieu de 100 € chez Monefit.
En cas de besoin, vous pouvez demander à récupérer jusqu'à 30 % de la somme placée avant la fin, avec 1 % de frais : 5 000 € au plus sur 12 mois glissants, 10 € au moins. Chaque demande est validée à la main par Afranga, selon les fonds disponibles : c'est une possibilité, pas un droit garanti. Bon à savoir : l'argent placé via SaveSmart est prêté aujourd'hui à une seule société, Stikcredit. Si vous détenez déjà des prêts Stikcredit, votre exposition à cette société s'additionne.
À qui prêtez-vous ?
Six sociétés de crédit sont présentes sur Afranga. Cinq sont bulgares, une est tchèque. Toutes ne cherchent pas de l'argent en même temps : sur la place de marché, on en trouve en général deux ou trois à la fois (récemment Stikcredit, Lendivo et Tiberus). Les autres sont accessibles en rachetant des prêts sur le marché secondaire.
| Société | Pays | Activité | Rendement moyen* |
|---|---|---|---|
| Stikcredit | Bulgarie | Crédit à la consommation | 10,67 % |
| Lev Credit | Bulgarie | Crédit à la consommation et aux entreprises | 8,97 % |
| Credirect | Bulgarie | Crédit à la consommation | 9,86 % |
| Lendivo | Bulgarie | Crédit à la consommation | 11,58 % |
| Tiberus | Bulgarie | Leasing et prêts adossés à des véhicules | 10,82 % |
| Swiss Funds | Rép. tchèque | Crédit à la consommation | 10,49 % |
* Rendement moyen annoncé par Afranga pour chaque société.
C'est le point qui pèse sur la note : on ne peut pas encore beaucoup répartir son argent. Le nombre d'emprunteurs reste limité et la plupart dépendent de l'économie bulgare. La plateforme s'ouvre toutefois à d'autres sociétés depuis 2025.
2. Le rendementCombien peut-on gagner, et combien ça coûte ?
C'est le principal atout d'Afranga. Les taux sont nettement au-dessus de ceux d'un livret (1,7 % pour le Livret A depuis le 1er août 2026), et la plateforme ne prend rien sur vos gains. En contrepartie, votre capital n'est pas garanti.
| Solution | Taux annuel | Durée |
|---|---|---|
| SaveSmart 3 mois | 8 % | 3 mois |
| SaveSmart 6 mois | 9 % | 6 mois |
| SaveSmart 12 mois | 10 % | 12 mois |
| Place de marché | 9 à 11,6 % en moyenne (jusqu'à 16 %) | 3 à 36 mois (offres actuelles) |
| Marché secondaire | Selon le prix d'achat | Durée restante du prêt |
Deux choses à savoir pour lire ces chiffres. Ce sont des taux avant impôts : une partie est prélevée en Bulgarie, puis vous êtes imposé en France (voir la partie fiscalité). Et un taux fixe n'est pas un gain garanti : si l'emprunteur a des difficultés, vous pouvez perdre une partie des intérêts, voire du capital.
Et dans les faits ? Selon P2P Dash, un site qui suit les portefeuilles réels des investisseurs, le rendement médian constaté sur Afranga est de 14,9 % avant impôts (198 portefeuilles, relevé du 21 octobre 2026). C'est le plus élevé des plateformes agréées au niveau européen qu'il suit, de peu devant Bienprêter (14,5 %), et loin devant Crowdpear (11,5 %) et Lande (9,4 %). Ce chiffre reflète surtout les taux plus élevés des années passées : il ne garantit rien pour l'avenir.
Des frais presque inexistants
Ouvrir un compte, verser de l'argent, le retirer, investir ou revendre un prêt : tout est gratuit. Afranga se rémunère auprès des sociétés de crédit qui empruntent, pas auprès de vous. La seule exception est le retrait anticipé sur SaveSmart, qui coûte 1 % de la somme retirée.
La revente gratuite est un vrai avantage : parmi les plateformes agréées au niveau européen que nous avons comparées, Afranga est la seule à ne prendre aucune commission quand vous revendez un prêt. Estateguru prélève 1 %, InRento 2 % et Bienprêter 3 %. Mintos, agréée sous un autre statut, prend 0,85 %.
Exemple : vous placez 1 000 € sur SaveSmart pendant 12 mois à 10 %. Vous recevez 100 € d'intérêts bruts, versés chaque mois. La Bulgarie en garde 10 €. La France prélève ensuite 31,4 %, sur les 100 € ou sur les 90 € restants : le point n'est pas tranché (voir la partie fiscalité). Il vous reste entre 58,60 € et 61,74 € net, soit un rendement d'environ 6 %.
3. La sécuritéAfranga est-elle fiable ?
Une plateforme encadrée
Afranga a obtenu en 2023 l'agrément européen des plateformes de financement participatif (appelé PSFP en France, ou ECSP en anglais). Il est délivré par le régulateur financier bulgare : Afranga est la première plateforme bulgare à l'avoir obtenu, le 12 septembre 2023. Elle figure depuis mai 2025 sur la liste de l'AMF des plateformes autorisées en France grâce au passeport européen.
L'argent que vous n'avez pas encore investi n'est pas gardé par Afranga. Il est déposé sur un compte à votre nom chez Lemonway, un établissement de paiement français agréé par l'ACPR (l'autorité de contrôle rattachée à la Banque de France), et il reste séparé de l'argent de la plateforme. En revanche, comme pour tout prêt participatif, les sommes prêtées ne sont pas couvertes par la garantie des dépôts bancaires.
Les liens entre Afranga et ses emprunteurs
Ces liens figurent dans les documents publiés par les sociétés elles-mêmes.
- Afranga est née chez Stikcredit. La marque et la plateforme appartenaient à l'origine à Stik-Credit AD, qui les a transférées à Afranga EOOD au moment de l'agrément européen de 2023. Afranga ne s'est ouverte à d'autres sociétés de crédit qu'en 2025.
- Un seul propriétaire. Depuis ce transfert, Svetlin Sabev est l'unique propriétaire d'Afranga EOOD.
- Des emprunteurs issus de la même équipe. Selon Afranga, Lendivo est portée par « l'équipe à l'origine du succès de Stikcredit » et Tiberus a été créée par « l'équipe derrière Stik Credit et Lendivo ».
Ces liens sont publics et ne sont pas interdits. La réglementation européenne oblige toutefois la plateforme à identifier ces conflits d'intérêts et à les gérer. Afranga ne détaille pas, sur son site, la façon dont elle les encadre : c'est un point sur lequel davantage de transparence serait bienvenue.
En pratique, le risque est surtout un risque de concentration : une bonne partie de l'argent prêté sur Afranga dépend d'un même groupe de sociétés bulgares. Si ce groupe avait des difficultés, plusieurs prêts pourraient être touchés en même temps.
Ce qu'il faut surveiller aussi
- Une plateforme jeune. Afranga a été lancée en 2021 et ne s'est ouverte à d'autres sociétés de crédit qu'en 2025 : le recul reste limité.
- Pas d'impayé côté investisseurs à ce jour. Selon les statistiques d'Afranga mises à jour le 1er octobre 2026, 100 % des prêts en cours sont à jour. Ce qui compte ensuite, c'est la solidité financière des sociétés de crédit : leurs rapports annuels sont consultables sur la plateforme.
- Et si Afranga fermait ? Vos contrats de prêt avec les sociétés de crédit resteraient valables, et l'argent non investi est conservé chez Lemonway, pas chez Afranga.
Côté dynamique, les chiffres vont dans le bon sens. Selon les statistiques publiées par Afranga, environ 44 M€ ont été investis par plus de 8 300 investisseurs fin septembre 2026, contre 18 M€ et 2 800 investisseurs en novembre 2025. Afranga reste toutefois bien plus petite que des leaders comme Mintos.
Notre conseil : fixez-vous un montant maximum par société et ne placez sur Afranga qu'une petite part de votre épargne, quelques pourcents. C'est la règle pour tout placement de ce type.
4. Impôts et retraitsFiscalité et disponibilité de l'argent
Comment vos intérêts sont imposés
Quand une société bulgare vous verse des intérêts, elle en garde d'abord 10 % pour le fisc bulgare. C'est ce qu'on appelle une retenue à la source.
Le problème, c'est que la convention fiscale entre la France et la Bulgarie (article 9) prévoit que ces intérêts ne sont imposables qu'en France. Cette retenue ne donne donc droit à aucun crédit d'impôt en France. Vous pouvez en demander le remboursement au fisc bulgare, avec une attestation de résidence fiscale française (formulaire 730-SD) et les justificatifs de vos intérêts : c'est une démarche à part, non automatique, dont Afranga ne s'occupe pas.
En France, les intérêts sont soumis à la flat tax, qui passe à 31,4 % en 2026 (12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux), sauf si vous choisissez le barème de l'impôt sur le revenu. Une question n'est pas clairement tranchée par les textes : ces 31,4 % s'appliquent-ils aux intérêts bruts, ou aux intérêts nets de la retenue bulgare ? La notice officielle du formulaire 2778 va dans le sens du net, mais d'autres textes visent le brut. Par prudence, faites vos calculs sur le brut, ou demandez confirmation à votre centre des impôts. Les intérêts se déclarent sur l'annexe 2047, puis dans la case des intérêts de la déclaration de revenus (2TR en général). Afranga met à disposition chaque année un relevé fiscal des intérêts et des retenues, mais pas d'IFU, ce document pré-rempli que fournissent les plateformes françaises : tout se fait donc à la main.
Un point souvent oublié : les intérêts versés depuis l'étranger obligent en principe à payer chaque mois, dans les 15 premiers jours du mois qui suit leur versement sur votre compte Afranga, les prélèvements sociaux et un acompte d'impôt de 12,8 %, avec le formulaire 2778. L'acompte peut être évité si le revenu fiscal de référence de l'avant-dernière année est inférieur à 25 000 € (personne seule) ou 50 000 € (couple), mais pas les prélèvements sociaux. En cas de doute, posez la question à votre centre des impôts.
Quand pouvez-vous récupérer votre argent ?
Sur la place de marché, l'argent est prêté jusqu'à la fin du prêt. Pour sortir plus tôt, vous pouvez revendre vos prêts sur le marché secondaire, sans frais, en acceptant si besoin un rabais (jusqu'à 15 %). Il faut simplement qu'un acheteur soit intéressé, ce qui peut devenir difficile si l'emprunteur traverse une mauvaise passe.
Sur SaveSmart, vous pouvez demander à récupérer jusqu'à 30 % de votre placement avant la fin (5 000 € au plus sur 12 mois glissants), avec 1 % de frais. La demande est validée à la main, selon les fonds disponibles : ce n'est pas un droit garanti. Le reste est rendu à la date prévue.
Avant d'investir : calculez ce qu'il vous restera après la retenue bulgare et l'impôt français, et ne placez que de l'argent dont vous n'aurez pas besoin avant la fin de la durée choisie.
5. Au quotidienEst-ce simple à utiliser ?
Oui. Le site est disponible en français, et Afranga annonce environ trois minutes pour ouvrir un compte.
Ouvrir un compte en 5 étapes
- Créer le compte avec vos coordonnées et un mot de passe.
- Vérifier votre identité : un questionnaire sur vos connaissances en investissement, puis une pièce d'identité vérifiée en ligne. C'est obligatoire pour toute plateforme régulée.
- Verser de l'argent par virement depuis un compte à votre nom, instantané ou classique (1 à 2 jours ouvrés). C'est gratuit.
- Investir dès 10 €, sur SaveSmart ou sur la place de marché.
- Suivre vos intérêts et remboursements depuis votre tableau de bord.
Des outils bien pensés
Le marché secondaire permet de revendre ses prêts sans commission, ce que ne font pas les autres plateformes agréées comparées, avec un prix compris entre 85 et 115 % du capital restant. Un simulateur permet aussi d'estimer ce que donnerait un versement mensuel sur plusieurs années. Ce n'est qu'une estimation, pas une promesse.
Le support
Le support répond par e-mail, par chat et par téléphone, et Afranga répond aussi publiquement aux avis Trustpilot, avec des explications détaillées. Plusieurs investisseurs ont toutefois attendu une semaine ou plus lors d'un souci de virement. La plateforme le reconnaît et dit travailler à raccourcir ces délais.
Bon réflexe : lors d'un virement, indiquez toujours votre identifiant investisseur en référence. Sans lui, l'argent arrive bien mais n'est pas rattaché automatiquement à votre compte. Pour une question, écrivez à [email protected].
Les avisQue disent les investisseurs d'Afranga ?
Voici la note Afranga sur Trustpilot, la répartition des étoiles et les derniers avis laissés par des investisseurs français (orthographe corrigée, coupes signalées par […]).
À lire avec du recul : 39 avis, c'est peu pour une plateforme qui compte plus de 8 000 investisseurs. Et Afranga ne sollicite pas d'avis auprès de ses clients, ce qui attire surtout ceux qui ont eu un souci. La note donne une tendance, pas un verdict.
Faites défiler pour lire plus d'avis
« J'utilise depuis plus de 6 mois et je trouve le site pratique, simple et fonctionnel. Pas eu de problème avec le versement des intérêts ni les remboursements. »
« Virement perdu, et aucun retour de leur messagerie par mail depuis 1 semaine. Le retour de leur part a été fait et tout est rentré dans l'ordre. »
« Afranga a ajouté le virement instantané, testé ce jour, mais les fonds ne sont jamais arrivés. Qu'est-ce qui n'est pas clair dans instantané et où est passé mon argent ? Grand mystère. »
« Malheureusement depuis le 17 janvier il n'est pas possible de passer les étapes de LemonWay pour finir l'ouverture du compte. Déjà 6 relances, toujours la même réponse […]. Rien n'avance, concrètement je ne suis pas sûr que ce soit une plateforme bien sérieuse […]. En plus du grand problème actuel pour les retraits. »
Comment Afranga répond aux critiques
Afranga a répondu à 90 % des avis négatifs sur Trustpilot, en général sous deux semaines. Ses réponses expliquent l'origine du problème plutôt que de se contenter d'excuses.
« Virement perdu, et aucun retour de leur messagerie par mail depuis 1 semaine. Le retour de leur part a été fait et tout est rentré dans l'ordre. »
La plateforme reconnaît qu'une semaine sans réponse, c'est trop long. Elle explique que l'argent n'a jamais quitté Lemonway : le virement était bien arrivé, mais sans l'identifiant investisseur en référence, il n'avait pas pu être rattaché automatiquement au compte.
« Malheureusement depuis le 17 janvier il n'est pas possible de passer les étapes de LemonWay pour finir l'ouverture du compte. Déjà 6 relances, toujours la même réponse […]. Rien n'avance, concrètement je ne suis pas sûr que ce soit une plateforme bien sérieuse […]. En plus du grand problème actuel pour les retraits. »
Afranga s'excuse et explique qu'une panne chez Lemonway bloquait la vérification d'identité d'un groupe d'utilisateurs. Le problème a depuis été corrigé.
Ce qu'on retient des avis
Les investisseurs satisfaits parlent d'un site simple, d'intérêts versés sans accroc et de l'absence de frais. Certains investissent depuis les débuts de la plateforme, en 2021, sans problème notable.
Les critiques visent rarement les placements eux-mêmes. Elles concernent surtout des virements arrivés mais non rattachés au compte, un blocage lors de la vérification d'identité chez Lemonway début 2026 et un support parfois lent. Un avis de février 2026 évoque aussi un « problème actuel pour les retraits », sans plus de détail. Les cas rapportés ont été réglés. On y voit surtout une plateforme qui grandit vite et rode encore ses process.
Le conseil qui revient le plus : faites vos virements depuis un compte européen à votre nom et indiquez toujours votre identifiant investisseur en référence. Cela évite la plupart des soucis décrits dans les avis.
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Vos questionsQuestions fréquentes sur Afranga
Afranga, c'est quoi ?
Afranga est une plateforme de prêt participatif (on parle aussi de crowdlending) créée en 2021 à Sofia, en Bulgarie. Vous y prêtez de l'argent à des sociétés de crédit, surtout bulgares, qui vous versent des intérêts chaque mois : 8 à 10 % à taux fixe avec SaveSmart, 9 à 11,6 % en moyenne sur la place de marché.
Elle est agréée au niveau européen depuis 2023 et autorisée en France depuis 2025. Selon ses statistiques, environ 44 M€ y ont été investis par plus de 8 300 investisseurs à fin septembre 2026.
Afranga est-il fait pour moi ?
Oui, si :
- vous voulez toucher des intérêts chaque mois, avec un taux connu à l'avance ;
- vous voulez commencer petit, dès 10 €, sans frais ;
- vous acceptez de perdre une partie de la somme en échange d'un meilleur rendement ;
- vous n'y placez qu'une petite part de votre épargne.
Mieux vaut regarder ailleurs si :
- vous cherchez un placement sans risque ;
- vous pouvez avoir besoin de cet argent à tout moment ;
- vous voulez répartir votre argent entre beaucoup de pays et d'emprunteurs.
Afranga est-il fiable ?
Sur le plan réglementaire, oui : la plateforme est agréée, reconnue par l'AMF, et votre argent non investi est conservé à part chez Lemonway. Aucun retard ni défaut n'est annoncé à ce jour. Les points à garder en tête sont la concentration sur quelques sociétés bulgares, dont plusieurs sont liées à Stikcredit (Stikcredit, Tiberus, Lendivo), et le jeune âge de la plateforme. Le cadre est sérieux, mais le risque de perte existe, comme sur tout prêt participatif.
Quels rendements propose Afranga ?
Avec SaveSmart : 8 % sur 3 mois, 9 % sur 6 mois et 10 % sur 12 mois, à taux fixe. Sur la place de marché : 9 à 11,6 % par an en moyenne selon la société de crédit, jusqu'à 16 % sur certains prêts, pour des durées de 3 à 36 mois actuellement. Ces taux sont avant impôts et ne sont pas garantis.
Quels sont les frais d'Afranga ?
Aucun pour l'investisseur : inscription, virements, retraits, investissements et reventes sont gratuits. Seul le retrait anticipé sur SaveSmart coûte 1 % de la somme retirée.
Quel est le montant minimum pour investir ?
10 €, aussi bien sur SaveSmart que par prêt sur la place de marché. Pour revendre une partie d'un prêt sur le marché secondaire, il faut au moins 100 €.
Peut-on récupérer son argent avant la fin ?
En partie. Sur SaveSmart, vous pouvez demander à retirer jusqu'à 30 % de votre placement avant la fin (5 000 € au plus sur 12 mois glissants), avec 1 % de frais, sous réserve de validation par Afranga. Sur la place de marché, l'argent est prêté jusqu'à la fin du prêt, mais vous pouvez essayer de revendre vos prêts sur le marché secondaire, s'il y a un acheteur.
Comment sont imposés les gains en France ?
La Bulgarie garde d'abord 10 % des intérêts. Cette retenue ne donne droit à aucun crédit d'impôt en France : son remboursement se demande au fisc bulgare, avec justificatifs. En France, les intérêts sont soumis à la flat tax de 31,4 % en 2026, sauf option pour le barème. Faut-il l'appliquer sur les intérêts bruts ou nets de la retenue ? Le point n'est pas tranché : par prudence, comptez sur le brut. Vous déclarez ces intérêts comme revenus étrangers (annexe 2047), à l'aide du relevé annuel d'Afranga, car il n'y a pas d'IFU. Les prélèvements sociaux, et selon vos revenus un acompte d'impôt, sont aussi à verser chaque mois via le formulaire 2778. En cas de doute, renseignez-vous auprès de votre centre des impôts.
Comment verser de l'argent sur Afranga ?
Par virement depuis un compte à votre nom, instantané ou classique (1 à 2 jours ouvrés), sans frais. L'argent attend sur un compte à votre nom chez Lemonway jusqu'à ce que vous l'investissiez. Pensez à mettre votre identifiant investisseur en référence du virement.
Dans quels cas Afranga est-elle vraiment meilleure que Mintos ou Bienprêter ?
Mintos est le leader européen du prêt participatif, Bienprêter une plateforme française de prêts aux entreprises, sous le même agrément européen qu'Afranga. Voici les faits, relevés sur leurs sites et grilles tarifaires en octobre 2026, puis les situations concrètes où Afranga fait réellement mieux, et celles où elle ne fait pas mieux. Pour aller plus loin sur Mintos, lisez notre avis Mintos.
| Critère | Afranga | Mintos | Bienprêter |
|---|---|---|---|
| Statut | Plateforme de financement participatif agréée en Bulgarie, autorisée en France | Entreprise d'investissement agréée en Lettonie | Plateforme de financement participatif agréée par l'AMF |
| À qui vous prêtez | Sociétés de crédit, surtout bulgares | Sociétés de crédit de nombreux pays | Entreprises françaises |
| Ticket minimum | 10 € | 50 € par prêt (1 € sur Smart Cash) | 20 € |
| Placement sans gestion | SaveSmart : 8 à 10 % à taux fixe | Core Loans : 9,2 % affiché, non garanti | Pas d'équivalent : AutoPILOT propose, vous validez |
| Rendement médian constaté (P2P Dash, 21 octobre 2026, avant impôts) | 14,9 % | 10,3 % | 14,5 % |
| Frais de gestion | Aucun | 0,29 à 0,39 % par an sur les portefeuilles automatiques | Aucun |
| Commission pour revendre un prêt | 0 % | 0,85 % | 3 % |
| Garantie de rachat | Non, sauf prêts Tiberus garantis par Stikcredit | Sur une partie des prêts, assurée par la société de crédit | Non, mais des garanties selon les projets |
| Retards et défauts publiés | 0 % (au 1er octobre 2026) | Pas de chiffre comparable | 0 % (au 8 octobre 2026) |
| Fiscalité pour un Français | Retenue de 10 % en Bulgarie, déclaration à la main | Retenue de 5 % en Lettonie, pas d'IFU annoncé | Impôt prélevé par la plateforme, IFU fourni |
| Création | 2021 | 2015 | 2018 |
Là où Afranga fait réellement mieux, chiffres à l'appui :
- Vous revendez vos prêts avant la fin. Pour 5 000 € revendus au prix normal, la commission est de 0 € chez Afranga, contre 42,50 € chez Mintos (0,85 %) et 150 € chez Bienprêter (3 %). C'est une économie certaine, à condition de trouver un acheteur : la gratuité ne garantit pas la vente.
- Vous voulez commencer avec un petit montant. Avec 100 €, vous pouvez financer 10 prêts différents chez Afranga, contre 5 chez Bienprêter (ticket de 20 €). Et SaveSmart s'ouvre dès 10 €, quand le placement à taux fixe de Monefit exige 100 €.
- Vous ne voulez pas payer de frais de gestion. Mintos prélève 0,29 à 0,39 % par an sur ses portefeuilles automatiques, soit jusqu'à 39 € par an pour 10 000 €. Afranga ne prend rien (Bienprêter non plus).
- Vous avez obtenu le remboursement de la retenue bulgare. Dans ce cas, et si les taux affichés sont tenus, 1 000 € placés 12 mois sur SaveSmart laissent 68,60 € après impôt français, contre 64,62 € chez Monefit et environ 59 € chez Mintos. Cet avantage dépend d'une démarche auprès du fisc bulgare dont l'issue n'est pas garantie.
Là où Afranga ne fait pas mieux :
- Sur le gain réel d'un placement à taux fixe. Sans remboursement de la retenue bulgare, 1 000 € placés 12 mois laissent environ 59 à 62 € après impôt français chez Afranga, contre 64,62 € chez Monefit et 59,21 € chez Mintos. Monefit fait un peu mieux, Mintos fait à peu près pareil.
- Sur la simplicité fiscale. Bienprêter prélève l'impôt à votre place et fournit un IFU ; chez Afranga, tout se déclare à la main, avec en plus la retenue bulgare.
- Sur la diversification. Mintos donne accès à des sociétés de crédit de nombreux pays, et un seul ensemble de prêts Mintos peut contenir 6 à 20 prêts. Afranga dépend surtout de sociétés bulgares liées à Stikcredit.
Aucune des trois ne remplace une épargne de précaution : le capital n'est garanti nulle part, et ces rendements passés ne disent rien de l'avenir.
Comment Afranga est-elle notée face à ses concurrents ?
Voici les notes Trustpilot de plateformes comparables, relevées le 22 octobre 2026, à titre indicatif.
| Plateforme | Note Trustpilot | Nombre d'avis |
|---|---|---|
| Afranga | 3,4 / 5 | 39 |
| Bondora (Go & Grow) | 4,5 / 5 | ≈ 8 100 |
| Bienprêter | 4,5 / 5 | ≈ 480 |
| Lendermarket | 4,1 / 5 | ≈ 750 |
| Debitum | 4,1 / 5 | ≈ 140 |
| Indemo | 4,0 / 5 | ≈ 235 |
| PeerBerry | 4,0 / 5 | ≈ 265 |
| Mintos | 3,7 / 5 | ≈ 4 600 |
| Swaper | 2,6 / 5 | ≈ 40 |
Afranga est un peu en dessous, mais avec beaucoup moins d'avis que la plupart de ses concurrents, la comparaison a ses limites. Face à Mintos, le leader, Afranga est bien plus petite et propose moins d'emprunteurs. Son originalité, c'est SaveSmart : un placement à taux fixe accessible dès 10 €, là où Monefit demande 100 €.
ConclusionNotre avis sur Afranga
Afranga a de vrais arguments, surtout pour qui veut garder la main : revente de ses prêts sans commission, ticket d'entrée de 10 €, aucun frais de gestion, des intérêts versés chaque mois et un taux fixe affiché de 10 % sur 12 mois avec SaveSmart. Son rendement médian constaté (14,9 % avant impôts selon P2P Dash) est parmi les plus élevés des plateformes régulées, même s'il ne présage pas de l'avenir. Attention en revanche au gain réel : une fois la retenue bulgare de 10 % déduite, SaveSmart ne rapporte pas plus qu'un placement à taux fixe concurrent comme Monefit. L'agrément européen et la conservation de l'argent chez Lemonway offrent un cadre sérieux.
Il faut aussi garder en tête ses limites. Les emprunteurs sont encore peu nombreux et surtout bulgares, certains sont liés au groupe Stikcredit, et la fiscalité est moins pratique que sur une plateforme française. Les avis clients pointent surtout des soucis de virement et de délais de réponse, pas de problèmes de remboursement.
Pour nous, Afranga a sa place dans une épargne diversifiée, à condition d'y consacrer une part raisonnable et de répartir ses prêts entre plusieurs sociétés. Si vous cherchez un placement sans risque ou disponible à tout moment, ce n'est pas le bon produit.
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Sources : site, statistiques, liste de prix, conditions générales, centre d'aide et page des sociétés de crédit d'Afranga ; communiqué de Stikcredit sur l'agrément d'Afranga (stikcredit.eu) ; registre des prestataires de financement participatif de la Commission de surveillance financière bulgare (FSC) ; liste blanche de l'AMF ; sites, grilles tarifaires et statistiques de Mintos et Bienprêter ; registre de Latvijas Banka ; P2P Dash (relevé du 21 octobre 2026) ; conventions fiscales franco-bulgare et franco-tchèque (impots.gouv.fr, Légifrance) ; BOFiP ; CGI, articles 122, 125 et 125 D ; notice du formulaire 2778 ; service-public.fr ; Trustpilot (relevé du 22 octobre 2026).
Investir via Afranga comporte un risque de perte totale ou partielle du capital et un risque de ne pas pouvoir récupérer son argent avant l'échéance. Les sommes investies ne sont couvertes par aucun système de garantie des dépôts ou d'indemnisation des investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement.
Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.